Nuove tipologie di investimento per la previdenza

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1 Nuove tipologie di investimento per la previdenza

2 IL GRUPPO BALOISE Solidità dal 1863 (150 anni) Alto tasso di solvibilità al 277% Capitale proprio di 4,1 Mrd. CHF Rating: A- (S&P) Una delle maggiori compagnie assicurative svizzere Circa 9'000 dipendenti Quotato al SIX Swiss Exchange Assicurazione Previdenza Banca Sede a Basilea Focus sull'europa continentale

3 Sistema previdenziale svizzero In Svizzera vige un sistema previdenziale fondato su tre pilastri: l'assicurazione vecchiaia, superstiti e invalidità; la previdenza professionale obbligatoria (LPP); il terzo pilastro di previdenza facoltativa, vincolata, agevolata da sgravi fiscali. Al sistema dei tre pilastri si aggiungono le assicurazioni infortuni e malattie professionali; di indennità in caso di disoccupazione; di cure mediche, farmaceutiche, ospedaliere; di perdita di guadagno per maternità e servizio militare. Non è obbligatoria, anche se molto diffusa, l'assicurazione per indennità giornaliere in caso di malattia.

4 PRIMO PILASTRO Assicurazione Vecchiaia e Superstite - AVS Cerchia degli assicurati Sono assicurate tutte le persone fisiche che hanno la loro residenza in Svizzera e coloro che vi esercitano un'attività lucrativa, dipendente o autonoma. Sono sottoposte all'obbligo di contribuzione tutte le persone che esercitano un'attività lucrativa dall'anno in cui compiono i 18 anni. Sono sottoposte all'obbligo di contribuzione tutte le persone che non esercitano un'attività lucrativa dall'anno in cui compiono i 21 anni sino al compimento dell'età pensionabile.

5 Cerchia degli assicurati Le persone coniugate, senza attività lucrativa, non sono sottoposte all'obbligo assicurativo se il coniuge versa almeno il doppio del contributo minimo AVS. (CHF. 960 p.a.) Il contributo dei lavoratori dipendenti è pari all' 8,4% complessivo del salario lordo, versato in modo paritetico dal dipendente e dal datore di lavoro. Il contributo dei lavoratori autonomi è almeno pari al 7,8% del reddito da lavoro.

6 Prestazioni di vecchiaia L'età pensionabile ordinaria è di 65 anni per gli uomini e di 64 per le donne. Gli assicurati possono anticipare di uno o due anni la riscossione della rendita di vecchiaia, con una riduzione dell'importo pari al 6.8% per anno d anticipo per gli uomini e di 3.4% annuo per le donne, o posticiparla da uno a cinque anni con una maggiorazione del 5.2% per anno fino ad un massimo di 31.5% per 5 anni. Il diritto nasce dal primo giorno del mese successivo a quello di compimento dell'età pensionabile ordinaria o anticipata e si estingue con il decesso.

7 Prestazione di vecchiaia L'importo della rendita è determinato sulla base degli anni di contribuzione e del reddito medio annuo calcolato sull'intera carriera lavorativa. Il reddito medio annuo è aumentato [calcolo puramente teorico!] da accrediti per compiti educativi presi in considerazione dalla nascita del primo figlio al compimento del 16 anno dell'ultimo figlio. Viene riconosciuto il diritto ad accrediti per compiti assistenziali, per gli anni in cui non sono conteggiati accrediti per compiti educativi, per assistenza ad ascendenti diretti che vivono sotto lo stesso tetto dell'assicurato e che siano a beneficio di prestazioni per impotenza. Quando entrambi i coniugi hanno diritto a rendite di vecchiaia o invalidità o in caso di scioglimento del matrimonio per divorzio, si procede alla suddivisione, denominata splitting, ovvero la divisione tra i due coniugi (o ex-coniugi), dei redditi percepiti durante gli anni di matrimonio.

8 Prestazioni ai superstiti Sono riconosciute rendite per vedove, per vedovi e rendite per orfani. Le vedove hanno diritto ad una rendita [pari al 80% della rendita ordinaria di vecchiaia corrispondente] se al momento della vedovanza hanno uno o più figli o, se dal matrimonio non si sono avuti figli, sono state sposate per almeno 5 anni e hanno compiuto il 45 anno di età. Le donne divorziate hanno diritto ad una rendita vedovile se il matrimonio è durato almeno 10 anni e si sono avuti figli oppure, in assenza di figli, se il matrimonio è durato almeno 10 anni e, al momento del divorzio, la vedova aveva già compiuto il 45 anno di età.

9 Prestazioni ai superstiti Gli uomini sposati o divorziati ricevono una rendita [pari al 80% della rendita ordinaria di vecchiaia corrispondente] per il decesso della moglie o della ex moglie fino a quando l'ultimo dei figli avuti dal matrimonio compie il 18 anno di età. Gli orfani ricevono una rendita [pari al 40% della rendita ordinaria di vecchiaia corrispondente] sino al compimento del 18 anno di età o, se agli studi o in apprendistato, fino alla fine della formazione ma, al più tardi, al compimento dei 25 anni. Le rendite per superstiti si calcolano come le rendite di vecchiaia.

10 ASSICURAZIONE INVALIDITÀ - AI Il contributo dei lavoratori dipendenti è pari all' 1,4% complessivo del salario lordo, versato in modo paritetico dal dipendente e dal datore di lavoro o, interamente, dal lavoratore autonomo. L'integrazione è prioritaria rispetto al versamento di una rendita. Il primo scopo dell'assicurazione invalidità è di motivare persone invalide a provvedere parzialmente o totalmente al proprio sostentamento e vivere possibilmente in modo indipendente. I provvedimenti d'integrazione stanno quindi al primo posto tra le prestazioni previste atte a migliorare in modo notevole e duraturo la capacità di guadagno o a mantenerla.

11 SECONDO PILASTRO Previdenza Professionale - LPP Cerchia degli assicurati Tutti i lavoratori che percepiscono un salario annuo assoggettabile all AVS di fr19'890 sottostanno all assicurazione per: I rischi di morte e invalidità (dal 1 gennaio successivo al compimento del 17 anno di età) I rischi di morte e invalidità e vecchiaia (dal 1 gennaio successivo al compimento del 24 anno di età). I contributi sono versati, in modo paritetico, dal datore di lavoro e dal lavoratore e comprendono una quota di accrediti di vecchiaia e una quota per l'assicurazione dei rischi di invalidità o di morte.

12 SECONDO PILASTRO La legge federale prevede che gli accrediti di vecchiaia siano calcolati sulla differenza tra il salario lordo e il salario di coordinamento, di CHF 23'205 per il 2007, ma al minimo su CHF 3'315, in base alla seguente tabella di età. I regolamenti possono derogare a questi importi se assicurano almeno le stesse prestazioni delle norme di legge. ETÀ ALIQUOTA % % % %

13 Prestazioni di secondo pilastro La previdenza professionale eroga prestazioni con le stesse regole dell'assicurazione vecchiaia e superstiti. La flessibilità nel pensionamento di vecchiaia è prevista, ma il prepensionamento non può avere effetto prima del compimento del 58 anno di età. Sinteticamente le prestazioni sono le seguenti: Rendita di vecchiaia Rendita vedovile [60% della rendita ordinaria di vecchiaia] Rendita per orfani [20% della rendita ordinaria di vecchiaia] Rendita d invalidità [invalidità di almeno 40% ] Capitale di decesso Capitale per costruzione casa ad uso abitativo Capitale di libero passaggio

14 TERZO PILASTRO Il terzo pilastro, non obbligatorio, consiste in fondi vincolati, bancari o assicurativi, cui il lavoratore, autonomo o dipendente, può destinare tutto o parte del suo risparmio a complemento dei due pilastri precedenti. È agevolato dall esonero fiscale entro i limiti massimi stabiliti annualmente. Il capitale diventa disponibile con il compimento dell età pensionabile, con la cessazione definitiva dell attività lavorativa, dopo il compimento del 59 anno per le donne e del 60 anno per gli uomini ed è sempre utilizzabile per l acquisizione della casa di abitazione principale o per lanciarsi in un attività indipendente.

15 PREVIDENZA COMPLEMENTARE PER IL MERCATO ITALIANO DEL GRUPPO BALOISE Che cos'è RENTASAFE TIME ITALY è un contratto assicurativo unitlinkedche pone in essere un piano di rendita garantito a prestazioni ricorrenti e con durata determinata. Tramite il riconoscimento di un bonus di performance il cliente ha la possibilità di partecipare anche allo sviluppo positivo del mercato finanziario, durante la fase di erogazione delle rendite. Ha la particolarità di coniugare le certezze delle polizze cosiddette "tradizionali" con le opportunità offerte dai mercati finanziari. Il Contraente ha la facoltà di riscattare parzialmente o totalmente il contratto.

16 PREVIDENZA COMPLEMENTARE PER IL MERCATO ITALIANO DEL GRUPPO BALOISE A chi si rivolge? A chi sta cercando un investimento dettato dalla sicurezza che infonde la Svizzera e di medio-lungo periodo A chi dà grande importanza alla certezza di una garanzia, ma allo stesso tempo cerca opportunità di rendimento aggiuntive A chi vuole avere un piano di rendita chiaro e predefinito A chi non vuole essere legato a soluzioni assicurative a vita intera, ma vuole ricevere rendite regolari

17 PREVIDENZA COMPLEMENTARE PER IL MERCATO ITALIANO DEL GRUPPO BALOISE Investimento minimo è di La durata è predeterminata che va da un minimo di 15 anni ad un massimo di 25 E' possibile differire la prestazione di rendita da 1 a 24 anni, oppure optare per una rendita immediata. BaloiseVie offre la garanzia di un capitale fino al 140% del premio versato (in funzione del termine contrattuale) - l'entità della garanzia dipende dalla durata contrattuale e dal periodo di differimento. In caso di andamento positivo dei mercati finanziari, distribuisce annualmente un bonus di performance pari al massimo del 1% del premio versato, Le quote del fondo non utilizzate vengono conferite addizionalmente alla scadenza del contratto e vanno cosi'ad aumentare le probabilità di ulteriore bonus. In caso di premorienza dell'assicurato, Baloiseliquida i beneficiari del maggior importo tra premio e controvalore del portafoglio per assicurati fino ai 65 anni; oltre non vi è possibilità di scelta e quindi la liquidazione viene fatta solo al controvalore del nav.

18 PREVIDENZA COMPLEMENTARE PER IL MERCATO ITALIANO DEL GRUPPO BALOISE Garanzia Rendimento addizionale garantito Crescita del capitale garantita, a seconda della durata Durata garantita dei pagamenti ricorrenti Sicurezza Rendimento Protezione dell'investimento 100% per tutta la durata contrattuale Certezza data da una pura soluzione assicurativa Baloise come solido assuntore del rischio Attrattivo aumento del capitale a seconda della durata Possibilitàdi ricevereun bonus di performance Possibilità di ricevere un a liquidazione supplementare alla scadenza contrattuale Flessibilità Duratada 15 a 25 anni Possibilità di riscattare parzialmente o totalmente

19 GRAZIE PER L'ATTENZIONE BALOISE GROUP LUCA RUFFONI SALES DIRECTOR