PROGETTO INDEX LINKED INTERNATIONAL 3 INDICE. Cod. I003. NOTA INFORMATIVA pag. 1

Transcript

1 PROGETTO INDEX LINKED INTERNATIONAL 3 Cod. I003 INDICE NOTA INFORMATIVA pag. 1 ANDAMENTO DEGLI INDICI BORSISTICI DI RIFERIMENTO CUI E COLLEGATA LA MAGGIORAZIONE DEL CAPITALE pag. 8 CONDIZIONI DI POLIZZA pag. 10

2 NOTA INFORMATIVA PREMESSA La presente Nota Informativa ha lo scopo di fornire tutte le informazioni preliminari necessarie al Contraente per poter sottoscrivere l assicurazione prescelta con cognizione di causa e fondatezza di giudizio. Essa è redatta nel rispetto delle disposizioni impartite dall ISVAP sulla base delle norme emanate a tutela del consumatore dall Unione Europea per il settore delle assicurazioni sulla vita e recepite nell ordinamento italiano con il Decreto Legislativo 17 Marzo 1995, n INFORMAZIONI RELATIVE ALLA SOCIETÀ Roma Vita è una Società per Azioni con sede legale in Italia. L indirizzo della Direzione Generale è: via Dellala, Torino. Eventuali modifiche saranno tempestivamente comunicate per iscritto al Contraente da parte della Società. 2. INFORMAZIONI RELATIVE AL CONTRATTO a) Struttura del contratto Il contratto qui descritto, denominato Progetto Index Linked International 3, è una assicurazione sulla vita ad elevato contenuto finanziario ed a premio unico (Cod. I003). Le prestazioni che la Società si impegna a liquidare ai Beneficiari alla scadenza contrattuale del 30 Giugno 2006 sono direttamente collegate al valore maturato dal titolo obbligazionario Banca di Roma S.p.A. 30/6/ /6/2006 in scadenza anch esso il 30 Giugno 2006, acquistato dalla Società a garanzia delle prestazioni stesse. Il contratto si articola nel seguente modo: - il Contraente versa alla Società una somma in unica soluzione; - la Società liquida alla scadenza contrattuale il premio versato al netto dell imposta rivalutato in base al 100% dell apprezzamento medio degli indici borsistici di riferimento secondo le modalità descritte al punto f). Nella polizza il premio al netto dell imposta è definito capitale iniziale ; - la Società garantisce che il capitale minimo liquidabile a scadenza non sarà inferiore al 120% del capitale iniziale. Nella polizza questo importo è definito capitale minimo garantito alla scadenza ; - in caso di morte del Contraente prima della scadenza del contratto è prevista l anticipata risoluzione dello stesso; la Società liquida un capitale il cui importo è pari al maggiore tra il valore di riscatto (vedi punto i) e il capitale iniziale. Per la specificità di questo contratto, direttamente collegato al titolo obbligazionario, con emissione limitata, descritto al punto b), la Società si riserva la facoltà di chiudere anticipatamente e senza preavviso la sottoscrizione delle proposte. b) Il titolo obbligazionario La Società, al fine di garantire le prestazioni previste contrattualmente, investe gli attivi rappresentativi delle riserve matematiche nel titolo obbligazionario one coupon index linked Banca di Roma S.p.A. 30/6/ /6/2006 indicizzato alle Borse internazionali emesso, specificatamente per questa serie di contratti 1

3 NOTA INFORMATIVA aventi decorrenza 30/6/1998, dalla Banca di Roma S.p.A. (Ente Emittente), primaria banca italiana che ha attualmente un rating Moody s di A2. Ad ogni anniversario del contratto, e comunque in qualsiasi momento a seguito di richiesta scritta, la Società comunica al Contraente la quotazione del titolo (vedi punto 3). Eventuali variazioni della normativa fiscale relativa alla tassazione del titolo potranno avere un incidenza sul rendimento del titolo e pertanto potranno comportare una diminuzione del capitale liquidabile. c) Decorrenza e durata del contratto Per questo contratto la decorrenza è fissata al 30 Giugno La durata è di 8 anni. d) Informazioni sul premio Per questo contratto è dovuto un premio unico. L importo del capitale iniziale è pari a quello del premio versato, al netto dell imposta sui premi (vedi punto n). Il Contraente potrà richiedere chiarimenti in ordine agli elementi che concorrono a determinare il premio. A richiesta del Contraente, sarà indicata nella proposta di assicurazione la parte del premio che è trattenuta dalla Società per fare fronte ai costi di acquisizione e di gestione gravanti sul contratto. e) Modalità di versamento del premio A fronte della prestazione del pagamento del capitale liquidabile alla scadenza è dovuto un premio unico da corrispondere il giorno antecedente la decorrenza del contratto fissata il 30 Giugno Il premio versato non può essere inferiore a di lire. f) Indici borsistici di riferimento e calcolo della loro variazione Ai fini del calcolo delle maggiorazioni del capitale a scadenza (vedi punto g) si prende in considerazione un paniere composto dai seguenti 3 indici borsistici di riferimento (ciascun indice concorre con egual peso alla determinazione della variazione percentuale del paniere): - FTSE Eurotop 300 Index; - Standard & Poor s 500 Index (S&P s 500); - Nikkei 225 Index. FTSE Eurotop 300 Index è un indice contenente le 300 più liquide azioni quotate nelle Borse europee e viene calcolato e pubblicato dalla FTSE International e dalla Amsterdam Stock Exchange. Standard & Poor s 500 Index (S&P s 500) è un indice contenente le 500 più liquide azioni quotate nella Borsa di New York e viene calcolato e pubblicato dalla Standard and Poor s Corporation. 2

4 NOTA INFORMATIVA Nikkei 225 Index è un indice contenente le 225 più liquide azioni quotate nella Borsa di Tokyo e viene calcolato e pubblicato dalla Nihon Keizai Shimbun Inc. La media aritmetica semplice tra le variazioni percentuali di ciascun indice borsistico di riferimento determina la variazione percentuale del paniere cui sono agganciate le prestazioni del contratto. Per ciascun indice borsistico di riferimento la variazione percentuale viene calcolata tra il valore finale dell indice (determinato come media aritmetica semplice delle 96 rilevazioni mensili effettuate in corrispondenza dell ultimo giorno di ogni mese a partire dal 30/7/1998 fino al 30/6/2006) e il valore iniziale dell indice stesso rilevato alla chiusura della data di emissione del titolo obbligazionario collegato alla polizza (30/6/1998). I valori degli indici vengono pubblicati quotidianamente sulle più accreditate testate della stampa specializzata (es. il Sole 24 ore). g) Modalità di maggiorazione del capitale liquidabile alla scadenza Il capitale liquidabile alla scadenza contrattuale sarà dato dal capitale iniziale, indicato in proposta, aumentato di una percentuale pari alla maggiore delle due seguenti percentuali: - il 20% (corrispondente al tasso annuo semplice del 2,5%); - il 100% della variazione percentuale del paniere degli indici borsistici di riferimento secondo le modalità descritte al precedente punto f). L intera operazione avviene in lire italiane ed è quindi escluso il rischio di cambio. h) Modalità di scioglimento del contratto Il contratto è riscattabile, dopo che sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza dello stesso, mediante richiesta scritta del Contraente alla Società con raccomandata a.r. indirizzata al Service Roma Vita: via Massimi, Roma. È prevista la possibilità di richiedere il riscatto parziale il cui valore è determinato in base alle stesse modalità previste per il riscatto totale, considerando solo la parte di contratto che il Contraente intende riscattare. In caso di riscatto totale il contratto si estingue definitivamente. Il contratto parzialmente riscattato resterà pienamente in vigore come se fin dall origine fosse stato stipulato per un capitale iniziale proporzionale alla parte di contratto non riscattata. Non può essere richiesto un riscatto parziale a seguito del quale residui un capitale iniziale inferiore a lire In caso di morte del Contraente è prevista la risoluzione anticipata del contratto; la Società liquida un capitale il cui importo è pari al maggiore tra il valore di riscatto (vedi punto i) e il capitale iniziale. I pagamenti dovuti, anche per cause diverse dal riscatto o dal decesso del Contraente vengono effettuati dalla Società entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione prevista dalle Condizioni di Polizza. Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivano in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. 3

5 NOTA INFORMATIVA i) Determinazione del valore di riscatto Il valore di riscatto è pari al capitale iniziale moltiplicato per il rapporto tra la quotazione del titolo obbligazionario Banca di Roma S.p.A. 30/6/ /6/2006 alla data di effetto del riscatto, data determinata come di seguito descritto, e il valore nominale del titolo stesso posto uguale a Il suddetto valore di riscatto non può essere inferiore al capitale minimo garantito alla scadenza scontato, per il periodo di tempo intercorrente tra la data di effetto del riscatto e la data di scadenza del contratto, in base al tasso swap in lire, in vigore alla data di effetto del riscatto, maggiorato di 0,5 punti percentuali. I tassi swap, di cui esiste un mercato gestito da intermediari finanziari specializzati, sono noti anche con il nome di interest rate swap e vengono pubblicati quotidianamente sulle più accreditate testate della stampa specializzata. Gli interest rate swap sono operazioni finanziarie che intercorrono fra società che desiderino trasformare i tassi delle loro attività o passività finanziarie da tasso fisso a tasso variabile e viceversa, in base ad attese di variazione dei tassi di mercato o per valutazioni inerenti alla composizione del portafoglio. Il tasso swap utilizzato come tasso di sconto delle prestazioni garantite a scadenza sarà quello relativo alla durata più prossima alla durata residua del contratto al momento del riscatto. La quotazione del titolo viene effettuata dall Ente Emittente tre volte al mese, rispettivamente il giorno 10, il giorno 20 e l ultimo giorno del mese stesso. Pertanto per le richieste di riscatto pervenute alla Società nel corso di ciascuna decade mensile sarà adottata, ai fini del calcolo del valore di riscatto, la quotazione del titolo rilevata alla data di effetto del riscatto, che coincide con il giorno di quotazione successivo alla data di ricevimento della richiesta di riscatto pervenuta alla Società tramite raccomandata a. r. Va rilevato che i maggiori benefici dell assicurazione si ottengono solo rispettando la scadenza prestabilita, pertanto la risoluzione anticipata del contratto, comportando il disinvestimento di attività finanziarie vincolate ad una scadenza prestabilita, determina sempre una riduzione dei risultati attesi. Il valore di riscatto può essere inferiore al versamento iniziale. Il Contraente dovrà dunque valutare con particolare attenzione: - prima di stipulare il contratto, l impegno che sta assumendo in termini di durata e di premio corrisposto; - le conseguenze generalmente negative che comporta l interruzione di un contratto in corso. l) Modalità di esercizio del diritto di recesso dal contratto e di revoca della proposta Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato che il contratto è concluso, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata a.r. contenente gli elementi identificativi del contratto e indirizzata al Service Roma Vita: via Massimi, Roma. 4

6 NOTA INFORMATIVA Il contratto è concluso nel giorno in cui il Contraente ha ricevuto la comunicazione dell accettazione della proposta da parte della Società. In assenza di tale comunicazione il termine di 30 giorni decorre dal giorno in cui: - la polizza è stata sottoscritta dal Contraente e dalla Società; ovvero - il Contraente abbia ricevuto la polizza sottoscritta dalla Società. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso la Società rimborsa al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto al netto dell imposta e delle spese per l emissione del contratto. La Società ha il diritto di recuperare le suddette spese quantificate in misura pari al 2% del premio versato al netto dell imposta, con un massimo di lire Nella fase che precede la conclusione del contratto il proponente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di assicurazione. m) Opzioni Il Contraente può scegliere, mediante richiesta scritta da inoltrare alla Società entro la scadenza contrattuale, in luogo della somma pagabile a tale data, una delle seguenti opzioni: - differimento della scadenza; - conversione del capitale in una rendita annua vitalizia oppure certa nei primi cinque o dieci anni e successivamente vitalizia oppure reversibile in misura totale o parziale, a favore di altra persona designata. Tutte le condizioni che regolamentano tali opzioni saranno quelle rese disponibili dalla Società alla scadenza contrattuale. n) Indicazioni generali relative al regime legale e fiscale Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell art del Codice Civile, le somme dovute in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili. Diritto proprio del Beneficiario Ai sensi dell art del Codice Civile il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito di decesso del Contraente non rientrano nell asse ereditario. Imposta sui premi I premi delle assicurazioni sulla vita sono soggetti ad un imposta del 2,50%(*). Detrazioni fiscali dei premi Per i premi di assicurazione sulla vita, nel limite di (*) di lire l anno, viene riconosciuta una detrazione d imposta nella misura del 19%(*) dell importo dei premi stessi. Per poter beneficiare della detrazione è comunque necessario 5

7 NOTA INFORMATIVA che il contratto abbia una durata non inferiore a 5 anni e che il Contraente rinunci alla possibilità di richiedere prestiti sulla polizza per tale periodo minimo. Nel plafond di detraibilità rientrano anche i premi per assicurazioni infortuni e i contributi previdenziali non obbligatori per legge. In virtù della riduzione di imposta della quale il Contraente viene così a beneficiare, il costo effettivo dell assicurazione risulta inferiore al premio versato; peraltro, in caso di riscatto dell assicurazione prima che siano trascorsi cinque anni dalla stipulazione è previsto per legge il recupero dell imposta detratta. Tassazione delle somme assicurate Le somme corrisposte in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita: - se corrisposte in caso di morte del Contraente sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni; - se corrisposte in caso di vita del Contraente (scadenza o riscatto): in forma di capitale sono soggette a ritenuta a titolo di imposta, cioè definitiva; l imposta è pari al 12,50% (*) della differenza fra la somma dovuta e l ammontare dei premi pagati e si riduce del 2% (*) per ogni anno di durata dell assicurazione eccedente i dieci (ad esempio dopo 15 anni l imposta sarà pari all 11,25% e, dopo 20 anni al 10%). La suddetta ritenuta è applicata a titolo di acconto nei confronti di soggetti che percepiscono detti capitali nell esercizio di attività commerciali; in forma di rendita sono soggette ad imposizione IRPEF limitatamente al 60% (*) del loro ammontare. (*) Misure in vigore alla data di redazione della presente nota. o) Legislazione applicabile Al contratto si applica la legge italiana. p) Lingua utilizzabile Il contratto e tutte le comunicazioni ad esso relative vengono redatti in lingua italiana. 3. INFORMAZIONI IN CORSO DI CONTRATTO La Società fornirà per iscritto al Contraente, nel corso della durata contrattuale, le informazioni di cui ai precedenti punti 2a), 2b), 2c), 2d), 2e), 2f), 2g), 2h), 2i), 2l), 2m) nel caso di modifica del contratto o della legislazione ad esso applicabile. In corrispondenza di ogni ricorrenza annuale del contratto, la Società si impegna inoltre a comunicare al Contraente: - la variazione percentuale del paniere dei tre indici di riferimento, determinata in base a quanto esposto al punto f), considerando però come valore finale di ciascun indice la media aritmetica delle rilevazioni mensili a partire dal 30/7/1998 fino alla ricorrenza annuale medesima; - la quotazione del titolo obbligazionario Banca di Roma S.p.A. 30/6/ /6/2006. La Società è comunque a disposizione per comunicare, dietro richiesta scritta da parte del Contraente, indirizzata al Service Roma Vita: via Massimi, Roma, i suddetti valori, nonché il valore di riscatto, entro 30 giorni dalla data di ricevimento della richiesta. 6

8 NOTA INFORMATIVA 4. RECLAMI Il Cliente che non si ritenga pienamente soddisfatto del servizio ricevuto, può esporre le sue ragioni alla Direzione della Società che è in ogni caso a disposizione per fornire tutti i chiarimenti utili. È comunque facoltà del Cliente presentare reclamo all ISVAP (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di interesse Collettivo), con sede in via Vittoria Colonna, Roma. Torino, 29 Maggio 1998 ROMA VITA S.p.A. 7

9 ANDAMENTO DEGLI INDICI BORSISTICI DI RIFERIMENTO CUI È COLLEGATA LA MAGGIORAZIONE DEL CAPITALE Progetto Index Linked International 3 è un assicurazione sulla vita ad elevato contenuto finanziario ed a premio unico che offre la possibilità di beneficiare dell incremento di un paniere di indici di Borsa e che nel contempo consente una protezione del risparmio contro i possibili ribassi del mercato azionario mediante la garanzia alla scadenza del contratto di un rendimento minimo certo. Il capitale maturato a scadenza infatti sarà pari al capitale iniziale (costituito dal premio unico al netto dell imposta di assicurazione) aumentato del 100% della variazione percentuale del paniere dei 3 indici di riferimento, così come indicato nell Art. 4 delle Condizioni di Polizza. Qualora la suddetta variazione percentuale del paniere fosse inferiore al 20%, verrà liquidato a scadenza il capitale iniziale aumentato del 20%. Tale percentuale costituisce pertanto la maggiorazione minima garantita a scadenza e corrisponde ad un rendimento pari al tasso di interesse semplice del 2,50% annuo. Le prestazioni che la Società si impegna a liquidare ai Beneficiari alla scadenza contrattuale del 30 Giugno 2006 sono direttamente collegate al valore maturato dal titolo obbligazionario Banca di Roma S.p.A. 30/6/ /6/2006 in scadenza anch esso il 30 Giugno 2006, acquistato dalla Società a garanzia delle prestazioni stesse. In un ottica di diversificazione del rischio, il paniere è stato costituito dai seguenti 3 indici internazionali: - FTSE Eurotop 300 Index, indice contenente le 300 più liquide azioni quotate nelle Borse europee; - Standard & Poor s 500 Index (S&P s 500), indice contenente le 500 più liquide azioni quotate nella Borsa di New York; - Nikkei 225 Index, indice contenente le 225 più liquide azioni quotate nella Borsa di Tokyo. Per consentire di valutare congiuntamente le passate performance degli indici borsistici di riferimento ed in particolare la loro correlazione, si riportano nel grafico seguente le rilevazioni dei 3 indici per un periodo di 10 anni che va dalla fine del mese di Aprile 1988 alla fine del mese di Aprile In particolare si precisa che l indice FTSE Eurotop 300 Index viene rilevato ufficialmente a partire dal 28/7/1997 e pertanto è stato ricostruito da Banca di Roma per l intero periodo decennale unicamente per la determinazione della sua correlazione con gli altri indici. 8

10 ANDAMENTO DEGLI INDICI BORSISTICI DI RIFERIMENTO CUI È COLLEGATA LA MAGGIORAZIONE DEL CAPITALE Andamento degli indici borsistici di riferimento negli ultimi 10 anni (posto uguale a 100 la quotazione di ciascun indice a fine aprile 1988) apr-88 apr-89 apr-90 apr-91 apr-92 apr-93 apr-94 apr-95 apr-96 apr-97 apr-98 (*) L indice FTSE Eurotop 300 Index é stato ricostruito per il periodo aprile 1988 luglio 1997 Dall esame del grafico si può notare che esiste nel periodo decennale una correlazione diretta molto elevata tra l indice FTSE Eurotop 300 Index e l indice Standard &Poor s 500 Index, mentre sembra esserci una correlazione inversa tra l andamento dei suddetti due indici e quello dell indice Nikkei 225 Index. I dati riportati nel grafico di cui sopra hanno solamente fine esemplificativo in quanto l andamento passato degli indici di riferimento non costituisce presupposto per valutazioni in merito alla futura evoluzione degli indici stessi. 9

11 CONDIZIONI DI POLIZZA DEFINIZIONI SOCIETÀ: l Impresa assicuratrice Roma Vita S.p.A. CONTRAENTE: chi stipula il contratto con la Società. BENEFICIARI: coloro ai quali spettano le somme assicurate, designati dal Contraente. PREMIO UNICO: l importo dovuto dal Contraente alla Società in unica soluzione. CAPITALE INIZIALE: il premio unico al netto dell imposta di assicurazione del 2,50 %. CAPITALE MINIMO GARANTITO ALLA SCADENZA: il 120% del capitale iniziale. RISERVA MATEMATICA: l importo accantonato dalla Società per far fronte ai suoi obblighi contrattuali. TITOLO: titolo obbligazionario one coupon index linked emesso dalla Banca di Roma (Ente Emittente) denominato Banca di Roma S.p.A. 30/6/ /6/2006 e acquistato dalla Società per far fronte agli impegni derivanti dalla presente polizza. INDICI DI RIFERIMENTO: ai fini del calcolo delle maggiorazioni del capitale a scadenza si prende in considerazione un paniere composto dai seguenti 3 indici borsistici di riferimento: - FTSE Eurotop 300 Index; - Standard & Poor s 500 Index (S&P s 500); - Nikkei 225 Index. I 3 indici concorrono con egual peso alla determinazione della variazione percentuale del paniere. GIORNO LAVORATIVO BORSISTICO: giorno di contrattazione della Borsa nella quale viene rilevato l'indice. EVENTI INERENTI AL MERCATO BORSISTICO: sospensione o limitazione dello scambio di titoli che abbia un significativo effetto di turbativa sul valore di uno degli indici di riferimento. TASSO SWAP: con riferimento ad una prefissata data e ad una durata, si definisce tasso swap l interest rate swap in lire, pubblicato sulle più accreditate testate della stampa specializzata, riferito ad un periodo coincidente con la suddetta durata; qualora il tasso swap non risulti disponibile con riferimento alla durata convenuta, esso sarà sostituito da quello del periodo di durata più prossima. Nel caso in cui alla data convenuta non sia possibile stabilire il tasso swap, si fa riferimento a quello relativo al primo giorno successivo nel quale risulti possibile individuare il tasso. In caso di contestazione sul tasso swap farà fede quello rilevato dall Ente Emittente. 10

12 CONDIZIONI DI POLIZZA Art. 1 Art. 2 Art. 3 Art. 4 Obblighi della Società Gli obblighi della Società risultano esclusivamente dalla polizza e dalle appendici firmate dalla Società stessa. Per tutto quanto non espressamente regolato dal contratto, valgono le norme di legge. Perfezionamento, entrata in vigore, decorrenza e scadenza del contratto Il contratto si intende perfezionato con la consegna della polizza al Contraente contro il pagamento del premio unico ed entra in vigore alle ore 24 del 30/6/1998. La decorrenza e la scadenza sono fissate, per tutte le polizze, rispettivamente al 30/6/1998 ed al 30/6/2006. Prestazioni Alla scadenza contrattuale, a fronte del pagamento di un premio unico, la Società garantisce ai Beneficiari a scadenza la corresponsione del capitale iniziale, aumentato della maggiorazione di cui all Art. 5. La Società, al fine di garantire le prestazioni previste contrattualmente, investe gli attivi rappresentativi delle riserve matematiche nel titolo obbligazionario one coupon index linked Banca di Roma S.p.A. 30/6/ /6/2006 indicizzato alle Borse internazionali, emesso dalla Banca di Roma specificatamente per questa serie di contratti aventi decorrenza 30/6/1998. Eventuali variazioni della normativa fiscale relativa alla tassazione del titolo obbligazionario potranno avere un'incidenza sul rendimento del titolo stesso e pertanto potranno comportare una diminuzione del capitale liquidabile. In caso di morte del Contraente prima della scadenza del contratto è prevista l anticipata risoluzione dello stesso; la Società garantisce ai Beneficiari caso morte la corresponsione di un capitale il cui importo è pari al maggiore tra: - il valore di riscatto come definito al successivo Art. 8. La data di effetto del riscatto è la data in cui viene comunicato alla Società il decesso del Contraente; - il capitale iniziale. Indici borsistici di riferimento Ai fini del calcolo della maggiorazione del capitale di cui all Art. 5 si prende in considerazione un paniere composto dai seguenti 3 indici borsistici di riferimento: - FTSE Eurotop 300 Index; - Standard & Poor s 500 Index (S&P s 500); - Nikkei 225 Index. La media aritmetica semplice delle variazioni percentuali di ciascun indice borsistico di riferimento determina la variazione percentuale del paniere cui sono agganciate le prestazioni del contratto. Per ciascun indice borsistico di riferimento viene calcolata la variazione percentuale tra il valore finale dell indice (determinato come media aritmetica semplice delle 96 rilevazioni mensili effettuate in corrispondenza dell ultimo giorno di ogni mese a partire dal 30/7/1998 fino al 30/6/2006) e il valore iniziale dell indice stesso alla data di chiusura della data di emissione del titolo obbligazionario collegato alla polizza (30/6/1998). In corrispondenza di ogni ricorrenza annuale del contratto, la Società si impegna a comunicare al Contraente la variazione percentuale del paniere dei 3 indici di riferimento, determinata in base a quanto sopra esposto, considerando però come valore finale di ciascun indice la media aritmetica delle rilevazioni mensili a partire dal 30/7/1998 fino alla ricorrenza annuale medesima. 11

13 CONDIZIONI DI POLIZZA Se per uno dei 3 indici la data di rilevazione fosse un giorno di Borsa chiusa (e/o un giorno non lavorativo bancario) essa sarà spostata al primo giorno lavorativo bancario successivo, fermo restando che le successive date di rilevazione rimarranno quelle indicate nel presente articolo. Qualora, alla data di rilevazione del valore di uno degli indici, si verifichi un qualsiasi evento negativo, ivi inclusa una sospensione o una sostanziale limitazione degli scambi nel corso delle contrattazioni borsistiche che abbia un significativo effetto di turbativa sul valore di uno degli indici e dia luogo a un qualsiasi provvedimento delle autorità di controllo dei mercati borsistici di riferimento, il valore di chiusura del corrispondente indice verrà rilevato il primo giorno di Borsa aperta in cui non si registri l evento di turbativa verificatosi. Nel caso in cui un evento di turbativa perduri oltre i 5 giorni di Borsa aperta, ovvero, indipendentemente dal verificarsi di un evento di turbativa, alla data di rilevazione vengano sospese le quotazioni di titoli con incidenza pari ad almeno l 8% della capitalizzazione di Borsa del singolo indice, e/o uno degli indici componenti il paniere non sia più disponibile, e/o il metodo di calcolo di uno degli stessi indici subisca modifiche rilevanti, il corrispodente livello di chiusura dell indice interessato dall evento di turbativa sarà determinato da una primaria banca internazionale indipendente in qualità di calculation agent. Art. 5 Art. 6 Maggiorazione del capitale La maggiorazione del capitale da liquidare a scadenza si determina moltiplicando il capitale iniziale per la maggiore delle seguenti percentuali: - il 20%; - la variazione percentuale del paniere determinata secondo quanto indicato al precedente Art. 4. Pagamento del premio Il Contraente si impegna ad effettuare il pagamento del premio in unica soluzione il giorno antecedente la decorrenza del contratto fissata il 30 Giugno Il premio versato non può essere inferiore a di lire. Art. 7 Modalità di esercizio del diritto di recesso dal contratto e di revoca della proposta Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato che il contratto è concluso, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata a. r. contenente gli elementi identificativi del contratto ed indirizzata al Service Roma Vita: via Massimi, Roma. Il contratto è concluso nel giorno in cui il Contraente ha ricevuto la comunicazione dell accettazione della proposta da parte della Società. In assenza di tale comunicazione il termine di 30 giorni decorre dal giorno in cui: - la polizza è stata sottoscritta dal Contraente e dalla Società; ovvero - il Contraente abbia ricevuto la polizza sottoscritta dalla Società. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la Società rimborsa al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto al netto dell imposta e delle spese per l emissione del contratto. La Società ha il diritto di recuperare le suddette spese quantificate 12

14 CONDIZIONI DI POLIZZA in misura pari al 2% del premio versato al netto dell imposta, con un massimo di lire Nella fase che precede la conclusione del contratto il proponente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di assicurazione. Art. 8 Art. 9 Riscatto Il contratto è riscattabile, dopo che sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza dello stesso, mediante richiesta scritta del Contraente alla Società con raccomandata a.r. indirizzata al Service Roma Vita: via Massimi, Roma. Il valore di riscatto è pari al capitale iniziale moltiplicato per il rapporto tra la quotazione del titolo Banca di Roma S.p.A. 30/6/ /6/2006 alla data di effetto del riscatto, data determinata come di seguito descritto, e il valore nominale del titolo stesso posto uguale a Il suddetto valore di riscatto non può essere inferiore al capitale minimo garantito alla scadenza scontato, per il periodo di tempo intercorrente tra la data di effetto del riscatto e la data di scadenza del contratto, in base al tasso swap in lire, in vigore alla data di effetto del riscatto, maggiorato di 0,5 punti percentuali. Ciò è valido purché non vi siano variazioni del regime fiscale applicabile al titolo, in quanto eventuali modifiche potranno avere un'incidenza sul valore del titolo e conseguentemente sul valore di riscatto. La quotazione del titolo viene effettuata dall'ente Emittente 3 volte al mese, e quindi una per ciascuna decade del mese, rispettivamente il giorno 10, il giorno 20 e l ultimo giorno del mese stesso. Pertanto, per le richieste di riscatto pervenute alla Società nel corso di ciascuna decade mensile, sarà adottata, ai fini del calcolo del valore di riscatto, la quotazione del titolo rilevata alla data di effetto del riscatto, che coincide con il giorno di quotazione successivo alla data di ricevimento della richiesta di riscatto, pervenuta alla Società tramite raccomandata a.r. È prevista la possibilità di richiedere il riscatto parziale il cui valore è determinato in base alle stesse modalità previste per il riscatto totale, considerando solo la parte di contratto che il Contraente intende riscattare. Il contratto parzialmente riscattato resterà pienamente in vigore come se fin dall'origine fosse stato stipulato per un capitale iniziale proporzionale alla parte di contratto non riscattata. Non può essere richiesto un riscatto parziale a seguito del quale residui un capitale iniziale inferiore a lire Prestiti La presente assicurazione non prevede la concessione di prestiti. Art. 10 Cessione - Pegno - Vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme garantite. Tali atti diventano efficaci solo quando la Società, dietro comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull'originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, l'operazione di riscatto richiede l'assenso scritto del creditore o vincolatario. Art. 11 Beneficiari La designazione dei Beneficiari, sia alla scadenza che caso morte del Contraente, viene fatta dal Contraente ed è riportata in polizza. Tale designazione può essere in qualsiasi momento revocata o modificata mediante comunicazione scritta del Contraente alla Società, oppure mediante disposizione testamentaria. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: - dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, 13

15 CONDIZIONI DI POLIZZA rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; - dopo la morte del Contraente; - dopo che, alla scadenza contrattuale, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza, richiedono l assenso scritto dei Beneficiari. Art. 12 Opzioni Il Contraente può scegliere, mediante richiesta scritta da inoltrare alla Società entro la scadenza contrattuale, in luogo della somma pagabile a tale data, una delle seguenti opzioni: a) differimento della scadenza; b) conversione del capitale in una rendita annua vitalizia oppure certa nei primi cinque o dieci anni e successivamente vitalizia oppure reversibile in misura totale o parziale, a favore di altra persona designata. Tutte le condizioni che regolamentano tali opzioni saranno quelle rese disponibili dalla Società entro la scadenza contrattuale. Art. 13 Duplicato della polizza In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell originale della polizza, il Contraente o gli aventi diritto possono ottenere un duplicato a proprie spese e responsabilità. Art. 14 Pagamento delle prestazioni I pagamenti dovuti dalla Società a qualsiasi titolo in esecuzione del contratto vengono effettuati entro 30 giorni dal ricevimento dei documenti comprovanti il diritto del Contraente e/o dei Beneficiari, dietro consegna dell'originale di polizza e delle eventuali appendici. Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi moratori a partire dal termine stesso, a favore dei Beneficiari. Ogni pagamento viene effettuato presso la sede della Società o la competente agenzia. Art. 15 Riservatezza dei dati La Società raccoglie e registra dati personali riguardanti il Contraente e/o gli Interessati allo scopo di concludere ed eseguire il presente contratto ed è tenuta al rispetto di quanto stabilito dalla Legge 31 Dicembre 1996, n. 675 utilizzando i dati raccolti in termini compatibili con lo scopo suddetto e trattando i dati personali in modo lecito e secondo correttezza. In riferimento al trattamento assicurativo di dati personali comuni e sensibili si rinvia all apposita informativa unita al presente contratto, ed al consenso richiesto al Contraente e/o agli Interessati al momento della sottoscrizione della proposta di contratto. Art. 16 Tasse e imposte Le tasse e imposte, presenti e future, dovute sui premi, sui pagamenti effettuati dalla Società ed in genere sugli atti dipendenti dal contratto, sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto. Eventuali variazioni della normativa fiscale relativa alla tassazione del titolo obbligazionario denominato Banca di Roma S.p.A. 30/6/ /6/2006 potranno avere un incidenza sul rendimento del titolo stesso e pertanto potranno comportare una diminuzione del capitale liquidabile. 14

16 15

17 16