SCHEMA DI NOTA INFORMATIVA CONTRATTO DI PURO RISCHIO 1
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- Mario Volpe
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1 SCHEMA DI NOTA INFORMATIVA CONTRATTO DI PURO RISCHIO 1 Inserire le seguenti frasi: La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il contraente deve prendere visione prima delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione della polizza. A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali Inserire: a) Denominazione, forma giuridica ed eventuale gruppo di appartenenza; b) Indirizzo della sede legale e della direzione generale, se diverso, comprensivo dell indicazione dello Stato; c) Indirizzo della eventuale sede secondaria con cui sarà concluso il contratto, comprensivo dell indicazione dello Stato; d) Recapito telefonico, sito internet e indirizzo di posta elettronica; e) Estremi del provvedimento di autorizzazione all'esercizio e il numero di iscrizione all albo delle imprese di assicurazione. Le imprese straniere specificano se operano in Italia in regime di stabilimento o di libera prestazione di servizi e indicano l Autorità di vigilanza al cui controllo sono sottoposte. Richiamano altresì con caratteri grafici di particolare evidenza se investono il premio in attivi non consentiti dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita. 2. Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa 2 Indicare, in milioni di euro, l ammontare del patrimonio netto, specificando la parte relativa al capitale sociale e al totale delle riserve patrimoniali. Indicare l indice di solvibilità riferito alla gestione vita precisando che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Indicare i limiti minimi e massimi di durata del contratto oppure la durata fissa eventualmente prevista dal contratto. Inserire la seguente frase Il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative: 3 a) Prestazioni in caso di decesso b) Prestazioni in caso di invalidità 1 Lo schema deve essere opportunamente adattato per tenere conto delle caratteristiche della copertura offerta. 2 I dati sono relativi all ultimo bilancio approvato. 3 Indicare solo quelle presenti nel contratto. 1
2 c) Prestazioni in casi di malattia grave/perdita di autosufficienza/inabilità di lunga durata d) Coperture complementari e) Opzioni contrattuali Rinviare agli articoli delle condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle singole prestazioni. Segnalare con un avvertenza gli eventuali periodi di sospensione o limitazione della copertura di rischi rinviando all articolo delle condizioni di assicurazione. Richiamare, con caratteri grafici di particolare evidenza, l'attenzione del contraente sulla necessità di leggere le raccomandazioni e avvertenze contenute in proposta relative alla compilazione del questionario sanitario. 4. Premi Specificare che il premio è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all età e sesso dell assicurato al suo stato di salute ed alle attività professionali svolte. Deve essere fornita un adeguata informativa sull impiego di formule tariffarie a premio naturale con particolare riferimento agli effetti riconducibili all incremento del premio al crescere dell età dell assicurato. Indicare con caratteri grafici di particolari evidenza il numero minimo di annualità di premio da versare per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione a scadenza, specificando che in caso di mancato pagamento di tali annualità il contraente perde quanto versato. Illustrare la periodicità di pagamento dei premi (premio unico, premi annui, premi unici ricorrenti.). Specificare i mezzi di pagamento del premio previsti dall impresa. Indicare la possibilità di frazionare i premi e rinviare al punto per i relativi costi. Rinviare all articolo delle condizioni di assicurazione per eventuali meccanismi di adeguamento automatico del premio. Qualora le imprese facciano ricorso a tecniche di vendita multilevel marketing ed abbiano attribuito ai componenti della rete il potere di incassare premi assicurativi, inserire l avvertenza che i componenti della rete di vendita multilevel marketing possono ricevere esclusivamente i mezzi di pagamento previsti dall articolo 47, comma 3 lettera a) e b) del Regolamento ISVAP n. 5 del 16 ottobre 2006 che abbiano quale beneficiario o intestatario l impresa di assicurazione. Nei contratti di assicurazione connessi a mutui e ad altri contratti di finanziamento l impresa riporta tutti i costi a carico del contraente e del debitore/assicurato, con indicazione della quota parte percepita in media dall intermediario, espressa sia in valore assoluto che percentuale 4. Inserire un Avvertenza che in caso di estinzione anticipata o di trasferimento del mutuo o del finanziamento l impresa restituisce al debitore/assicurato la parte di premio pagato relativo al periodo residuo rispetto alla scadenza originaria. In alternativa le imprese, su richiesta del debitore/assicurato, forniscono la copertura assicurativa fino alla scadenza contrattuale a favore del nuovo beneficiario designato. Rinviare all articolo delle condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio. 4 La quota parte retrocessa in media all intermediario deve essere determinata sulla base delle rilevazioni contabili relative all ultimo esercizio dell impresa di assicurazione. Per i prodotti di nuova commercializzazione il dato deve essere stimato sulla base di quanto stabilito dalle convenzioni di collocamento. Il dato è riferito ai costi previsti nel caricamento di tariffa e non tiene conto di eventuali rappels e partecipazioni agli utili. 2
3 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Richiamare l attenzione del contraente sull esistenza di eventuali meccanismi di partecipazione agli utili in qualsiasi forma attuati, rinviando all articolo delle condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio. C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 6. Costi 6.1. Costi gravanti direttamente sul contraente Costi gravanti sul premio Illustrare in forma tabellare tutti i costi applicati ai premi versati (compreso il costo per la visita medica, se presente 5 ), siano essi espressi in valore percentuale e/o in valore assoluto, specificandone la natura ed evidenziando le spese di emissione del contratto. I valori percentuali devono essere rappresentati fino al primo decimale. Per i contratti per i quali i costi gravanti sul premio risultano essere funzione dell età, del sesso dell assicurato, della durata contrattuale e/o dell importo dei premi, la tabella, al fine di non appesantire eccessivamente la documentazione contrattuale e nel rispetto della completezza dell informativa, può riportare i costi espressi per fasce (di età e/o durata). La definizione delle fasce deve comportare una oscillazione dei valori di costo indicati non superiore allo 0,2% Costi per riscatto Indicare i costi, siano essi espressi in valore percentuale e/o in valore assoluto, applicati in caso di riscatto. Per i contratti che prevedono la determinazione del valore di riscatto scontando la prestazione assicurata per il numero di anni e frazioni di anno mancanti alla scadenza ad un tasso prefissato, riportare in forma tabellare le percentuali di riduzione della prestazione per le diverse durate residue espresse in anni interi. Nel caso in cui il tasso non sia determinato ma determinabile in base ad un parametro predefinito nelle condizioni contrattuali, adottare il livello del parametro in vigore al momento della redazione della Nota informativa. In tale ultimo caso inserire l avvertenza che i valori rappresentati sono soggetti alle variazioni del parametro previsto nel meccanismo di determinazione del valore di riscatto Costi per l erogazione della rendita Indicare i costi, determinati in misura fissa e/o in percentuale, relativi alle spese di pagamento della rendita. L indicazione deve essere riferita alle diverse modalità di frazionamento della rendita annua contrattualmente previste Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Indicare, anche in forma tabellare, tutti i costi trattenuti in relazione alle modalità di partecipazione agli utili previste contrattualmente. oooo 5 Nel caso in cui non sia possibile quantificare a priori il costo per la visita medica, in Nota informativa dovrà essere riportata un avvertenza su eventuali altri oneri per accertamenti medici, indicando il minimo ed il massimo del relativo costo. 3
4 Avuto riguardo a ciascuna tipologia di costo di cui al presente paragrafo, specificare, anche in forma tabellare, la quota parte percepita in media dagli intermediari. 6 In alternativa è consentito riportare un unico valore che indichi la quota parte percepita dall intermediario con riferimento all intero flusso commissionale relativo al prodotto. 7. Sconti Inserire un Avvertenza sull eventualità che l impresa o l intermediario possano applicare sconti di premio, indicando le condizioni di applicabilità degli stessi. 8. Regime fiscale Indicare il trattamento fiscale applicabile al contratto. D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 9. Modalità di perfezionamento del contratto Rinviare all articolo delle condizioni di assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 10. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi Indicare che il contraente ha facoltà di risolvere il contratto sospendendo il pagamento dei premi; inserire un avvertenza circa gli eventuali effetti negativi della risoluzione e rinviare all articolo delle condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio. 11. Riscatto e riduzione Specificare se il contratto riconosce un valore di riduzione e di riscatto, evidenziando con caratteri grafici di particolare evidenza l ipotesi in cui tali valori non siano previsti. Rinviare all articolo delle condizioni di assicurazione per le modalità di determinazione dei valori di riscatto (ove necessario, tramite rinvio al punto ) e di riduzione. Indicare la facoltà di procedere alla riattivazione del contratto, rinviando all articolo delle condizioni di assicurazione per modalità, termini e condizioni economiche. Indicare gli estremi (indirizzo, telefono, fax e e mail) dell'ufficio dell impresa cui rivolgersi per ottenere informazioni su detti valori. Precisare con caratteri grafici di maggiore evidenza se esiste l eventualità che i valori sopra citati risultino inferiori ai premi versati. 12. Revoca della proposta Indicare le modalità con cui la revoca della proposta deve essere comunicata all impresa, specificando che il rimborso delle somme eventualmente pagate dal contraente deve avvenire entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione. 13. Diritto di recesso Indicare le modalità e i termini per l esercizio del recesso. Specificare che l impresa è tenuta al rimborso del premio entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, con diritto a trattenere le spese di emissione del contratto effettivamente sostenute di cui al punto 6.1.1, a condizione che le stesse siano quantificate nella proposta e nel contratto, nonché la parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. 6 La quota parte retrocessa in media ai distributori deve essere determinata sulla base delle rilevazioni contabili relative all ultimo esercizio dell impresa di assicurazione. Per i prodotti di nuova commercializzazione il dato deve essere stimato sulla base di quanto stabilito dalle convenzioni di collocamento. Il dato è riferito ai costi previsti nel caricamento di tariffa e non tiene conto di eventuali rappels e partecipazioni agli utili. 4
5 14. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Rinviare all articolo delle condizioni di assicurazione che indica la documentazione che il contraente o il beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte dell impresa; specificare i termini per il pagamento concessi all impresa richiamando l attenzione del contraente sui termini di prescrizione previsti dalla normativa vigente, e sulle conseguenze in caso di omessa richiesta entro detti termini, anche avuto riguardo a quanto previsto in materia di rapporti dormenti dalla legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni. In caso di utilizzo di un modulo prestampato di richiesta di liquidazione recante l elenco dei documenti da consegnare per le varie ipotesi, rinviare a tale modulo, precisando che lo stesso è incluso nella documentazione contrattuale. 15. Legge applicabile al contratto Indicare la legge applicabile al contratto. 16. Lingua in cui è redatto il contratto Indicare che il contratto, e ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto, sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un altra lingua. 17. Reclami 7 Descrivere la procedura da seguire per la presentazione dei reclami prevista dalle disposizioni vigenti. Specificare le modalità di presentazione dei reclami all impresa, indicando la funzione aziendale incaricata dell esame degli stessi ed i relativi recapiti. Illustrare i casi in cui rivolgere il reclamo all ISVAP. Indicare che per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all ISVAP o direttamente al sistema estero competente 8 chiedendo l attivazione della procedura FIN NET. Descrivere le modalità di presentazione dei reclami all ISVAP. Indicare che resta salva la facoltà di adire l Autorità Giudiziaria. 18. Informativa in corso di contratto Illustrare che l impresa è tenuta a trasmettere entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare ovvero entro sessanta giorni dalla data prevista nelle condizioni di assicurazione per l assegnazione della partecipazione agli utili, l estratto conto annuale della posizione assicurativa. 19. Comunicazioni del contraente alla società Richiamare l attenzione del contraente sulle disposizioni di cui all articolo 1926 del codice civile in merito alle comunicazioni da rendere all impresa in caso di modifiche di professione dell assicurato eventualmente intervenute in corso di contratto. 20. Conflitto di interessi Descrivere le situazioni di conflitto di interesse, anche derivanti da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. 7 Le imprese con sede legale in altro Stato membro riportano le informazioni del presente paragrafo indicando l Autorità di vigilanza del Paese d origine competente e le modalità di presentazione dei reclami alla stessa. 8 Il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet: market/finservices retail/finnet/index en.htm 5
6 Indicare che in ogni caso l impresa, pur in presenza del conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio ai contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi. * * * Inserire la seguente frase: (indicare la denominazione dell impresa) è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Il rappresentante legale Generalità e firma autografa 6
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