Foglio Informativo 09/b CREDITO FONDIARIO in forma di apertura di credito in conto corrente

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1 Foglio Informativo 09/b CREDITO FONDIARIO in forma di apertura di credito in conto corrente Questo foglio informativo, di cui si può ottenere copia presso questa Banca, non costituisce offerta al pubblico. Le informazioni in esso contenute sono riportate in buona fede e costituiscono un esatta riproduzione dell offerta che la Banca potrebbe proporre stanti le attuali condizioni di mercato e sulla base delle informazioni disponibili. Il presente foglio non obbliga in alcun modo la Banca al perfezionamento del contratto. Informazioni sulla banca HYPO TIROL BANK AG Succursale Italia Bolzano, Via del Macello 30/A Tel , Fax Sede: Meraner Straße 8, A-6020 Innsbruck, Capitale sociale EUR ,- Codice fiscale e numero d'iscrizione al Registro delle Imprese di Bolzano: , Partita IVA , N. di identificazione IVA IT Aderente al Fondo tutela depositi Hypo ed al Fondo Nazionale di Garanzia. Codice Abi: , sottoposta ai sensi delle disposizioni sulla sorveglianza della Banca d Italia Istruzioni di Vigilanza per le banche anche al controllo delle Autorità bancarie di Sorveglianza italiane. Caratteristiche e rischi tipici Con questa operazione la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato, una somma di denaro, concedendogli la facoltà di addebitare il conto corrente fino ad un limite d importo concordato. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare, in una o più volte, questa somma e può con successivi versamenti, nonché bonifici o altri accrediti, ripristinare la disponibilità di credito. Tale affidamento è garantito da ipoteca ed è soggetto alle disposizioni in materia di credito fondiario, di cui all art. 38 e seguenti del D.Lgs. n. 385/1993 (Testo Unico Bancario) PRINCIPALI RISCHI Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che aiuta ad orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito della banca. HYPO TIROL BANK AG Zweigniederlassung Italien Succursale Italia Bozen/ Bolzano Schlachthofstraße/ Via del Macello 30/A Tel Fax Sitz: Meraner Straße 8, A-6020 Innsbruck, Gesellschaftskapital EUR ,- Steuer-Nr. u. Nr. Eintragung im Handelsregister Bozen: , MwSt.-Nr , UID-Nr. IT Dem Hypo Einlagensicherungsfonds und Nationalen Garantiefonds angeschlossen. Abi Kodex: Sede legale: Meraner Straße 8, A-6020 Innsbruck, Capitale sociale EUR ,- Codice fiscale e numero d'iscrizione al Registro delle Imprese di Bolzano: , Partita IVA , N. di identificazione IVA IT Aderente al Fondo tutela depositi Hypo ed al Fondo Nazionale di Garanzia. Codice Abi:

2 Principali condizioni economiche QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO? ESEMPI: Esempio 1: Contratto a durata indeterminata e Corrispettivo di Disponibilità Creditizia (Apertura di credito) Utilizzato (come da accordo) EUR ,00 Tasso debitore nominale annuo 10,375% CDC 2,00% sull importo come da accordo, su base annuale, con addebito posteriore all ultimo giorno del trimestre Calcolo Interessi trimestrali ( ,00 x 3 x 10,375%)/12= EUR 2.593,75 Calcolo Oneri trimestrali Spese di assicurazione, regolate al di fuori del contratto (1,2 per mille annui, corrispondenti alla categoria di rischio massima, su un valore dell immobile di EUR ,00) Spese di conto annuali EUR ISC* (TAEG) 15,67 (2,00% x ,00 + EUR 180,00 + EUR 92,50 + 0,00) / 4= EUR 568,13 EUR 45,00 trimestrali Esempio 2: Contratto a durata indeterminata e Corrispettivo di Disponibilità Creditizia (Apertura di credito) Utilizzato (come da accordo) EUR ,00 Tasso debitore nominale annuo 10,375% CDC 0,00% sull importo come da accordo, su base annuale, con addebito posteriore all ultimo giorno del trimestre Calcolo Interessi trimestrali ( ,00 x 3 x 10,375%)/12= EUR 2.593,75 Calcolo Oneri trimestrali (0,00 x ,00 + EUR 180,00 + EUR 92,50 + 0,00) / 4 = EUR 68,13 Spese di assicurazione, regolate al di fuori del contratto (1,2 per mille annui, corrispondenti alla categoria di rischio massima, su un valore dell immobile di EUR ,00) EUR 45,00 trimestrali Spese di conto annuali EUR 92,50 ISC* (TAEG) 13,46 Esempio 3: Contratto di durata determinata in 24 mesi e Corrispettivo di Disponibilità Creditizia (Apertura di credito) Utilizzato (come da accordo) EUR ,00 Tasso debitore nominale annuo 10,375% CDC 2,00% sull importo come da accordo, su base annuale, con addebito posteriore all ultimo giorno del trimestre Calcolo Interessi trimestrali ( ,00 x 3 x 10,375%)/12= EUR 2.593,75 Calcolo Oneri trimestrali Spese di assicurazione, regolate al di fuori del contratto (1,2 per mille annui, corrispondenti alla categoria di rischio massima, su un valore dell immobile di EUR ,00) [2,00% x ,00 + EUR 180,00 + EUR 92,50 + (2.000,00 / 2)] / 4 = EUR 818,13 EUR 45,00 trimestrali Imposta sostitutiva del 2,00 % EUR 2000,00 Spese di conto annuali EUR 92,50 ISC* (TAEG) 16,79 I costi riportati nella tabella sono orientativi a si riferiscono a tre ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. * L indicatore sintetico di costo (ISC)/tasso annuo effettivo globale (TAEG) offre una sintetica misura del costo totale del finanziamento (interessi + spese e oneri accessori). Oltre all ISC/ TAEG il Cliente deve considerare anche altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. sostituisce FI 09/b IT Pagina 2 di 7

3 SPESE FIDI E SCONFINAMENTI TASSI, COMMISSIONI E SPESE Si specifica che la Banca provvede all automatico abbattimento delle condizioni applicate in sede di liquidazione trimestrale delle competenze, ove le stesse determinino il superamento della soglia di usura tempo per tempo vigente. Le commissioni ed i tassi sono indicati nella misura massima praticata. Pertanto al momento della stipula del contratto con i singoli clienti una o più specifiche voci di costo potranno essere concordate in misura inferiore. CAPI- TALIZ- ZAZIO- NE VOCI DI COSTO Fidi Sconfinamenti extra-fido Modalità di calcolo degli interessi Periodicità Tasso debitore nominale annuo sulle somme utilizzate (entro il fido) per fido ordinario e fido straordinario - calcolo interessi in base all'anno commerciale Corrispettivo di Disponibilità Creditizia (CDC) Tasso debitore nominale annuo per sconfinamento (oltre il fido) - calcolo interessi in base all'anno commerciale calcolato sull importo di sconfinamento, entro i limiti imposti dalla Legge, pubblicati trimestralmente, ai sensi dell art. 2 della Legge 108/1996 (Legge sull Usura) Commissione di istruttoria veloce (CIV) Non Consumatori COMMISSIONI Per sconfini fino a EUR 100,00 EUR 0,00 Per sconfini da EUR 100,01 a EUR 5.000,00 EUR 50,00 Per sconfini da EUR 5.000,01 EUR 100,00 Limite massimo trimestrale Commissione di istruttoria veloce (CIV) Consumatori Per sconfini fino a EUR 500,00 EUR 0,00 Per sconfini da EUR 500,01 EUR 30,00 Limite massimo trimestrale EUR 150,00 Lo sconfinamento deve perdurare per almeno sette giorni consecutivi su base dell anno solare, calcolato su 365 giorni 365/365 Trimestrale Euribor 3 mesi (365), come pubblicato sul sistema di informazione REUTERS un giorno Target prima dell adeguamento, arrotondato ad 1/8 superiore, comunque non inferiore allo 0,00 % + spread del 8% (a titolo di esempio); max. del 10,00 % 0,50% trimestrale (max. 2% su base annuale) Tasso debitore + max. 5,00% Spese per la stipula del contratto Spese d istruttoria Spese per le perizie periodiche ed obbligatorie Spese notarili Non previste Variabili - da pattuire con il perito Come da tariffario notarile sostituisce FI 09/b IT Pagina 3 di 7

4 SPESE Spese per la gestione del rapporto Spese varie Spese per eventuale accollo Rinnovo fido Spese per erogazione SAL (certificazione stato avanzamento lavori) Spesa per modifica contratto Spese per le perizie periodiche ed obbligatorie Quando: - trattasi di Immobili residenziali, a cadenza minima triennale; - trattasi di Immobili commerciali, a cadenza minima annuale; - ci siano manifeste oscillazioni del mercato; - si abbia notizia di una grossa perdita di valore, se confrontato ai prezzi usuali di mercato. Spesa di tenuta conto Spesa produzione ed invio trimestrale estratto conto Spesa comunicazione periodica di trasparenza 0,50% calcolato sul debito residuo min. EUR 500,00 0,50 % calcolato sul debito residuo min. EUR 500,00 0,10% calcolato sul valore del SAL erogato min. EUR 250,00 EUR 500,00 per ogni modifica Variabili - da pattuire con il perito ai sensi del contratto di conto corrente ai sensi del contratto di conto corrente ai sensi del contratto di conto corrente Spese d ingiunzione ( sollecito) EUR 25,00 per ogni sollecito Imposta sostitutiva per fidi in c/c di durata oltre i 18 mesi ed 1 giorno Imposta di bollo annuale per fidi in c/c di durata fino ai 18 mesi 0,25 % oppure 2,00% calcolato sull importo deliberato Secondo le disposizioni vigenti di legge (*) Si richiama l attenzione della Clientela sull Euribor che oscilla secondo l andamento del mercato finanziario e creditizio ed il cui valore è pubblicato quotidianamente sulla stampa specializzata. Nota: Consumatori: Persone Fisiche che agiscono per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta; Non Consumatori: si intendono tutte le altre Persone nell esercizio dell attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale. ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMENTO DI RIFERIMENTO Euribor - tre mesi (365) Data: Valore: Arrotondato a 1/8% ,317 0,375 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet Altre spese da sostenere Al momento della stipula del credito fondiario il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: adempimento notarili (le spese vengono fatturate direttamente dal notaio al cliente) assicurazione immobile (polizza scoppio-incendio oppure CAR in fase di costruzione) imposta sostitutiva imposte per iscrizione ipoteca imposta di bollo sostituisce FI 09/b IT Pagina 4 di 7

5 Tempi di erogazione PERIODO ENTRO CUI VIENE MESSA A DISPOSIZIONE LA SOMMA Contestualmente alla firma del contratto, presupponendo l adempimento ad eventuali condizioni Recesso, reclami e mediazione obbligatoria ESTINZIONE ANTICIPATA Il mutuatario ha facoltà di anticipare in tutto in parte il rimborso del credito. Se in tali casi è dovuto o meno un indennizzo è specificato nella tabella sopra riportata. OBBLIGO DI RESTITUZIONE Si avvisa il beneficiario che il credito deve essere rimborsato alla banca al più tardi alla fine della durata del contratto, come sopra indicata. RECESSO Contratti a tempo determinato: Il Cliente ha diritto di recedere entro 14 giorni dalla conclusione del contratto. Nel caso in cui il cliente abbia avuto le condizioni e le informazioni di cui all art. 125-bis, 1 comma, TUB, in un secondo momento, detto termine decorrerà da allora. La comunicazione dovrà essere effettuata nei modi previsti dal codice del consumo. Nel caso in cui il contratto sia già in esecuzione in tutto o in parte, in caso di recesso dovrà essere restituito il capitale, oltre agli interessi maturati, entro 30 giorni dall invio della comunicazione sopramenzionata. Inoltre il cliente è tenuto a rimborsare i costi non ripetibili al finanziatore, sostenuti da costui alla Pubblica Amministrazione. Contratti a tempo indeterminato: Il Cliente ha diritto di recedere entro 14 giorni dalla conclusione del contratto. Nel caso in cui il cliente abbia avuto le condizioni e le informazioni di cui all art. 125-bis, 1 comma, TUB, in un secondo momento, detto termine decorrerà da allora. La comunicazione dovrà essere effettuata nei modi previsti dal codice del consumo. Può essere previsto contrattualmente un preavviso non superiore ad un mese. Il Cliente ha il diritto di recedere in ogni momento e senza penalità e senza spese a contratto già in esecuzione in tutto o in parte. Il Finanziatore ha il diritto di recedere dal contratto con un preavviso di almeno 60 giorni. Inoltre ha il diritto di sospendere, per giusta causa, l utilizzo del credito da parte del consumatore, dandogliene comunicazione su supporto cartaceo o altro supporto durevole in anticipo, e ove ciò non sia possibile, immediatamente dopo la sospensione. DIRITTO DI RECESSO IN CASO DI MODIFICA UNILATERALE DELLE CONDIZIONI Valido solo per contratti a tempo indeterminato Se la banca effettui una proposta di variazione unilaterale delle condizioni contrattuali, nei limiti pattuiti in contratto, il Cliente ha diritto di recedere dal contratto senza spese e penalità entro la data per l applicazione delle variazioni sfavorevoli, e di ottenere, in sede di liquidazione del rapporto, l applicazione delle condizioni precedentemente applicate. La comunicazione scritta contenente la modifica contrattuale deve essere effettuata con un preavviso di almeno 2 mesi. RECLAMI, RICORSI E CONCILIAZIONE Il reclamo è ogni atto con cui il cliente chiaramente identificabile contesta in forma scritta (lettera A/R, fax, ) alla banca un suo comportamento o un omissione. I reclami vanno inviati all ufficio reclami istituito presso la banca, al seguente indirizzo: HYPO TIROL BANK AG - Succursale Italia, Via del Macello 30/A, Bolzano, La banca deve rispondere entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all` Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere direttamente alla banca. L ABF può decidere su tutte le controversie che riguardano operazioni e servizi bancari e finanziari quali ad esempio i conti correnti, i mutui e i prestiti personali: fino a EUR se il cliente chiede una somma di denaro; sostituisce FI 09/b IT Pagina 5 di 7

6 senza limiti di importo, quando si chiede soltanto di accertare diritti, obblighi e facoltà (ad esempio quando si lamenta la mancata consegna della documentazione di trasparenza o la mancata cancellazione di un ipoteca dopo aver estinto il mutuo). Per la risoluzione stragiudiziale delle controversie che possono sorgere dal contratto, il Cliente singolarmente o in forma congiunta con la Banca può: attivare una procedura di conciliazione finalizzata al tentativo di trovare un accordo rivolgendosi al Conciliatore Bancario Finanziario associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR; tale regolamento può essere consultato sul sito oppure: prima di rivolgersi ad un Giudice, presentare istanza presso uno degli Organismi di Mediazione iscritti nell apposito registro istituito dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria (www.giustizia.it) come previsto decreto legislativo 4 marzo 2010 n. 28. In caso di controversie inerenti servizi e attività di investimento: Ombudsman-Giurí Bancario: si può presentare ricorso all Ombudsman Giurì Bancario, attivo presso il Conciliatore Bancario, inoltrandolo al seguente indirizzo: Via delle Botteghe Oscure 54, 00186, Roma, oppure via fax al numero 06/ , o tramite a: Alla camera di Conciliazione ed Arbitrato istituita presso la Consob. MEDIAZIONE OBBLIGATORIA Ai sensi dell art. 5 D.Lgs. 28/2010, con successive modifiche e integrazioni, le parti sono tenute, a pena d improcedibilità del contenzioso, ad invocare un procedimento di mediazione stragiudiziale dinanzi ad un organo previsto dalla Legge o registrato in apposito Registro presso il Ministero della Giustizia (www.giustizia.it), ai fini dell interpretazione e l attuazione del presente contratto, prima dell istauro del procedimento dinnanzi all Autorità Giudiziaria. [Solo se consumatore o micro impresa] PORTABILITÀ DEL FINANZIAMENTO (SURROGAZIONE) In qualsiasi momento il mutuatario ha facoltà di trasferire il finanziamento ad altra banca ai sensi dell art. 120 quater del Testo Unico Bancario, con surrogazione della nuova banca nei diritti e nelle garanzie eventualmente prestate, il tutto senza addebito di penali, indennizzi o altre spese e commissioni a carico del mutuatario. Legenda Accollo Capitalizzazione degli interessi Corrispettivo di Disponibilità Creditizia (CDC) Commissione di istruttoria veloce (CIV) Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Ai sensi dell art. 117 bis TUB tale commissione rappresenta la remunerazione per la messa a disposizione dei fondi indipendentemente dall effettivo prelevamento della somma (il calcolo non verrà effettuato sul picco più alto del trimestre, bensì sul totale deliberato). Essa trova espressione su base annua con liquidazione trimestrale delle relative competenze e va considerata onnicomprensiva di tutte le altre spese di previsti per le attività che sono ad esclusivo servizio del fido. Ai sensi dell art. 117 bis TUB e dell art. 4 del decreto CICR del 30/06/2012 tale commissione si applica a fronte di addebiti che determinano uno sconfinamento o accrescono l ammontare di uno sconfinamento esistente. Essa è applicata solo quando lo sconfinamento risulta dal saldo disponibile di fine giornata. Non viene tuttavia applicata nei seguenti casi: - se lo sconfino ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della banca, - se la banca non acconsente allo sconfino sostituisce FI 09/b IT Pagina 6 di 7

7 Fido o affidamento Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Parametro di indicizzazione Perizia Saldo disponibile Spese per le perizie periodiche ed obbligatorie Spread Tasso debitore annuo nominale Tasso Annuo Effettivo Globale (TA- EG) Indicatore Sintetico di Costo (ISC) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto,costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie per la concessione del fido. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse, con un indice in ogni caso non inferiore allo 0,00 % Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare Gli Istituti di credito hanno l obbligo di controllo continuo del valore dell bene pignorato per la durata del finanziamento, ai sensi degli artt. 208 e suss, dell ordinanza Nr. 575/2013 del Parlamento Europeo e del Consiglio di data , per una valida e regolare tenuta degli immobili dati in garanzia Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Il TAEG e l ISC hanno caratteristiche identiche e Indicano il costo totale del finanziamento su base annua. Sono espressi in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprendono il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio la commissione di disponibilità del credito e le spese per la gestione del conto. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, cui si aggiunge un margine ulteriore di quattro punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali. Confrontare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. sostituisce FI 09/b IT Pagina 7 di 7

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