SCHEMA DI NOTA INFORMATIVA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA E DI CAPITALIZZAZIONE

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1 SCHEMA DI NOTA INFORMATIVA CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA E DI CAPITALIZZAZIONE Inserire la seguente frase: La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La Nota informativa si articola in sei sezioni (quattro per i contratti di puro rischio): A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali Inserire: a) Denominazione, forma giuridica ed eventuale gruppo di appartenenza; b) Indirizzo della sede legale e della direzione generale, se diverso, comprensivo dell indicazione dello Stato; c) Indirizzo della eventuale sede secondaria con cui sarà concluso il contratto, comprensivo dell indicazione dello Stato; d) Recapito telefonico, sito Internet e indirizzo di posta elettronica; e) Estremi del provvedimento di autorizzazione all'esercizio. Le imprese straniere specificano se operano in Italia in regime di stabilimento o di libera prestazione di servizi e indicano l Autorità di vigilanza al cui controllo sono sottoposte. Richiamano altresì con caratteri grafici di particolare evidenza se investono il premio in attivi non consentiti dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita; f) Denominazione ed indirizzo della società di revisione dell impresa. 2. Conflitto di interessi Descrivere le situazioni di conflitto di interesse, anche derivanti da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. Indicare gli eventuali limiti in relazione ai rapporti di gruppo, inseriti nel regolamento della gestione separata, che l impresa intende rispettare per assicurare la tutela dei contraenti da possibili situazioni di conflitto di interessi. Indicare che in ogni caso l impresa, pur in presenza del conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio ai contraenti. Indicare se l impresa ha stipulato accordi di riconoscimento di utilità e illustrare sinteticamente il contenuto di tali accordi. Rinviare al rendiconto annuale della gestione interna separata per la 1

2 quantificazione delle utilità ricevute e retrocesse agli assicurati; per le utilità rappresentate da servizi, indicare nel predetto rendiconto il relativo valore monetario. Precisare che l impresa si impegna ad ottenere per i contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall esistenza di tali accordi. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Indicare i limiti minimi e massimi di durata del contratto oppure la durata fissa eventualmente prevista dal contratto. Descrivere le prestazioni assicurative previste dal contratto (prestazioni principali, accessorie e/o complementari). Precisare che una parte del premio versato dal contraente viene utilizzata dall impresa per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità, di invalidità, ); chiarire che conseguentemente il capitale liquidabile alla scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione delle somme versate, al netto dei costi e delle predette parti di premio per le coperture di puro rischio. 1 Fornire separatamente per tutte le prestazioni assicurative - con l indicazione attraverso caratteri grafici di particolare evidenza di eventuali periodi di sospensione o limitazione della copertura di rischi - le informazioni secondo il seguente schema: PRESTAZIONE IN CASO DI. (indicare la prestazione e ripetere le informazioni per ciascuna prestazione). Illustrare la eventuale garanzia di conservazione del capitale o di riconoscimento di un tasso di interesse minimo, indicandone la relativa misura e l eventuale consolidamento periodico; in caso contrario, specificare che il contratto prevede il riconoscimento della garanzia di minimo solo alla scadenza del contratto. Indicare, relativamente ai contratti a premi unici ricorrenti, se sono previsti tassi di interesse garantiti variabili secondo meccanismi predefiniti nelle condizioni di polizza nel rispetto dell art. 23 del d. lgs. 174/95 e del provvedimento ISVAP 1036/98. In tal caso descrivere i meccanismi e precisare che il nuovo tasso si applica esclusivamente ai versamenti successivi all entrata in vigore della variazione, a condizione che il contraente sia stato informato preventivamente per iscritto dell intervenuta variazione del tasso, rinviando al punto 21 per i tempi e le modalità della comunicazione. Per i contratti di puro rischio richiamare, con caratteri grafici di particolare evidenza, l'attenzione del contraente sulla necessità di leggere le raccomandazioni e avvertenze contenute in proposta relative alla compilazione del questionario sanitario. Per i contratti con prestazioni espresse in valuta estera, evidenziare che il contraente assume un rischio di cambio ed indicarne gli effetti. 1 Adattare la formulazione in base alle diverse tipologie tariffarie. 2

3 4. Premi Specificare che il premio è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all età e sesso dell assicurato e, per le coperture di rischio, al suo stato di salute ed alle attività professionali svolte. Indicare la periodicità di pagamento dei premi (premio unico, premi annui, premi unici ricorrenti.). Indicare con caratteri grafici di particolari evidenza il numero minimo di annualità di premio da versare per maturare il diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione a scadenza, specificando che in caso di mancato pagamento di tali annualità il contraente perde quanto versato. Indicare la possibilità di frazionare i premi e rinviare al punto per i relativi costi. Illustrare eventuali meccanismi di adeguamento automatico del premio ed evidenziare l eventuale facoltà per il contraente di limitare o rifiutare l incremento del premio, descrivendo le relative modalità e le conseguenze economiche. Specificare i mezzi di pagamento del premio previsti dalla compagnia 2. Per i contratti di puro rischio inserire le tabelle illustrative dei premi di cui all allegato Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Indicare il meccanismo di partecipazione agli utili in qualsiasi forma attuato, specificando modi e tempi di assegnazione dei benefici nonché l applicazione o meno della garanzia di consolidamento, specificando in quale momento questa opera (consolidamento annuale, solo alla scadenza...). Nel caso di contratti a prestazioni rivalutabili, indicare anche la denominazione della gestione interna separata e rinviare alla sezione C per i dettagli. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, rinviare alla Sezione F contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto. Esprimere l impegno a consegnare al contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. Opzioni di contratto Illustrare le opzioni esercitabili in base alle condizioni contrattuali, precisando tempi e modalità del loro esercizio. Esprimere l impegno dell impresa a fornire per iscritto all avente diritto - al più tardi sessanta giorni prima della data prevista per l esercizio dell opzione - una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche ove non prefissate nelle condizioni di polizza originarie. Detta comunicazione deve prevedere l impegno dell impresa a trasmettere, prima dell esercizio dell opzione, la Scheda sintetica, la Nota informativa e le Condizioni di assicurazione relative alle coperture assicurative per le quali l avente diritto abbia manifestato il proprio interesse. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA (solo per contratti a prestazioni rivalutabili) 7. Gestione interna separata Nel caso in cui le prestazioni siano rivalutate in funzione del rendimento di una gestione interna separata indicare: a) la denominazione della gestione; b) la valuta di denominazione; 2 Con riferimento ai contratti raccolti tramite il canale bancario, per i quali è solitamente previsto il versamento del premio periodico mediante l addebito automatico sul conto corrente del contraente, indicare la diversa modalità di pagamento del premio da adottare in caso di estinzione del conto corrente bancario. 3

4 c) le finalità della gestione, con particolare riferimento alle garanzie prestate in termini di conservazione del capitale e/o di rendimento minimo; d) il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento; e) la composizione della gestione, con particolare riferimento alle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi nonché all eventuale presenza di limiti minimi o massimi di investimento in determinate categorie di attivi previsti dal regolamento della gestione; f) il peso percentuale 3 degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo gruppo di appartenenza dell impresa di assicurazione; g) una sintetica descrizione dello stile gestionale adottato. Indicare il nominativo dell eventuale soggetto a cui è stata delegata la gestione degli attivi e della società di revisione che certifica la gestione interna separata. Rinviare per i dettagli al Regolamento della gestione che forma parte integrante delle condizioni contrattuali. D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8. Costi Costi gravanti direttamente sul contraente Costi gravanti sul premio Illustrare in forma tabellare tutti i costi applicati ai premi versati, siano essi espressi in valore percentuale e/o in valore assoluto, specificandone la natura ed evidenziando le spese di emissione del contratto. I valori percentuali devono essere rappresentati fino al primo decimale. Per i contratti per i quali i costi gravanti sul premio risultano essere funzione dell età, del sesso dell assicurato, della durata contrattuale e/o dell importo dei premi, la tabella, al fine di non appesantire eccessivamente la documentazione contrattuale e nel rispetto della completezza dell informativa, può riportare i costi espressi per fasce (di età e/o durata). La definizione delle fasce deve comportare una oscillazione dei valori di costo indicati non superiore allo 0,2%. Esprimere l impegno a comunicare il costo derivante dalla specifica combinazione delle variabili anzidette nel Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata Costi per riscatto Indicare i costi, siano essi espressi in valore percentuale e/o in valore assoluto, applicati in caso di riscatto. Per i contratti che prevedono la determinazione del valore di riscatto scontando la prestazione assicurata per il numero di anni e frazioni di anno mancanti alla scadenza ad un tasso prefissato, riportare in forma tabellare le percentuali di riduzione della prestazione per le diverse durate residue espresse in anni interi. Nel caso in cui il tasso non sia determinato ma determinabile in base ad un parametro predefinito nelle condizioni contrattuali, adottare il livello del parametro in vigore al momento della redazione della Nota informativa. In tale ultimo caso inserire l avvertenza che i valori rappresentati sono soggetti alle variazioni del parametro previsto nel meccanismo di determinazione del valore di riscatto. 3 Rappresentare tale informazione utilizzando una scala percentuale con intervalli di ampiezza pari al 10%. 4 Compilare il seguente punto per tutti i contratti di assicurazione e capitalizzazione con partecipazione agli utili, in qualunque modo determinati e attribuiti. 4

5 8.2. Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione Indicare, in forma tabellare, la percentuale trattenuta dall impresa sul rendimento conseguito dalla gestione interna separata, con l eventuale misura di rendimento minima trattenuta. Laddove l impresa prelevi dei costi direttamente dai proventi della gestione interna separata, indicarne la relativa misura. 9. Misure e modalità di eventuali sconti Indicare la misura e le condizioni di applicabilità di eventuali sconti, tenuto conto di quanto disposto dalla normativa vigente. 10. Regime fiscale Indicare il trattamento fiscale applicabile al contratto. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. Modalità di perfezionamento del contratto Descrivere le modalità di perfezionamento del contratto e indicare il momento di decorrenza delle coperture assicurative. La data di perfezionamento e quella di decorrenza devono essere individuabili in modo certo da parte del contraente. 12. Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi Indicare che il contraente ha facoltà di risolvere il contratto sospendendo il pagamento dei premi, con i seguenti effetti: a) scioglimento del contratto, con perdita dei premi già versati (evidenziare con caratteri grafici di particolare evidenza), nel caso di mancato pagamento del numero minimo richiesto di annualità (indicare il numero); b) scioglimento del contratto, con riconoscimento del valore di riscatto calcolato secondo le condizioni contrattuali, nel caso di pagamento del numero di annualità minimo previsto. Evidenziare la possibilità, per il contraente che abbia provveduto al pagamento delle annualità di premio minime previste, di sospendere i versamenti, mantenendo tuttavia in vigore il contratto fino alla scadenza per una prestazione ridotta (clausola di riduzione). Indicare la facoltà di procedere alla riattivazione del contratto, precisando modalità, tempi e condizioni economiche. 13. Riscatto e riduzione Specificare se il contratto riconosce un valore di riduzione e di riscatto, evidenziando con caratteri grafici di particolare evidenza l ipotesi in cui tali valori non siano previsti. Indicare le modalità di determinazione dei valori di riscatto (ove necessario, tramite rinvio al punto ) e di riduzione. Indicare gli estremi (indirizzo, telefono, fax e ) dell'ufficio della compagnia cui rivolgersi per ottenere informazioni su detti valori. Precisare con caratteri grafici di maggiore evidenza se esiste l eventualità che i valori sopra citati risultino inferiori ai premi versati. Rinviare al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto e riduzione, precisando che i valori puntuali saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 5

6 14. Revoca della proposta Indicare le modalità con cui la revoca della proposta, esercitabile ai sensi della normativa vigente, va comunicata all impresa. Specificare che l impresa è tenuta al rimborso delle somme eventualmente pagate dal contraente entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, con diritto a trattenere le spese di emissione del contratto effettivamente sostenute di cui al punto a condizione che siano quantificate nella proposta. 15. Diritto di recesso Indicare le modalità con cui il recesso, esercitabile dal contraente ai sensi della normativa vigente entro trenta giorni dal momento in cui è informato che il contratto è concluso, va comunicato all impresa. Specificare che l impresa è tenuta al rimborso del premio entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, con diritto a trattenere le spese di emissione del contratto effettivamente sostenute di cui al punto 8.1.1, a condizione che le stesse siano quantificate nella proposta e nel contratto, nonché la parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. 16. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni Rinviare all articolo delle condizioni di contratto che indica la documentazione che il contraente o il beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte della compagnia; specificare i termini per il pagamento concessi all impresa richiamando l attenzione del contraente sui termini di prescrizione previsti dalla normativa vigente. In caso di utilizzo di un modulo prestampato di richiesta di liquidazione recante l elenco dei documenti da consegnare per le varie ipotesi, rinviare a tale modulo, precisando che lo stesso è incluso nella documentazione contrattuale. 17. Legge applicabile al contratto Indicare che al contratto si applica la legge italiana, in caso di mancata scelta delle parti; per il caso di scelta, indicare la legislazione che l impresa propone di scegliere, specificando che su tale legislazione prevalgono comunque le norme imperative di diritto italiano. 18. Lingua in cui è redatto il contratto Indicare che il contratto, e ogni documento ad esso allegato, sono redatti in lingua italiana, in caso di mancata scelta delle parti; per il caso di scelta, indicare la lingua che l impresa propone di scegliere. 19. Reclami Indicare che: Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla società (con indicazione della struttura aziendale, dell indirizzo, del telefax e dell indirizzo ). Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. Nel caso in cui al contratto si applichi una legge diversa da quella italiana, indicare l organo competente incaricato in base alla legislazione scelta. 6

7 20. Ulteriore informativa disponibile Esprimere l impegno a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del contraente, l ultimo rendiconto annuale della gestione interna separata e l ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa ed indicarne la disponibilità sul sito Internet della compagnia. 21. Informativa in corso di contratto Relativamente ai contratti a premi unici ricorrenti che prevedono tassi di interesse garantiti variabili secondo meccanismi predefiniti nelle condizioni di polizza nel rispetto dell art. 23 del d. lgs. 174/95 e del provvedimento ISVAP 1036/98, esprimere l impegno a comunicare al contraente l intervenuta variazione del tasso, precisando che questa non incide sulle prestazioni acquisite con i premi già versati ma si applica esclusivamente ai premi in scadenza successivamente alla data di variazione prevista nella comunicazione. Esprimere l impegno a comunicare tempestivamente al contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota informativa o nel Regolamento della gestione interna separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Esprimere l impegno a trasmettere entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare ovvero entro sessanta giorni dalla data prevista nelle condizioni di polizza per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali 5 : a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato ed un avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento; c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; f) per i contratti con prestazioni collegate a gestioni interne separate, tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla impresa, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. Per i contratti che prevedono forme di partecipazione agli utili diverse da quella sopraindicata, indicare gli utili attribuiti al contratto nell anno di riferimento. 22. Comunicazioni del contraente alla società Richiamare l attenzione del contraente sulle disposizioni di cui all art del codice civile in merito alle comunicazioni da rendere all impresa in caso di modifiche di professione dell assicurato eventualmente intervenute in corso di contratto. F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI Inserire la seguente frase: La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti, sesso ed età dell assicurato. 5 Tale adempimento riguarda anche i contratti a premio unico e i contratti in riduzione. 7

8 Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al.. Indicare che al predetto tasso di rendimento si applica, ove prevista, l aliquota di retrocessione indicata nelle condizioni contrattuali, tenuto conto dell eventuale tasso minimo trattenuto dall impresa o di prelievi effettuati a qualsiasi titolo su detto rendimento. Illustrare che la conseguente misura di rivalutazione è ottenuta scorporando l eventuale tasso di interesse tecnico già riconosciuto nel calcolo del capitale assicurato iniziale. Indicare che: I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condizioni di polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. Adattare opportunamente la precedente frase per i contratti che prevedono una garanzia di rendimento solo a scadenza. Per i contratti a premi unici ricorrenti per i quali non siano previsti tassi di rendimento minimo prefissati o comunque variabili in base a meccanismi indicati in contratto, le imprese utilizzano, il tasso tecnico impiegato in tariffa. Indicare che: I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l impresa. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito: % - Età dell assicurato:.. - Durata: - Sesso dell assicurato:. - Eventuali altre ipotesi: Anni trascorsi Scadenza Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto alla scadenza 8

9 Riportare la seguente frase: L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo il pagamento di...annualità di premio (indicare il numero di annualità). Adattare opportunamente la precedente frase per i contratti che prevedono una garanzia di rendimento solo a scadenza. B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: % - Eventuali prelievi sul rendimento:. - Aliquota di retrocessione:...% - Tasso di rendimento retrocesso:.% - Età dell assicurato:... - Durata:... - Sesso dell assicurato: - Eventuali altre ipotesi: Anni trascorsi Scadenza Premio annuo Cumulo dei premi annui Capitale assicurato alla fine dell anno Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell anno Capitale ridotto alla scadenza Qualora il capitale assicurato in caso di morte sia diverso dal capitale in caso di vita, integrare le tabelle esemplificative. Adattare le tabelle anche nel caso in cui la tariffa non determini prestazioni ridotte. Indicare che le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. * * * Inserire la seguente frase: (indicare la denominazione dell impresa) è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Il rappresentante legale Generalità e firma autografa 9

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