Sistema Risparmio PianoSicuro Rendita

Transcript

1 Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili Sistema Risparmio PianoSicuro Rendita dai certezza al tuo futuro Fascicolo informativo Tariffa 36CE01 Mod Edizione Luglio 2010 Il presente Fascicolo informativo, contenente: Scheda Sintetica Nota Informativa Condizioni contrattuali, comprensive di: Regolamento della gestione interna separata Glossario Documento di Polizza in versione facsimile deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della polizza. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa Allianz S.p.A. Società appartenente al Gruppo Allianz SE

2 In ottemperanza a quanto previsto dall'art. 166 del Codice delle Assicurazioni (D.Lgs. 7 Settembre 2005 n. 209), le decadenze, nullità, limitazioni di garanzie o oneri a carico del Contraente o Assicurato, contenute nel presente contratto, sono stampati con formato del carattere grassetto e sono da intendersi di particolare rilevanza ed evidenza. La stessa modalità di evidenziazione è stata utilizzata in ossequio a quanto previsto da altre disposizioni di legge o regolamentari in materia di assicurazione sulla vita. CDA166V pagina 2 di 64 stampata in data: **/**/**** COPIA PER L'AGENZIA

3 Scheda sintetica COVERSSV - D05 pagina 3 di 64 stampata in data: **/**/**** COPIA PER L'AGENZIA

4 SISTEMA RISPARMIO PianoSicuro Rendita Sommario 1 Informazioni generali 1.a - Impresa di assicurazione 1.b - Denominazione del contratto 1.c - Tipologia del contratto 1.d - Durata 1.e - Pagamento dei premi 2 Caratteristiche del contratto 3 Prestazioni assicurative e garanzie offerte 3.a - Prestazioni in caso di vita 3.b - Prestazioni in caso di decesso 3.c - Opzioni contrattuali 4 Costi 5 Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata 6 Diritto di recesso NEUTROV - D05 pagina 4 di 64 stampata in data: **/**/**** COPIA PER L'AGENZIA

5 SISTEMA RISPARMIO PianoSicuro Rendita Scheda Sintetica ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un'informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1 Informazioni generali 1.a - Impresa di assicurazione L'impresa di assicurazione - denominata nel seguito "Società" - è: Allianz S.p.A., appartenente al Gruppo Allianz SE. 1.b - Denominazione del contratto SISTEMA RISPARMIO PianoSicuro Rendita. 1.c - Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento della gestione interna separata di attivi denominata VITARIV. 1.d - Durata La durata del contratto è vitalizia e quindi coincide con la vita dell'assicurato. La durata del pagamento premi (piano di accumulo) è fissata da un minimo di 10 anni ad un massimo di 25 anni. La durata del piano di accumulo deve in ogni caso essere compatibile con l'età dell'assicurato, che alla data di decorrenza del contratto deve essere compresa fra 40 e 65 anni e al termine del piano non deve superare i 75 anni; inoltre deve essere compatibile con l'età minima dell'assicurato al momento dell'erogazione della rendita che deve essere pari a 60 anni. L'ètà considerata è in tutti i casi l'età computabile. E' possibile esercitare il diritto di riscatto a condizione che siano state pagate almeno tre annualità di premio. 1.e - Pagamento dei premi Il contratto prevede il pagamento di un piano di premi annui di importo costante da versarsi alle scadenze indicate in polizza. L'importo minimo del premio annuo ammesso per il presente contratto è quello che corrisponde ad una prestazione di rendita al termine del piano di accumulo pari ad almeno 1.200,00 euro annui. L'importo massimo del premio annuo ammesso per il presente contratto è pari a ,00 euro. Il pagamento del premio può essere frazionato (senza applicazione di costi aggiuntivi) secondo una periodicità mensile, trimestrale o semestrale. L'entità del premio annuo non può essere modificata in corso di contratto. La periodicità del pagamento del premio può essere modificata su richiesta del Contraente e deve pervenire alla Società almeno 60 giorni prima della ricorrenza annuale della data di decorrenza. NEUTROV - D05 pagina 5 di 64 stampata in data: **/**/**** COPIA PER L'AGENZIA

6 Entro 90 giorni dalla data di decorrenza, il Contraente ha facoltà di versare un unico premio aggiuntivo di importo non superiore a ,00 euro. 2 Caratteristiche del contratto Il presente contratto soddisfa l'esigenza del Beneficiario di percepire, al termine del piano di accumulo, una rendita vitalizia rivalutabile annualmente, che verrà corrisposta in modo certo per i primi 10 anni e successivamente finché l'assicurato è in vita. Si precisa che una parte di ogni premio versato viene utilizzata dall'impresa per far fronte ai costi del contratto e pertanto tale parte non concorre alla formazione della prestazione assicurativa che sarà corrisposta al termine del piano di accumulo. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, del valore di riduzione e di riscatto contenuto nella sezione F della Nota informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. La Società è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3 Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Rendita certa 10 anni e poi vitalizia Capitale Opzione di capitale Opzione da rendita certa 10 anni e poi vitalizia in rendita reversibile 3.a - Prestazioni in caso di vita In caso di vita dell'assicurato al termine del piano di accumulo è previsto il pagamento - ai Beneficiari designati in polizza - di una rendita annua vitalizia rivalutabile annualmente, da corrispondere in rate posticipate secondo la rateazione scelta dal Contraente, in modo certo (e pertanto anche in caso di decesso dell'assicurato) per i primi 10 anni e successivamente finché l'assicurato è in vita. Una volta iniziata l'erogazione della rendita la stessa non è riscattabile e pertanto non è possibile chiederne la liquidazione in forma di capitale. 3.b - Prestazioni in caso di decesso In caso di decesso dell'assicurato prima dell'inizio dell'erogazione della prestazione di rendita, è previsto il pagamento - ai Beneficiari designati in polizza - di un importo pari alla conversione in capitale della rendita rivalutata fino alla data del decesso. Non sono previste altre prestazioni in caso di decesso dell'assicurato. 3.c - Opzioni contrattuali Al termine del piano di accumulo il Contraente può chiedere la conversione della prestazione di rendita (di cui al punto 3.a) in capitale. Al termine del piano di accumulo il Contraente può chiedere la conversione della prestazione di rendita (di cui al punto 3.a) in una rendita annua vitalizia da corrispondersi fino al decesso dell'assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di un secondo Assicurato fino a che questo è in vita. NEUTROV - D05 pagina 6 di 64 stampata in data: **/**/**** COPIA PER L'AGENZIA

7 Una volta iniziata l'erogazione della rendita di opzione la stessa non è riscattabile e pertanto non è possibile chiederne la liquidazione in forma di capitale. Differimento della rendita al termine del piano di accumulo Al termine del piano di accumulo il Contraente può chiedere il differimento dell'erogazione della prestazione di rendita di ulteriori 5 anni (a condizione che all'atto della richiesta l'età dell'assicurato non sia superiore a 70 anni), durante i quali è possibile continuare la corresponsione dei premi annui. Il contratto offre le seguenti garanzie: Tasso di rendimento minimo garantito Il contratto riconosce un tasso di rendimento minimo garantito: del 2% annuo composto, attribuito in caso di vita al termine del piano di accumulo; del 1,5% annuo composto, durante il periodo di erogazione della rendita, attribuito in via anticipata sotto forma di tasso tecnico nel calcolo delle quote di rendita iniziali; dello 0% annuo durante l'eventuale differimento di 5 anni dell'erogazione della rendita. Consolidamento Le partecipazioni agli utili, una volta dichiarate annualmente dalla Società, restano definitivamente acquisite sul contratto (consolidamento annuale). In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Si richiama l'attenzione sul fatto che il mancato versamento dei premi relativi alle prime tre annualità, comporta la risoluzione del contratto e la perdita dei premi pagati che restano acquisiti alla Società fatto salvo l'eventuale premio aggiuntivo iniziale che, invece, viene restituito al Contraente. Maggiori informazioni sono fornite nella Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 1 e 7 delle Condizioni contrattuali. 4 Costi La Società, al fine di svolgere l'attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate nella Nota informativa alla sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l'ammontare delle prestazioni. Per fornire un'indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall'isvap, l'indicatore sintetico "Costo percentuale medio annuo". Il "Costo percentuale medio annuo" indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. NEUTROV - D05 pagina 7 di 64 stampata in data: **/**/**** COPIA PER L'AGENZIA

8 A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il "Costo percentuale medio annuo"del 10 anno è pari all'1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell'1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il "Costo percentuale medio annuo" del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino alla scadenza del contratto. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio, durate, età e sesso dell'assicurato ed impiegando un'ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Per il presente contratto il "Costo percentuale medio annuo" è calcolato con riferimento alla durata del piano di accumulo. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un'ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall'isvap nella misura del 4% annuo ed al lordo dell'imposizione fiscale. Indicatore sintetico "Costo percentuale medio annuo" Gestione interna separata "VITARIV" Premio annuo: 1.200,00 Premio annuo: 1.500,00 Premio annuo: 3.000,00 Sesso: qualunque Sesso: qualunque Sesso: qualunque Età: qualunque Età: qualunque Età: qualunque Durata piano Durata piano Durata piano di accumulo: 20 anni di accumulo: 20 anni di accumulo: 20 anni Anno Costo % medio annuo Anno Costo % medio annuo Anno Costo % medio annuo 5 5,36% 5 5,36% 5 5,36% 10 2,70% 10 2,70% 10 2,70% 15 2,20% 15 2,20% 15 2,20% 20 1,93% 20 1,93% 20 1,93% NEUTROV - D05 pagina 8 di 64 stampata in data: **/**/**** COPIA PER L'AGENZIA

9 Premio annuo: 1.200,00 Premio annuo: 1.500,00 Premio annuo: 3.000,00 Sesso: qualunque Sesso: qualunque Sesso: qualunque Età: qualunque Età: qualunque Età: qualunque Durata piano Durata piano Durata piano di accumulo: 25 anni di accumulo: 25 anni di accumulo: 25 anni Anno Costo % medio annuo Anno Costo % medio annuo Anno Costo % medio annuo 5 5,36% 5 5,36% 5 5,36% 10 2,70% 10 2,70% 10 2,70% 15 2,20% 15 2,20% 15 2,20% 20 1,97% 20 1,97% 20 1,97% 25 1,80% 15 1,80% 15 1,80% Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 5 Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione interna separata In questa sezione è rappresentato il rendimento realizzato dalla gestione interna separata VITARIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento riconosciuto agli assicurati applicando il rendimento trattenuto dalla Società, fino al termine del piano di accumulo, pari a 1,4 punti percentuali. Il rendimento trattenuto verrà aumentato di 0,01 punti percentuali per ogni decimo di punto percentuale di rendimento superiore al 6% conseguito dalla gestione interna separata VITARIV. Il dato è posto a confronto con il tasso medio di rendimento dei titoli di Stato e con il tasso di inflazione calcolato sull'indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata VITARIV Rendimento riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei Titoli di Stato Inflazione ,03% 3,63% 3,16% 1,70% ,04% 3,64% 3,86% 2,00% ,05% 3,65% 4,41% 1,71% ,02% 3,62% 4,46% 3,23% ,51% 3,11% 3,54% 0,75% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6 Diritto di recesso Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. NEUTROV - D05 pagina 9 di 64 stampata in data: **/**/**** COPIA PER L'AGENZIA

10 Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota Informativa. * * * * * * Allianz S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. I rappresentanti legali NEUTROV - D05 pagina 10 di 64 stampata in data: **/**/**** COPIA PER L'AGENZIA

11 Nota Informativa COVERNIV - D05 pagina 11 di 64 stampata in data: **/**/**** COPIA PER L'AGENZIA

12 SISTEMA RISPARMIO PianoSicuro Rendita Sommario A B C D E F Informazioni sull'impresa di assicurazione 1. - Informazioni generali 2. - Conflitto di interessi Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 3. - Prestazioni assicurative e garanzie offerte 4. - Premi 5. - Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili 6. - Opzioni di contratto Informazioni sulla gestione interna separata 7. - Gestione interna separata Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale 8. - Costi 9. - Misure e modalità di eventuali sconti Regime fiscale Altre informazioni sul contratto Modalità di perfezionamento del contratto Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento premi Riscatto e Riduzione Revoca della Proposta Diritto di recesso Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni Legge applicabile al contratto Lingua in cui è redatto il contratto Reclami Ulteriore informativa disponibile Informativa in corso di contratto Progetto esemplificativo delle prestazioni NEUTROV - D05 pagina 12 di 64 stampata in data: **/**/**** COPIA PER L'AGENZIA

13 SISTEMA RISPARMIO PianoSicuro Rendita Nota Informativa La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall'isvap, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell'isvap. La Nota Informativa si articola in 6 sezioni: A. Informazioni sull'impresa di assicurazione B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte C. Informazioni sulla Gestione interna separata D. Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale E. Altre informazioni sul contratto F. Progetto esemplificativo delle prestazioni A Informazioni sull'impresa di assicurazione 1. - Informazioni generali L'impresa di assicurazione - denominata nel seguito "Società" - è: Allianz S.p.A., appartenente al Gruppo Allianz SE, con sede legale in Largo Ugo Irneri, 1, Trieste (Italia) ed uffici in: - Milano , Corso Italia, 23 - Torino , Via Alfieri, 22 - Trieste , Largo Ugo Irneri, 1 Recapito telefonico: Sito Internet: Indirizzo di posta elettronica: info@allianz.it autorizzata all'esercizio delle assicurazioni con Provvedimento ISVAP del 21 dicembre 2005 n. 2398, iscritta all'albo imprese di assicurazione n e all'albo gruppi assicurativi n Alla data di redazione della presente Nota Informativa, la Società di revisione è: KPMG S.p.A. - Via Vittor Pisani, Milano Conflitto di interessi Nell'ambito della politica di investimenti relativa alla gestione interna separata VITARIV la Società si riserva la facoltà di utilizzare quote di OICR istituiti, promossi o gestiti da società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A. e non esclude la possibilità di investire in strumenti finanziari e/o altri attivi emessi da società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A., nel rispetto dei limiti di seguito indicati: OICR armonizzati istituiti, promossi o gestiti da società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 100%; Obbligazioni, azioni ed altri attivi emessi da società del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.: fino ad un massimo del 30%. La Società si riserva altresì la facoltà di delegare il servizio di gestione patrimoniale delle attività che costituiscono la gestione interna separata VITARIV ad una Società di Gestione del Risparmio (SGR) o altro intermediario abilitato del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.. NEUTROV - D05 pagina 13 di 64 stampata in data: **/**/**** COPIA PER L'AGENZIA

14 La Società, coerentemente al modello organizzativo adottato dal gruppo Allianz S.p.A., ha affidato la gestione di tutti i suoi portafogli ad Allianz Investments Management Italia S.p.A. (di seguito AIM Italia), società appartenente al gruppo Allianz S.p.A., avente sede legale in Italia, Corso Italia 23, Milano. AIM Italia, nell'ambito dello svolgimento del suo mandato - che include un'attività di "asset managers selection" - ha affidato il servizio di gestione patrimoniale delle attività che costituiscono la gestione interna separata VITARIV ad ALLIANZ GLOBAL INVESTORS ITALIA SGR S.p.A., Società di Gestione del Risparmio controllata da Allianz Global Investors Europe Holding GmbH appartenente al gruppo Allianz SE, avente sede legale in Italia, Piazza Velasca 7/9, Milano. Si precisa inoltre che alla data di redazione della presente Nota informativa, la banca depositaria degli attivi che costituiscono la gestione interna separata VITARIV è AllianzBank Financial Advisors S.p.A. società controllata da Allianz S.p.A. e che potranno essere utilizzati quali intermediari negoziatori o broker soggetti del Gruppo di appartenenza di Allianz S.p.A.. La Società è dotata di procedure per l'individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo. In particolare la Società ha identificato una funzione interna della Direzione Generale che effettua il monitoraggio della presenza di situazioni di conflitto di interessi. Si precisa che eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi saranno integralmente attribuiti alla gestione interna separata VITARIV. La Società, pur in presenza degli inevitabili conflitti di interesse citati, opera in modo da non recare pregiudizio ai contraenti e s'impegna ad ottenere per i contraenti stessi il miglior risultato possibile indipendentemente da tali conflitti. B Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte 3. - Prestazioni assicurative e garanzie offerte 3.1. Durata Nell'ambito del contratto occorre distinguere tra: la durata del contratto che è vitalizia e quindi coincide con la vita dell'assicurato e la durata del pagamento premi (piano di accumulo) che è fissata da un minimo di 10 anni ad un massimo di 25 anni. La durata del piano di accumulo deve in ogni caso essere compatibile con l'età dell'assicurato, che alla data di decorrenza del contratto deve essere compresa fra 40 e 65 anni e al termine del piano non deve superare i 75 anni; inoltre deve essere compatibile con l'età minima dell'assicurato al momento dell'erogazione della rendita che deve essere pari a 60 anni. L'età considerata è in tutti i casi l'età computabile. NEUTROV - D05 pagina 14 di 64 stampata in data: **/**/**** COPIA PER L'AGENZIA

15 3.2. Prestazioni in caso di vita In caso di vita dell'assicurato al termine del piano di accumulo è previsto il pagamento - ai Beneficiari designati in polizza - di una rendita annua vitalizia rivalutabile annualmente, secondo le modalità indicate al punto , da corrispondere in modo certo (e pertanto anche in caso di decesso dell'assicurato) per i primi 10 anni e successivamente finché l'assicurato è in vita. L'ammontare della prestazione al termine del piano di accumulo è dato dalla somma delle quote di rendita iniziali, rivalutate secondo le modalità indicate al punto , fino al termine del piano di accumulo stesso. Le quote di rendita iniziali sono determinate moltiplicando ogni premio versato, al netto del caricamento, per il coefficiente di conversione (riportato nella tabella A allegata alle Condizioni contrattuali) corrispondente alla "età computabile corretta" dell'assicurato al termine del piano di accumulo, al sesso e alla rateazione della rendita scelta dal Contraente alla sottoscrizione del contratto (mensile, trimestrale, semestrale o annuale). Una volta iniziata l'erogazione della rendita, la stessa non è riscattabile e pertanto non è possibile chiederne la liquidazione in forma di capitale Prestazioni in caso di decesso In caso di decesso dell'assicurato prima dell'erogazione della prestazione di rendita, è previsto il pagamento - ai Beneficiari designati in polizza - di un importo pari alla conversione in capitale della rendita rivalutata, secondo le modalità indicate al punto 5.3., fino alla data del decesso. La conversione in capitale della rendita si ottiene dividendo la rendita rivalutata fino alla data di decesso dell'assicurato: per il coefficiente di conversione utilizzato per determinare le quote di rendita iniziali di cui al precedente punto 3.2., se il decesso avviene nel corso del piano di accumulo; per il coefficiente di conversione utilizzato per determinare la rendita al termine dei 5 anni di differimento di cui al successivo punto 6., se il decesso avviene nel corso del differimento stesso. Il contratto offre le seguenti garanzie: Tasso di rendimento minimo garantito Il contratto riconosce un tasso di rendimento minimo garantito: del 2% annuo composto attribuito al termine del piano di accumulo; del 1,5% annuo composto durante il periodo di erogazione della rendita, attribuito in via anticipata sotto forma di tasso tecnico nel calcolo delle quote di rendita iniziali; dello 0% annuo durante l'eventuale differimento di 5 anni dell'erogazione della rendita. Consolidamento Le partecipazioni agli utili, una volta dichiarate annualmente dalla Società, restano definitivamente acquisite sul contratto (consolidamento annuale). NEUTROV - D05 pagina 15 di 64 stampata in data: **/**/**** COPIA PER L'AGENZIA

16 Si precisa che una parte di ogni premio versato viene utilizzata dall'impresa per far fronte ai costi del contratto, conseguentemente la prestazione di rendita liquidabile al termine del piano d'accumulo è il risultato della rivalutazione delle quote di rendita iniziali, costituite a fronte dei premi versati al netto dei costi Premi Il contratto prevede il pagamento di un piano di premi annui di importo costante da versarsi alle scadenze indicate in polizza, sulla base della periodicità di pagamento scelta dal Contraente. L'importo del premio annuo - definito alla sottoscrizione del contratto - è determinato in relazione all'ammontare della prestazioni di rendita assicurata, alla durata del pagamento premi (piano di accumulo) ed all'età e sesso dell'assicurato. L'importo minimo del premio annuo ammesso per il presente contratto è quello che corrisponde ad una prestazione di rendita al termine del piano di accumulo pari ad almeno 1.200,00 euro annui. L'importo massimo del premio annuo ammesso per il presente contratto è pari a ,00 euro. Il pagamento del premio può essere frazionato (senza applicazione di costi aggiuntivi) secondo una periodicità mensile, trimestrale o semestrale. Non è possibile per il Contraente modificare, in corso di contratto, l'importo del premio annuo scelto all'atto della sottoscrizione del contratto stesso. Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza, il Contraente può modificare la periodicità del pagamento premi. La modifica, la cui richiesta dovrà pervenire alla Società almeno 60 giorni prima della ricorrenza predetta, avrà effetto dalla ricorrenza annuale della data di decorrenza successiva al pervenimento della suddetta richiesta. Entro 90 giorni dalla data di decorrenza, il Contraente ha facoltà di versare un unico premio aggiuntivo di importo non superiore a ,00 euro. Per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione (nei termini precisati alla sezione E - punto 13 della presente Nota informativa), il Contraente deve versare almeno le prime tre annualità di premio; in caso di mancato pagamento di tali annualità il contratto si risolve e il Contraente perde i premi già versati fatto salvo l'eventuale premio aggiuntivo iniziale che, invece, viene restituito al Contraente. I mezzi di pagamento ammessi dalla Società sono i seguenti: assegno bancario o circolare non trasferibile; bonifico bancario; carta di debito/credito, se accettata dall'intermediario assicurativo; reinvestimento del capitale che deriva da un contratto Vita preesistente; RID (Rimessa Interbancaria Diretta); fermo restando che le spese relative ai mezzi di pagamento gravano direttamente sul Contraente. La Società non si assume alcuna responsabilità in caso di utilizzo di mezzi di pagamento diversi da quelli previsti. Il premio di perfezionamento e il premio aggiuntivo potranno anche essere pagati, in tutto o in parte, mediante liquidazione del capitale proveniente da altra polizza vita stipulata con la Società. NEUTROV - D05 pagina 16 di 64 stampata in data: **/**/**** COPIA PER L'AGENZIA

17 I premi devono essere pagati alle ricorrenze pattuite e comunque non dopo il decesso dell'assicurato. Si segnala che in caso di frazionamento del premio mensile o trimestrale è prevista l'attivazione obbligatoria dell'addebito tramite RID (Rimessa Interbancaria Diretta) Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La rivalutazione delle prestazioni avviene in base al rendimento annuo realizzato dalla gestione interna separata VITARIV, di cui alla successiva sezione C Misura annua di rivalutazione della rendita Ai fini della rivalutazione delle prestazioni assicurate la Società applica al contratto la misura annua di rivalutazione della rendita Misura annua di rivalutazione della rendita fino al termine del piano di accumulo Ai fini della rivalutazione della rendita fino al termine del piano di accumulo, la Società applica una misura annua di rivalutazione ottenuta diminuendo il rendimento realizzato dalla gestione interna separata VITARIV di un valore, denominato rendimento trattenuto, pari a 1,4 punti percentuali. Il rendimento trattenuto verrà aumentato di 0,01 punti percentuali per ogni decimo di punto percentuale di rendimento superiore al 6%, realizzato dalla gestione interna separata VITARIV. La misura annua di rivalutazione non può in ogni caso risultare negativa Misura annua di rivalutazione della rendita durante l'erogazione Ai fini della rivalutazione della rendita durante il periodo di erogazione, la Società applica una misura annua di rivalutazione ottenuta scontando per il periodo di un anno al tasso tecnico del 1,5% la differenza tra il rendimento attribuito al contratto ed il suddetto tasso tecnico già conteggiato nel calcolo delle quote di rendita iniziali. Il suddetto rendimento attribuito è pari al minore fra: a) il rendimento realizzato dalla gestione interna separata VITARIV moltiplicato per un'aliquota di retrocessione del 90%; b) il rendimento realizzato dalla gestione interna separata VITARIV diminuito di un valore denominato rendimento minimo trattenuto pari a 2,2 punti percentuali. La misura annua di rivalutazione non può in ogni caso risultare negativa. Si segnala che, se alla scadenza del piano di accumulo l'indicatore demografico ISTAT "Speranza di vita alla nascita" (pubblicato annualmente da ISTAT sull'annuario Statistico Italiano) non avrà raggiunto l'età di 80 anni per la popolazione maschile, la Società si riserva di diminuire a 1,2 punti percentuali il rendimento minimo trattenuto di cui al punto b). Qualora in epoca successiva il suddetto indicatore raggiunga o superi l'età di 80 anni, a partire dalla ricorrenza annua di contratto immediatamente successiva sarà applicato il rendimento minimo trattenuto pari a 2,2 punti percentuali Rivalutazione della rendita fino al termine del piano di accumulo La rendita si rivaluta alle date di rivalutazione (coincidenti con il primo gennaio di ogni anno solare) ed al termine del piano di accumulo nei termini seguenti: NEUTROV - D05 pagina 17 di 64 stampata in data: **/**/**** COPIA PER L'AGENZIA

18 alla prima data di rivalutazione: le quote di rendita iniziali - costituite a fronte di ogni singolo premio versato nei dodici mesi precedenti la prima data di rivalutazione - sono incrementate di un importo pari all'interesse derivante dalla capitalizzazione (in regime di interesse composto) di ciascuna quota di rendita in base all'ultima misura annua di rivalutazione determinata ai sensi del punto e al periodo di tempo compreso tra la data di decorrenza del contratto (per il primo premio) o la data di scadenza del pagamento del premio (per i premi successivi) e la data di rivalutazione; a ciascuna data di rivalutazione successiva alla prima: la rendita rivalutata al primo gennaio dell'anno precedente è incrementata di un importo pari al prodotto della rendita stessa per l'ultima misura annua di rivalutazione determinata ai sensi del punto ; le quote di rendita iniziali - costituite a fronte di ogni singolo premio versato nei dodici mesi precedenti la data di rivalutazione - sono incrementate di un importo pari all'interesse derivante dalla capitalizzazione (in regime di interesse composto) di ciascuna quota di rendita in base all'ultima misura annua di rivalutazione determinata ai sensi del punto e al periodo di tempo compreso tra la data di scadenza del pagamento del premio e la data di rivalutazione; al termine del piano di accumulo: la rendita rivalutata al primo gennaio immediatamente precedente la data di termine del piano di accumulo è incrementata di un importo pari all'interesse derivante dalla capitalizzazione (in regime di interesse composto) della rendita stessa in base all'ultima misura annua di rivalutazione determinata ai sensi del punto e al periodo di tempo compreso tra il suddetto primo gennaio e la data del termine del piano di accumulo; le quote di rendita iniziali - costituite a fronte di ogni singolo premio versato tra la data di termine del piano di accumulo ed il primo gennaio immediatamente precedente - sono incrementate di un importo pari all'interesse derivante dalla capitalizzazione (in regime di interesse composto) di ciascuna quota di rendita in base all'ultima misura annua di rivalutazione determinata ai sensi del punto e al periodo di tempo compreso tra la data di scadenza del pagamento del premio ed il termine del piano di accumulo. Per effetto del tasso di rendimento minimo del 2% annuo garantito al termine del piano di accumulo, la rendita rivalutata al termine del piano di accumulo non potrà essere inferiore a quella risultante dalla rivalutazione sopra descritta utilizzando, in luogo della misura annua di rivalutazione determinata ai sensi del punto , il tasso di rendimento minimo garantito del 2% annuo. Le partecipazioni agli utili, una volta dichiarate annualmente dalla Società, restano definitivamente acquisite sul contratto (consolidamento annuale) Rivalutazione della rendita in caso di decesso nel corso del piano di accumulo In caso di decesso dell'assicurato nel corso del piano di accumulo, la rendita è rivalutata con le seguenti modalità: la rendita rivalutata fino al primo gennaio immediatamente precedente la data del decesso è incrementata di un importo pari all'interesse derivante dalla capitalizzazione (in regime di interesse composto) della rendita stessa in base all'ultima misura annua di rivalutazione determinata ai sensi del punto e al periodo di tempo compreso tra il suddetto primo gennaio e la data del decesso; NEUTROV - D05 pagina 18 di 64 stampata in data: **/**/**** COPIA PER L'AGENZIA

19 le quote di rendita iniziali, costituite a fronte di ogni singolo premio versato nel periodo di tempo intercorso tra la data del decesso ed il primo gennaio immediatamente precedente, sono incrementate di un importo pari all'interesse derivante dalla capitalizzazione (in regime di interesse composto) di ciascuna quota di rendita iniziale in base all'ultima misura annua di rivalutazione, determinata ai sensi del punto e al periodo di tempo compreso tra la data di scadenza del pagamento del premio e la data del decesso. Nel caso in cui la data di decesso dell'assicurato coincida con la data del termine del piano di accumulo, la rendita rivalutata al termine del piano di accumulo non potrà essere inferiore a quella risultante dalla rivalutazione descritta al punto 5.2. utilizzando, in luogo della misura annua di rivalutazione determinata ai sensi del punto , il tasso di rendimento minimo garantito del 2% annuo. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla sezione F contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata, al più tardi, al momento in cui questi è informato che il contratto è concluso Rivalutazione della rendita durante l'erogazione Ad ogni ricorrenza annuale del contratto successiva alla data d'inizio dell'erogazione, la rivalutazione della rendita è effettuata incrementando la rendita rivalutata alla ricorrenza annuale immediatamente precedente di un importo pari al prodotto della rendita stessa per l'ultima misura annua di rivalutazione determinata ai sensi del punto Opzioni di contratto Al termine del piano di accumulo (o dell'eventuale differimento di 5 anni dell'erogazione della rendita), su richiesta scritta del Contraente da inoltrare alla Società almeno 90 giorni prima del termine predetto, è possibile chiedere: a) la conversione della prestazione di rendita in capitale, ottenuta dividendo la prestazione di rendita per il coefficiente di conversione (riportato nella tabella A allegata alle Condizioni contrattuali) individuato in corrispondenza alla "età computabile corretta" dell'assicurato al termine del piano di accumulo (o dei 5 anni di differimento), al sesso e alla rateazione della rendita scelta dal Contraente alla sottoscrizione del contratto (o al momento dell'esercizio dell'opzione di differimento); b) la conversione della prestazione di rendita in una rendita annua vitalizia da corrispondersi fino al decesso dell'assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di un secondo Assicurato fino a che questi è in vita. Inoltre, al termine del piano di accumulo, su richiesta scritta del Contraente da inoltrare alla Società almeno 90 giorni prima del termine predetto, è possibile chiedere: c) il differimento dell'erogazione della rendita (a condizione che all'atto della richiesta l'età computabile dell'assicurato non sia superiore a 70 anni) di ulteriori 5 anni, durante i quali è possibile continuare la corresponsione dei premi annui. L'opzione di differimento può essere esercitata una sola volta. NEUTROV - D05 pagina 19 di 64 stampata in data: **/**/**** COPIA PER L'AGENZIA

20 La rendita al termine dei 5 anni di differimento è calcolata convertendo in capitale la rendita rivalutata al termine del piano di accumulo, secondo le modalità descritte alla precedente lett. a), e moltiplicando il valore ottenuto per il coefficiente di conversione (riportato nella tabella A allegata alle Condizioni contrattuali) individuato in corrispondenza alla "età computabile corretta" dell'assicurato al termine dei 5 anni di differimento, al sesso e alla rateazione della rendita scelta dal Contraente al momento dell'esercizio dell'opzione di differimento (mensile, trimestrale, semestrale o annuale). Durante i 5 anni di differimento, la rendita si rivaluta secondo le modalità indicate al punto 5.2 della presente Nota informativa, con la differenza che la Società riconosce un tasso di rendimento minimo garantito pari allo 0% annuo anziché del 2% annuo. I coefficienti di conversione applicati dalla Società per la determinazione della rendita reversibile, sono calcolati con la stessa base tecnica (demografica e finanziaria) utilizzata per la prestazione di rendita (rendita certa 10 anni e poi vitalizia) e sono quindi garantiti fin dalla sottoscrizione del contratto. L'ammontare della rendita reversibile di cui all'opzione b) è comunicato dalla Società su richiesta scritta del Contraente e previa designazione del secondo Assicurato. Tale rendita è corrisposta, in rate posticipate, secondo la rateazione richiesta dal Contraente e si rivaluta annualmente in base alla misura e alla modalità prevista al punto 5.4. della presente Nota informativa. In ogni caso la conversione della prestazione di rendita nella rendita reversibile di cui all'opzione b) è concessa a condizione che: l'importo della rendita reversibile non sia inferiore a 1.200,00 euro annui; il secondo Assicurato, all'epoca della conversione, non superi i 75 anni di età computabile. Una volta iniziata l'erogazione della rendita reversibile la stessa non è riscattabile e pertanto non è possibile chiederne la liquidazione in forma di capitale. La Società si impegna a fornire per iscritto all'avente diritto - al più tardi sessanta giorni prima della data prevista per l'esercizio dell'opzione - una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche ove non prefissate nelle condizioni del contratto originario. La Società si impegna a trasmettere, prima dell'esercizio dell'opzione, la Scheda sintetica, la Nota informativa e le Condizioni contrattuali relative alle coperture assicurative per le quali l'avente diritto abbia manifestato il proprio interesse. C Informazioni sulla gestione interna separata 7. - Gestione interna separata Le prestazioni assicurate sono rivalutate in funzione del rendimento di una specifica gestione interna separata: a) denominazione della gestione: "VITARIV"; b) valuta di denominazione: euro; NEUTROV - D05 pagina 20 di 64 stampata in data: **/**/**** COPIA PER L'AGENZIA