Pianificare il proprio futuro.

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1 Pianificare il proprio futuro. Conservare il proprio patrimonio.

2 Viviamo in un mondo la cui principale costante è il cambiamento.

3 2 Introduzione Introduzione 3 Strutturare il proprio patrimonio in un mondo in continuo mutamento. Viviamo in un mondo la cui principale costante è il cambiamento. La legislazione nazionale si conforma ai cicli politici ed economici. Anche per questo, la gente viaggia più lontano e si trasferisce sempre più spesso. Con un sostanziale patrimonio accumulato, anche la vostra situazione potrebbe diventare sempre più complicata. Forse avete varie case di proprietà in tutto il mondo e le vostre finanze professionali e personali sono soggette a diverse giurisdizioni? Probabilmente avrete le vostre personali esigenze di pianificazione e la necessità di strutturare il vostro patrimonio per soddisfarle. In questo caso, una delle vostre principali preoccupazioni sarà la protezione del patrimonio: per voi e per i vostri cari. Per conquistarla, vi serve una struttura che sia conforme a tutte le leggi in vigore, ma allo stesso tempo che vi offra vantaggi in termini di sicurezza, flessibilità negli investimenti ed efficienza fiscale. L offerta di Swiss Life per i clienti privati unisce alla sicurezza e alla protezione di una polizza vita la flessibilità del Private Banking. Fungendo da strumento per un efficiente crescita degli asset abbinata a vantaggi fiscali, tale soluzione può anche soddisfare le vostre esigenze di pianificazione successoria e patrimoniale. Probabilmente i vostri obiettivi e la vostra situazione cambieranno nell arco della vita, perciò le nostre soluzioni vi si potranno adeguare. In queste pagine scoprirete in che modo le nostre soluzioni potranno soddisfare le vostre esigenze di pianificazione. Essendo uno dei più esperti fornitori di soluzioni finanziarie, Swiss Life adotta un approccio personalizzato alla crescita e alla tutela del vostro patrimonio.

4 4 Le esigenze di ognuno sono personali Le esigenze di ognuno sono personali 5 Le esigenze di ognuno sono personali. Come lo sono le nostre soluzioni. Tutela del patrimonio e degli investitori Considerati l incertezza dei mercati e un quadro normativo più severo che restringe le possibilità di scelta degli investitori, salvaguardare e proteggere il vostro patrimonio probabilmente sarà una delle vostre priorità. Pianificazione successoria A seconda della situazione della vostra famiglia, forse cercate un modo efficiente per trasferire la vostra sostanza alle generazioni future. Flessibilità negli investimenti Forse desiderate avere la possibilità di scegliere, anche grazie all aiuto di consulenti fidati, tra una vasta gamma di asset per conseguire un efficiente crescita del capitale. Tutela del patrimonio e degli investitori Gli High Net Worth Individual (HNWI, soggetti che dispongono di un capitale proprio elevato) in cerca di una vasta gamma di opportunità d investimento e di tutela patrimoniale hanno esigenze e aspettative diverse. Esse di solito si possono raggruppare in cinque categorie: Tassazione Dato il valore dei vostri asset e la vostra esposizione fiscale, sarete in cerca di una soluzione che rispetti la legislazione del vostro Paese di residenza, che prenda adeguatamente in considerazione le altre giurisdizioni del caso e che garantisca un trattamento fiscale più favorevole per il vostro portafoglio. Conformità Dovunque viviate, è fondamentale che scegliate una soluzione conforme alle regole della giurisdizione specifica. Conformità Tassazione Cliente Pianificazione successoria Flessibilità negli investimenti

5 6 In che modo la nostra soluzione può fare al caso vostro? In che modo la nostra soluzione può fare al caso vostro? 7 In che modo la nostra soluzione può fare al caso vostro? Qual è la nostra offerta? La nostra soluzione di assicurazione sulla vita confezionata su misura consente una maggiore flessibilità nella gestione e nel deposito di asset legati a polizze. In qualità di contraenti di polizza, voi trasferite gli asset* che desiderate investire su un apposito conto, di fatto rendendone Swiss Life il proprietario legittimo ed effettivo. Lavorare con noi Da Swiss Life comprendiamo che il successo dipende dai nostri rapporti con voi e i vostri consulenti personali. Che stiate lavorando con un gestore patrimoniale, una banca privata, uno studio legale, un family office, un consulente finanziario o un contabile indipendente, il nostro impegno resta lo stesso. In tal modo gli asset possono crescere in un ambiente sicuro e fiscalmente vantaggioso, mentre i proventi sono a disposizione di beneficiari scelti accuratamente. Tuttavia, tale ambiente protetto non va a scapito di una minore flessibilità o della continuità di importanti rapporti professionali. Potete continuare a disporre, nell ambito della polizza, di consulenti e istituti finanziari, come banche depositarie e gestori patrimoniali che già conoscete e di cui vi fidate. Apprezziamo i rapporti duraturi costruiti su una profonda comprensione delle vostre esigenze per aiutarvi con soluzioni e competenze straordinarie. Grazie a un approccio trasparente, le nostre esclusive e flessibili soluzioni di pianificazione patrimoniale vi consentono di mantenere una relazione personale con i consulenti di vostra scelta. Comprendiamo che il nostro successo dipende dai nostri rapporti con voi e i vostri consulenti personali. In che modo lavoriamo 1. Rapporto con i clienti 2. Contratto d assicurazione 3. Convenzione di intermediazione 4. Banca depositaria 5. Gestione degli investimenti 1. Cliente Intermediario Assicuratore 5. Gestore patrimoniale 4. Sottoscrive la Proposta di Assicurazione Decide la strategia d investimento della polizza Versa il premio Istituto depositario Amministra la polizza (comprese l apertura del conto e le istruzioni al gestore patrimoniale) Assicura le relazioni col cliente Consiglia, aiuta e rappresenta il cliente Compila la Proposta di Assicurazione e la trasmette all assicuratore Investe il patrimonio in base alla strategia d investimento scelta dal cliente Apre un conto dedicato Gestisce la contabilità del fondo Trasferisce gli asset Informa l assicuratore in merito alle posizioni del conto *A seconda della giurisdizione, il metodo di pagamento del premio potrebbe essere limitato in alcuni paesi.

6 8 Riposate la vostra mente Riposate la vostra mente 9 Per tranquillizzarvi: conformità a ogni livello. Le polizze assicurative sulla vita sono pienamente riconosciute e spesso privilegiate nella legislazione della maggioranza delle giurisdizioni. Al momento di finalizzare i contratti assicurativi sulla vita per i nostri clienti, garantiamo trasparenza e sfruttiamo severi meccanismi di gestione e controllo, al fine di garantire la conformità con le normative e i requisiti del caso. Soluzioni patrimoniali speciali Quando optate per una polizza di assicurazionevita con Swiss Life, potete scegliere diversi modi di finanziare il vostro investimento. Quello più tradizionale è il versamento di un premio unico, spesso composto da azioni quotate e da altri strumenti negoziabili. Tuttavia, i nostri wealth planner si concentrano sulla creazione di speciali strutture d investimento, sviluppando strategie di pianificazione personali e soluzioni su misura con una vasta gamma di asset, per massimizzare l efficienza del campo delle polizze vita. Pertanto, unendo il nostro know how del Private Banking al nostro quadro di riferimento assicurativo multi-giurisdizionale, cerchiamo di fornire un miglior servizio ai contraenti di polizza, sostenendoli sempre con un autentica eccellenza operativa. Strutturare per soddisfare le esigenze individuali Per ottimizzare i vostri vantaggi derivanti dalla soluzione progettata al fine di soddisfare le vostre esigenze, è importante comprendere le possibilità a vostra disposizione e le importanti conseguenze delle opzioni che esercitate. Esse varieranno, tra l altro, in base alla vostra nazionalità, il vostro attuale Paese di residenza, il luogo in cui potreste vivere in futuro e quello in cui sono residenti i futuri beneficiari. Perciò è importante affidarsi ad una consulenza esperta quando prendete queste decisioni o strutturate la vostra soluzione di polizza vita. Presso Swiss Life Luxembourg, la nostra esperienza di collaborazione con i professionisti della pianificazione che dispongono di competenze comprovate nel loro campo di specializzazione ci mette nella posizione migliore per rispondere a queste sfide e per soddisfare i vostri requisiti di pianificazione patrimoniale internazionale. Domande da porre Chi sarà il titolare della polizza? Direttamente voi, tramite una struttura, oppure è meglio donarla, ad esempio, a un familiare? La vita di chi sarà assicurata? Potrebbe essere vantaggioso lasciare una polizza in vigore alla generazione successiva invece che terminare la polizza al vostro decesso? Quale livello di copertura assicurativa sulla vita dovreste scegliere? Il minimo richiesto per il vostro Paese di residenza o un importo più elevato per soddisfare i vostri requisiti di pianificazione successoria? Chi dovrebbe usufruire dei benefici della polizza? Desiderate operare una scelta fissa o preferireste avere la facoltà di modificare questa decisione in futuro? Potreste aver necessità di accedere al capitale nel corso della vostra vita? Come dovrebbe essere strutturata la polizza per massimizzare l efficienza dell eventuale capitale futuro che genererà? Chi dovrebbe fungere da banca depositaria per gli asset collegati a polizza? A quali gestori d investimento dovrebbe essere affidata la discrezionalità di selezionare tali asset e in base a quale mandato? Quale gamma di possibili investimenti occorrerebbe collegare alla vostra polizza? Esistono restrizioni locali nel vostro Paese di residenza a cui occorre attenersi per massimizzare il rendimento netto della polizza?

7 Apprezziamo rapporti duraturi costruiti su una profonda comprensione delle vostre esigenze al fine di fornirvi soluzioni ed expertise personalizzate. Grazie a un approccio trasparente, le nostre esclusive e flessibili soluzioni di pianificazione patrimoniale vi consentono di conservare una relazione personale con i consulenti di vostra scelta.

8 12 Perché il Lussemburgo? Perché il Lussemburgo? 13 Perché il Lussemburgo. Il Lussemburgo è uno dei principali centri finanziari internazionali e il secondo centro più importante del mondo per i fondi d investimento dopo gli Stati Uniti. È anche il principale mercato riassicurativo vincolato dell Unione europea e il più importante centro di Private Banking dell area dell euro. Il successo del Paese si fonda sulla stabilità sociale e politica del Granducato, e su un quadro giuridico e normativo moderno in continuo miglioramento. Investire in un ambiente favorevole Gli interessi, i dividendi e gli utili collegati alle polizze vita in Lussemburgo vengono reinvestiti al lordo di eventuali imposte. Il Lussemburgo non tassa i premi assicurativi, le plusvalenze sul riscatto o la scadenza dei contratti assicurativi o i proventi versati ai beneficiari in caso di decesso. Garantire la tutela degli investitori Il Lussemburgo è un Paese con una spiccata cultura della sicurezza, impegnato a proteggere gli investitori e a prevenire le frodi, oltre ad avere una lunga tradizione di expertise finanziaria nella soddisfazione delle svariate esigenze dei clienti internazionali. Per garantire la massima sicurezza per i titolari di polizze vita lussemburghesi, il patrimonio della polizza deve essere custodito per legge da una banca depositaria autorizzata dal Commissariat aux Assurances (CAA). Compagnia d assicurazione CAA Lussemburgo Triangolo di Sicurezza Banca depositaria Il meccanismo di questo accordo tripartito, noto anche come il Triangolo di Sicurezza, garantisce che i depositi relativi alle passività dei titolari di polizza siano nettamente separati dagli altri asset della compagnia e che siano detenuti in conti bancari segregati. Inoltre prevede la separazione legale degli asset del cliente da quelli degli azionisti e dei creditori della compagnia vita, offrendo pertanto una tutela ottimale degli investitori. *La fiscalità applicabile al contratto dipende dal paese di residenza del contraente e dei beneficiari.

9 14 Informazioni su Swiss Life Informazioni su Swiss Life 15 Informazioni su Swiss Life. Il gruppo Swiss Life Il gruppo Swiss Life è uno dei principali fornitori di soluzioni previdenziali e finanziarie globali a livello europeo. Nei suoi mercati chiave di Svizzera, Francia e Germania, Swiss Life offre ai privati e alle società consulenze complete e personalizzate, oltre ad una vasta gamma di prodotti di proprietà, tramite la propria forza di vendita e i propri partner di distribuzione come broker e banche. Swiss Life Holdings Ltd, registrata a Zurigo, fu fondata nel 1857 con il nome di Istituto Svizzero di Rendite. Le azioni di Swiss Life Holdings Ltd sono quotate al SIX Swiss Exchange (SLHN). Il gruppo Swiss Life conta circa collaboratori, con circa consulenti finanziari accreditati. La nostra organizzazione del mercato: Swiss Life International Swiss Life International è composta da tre rami di attività, ciascuna delle quali si concentra su soluzioni e clientela particolari. Private Clients fornisce prodotti di previdenza strutturati per gli HNWI internazionali. Il segmento serve i mercati europeo ed asiatico mediante assicuratori in Lussemburgo e a Singapore. Corporate Clients fornisce alle multinazionali soluzioni previdenziali per i dipendenti insieme alla Swiss Life Network e offre prodotti per gli espatriati attraverso il suo assicuratore in Lussemburgo. Independent Financial Advisory offre soluzioni previdenziali, di protezione dai rischi e consulenza finanziaria tramite Swiss Life Select Austria, Czech Republic e Poland, e Chase de Vere nel Regno Unito. Swiss Life Group Swiss Life Luxembourg Fondata nel 1985, Swiss Life Luxembourg è una compagnia assicurativa vita internazionale comprendente un vasto team di esperti locali, tra cui pianificatori patrimoniali, specialisti esperti nei vari paesi e avvocati. Con oltre 9 miliardi di patrimonio gestito, le linee di business della società sono i clienti aziendali e i clienti privati. Quest anno il premiato corporate business di Swiss Life ha vinto il riconoscimento come principale fornitore del Lussemburgo di soluzioni di gruppo e di protezione del rischio. Inoltre, tra i principali fornitori nel suo campo, il business Private Clients di Luxembourg offre soluzioni ai clienti privati più facoltosi di Lussemburgo, Francia, Belgio, Finlandia, Italia, Spagna, Portogallo, Grecia, Germania, Regno Unito e Russia. L offerta Private Clients di Swiss Life Luxembourg abbina la flessibilità di un approccio di tipo Private Banking alla protezione e sicurezza di una polizza vita emessa da un grande e stabile istituto che vanta notevoli competenze nel campo delle soluzioni transfrontaliere per clienti facoltosi. Richiedete ulteriori dettagli al vostro consulente finanziario oppure contattate: Swiss Life (Luxembourg) S.A. 23/25 route d Arlon 8009 Strassen Luxembourg Swiss Life Switzerland Swiss Life France Swiss Life Germany Swiss Life International Swiss Life Asset Managers T F

10 Il presente documento è stato redatto da Swiss Life, inoltre ne è vietata la copia, modifica, offerta, vendita o altro tipo di distribuzione a qualunque altra persona da parte di qualunque destinatario senza il consenso di Swiss Life. Benché sia stato compiuto ogni ragionevole sforzo per garantire che i fatti qui riportati siano veritieri e che i pareri qui contenuti siano corretti e ragionevoli, il presente documento è selettivo e mira a fornire un introduzione e una panoramica dell attività di Swiss Life. Nei punti in cui eventuali informazioni e statistiche sono citate da una fonte esterna, esse non devono essere interpretate come se fossero state adottate o approvate da Swiss Life nella convinzione che fossero accurate. Né Swiss Life, né nessuno dei suoi dirigenti, funzionari, dipendenti e consulenti, né alcun altro individuo sarà in alcun modo responsabile di alcuna perdita subita per qualunque motivo, direttamente o indirettamente, in seguito all utilizzo delle presenti informazioni. I fatti e le informazioni qui contenuti, che siano relativi ad assicurazioni, patrimoni o imposte, sono aggiornati per quanto ragionevolmente possibile e possono essere soggetti a revisioni in futuro. Né Swiss Life, né nessuno dei suoi dirigenti, funzionari, dipendenti e consulenti, né alcun altro individuo rilascia alcuna dichiarazione o garanzia, esplicita o implicita, circa la veridicità o la completezza delle informazioni contenute nel presente documento. Esso potrebbe contenere dichiarazioni su avvenimenti futuri relativi a Swiss Life che comportano determinati rischi e incertezze. Il lettore dovrebbe essere consapevole del fatto che tali dichiarazioni rappresentano proiezioni che potrebbero differire notevolmente dagli effettivi esiti e risultati. Tutte le dichiarazioni su avvenimenti futuri si basano sui dati a disposizione di Swiss Life al momento della compilazione del presente documento. Swiss Life non fornisce consulenze fiscali. Non è previsto che eventuali commenti contenuti nel presente comunicato (ivi compresi eventuali allegati) siano utilizzati, né potranno esserlo, allo scopo di evitare sanzioni comminate ai sensi del codice di diritto tributario degli Stati Uniti. È consigliabile consultare il proprio consulente fiscale indipendente.

11 Swiss Life (Luxembourg) S.A. 23/25 route d Arlon 8009 Strassen Luxembourg T F IT

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