Banche. SAPA for SEPA. L architettura integrata per il back office della banca in ottica SEPA

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1 Banche SAPA for SEPA L architettura integrata per il back office della banca in ottica SEPA

2 SAPA FOR SEPA L architettura integrata per il back office della banca in ottica SEPA Il Gruppo SIA-SSB Dal maggio 2007 è operativo il Gruppo SIA-SSB, uno dei leader in Italia e tra i primi in Europa a presidiare in modo completo e integrato le seguenti aree: :: processing delle carte di credito e di debito :: sistemi di pagamento :: capital markets :: servizi di rete per la connettività e per trasporto. Il Gruppo è costituito dalla capogruppo SIA-SSB e dalle controllate GBC, Kedrios, Perago, RA Computer, SiNSYS e TSP. RA Computer RA Computer è specializzata nella creazione di prodotti back office in euro e divisa per il mercato bancario e di applicazioni web per la banca e la Pubblica Amministrazione. Tre sono i mercati di riferimento per RA Computer: banche, imprese e pubblica amministrazione. Lo scenario e lo stato dell arte Il 2008 è stato l anno di avvio della SEPA e della transizione verso un mercato unico integrato, concorrenziale ed innovativo, attraverso l adozione di strumenti di pagamento pan-europei ed il superamento della tradizionale dicotomia tra estero e domestico, a vantaggio dello sviluppo dell economia europea ed a tutela di tutti gli utenti dei servizi di pagamento. Il processo di realizzazione della SEPA sta procedendo gradualmente, con un periodo di parallelo che durerà fino al 2012, anno entro il quale è prevista la migrazione degli strumenti di incasso e pagamento nazionali verso gli strumenti di incasso e pagamento SEPA. Completata la fase progettuale, è attualmente in corso la fase attuativa, in cui le banche e le infrastrutture, sotto l egida degli organismi nazionali che coordinano la migrazione, stanno adeguando le loro piattaforme ai nuovi standard previsti dall EPC (European Payments Council), organo decisionale e di coordinamento del settore bancario europeo. La completa attuazione della SEPA necessita dell armonizzazione delle norme che regolano i sistemi di pagamento nei singoli Stati Membri dell Unione Europea in base alla Direttiva 2007/64/CE del Parlamento Europeo del 13 novembre 2007, pubblicata sulla Gazzetta Ufficiale dell Unione Europea il 5 dicembre Gli Stati Membri stanno recependo la Direttiva nei rispettivi ordinamenti nazionali e dal 1 novembre 2009 lo stesso quadro giuridico sarà applicato a tutti i pagamenti eseguiti in Europa, con conseguente maggior trasparenza per la clientela e certezza relativamente ai diritti ed agli obblighi degli utenti e dei fornitori di servizi di pagamento. Le Banche e la SEPA Per le banche, la SEPA rappresenta un passaggio di rilevanza strategica ed una importante opportunità da cogliere per guadagnare competitività. La SEPA ha un impatto trasversale su business, processi, strutture organizzative e sistemi informatici della banca, che ha così l opportunità di ripensare al proprio ruolo affrontando importanti cambiamenti in ottica di ottimizzazione dei processi, di recupero dell efficienza e di incremento della competitività attraverso una riorganizzazione dei sistemi di pagamento. Affrontare la SEPA come solo problema di compliance non si rivela sufficiente per le banche, poiché la riduzione dei costi non copre l effetto combinato tra investimenti e perdite di profitto. I nuovi scenari di mercato, congiuntamente all opportunità di adottare nuovi modelli di business ed innovative tecnologie IT, permettono alle banche di ridisegnare ed ottimizzare il panorama dei sistemi di pagamento. Imprese, pubblica amministrazione e banche opereranno in modo sempre più integrato per rendere efficiente il flusso di informazioni e la gestione della liquidità, sviluppando quindi nuove opportunità per i propri clienti. Obiettivo strategico di RA Computer è supportare le banche ad adeguarsi

3 alle normative europee e nazionali, aiutandole nel contempo a recuperare efficienza operativa e ad aumentare la loro competitività grazie ad un offerta end-to-end per l automazione e la semplificazione dei processi di incasso e pagamento. Un offerta in grado di indirizzare le varie necessità in termini di incremento del livello di STP, riduzione dei rischi operativi, riduzione dei costi e miglioramento dei servizi ai clienti con particolare riferimento alle aree Banca-Pubblica Amministrazione e Banca-Impresa. SAPA: la soluzione del gruppo SIA-SSB per il backoffice della Banca SAPA (Single Architecture Payments Area) è un architettura integrata e modulare disegnata in ottica SOA (Service-Oriented Architecture) che permette la: :: razionalizzazione e semplificazione Architettura della soluzione BANCA Servizi di Uso Comune Interbanking Operation Manager SAPA GOVERNO E CONTROLLO Incassi e Pagamenti (Moduli di Business) IOM Service Access Canali e Ordini Sistemi di Accesso EAS SAG, SNL dei processi di produzione della banca a partire dai processi di incasso e pagamento SEPA compliant :: automazione ed integrazione dei processi di incasso e pagamento con i processi verso la pubblica amministrazione (tesoreria ed incassi/pagamenti) e le imprese :: automazione ed integrazione con le applicazioni di Compliance finanziaria per una gestione completa ed integrata del rischio di mercato, di credito, di frode, operativo e di regolamento. L architettura, multilingua e multidivisa, è composta da un insieme strutturato e modulare di processi, servizi ed oggetti ed è disegnata in modo da preservare gli investimenti dei nostri clienti e garantire continuità rispetto all attuale offerta di RA Computer. La separazione tra processi di business verticali e processi per l accesso all interbancario permette inoltre flessibilità e semplificazione operativa. APPLICAZIONI PER IMPRESE Internet Banking Servizi Front End APPLICAZIONI PER P.A. Tesoreria Pagamenti e Incassi IMPRESE PUBBLICA AMMINISTRAZIONE Adottare SAPA per le banche si traduce in: :: riduzione dei costi IT :: efficientamento ed unificazione dei back office :: despecializzazione operativa. In particolare, l architettura SAPA, nata per rispondere al bisogno di trattare in modo uniforme operazioni domestiche, cross border ed internazionali, permette di: :: creare nuove business application per rispondere ai requisiti della SEPA senza impattare sulle applicazioni esistenti :: offrire alle banche, parte di uno stesso gruppo, un servizio di tramitazione e cortocircuitazione evoluto, controllato e completo per poter unificare la loro operatività da e verso i/il CSM (meccanismi di Clearing e Settlement), disponendo di efficienti e complete funzioni applicative per il controllo delle quadrature del traffico e del regolamento :: far convergere, in modo graduale e strategico, le attuali applicazioni di pagamento domestiche e multidivisa verso nuove applicazioni di business SEPA compliant :: riorganizzare l area degli accessi alle reti in ottica evolutiva (XML ISO20022), a livello di gruppo, razionalizzando l accesso all interbancario. Reti Regolamento e compensazione

4 Bonifici ed incassi SEPA Il Gruppo SIA-SSB ha attivato il progetto per il processing ed il clearing di bonifici e incassi SEPA secondo la tempistica definita dall EPC ed i requisiti contenuti nel SEPA Credit Transfer Rulebook, nel SEPA Direct Debit Rulebook e nel SEPA CSM Framework. Oltre a svolgere il ruolo di operatore tecnologico per la piattaforma STEP2 di EBA Clearing, SIA-SSB offre, come componente del modello di Clearing and Settlement Mechanism (CSM), un servizio di clearing rivolto alle banche che intendono continuare ad utilizzare il sistema BI-COMP gestito dalla Banca d Italia per il regolamento in base monetaria delle transazioni effettuate con gli strumenti SEPA. La componente centrale del servizio di clearing si basa sulla piattaforma STEP2 arricchita con funzionalità che permettono l apertura a diversi canali di regolamento; in particolare SIA-SSB sta realizzando l interfaccia per l accesso al BI-COMP SEPA, che si aggiungerà al canale di regolamento Euro1 previsto da STEP2. Le banche italiane che usufruiscono del servizio di clearing di SIA-SSB potranno avvalersi di un unica controparte per la gestione delle operazioni locali regolate tramite BI-COMP, nonché per la gestione delle operazioni cross-border regolate nel circuito Euro1. Parimenti, le banche aderenti a EBA Clearing potranno continuare a regolare tramite BI-COMP le operazioni scambiate nei confronti di altre banche italiane non Euro1, regolando in Euro1 le rimanenti operazioni. La soluzione facilita l adeguamento alla SEPA da parte delle banche, minimizzando l impatto di gestione della duality. SIA-SSB ha infatti realizzato soluzioni e servizi di accesso a complemento del clearing, che consentono alle banche di minimizzare gli impatti tecnologici nel processo di migrazione verso la SEPA e di pianificare con maggior flessibilità i progressivi adeguamenti dei propri sistemi informativi. Per le banche che intendono razionalizzare la gestione dei pagamenti, il Gruppo SIA-SSB propone una soluzione architetturale volta a realizzare una gestione integrata del back-office, con l obiettivo di automatizzare i processi e renderli più efficienti e aderenti alle regole europee. Carte di pagamento SEPA Anche le carte di pagamento devono essere adeguate alla SEPA secondo i requisiti definiti dall EPC nel SEPA Card Framework. I principali obiettivi che la comunità bancaria europea intende perseguire riguardano la lotta alle frodi, la standardizzazione dei processi e l applicazione, al titolare ed all esercente, di condizioni bancarie equivalenti sia per le operazioni domestiche sia per quelle cross-border all interno della SEPA. La lotta alle frodi sarà attuata attraverso la migrazione alla tecnologia EMV e l utilizzo del PIN, mentre la standardizzazione dei processi tecnologici dell industria delle carte di pagamento europea consentirà di ridurre prima gradualmente, e poi completamente, le specificità tecnico/applicative e di regolamento dei vari circuiti domestici delle nazioni dell Unione Europea per le operazioni di pagamento e di prelievo. Il SEPA Card Framework ha individuato le opzioni possibili a disposizione delle banche al fine di essere SEPA compliant, in particolare: :: opzione 1 - circuito internazionale, che si concretizza nell adozione di uno o più circuiti internazionali SEPA compliant in sostituzione del circuito nazionale; :: opzione 2 - pan-domestico o pan-europeo, che prevede l evoluzione del circuito domestico verso un modello SEPA compliant singolarmente o attraverso un alleanza tra schemi domestici; :: opzione 3 - co-branding, che consente di optare per una soluzione co-branding di un circuito internazionale e di un circuito domestico, entrambi SEPA compliant. Per supportare le banche nella definizione e nell implementazione della propria roadmap verso la SEPA, il Gruppo SIA-SSB, in qualità di independent processor, ha attuato un piano di attività con il duplice obiettivo di sviluppare e consolidare le soluzioni SEPA proposte dai circuiti Co.Ge.Ban. (Bancomat e Pagobancomat), Visa (VPay) e Mastercard (Maestro), allineandole agli standard previsti, nonché di implementare la soluzione pan domestica basata sulle specifiche e sulle regole definite dall EAPS (Euro Alliance of Payment Schemes).

5 SEPA Global Server Gestione completa delle funzionalità globali dell architettura SAPA Single Architecture Payment Area La SAPA è un modello architetturale di riferimento composto da un insieme strutturato e modulare di processi, servizi ed oggetti nato per rispondere alle esigenze di trattare in modo uniforme operazioni domestiche, cross border ed internazionali diviso in due aree: la prima specializzata nel business pagamenti ed incassi e la seconda - più tecnologica - per l accesso all interbancario Obiettivi Il Global Server è la base dell architettura SAPA. Con le sue funzionalità permette il pieno e corretto funzionamento di tutti i moduli che compongono l architettura. Caratteristiche del prodotto La soluzione pensata in ottica modulare è composta da: Order Reception La componente order reception gestisce l interazione dei diversi canali di immissione degli ordini accogliendo e normalizzando :: disposizioni singole :: flussi di disposizioni, provenienti dalla clientela o da procedure interne. I principali canali di immissione definibili in modo parametrico sono: :: TP di sportello :: back office (data entry) :: remote banking :: Internet Banking (browser) :: CBI :: flussi proprietari (Clienti) forniti attraverso supporti magnetici :: flussi da Service per elaborazioni massive :: casella Tema :: banche tramitate :: flussi e messaggi provenienti dal mondo Interbancario :: altri canali. Processo di gestione ordini Esegue una serie di controlli formali sui flussi informativi veicolati dall Order Reception, seguendo una tempistica definita in modo parametrico per ciascun canale di trasmissione. Assegna una chiave univoca all ordine e memorizza la tracciatura dell'evento di avvenuta raccolta. È previsto inoltre un diagnostico per verificare l'integrità dei dati e lo scarto del file, con conseguente attivazione di un ALERT per il monitoraggio dei processi. Gli ordini corretti vengono quindi consegnati alla componente SAPA NORMALIZZATORE.

6 Normalizzatore Converte i formati in input nei formati richiesti dalle varie componenti di SAPA e fra queste e le interfacce con i sistemi esterni. Il modulo utilizza il repository SAPA che contiene: :: la definizione dei tracciati di input :: la definizione dei tracciati di output :: le regole di conversione :: funzioni di inserimento ed aggiornamento del repository. Le funzioni del repository sono differenziate anche per Banca utente, al fine di supportare installazioni Multibanca. Diagnostico Verifica per ogni flusso che: tutte le informazioni obbligatorie siano presenti, i dati contenuti siano formalmente corretti e vi sia congruenza tra i campi correlati. Laddove i controlli non siano superati, le disposizioni vengono consegnate al modulo gestione sospesi e scarti, attivando così la funzione comune di alert per il monitoraggio dei processi. Gestione sospesi e scarti Il modulo lavora e memorizza in un apposito archivio sia i sospesi/scarti generati dalla diagnostica interna, sia quelli degli analoghi messaggi provenienti dall esterno (es. messaggi Errati da EBA). Successivamente l unità operativa individuata dalla Banca può intervenire sulle disposizioni sospese per la correzione e la reimmissione nello specifico canale di trasmissione. Streamliner Determina la tipologia di prodotto di pagamento di riferimento (esempio: BON, BIR, BOE, ecc.) in corrispondenza delle disposizioni ricevute per attivare gli oggetti corrispondenti del Business Process di riferimento. L identificazione avviene sulla base di regole definite a livello tabellare e applicate alle disposizioni in arrivo. Tracking Permette la tracciatura di tutti gli eventi rilevanti all interno dell architettura SAPA, al fine di un immediata visibilità dell iter operativo di una disposizione/ distinta/flusso. Le caratteristiche principali sono: :: flessibilità delle strutture, per garantire l adeguamento al variare delle esigenze dei moduli SAPA :: semplicità di utilizzo per i moduli :: performance adeguate per gestire volumi elevati :: legame certo e immediato con i database operativi dei moduli SAPA I dati registrati nel modulo tracking costituiscono anche la base del modulo monitor di sistema. Gestione eventi contabili Raccoglie in un unico punto tutti gli eventi contabili generati dai moduli della SAPA. Gli eventi che modificano lo stato della disposizione oppure modificano dati aventi rilevanza contabile (controparti, sistema di regolamento e simili) producono un evento che può essere utilizzato per generare la movimentazione da inviare alla Contabilità Generale. Alert e monitor di sistema Ogni qual volta una fase di un processo elaborativo di SAPA: si conclude in modo non corretto, o non viene attivata entro un periodo temporale predeterminato viene prodotto un Alert, contenente tutti i riferimenti dell evento anomalo. La Banca ha la possibilità di impostare in modo parametrico: :: quali Alert devono essere registrati sulla tabella di Gestione Alert :: qual è l unità operativa ed il profilo dell utente che deve prendere visione dell evento :: se debba essere inviata una segnalazione particolare (SMS, ), attraverso la apposita procedura della Banca. Il Monitor di Sistema: :: evidenzia all operatore che ha aperto la sessione la presenza di Alert per i quali deve effettuare interventi :: consente la visualizzazione della lista delle disposizioni che hanno dato luogo alla tipologia di Alert selezionata :: consente gli interventi possibili per risolvere l anomalia.

7 IOM Interbanking Operations Manager IOM si posiziona principalmente come software d integrazione di applicazioni (EAI), laddove possono o debbano essere riposizionati quei processi orientati ai network di rete ritenuti non-omogenei od obsoleti a fronte di nuove esigenze di business, di processi di Merge & Acquisition, o a fronte di nuove normative. L integrazione delle applicazioni riferisce alla capacità di collegare ed integrare software già esistenti all interno delle organizzazioni aziendali che spesso girano su piattaforme differenti, sono scritti con linguaggi differenti ed utilizzano formati di dati differenti. È un software con il quale le applicazioni si possono connettere ai network SIAnet e SWIFTNet, creando indipendenza tra le applicazioni ed i driver di accesso ai network medesimi, senza però rinunciare ad un efficientamento dell intero processo di business (END2END Process). IOM fornisce i meccanismi di connessione, di routing, di trasformazione dei dati di business con differente formato, limitando al massimo l impatto sulle applicazioni legacy di business esistenti in azienda. Obiettivi IOM fornisce una Single Window WEB dalla quale gestire l intero processo End2End in modalità multibanca e multilingua. L adozione di una soluzione software come IOM permette un risparmio di tempi e costi durante le fasi di integrazione tra applicazioni, una riduzione degli elementi della catena tecnologica Business Application Reti di comunicazione accumulati negli anni e un aumento di efficacia ed efficienza dell intero processo di business. Struttura del prodotto IOM è composto dai seguenti moduli: :: IOM Base Services :: IOM Acess Services :: IOM Add-On Services (per specifiche funzioni di Business) I servizi di IOM Base, con le funzioni di Data Capture, Diagnostic, Conversion, Routing e Delivery, offrono le funzionalità necessarie al processo di integrazione tra i differenti formati dei dati provenienti dalle Business Applications esistenti con i nuovi formati tra i quali XML ISO necessari alla compliance con i servizi SEPA SCT e SDD.

8 I servizi di IOM Access garantiscono l interfaccia con le varie reti, SWFITNet, SIAnet, rete interaziendale, gestendone la messaggistica e tutte le problematiche di collegamento. Per la rete SWIFT, sono gestiti sia il protocollo FileAct che InterAct nelle modalità Real Time e Store & Forward. I servizi di IOM Add-On, vanno a coprire le aree di business legate a cortocircuitazione, tramitazione, data entry, interfaccia con i sistemi di tesoreria, totalizzazioni e riconciliazioni di traffico e di clearing e gestione dei sospesi. Caratteristiche tecniche :: Applicazione Host MVS (CICS DB2) :: Componenti WEB JAVA :: Interfaccia IOM Access JAVA :: Utilizzo di MQ Series Struttura del prodotto IOM ADD-ON SERVICES Business Integration IOM Intra Company Network BACK OFFICE BUSINESS APPLICATION IOM BASE SERVICES Application Integration SIAnet SWIFTNet IOM ACCESS SERVICES Network Integration Domestic Network Legacy Application Layer Middleware Application and Service Access Layers Network Layer

9 SCT - SEPA CREDIT TRANSFER Gestione dei Bonifici SEPA Compliant Il Bonifico SEPA (SCT) è la soluzione in ambito Paneuropeo per sottoporre le disposizioni di pagamento in Euro in Area UE ad uno schema unico, in modo tale da armonizzare le operazioni cross-border e permettere alla clientela ed alle Istituzioni finanziarie l ottenimento della piena raggiungibilità delle controparti, abbattendo la barriera tra disposizioni estero e domestiche. Obiettivi SCT - Sepa Credit Transfer permette la gestione completa di tutte le funzionalità necessarie alla gestione dei pagamenti e degli introiti di qualsiasi natura ed in qualsiasi divisa. Può opzionalmente essere corredato da altre funzioni idonee ad offrire Servizi Aggiuntivi alla propria clientela. Caratteristiche del prodotto Soluzione modulare composta da: Motore contabile pagamenti Permette l acquisizione del SEPA Credit Transfer tramite canale SWIFT (attraverso i servizi fileact, interact) oppure tramite canale S.I.B. (interni banca, interni gruppo, intracompany). Il modulo gestisce tutta la problematica relativa alla piazzatura dell introito, sia in automatico sia in manuale, partendo dal conto corrente del beneficiario fino alla possibilità di parcheggiare il movimento su un qualsiasi conto di attesa. La fase di contabilizzazione introito, automatica o manuale, avviene presso la Banca del beneficiario ricevente la disposizione o presso un conto intrattenuto in altra banca, sia su conti in Euro sia su conti in divisa. Gestione sospesi Consente di recuperare e quindi reintegrare nel ciclo di lavorazione della disposizione le operazioni che sono state sospese perché incongrue attraverso: :: La gestione differenziata in base alla disposizione (singola, per distinta, file) :: Lo scarto disposizioni non ricondizionabili :: La correzione automatica dei dati errati :: La funzione di repair manuale della disposizione secondo i livelli di competenza definiti dalla Banca, back office o filiale. Generazione eventi contabili Le funzioni di contabilizzazione consistono nella generazione degli eventi contabili di pertinenza del Business Process Bonifici, attraverso l applicazione,

10 per ciascuna disposizione, del piano dei conti e delle regole di attribuzione fissate dalla Banca, al fine di soddisfare tutte le esigenze di contabilizzazione di: :: disposizioni di pagamento - introiti :: diversi sistemi di regolamento (infragruppo ed interbancari) :: sospesi e scarti. Generazione segnalazioni Le funzioni del modulo Segnalazioni permettono la generazione degli eventi di pertinenza del Business Process Bonifici al fine di soddisfare le esigenze segnaletiche che fanno capo a: :: matrice valutaria :: CVS commerciali :: CVS finanziarie :: monitoraggio fiscale :: antiriciclaggio :: accertamenti bancari :: sistemi di controllo/crm. Funzionalità Opzionali Bonifici Domestici e Bonifici Estero Viene data la possibilità di gestire il periodo di Duality mantenendo la gestione delle forme tecniche non SEPA Compliant e inserendo la gestione dei Bonifici Domestici all interno dell architettura SAPA. Questo permette di avere accesso a un'unica interfaccia operativa per tutto il mondo dei pagamenti e di ottimizzare i processi di business della Banca. Sct Adapter Consente all Istituto di Credito di ridurre al minimo gli interventi di interfacciamento del modulo SPC - SEPA Credit Transfer nei confronti delle applicazioni Legacy deputate alla generazione delle disposizioni Outgoing in formato SCT SEPA compliant. Il processo applicativo sottostante alla soluzione si riassume in: :: le applicazioni business continuano a generare i messaggi secondo gli attuali standard e formati :: le disposizioni vengono caricate nell archivio ordini in formato proprietario secondo le regole previste dal processo di NORMALIZZAZIONE dettate dalla SEPA :: individuazione delle disposizioni conformi al tipo di prodotto finale (es. SCT) :: il modulo IOM (Interbanking Operations Manager): > richiama i servizi centralizzati per l arricchimento e l adeguamento delle disposizioni secondo gli standard SCT finali > rimette in uscita, sui canali origine, i messaggi non trascodificabili in automatico > fornisce una quadratura giornaliera dei flussi tra quelli forniti ed i ritorni dai CSM > fornisce gli eventi di rettifica alla contabilità.

11 SDD SEPA Direct Debit ATTIVI Gestione di tutte le disposizioni di incasso lato Creditore Per disposizioni di incasso si intende un ordine dato da un cliente (di norma un impresa) alla propria banca di incassare, direttamente o tramite un'altra istituzione creditizia, un credito vantato nei confronti di un terzo. Attualmente, in Italia si realizza attraverso il RID (pre-autorizzato) e la RI.BA (non pre-autorizzata), mentre in ogni paese europeo l incasso dei fondi di iniziativa del creditore avviene con procedure ed in contesti normativi molto differenti tra loro, di difficile e laboriosa armonizzazione. Il SDD - SEPA Direct Debit armonizza il processo di incasso del credito in ambito europeo sfruttando un unico schema contrattuale di riferimento. Il processo di incasso, suddiviso in due aspetti applicativi distinti, il lato debitore ed il lato creditore, ha portato alla creazione di due soluzioni gestionali distinte. Obiettivi SDD - SEPA Direct Debit Attivi permette la gestione completa di tutte le funzionalità necessarie alla gestione degli incassi, lato creditore, di qualsiasi natura. Può inoltre essere corredato da altre funzioni idonee ad offrire Servizi Aggiuntivi alla propria clientela. Caratteristiche del prodotto La soluzione pensata in ottica modulare è composta da: Gestione rapporto di portafoglio Permette la gestione integrata di tutte le posizioni di credito che ogni singolo cliente ha in essere con le diverse controparti contrattuali, a cui fornisce un servizio/fornitura regolato tramite SEPA Direct Debit. All interno di questo modulo è possibile aprire, variare o estinguere i diversi rapporti nonché gestire le posizioni di rischio. Gestione presentazioni Il modulo è deputato alla gestione delle presentazioni di incasso. Nello specifico gestisce: :: accoglimento presentazioni inviate dal cliente cedente :: generazione automatica della distinta di presentazione :: inserimento manuale della presentazione :: variazione/annullo presentazione :: repair presentazioni sospese - da clientela :: autorizzazione presentazioni :: carico degli incassi in caveau :: generazione eventi contabili

12 Gestione accredito Il modulo è deputato alla gestione delle presentazioni di incasso. Nello specifico gestisce: :: accoglimento presentazioni inviate dal cliente cedente :: generazione automatica della distinta di presentazione :: inserimento manuale della presentazione :: variazione/annullo presentazione :: repair presentazioni sospese - da clientela :: autorizzazione presentazioni :: carico degli incassi in caveau :: generazione eventi contabili Gestione accredito La procedura permette di accreditare l importo del Direct Debit alla scadenza (Dopo Incasso) e le partite SBF alla maturazione valuta, nonché di effettuare anticipazioni di partite in corso di maturazione. Gestione incasso Attraverso questo modulo è possibile estrarre i Direct Debit in scadenza, inviare i Direct Debit domiciliati presso altre Banche, inviare i Direct Debit domiciliati sulla Banca stessa al modulo SDD Passivi e generare così i relativi eventi contabili. Gestione R-messages La procedura permette di acquisire gli R-Messages provenienti da Banche domiciliatarie e dalle filiali, produrre i movimenti di addebito, generare i relativi eventi contabili e fornire il flusso per l informativa al cliente cedente. Storico ed interrogazioni La procedura permette di storicizzare le presentazioni effettuate da Banche ed i relativi Direct Debit generati. Sono disponibili funzioni di interrogazione delle presentazioni e dei Direct Debit relativi. I criteri di selezione sono impostabili in modo parametrico permettendo così di generare una lista contenente solamente i dati desiderati, ad esempio: :: le distinte presentate da un Cliente :: le distinte che si trovano in uno specifico stato :: tutti i Direct Debit presi in carico in una certa data È inoltre possibile visualizzare per ciascuna riga della lista: :: tutti i dati della presentazione/ Direct Debit :: l elenco degli eventi che hanno interessato la presentazione/ Direct Debit :: gli R-messages correlati al Direct Debit Funzionalità opzionali Gestione mandati del creditore La gestione Mandati consente alla Banca di proporre servizi a valore aggiunto (AOS) per aumentare l efficienza e la sicurezza delle transazioni, offrendo ai clienti creditori l archiviazione e la gestione elettronica dei mandati, nonchè il completamento, nella fase di trasmissione dei Direct Debit, dei dati della collection con le informazioni del mandato archiviato

13 SDD - SEPA Direct Debit PASSIVI Gestione di tutte le disposizioni di incasso lato debitore Per disposizioni di incasso si intende un ordine dato da un cliente (di norma un impresa) alla propria banca di incassare, direttamente o tramite un'altra istituzione creditizia, un credito vantato nei confronti di un terzo. Attualmente, in Italia si realizza attraverso il RID (pre-autorizzato) e la RI.BA (non pre-autorizzata), mentre in ogni paese europeo l incasso dei fondi di iniziativa del creditore avviene con procedure ed in contesti normativi molto differenti tra loro, di difficile e laboriosa armonizzazione. Il SDD - SEPA Direct Debit armonizza il processo di incasso del credito in ambito europeo sfruttando un unico schema contrattuale di riferimento. Il processo di incasso, suddiviso in due aspetti applicativi distinti, il lato debitore ed il lato creditore, ha portato alla creazione di due soluzioni gestionali distinte. Obiettivi SDD - SEPA Direct Debit Passivi permette la gestione completa di tutte le funzionalità necessarie alla gestione degli incassi, lato debitore, di qualsiasi natura. Può opzionalmente essere corredato da altre funzioni idonee ad offrire Servizi Aggiuntivi alla propria clientela. Caratteristiche del prodotto La soluzione pensata in ottica modulare è composta da: Presentazione da Banche Cedenti Permette la gestione della ricezione dei Direct Debit inviati dalle Banche cedenti, applicando controlli di merito (esistenza codice IBAN, stato del conto di addebito, validità del mandato) e generando gli eventi contabili relativi. La gestione delle anomalie può essere impostata parametricamente: mantenendo sospeso il Direct Debit in attesa di sistemazione manuale oppure producendo automaticamente il R-Message corrispondente. Gestione Incasso La gestione della fase dell incasso delle operazioni in scadenza si esplica in: :: Estrazione dei Direct Debit in scadenza :: Controlli di merito :: Generazione eventi contabili, tra cui il movimento di addebito in C/C :: Invio della informativa al cliente debitore Gestione Direct Debit Sospesi In presenza di operazioni sospese per non conformità del conto di addebito, la procedura consente, in caso di conto estinto, di modificare il conto di addebito e di riproporre la contabilizzazione automatica

14 oppure, in alternativa, di respingere il Direct Debit. Gestione R-Messages La procedura permette di gestire tutta la casistica inerente al mancato buon fine dell operazione posta in essere. Gli R-Messages vengono caricati su appositi archivi e suddivisi in momenti, o temporali o di processo, che hanno determinato il mancato pagamento (mancato incasso, sospeso e contestazione da parte del Cliente Debitore). A seguito dello storno, viene creato e inviato il R-Message corrispondente e generato il movimento contabile. Gestione Request for Refund Gestisce la ricezione della richiesta di rimborso in caso di transazione non autorizzata per dati non conformi, attraverso: :: la ricezione della richiesta di rimborso del cliente debitore :: l invio R-Message alla Banca del creditore :: l accredito al Cliente debitore. Storico ed Interrogazioni La procedura permette di storicizzare le presentazioni effettuate da Banche ed i relativi Direct Debit generati. Sono disponibili funzioni di interrogazione delle presentazioni e dei Direct Debit relativi. I criteri di selezione sono impostabili in modo parametrico, permettendo così di generare una lista contenente solamente i dati desiderati, ad esempio: :: Le presentazioni di una Banca :: Tutti i Direct Debit che si trovano in uno specifico stato :: Tutti i Direct Debit presi in carico in una certa data. È inoltre possibile visualizzare per ciascuna riga della lista: :: Tutti i dati della presentazione/ Direct Debit :: L elenco degli eventi che hanno interessato la presentazione/ Direct Debit :: Gli R-Messages correlati al Direct Debit Funzionalità opzionali Gestione Opzioni del Debitore La gestione opzioni del debitore consente alla Banca di offrire servizi a valore aggiunto (AOS) per garantire maggior sicurezza nella fase di addebito, permettendo ai clienti debitori di accettare/rifiutare tutti i Direct Debit, oppure unicamente quelli emessi da uno specifico creditore, o relativi ad uno specifico mandato Gestione Mandati del Debitore I mandati che i Debitori rilasciano alla Banca vengono gestiti attraverso questo modulo opzionale che permette all istituto di inserire, variare/annullare ed interrogare i diversi mandati ricevuti.

15 Bonifici permanenti Gestione ordini permanenti Gli ordini permanenti si possono definire come dei bonifici ordinari semplici, generalmente di importo non rilevante e costante, da eseguire periodicamente a fronte di un solo ordine dato dal cliente della Banca che stabilisce a priori il beneficiario del bonifico, l importo, la frequenza, la data di esecuzione dell ordine stesso e la scadenza. Obiettivi La gestione degli ordini permanenti consente alle banche di offrire un servizio essenziale ai propri clienti, che così vengono sgravati dall impegno costante e ripetitivo di effettuare un bonifico, consentendo di garantire il pagamento in date definite e costanti evitando così di trovarsi in situazioni spiacevoli in caso di imprevisti, con un impiego di tempo molto limitato e la possibilità di gestire in completa autonomia il proprio tempo. Caratteristiche del prodotto Il servizio nasce da un accordo tra: :: ordinante, come titolare del C/C da addebitare :: banca, in qualità di esecutore del Servizio :: soggetto Beneficiario :: banca corrispondente, se il beneficiario non è un cliente della stessa Banca dell ordinante. Permette la gestione dell ordine (contenente tutti i dati relativi al pagamento e alla periodicità) e delle rate (importo e data esecuzione) anche separatamente. La sola gestione dell ordine consente: :: Inserimento Ordine > inserimento dati relativi all ordine > inserimento rate variabili > inserimento dei dati del Bonifico > inserimento dei dati del Bonifico interno :: Variazione Ordine Consente la variazioni di alcuni dati relativi all ordine, come la modifica della periodicità, la modifica de tipo bonifico BON o SEPA :: Sospensione Ordine :: Autorizzazione Ordine È possibile parametrizzare quali interventi sull ordine necessitano di autorizzazione. :: Revoca Ordine Viene consentita solo qualora ci siano rate in attesa di esecuzione effettiva.

16 :: Interrogazione Ordini La sola gestione rate consente: :: Operazioni sulla rata: > annullo > blocco > forzatura e riposizionamento all esecuzione > dichiarazione di insoluto > dichiarazione di storno > interrogazione La soluzione comprende inoltre importanti funzionalità: :: estrazione rate mature :: aggiornamento rate estratte :: caricamento rate per lavorazione :: aggiornamento rate con esito lavorazione :: produzione flussi informativi per lettere ai clienti banche e produzione tabulati Funzionalità Opzionali L applicazione Web Based si presenta con un interfaccia intuitiva e facile da utilizzare. I parametri relativi alla gestione dell ordine sono facilmente personalizzabili in base alle esigenze della Banca, senza la necessità di intervenire sul software. È studiata in modo da poter regolare l accesso alle funzioni in relazione al profilo dell utente ed allo stato dell ordine. Attraverso questo sistema intelligente si permette l accesso solo alle funzioni per le quali gli utenti sono abilitati e solo per effettuare operazioni ammesse in base alla parametrizzazione impostata. Permette la personalizzazione delle scadenze ed è integrabile con tutte le procedure SEPA Compliant. RA Computer, in fase di progetto, garantisce la migrazione dei contratti in essere.

17 RICORA Data Reconciliation Manager Obiettivi RicoRA è una soluzione applicativa modulare e integrata, che risponde alle specifiche esigenze di riconciliazione dei Back-Office degli istituti bancari. I moduli principali di cui è composta - Cash, Titoli, Conferme di Cambio e Investigation - sono integrabili con il resto del sistema informativo e consentono di avere un controllo incrociato delle operazioni che hanno coinvolto più applicazioni (Cross-Inquiry). L interfaccia utente web-based permette la visualizzazione e la gestione dei dati in modo semplice e guidato; la base dati di tipo relazionale consente inoltre la gestione in ambiente multibanca. Caratteristiche del prodotto I pilastri della soluzione sono: :: motore di abbinamento parametrizzabile :: criteri d abbinamento: specifici per ogni tipologia di riconciliazione e per ogni conto, mediante l utilizzo di parametri, quali riferimenti, valuta, importo o qualsiasi altro dato necessario :: funzioni di trascodifica dei riferimenti: possono essere definiti per aumentare la percentuale di riconciliazione automatica quando i dati sono simili ma non uguali. Caratteristiche del prodotto La soluzione è pensata in ottica modulare. Modulo sicurezza È costituito dalle funzioni che permettono il controllo degli utenti abilitati e ne determinano i limiti operativi per ogni modulo specificato. Questo è possibile attraverso la definizione degli utenti a cui vengono associati i profili d abilitazione e i limiti di lavoro. Il modulo è stato studiato per poter interfacciarsi, data la sua impostazione dinamica, con le applicazioni che gestiscono la sicurezza nell ambito dell istituto. Modulo generale Permette di definire una serie di dati comuni, memorizzati sulla base dati relazionale, che vengono poi utilizzati trasversalmente dai vari moduli di RicoRA. Tale modulo consente di gestire le regole di riconciliazione, attraverso i criteri di abbinamento e raggruppamento, di definire i dati anagrafici degli istituti finanziari, le divise, i tassi utilizzati e gli ambienti logici in cui può essere suddiviso RicoRA.

18 Modulo cash È preposto alla gestione della riconciliazione delle diverse tipologie di conto presenti nei back-office delle banche o delle società finanziarie. Abbina movimenti Nostro, cioè estratti dalla propria procedura (own bank), e movimenti Loro, ricevuti dai vari corrispondenti (partner/correspondent bank), che rappresentano la tipica situazione dei Conti Nostro, Conti Reciproci o Interprocedurali. Contempla inoltre tipologie di Conti Interni fondati unicamente sulla movimentazione Nostro, in cui l abbinamento viene eseguito tra il movimento a credito e il movimento a debito. Fattore distintivo è rappresentato dalla possibilità di Connettersi e/o Interfacciarsi con altri moduli o applicazioni, per gestire la messaggistica relativa ai rilievi/interrogazione (Investigation), controllare lo stato della stessa operazione nel modulo di riconciliazione delle Conferme di cambio o Titoli (Cross-Inquiry) e riportare un feedback ad altre applicazioni, quando il movimento viene abbinato. Modulo titoli Viene utilizzato per la riconciliazione delle problematiche inerenti al controllo delle operatività nel mondo Titoli. Permette di riconciliare le proprie POSIZIONI dei titoli con la banca o ente depositario (Holding) e le OPERAZIONI REGOLATE (transaction). Le varie funzionalità permettono di interrogare il dettaglio dei movimenti utilizzando parametri di ricerca, di abbinare manualmente, di inviare segnalazioni e di inserire commenti. L alimentazione può avvenire tramite i messaggi SWIFT MT535/MT536, formati proprietari e formato interno RicoRA. Modulo investigation Si propone l obiettivo di agevolare la comunicazione dei rilievi alle controparti interne o esterne, al fine di ridurre i tempi di gestione delle eccezioni derivanti dalla spunta delle operazioni CASH, TITOLI, CONFERME. Svolge operazioni, quali: definire diverse tipologie di testi da utilizzare, aprire una pratica collegata allo specifico movimento, inoltrare alle controparti segnalazioni utili alla risoluzione di problematiche inerenti alla mancata riconciliazione della movimentazione acquisita e gestire in automatico le risposte da memorizzate nella relativa pratica. I vettori di comunicazione utilizzati sono la rete SWIFT, tramite messaggi MTX99/X95 e la rete Internet tramite l invio di Mail. Principali vantaggi La soluzione offre vantaggi sia dal punto di vista funzionale: :: razionalizzazione di procedure esistenti, unica soluzione per problematiche di riconciliazione diverse, diminuzione di supporti cartacei, miglioramento del livello di servizio sia dal punto di vista tecnico: :: utilizzo di soluzioni software più congrue alle esigenze di mercato e senza richiedere ulteriori investimenti al cliente.

19 INVESTIGATION E RIDUZIONE DEL RISCHIO OPERATIVO Servizio per l automazione dei sistemi di riconciliazione delle informazioni L Investigation riguarda tutte le attività che si pongono in essere per portare a buon fine quelle transazioni bancarie che per vari motivi sono state poste in stato di sospese. Queste attività diventano un fattore importante per la riduzione del rischio operativo e per ottemperare a specifiche normative in tema di antiriciclaggio. Obiettivi Il modulo Investigation si propone l obiettivo di agevolare la comunicazione alle controparti di rilievi relativi ad una transazione. Tutto questo al fine di ridurre i tempi di gestione delle eccezioni e quelli derivanti dalla ricerca di dati mancanti, ma obbligatori, per la validità della transazione stessa nel rispetto della normativa vigente. Caratteristiche del prodotto Il modulo è composto da una serie di funzionalità specifiche per automatizzare il processo di comunicazione tra le controparti interessate. Gestione testi Questa è una funzione finalizzata alla produzione di modelli di rilievi. Con essa è quindi possibile definire i testi da utilizzare nelle comunicazioni da inviare. Possono essere strutturati con una parte fissa e una parte variabile, quest ultima verrà poi sostituita dai dati originali della transazione oggetto della verifica. I testi possono essere formattati in lingue diverse secondo i corrispondenti coinvolti. Tipologia reclamo La funzione permette la visualizzazione di una lista predefinita di elementi caratterizzanti la tipologia del reclamo da effettuare. Le varie tipologie di reclamo permettono di pilotare la scelta dell utente sul tipo di testo più appropriato al reclamo in oggetto. Gestione Pratiche Per pratica si intende un dossier contenente tutti i messaggi necessari alla gestione di un reclamo. Ogni pratica aperta è normalmente connessa ad una transazione oggetto di verifica che richiede attenzione ed indagini supplementari per essere certi della sua correttezza. È però possibile, tramite le pratiche Free, slegare il rilievo da una specifica transazione e gestire comunicazioni di ogni genere. Durante l apertura di una pratica non è necessario spedire contestualmente un messaggio.

20 Gestione Messaggi Con messaggi si intendono le comunicazioni che gli utenti del modulo investigation inviano alle controparti, siano esse banche corrispondenti o uffici interni. I messaggi vengono sempre associati ad una pratica. In particolare, il primo messaggio potrà essere creato contestualmente all apertura di una pratica. Sarà poi possibile creare nuovi messaggi legati alla medesima pratica. Tramite le sottofunzioni Invio e Salva, si può decidere se spedire direttamente un messaggio che assumerà lo stato spedito o da autorizzare a seconda del testo utilizzato, oppure se memorizzarlo come bozza da rivisitare per l invio. I reclami inviati non potranno essere in alcun modo cancellati, mentre quelli salvati potranno essere oggetto di cancellazione. Gestione Anagrafe Mittente/Ricevente La funzione è necessaria per la definizione di tutte le specifiche utili ad identificare il mittente del messaggio (persona singola, ufficio, banca), così come il ricevente del medesimo. Con tale funzione sarà possibile gestire l invio dei reclami sia individuando l ufficio di competenza del soggetto mittente, sia individuando in maniera più variegata il ricevente. Si possono distinguere tre tipologie di riceventi: :: Corrispondenti: la controparte banca a cui è indirizzato il messaggio ed è comunicata la presenza dell eccezione da gestire :: Filiali: tutte le controparti facenti capo alla stessa rete :: Ufficio: la comunicazione al personale interno della stessa banca. Alcuni campi sono obbligatori perchè serviranno per la corretta spedizione del messaggio, altri invece potranno non essere specificati, perchè potrebbero servire solo per essere richiamati nel testo del messaggio. La valorizzazione dell Anagrafica mittente e ricevente avverrà in automatico durante il censimento delle banche e la definizione dell ambiente. Questo permetterà di specificare un valore di default durante l invio di un messaggio, esposto a video durante l utilizzo dell opportuna mappa di creazione messaggio.