Manuale del recupero dei crediti

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1 Manuale del recupero dei crediti Profili sostanziali, strategie stragiudiziali e giudiziali A cura di: Cassano Giuseppe Editore: Cedam Anno: 2010 Supporto: Volume + CD-Rom Pagine: XXXIV-722 Prezzo: 75,00 IVA Assolta dall'editore Questo volume persegue l intenzione di soddisfare le esigenze pratiche degli operatori del diritto avvocati, magistrati ed istituti di recupero dei crediti che nella loro quotidianità sono chiamati a far applicazione della normativa inerente al recupero dei crediti. Tutti i profili sostanziali, giudiziali e stragiudiziali della materia sono trattati con spiccato taglio giurisprudenziale riportando, quindi, i più importanti e recenti principi di diritto elaborati dalla giurisprudenza sia di merito, che, soprattutto, di legittimità a soluzione dei nodi interpretativi posti dalla legislazione che disciplina il settore. L Opera evidenzia altresì quali siano le novità introdotte dalla Legge 18 giugno 2009, n. 69, offrendo spunti di riflessioni critici ed evidenziando i profili che meritano di essere salutati con favore. A chiusura della parte autorale del volume è collocata un appendice operativa dedicata alle strategie di comunicazione nella procedura di recupero del credito assoluta novità nel panorama giuridico utile in tutte le fasi che impongono il suo difficile relazionarsi con il debitore. Allegato al volume si trova un Cd-Rom che contiene un esaustivo formulario, con formule immediatamente personalizzabili, ed un ampia raccolta di giurisprudenza per esteso così garantendo un immediato risvolto, pratico ed operativo, al Lettore. Per facilitare la ricerca dei temi di maggiore interesse si può contare su un minuzioso indice analitico. INDICE SOMMARIO CAPITOLO I INFORMAZIONI FUNZIONALI AI FINI DEL RECUPERO DEL CREDITO 1. Introduzione - Le informazioni pre-contrattuali per conoscere l affidabilità del cliente... Pag Le fonti delle informazioni...» La Forza vendita...» La Fonte commerciale o concorrenza...» La Fonte bancaria...» Le associazioni di categoria/professionali...» La Camera di commercio e Il Tribunale...» Il Registro Informatico dei Protesti...» Le Società specializzate...» L analisi macroeconomica e di settore...» Il bilancio...» 9

2 3. Lettura e riclassificazione di bilancio...» Conto economico...» Lo stato patrimoniale....» Gli indici di bilancio...» La fase di esazione in pre-contenzioso legale....» Gestione dei solleciti, gli aspetti inerenti la privacy e l antiriciclaggio......» La Privacy...» Principio di liceità...» Principio di correttezza...» Principio di pertinenza...» Antiriciclaggio...» Il riciclaggio...» Soggetti obbligati...» Obblighi di adeguata verifica....» 21 VI INDICE SOMMARIO 7.4. Obblighi rafforzati di adeguata verifica.... Pag Obblighi di registrazione....» Archivio unico informatico...» Obblighi di segnalazione...» Tutela della riservatezza...» Limitazioni all uso del contante e dei titoli al portatore...» Condizioni di avvio del pre-contenzioso (blocco forniture; piani di rientro e transazioni)....» Valutazione economica dell efficacia di una azione legale giudiziaria...» 31 CAPITOLO II ESISTENZA DI UN PEGNO AI FINI DEL RECUPERO DEL CREDITO 1. Introduzione... Pag Modalità costitutive del pegno nell ordinamento attuale...» Il pegno irregolare...» La natura giuridica del pegno di titolo di credito. La girata in pegno di titoli di credito...» Una particolare ipotesi di pegno di titoli: il pegno rotativo...» Costituzione in pegno delle quote- latte...» Pegno di titoli azionari...» Pegno su fondi di investimento...» Pegno di quote societarie....» I diritti del creditore pignoratizio...» Altre vicende inerenti il pegno...» I diritti del creditore pignoratizio: in particolare, il diritto di far propri i frutti della res...» Il divieto di uso...» L obbligo di custodia della res...» Il divieto di patto commissorio...» Il pegno regolare nella procedura fallimentare...» Il pegno irregolare nella procedura fallimentare...» 66 CAPITOLO III ESISTENZA DI UN IPOTECA AI FINI DEL RECUPERO DEL CREDITO 1. Introduzione... Pag L ipoteca legale...» L ipoteca giudiziale...» 71 INDICE SOMMARIO VII 4. L ipoteca volontaria... Pag Questioni specifiche: il contratto preliminare d ipoteca...» La costituzione dell ipoteca. brevi cenni sui caratteri essenziali dell istituto

3 ...» Vicende dell ipoteca successive alla costituzione...» Gli effetti dell ipoteca nei riguardi del terzo acquirente dell immobile ipotecato...» La purgazione dell ipoteca...» Gli effetti dell ipoteca nei confronti del terzo datore...» La surrogazione del creditore ipotecario...» La riduzione dell ipoteca: ratio e limiti operativi...» Ipotesi in cui è esclusa la riduzione dell ipoteca...» Postergazione del grado di ipoteca...» L estinzione dell ipoteca...» 94 CAPITOLO IV ISTITUTI DI AUTOTUTELA DEL CREDITO PARTE I ECCEZIONE D INADEMPIMENTO 1. Natura giuridica... Pag Ambito operativo: in particolare. Applicabilità ai rapporti associativi, societari e di lavoro subordinato...» Il dettato dell art. 1460, secondo comma, del codice civile...» I rapporti con istituti affini....» Onere della prova...» 109 PARTE II DIFFIDA AD ADEMPIERE 1. Natura giuridica... Pag Presupposti operativi...» Profili formali e contenutistici...» La rinunciabilità" all effetto risolutorio...» I rapporti con altri istituti e l ipotesi della seconda diffida...» 118 PARTE III DIRITTO DI RITENZIONE 1. Natura giuridica... Pag Il dettato dell art c.c...» 121 VIII INDICE SOMMARIO 3. Il diritto di ritenzione del professionista... Pag Il diritto di ritenzione del coltivatore diretto...» 125 CAPITOLO V TUTELA FORZOSA DEI DIRITTI DI CREDITO: FORMAZIONE DEI TITOLI ESECUTIVI 1. Nozione e natura di titolo esecutivo... Pag I requisiti del diritto per i quali si procede in executivis...» I singoli titoli esecutivi...» I titoli esecutivi di formazione giudiziale...» I titoli esecutivi di formazione stragiudiziale...» La prestazione della cauzione...» La notificazione del titolo esecutivo e del precetto...» Il precetto...» Il titolo esecutivo europeo...» Il Regolamento n. 805/ » Gli atti che possono essere certificati come titoli esecutivi europei...» La procedura...» Il decreto ingiuntivo europeo...» 156 CAPITOLO VI TUTELA DEI DIRITTI DI CREDITO. MEZZI DI CONSERVAZIONE DELLA GARANZIA PATRIMONIALE 1. La garanzia patrimoniale generica... Pag L azione surrogatoria. Profili generali, effetti, condizioni...» Contenuto, diritti ed azioni...» 166

4 2.2. Disciplina dell esercizio della surrogatoria...» L azione revocatoria. Profili generali...» Presupposti dell azione revocatoria...» Effetti della revoca...» La prescrizione dell azione...» Il sequestro conservativo...» 183 CAPITOLO VII ESPROPRIAZIONE FORZATA 1. Il processo di esecuzione... Pag Competenza...» 188 INDICE SOMMARIO IX 1.2. Tipologia dei processi di esecuzione... Pag Atti preparatori...» Il titolo esecutivo...» Il precetto...» Il giudice dell esecuzione...» L espropriazione forzata...» Il pignoramento...» Fasi del pignoramento...» Efficacia del pignoramento...» Intervento dei creditori nell espropriazione...» Vendita forzata...» Assegnazione...» Distribuzione della somma ricavata...» 201 CAPITOLO VIII ESECUZIONE MOBILIARE 1. Premessa... Pag Il pignoramento...» Il momento del pignoramento...» Il luogo del pignoramento...» Le modalità di esecuzione...» L individuazione dei beni: beni assolutamente impignorabili...» » (Segue): Beni pignorabili con limiti temporali...» La custodia dei beni pignorati...» Il verbale di pignoramento...» Il Processo esecutivo...» L assegnazione e la vendita...» La vendita senza incanto...» La vendita con incanto...» Integrazione del pignoramento...» 227 CAPITOLO IX ESPROPRIAZIONE PRESSO TERZI 1. Premessa... Pag Il contenuto dell atto di pignoramento...» La struttura dell atto di pignoramento...» Le novità in materia di riduzione del pignoramento...» La centralità dell udienza di comparizione del terzo...» L obbligo di custodia del terzo...» La raccomandata contenente la dichiarazione del terzo: i requisiti...» 243 (Segue): Beni relativamente impignorabili... X INDICE SOMMARIO 7.1. L utilizzazione della raccomandata in sede esecutiva... Pag Assegnazione e vendita...» 247 CAPITOLO X ESPROPRIAZIONE IMMOBILIARE PARTE I FORMA ED OGGETTO DEL PIGNORAMENTO

5 1. Premessa... Pag La competenza...» Il pignoramento...» La natura dell atto di pignoramento...» L oggetto del pignoramento immobiliare...» La forma, la notifica e la trascrizione dell atto di pignoramento...» Attività conseguenti alla notifica del pignoramento...» Il pignoramento successivo...» L espropriazione congiunta di beni mobili e immobili...» Le limitazioni dell espropriazione...» La custodia dei beni pignorati...» Modalità della custodia...» Le autorizzazioni del giudice...» Inefficacia del pignoramento e cancellazione della trascrizione...» 271 PARTE II INTERVENTO DEI CREDITORI 1. I creditori legittimati all intervento... Pag Modalità di proposizione dell intervento...» Intervento tempestivo...» Intervento tardivo...» 277 PARTE III VENDITA ED ASSEGNAZIONE SEZIONE I DISPOSIZIONI GENERALI 1. Istanza di vendita... Pag. 280 INDICE SOMMARIO XI 2. La determinazione del valore dell immobile... Pag Provvedimento per l autorizzazione della vendita...» 285 SEZIONE II VENDITA SENZA INCANTO 1. L avviso di vendita... Pag Le offerte di acquisto nella vendita senza incanto...» Provvedimenti relativi alla vendita senza incanto...» 294 SEZIONE III VENDITA CON INCANTO 1. Procedura di vendita con incanto... Pag L aggiudicazione nella vendita con incanto ed aumenti di un quinto....» Versamento del prezzo...» Trasferimento del bene espropriato...» L inadempienza dell aggiudicatario...» L assegnazione...» Sviluppi dell esecuzione in caso di mancata assegnazione...» La delega al professionista delle operazioni di vendita...» Ricorso al giudice dell esecuzione nelle operazioni di vendita delegata...» 316 PARTE IV AMMINISTRAZIONE GIUDIZIARIA 1. Premessa... Pag L amministratore giudiziario: nomina e poteri...» La cessazione dell amministrazione giudiziaria...» 322 PARTE V DISTRIBUZIONE DELLA SOMMA RICAVATA 1. La formazione del progetto di distribuzione... Pag L approvazione del progetto di distribuzione...» 324 PARTE VI ESPROPRIAZIONE DEI BENI INDIVISI

6 1. Premessa... Pag. 327 XII INDICE SOMMARIO 2. La procedura espropriativa dei beni indivisi... Pag. 328 PARTE VII ESPROPRIAZIONE CONTRO IL TERZO PROPRIETARIO 1. Premessa... Pag Il terzo espropriato...» Il procedimento...» 333 CAPITOLO XI ESPROPRIAZIONE PER CONSEGNA E PER RILASCIO 1. Profili generali... Pag Rapporti con la par condicio creditorum...» Beni fungibili e infungibili...» I diritti tutelabili...» I beni oggetto di consegna o rilascio...» Il titolo esecutivo...» Il precetto...» La descrizione del bene...» L indicazione del termine...» Le spese di precetto e la loro autoliquidazione...» L inizio dell esecuzione...» La competenza e il giudice dell esecuzione...» La esecuzione per consegna...» I beni già pignorati...» La esecuzione per rilascio...» L art. 7 della legge 431/98 e la declaratoria di incostituzionalità......» Il preavviso di rilascio...» Il procedimento...» Beni mobili estranei alla esecuzione...» I provvedimenti ex art. 610 c.p.c....» Il problema delle spese...» Le spese vive anticipate dall istante...» Le spese del procedimento esecutivo...» La esecuzione per rilascio di immobili urbani locati...» I limiti soggettivi di efficacia del titolo nell esecuzione per consegna e rilascio...» 416 INDICE SOMMARIO XIII CAPITOLO XII ESECUZIONE FORZATA DI OBBLIGHI DI FARE E DI NON FARE 1. Profili generali... Pag Titoli esecutivi idonei...» Condizioni per l eseguibilità...» Atti prodromici alla esecuzione...» Il procedimento...» Ricorso, decreto, udienza...» Il provvedimento del giudice e i suoi limiti...» Difficoltà sorte nel corso della esecuzione...» Il rimborso delle spese...» L attuazione degli obblighi di fare infungibili...» Opposizioni...» Obbligo di consegna dei minori...» La reintegra nel posto di lavoro...» 476 CAPITOLO XIII OPPOSIZIONI DEL DEBITORE E DEL TERZO NEL PROCESSO ESECUTIVO

7 1. Le opposizioni nel processo esecutivo: finalità, caratteri e classificazioni... Pag L opposizione all esecuzione...» L opposizione preventiva all esecuzione: indicazioni generali sul procedimento e individuazione del giudice competente...» La sospensione dell efficacia esecutiva del titolo...» Proposizione dell opposizione successiva all esecuzione...» Disciplina e funzione dell udienza di comparizione delle parti...» Il giudizio di merito nell opposizione successiva all esecuzione...» L opposizione agli atti esecutivi...» Legittimazione attiva e passiva...» Il novellato termine per la proposizione dell opposizione agli atti esecutivi...» Le regole applicabili allo svolgimento del giudizio...» L opposizione del terzo nel processo esecutivo...» I soggetti legittimati a proporre l opposizione di terzo all esecuzione...» Le regole sul procedimento...» 505 XIV INDICE SOMMARIO 5. Il regime di impugnabilità delle sentenze che definiscono le opposizioni esecutive dopo la legge di riforma 18 giugno 2009 n Pag. 507 CAPITOLO XIV SOSPENSIONE ED ESTINZIONE DEL PROCESSO ESECUTIVO PARTE I SOSPENSIONE DEL PROCESSO ESECUTIVO 1. Premessa... Pag Limiti della sospensione...» La sospensione ad opera del Giudice dell esecuzione...» Normativa e presupposti...» La cauzione...» Le regole procedimentali dettate per le ipotesi di sospensione di cui agli artt. 624 c.p.c...» La reclamabilità del provvedimento...» Sospensione su istanza di parte...» Le regole procedimentali comuni a tutti i casi di sospensione...» Effetti della sospensione...» La riassunzione...» Sospensione del termine d efficacia del pignoramento...» 528 PARTE II ESTINZIONE DEL PROCESSO ESECUTIVO 1. La rinuncia... Pg L inattività delle parti...» La mancata comparizione all udienza...» L inammissibilità di cause atipiche di estinzione...» Gli effetti dell estinzione del processo...» 539 CAPITOLO XV ESECUZIONE MOBILIARE E IMMOBILIARE NEI CONFRONTI DELLA P.A. 1. Peculiarità e caratteristiche del soggetto pubblico soggetto a procedura espropriativa... Pag La procedura espropriativi...» Giudizi di legittimità costituzionale...» 548 INDICE SOMMARIO XV 4. Cenni sul procedimento di notifica... Pag. 550

8 5. Il c.d. conto sospeso...» L opposizione da parte della Pubblica Amministrazione...» Il patrimonio indisponibile dello Stato...» Esecuzione nei confronti di Enti locali...» Il recupero del credito nei confronti della Pubblica Amministrazione. Il pignoramento presso terzi...» (Segue): i rimedi di natura amministrativistica...» (Segue): i rapporti tra il giudizio civile e quello amministrativo...» 562 APPENDICE OPERATIVA RECUPERO DEL CREDITO: STRATEGIE DI COMUNICAZIONE 1. Introduzione... Pag Principi di Comunicazione Interpersonale...» L impossibilità di non comunicare...» La punteggiatura della comunicazione...» Contenuto e relazione...» L interazione...» Tecnica del Positivizzare...» Responsabilizzare il cliente...» La voce...» Canali di comunicazione...» Far parlare l interlocutore...» Esercitare l ascolto...» Trappole emotive nell ascolto...» Suggerimenti per essere nell ascolto...» Tecniche per agevolare la comunicazione...» I Visivi...» Gli Uditivi...» I Cenestetici...» Personalità e Comunicazione...» Il logico...» L affettivo...» Il vincente...» L artista...» Il conservatore...» 599 XVI FORMULARIO FORMULARIO F01 Lettera - modello di eccezione d inadempimento... Pag. 603 F02 Lettera - modello di diffida ad adempiere...» 604 F03 Lettera - modello di esercizio stragiudiziale del diritto di ritenzione...» 605 F04 Ricorso per ottenere una seconda copia in forma esecutiva del decreto ingiuntivo...» 606 F05 Ricorso per ottenere una seconda copia in forma esecutiva della sentenza...» 607 F06 Precetto notificato unitamente alla sentenza - titolo esecutivo...» 608 F07 Precetto notificato unitamente al decreto ingiuntivo - titolo esecutivo...» 609 F08 Precetto notificato unitamente al titolo esecutivo rappresentato da atto ricevuto dal notaio...» 611 F09 Precetto notificato unitamente al titolo esecutivo, rappresentato da scrittura privata autenticata da notaio...» 613 F10 Precetto notificato unitamente al titolo esecutivo, rappresentato da cambiale...» 615 F11 Precetto notificato unitamente al titolo esecutivo, rappresentato da assegno...» 617

9 F12 Precetto notificato unitamente al titolo esecutivo, rappresentato da cambiale riprodotta in fotocopia...» 619 F13 Precetto notificato unitamente al titolo esecutivo, rappresentato da assegno riprodotto in fotocopia...» 621 F14 Atto di citazione in opposizione a precetto...» 623 F15 Dichiarazione di esecutività dell ingiunzione europea (secondo il modello predisposto con Regolamento (CE) 1896/ » 625 F16 Atto di citazione per azione surrogatoria...» 627 F17 Atto di citazione per azione revocatoria...» 629 F18 Atto di precetto in forza di decreto ingiuntivo dichiarato esecutivo...» 631 F19 Atto di precetto in forza di sentenza...» 633 F20 Precetto fondato su cambiali...» 635 F21 Precetto per consegna di beni mobili...» 637 F22 Pignoramento presso terzi...» 638 F23 Pignoramento immobiliare...» 640 F24 Nota di trascrizione dell atto di pignoramento immobiliare...» 642 F25 Pignoramento immobiliare unitamente ai mobili che arredano l immobile...» 643 F26 Ricorso per limitazione dell espropriazione mediante riduzione del pignoramento...» 645 F27 Istanza per la surroga del custode...» 646 F28 Istanza di estinzione per inefficacia...» 647 FORMULARIO XVII F29 Intervento di creditore chirografario... Pag. 648 F30 Intervento per un credito iscritto e privilegiato...» 649 F31 Istanza di vendita di immobile pignorato...» 650 F32 Istanza di dichiarazione di inefficacia del pignoramento ed estinzione della procedura esecutiva...» 651 F33 Richiesta di proroga del termine di ulteriori 120 giorni...» 652 F34 Relazione di stima di un immobile pignorato...» 653 F35 Offerta d acquisto nella vendita senza incanto...» 655 F36 Ordinanza di vendita con incanto di immobili pignorati...» 656 F37 Prestazione della cauzione (art. 580 c.p.c.)...» 658 F38 Verbale di vendita immobiliare...» 659 F39 Nomina della persona per la quale è stata fatta l offerta (art. 583 c.p.c.)...» 660 F40 Aumento di un quinto ai sensi dell art. 584 c.p.c...» 661 F41 Richiesta di autorizzazione al pagamento del prezzo ridotto...» 662 F42 Decreto di trasferimento dell immobile...» 663 F43 Istanza di assegnazione dei beni per il caso di incanto andato deserto (artt. 588 e 589 c.p.c.)...» 664 F44 Delega al professionista nella procedura di vendita (art. 591 bis c.p.c.)...» 665 F45 Reclamo avverso il decreto del giudice dell esecuzione (art ter c.p.c.)...» 667 F46 Istanza per cessazione dell amministrazione giudiziaria e fissazione di un nuovo incanto...» 668 F47 Istanza per cessazione dell amministrazione giudiziaria e assegnazione beni (art. 595 c.p.c.)...» 669 F48 Istanza di offerta d acquisto dell immobile pignorato che si trova in amministrazione giudiziaria...» 670 F49 Istanza di distribuzione...» 671 F50 Progetto di distribuzione...» 672 F51 Avviso di pignoramento di beni immobili indivisi (art. 599 c.p.c.)...» 673 F52 Avviso di pignoramento di beni mobili indivisi...» 674 F53 Istanza per la convocazione delle parti e dei comproprietari dei

10 beni pignorati...» 675 F54 Precetto contro il terzo proprietario...» 676 F55 Precetto contro il terzo proprietario dell immobile il cui contratto di vendita è stato revocato a seguito di azione revocatoria...» 678 F56 Atto di precetto per consegna o rilascio (art. 605 c.p.c.)...» 680 F57 Preavviso di rilascio dell ufficiale giudiziario...» 681 F58 Rinunzia alla esecuzione...» 682 F59 Istanza per la liquidazione delle spese sostenute...» 683 F60 Istanza per la fissazione delle modalità di esecuzione (art. 612 c.p.c.)...» 685 F61 Ordinanza di esecuzione di obbligo di fare o non fare (art. 612, comma 2 c.p.c.)...» 687 XVIII FORMULARIO F62 Istanza per eliminare difficoltà insorte nel corso della esecuzione (art. 613 c.p.c.)... Pag. 688 F63 Istanza per il rimborso delle spese sostenute (art. 614 c.p.c.)...» 689 F64 Atto di opposizione a precetto ai sensi dell art. 615, comma 1, c.p.c...» 691 F65 Atto di opposizione ex art. 615, comma 2, c.p.c. in una esecuzione mobiliare...» 693 F66 Atto di opposizione agli atti esecutivi ex art. 617, comma 1, c.p.c...» 695 F67 Atto di opposizione agli atti esecutivi ex art. 617, comma 2, c.p.c...» 697 F68 Ricorso in opposizione ex art. 618 bis c.p.c....» 699 F69 Ricorso ex art. 619 c.p.c....» 701 F70 Reclamo avverso l ordinanza di sospensione, in tutto o in parte, della distribuzione della somma ricavata dalla vendita (artt. 512, 624, comma 2, e 669-terdecies c.p.c.)...» 703 F71 Istanza di fissazione dell udienza per la prosecuzione del processo esecutivo sospeso (art. 624 bis, comma 2, c.p.c.)...» 704 F72 Istanza di riassunzione della procedura esecutiva (art. 627 c.p.c.)...» 705 F73 Istanza di estinzione della procedura esecutiva (art. 629, co.1 c.p.c.)...» 706 F74 Istanza per l estinzione dopo la vendita (art. 629, comma 2, c.p.c.)...» 707 F75 Formula da utilizzare per chiedere l estinzione della procedura (art. 630 c.p.c.)...» 708 F76 Reclamo avverso l ordinanza di estinzione della procedura esecutiva (art. 630, comma 3, c.p.c.)...» 709 F77 Istanza per l estinzione della procedura esecutiva sospesa con provvedimento non reclamato e non riassunta (art. 624 c.p.c.)...» 710 F78 Istanza per l estinzione della procedura esecutiva sospesa con provvedimento confermato in sede di reclamo e non riassunta (art. 624 c.p.c.)...» 711 F79 Atto di pignoramento di crediti presso terzi (espropriazione nei confronti di un Comune)...» 712 F80 Speciale ordine di pagamento in conto sospeso...» 714 F81 Istanza di assegnazione / distribuzione delle somme sequestrate presso terzi (espropriazione nei confronti della P.A.)...» 715 Indice della giurisprudenza presente per esteso nel CD-Rom... Pag. 717 Indice analitico...» 719