Foglio informativo n. 025/007. Finanziamenti a Breve Termine. Apertura di Credito in Conto Corrente ai Non Consumatori.

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1 Foglio informativo n. 025/007. Finanziamenti a Breve Termine. Apertura di Credito in Conto Corrente ai Non Consumatori. Informazioni sulla banca. Intesa Sanpaolo S.p.A. Sede legale e amministrativa: Piazza San Carlo Torino. Tel.: (Privati), (Piccole Imprese), (Imprese). Sito Internet: Iscritta allalbo delle Banche al n Capogruppo del Gruppo Bancario Intesa Sanpaolo, iscritto allalbo dei Gruppi Bancari. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Torino e codice fiscale Partita IVA Codice A.B.I Dati e qualifica soggetto incaricato dellofferta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione allalbo/ Elenco Qualifica Che cosł unapertura di credito. Lapertura di credito in conto corrente Ł un contratto con il quale la Banca, su richiesta preventiva del cliente, si impegna a mettere a disposizione,una somma di denaro oltre il saldo disponibile. Il contratto pu prevedere il pagamento di interessi sulle somme utilizzate e altre commissioni (ad esempio la commissione di disponibilit fondi C.D.F.). La Banca e il cliente possono concordare un tasso di interesse fisso o variabile. Il tasso variabile Ł determinato in base a parametri di mercato. Il cliente pu utilizzare in una o piø volte questa somma e pu, con successivi versamenti nonchø bonifici o altri accrediti, ripristinare la disponibilit del credito. Il Cliente deve rimborsare il capitale relativo agli utilizzi effettuati e deve corrispondere alla Banca gli ulteriori importi dovuti, secondo le condizioni previste dal contratto. Riguardo alla condizioni economiche applicate per lutilizzo dellapertura di credito, occorre precisare che sul conto corrente affidato possono determinarsi due casi di saldo debitore: Caso 1: saldo debitore entro il limite dellapertura di credito; Caso 2: saldo debitore oltre il limite dellapertura di credito. In tale caso, la presenza di un saldo debitore sul conto identifica uno scoperto, poichø sul conto si determina un saldo debitore superiore al limite dellapertura di credito concessa dalla Banca. PoichØ ogni conto corrente presenta sia un saldo contabile, sia un saldo per valuta, che pu non coincidere con il primo, pu accadere che un conto presenti, in via temporanea, un saldo debitore per valuta pur avendo un saldo contabile creditore (come avviene ad esempio se il cliente utilizza con il consenso della banca le somme derivanti dal versamento di un assegno, gi contabilizzate, ma con una data valuta futura). Ulteriori chiarimenti circa la differenza fra i due tipi di saldo sono riportati nella sezione Legenda delle principali nozioni. Aggiornato al Pagina 1 di 9

2 La Banca applica condizioni diverse nei due casi di saldo debitore. FOGLIO INFORMATIVO N. 025/007. Caso 1 (saldo debitore entro il limite dellapertura di credito). In tal caso il cliente paga: - La commissione di disponibilit fondi: si applica in misura percentuale, al termine di ogni trimestre solare, alla media dellimporto dellapertura di credito in essere durante il trimestre stesso; - Il tasso debitore nominale annuo: Ł il tasso con cui si calcolano gli interessi convenuti per lutilizzo del credito concesso. Il tasso di applica per il periodo in cui si verifica lutilizzo del credito. Caso 2 (saldo debitore oltre il limite dellapertura di credito). In tal caso il cliente paga: - La commissione di disponibilit fondi: definita come nel caso 1; - Il tasso previsto per il caso di utilizzo oltre il fido concesso (TUOF): Ł il tasso con cui si calcolano gli interessi per lutilizzo oltre il fido concesso. E applicato sullintero importo del credito utilizzato dal Cliente e non soltanto sullimporto utilizzato oltre lammontare dellapertura di credito. E applicato solo per il numero di giorni in cui lo scoperto si Ł verificato; Se il saldo resta sempre creditore nel corso del trimestre solare, il cliente paga unicamente la commissione di disponibilit fondi, cos come definita nel caso 1. Rischi dellapertura di credito in conto corrente. Nel caso di applicazione del tasso fisso, il principale rischio connesso allapertura di credito consiste nellimpossibilit di beneficiare delle eventuali riduzioni dei tassi di interesse di mercato. Nel caso di applicazione del tasso variabile, va tenuta presente la possibilit di variazione del tasso di interesse debitore in aumento rispetto al tasso iniziale (collegato alle oscillazioni del parametro di indicizzazione di riferimento). Apertura di credito per lagricoltura (art.43 decreto Legislativo n. 385/93). Si tratta di unapertura di credito in conto corrente ai sensi dellart. 43 del Decreto legislativo n. 385/93, destinata alle esigenze creditizie di breve termine di soggetti operanti nel settore agricolo/zootecnico/forestale e nelle attivit connesse e collaterali. Per fruire dei benefici fiscali previsti dal predetto Decreto Legislativo sul conto corrente di appoggio dellapertura di credito per lagricoltura non deve mai essere stata posizionata alcuna linea di credito o maturati degli interessi debitori. A chi si rivolge Imprese agricole, operanti nelle diverse filiere agroalimentari, che svolgono attivit di produzione agricola, forestale e zootecnica; Imprese che esercitano attivit connesse e collaterali alle attivit agricole e zootecniche, quali manipolazione, conservazione, trasformazione, commercializzazione e valorizzazione dei prodotti; Imprese agrituristiche: qualora tale attivit risulti connessa, complementare e subordinata a quella agricola, che deve rimanere principale (es.: ore lavorate / introiti devono essere inferiori a quelli dellattivit agricola principale). A cosa serve Soddisfare esigenze di tipo finanziario di breve termine connesse alla conduzione dellazienda quali: Spese di gestione aziendale in genere (sementi, concimi, foraggi, carburanti, ecc.); Spese per servizi (assistenza tecnico sanitaria, lavorazione effettuata da terzi, manodopera esterna, ecc.); Spese di promozione, diffusione commerciale dei prodotti (partecipazione a fiere, spese di MKT, pubblicit ); Spese di trasformazione, stoccaggio, invecchiamento ed affinamento dei prodotti; Anticipo annuale premi PAC; Anticipi a fronte dei conferimenti dei prodotti da parte dei soci delle cooperative, opportunamente documentati e riferiti al limite temporale dei 12 mesi. Importo e percentuale finanziabile Limporto concedibile Ł strettamente correlato al fatturato o alla Produzione Lorda Vendibile aziendale. Di norma Ł concesso nella misura massima del 30%. Tale importo va determinato in base agli effettivi fabbisogni finanziari aziendali connessi alle caratteristiche del ciclo produttivo ed in funzione delle valutazioni di merito creditizio del cliente. Aggiornato al Pagina 2 di 9

3 Garanzie Lapertura di credito in c/c per lagricoltura, in quanto effettuata ai sensi dellart. 43 del D.L. 385/93, viene automaticamente garantita dal Privilegio Legale Agrario e pu essere assistita da altre garanzie quali pegno su titoli, fideiussioni, lettere di patronage, ecc. Apertura di credito in conto corrente con garanzia ipotecaria. Si tratta di unapertura di credito in conto corrente ordinaria per la quale il cliente deve prestare garanzia ipotecaria su un immobile. Il Cliente deve assicurare gli immobili su cui Ł iscritta lipoteca contro i danni causati da incendio. I contenuti e i requisiti delle coperture assicurative sono riepilogati nelle Note Informative e Condizioni Contrattuali delle Polizze che il cliente pu richiedere alle compagnie assicuratrici. Apertura di credito stagionale. Si tratta di unapertura di credito in conto corrente finalizzata alla messa a disposizione di fondi utilizzabili dalle imprese soggette a marcata stagionalit nei flussi di cassa; il debito dovr essere completamente ripianato alla scadenza definita contrattualmente e la periodicit del rientro sar legata al tipo di stagionalit prescelta (semestrale o annuale). Successivamente allintegrale rimborso dellesposizione, il cliente pu nuovamente utilizzare lapertura di credito per i mesi prescelti e fino alla successiva data di rimborso semestrale o annuale contrattualmente prevista, a condizione che siano decorsi almeno 30 o 60 giorni (a seconda che lapertura di credito sia semestrale o annuale), dalla data del rimborso precedente. Lammontare del finanziamento non potr essere superiore al 10% del fatturato annuo del cliente. Condizioni economiche. Quanto pu costare lapertura di credito in conto corrente ai non consumatori Esempio: Fido accordato 1.500,00, a durata indeterminata, utilizzato per intero per tutto il trimestre. Accordato 1.500,00 Tasso Debitore nominale annuo 11,50% Commissione per la messa a disposizione fondi (CDF) trimestrale 0,50% Spese collegate allerogazione del credito Non previste spese Altre spese Non previste spese Interessi: [(1+0,1150) 3/12-1] x 1.500,00= 41,38 Oneri (0,5% x 1.500,00) 7,50 T.A.E.G. (1.548,88/1.500,00) 12/3-1 13,69% I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono allipotesi di operativit indicata dalla Banca ditalia. In particolare, si Ł ipotizzato un affidamento utilizzato per intero di durata pari a tre mesi con periodicit di liquidazione degli interessi su base trimestrale. E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito della banca nella sezione dedicata alla Trasparenza. Aggiornato al Pagina 3 di 9

4 Dettaglio Condizioni economiche. Condizioni comuni a tutte le tipologie. Tassi fissi Tasso Debitore di interesse nominale annuo (T.A.N.) Tasso Debitore nominale annuo in caso di utilizzo oltre fido (T.U.O.F.) 11,50% (Tasso effettivo annuo: 12,01%) Il tasso effettivo annuo tiene conto delleffetto delle capitalizzazioni trimestrali. 11,50% (Tasso effettivo annuo: 12,01% E applicato sullintero importo del credito utilizzato dal Cliente e non soltanto sullimporto utilizzato oltre lammontare dellapertura di credito. E applicato solo per il numero di giorni in cui lo scoperto si Ł verificato. La Banca e il cliente possono concordare un tasso di interesse variabile associato a parametri di mercato. La somma algebrica del parametro di indicizzazione e dello spread saranno applicati comunque nel limite del tasso debitore di interesse nominale annuo fisso pro-tempore vigente. Tassi variabili Parametro di indicizzazione (*) Media aritmetica del tasso Euribor a 1 mese su base 365 rilevato gli ultimi due giorni lavorativi bancari del mese precedente quello del computo degli interessi. Media aritmetica mensile del corrispondente mese di applicazione del tasso Euribor a 1 mese su base 365 Media aritmetica mensile del corrispondente mese di applicazione del tasso Euribor a 3 mesi base 365. Spread in aumento 10,65 punti percentuali. Data. Media aritmetica ultimi 2 giorni lavorativi Euribor 1 mese Media aritmetica mensile Euribor 1 mesi Media aritmetica mensile Euribor 3 mesi Settembre ,632% 0,627% 0,892% Ottobre ,632% 0,774% 0.996% Novembre ,859% 0,849% 1.058% (*) i valori dei citati parametri sono pubblicati sulla principale stampa quotidiana. Nel caso il conto venga estinto nel corso del mese, il parametro applicato fa riferimento alle medie aritmetiche rilevate il mese precedente. Il cliente pu proporre ulteriori parametri diversi da quelli sopra elencati. Capitalizzazione. Periodicit capitalizzazione interessi debitori e creditori Spese. Spese per la gestione del rapporto. Commissione di disponibilit fondi (C.D.F.) Costo unitario per le comunicazioni previste dalla Legge, recuperato trimestralmente Trimestrale (Computo effettuato considerando l anno civile) 0,50% applicato al termine di ogni trimestre solare alla media dellimporto complessivo delle aperture di credito in essere durante il trimestre stesso, esclusa/e quella/e concessa/e nella forma tecnica a Tassi differenziati e quelle concesse a titolo di prefinanziamento mutuo. 0,70 per invio postale (esente se inviato contestualmente allestratto conto di liquidazione degli interessi). Esente per invio elettronico. Aggiornato al Pagina 4 di 9

5 Quanto pu costare lapertura di credito ipotecaria. Esempio: Fido accordato 1.500,00, a durata indeterminata, utilizzato per intero per tutto il trimestre. Accordato 1.500,00 Tasso Debitore nominale annuo 11,20% Commissione per la messa a disposizione fondi (CDF) trimestrale 0,50% Spese collegate allerogazione del credito (spese di perizia) Altre spese esente Imposta sostitutiva (0,25% su 1.500,00) 3,75 Interessi: [(1+0,112) 3/12-1] x 1.500,00= 40,34 Oneri (0,5% x 1.500,00+((3,75/4)= 70,94 T.A.E.G. (1.548,78/1.500,00) 12/3-1 13,66 % Non previste spese I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono allipotesi di operativit indicata dalla Banca ditalia. In particolare, si Ł ipotizzato un affidamento di durata pari a tre mesi con periodicit di liquidazione degli interessi su base trimestrale. Dettaglio condizioni economiche dellapertura di credito ipotecaria Tassi fissi Tasso Debitore di interesse nominale annuo (T.A.N.) Tasso Debitore nominale annuo in caso di utilizzo oltre fido (T.U.O.F.) 11,20% (Tasso effettivo annuo: 11,68%) Il tasso effettivo annuo tiene conto delleffetto delle capitalizzazioni trimestrali. 11,50% (Tasso effettivo annuo: 12,01%) E applicato sullintero importo del credito utilizzato dal Cliente e non soltanto sullimporto utilizzato oltre lammontare dellapertura di credito. E applicato solo per il numero di giorni in cui lo scoperto si Ł verificato. La Banca e il cliente possono concordare un tasso di interesse variabile associato a parametri di mercato. La somma algebrica del parametro di indicizzazione e dello spread saranno applicati comunque nel limite del tasso debitore di interesse nominale annuo fisso pro-tempore vigente. Tassi variabili Parametro di indicizzazione (*) Spread in aumento Media aritmetica del tasso Euribor a 1 mese (base 365) rilevato gli ultimi due giorni lavorativi bancari del mese precedente quello del computo degli interessi. Media aritmetica mensile del corrispondente mese di applicazione del tasso Euribor a 1 mese (base 365). Media aritmetica mensile del corrispondente mese di applicazione del tasso Euribor a 3 mesi (base 365). 10,35 punti percentuali Il cliente pu proporre ulteriori parametri diversi da quelli sopra elencati. Data. Media aritmetica ultimi 2 giorni lavorativi Euribor 1 mese Media aritmetica mensile Euribor 1 mese Media aritmetica mensile Euribor 3 mesi Settembre ,632% 0,627% 0,892% Ottobre ,632% 0,774% 0.996% Novembre ,859% 0,849% 1.058% (*) i valori dei citati parametri sono pubblicati sulla principale stampa quotidiana Aggiornato al Pagina 5 di 9

6 Nel caso il conto venga estinto nel corso del mese, il parametro applicato fa riferimento alle medie aritmetiche rilevate il mese precedente. Capitalizzazione. Periodicit capitalizzazione interessi debitori e creditori Spese. Spese per la gestione del rapporto. Commissione di disponibilit fondi (C.D.F.) Spese relative allapertura di credito ipotecaria Imposta sostitutiva Costo unitario per le comunicazioni previste dalla Legge, recuperato trimestralmente Spese di perizia per la valutazione dellimmobile (proporzionali all importo del fido accordato con un minimo di 250,00 secondo la seguente scalettatura) Abbandono domanda di finanziamento, in base allo stato della pratica Eventuali accertamenti peritali successivi alla perizia iniziale Trimestrale (Computo effettuato considerando l anno civile) 0,50% applicato al termine di ogni trimestre solare, alla media dellimporto complessivo delle aperture di credito in essere durante il trimestre stesso, esclusa/e quella/e concessa/e nella forma tecnica a Tassi differenziati e quelle concesse a titolo di prefinanziamento mutuo In percentuale sullimporto concesso, nella misura pro-tempore prevista dalla vigente Legislazione 0,70 per invio postale (esente se inviato contestualmente allestratto conto di liquidazione degli interessi). Esente per invio elettronico Fido accordato (in euro) Fino a Fino a ,00 Fino a ,00 Fino a ,00 Fino a ,00 Fino a ,00 Fino a ,00 Fino a ,00 Fino a ,00 OLTRE 0,3% sull importo del finanziamento (minimo 300,00) 206,58 per ciascun accertamento Eventuali riduzioni o cancellazioni parziali d ipoteca 250,00 (per la sola cancellazione totale dipoteca 75,00) Spese Notarili Assicurazione immobili contro i danni da incendio Come da tariffario del professionista Importo forfettario da percepire (in euro) Esente 250,00 450,00 900, , , , , , ,00 Limpresa Ł tenuta ad assicurare i fabbricati e/o i beni mobili oggetto di garanzia contro i danni causati da incendio, scoppio, fulmine. La polizza pu essere sottoscritta presso una Primaria Compagnia di Assicurazione. Le polizze devono essere vincolate a favore della banca e depositate presso la medesima per tutta la durata delloperazione. Annullamento del contratto assicurativo per estinzione anticipata o trasferimento del mutuo. In caso di estinzione anticipata totale del finanziamento anche a seguito di unoperazione di surroga la garanzia relativa al fabbricato di cui il finanziamento Ł stato estinto cessa e limpresa ha diritto alla restituzione della parte di premio unico pagata in via anticipata, relativo al periodo residuo intercorrente tra la data di estinzione del finanziamento e la data di scadenza ordinaria del contratto di assicurazione, al netto delle eventuali spese amministrative previste nelle Condizioni di Assicurazione. In alternativa, il cliente potr richiedere, il mantenimento o, se necessario, la riattivazione della garanzia relativa al fabbricato il cui finanziamento Ł stato estinto anticipatamente, provvedendo in tal caso a segnalare leventuale nuovo beneficiario del contratto con le modalit previste nelle Condizione di Assicurazione. Si rammenta che limpresa ha il diritto di avvalersi degli eventuali strumenti di trasparenza predisposti dalla Compagnia di Assicurazione e stabiliti secondo la Normativa di settore. Aggiornato al Pagina 6 di 9

7 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dallart. 2 della Legge sullusura (L. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazioni Aperture di credito in conto corrente, pu essere consultato in filiale e/o sul sito internet indicato nella sezione Informazioni sulla banca Servizi Accessori. Al finanziamento si pu abbinare, sotto forma di adesione facoltativa: Polizza Finanziamenti Business Breve termine Sottoscrivibile facoltativamente dal cliente al fine di tutelarsi da una serie di eventi che possono compromettere la capacit del Richiedente di rimborsare gli importi utilizzati con la linea di credito. Il capitale assicurato sar pari allimporto della linea di credito al momento della sottoscrizione del modulo di adesione alle polizze collettive (di seguito modulo di adesione) e non potr essere inferiore a 5.000,00 euro e superiore a ,00 euro. Nel caso in cui limporto della linea di credito al momento della sottoscrizione del modulo di adesione sia superiore a ,00 euro, il capitale assicurato sar pari a ,00 euro. Si specifica che, nel caso in cui ci fossero piø persone assicurabili, i limiti dei 5.000,00 euro e dei ,00 euro sono da intendersi come somma del capitale assicurato calcolato considerando tutte le persone assicurabili. Gli eventi assicurati con la polizza sono i seguenti: Decesso dellassicurato Infortunio o malattia che provochino uninvalidit totale permanente maggiore o uguale al 60%. Al verificarsi dellevento viene rimborsato il capitale assicurato riportato nel relativo modulo di adesione. previsto il pagamento, da parte del Cliente, di un premio annuo calcolato sul capitale assicurato e in funzione dellet dellassicurato. I tassi di premio sono riportati nella seguente tabella: Et Tasso da applicare al capitale assicurato 18 0,15887% 19 0,16187% 20 0,16487% 21 0,16787% 22 0,17087% 23 0,17487% 24 0,18087% 25 0,18587% 26 0,19187% 27 0,19687% 28 0,20087% 29 0,20387% 30 0,20828% 31 0,20828% 32 0,20828% 33 0,20928% 34 0,21128% 35 0,21528% 36 0,22028% 37 0,22928% 38 0,23928% 39 0,25228% 40 0,26828% Et Tasso da applicare al capitale assicurato 41 0,28970% 42 0,31270% 43 0,33870% 44 0,36870% 45 0,40511% 46 0,44111% 47 0,47711% 48 0,51511% 49 0,55811% 50 0,60711% 51 0,66753% 52 0,73553% 53 0,81153% 54 0,89453% 55 0,98753% 56 1,08853% 57 1,20053% 58 1,32153% 59 1,45353% 60 1,59753% 61 1,75653% Aggiornato al Pagina 7 di 9

8 I costi gravanti sul cliente ammontano: per la copertura morte al 30% del relativo premio versato. Per tale copertura alla Banca Ł riconosciuta una provvigione pari al 66,7% di detti costi (pari al 20% del relativo premio versato) per tutte le altre coperture al 31% del relativo premio versato al netto delle imposte. Per tali coperture alla Banca Ł riconosciuta una provvigione pari al 64,5% di detti costi (pari al 20% del relativo premio versato al netto delle imposte). In caso di revoca della linea di credito il Richiedente ha diritto alla liquidazione di un importo pari alla parte di premio annuo relativa al periodo per il quale il rischio Ł cessato. Tale importo, viene calcolato moltiplicando il premio annuo versato, al netto delle imposte per la copertura invalidit totale permanente da malattia o infortunio, per la frazione di anno mancante alla successiva ricorrenza annua di polizza calcolata al momento dellevento. Per il dettaglio delle caratteristiche, delle coperture e dei relativi limiti della polizza Finanziamenti Business Breve termine si rimanda al relativo Fascicolo Informativo disponibile sul sito internet delle Compagnie e e presso le Filiali del gruppo IntesaSanpaolo che distribuiscono il prodotto di finanziamento abbinato. Polizza Business Breve termine Ł una soluzione assicurativa realizzata dalle compagnie EurizonVita ed EurizonTutela. Recesso, portabilit e reclami. Recesso. La Banca ha facolt di recedere in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale, dall apertura di credito, ancorchø concessa a tempo determinato, nonchø di ridurla o di sospenderla; per il pagamento di quanto dovuto sar dato al correntista, con lettera raccomandata, un preavviso non inferiore a un giorno. Analoga facolt di recesso ha il Cliente, con effetto di chiusura dell operazione mediante pagamento di quanto dovuto. In ogni caso il recesso ha l effetto di sospendere immediatamente l utilizzo del credito concesso. Le eventuali disposizioni allo scoperto che la Banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione del recesso non comportano il ripristino dell apertura di credito neppure per l importo delle disposizioni eseguite. Portabilit. Nel caso in cui, per rimborsare lapertura di credito, ottenga un nuovo finanziamento da unaltra banca/intermediario, nei casi previsti dalla legge, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie. Il Cliente pu presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Assistenza Clienti e Reclami Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo TORINO, o inviata per posta elettronica alla casella o a mezzo fax al numero 011/ , o consegnata allo sportello dove Ł intrattenuto il rapporto. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non Ł soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice pu rivolgersi: allarbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi allarbitro si pu consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca ditalia, oppure chiedere alla Banca; o al Conciliatore BancarioFinanziario, anche in assenza di preventivo reclamo. Per ulteriori informazioni il cliente pu consultare la sezione Reclami, ricorsi e conciliazione del Documento sui principali diritti del Cliente, a disposizione presso tutte le Filiali e sul sito internet della Banca. Aggiornato al Pagina 8 di 9

9 Legenda. FOGLIO INFORMATIVO N. 025/007. Commissione di disponibilit fondi(cdf) Euribor Fido o affidamento Parametro di indicizzazione Saldo contabile e per valuta Scoperto di conto Spread T.A.E.G. Tasso debitore nominale annuo (TAN) Tasso debitore in caso di utilizzo oltre fido (TUOF) Tasso debitore effettivo annuo (TEF) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) La commissione si applica in misura percentuale, al termine di ogni trimestre solare, alla media dellimporto complessivo delle aperture di credito in essere durante il trimestre stesso tasso lettera sui depositi interbancari alle varie scadenze rilevato alle ore 11:00 (CET) per valuta due giorni lavorativi successivi e pubblicato dalla Federazione Bancaria Europea. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Parametro d mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse Il saldo del conto Ł dato dalla differenza tra limporto complessivo degli accrediti e quello degli addebiti a una certa data. Il saldo contabile si riferisce alle operazioni registrate. Il saldo per valuta Ł dato dalla somma dei movimenti dare/avere sul conto corrente elencati in ordine di data valuta. Si intende il saldo debitore determinatosi a seguito dell utilizzo effettuato dal Cliente oltre l importo del credito concesso dalla Banca. Maggiorazione applicata ai parametri di indicizzazione. Indica il costo totale dellapertura di credito su base annua ed Ł espresso in percentuale sullammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, quale la Commissione di Disponibilit Fondi. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili nel caso di apertura di credito ipotecaria. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. un tasso percentuale, mediante il quale si calcolano gli interessi dovuti dal Cliente in caso di utilizzo oltre il limite del fido concesso, applicato allintero importo del credito utilizzato sul conto per tutta la durata dello scoperto. Il tasso effettivo tiene conto delleffetto delle capitalizzazioni infrannuali; gli interessi maturati in ogni periodo vengono sommati al capitale e su tale importo viene calcolato l interesse del periodo successivo. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero delleconomia e delle finanze come previsto dalla legge sullusura. Per verificare se un tasso di interesse Ł usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della relativa categoria, aumentarlo della met e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Aggiornato al Pagina 9 di 9

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