FOGLIO INFORMATIVO relativo a: INCASSO PORTAFOGLIO COMMERCIALE

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA ALPI MARITTIME - Credito Cooperativo Carru' Via Stazione Carru' (CN) Tel. : Fax: info@bancaalpimarittime.it - PEC: direzionegenerale@pec.bancaalpimarittime.it - Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Cuneo n Iscritta all'albo della Banca d'italia n cod. ABI Iscritta all'albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia Istituzionale e dei Depositanti del Cred.Coop. - Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti (FGD) e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti (FGO) del Credito Cooperativo. CHE COS E IL SERVIZIO DI INCASSO DI PORTAFOGLIO Con l attivazione del servizio di portafoglio commerciale la Banca cura l incasso, per conto del cliente, di disposizioni che fanno parte del portafoglio elettronico o del portafoglio cartaceo. Il portafoglio elettronico opera sui circuiti che consentono la lavorazione di RiBa, MAV, RID, SDD e più in particolare: procedura RiBa la Banca esegue, per conto del cliente creditore, operazioni di incasso crediti, direttamente o tramite corrispondente; la banca incaricata stampa ed invia l avviso di pagamento al debitore e la procedura consente di incassare i propri crediti mediante l invio di un avviso e successiva emissione di una ricevuta bancaria elettronica emessa dal creditore; procedura MAV - in presenza di un mandato del creditore consente l incasso dei relativi crediti, direttamente o per il tramite di corrispondenti; la banca incaricata invia l avviso di pagamento al debitore, indicando che è possibile effettuare il pagamento presso qualsiasi sportello bancario e, in alcuni casi, presso gli uffici postali; effettuato il pagamento, il debitore riceve la quietanza e la banca che lo ha ricevuto ne comunica l esito alla banca del creditore; procedura SDD in presenza di un mandato del creditore e di una preautorizzazione all addebito in conto da parte del debitore, la banca esegue operazioni di incasso crediti; in particolare, la procedura consente di inoltrare le disposizioni di incasso, presentate dal creditore, alla banca del debitore che procede all addebito (preautorizzato) oppure comunica gli eventuali impagati. Il servizio SDD prevede due schemi distinti di gestione degli addebiti: SDD Core e SDD Business to Business (B2B); quest'ultimo (B2B) è riservato esclusivamente ai debitori che rientrano nelle categorie Clienti al dettaglio-microimprese e Non Consumatori. Il portafoglio cartaceo opera in tutti quei casi in cui il creditore incarichi la banca della riscossione di effetti cartacei, direttamente o per il tramite di corrispondenti; per effetti si intendono cambiali, vaglia e titoli similari, domiciliati presso gli sportelli della banca o di altra banca. Gli importi per i quali alla banca è stato conferito il mandato all incasso sono riconosciuti al cliente non appena disponibili, oppure, in forza di apposite concessioni di fido, in un tempo precedente o mediante il riconoscimento di una disponibilità aggiuntiva sui prelievi di conto corrente, oppure mediante l anticipazione delle somme. In entrambi questi casi occorre che fra la banca ed il cliente sia stipulato uno specifico contratto di affidamento, per il quale si rinvia ai relativi fogli informativi. Tra i principali rischi vanno tenuti presente: la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese), ove contrattualmente previsto; Pag. 1/11

2 la possibilità che le disposizioni presentate per l incasso vadano insolute; l obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla Banca le somme da questa anticipate o messe a disposizione in caso di mancato pagamento degli effetti presentati. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. SPESE Spese per comunicazioni periodiche periodicità 2,50 annuale, al 31 dicembre, e all'estinzione del rapporto Spese per altre comunicazioni 2,50 Spese per altre comunicazioni mediante raccomandata 5,00 Spese per richiesta documentazione Massimo 25 per ogni documento richiesto. Per i costi di dettaglio si rinvia allo specifico Foglio Informativo. EFFETTI CARTACEI Commissioni e spese Spese per distinta Spese acquisizione per singolo effetto - altre banche Spese richiesta esito per singolo effetto - altra banca Commissioni brevità per singolo effetto - altra banca Giorni brevità - altra banca 7,00 7,00 7,00 Spese piazzatura cartaceo Tipologia Voce Importo Pag. 2/11

3 Incasso stessa banca Incasso altre banche Incasso ICCREA Insoluti stessa banca Insoluti altre banche Insoluti ICCREA Richiamo stessa banca Richiamo altre banche Richiamo ICCREA Proroga stessa banca Proroga altre banche Proroga ICCREA commissione fissa 1 commissione fissa 1 commissione fissa 1 commissione fissa 8,00 commissione fissa 8,00 commissione fissa 8,00 Pagato stessa banca commissione fissa Pagato altre banche commissione fissa Pagato ICCREA commissione fissa Decurtazione stessa banca Decurtazione altre banche Decurtazione ICCREA commissione fissa commissione fissa commissione fissa percentuale sull importo effetto - minimo 1,5000% 2 Pag. 3/11

4 Protesto stessa banca Protesto altre banche Protesto ICCREA - massimo 2 percentuale sull importo effetto - minimo - massimo 1,5000% 2 2 percentuale sull importo effetto - minimo - massimo 1,5000% 2 2 EFFETTI CValuta di accredito Effetti a vista - altre banche Effetti a scadenza fissa - altra banca 8 giorni lavorativi 20 giorni lavorativi 20 giorni lavorativi 20 giorni lavorativi 20 giorni lavorativi 20 giorni lavorativi Termine per l'accettazione delle disposizioni 0 giornate operative prima della scadenza Penale per insoluto o protesto su effetti cartacei Penale per protesto 0,00000% Penale per insoluto 0,00000% RID Commissioni e spese Spese per distinta - sportello - corporate banking - relax banking Spese per acquisizione allo sportello per singolo documento ria Spese per acquisizione telematica per singolo documento ria Pag. 4/11

5 Incasso stessa banca Incasso ICCREA Incasso ICCREA circuito di categoria Decurtazione Tipologia Voce Importo commissione fissa Piazzatura Insoluti stessa banca Insoluti ICCREA Richiamo Proroga commissione fissa 6,00 commissione fissa 4,00 Pagato stessa banca commissione fissa Pagato ICCREA commissione fissa Valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento) Termine per l'accettazione delle disposizioni Rid ordinario: 5 giornate operative prima della scadenza Rid veloce: 3 giornate operative prima della scadenza Tempi di esecuzione Tali da consentire l'addebito dei fondi alla banca del debitore alla data di scadenza Pag. 5/11

6 Ri.Ba. Commissioni e spese Spese per distinta - sportello - corporate banking - relax banking Spese per acquisizione allo sportello per singolo documento ria Spese per acquisizione telematica per singolo documento ria Incasso stessa banca Incasso ICCREA Incasso ICCREA circuito di categoria Decurtazione Tipologia Voce Importo commissione fissa Piazzatura Insoluti stessa banca commissione fissa 16,00 Insoluti ICCREA Richiamo Proroga commissione fissa 16,00 commissione fissa 6,00 commissione fissa 4,00 Pag. 6/11

7 Pagato stessa banca commissione fissa Pagato ICCREA commissione fissa Valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento) Termine per l'accettazione delle disposizioni 12 giornate operative prima della scadenza MAV Commissioni e spese Spese per distinta - sportello - corporate banking - relax banking Spese richiesta esito - posta /ICCREA Spese acquisizione allo sportello per singola operazione Spese per acquisizione telematica per singola operazione - corporate banking - relax banking Oneri all assunzione Tipologia Voce Importo Oneri all esito stessa banca Oneri all esito ICCREA Oneri all esito Poste Mancato pagamento entro 250 giorni dalla scadenza commissione fissa 6,00 Pag. 7/11

8 Richiamo Pagato stessa banca commissione fissa Pagato ICCREA commissione fissa Pagato Poste commissione fissa Sollecito - primo - secondo Proroga Decurtazione commissione fissa 4,00 commissione fissa Valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento) Termine per l'accettazione delle disposizioni 12 giornate operative prima della scadenza SEPA DIRECT DEBIT Commissioni e spese Spese per distinta - sportello - corporate banking - relax banking Tipologia Voce Importo Incasso stessa banca Incasso ICCREA Insoluti stessa banca (Return) Pag. 8/11

9 Insoluti ICCREA (Return) Richiamo (Revocation) commissione fissa 6,00 Proroga Rimborsi ricevuti stessa banca (Refund) commissione fissa 6,00 Rimborsi ricevuti ICCREA (Refund) Rifiuti stessa banca (Reject, Refusal) Rifiuti ICCREA (Reject, Refusal) Valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento) Termine per l'accettazione delle disposizioni Sepa Core: 8 giornate operative prima della scadenza Sepa B2B: 5 giornate operative prima della scadenza Tempi di esecuzione Tali da consentire l addebito dei fondi alla banca del debitore alla data di scadenza PENALE PER INSOLUTI SU INCASSI COMMERCIALI (Ri.Ba, RID E MAV) E SEPA DIRECT DEBIT Penale per insoluto 0,00000% RECESSO E RECLAMI Recesso della banca Il contratto è a tempo indeterminato. Il cliente può recedervi senza preavviso, senza penalità e senza spese di chiusura. Pag. 9/11

10 In caso di recesso della banca: questa deve dare al cliente un preavviso di almeno due mesi; il preavviso è dato in forma scritta, su supporto cartaceo eventualmente anticipato con altro mezzo; l'efficacia del recesso, tuttavia, decorre dal ricevimento della comunicazione effettuata in forma cartacea; qualora sussista un giustificato motivo, la banca può recedere anche senza preavviso e dandone immediata comunicazione alla controparte. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale La chiusura del rapporto coincide con la data di perfezionamento del recesso, salvo l obbligo per il cliente di precostituire i fondi motivatamente richiesti dalla banca per chiudere partite eventualmente ancora sospese. Fermo quanto precede, il numero di giorni previsto per la chiusura del rapporto è, in via ordinaria, di 15 giorni dal ricevimento della comunicazione del cliente. Reclami Il cliente può presentare un reclamo alla banca, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica. I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Via Stazione n Carrù (Cuneo) reclami@bancaalpimarittime.it ), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Oltre alla procedura innanzi all ABF, il cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR, con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi in qualunque momento all autorità giudiziaria competente. Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del contratto, rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore BancarioFinanziario di cui sopra, ovvero attivare il procedimento innanzi all ABF secondo la procedura suindicata. La procedura di mediazione si svolge davanti all organismo territorialmente competente presso il quale è stata presentata la prima domanda e con l assistenza di un avvocato. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario, purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Addebito diretto Altre Banche Consumatore Decurtazione Servizio di pagamento per l addebito di un conto del debitore in cui un operazione di pagamento è iniziata dal beneficiario in base al consenso del debitore. L onere viene applicato quando il terzo debitore è Cliente di una Banca che ha un conto reciproco con la Banca che fornisce il servizio d incasso. La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Decurtazione dell importo originario del singolo effetto presentato su richiesta del Cliente. Pag. 10/11

11 Giornata operativa Giorni brevità ICCREA ICCREA circuito di categoria MAV e Bollettino Freccia Penale per insoluto o protesto su effetti cartacei Penale per insoluti su incassi commerciali (Ri.Ba e MAV) e Sepa Direct Debit Piazzatura Ri.Ba. SDD (SEPA Direct Debit) Il giorno in cui il prestatore di servizi di pagamento del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione. Numero minimo di giorni precedenti la scadenza di un documento entro i quali la Banca accetta la presentazione senza chiedere il pagamento di un onere. Al di sotto di tale termine la presentazione è sottoposta al pagamento di uno specifico onere. L onere viene applicato quando il terzo debitore è Cliente di una Banca che non aderisce al circuito di categoria e che non ha un conto reciproco con la Banca che fornisce il servizio d incasso. L onere viene applicato quando il terzo debitore è Cliente di una Banca di credito cooperativo aderente al circuito di categoria. Moduli utilizzati dal debitore per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario. La Banca del debitore (Banca esattrice) comunica alla Banca del creditore (Banca assuntrice) l avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria. Importo che il Cliente deve corrispondere alla Banca per il mancato pagamento dell effetto posto all incasso o per l elevazione del protesto. Importo che il Cliente deve corrispondere alla Banca per il mancato pagamento dei documenti commerciali presentati all incasso o di un SDD. Onere per la lavorazione degli effetti in modalità cartacea. ervizio di pagamento con cui il beneficiario comunica alla propria Banca (Banca assuntrice) un ordine all incasso per ottenere l accredito di una somma. La Banca assuntrice trasmette i dati relativi alla Ri.Ba alla Banca del pagatore (Banca domiciliataria), la quale provvede ad inviare un avviso di pagamento al pagatore stesso. Il pagatore dispone l ordine di pagamento presso la propria Banca; se il pagatore non dispone l ordine di pagamento, quest ultimo non viene effettuato. Operazioni di addebito diretto eseguite nell ambito dell area SEPA. Può configurarsi secondo due schemi di incasso: i) SDD Core, utilizzabile, dal lato del pagatore, da tutte le tipologie di clienti; ii) SDD B2B (Business to Business), utilizzabile, dal lato del pagatore, laddove il pagatore non rivesta la qualifica di consumatore. Pag. 11/11