Le Frodi Creditizie nel Credito al Consumo

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1 Le Frodi Creditizie nel Credito al Consumo Fabio Tortora, CFE Presidente ACFE Italy Chapter

2 Cos è l ACFE? Associazione professionale no-profit a livello mondiale Sviluppo della conoscenza nel campo anti-frode Supporto ai Soci con Informazioni e Training nel contrasto alle frodi 34,000 Soci in 125 Paesi nella lotta alle frodi 107 Chapter locali che forniscono Training e, attività di ricerca e opportunità di networking 50% dei Soci hanno conseguito la Certificazione di Certified Fraud Examiners

3 Mission Statement Contribuire a ridurre l incidenza delle frodi e assistere gli Associati nell attività di detection and deterrence

4 ACFE in Italia dal 2005 Informazione + Supporto + Networking = Favorire sviluppi di carriera Aumentare il riconoscimento professionale di chi opera nel campo della lotta alle frodi Favorire la Circolazione di informazioni, esperienze e skills Fornire strumenti di formazione Supportare la comunità anti-frode

5 Credito al Consumo e Frodi Esiste una prevenzione efficace?

6 Prodotti Finalizzato Prestiti personali Carte di Credito/Debito Cessione del Quinto

7 Unaretedi puntidiaccesso

8 Canali di acquisizione Dealers Filiali Agenti Internet I maggiori volumi di operazioni sono relativi al canale dealers Internet è assolutamente marginale Le filiali fungono da punto di riferimento e raccolta Non tutti i dealer sono automatizzati e spesso si appoggiano sulle filiali/agenti

9 Unaretedi puntidiaccesso Identity Crimes Manipolazione informazioni Contraffazione Documenti Falsi contratti Card not Present

10 Ambito di osservazione 1. Identity Crimes (furto e frode all identità) 2. Alterazione e falsificazione delle informazioni 3. Contraffazione dei documenti

11 LE DIMENSIONI DEL FENOMENO

12 Qualche stima. Congressional Select Homeland Security Committee - Cybersecurity Subcommittee: $ 222 miliardi i costi arrecati dal furto di identità all'economia mondiale Public Interest Research Group: il furto di identità è cresciuto del 500% negli ultimi tre anni

13 Stati Uniti Experian e Gallup (2005): almeno il 16% dei cittadini americani è rimasto vittima di un furto di identità a scopo di frode. Un americano su due si dichiara molto preoccupato rispetto al dilagare di questo fenomeno National Small Business Travel & Health Association (NSBTHA): viene rubata una identità ogni 79 secondi

14 E in Italia? i trend del delitto di truffa segnano un sostanziale aumento dei casi l incidenza percentuale delle truffe sul totale generale dei delitti è cresciuta: - dal 2% del periodo luglio 1993-giugno al 2,2% del quadriennio luglio 1997-giugno al 3,8% del periodo luglio 2001-giugno 2005

15 News Anti-Phishing Italia - Stampa Operazione anti-phishing delle Fiamme Gialle-Nucleo Regionale PT Lombardia: 70 indagati ( ) Il monitoraggio della GdF ha portato all identificazione di oltre 70 responsabili e bloccare euro (denaro già fuoriuscito dalle Banche e diretto all estero tramite operatori money trasfer). ( ) Nei primi giorni del mese di gennaio inoltre, nel capoluogo lombardo, sono stati effettuati alcuni arresti di cittadini provenienti da Paesi dell est Europa giunti in Italia per aprire, muniti di documenti falsi, conti correnti in Istituti dei credito per attività di riciclaggio

16 News Truffa alla Banca XXXXXXX Il Messaggero ( ) Crediti milionari ( 80mln!!) formalmente concessi ad imprenditori che ignari di tutto si sono trovati con debiti a sei zeri senza avere mai chiesto né percepito le somme.. Le operazioni avvenute forse con clonazione dei dati ammontano probabilmente a oltre il doppio

17 Triangolo della frode Opportunità PREVENZIONE Cressey s Fraud Triangle Pressione Razionalizzazione

18 Prevenzione: gli elementi chiave Conoscenza Dati Networking

19 Conoscenza

20 Networking Tavolo di lavoro sulla Prevenzione delle Frodi

21 Experian Enti Pubblici Enti Privati Dati/Strumenti APACS CIFAS USA UK Benchmarking Università Specialists Soc di servizi Consulenza Other Banche Financial Houses Assicurazioni Leasing TLC. Tavolo di Lavoro sulle Frodi Mission Obiettivi Policy Strategie Plan Progetti Conoscenza Formazione Tools Riferimenti Istituzionali ASSOCIAZIONI Enti pubblici Law Enforcem. E.U.

22 Informazione vs Rischio Azienda / Ente Data Source Privati Data Source Interni Data Source Pubblici 0% 100% Rischio

23 Cooperazione Pubblico/Privato in UK alcuni esempi >330,000 CIFAS records >1m In-house fraud / suspect records 1m Gone Away Information Network records 8,186 Disqualified directors 17,000 CCL terminations / revocations 134,000 Accommodation addresses 11m Post Office Re-directions 3.5m Deceased 300,000 Lost / Stolen Passports / Passport fraud cases nm Non-crime outcome - business issues 4m Hot Cards - IHCF 1.3m Chargebacks 86,000 Sanctions / Money Laundering records n00,000 Insurance frauds Other files as they are identified as being relevant

24 Cooperazione Pubblico-Privato in Italia UFFICIO CENTRALE ANTIFRODE DEI MEZZI DI PAGAMENTO Dipartimento del Tesoro (UCAMP)

25 In conclusione In conclusione Nessuno è immune Problema sociale ed economico Frodi = Fattore non competitivo Conoscenza Formazione Focus sulla prevenzione Cooperazione Pubblico Privato (P-P-P) Networking

26 Per maggiori informazioni su ACFE ACFE World Headquarters ACFE Italy Chapter

27 Le Frodi Creditizie nel Credito al Consumo Fabio Tortora, CFE Presidente ACFE Italy Chapter