Piano di Risparmio e Assicurazione sulla Vita

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1 Piano di Risparmio e Assicurazione sulla Vita IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE SCHEDA SINTETICA NOTA INFORMATIVA CONDIZIONI GENERALI DI ASSICURAZIONE COMPRENSIVE DI: - REGOLAMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA GLOSSARIO INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI MODULI DI LIQUIDAZIONE MODULO DI PROPOSTA CONTRATTUALE DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONEDELLA PROPOSTA CONTRATTUALE. PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA. contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili edizione 2009 AXA ASSICURAZIONI E INVESTIMENTI AXA Assicurazioni S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Via Leopardi Milano Italia. Tel (+39) Fax (+39) Capitale Sociale Euro interamente versato - Direzione e coordinamento di AXA ITALIA S.p.A. ai sensi dell art bis C.C. Ufficio Registro Imprese di Milano n Numero R.E.A. della C.C.I.A.A. di Milano n Iscrizione Albo ISVAP n Codice Fiscale e Partita IVA n Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni con Decreto del Ministero dell industria, del commercio e dell artigianato del 31 dicembre 1935 (Gazzetta Ufficiale del 9 aprile 1936 n. 83) Mod 4528 Ediz. MARZO / 2009 Pagina 1 di 62

2 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui Costi e sugli eventuali rischi presenti nel Contratto. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione AXA ASSICURAZIONI S.p.A., soggetta alla direzione ed al coordinamento di AXA ITALIA S.p.A. 1.b) Denominazione del Contratto AXA Piano di risparmio e assicurazione sulla vita. 1.c) Tipologia del Contratto Le prestazioni assicurate dal presente Contratto sono garantite dalla Compagnia e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Interna Separata di attivi, denominata VALORVITA. 1.d) Durata La durata può essere fissata da un minimo di 2 anni a un massimo di 50 anni per le tariffe a premio annuo e da un minimo di 1 anno a un massimo di 50 anni per la tariffa a premio unico, compatibilmente con l età dell Assicurato. E comunque possibile esercitare il diritto di Riscatto Totale nel corso della durata stessa, secondo i criteri di calcolo di ogni singola tariffa e alle seguenti condizioni: - che siano state pagate almeno tre annualità di premio se la durata contrattuale non è inferiore a 5 anni, in caso di assicurazione mista immediata rivalutabile a premio annuo costante o di assicurazione mista immediata con rivalutazione annua del capitale e del premio ; - che siano state pagate almeno due annualità di premio, se la durata è inferiore a 5 anni, in caso di assicurazione mista immediata rivalutabile a premio annuo costante o di assicurazione mista immediata con rivalutazione annua del capitale e del premio ; - che siano trascorsi almeno dodici mesi dalla Data di Decorrenza, in caso di assicurazione mista immediata rivalutabile a premio unico. 1.e) Pagamento dei premi Nel presente Contratto sono previste le seguenti tipologie di premio in relazione alla tariffa prescelta in fase di sottoscrizione: - un premio annuo costante anticipato in caso di assicurazione mista immediata rivalutabile a premio annuo costante ; - un premio annuo rivalutabile anticipato in caso di assicurazione mista immediata con rivalutazione annua del capitale e del premio, il cui importo cresce ogni anno nella stessa misura percentuale di aumento del capitale assicurato; - un premio unico da corrispondere all atto della sottoscrizione della Proposta Contrattuale in caso di assicurazione mista immediata rivalutabile a premio unico. Nella forma a premio annuo rivalutabile, l importo cresce ogni anno nella stessa misura percentuale di aumento del Capitale Assicurato. Ogni anno è comunque possibile limitare o rifiutare la crescita del Pagina 2 di 62

3 SCHEDA SINTETICA premio, riducendosi però, in tal caso, la rivalutazione del Capitale Assicurato e quindi la protezione contro gli effetti della svalutazione monetaria. L entità del premio dipende dalla gamma e dal livello delle garanzie previste dal contratto; influiscono inoltre la durata dell assicurazione, l età e il sesso dell Assicurato, nonché il suo stato di salute e le abitudini di vita (professione, sport e in generale attività che espongono a rischi particolari). 2. Caratteristiche del Contratto Il presente Contratto che si articola nelle seguenti tre tariffe che potranno essere scelte dal Contraente in fase di sottoscrizione della Proposta Contrattuale: - assicurazione mista immediata rivalutabile a premio annuo costante ; - assicurazione mista immediata con rivalutazione annua del capitale e del premio ; - assicurazione mista immediata rivalutabile a premio unico. è costituito da una Garanzia Principale e da una o più Garanzie Complementari di tipo facoltativo. La Garanzia Principale consiste nell impegno della Compagnia di pagare il Capitale Assicurato alla scadenza del Contratto, se l Assicurato sarà allora in vita, o immediatamente, in caso di sua morte prima di tale data. Le Garanzie Complementari, disponibili a richiesta del Contraente per le sole tariffe a premio annuo e dietro pagamento del relativo premio, consistono: - nella possibilità di anticipare la liquidazione del capitale assicurato in caso di invalidità che causi la perdita permanente della capacità lavorativa; - nella rinuncia della Compagnia ai premi dovuti alle successive scadenze, qualora l'assicurato sia colpito da invalidità totale e permanente, ferma restando l'operatività della garanzia principale (in alternativa alla precedente); - nel prevedere, in caso di decesso o di invalidità grave dell'assicurato a seguito di infortunio, un capitale aggiuntivo che, quando previsto, si raddoppia qualora l'infortunio sia provocato da incidente stradale. Questa assicurazione richiede il preventivo accertamento delle condizioni di salute dell'assicurato mediante visita medica. E' tuttavia possibile, a determinate condizioni, limitarsi alla compilazione di un questionario, ma in tal caso l'efficacia della garanzia risulterà limitata per alcuni mesi, come specificato nelle Condizioni Particolari per contratti stipulati senza visita medica riportate in polizza. Modalità assuntive specifiche sono previste per la garanzia relativa al decesso dovuto ad infezione da H.I.V. (Aids e patologie collegate). Con la sottoscrizione di questo tipo di Contratto si acquisiscono i seguenti benefici: - il diritto alla riscossione di un capitale in caso di morte dell Assicurato, anche dopo il versamento di un solo premio; - una rivalutazione annuale, sotto forma di maggiorazione del Capitale Assicurato, per effetto dell assegnazione dei redditi finanziari derivanti dalla Gestione Interna Separata cui è collegato il Contratto, al netto dei relativi Costi (sezione D Nota informativa); - la certezza dei risultati via via raggiunti, in quanto le maggiorazioni annuali restano definitivamente acquisite, in ciascun anno, quindi, il Capitale Assicurato non può mai diminuire; - la garanzia del valore minimo del capitale inizialmente assicurato, il cui valore è calcolato sulla base del tasso di interesse annuo anticipato (tasso tecnico) in vigore al momento della stipulazione. Il tasso tecnico al momento della redazione del presente Fascicolo Informativo è pari al 2%. Il contratto prevede inoltre la possibilità: - di rinviare la riscossione del capitale finale, senza pagamento di ulteriori premi, continuando ad usufruire della rivalutazione ed avendo la possibilità di riscuotere il capitale stesso in qualsiasi momento, anche con prelievi parziali; - di scegliere, alla scadenza del contratto (originaria o differita), in luogo del capitale, una rendita vitalizia, eventualmente reversibile a favore di altra persona, oppure con la garanzia del pagamento Pagina 3 di 62

4 SCHEDA SINTETICA della rendita per 5 o 10 anni anche nel caso che in tale periodo si verifichi il decesso dell'assicurato. Nel presente Contratto una parte del Premio Versato viene utilizzata dalla Compagnia per far fronte ai Costi del Contratto e ai rischi demografici connessi (rischio di mortalità). Tale importo, così come il Premio eventualmente corrisposto per le Garanzie Complementari, non concorre alla formazione del Capitale che sarà pagato alla scadenza del Contratto. Per un maggior dettaglio e per una migliore comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili, si rimanda al Progetto Esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e dei Valori di Riscatto e Riduzione contenuti nella Sezione F della Nota Informativa. La Compagnia è tenuta a consegnare il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il Contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) PRESTAZIONE IN CASO DI VITA DELL ASSICURATO CAPITALE A SCADENZA Rappresenta la prestazione erogata dalla Compagnia alla scadenza contrattuale, purché l Assicurato sia in vita. Il valore della prestazione della Compagnia si ottiene dal disinvestimento delle attività (Riserve Matematiche) attribuite al Contratto e collegate alla Gestione Interna Separata al netto degli eventuali Costi. b) PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL ASSICURATO CAPITALE CASO MORTE Rappresenta la prestazione erogata dalla Compagnia ai Beneficiari designati in Polizza dal Contraente, in caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza o durante il periodo di Differimento Automatico. c) COPERTURA COMPLEMENTARE IN CASO DI PERDITA DELLA CAPACITÀ LAVORATIVA DA INVALIDITÀ CAPITALE ESONERO PAGAMENTO PREMI Rappresenta la prestazione erogata dalla Compagnia all Assicurato, nel caso in cui quest ultimo venga colpito da invalidità totale e permanente superiore al 65%, derivante da infortunio o malattia, che determini la perdita definitiva e irrimediabile della capacità lavorativa, indipendentemente dalla sua professione. In caso di infortunio o malattia dell Assicurato che abbia come conseguenza un invalidità permanente di grado superiore al 65% che determini la perdita definitiva ed irrimediabile della capacità lavorativa, il Contraente è esonerato dal pagamento dei Premi scadenti successivamente alla data di denuncia dello stato di invalidità totale e permanente dell Assicurato. d) COPERTURA COMPLEMENTARE IN CASO DI INFORTUNIO CAPITALE Rappresenta la prestazione erogata dalla Compagnia nei casi previsti da Pagina 4 di 62

5 SCHEDA SINTETICA una delle seguenti opzioni: Forma A) decesso derivante da infortunio, anche se successivo alla scadenza della polizza, purché lo stesso si verifichi entro due anni dal giorno dell'infortunio; Forma B) decesso o invalidità di grado superiore al 65% derivanti da infortunio, anche se successivi alla scadenza della polizza, purché l evento si verifichi entro due anni dal giorno dell'infortunio; Forma C) raddoppio della prestazione prevista dalla Forma A) se l'infortunio è conseguenza diretta ed immediata della circolazione stradale dei veicoli; Forma D) raddoppio della prestazione prevista dalla Forma B) se l'infortunio è conseguenza diretta ed immediata della circolazione stradale dei veicoli. e) OPZIONI CONTRATTUALI OPZIONE DA CAPITALE IN RENDITA VITALIZIA OPZIONE DA CAPITALE IN RENDITA CERTA E POI VITALIZIA OPZIONE DA CAPITALE IN RENDITA REVERSIBILE DIFFERIMENTO AUTOMATICO DEL CONTRATTO Successivamente alla Scadenza del Contratto ed in seguito all esercizio dell Opzione Contrattuale, secondo le modalità previste dal Contratto stesso, la Compagnia converte il capitale rivalutato in una rendita vitalizia pagabile fino a che l Assicurato è in vita. Successivamente alla Scadenza del Contratto ed in seguito all esercizio dell Opzione contrattuale, secondo le modalità previste dal Contratto stesso, la Compagnia converte il capitale rivalutato in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5/10 anni e, successivamente, fino a che l Assicurato è in vita. Successivamente alla Scadenza del Contratto ed in seguito all esercizio dell Opzione contrattuale, secondo le modalità previste dal Contratto stesso, la Compagnia converte il capitale rivalutato in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda persona fino a che questa è in vita. Alla scadenza del Contratto l inizio del godimento del capitale rivalutato potrà essere differito automaticamente di anno in anno, senza alcuna corresponsione di Premi, fino a richiesta di accesso alle prestazioni previste in caso di vita dell Assicurato o al verificarsi del decesso di quest ultimo con conseguente liquidazione del capitale caso morte. Il presente Contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito pari al 2,00% annuo che è già calcolato sotto forma di Tasso Tecnico nella determinazione del Capitale Assicurato iniziale. Se la Gestione Interna Separata ottiene un utile superiore al tasso tecnico la parte eccedente verrà riconosciuta al Contratto, secondo le modalità descritte in dettaglio all articolo 5 della Nota Informativa. Tale riconoscimento è da considerarsi consolidato nel Contratto: infatti, una volta comunicata dalla Compagnia la rivalutazione della prestazione, la stessa risulta definitivamente acquisita. In caso di Riscatto, per tutte le tariffe, o di sospensione dei versamenti per le sole tariffe a premio annuo ( assicurazione mista immediata rivalutabile a premio annuo costante o assicurazione mista immediata con rivalutazione annua del capitale e del premio ), il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai Premi Versati, tanto maggiore, se la durata contrattuale non è Pagina 5 di 62

6 SCHEDA SINTETICA sufficiente a compensare i Costi del Contratto con il rendimento offerto dalla Gestione Interna Separata VALORVITA. Per le predette tariffe a premio annuo, il Contratto non consente di esercitare il Riscatto, con conseguente perdita per il Contraente dei Premi Versati, qualora non siano state corrisposte almeno tre annualità del Premio Annuo, in caso di durata contrattuale non inferiore a 5 anni e due annualità di premio, in caso di durata contrattuale inferiore a 5 anni. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso, le coperture assicurative e i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dalle Condizioni Speciali relative alla Garanzia Principale, dalle Condizioni Complementari relative alle Garanzie Complementari facoltative e dal Regolamento della Gestione Interna Separata. 4. Costi La Compagnia, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei Contratti e di incasso dei Premi, preleva dei Costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione D. I Costi gravanti sui Premi e quelli prelevati dalla Gestione Interna Separata VALORVITA riducono l ammontare delle prestazioni della Compagnia. Per fornire un indicazione complessiva dei Costi che gravano a vario titolo sul Contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo Percentuale Medio Annuo. Il Costo Percentuale Medio Annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei Costi, il potenziale tasso di rendimento del Contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da Costi. A titolo di esempio, se ad una durata dell operazione assicurativa pari a 15 anni il Costo Percentuale Medio Annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i Costi complessivamente gravanti sul Contratto in caso di Riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo Percentuale Medio Annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei Costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del Contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di Premio e di durate, e impiegando un ipotesi di rendimento della Gestione Interna Separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo Percentuale Medio Annuo è calcolato con riferimento al Premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei Premi delle Garanzie Complementari. Il Costo Percentuale Medio Annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4,00% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Pagina 6 di 62

7 SCHEDA SINTETICA INDICATORE SINTETICO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO Gestione Interna Separata VALORVITA PER LA TARIFFA ASSICURAZIONE MISTA IMMEDIATA RIVALUTABILE A PREMIO ANNUO COSTANTE Premio Base annuo: 750,00 Sesso ed Età: Maschio 50 Periodo Pagamento Premi: 15 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio Base annuo: 1.500,00 Sesso ed Età: Maschio 50 Periodo Pagamento Premi: 15 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio Base annuo: 3.000,00 Sesso ed Età: Maschio 50 Periodo Pagamento Premi: 15 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo 5 11,34% 5 10,15% 5 9,57% 10 5,15% 10 4,49% 10 4,18% 15 2,79% 15 2,36% 15 2,14% Premio Base annuo: 750,00 Sesso ed Età: Maschio 45 Periodo Pagamento Premi: 20 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio Base annuo: 1.500,00 Sesso ed Età: Maschio 45 Periodo Pagamento Premi: 20 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio Base annuo: 3.000,00 Sesso ed Età: Maschio 45 Periodo Pagamento Premi: 20 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo 5 14,03% 5 12,85% 5 12,27% 10 6,68% 10 6,02% 10 5,70% 15 3,82% 15 3,37% 15 3,16% 20 2,34% 20 2,02% 20 1,86% Premio Base annuo: 750,00 Sesso ed Età: Maschio 40 Periodo Pagamento Premi: 25 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio Base annuo: 1.500,00 Sesso ed Età: Maschio 40 Periodo Pagamento Premi: 25 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio Base annuo: 3.000,00 Sesso ed Età: Maschio 40 Periodo Pagamento Premi: 25 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo 5 16,73% 5 15,57% 5 15,00% 10 8,28% 10 7,61% 10 7,28% 15 4,89% 15 4,44% 15 4,22% 20 3,13% 20 2,80% 20 2,64% 25 2,08% 25 1,82% 25 1,70% Pagina 7 di 62

8 SCHEDA SINTETICA PER LA TARIFFA ASSICURAZIONE MISTA IMMEDIATA CON RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE E DEL PREMIO Premio Base annuo: 750,00 Sesso ed Età: Maschio 50 Periodo Pagamento Premi: 15 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio Base annuo: 1.500,00 Sesso ed Età: Maschio 50 Periodo Pagamento Premi: 15 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio Base annuo: 3.000,00 Sesso ed Età: Maschio 50 Periodo Pagamento Premi: 15 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo 5 10,72% 5 9,89% 5 9,48% 10 4,86% 10 4,40% 10 4,18% 15 2,63% 15 2,32% 15 2,17% Premio Base annuo: 750,00 Sesso ed Età: Maschio 45 Periodo Pagamento Premi: 20 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio Base annuo: 1.500,00 Sesso ed Età: Maschio 45 Periodo Pagamento Premi: 20 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio Base annuo: 3.000,00 Sesso ed Età: Maschio 45 Periodo Pagamento Premi: 20 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo 5 13,43% 5 12,61% 5 12,21% 10 6,42% 10 5,95% 10 5,72% 15 3,68% 15 3,36% 15 3,21% 20 2,26% 20 2,03% 20 1,92% Premio Base annuo: 750,00 Sesso ed Età: Maschio 40 Periodo Pagamento Premi: 25 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio Base annuo: 1.500,00 Sesso ed Età: Maschio 40 Periodo Pagamento Premi: 25 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio Base annuo: 3.000,00 Sesso ed Età: Maschio 40 Periodo Pagamento Premi: 25 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo 5 16,16% 5 15,35% 5 14,95% 10 8,03% 10 7,56% 10 7,33% 15 4,77% 15 4,45% 15 4,30% 20 3,07% 20 2,84% 20 2,72% 25 2,05% 25 1,87% 25 1,78% Pagina 8 di 62

9 SCHEDA SINTETICA PER LA TARIFFA ASSICURAZIONE MISTA IMMEDIATA RIVALUTABILE A PREMIO UNICO Premio base unico: 5.000,00 Sesso ed Età: Maschio 50 Periodo Pagamento Premi: 15 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio base unico: ,00 Sesso ed Età: Maschio 50 Periodo Pagamento Premi: 15 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio base unico: ,00 Sesso ed Età: Maschio 50 Periodo Pagamento Premi: 15 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo 5 5,65% 5 5,62% 5 5,62% 10 2,44% 10 2,43% 10 2,43% 15 1,39% 15 1,38% 15 1,37% Premio base unico: 5.000,00 Sesso ed Età: Maschio 45 Periodo Pagamento Premi: 20 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio base unico: ,00 Sesso ed Età: Maschio 45 Periodo Pagamento Premi: 20 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio base unico: ,00 Sesso ed Età: Maschio 45 Periodo Pagamento Premi: 20 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo 5 7,17% 5 7,14% 5 7,14% 10 3,21% 10 3,19% 10 3,19% 15 1,89% 15 1,88% 15 1,88% 20 1,24% 20 1,23% 20 1,23% Premio base unico: 5.000,00 Sesso ed Età: Maschio 40 Periodo Pagamento Premi: 25 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio base unico: ,00 Sesso ed Età: Maschio 40 Periodo Pagamento Premi: 25 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo Premio base unico: ,00 Sesso ed Età: Maschio 40 Periodo Pagamento Premi: 25 anni Durata del Contratto Costo Percentuale Medio Annuo 5 8,67% 5 8,64% 5 8,64% 10 3,96% 10 3,95% 10 3,95% 15 2,40% 15 2,39% 15 2,39% 20 1,62% 20 1,61% 20 1,61% 25 1,15% 25 1,15% 25 1,14% Il Costo Percentuale Medio Annuo in caso di Riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Pagina 9 di 62

10 SCHEDA SINTETICA 5. Illustrazione di alcuni dati storici di rendimento della Gestione Interna Separata In questa Sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Interna Separata VALORVITA negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati (comprensivo del tasso tecnico). Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai al netto dei tabacchi. Dati storici di Rendimento della Gestione Interna Separata VALORVITA Anno Rendimento Rendimento minimo Rendimento medio realizzato dalla riconosciuto agli dei titoli di Stato e Gestione Interna assicurati delle obbligazioni Separata Inflazione ,02% 3,22% 3,59% 2,00% ,03% 3,22% 3,16% 1,70% ,49% 3,59% 3,86% 2,00% ,00% 3,20% 4,41% 1,71% ,02% 3,22% 4,46% 3,23% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la Proposta Contrattuale o di recedere dal Contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota Informativa. AXA Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. AXA Assicurazioni S.p.A. Il rappresentante legale Dott. Paolo Andrea Rossi Pagina 10 di 62

11 NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La presente Nota Informativa del Contratto denominato Piano di Risparmio e Assicurazione sulla Vita si articola in sei Sezioni: A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali AXA ASSICURAZIONI S.p.A., con sede legale in Italia, Milano, Via Leopardi 15 (20123), soggetta alla direzione e al coordinamento di AXA ITALIA S.p.A. ai sensi dell art bis c.c.. La Compagnia mette a disposizione dei clienti i seguenti recapiti per richiedere eventuali informazioni sia in merito alla Compagnia sia in relazione al Contratto proposto: numero telefonico (+39) ; fax: (+39) ; indirizzo internet: indirizzo di posta elettronica: relazioniesterne@axa-italia.it. La Compagnia è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con Decreto Ministeriale del , pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 83 del La Compagnia è iscritta all'albo delle Imprese Isvap n La Compagnia è soggetta a revisione contabile da parte di una Società di Revisione iscritta nell Albo speciale tenuto dalla CONSOB ai sensi dell articolo 8 del D.P.R. 31 marzo 1975, n Al momento della redazione del presente documento la Società di Revisione è Mazars &Guerard S.p.A., con sede legale in Corso di Porta Vigentina Milano. 2. Conflitti di Interesse All interno delle politiche di investimento relative ai Fondi Assicurativi Interni ed alla Gestione Interna Separata VALORVITA sussistono situazioni che possono generare conflitti di interesse, anche derivanti da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. A tal fine la Compagnia ha predisposto una procedura atta a limitare i rischi di tali conflitti di interessi e, in ogni caso, con la finalità di operare in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. Inoltre, la Compagnia ha stipulato accordi con le società di gestione degli OICR sottostanti la Gestione Interna Separata VALORVITA relativi al riconoscimento delle utilità di cui si prevede la retrocessione a favore dei Contraenti nella misura percentuale di volta in volta stabilita negli accordi stessi. Sia in merito ai limiti di investimento in relazione ai rapporti di gruppo che per quanto riguarda la metodologia utilizzata per il riconoscimento delle utilità retrocesse, si rinvia al rendiconto annuale dei Fondi Assicurativi Interni e a quello della Gestione Interna Separata. La Compagnia si impegna comunque ad ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall esistenza di tali accordi. Pagina 11 di 62

12 NOTA INFORMATIVA B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il Contratto Piano di Risparmio e Assicurazione sulla Vita è un assicurazione mista. Con ciò si intende che la Compagnia si impegna a pagare il Capitale Assicurato alla scadenza del Contratto, se l Assicurato sarà allora in vita, o immediatamente, in caso di sua morte prima di tale data. La durata del Contratto, la cui scelta va effettuata in relazione agli obiettivi perseguiti e in funzione dell età dell Assicurato, è l arco di tempo che intercorre fra la Data di Decorrenza e quella di Scadenza durante il quale sono operative le garanzie assicurative. Per il presente Contratto la durata può essere fissata da un minimo di 2 anni a un massimo di 50 anni per le tariffe a premio annuo e da un minimo di 1 anno a un massimo di 50 anni per la tariffa a premio unico, compatibilmente con l età dell Assicurato. L età dell Assicurato alla Data di Decorrenza del Contratto dovrà essere compresa tra 15 e 88 anni per le tariffe a premio annuo e tra 15 e 89 anni per la tariffa a premio unico. L età alla scadenza non potrà essere superiore a 90 anni per tutte le tariffe. Le garanzie riferite all invalidità totale permanente saranno operative fino al raggiungimento del 65 anno di età dell Assicurato. Per età dell Assicurato deve intendersi l età assicurativa ossia: se dall ultimo compleanno sono trascorsi meno di sei mesi, l età è quella compiuta; se invece sono trascorsi sei o più mesi, l età è quella prossima da compiere. Il Contratto che si articola nelle seguenti tre tariffe che potranno essere scelte dal Contraente in fase di sottoscrizione della Proposta Contrattuale: - assicurazione mista immediata rivalutabile a premio annuo costante ; - assicurazione mista immediata con rivalutazione annua del capitale e del premio ; - assicurazione mista immediata rivalutabile a premio unico, è costituito da una Garanzia Principale e da una o più Garanzie Complementari di tipo facoltativo. La Garanzia Principale consiste nell impegno della Compagnia di liquidare il Capitale Assicurato alla scadenza contrattuale in caso di vita dell Assicurato oppure immediatamente al suo decesso, qualora avvenga prima di tale data. Le Garanzie Complementari, disponibili a richiesta del Contraente per le sole tariffe a Premio Annuo e dietro pagamento del relativo premio, consistono: - nella possibilità di anticipare la liquidazione del Capitale Assicurato in caso di invalidità che causi la perdita permanente della capacità lavorativa; - nella rinuncia della Compagnia ai premi dovuti alle successive scadenze, qualora l Assicurato sia colpito da invalidità totale e permanente, ferma restando l operatività della garanzia principale (in alternativa alla precedente); - nel prevedere, in caso di decesso o di invalidità grave dell Assicurato a seguito di infortunio, un capitale aggiuntivo che, quando previsto, si raddoppia qualora l infortunio sia provocato da incidente stradale. Una parte del Premio Versato viene utilizzata dalla Compagnia per far fronte ai Costi del Contratto ed ai rischi demografici connessi (rischio di mortalità). Tale importo, così come il Premio eventualmente corrisposto a fronte delle Garanzie Complementari, non concorre alla formazione del Capitale Assicurato che è il risultato della capitalizzazione delle somme versate, al netto appunto dei Costi e delle predette parti di Premio relative alle Garanzie Complementari. Questa assicurazione richiede il preventivo accertamento delle condizioni di salute dell'assicurato mediante visita medica. E' tuttavia possibile, a determinate condizioni, limitarsi alla compilazione di un questionario, ma in tal caso l'efficacia della garanzia risulterà limitata per alcuni mesi, come specificato nelle "Condizioni particolari per contratti senza visita medica" riportate in polizza. Modalità assuntive specifiche sono previste per la garanzia relativa al decesso dovuto ad infezione da H.I.V. (Aids e patologie collegate). Il Contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: 3.1 Prestazioni in caso di vita dell Assicurato Pagina 12 di 62

13 NOTA INFORMATIVA Piano di Risparmio e Assicurazione sulla Vita è un Contratto di assicurazione sulla vita che prevede la costituzione di un capitale rivalutabile che sarà corrisposto dalla Compagnia alla Data di Scadenza, qualora l Assicurato sia ancora in vita. Il presente Contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse derivante dalla Gestione Interna Separata VALORVITA. Tale risultato viene annualmente attribuito al Contratto - a titolo di partecipazioni agli utili sotto forma di rivalutazione delle prestazioni - per una aliquota di retrocessione non inferiore all 80%. Il beneficio finanziario così attribuito, depurato del tasso di interesse già riconosciuto nel calcolo del capitale inizialmente assicurato (Tasso Tecnico) attualmente pari al 2%, determina la progressiva maggiorazione del capitale. 3.2 Prestazioni in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato in qualunque epoca essa avvenga, purché prima della scadenza del Contratto o durante il periodo di Differimento Automatico, i Beneficiari designati dal Contraente avranno diritto alla riscossione del Capitale Assicurato rivalutato fino alla data del decesso. Il presente Contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse derivante dalla Gestione Interna Separata VALORVITA. Tale risultato viene annualmente attribuito al Contratto - a titolo di partecipazioni agli utili sotto forma di rivalutazione delle prestazioni - per una aliquota di retrocessione non inferiore all 80%. Il beneficio finanziario così attribuito, depurato del tasso di interesse già riconosciuto nel calcolo del capitale inizialmente assicurato (Tasso Tecnico) attualmente pari al 2%, determina la progressiva maggiorazione del capitale. Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell'assicurato, fatte salve le limitazioni previste per contratti senza visita medica o correlate ad HIV (vedi Condizioni di Carenza), quelle relative alle eventuali prestazioni aggiuntive (vedi rispettive Condizioni Complementari) e le seguenti esclusioni: - dolo del Contraente o del Beneficiario; - partecipazione attiva dell'assicurato a delitti dolosi; - partecipazione dell'assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano: in questo caso la garanzia può essere prestata su richiesta del Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero; - incidente di volo, se l'assicurato viaggia a bordo di un aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell'equipaggio; - suicidio, se avviene nei primi due anni dall'entrata in vigore dell'assicurazione o, trascorso questo periodo, nei primi dodici mesi dall'eventuale riattivazione dell'assicurazione. In questi casi, la Compagnia paga il solo importo della riserva matematica calcolato al momento del decesso ovvero, nel caso di suicidio, paga il valore di riduzione, se maturato per un importo superiore. 3.3 Prestazione in caso di perdita della capacità lavorativa da invalidità (applicabile alle tariffe a premio annuo, qualora specificamente richiamata in polizza) Nel caso in cui l Assicurato venga colpito da invalidità totale e permanente superiore al 65%, come definita in dettaglio nelle Condizioni Complementari della presente Garanzia, che gli provochi la perdita definitiva e irrimediabile della capacità lavorativa, indipendentemente dalla sua professione, la Compagnia pagherà allo stesso il Capitale Assicurato con la Garanzia Base. La liquidazione della prestazione avverrà all atto del riconoscimento dello stato di invalidità da parte della Compagnia. Al pagamento del Capitale Assicurato, il Contratto resterà privo di qualsiasi ulteriore effetto. La presente Garanzia Complementare non è operativa per i casi di invalidità conseguenti: - a tentato suicidio; - a infortunio aereo, comunque verificatosi, sia in volo che a terra, dipendente da attività professionale aeronautica, militare o civile dell'assicurato; - a cause di guerra. Se la Garanzia è stata accordata senza visita medica, l assicurazione complementare di invalidità è soggetta alle Condizioni Particolari di Carenza, riportate nell apposita sezione. Pagina 13 di 62

14 NOTA INFORMATIVA 3.4 Prestazione in caso di perdita della capacità lavorativa da invalidità (rinuncia della Compagnia ai premi) (applicabile alle tariffe a premio annuo, qualora specificamente richiamata in polizza) La Compagnia esonera il Contraente dal pagamento dei Premi Base scadenti dopo la denuncia dello stato di invalidità totale e permanente dell Assicurato superiore al 65%, come definito in dettaglio nelle Condizioni Complementari della presente Garanzia, che gli abbia provocato indipendentemente dalla sua professione la perdita definitiva ed irrimediabile della capacità lavorativa. La valutazione del grado di invalidità permanente avviene secondo le norme previste dal DPR n 1124 del 30 giugno 1965 (tabelle INAIL). Fino a che lo stato d invalidità non sia stato definitivamente accertato, il Contraente deve proseguire il pagamento dei Premi previsti dal Contratto, il cui importo sarà restituito dopo il riconoscimento dell invalidità. La presente Garanzia Complementare non è operativa per i casi di invalidità conseguenti: - a tentato suicidio; - a infortunio aereo, comunque verificatosi, sia in volo che a terra, dipendente da attività professionale aeronautica, militare o civile dell'assicurato; - a cause di guerra. Se la Garanzia è stata accordata senza visita medica, l assicurazione complementare di invalidità è soggetta alle Condizioni Particolari di Carenza, riportate nell apposita sezione. 3.5 Prestazione in forma di maggiorazione del capitale a seguito di infortunio che causi decesso o invalidità (applicabile alle tariffe a premio annuo, qualora specificamente richiamata in polizza) La Compagnia liquiderà un importo pari al Capitale Assicurato, nei casi previsti da una delle seguenti opzioni: Forma A) decesso derivante da infortunio, anche se successivo alla scadenza della polizza, purché lo stesso si verifichi entro due anni dal giorno dell'infortunio; Forma B) decesso o invalidità di grado superiore al 65% derivanti da infortunio, anche se successivi alla scadenza della polizza, purché l evento si verifichi entro due anni dal giorno dell'infortunio; Forma C) raddoppio della prestazione prevista dalla Forma A) se l'infortunio è conseguenza diretta ed immediata della circolazione stradale dei veicoli; Forma D) raddoppio della prestazione prevista dalla Forma B) se l'infortunio è conseguenza diretta ed immediata della circolazione stradale dei veicoli. Salvo patto speciale non sono compresi nell'assicurazione gli infortuni derivanti: - dalla pratica di pugilato, atletica pesante, lotta nelle sue varie forme, alpinismo con scalata di rocce o accesso a ghiacciai (salvo, in quest'ultimo caso, nelle aree appositamente attrezzate per la pratica dello sci), free-climbing, salto dal trampolino con sci o idrosci, guidoslitta, immersioni con autorespiratore, speleologia, discese su rapide, bungee-jumping, paracadutismo, deltaplano e sport aerei in genere, equitazione, sci acrobatico, bob, rugby; - da partecipazione a gare e corse (e relative prove) calcistiche e ciclistiche, salvo che esse abbiano carattere ricreativo; da guida e uso di veicoli o natanti a motore, nella partecipazione a corse e gare (e relative prove), salvo che si tratti di regolarità pura; - sono pure esclusi gli infortuni derivanti: - da guerra, insurrezione, movimenti tellurici ed eruzioni vulcaniche; da delitti dolosi compiuti o tentati dall'assicurato; - da trasmutazione dell'atomo e da radiazioni provocate artificialmente dall'accelerazione di particelle atomiche e da esposizione a radiazioni ionizzanti; Pagina 14 di 62

15 NOTA INFORMATIVA - stati di ubriachezza, dall'abuso di alcoolici o psicofarmaci o da uso non terapeutico di stupefacenti ed allucinogeni; - partecipazione ad imprese temerarie, salvo in quest'ultimo caso che si tratti di atti compiuti dall'assicurato per dovere di solidarietà umana o per legittima difesa; - da ernie, infarti e altre manifestazioni tromboemboliche salvo siano imputabili esclusivamente a fatti traumatici. L'assicurazione resta operante anche durante il servizio militare di leva in tempo di pace, o durante il servizio sostitutivo dello stesso. Si richiama pertanto l attenzione del Contraente e dell Assicurato sulla necessità di leggere le raccomandazioni e le avvertenze contenute nel modulo di Proposta Contrattuale relativamente alla compilazione del questionario sanitario. Ai sensi dell articolo 1923 del Codice Civile le somme dovute in dipendenza del Contratto, a qualsiasi titolo, non sono né pignorabili né sequestrabili, fatte salve specifiche disposizioni di Legge. Ai sensi dell articolo 1920 del Codice Civile, il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato possono non rientrare nell asse ereditario. 4. Premi A fronte della garanzia del pagamento del Capitale Assicurato e delle eventuali coperture aggiuntive, il Contraente corrisponderà un premio annuo anticipato, di importo rivalutabile o costante, per tutta la durata del Contratto e comunque non oltre la morte dell Assicurato. Tale premio può essere anche rateizzato nell anno. In tal caso è prevista una maggiorazione di costo determinata dalla Compagnia in funzione dell andamento dei rendimenti finanziari e dei costi di gestione. Alla data di redazione della presente Fascicolo Informativo, le maggiorazioni previste sono le seguenti: - 2,20% del premio per il frazionamento semestrale; - 3,20% del premio per il frazionamento trimestrale; - 4,00% del premio per il frazionamento mensile. Oltre alle predette possibilità è prevista, in alternativa, la realizzazione di un programma assicurativo attraverso il versamento di un Premio Unico. L entità del Premio, sia annuo che unico, dipende dalla gamma e dal livello delle Garanzie previste dal Contratto. Influiscono inoltre la durata dell assicurazione, l età ed il sesso dell Assicurato, nonché il suo stato di salute e le abitudini di vita (professione, sport e in genere attività che espongono a rischi particolari). A tale proposito è di fondamentale importanza che le dichiarazioni rese dal Contraente e dall'assicurato siano complete e veritiere per evitare il rischio di successive, legittime, contestazioni della Compagnia che potrebbero anche pregiudicare il diritto dei Beneficiari di ottenere il pagamento del capitale assicurato. Per le tariffe a Premio Annuo, solo dopo il versamento di almeno tre annualità di Premio, qualora la durata contrattuale non sia inferiore a 5 anni, o almeno due annualità di Premio, qualora la durata contrattuale sia inferiore a 5 anni, il Contraente può esercitare il Riscatto Totale del Contratto e avvalersi della facoltà di sospensione dei pagamenti mantenendo, in quest ultimo caso, il diritto ad un capitale ridotto. Pertanto, in caso di mancato pagamento delle predette annualità di Premio, il Contratto si risolve ed i Premi corrisposti restano acquisiti dalla Compagnia. Per la tariffa a Premio Unico, il Riscatto Totale del Contratto è ammesso trascorsi 12 mesi dalla data di Decorrenza dello stesso. Nella tariffa a Premio Annuo Rivalutabile, il cui importo cresce annualmente nella stessa misura percentuale di aumento del capitale assicurato, ogni anno è possibile limitare o rifiutare la crescita del Premio, riducendosi però, in tal caso, la rivalutazione del capitale assicurato e quindi la protezione Pagina 15 di 62

16 NOTA INFORMATIVA contro gli effetti della svalutazione monetaria; per esercitare tale facoltà, il Contraente deve inviare comunicazione scritta alla Compagnia rispettando i termini di preavviso previsti dal Contratto. Il Premio dovuto per la Garanzia principale e per le eventuali Garanzie Complementari non può essere modificato dalla Compagnia nel corso della durata del Contratto. Il pagamento del Premio (Annuo o Unico) deve essere effettuato dal Contraente mediante assegno bancario o circolare, intestato ad AXA Assicurazioni S.p.A. ovvero all Intermediario in qualità di Agente di AXA Assicurazioni S.p.A. e munito di clausola di non trasferibilità, presso la sede del Soggetto Incaricato. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente Contratto è collegato ad una specifica Gestione Interna Separata denominata VALORVITA, separata dalle altre attività della Compagnia e disciplinata da apposito Regolamento di seguito riportato e descritta, con maggiori dettagli nella successiva Sezione C. Il risultato finanziario di tale Gestione Interna Separata è annualmente certificato da una Società di Revisione Contabile che ne attesta la corretta determinazione. Detto risultato finanziario viene annualmente attribuito al Contratto - a titolo di partecipazione agli utili sotto forma di rivalutazione delle prestazioni per un aliquota di retrocessione non inferiore all 80%, come meglio indicato nella Sezione D. Il beneficio finanziario così attribuito, depurato del tasso di interesse già riconosciuto nel calcolo del capitale inizialmente assicurato (Tasso Tecnico attualmente pari al 2%), determina la progressiva maggiorazione del capitale (Consolidamento annuale). Si rimanda alla consultazione della successiva Sezione C per i dettagli relativi alla Gestione Interna Separata VALORVITA. Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nel Progetto Esemplificativo di sviluppo dei Premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di Riscatto e di Riduzione, riportato nella Sezione F della presente Nota Informativa, con l avvertenza che i valori esposti derivano da un ipotesi esemplificativa dei risultati futuri della Gestione Interna Separata e che gli stessi sono espressi in moneta corrente (potere d acquisto attuale), senza quindi tenere conto degli effetti dell inflazione. La Compagnia, per il tramite del Soggetto Incaricato al collocamento, si impegna a consegnare il Progetto Esemplificativo, elaborato in forma personalizzata, al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso. 6. Opzioni di Contratto Al termine del Contratto è possibile prorogarne la scadenza originariamente fissata, senza ulteriore corresponsione di Premi, continuando ad usufruire della rivalutazioni delle prestazioni. Il Contraente può chiedere in qualsiasi momento che, a partire dall anniversario del Contratto immediatamente successivo, venga interrotto tale Differimento Automatico. L esercizio di questa opzione e la sua interruzione possono avvenire anche limitatamente ad una parte delle prestazioni garantite. Inoltre su richiesta del Contraente, da effettuare almeno 30 giorni prima della scadenza del Contratto o, nel corso del periodo di Differimento Automatico della scadenza, della data di inizio di godimento della prestazione, il Capitale Assicurato rivalutato, pagabile in caso di sopravvivenza dell Assicurato a tale epoca, potrà essere convertito in una delle seguenti forme: a) una rendita vitalizia rivalutabile pagabile vita natural durante dell Assicurato; b) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi 5 o 10 anni e, successivamente, finché l Assicurato sia in vita; c) una rendita annua vitalizia rivalutabile su due teste, quella dell Assicurato e quella di altra persona designata, reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite; Pagina 16 di 62

17 NOTA INFORMATIVA L ammontare della rendita derivante dalle opzioni a), b) e c) viene determinato sulla base dei coefficienti per la conversione del capitale in rendita in vigore alla data di scadenza del Contratto e, solo per il caso c), anche previa designazione del secondo vitaliziato. La rendita annua vitalizia di Opzione non potrà essere riscattata durante il periodo del suo godimento. La Compagnia si impegna a fornire all avente diritto - al più tardi 60 giorni prima della data prevista per l esercizio dell Opzione - una descrizione sintetica di tutte le Opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi Costi e delle condizioni economiche previste. Detta comunicazione prevede la trasmissione, prima dell esercizio dell Opzione, del Fascicolo Informativo relativo alle coperture assicurative per le quali l avente diritto abbia manifestato il proprio interesse con la richiesta di informazioni. L Opzione dovrà essere esercitata mediante sottoscrizione ed invio del modulo relativo incluso nel presente Fascicolo Informativo. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. Gestione Interna Separata a) Denominazione: VALORVITA b) Valuta di denominazione: Euro c) Finalità della Gestione: protezione del risparmio con rivalutazione minima garantita delle prestazioni d) Periodo di osservazione per la determinazione del rendimento: la Compagnia determina il rendimento annuo da attribuire ai Premi Investiti nella Gestione Interna Separata, calcolando tale rendimento sui dodici mesi conclusi al terzo mese antecedente ogni scadenza annuale dalla Data di Decorrenza del Contratto e) Composizione della Gestione: il portafoglio è per la maggior parte composto da titoli obbligazionari a tasso fisso, principalmente titoli di Stato della zona Euro. Una parte rilevante del portafoglio è investita in titoli obbligazionari a tasso fisso emessi da società private. Una parte importante è inoltre investita in azioni e in quote di OICR. Infine, una componente residua del portafoglio è rappresentata da immobili e liquidità. La componente obbligazionaria è caratterizzata da elevato rating. La valuta principale è l Euro. f) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo: la Compagnia non esclude la possibilità di investire in parti di OICR o quote di SICAV promossi o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo AXA o in altri strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo. Sebbene il Regolamento della Gestione Interna Separata non preveda alcun limite in tal senso, è intenzione della Compagnia non investire più del 30% del totale degli attivi, fatte salve temporanee esigenze di gestione. g) Stile gestionale adottato: la gestione degli investimenti è attiva e finalizzata alla conservazione del capitale e all ottenimento di un rendimento annuo superiore al rendimento minimo garantito. - Nominativo e indirizzo Società gestore degli attivi: AXA Investment Managers Paris, Coeur Défense Tour B La Défense Esplanade du Général de Gaulle Paris La Défense Cedex. - Nominativo e indirizzo Società di Revisione: Mazars &Guerard S.p.A., con sede legale in Corso di Porta Vigentina Milano Per maggiori dettagli in relazione al funzionamento ed alla gestione della Gestione Interna Separata si rinvia al Regolamento della Gestione stessa che forma parte integrante del Fascicolo Informativo. D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 8. Costi Pagina 17 di 62

18 NOTA INFORMATIVA 8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul Premio Al fine di non appesantire la presente Nota Informativa le tabelle seguenti riportano i Costi in percentuale espressi per determinate combinazioni di durata ed età. PER LA TARIFFA A PREMIO ANNUO COSTANTE ETA DURATA ,0% 9,5% 11,9% 14,0% 16,2% 18,1% 30 9,0% 9,5% 12,0% 14,0% 16,2% 18,0% 35 9,0% 9,5% 12,0% 14,0% 16,1% 17,9% 40 9,0% 9,5% 12,0% 14,0% 16,1% 17,7% 45 9,0% 9,5% 12,0% 14,0% 16,0% 17,5% 50 9,0% 9,6% 12,1% 14,0% 15,9% 17,3% 55 9,1% 9,7% 12,2% 14,1% 15,9% 17,2% 60 9,1% 9,9% 12,5% 14,3% 16,1% 17,3% PER LA TARIFFA A PREMIO ANNUO RIVALUTABILE ETA DURATA ,8% 8,9% 11,1% 12,9% 14,8% 16,4% 30 8,8% 8,9% 11,1% 12,9% 14,8% 16,3% 35 8,8% 8,9% 11,1% 12,9% 14,8% 16,3% 40 8,8% 8,9% 11,2% 12,9% 14,8% 16,2% 45 8,9% 9,0% 11,2% 12,9% 14,8% 16,1% 50 8,9% 9,1% 11,3% 13,0% 14,8% 16,0% 55 8,9% 9,2% 11,5% 13,2% 14,9% 16,1% 60 9,0% 9,4% 11,8% 13,5% 15,3% 16,5% Pagina 18 di 62

19 NOTA INFORMATIVA PER LA TARIFFA A PREMIO UNICO ETA DURATA ,7% 6,3% 7,8% 7,9% 7,9% 7,9% 30 4,7% 6,3% 7,8% 7,9% 7,9% 7,9% 35 4,7% 6,3% 7,8% 7,9% 7,9% 7,9% 40 4,7% 6,3% 7,8% 7,9% 7,9% 7,9% 45 4,7% 6,3% 7,8% 7,9% 7,9% 7,9% 50 4,7% 6,3% 7,8% 7,9% 7,9% 7,9% 55 4,7% 6,3% 7,8% 7,9% 7,9% 7,9% 60 4,7% 6,3% 7,8% 7,8% 7,9% 7,9% Nel progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata sarà indicato il Costo applicato in base alla specifica combinazione di durata e di età Costi per Riscatto Il valore di Riscatto è determinato scontando il capitale ridotto per il periodo di tempo che intercorre tra la data di richiesta del Riscatto e quella di scadenza del Contratto. Il Costo per Riscatto pertanto corrisponde alla percentuale applicata come maggiorazione del Tasso Tecnico già riconosciuto. Per le tariffe a Premio Annuo, tali percentuali sono pari all 1,50%, se sono trascorsi dalla data di Decorrenza almeno 5 anni, o pari al 2%, nel caso in cui siano trascorsi meno di 5 anni dalla data di Decorrenza. Per la tariffa a Premio Unico tale percentuale è pari all 1,50%. Si rinvia alla consultazione del Progetto Esemplificativo presente nella Sezione F della presente Nota Informativa per la definizione dei valore di riduzione e di Riscatto del Contratto Costi per Prestito La Compagnia indica nell atto di concessione condizioni e tasso d interesse applicato 8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione Interna Separata La Compagnia riconoscerà al Contratto il rendimento annuale della Gestione Interna Separata VALORVITA moltiplicato per una aliquota di retrocessione non inferiore all 80%. Ne risulta pertanto un costo applicato sul rendimento della Gestione stessa pari al massimo al 20% dello stesso. 9. Misure e modalità di eventuali sconti Il presente Contratto non prevede la possibilità di ottenere nessun tipo di sconto. 10. Regime fiscale 10.1 Trattamento fiscale dei premi I Premi Annui saranno detraibili dall imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente, senza limiti minimi di Durata del Contratto e solo per la parte relativa alla copertura dei rischi di morte o di invalidità permanente superiore al 5% derivante da qualsiasi causa. La detrazione d imposta consentita alla data di redazione della presente nota è del 19% del Premio Annuo, con un massimo di 245,32 Euro Tassazione delle somme assicurate Pagina 19 di 62

20 NOTA INFORMATIVA a) Il rendimento finanziario, pari alla differenza fra l ammontare liquidato ed i premi pagati (riproporzionati in caso di Riscatto Parziale), sarà soggetto al momento del pagamento all applicazione di un imposta sostitutiva sui redditi nella stessa misura prevista per la tassazione del risultato delle gestioni individuali di portafoglio, attualmente pari al 12,50%, indipendentemente dalla durata dell assicurazione. b) Le prestazioni erogate in forma di capitale sono esenti da IRPEF e, in caso di decesso dell Assicurato, dall imposta sostitutiva sui redditi di cui al punto precedente. c) In caso di conversione in rendita vitalizia delle prestazioni maturate in forma di capitale, l operazione sarà effettuata previa applicazione dell imposta sostitutiva del 12,50%, descritta al paragrafo a). Successivamente, gli importi erogati in forma di rate di rendita vitalizia, esenti da IRPEF, saranno soggetti annualmente ad un imposta sostitutiva del 12,50%, per la porzione della rendita corrispondente ai rendimenti finanziari maturati in fase di erogazione. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. Modalità di perfezionamento del Contratto Il Contratto si intende concluso e decorre dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia rilascia al Contraente la Polizza ossia nel giorno in cui il Contraente riceve da parte della Compagnia l'accettazione scritta della Proposta Contrattuale, a condizione che sia stata pagata la prima rata di Premio e siano stati compilati e sottoscritti la Proposta Contrattuale, il questionario per la valutazione dell'adeguatezza del contratto ed il questionario sanitario. 12. Risoluzione del Contratto e sospensione del pagamento dei Premi Per le tariffe a Premio Annuo (costante e rivalutabile), il Contraente può risolvere anticipatamente il Contratto sospendendo il pagamento dei Premi, con i seguenti effetti: a. scioglimento del Contratto, con perdita dei Premi già versati nel caso di mancato pagamento delle prime tre annualità di Premio della Garanzia Principale, qualora la durata contrattuale non sia inferiore a 5 anni e delle prime due annualità di Premio, qualora la durata contrattuale sia inferiore a 5 anni; b. scioglimento del Contratto, con riconoscimento del valore di Riscatto calcolato secondo le Condizioni Contrattuali, dopo che siano state pagate almeno le prime tre annualità del Premio della Garanzia Principale, qualora la durata contrattuale non sia inferiore a 5 anni e almeno le prime due annualità di Premio, qualora la durata contrattuale sia inferiore a 5 anni. Dopo il pagamento delle prime tre annualità di Premio della Garanzia Principale, in caso di durata contrattuale non inferiore a 5 anni, e delle prime due annualità di Premio, in caso di durata contrattuale inferiore a 5 anni, il Contraente ha infatti la facoltà di sospendere i versamenti, mantenendo tuttavia in vigore il Contratto fino alla scadenza per una prestazione ridotta. Quest ultima, per la tariffa con Rivalutazione sia del Premio che del Capitale, è ottenuta moltiplicando il capitale, quale risulta rivalutato all anniversario che precede la data di scadenza della prima rata di Premio non pagata, per il rapporto tra il numero dei Premi annui pagati, comprese le eventuali frazioni di premio Annuo, ed il numero di premi annui pattuiti. La prestazione ridotta per la tariffa a Capitale Rivalutabile e a Premio Costante, invece, è ottenuta moltiplicando il capitale inizialmente assicurato per un coefficiente di riduzione ed aggiungendo al valore così ottenuto la differenza tra il capitale rivalutato all anniversario della data di decorrenza che precede la data di scadenza della prima rata di premio non pagata, ed il capitale inizialmente assicurato. Il coefficiente di riduzione è uguale al rapporto tra il numero dei premi annui pagati, comprese le eventuali frazioni di premio annuo, ed il numero dei premi pattuiti. Il Contraente potrà in ogni caso ripristinare la piena efficacia del Contratto entro un anno dalla sospensione del versamento dei Premi e dietro pagamento di tutti i Premi arretrati aumentati degli interessi per il periodo intercorso tra la relativa data di scadenza e quella di riattivazione. Trascorsi sei mesi, la riattivazione è subordinata alla verifica dello stato di salute dell Assicurato. Pagina 20 di 62