Artemide High Yield Equity

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1 CISALPINA PREVIDENZA www. previdenza.com Gestione personalizzata di investimenti previdenziali Mod Ed. 9/2001 COMPAGNIA DI ASSICURAZIONI E RIASSICURAZIONI S.p.A. - PIAZZA F. DURANTE, MILANO (ITALIA) TEL. 02/ FAX 02/ CAPITALE SOC. L INT. VERS. - REGISTRO IMPRESE DI MILANO CODICE FISCALE N PARTITA IVA N IMPRESA AUTORIZZATA ALL ESERCIZIO DELLE ASSICURAZIONI CON PROVV. ISVAP N. 580 DEL 26/5/97 PUBBLICATO SULLA GAZZETTA UFFICIALE N. 126 DEL 2/6/ Stargrafica

2 INDICE ARTEMIDE HIGH YIELD EQUITY 1. DEFINIZIONI CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE Prestazioni assicurate Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Decorrenza e scadenza del contratto Premio Obbligazione di riferimento Prestazione assicurata a scadenza Riscatto programmato (cedola annuale) Riscatto Prestazione assicurata in caso di morte Carenza Facoltà di revoca della proposta e recesso dal contratto Opzioni di rendita Cessione, pegno e vincolo Beneficiari Foro Competente Pagamenti di Cisalpina Previdenza NOTA INFORMATIVA Informazioni relative a Cisalpina Previdenza Caratteristiche del contratto Obbligazione di riferimento Limiti assuntivi Facoltà di revoca della proposta e recesso dal contratto Importo liquidabile a scadenza Riscatto programmato Riscatto Prestazione in caso di morte Carenza Pagamenti da parte di Cisalpina Previdenza Riferimenti a norme di legge Aspetti fiscali Lingua utilizzabile Controllo e disciplina dell assicurazione Pag. 3

3 1. DEFINIZIONI Le definizioni, il cui significato è riportato di seguito, nel testo contrattuale sono evidenziate in carattere corsivo. ASSICURATO La persona sulla cui vita è stipulato il contratto. BENEFICIARIO La persona (o le persone) designata a riscuotere la somma assicurata al verificarsi degli eventi previsti dal contratto. CAPITALE INIZIALE Il premio versato al netto delle spese di emissione. CISALPINA PREVIDENZA Compagnia di Assicurazioni e Riassicurazioni S.p.A. Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni con provvedimento ISVAP N. 580 del 26/5/97 pubblicato sulla Gazz. Uff. N. 126 del 2/6/97 - con sede in Piazza Francesco Durante, n Milano (Italia). La sede amministrativa (di seguito indicata come sede) è situata in via Arcivescovado, n Torino (Italia) - Tel Fax CONTRAENTE Il soggetto che stipula l assicurazione. DATA DI DECORRENZA La data di entrata in vigore dell assicurazione. Dalla data di decorrenza il contratto è concluso. DURATA L intervallo di tempo intercorrente tra la data di decorrenza del contratto e la data di scadenza. La durata del presente contratto è pari a 6 anni. EURO Moneta dei paesi aderenti all Unione Economica e Monetaria. Per il periodo transitorio (dal 1/1/1999 al 31/12/2001) esisterà come unità di conto e di mezzo di pagamento scritturale, ma non utilizzabile in contanti. Il suo rapporto con la lira è pari a: 1 Euro = 1.936,27 lire. ISDA International Swap and Derivatives Assocation (600 Fifth Avenue - 27th Floor Rockefeller Center - New York, New York U.S.A.). Si tratta dell'associazione internazionale che si occupa dello sviluppo e del controllo dell'attività di negoziazione tra privati di strumenti finanziari derivati. ISVAP È l Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, istituito con la legge n 576 del 12/8/1982. L Istituto ha sede in Roma, via del Quirinale, 21 - Tel Fax ed è preposto, tra l altro, ad esaminare eventuali reclami. LEHMAN BROTHERS TREASURY CO B.V. Istituto finanziario di diritto olandese. Il rating attuale di Lehman Brothers Treasury CO B.V. è pari ad A2 per Moody's ed A per Standard&Poor's. OBBLIGAZIONE L obbligazione strutturata contraddistinta dal codice ISIN che verrà comunicato al Contraente posta a copertura delle riserve matematiche e alla quale sono collegate le prestazioni del presente contratto. Il valore dell Obbligazione, per ogni 100 lire di valore nominale, è pubblicato sul sito di Cisalpina Previdenza ( PANIERE L insieme dei titoli azionari al cui andamento è collegata la cedola dell obbligazione. PARTI Il Contraente e Cisalpina Previdenza. POLIZZA L insieme dei documenti che comprovano il contratto di assicurazione. PREMIO LORDO (DI SEGUITO DEFINITO PREMIO) L importo corrisposto dal Contraente comprensivo delle spese di emissione. PREMORIENZA - (SINISTRO) Il decesso dell'assicurato prima della scadenza del contratto. PRESTAZIONI ASSICURATE Le somme dovute dall'assicuratore in esecuzione del contratto in caso che il contratto stesso raggiunga la sua scadenza, in caso di riscatto programmato o in caso di premorienza (sinistro). REVOCA - RECESSO La facoltà di ripensamento concessa al Contraente dopo la firma della proposta (revoca) o la stipula del contratto (recesso) - D.Lgs. n. 174/95 artt. 111 e 112. RISCATTO La liquidazione, richiesta dal Contraente, del credito maturato sul contratto con contemporaneo scioglimento dello stesso. RISCATTO PROGRAMMATO (CEDOLA ANNUALE) L importo pagato annualmente al Contraente. RISERVA MATEMATICA L importo accantonato da Cisalpina Previdenza per far fronte agli obblighi derivanti dal contratto. SPESE DI EMISSIONE Le spese sostenute per emettere il contratto, pari a Lit (o 10 ) 4

4 2. CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE 2.1 PRESTAZIONI ASSICURATE Vengono corrisposte, in virtù del presente contratto, le seguenti prestazioni: a) in caso di vita dell Assicurato alla scadenza stabilita, un capitale come descritto al punto 2.6; b) in caso di morte dell Assicurato durante il periodo contrattuale, un capitale come descritto al punto 2.9; c) ad ogni ricorrenza anniversaria (compresa quella coincidente con la scadenza), un riscatto programmato (cedola annuale), determinato con le modalità indicate al punto 2.7. Le prestazioni assicurate sono collegate all andamento dell Obbligazione descritta al punto 2.5. Tutte le prestazioni saranno quindi eseguite da Cisalpina Previdenza a condizione che Lehman Brothers Treasury CO B.V. sia in grado di adempiere gli obblighi contrattuali assunti nei suoi confronti relativi all Obbligazione. Il rischio di insolvenza di Lehman Brothers Treasury CO B.V. è dunque a carico del Contraente. 2.2 DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL ASSICURATO Le dichiarazioni del Contraente e dell'assicurato devono essere esatte e complete. 2.3 DECORRENZA E SCADENZA DEL CONTRATTO L assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio, alle ore 24 del 21 settembre 2001 (data di decorrenza) e termina, dopo 6 anni, alle ore 24 del 21 settembre 2007 (data di scadenza). 2.4 PREMIO Il premio pattuito è dovuto per intero ed in unica soluzione dal Contraente alla stipulazione del presente contratto. 2.5 OBBLIGAZIONE DI RIFERIMENTO L obbligazione strutturata alla quale sono collegate le prestazioni del presente contratto è emessa da Lehman Brothers Treasury CO B.V. ed è listata al mercato borsistico del Lussemburgo (Luxemburg Stock Exchange). Valore di rimborso a scadenza L obbligazione prevede un valore di rimborso, alla scadenza del 21 settembre 2007, pari al suo valore nominale Titoli azionari di riferimento Il paniere di riferimento è composto dai seguenti 15 titoli azionari: PANIERE Società Codice ISIN Codice Bloomberg Borsa Valori Settore ALCATEL FR CGE FP Parigi Telecomunicazioni APPLE COMPUTER INC US AAPL UQ Nasdaq Computers BRITISH AIRWAYS PLC GB BAY LN Londra Trasporti DEUTSCHE TELEKOM DE DTE GY Francoforte Telefonia ERICSSON SE LMEB SS Stoccolma Telecomunicazioni HONDA MOTOR CO LTD JP JP Tokyo Automobilistico KMART CORP US KM US New York Grande distribuzione MEDIASET IT MS IM Milano Televisione MOTOROLA US MOT US New York Telecomunicazioni NIKE INC CL B US NKE US New York Abbigliamento sportivo REUTERS GROUP PLC GB RTR LN Londra Multimedia RWE AG DE RWE GY Francoforte Elettronica SANPAOLO IMI SPA IT SPI IM Milano Bancario SONY CORPORATION JP JP Tokyo Tecnologico STMICROELECTRONICS NL STM FP Parigi Componenti elettronici 5

5 Nell eventualità che una delle Società sopra menzionate sia interessata da operazioni sul capitale, fusioni, incorporazioni, scissioni, procedure di nazionalizzazione o di messa in liquidazione o altre operazioni di carattere straordinario o, comunque, eventi di qualsiasi tipo che comportino fenomeni di diluizione o di concentrazione delle azioni oppure che rendano non più disponibile la quotazione del prezzo, verranno applicati gli opportuni correttivi stabiliti al riguardo da ISDA. Cedola annuale L obbligazione stacca annualmente una cedola pari al prodotto tra il valore nominale ed il tasso di rendimento dell anno, stabilito in funzione dell andamento dei 15 titoli azionari componenti il paniere. Il tasso di rendimento dell anno è pari all 8% se il valore di riferimento di ciascuno dei 15 titoli azionari calcolato come di seguito descritto è superiore al 60% del suo prezzo di chiusura al 21 settembre 2001; in caso contrario è pari al 2%. Il valore di riferimento di ciascun titolo viene determinato il 21 settembre dell anno come il minore tra i 12 prezzi di chiusura del titolo rilevati alle seguenti date: per i mesi da ottobre a agosto, il giorno 21 del mese, per il mese di settembre, il quinto giorno lavorativo che precede il 21 del mese. Se una di tali date non coincide con un giorno di contrattazione della Borsa Valori su cui viene rilevato il prezzo di uno dei titoli azionari del Paniere, per quel titolo si utilizza il prezzo di chiusura del primo giorno borsistico lavorativo successivo. Nei casi di sospensione o di sostanziale limitazione delle contrattazioni borsistiche che, ad una delle suddette date, rendano impossibile la rilevazione o la determinazione del prezzo di un titolo o, comunque, ne compromettano la significatività, verranno applicate le regole stabilite al riguardo da ISDA. 2.6 PRESTAZIONE ASSICURATA A SCADENZA Alla scadenza contrattuale, viene riconosciuto al Beneficiario, nel caso in cui l Assicurato sia in vita, un importo pari al capitale iniziale moltiplicato per il rapporto tra il valore che viene rimborsato a Cisalpina Previdenza per l Obbligazione e il suo valore nominale. 2.7 RISCATTO PROGRAMMATO (CEDOLA ANNUALE) Trascorsi cinque giorni lavorativi da ogni ricorrenza anniversaria (compresa quella in cui scade il contratto) viene corrisposto al Contraente, nel caso in cui l Assicurato sia in vita, un importo pari al capitale iniziale moltiplicato per il rapporto tra il valore che viene pagato a Cisalpina Previdenza per la cedola dell Obbligazione e il suo valore nominale. 2.8 RISCATTO Trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, il Contraente può richiedere il riscatto. Il valore di riscatto è pari al capitale iniziale moltiplicato per il rapporto tra il valore dell Obbligazione nel sesto giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della richiesta di riscatto ed il suo valore nominale. La richiesta di riscatto va inviata alla Sede di Cisalpina Previdenza, a mezzo posta, tramite raccomandata con avviso di ricevimento. 2.9 PRESTAZIONE ASSICURATA IN CASO DI MORTE In caso di premorienza dell Assicurato, viene corrisposto ai Beneficiari un importo pari al capitale iniziale moltiplicato per il rapporto tra il valore dell Obbligazione nel sesto giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della comunicazione del decesso ed il suo valore nominale. Tale importo viene aumentato moltiplicandolo per il coefficiente, riportato nella tabella che segue, funzione dell età dell Assicurato alla data di scadenza. Età dell Assicurato Coefficiente di alla data di scadenza maggiorazione Fino a 60 anni 1,0250 Oltre 60 anni 1,0035 La comunicazione di decesso va inviata alla Sede di Cisalpina Previdenza a mezzo posta tramite raccomandata con avviso di ricevimento. Il rischio di morte è coperto qualunque possa essere la causa del decesso senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato CARENZA L assicurazione viene assunta senza visita medica. Qualora il decesso dell Assicurato avvenga nei primi sei mesi dalla decorrenza del contratto (periodo di carenza), verrà corrisposto ai Beneficiari, esclusivamente, il 100% dell importo ottenuto moltiplicando il capitale iniziale per il rapporto tra il valore dell Obbligazione nel sesto giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della comunicazione del decesso ed il suo valore nominale. Il periodo di carenza è esteso a cinque anni per i casi di decesso dovuti alla sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata. La limitazione sopraindicata non verrà applicata e pertanto la somma dovuta sarà pari a quanto previsto al punto 2.9, qualora il decesso sia conseguenza diretta di una delle cause sotto specificate, purché sopravvenuta dopo l entrata in vigore della polizza: a. una delle seguenti malattie infettive acute: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, tetano, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro-spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica; b. shock anafilattico; c. infortunio, inteso come il trauma prodotto all organismo da causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni obiettivamente constatabili FACOLTÀ DI REVOCA DELLA PROPOSTA E RECESSO DAL CONTRATTO Il Contraente può revocare la Proposta di assicurazione, inviando a mezzo posta una raccomandata con avviso di ricevimento alla Sede di Cisalpina Previdenza, prima della data di decorrenza indicata nella Proposta stessa; in tal caso verrà rimborsato, entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione, l intero ammontare della somma versata. Dopo la data di decorrenza, ed entro 30 giorni dalla medesima, il Contraente può recedere dal contratto inviando a mezzo posta una raccomandata con avviso di ricevimento alla Sede di Cisalpina Previdenza. Il recesso decorre dalla data di spedizione della comunicazione quale risulta dal timbro postale d invio. Entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di recesso, al Contraente verrà rimborsato il premio versato, al netto delle spese di emissione, moltiplicato per il rapporto tra il valore dell Obbligazione nel sesto giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della comunicazione di recesso ed il suo valore alla data di decorrenza. Il recesso ha l effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso. 6

6 2.12 OPZIONI DI RENDITA Su richiesta del Contraente, l importo liquidabile alla scadenza contrattuale può essere convertito, anche solo parzialmente, in una delle seguenti forme di rendita: rendita annua vitalizia sulla testa di un Beneficiario da designare; rendita annua pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente vitalizia sulla testa di un Beneficiario da designare; rendita annua vitalizia sulla testa di un primo Beneficiario da designare e reversibile totalmente o parzialmente a favore di una seconda testa da designare; rendita annua vitalizia, pagabile vita natural durante a un Beneficiario da designare con pagamento di un importo prestabilito in caso di decesso del Beneficiario stesso entro un numero prefissato di anni. Le condizioni ed i coefficienti per la determinazione della rendita annua di opzione prescelta sono quelli che risulteranno in vigore all'epoca di conversione in rendita CESSIONE, PEGNO E VINCOLO Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. È fatto obbligo al Contraente di informare Cisalpina Previdenza di tali atti, di cui verrà fatta annotazione sull'originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di recesso e riscatto richiedono l'assenso scritto del creditore o vincolatario BENEFICIARI Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione come stabilito dal Codice Civile. La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto a Cisalpina Previdenza o fatte per testamento Foro COMPETENTE Il Foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza degli interessati (Contraente, Assicurato o Beneficiario) PAGAMENTI DI CISALPINA PREVIDENZA Verificatosi uno degli eventi previsti in polizza, prima di procedere al pagamento, dovranno essere consegnati a Cisalpina Previdenza i documenti necessari a: - verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento; - individuare con esattezza gli aventi diritto. Di seguito vengono elencati i documenti richiesti per ogni caso specifico. Riscatto: originale di polizza. Sinistro: originale di polizza, certificato anagrafico di morte dell Assicurato nel quale sia anche indicata la data di nascita, decreto del giudice tutelare (nel caso di Beneficiari minori o incapaci), eventuale documentazione sanitaria (relazione del medico curante attestante la causa del decesso e cartelle cliniche); verbale delle autorità competenti in caso di morte violenta od accidentale. Inoltre, per la liquidazione di capitali inferiori a di lire (o ,84 ) è necessaria una dichiarazione sostitutiva di atto notorio dove sia espressamente indicato che l Assicurato non abbia lasciato testamento; per capitali superiori a Lire (o ,84 ) viene richiesto un atto notorio con le stesse caratteristiche della dichiarazione sostitutiva e dove siano indicati i Beneficiari, la loro età, la loro capacità giuridica e la loro individuazione anagrafica (codice fiscale ed estremi di un documento di riconoscimento). In caso di esistenza di testamento, verificato che questo è l ultimo, valido, non revocato, non impugnato, dovrà esserne prodotta copia olografa. Scadenza: originale di polizza. Inoltre è necessario che sia fornito, per ogni liquidazione, relativamente al Beneficiario un documento d identità valido, il codice fiscale e gli estremi del conto corrente su cui effettuare la liquidazione stessa. Verificata la sussistenza dell obbligo di pagamento, Cisalpina Previdenza mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine e a partire dal medesimo, saranno dovuti gli interessi moratori. Ogni pagamento sarà effettuato o mediante bonifico sul conto corrente intestato all avente diritto ed indicato per iscritto al momento della consegna dei su elencati documenti o con assegno presso la sede di Cisalpina Previdenza. 7

7 3. NOTA INFORMATIVA La Nota Informativa ha lo scopo di fornire al Contraente tutte le informazioni necessarie ad una corretta valutazione del contratto prescelto. Essa è redatta sulla base delle norme emanate a tutela del consumatore dal Legislatore comunitario e recepite nell ordinamento italiano con Decreto Legislativo n. 174 del 17/3/95. La disciplina fiscale, ovunque richiamata, è quella riferita alla data di redazione della presente nota. 3.1 INFORMAZIONI RELATIVE A CISALPINA PREVIDENZA Cisalpina Previdenza Compagnia di Assicurazioni e Riassicurazioni S.p.A., con sede legale in Piazza Francesco Durante, n Milano (Italia), è stata autorizzata all esercizio delle assicurazioni con provvedimento ISVAP n. 580 del 26/5/97 pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 126 del 2/6/97. Per qualsiasi comunicazione relativa al presente contratto il Contraente può scrivere alla sede amministrativa: Cisalpina Previdenza - Via Arcivescovado n. 1, Torino - tel od inviare un fax al numero Per informazioni è, comunque, possibile rivolgersi al Numero Verde o utilizzare l indirizzo internet o inviare un a info@previdenza.com. 3.2 CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Il presente contratto è un assicurazione sulla vita Index Linked a premio unico di durata prestabilita. Le assicurazioni Index Linked sono contratti nei quali l entità delle somme dovute dall impresa di assicurazione dipende dalle oscillazioni di valore di uno o più parametri di riferimento e pertanto comportano rischi finanziari a carico del Contraente riconducibili all andamento dei parametri di riferimento e del particolare meccanismo di collegamento delle prestazioni ai parametri stessi. In particolare, le prestazioni del presente contratto sono collegate al valore ed ai flussi di pagamento dell Obbligazione descritta al successivo punto 3.3. L Obbligazione prevede lo stacco di una cedola annua dell 8%, riducibile al 2% in caso di rilevante deprezzamento dei titoli azionari che compongono il paniere, e non comporta alcun rischio di cambio per il Contraente. Cisalpina Previdenza, con il presente contratto, si impegna: a corrispondere annualmente, finchè l Assicurato è in vita, una cedola, a titolo di riscatto programmato, pari al capitale iniziale moltiplicato per la stessa percentuale (8% o 2%) riconosciuta a Cisalpina Previdenza come cedola dell obbligazione a restituire alla scadenza il capitale iniziale, ossia il premio pagato al netto delle spese di emissione, semprechè l Assicurato sia in vita e Lehman Brothes Treasury CO B.V. sia in grado di adempiere agli obblighi assunti nei confronti di Cisalpina Previdenza con riferimento all Obbligazione. a pagare, in caso di premorienza dell Assicurato, il capitale iniziale aumentato di un coefficiente di maggiorazione e moltiplicato per il rapporto tra il valore dell Obbligazione all epoca di ricezione della denuncia di morte e il suo valore nominale. Gli effetti negativi derivanti dall insolvenza di Lehman Brothes Treasury CO B.V. con riferimento all Obbligazione sono dunque a carico del Contraente e dei Beneficiari. 3.3 OBBLIGAZIONE DI RIFERIMENTO Il titolo, appositamente acquisito da Cisalpina Previdenza, al quale sono collegate le prestazioni del presente contratto è costituito da un obbligazione strutturata emessa da Lehman Brothes Treasury CO B.V. (rating A2 per Moody's ed A per Standard&Poor's) e listata al mercato borsistico del Lussemburgo (Luxemburg Stock Exchange). Il valore dell Obbligazione, per ogni 100 lire di valore nominale, è pubblicato sul sito di Cisalpina Previdenza ( L Obbligazione stacca annualmente una cedola e rimborsa a scadenza il suo valore nominale. Il valore della cedola annuale è variabile in funzione dell andamento dei 15 titoli azionari di seguito elencati. PANIERE Società Codice Codice ISIN Bloomberg Borsa Valori Settore ALCATEL FR CGE FP Parigi Telecomunicazioni APPLE COMPUTER INC US AAPL UQ Nasdaq Computers BRITISH AIRWAYS PLC GB BAY LN Londra Trasporti DEUTSCHE TELEKOM DE DTE GY Francoforte Telefonia ERICSSON SE LMEB SS Stoccolma Telecomunicazioni HONDA MOTOR CO LTD JP JP Tokyo Automobilistico KMART CORP US KM US New York Grande distribuzione MEDIASET IT MS IM Milano Televisione MOTOROLA US MOT US New York Telecomunicazioni NIKE INC CL B US NKE US New York Abbigliamento sportivo REUTERS GROUP PLC GB RTR LN Londra Multimedia RWE AG DE RWE GY Francoforte Elettronica SANPAOLO IMI SPA IT SPI IM Milano Bancario SONY CORPORATION JP JP Tokyo Tecnologico STMICROELECTRONICS NL STM FP Parigi Componenti elettronici 8

8 In particolare, la cedola annua è pari all 8% se per nessuno dei 15 titoli azionari che compongono il paniere è stato rilevato, in corrispondenza alle 12 date di osservazioni dell anno definite al punto 2.5, un prezzo di chiusura inferiore o uguale al 60% del suo valore iniziale al 21 settembre In caso contrario, la cedola si riduce al 2%. Al fine di illustrare le passate performance dei suddetti titoli e di fornire indicazioni circa la loro volatilità, nell ultima pagina della presente Nota Informativa sono riportati tre grafici che riproducono l andamento mensile dei titoli, dal novembre 1996 al giugno 2001, ponendo il valore iniziale di ciascun titolo uguale a 100, in maniera da facilitare il confronto. I tre grafici sono tutti costruiti in base ai prezzi di chiusura (fonte Bloomberg) del 1 giorno borsistico lavorativo di ciascun mese e utilizzano scale di ampiezza diversa per il valore dei titoli in modo da consentire una migliore percezione del relativo andamento. Ovviamente l andamento passato dei prezzi dei titoli non costituisce presupposto per valutazioni in merito alla loro futura evoluzione. 3.4 LIMITI ASSUNTIVI Premio Il premio deve essere versato, alla data di decorrenza del contratto, in unica soluzione con addebito sul conto bancario intrattenuto dal Contraente con l Ente collocatore o mediante assegno non trasferibile intestato a Cisalpina Previdenza o tramite bonifico, con valuta il giorno della decorrenza del presente contratto. Il premio minimo lordo previsto è di Lire (pari a 2.582,28 ). Durata contrattuale La durata del contratto è di 6 anni. 3.5 FACOLTÀ DI REVOCA DELLA PROPOSTA E RECESSO DAL CONTRATTO Il Contraente può revocare la Proposta di assicurazione prima della data di decorrenza indicata nella Proposta stessa; in tal caso gli verrà rimborsato l intero ammontare della somma versata. Dalla data di decorrenza ed entro 30 giorni, il Contraente può recedere dal contratto, in questo caso verrà rimborsato l importo calcolato con le modalità riportate al punto IMPORTO LIQUIDABILE A SCADENZA Alla scadenza contrattuale, nel caso in cui l Assicurato sia in vita, è previsto il pagamento di un capitale secondo quanto previsto al punto RISCATTO PROGRAMMATO Ad ogni ricorrenza anniversaria (compresa quella coincidente con la scadenza) viene liquidato un riscatto programmato, il cui ammontare è uguale ad una percentuale (pari o al 2% o all 8%) del capitale iniziale, secondo le modalità previste al punto RISCATTO Trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto, il Contraente può richiedere il riscatto come esplicitato al punto 2.8. L importo, in considerazione della natura finanziaria dell operazione, potrà essere anche inferiore al premio versato. 3.9 PRESTAZIONE IN CASO MORTE In caso di premorienza dell Assicurato, verrà liquidato un importo calcolato come indicato al punto 2.9 delle condizioni di assicurazione. L importo, in considerazione della natura finanziaria dell operazione, potrà essere anche inferiore al premio versato CARENZA L assicurazione viene assunta senza visita medica. Qualora il decesso dell Assicurato avvenga entro i primi sei mesi dalla data di decorrenza del contratto o entro i primi cinque anni da tale data se dovuto alla sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata, verrà corrisposto ai Beneficiari, esclusivamente, il 100% dell importo ottenuto moltiplicando il capitale iniziale per il rapporto tra il valore della quotazione dell Obbligazione ed il suo valore nominale come indicato al punto L importo, in considerazione della natura finanziaria dell operazione, potrà essere anche inferiore al premio versato PAGAMENTI DA PARTE DI CISALPINA PREVIDENZA Al verificarsi di uno degli eventi previsti in polizza, prima di procedere al pagamento, il Contraente dovrà consegnare a Cisalpina Previdenza i documenti previsti al punto 2.16 delle condizioni di assicurazione. Cisalpina Previdenza mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari RIFERIMENTI A NORME DI LEGGE Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell'art del Cod. Civ., le somme dovute dall'assicuratore a titolo di prestazione assicurata in caso di morte dell Assicurato o in caso che l Assicurato sia in vita alla scadenza contrattuale non sono pignorabili né sequestrabili. Diritto proprio del Beneficiario Ai sensi dell'art del Cod. Civ., il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell'assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito di decesso dell'assicurato non rientrano nell'asse ereditario e non sono quindi soggette all'imposta di successione. Per tutto quanto non è espressamente regolato dal contratto valgono le norme di legge della Repubblica Italiana ASPETTI FISCALI (in vigore alla redazione della presente Nota Informativa) Regime fiscale dei premi I premi dei contratti di assicurazione sulla vita sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. Regime fiscale delle somme corrisposte Le somme corrisposte in caso di morte sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni. Le somme corrisposte in forma di capitale, limitatamente alla parte di reddito maturato rispetto ai premi pagati, costituiscono reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,5% e con applicazione di un coefficiente di maggiorazione (equalizzatore) per tenere conto che il reddito si è formato in un periodo pluriennale. La stessa imposta sostitutiva si applica al capitale, diminuito dei premi pagati, al momento della sua eventuale conversione in una rendita vitalizia con funzione previdenziale, cioè non riscattabile dopo la data in cui sorge il diritto all erogazione; le rate di rendita, limitatamente all importo ottenuto come differenza fra la rata di rendita erogata e la corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finan- 9

9 ziari che maturano dopo la data in cui sorge il diritto alla corresponsione della rendita, costituiscono redditi di capitale soggetti ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,5%. L imposta sostitutiva viene applicata da Cisalpina Previdenza in veste di sostituto di imposta. In ogni caso, le somme percepite nell esercizio di attività commerciali concorrono a formare il reddito d impresa restando assoggettate all ordinaria tassazione (non si applica quindi l imposta sostitutiva). Oneri fiscali Gli eventuali oneri fiscali relativi al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari LINGUA UTILIZZABILE Il contratto viene redatto in lingua italiana CONTROLLO E DISCIPLINA DELL ASSICURAZIONE L'ISVAP esercita istituzionalmente la vigilanza sulla gestione tecnica del ramo vita e, quindi, anche sulla costituzione ed il regolare accantonamento delle riserve matematiche, cioè degli investimenti effettuati per soddisfare, in qualsiasi momento, gli impegni contratti nei confronti degli aventi diritto. L'ISVAP, con sede in Via del Quirinale, ROMA, è l'organo preposto ad esaminare i reclami laddove la legislazione applicabile al contratto scelta dalle Parti sia quella italiana. Grafico dell'andamento dei 5 migliori titoli del paniere 60% Grafico dell'andamento dei 5 peggiori titoli del paniere 60% Grafico dell'andamento dei 5 rimanenti titoli del paniere 60%