CONDIZIONI DEFINITIVE

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1 Sede Legale: Crs della Repubblica, 2/4 Frlì Capitale Sciale e Riserve al 16 maggi 2010 Eur ,54 Partita IVA Iscritta al registr delle Imprese Frlì-Cesena al numer Iscritta all'alb delle Banche tenut dalla Banca d'italia al n Cdice ABI 8556 Iscritta all alb delle Scietà Cperative al numer A Aderente al Fnd di Garanzia dei Depsitanti del Credit Cperativ Aderente al Fnd di Garanzia dei prtatri di titli bbligazinari emessi da Banche appartenenti al Credit Cperativ CONDIZIONI DEFINITIVE ALLA NOTA INFORMATIVA SUL PROGRAMMA Banca di Frlì Credit Cperativ Obbligazini a Tass Step-up. Banca di Frlì Credit Cperativ 01/ /2015 Step Up EUR ISIN IT Le presenti Cndizini Definitive sn state redatte in cnfrmità al Reglament adttat dalla Cnsb cn Delibera n /99 e successive mdifiche (il Reglament Emittenti ), nnché alla Direttiva 2003/71/Ce (la Direttiva Prspett ) e al Reglament 2004/809/Ce (il Reglament CE ). Le Cndizini Definitive devn essere lette cngiuntamente al Prspett di Base, cstituit dal Dcument di Registrazine, dalla Nta Infrmativa, dalla Nta di Sintesi, nnché gni successiv eventuale supplement in base al quale l Emittente ptrà emettere, in una più serie di emissine (ciascuna un Prestit bbligazinari ), titli di debit di valre nminale unitari inferire ad Eur (le Obbligazini e ciascuna una Obbligazine ), depsitat press la CONSOB in data 21 dicembre 2010 a seguit di apprvazine cmunicata cn nta n del 14 dicembre Le presenti Cndizini Definitive unitamente alla Nta Infrmativa, al Dcument di Registrazine e alla Nta di Sintesi sn a dispsizine del pubblic gratuitamente press la sede legale della Banca di Frlì Credit Cperativ S.c. Crs della Repubblica 2/4, Frlì e press le Filiali della Banca e sn altresì cnsultabili sul sit internet della banca all indirizz web L adempiment di pubblicazine delle presenti Cndizini Definitive nn cmprta alcun giudizi della CONSOB sull pprtunità dell investiment e sul merit dei dati e delle ntizie all stess relativi. Le presenti Cndizini Definitive sn state trasmesse a Cnsb in data 28 dicembre

2 FATTORI DI RISCHIO 1. Fattri di rischi AVVERTENZE GENERALI La Banca di Frlì Credit Cperativ S.c., in qualità di Emittente, invita gli Investitri a prendere attenta visine della presente Nta Infrmativa, al fine di cmprendere i fattri di rischi cnnessi alla sttscrizine delle Obbligazini emesse nell ambit del Prgramma denminat Banca di Frlì Credit Cperativ Obbligazini a Tass Step-up. L investitre dvrebbe cncludere una perazine avente ad ggett tali bbligazini sl dp averne cmpres la natura e il grad di espsizine al rischi che le stesse cmprtan. Resta intes che, valutat il rischi dell perazine, l investitre e la Banca devn verificare se l investiment è adeguat per l investitre avend riguard alla sua situazine patrimniale, ai sui biettivi di investiment e alla sua persnale esperienza nel camp degli investimenti finanziari. Si richiama inltre l attenzine dell investitre sul Dcument di Registrazine ve sn riprtati i fattri di rischi relativi all Emittente. In particlare i ptenziali Investitri dvrebber cnsiderare che l investiment nelle Obbligazini è sggett ai rischi di seguit elencati AVVERTENZE SPECIFICHE DESCRIZIONE SINTETICA DELLE CARATTERISTICHE DELLE OBBLIGAZIONI L investiment in un titl a tass step-up cnsente di ttenere un rendiment lrd annu predeterminat a scadenza, mediante la crrespnsine di flussi cedlari crescenti, peridici e predeterminati, indipendentemente dalle variazini dei tassi di mercat; questa tiplgia di investiment risulta particlarmente adatta a quei clienti interessati a percepire flussi cedlari predeterminati ma crescenti nel temp, attratti magari da un ultima cedla particlarmente elevata. Le Obbligazini Banca di Frlì Credit Cperativ 01/ /2015 Step Up EUR sn titli di debit che prevedn il rimbrs alla Data di Scadenza del 100% del Valre Nminale. Inltre le Obbligazini dann diritt al pagament di Cedle il cui ammntare è determinat in ragine di un Tass di Interesse crescente nel crs della vita dei titli, definit cme percentuale del Valre Nminale delle Obbligazini e prefissat alla Data di Emissine (ssia definit cme percentuale predeterminata del Valre Nminale delle Obbligazini stesse), la cui misura è indicata al successiv paragraf 2 delle presenti Cndizini Definitive. In nessun cas sarà prevista la pssibilità per l Emittente di prcedere al rimbrs anticipat delle Obbligazini (csiddetta pzine call ), né la pssibilità per l Investitre di richiedere il Rimbrs Anticipat delle Obbligazini (csiddetta pzine put ). Il prezz di emissine cmprende neri impliciti pari a 0,45% Nn è prevista l applicazine di cmmissini d neri espliciti di cllcament/sttscrizine ESEMPLIFICAZIONE, SCOMPOSIZIONE E COMPARAZIONE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO CON ALTRI TITOLI Le Obbligazini Banca di Frlì Credit Cperativ 01/ /2015 Step Up EUR presentan un rendiment effettiv su base annua (calclat in regime di capitalizzazine cmpsta) pari al 2

3 FATTORI DI RISCHIO 2,64% al lrd dell effett fiscale e pari al 2,31% al nett dell effett fiscale (si cnsidera un aliquta d impsta del 12,50%). Tale rendiment si cnfrnta alla data del 23 dicembre 2010 cn un rendiment effettiv su base annua di un titl di Stat cn scadenza similare quale il BTP 01/02/2015 4,25% ISIN IT pari al 3,41% al lrd dell effett fiscale e pari al 2,88% al nett dell effett fiscale (si cnsidera un aliquta d impsta del 12,50%). Sn inltre indicate le finalità di investiment e la scmpsizine del prezz di emissine tra la cmpnente bbligazinaria ed eventuali neri impliciti nel prezz di emissine. In particlare si evidenzia che dal cmput del valre teric dell strument alla data del 23 dicembre 2010 si evincn neri impliciti pari a 0,45%. Le infrmazini di cui spra sn frnite in dettagli nel successiv paragraf 3 delle presenti Cndizini Definitive FATTORI DI RISCHIO RELATIVI AI TITOLI OFFERTI Rischi di credit per il sttscrittre E il rischi rappresentat dalla prbabilità che la Banca di Frlì Credit Cperativ S.c. quale emittente nn sia in grad di adempiere ai prpri bblighi di pagare le cedle e/ rimbrsare il capitale in cas di liquidazine. Sttscrivend acquistand le Obbligazini, l Investitre diviene finanziatre dell Emittente e titlare di un credit nei cnfrnti del medesim per il pagament degli interessi e per il rimbrs del capitale a scadenza. L Investitre è dunque espst al rischi che l Emittente divenga inslvente cmunque nn sia in grad di adempiere a tali bblighi di pagament. Rischi cnness ai limiti della garanzia del Fnd di Garanzia degli Obbligazinisti del Credit Cperativ Le Obbligazini Banca di Frlì Credit Cperativ 01/ /2015 Step Up EUR sn garantite dal patrimni della Banca stessa e nn sn cperti dalla garanzia del Fnd Interbancari di Tutela dei depsiti, né del Fnd di Garanzia dei Depsitanti del Credit Cperativ. I titli nn benefician di alcuna garanzia reale di garanzie persnali da parte di sggetti terzi. Le Obbligazini sn garantite dal Fnd di Garanzia degli Obbligazinisti del Credit Cperativ cme megli indicat al paragraf 7.7 della Nta Infrmativa. Il diritt all intervent del Fnd può essere esercitat sl nel cas in cui il prtatre dimstri l ininterrtt pssess dei titli nei tre mesi antecedenti l event di default e per un ammntare massim di titli psseduti da ciascun prtatre nn superire ad eur ,38 (centtremiladuecentnvantun/38) indipendentemente dalla lr derivazine da una più emissini bbligazinarie garantite. Per una infrmativa cmpleta sul Fnd di Garanzia degli Obbligazinisti si rinvia al paragraf 7.7. della Nta Infrmativa. Rischi relativi alla vendita prima della scadenza Nel cas in cui l Investitre vlesse vendere le Obbligazini prima della lr scadenza naturale, il prezz di vendita ptrà essere influenzat da diversi fattri quali: - Variazini dei tassi di interesse di mercat ( Rischi di tass di mercat ); - Caratteristiche del mercat in cui i titli verrann negziati ( Rischi di liquidità ); - Merit di credit dell Emittente ( Rischi di deterirament del merit di credit dell Emittente ); 3

4 FATTORI DI RISCHIO Tali elementi ptrann determinare una riduzine del prezz di mercat delle Obbligazini anche al di stt del valre nminale. Quest significa che nel cas in cui l Investitre vendesse le Obbligazini prima della scadenza ptrebbe subire una perdita in cnt capitale. Per cntr, tali elementi nn influenzan il valre di rimbrs, che rimane in gni cas pari al 100,00% del valre nminale. Rischi di tass di mercat È il rischi rappresentat da eventuali variazini in aument dei livelli di tass di interesse; dette variazini riducn, infatti, il valre di mercat del titl. Più specificamente, l Investitre deve avere presente che le variazini del valre del titl sn legate in maniera inversa alle variazini dei tassi di interesse sul mercat, per cui ad una variazine in diminuzine dei tassi di interesse crrispnde un aument del richiamat valre, mentre ad una variazine in aument dei tassi di interesse crrispnde una variazine in diminuzine del valre del titl. In quest ultima iptesi, se il risparmiatre vlesse vendere le Obbligazini prima della scadenza naturale, il lr valre ptrebbe pertant risultare inferire al prezz di sttscrizine. La sensibilità del prezz delle Obbligazini alle variazini dei tassi di interesse dipende dalla vita residua delle Obbligazini stesse rispett al mment in cui i tassi di interesse varian. Il prezz di un titl a tass step-up ha una sensibilità al cambiament dei tassi tant maggire quant più la sua vita residua è elevata. Inltre, le bbligazini step-up sn titli di debit che, rispett ad un titl a tass fiss avente pari scadenza e rendiment, presentan una maggire sensibilità ad una variazine dei tassi di interesse di mercat, in quant le cedle più alte sn distribuite vers la fine della vita del titl. Rischi di liquidità E il rischi rappresentat dalla difficltà impssibilità per l Investitre di vendere prntamente le Obbligazini prima della lr scadenza naturale ad un prezz che cnsenta all Investitre di realizzare un rendiment in linea cn il rendiment attes al mment della sttscrizine. Il prtatre delle Obbligazini ptrebbe trvarsi nell impssibilità nella difficltà di liquidare il prpri investiment prima della sua naturale scadenza a men di dver accettare una riduzine del prezz delle prprie Obbligazini. La pssibilità per l Investitre di rivendere le Obbligazini prima della scadenza dipenderà dall esistenza di una cntrparte dispsta ad acquistare i titli, la cui ricerca è più agevle e men nersa in un mercat secndari efficiente. Pertant l Investitre, nell elabrare la prpria strategia finanziaria, deve essere cnsapevle che l rizznte temprale dell investiment nelle Obbligazini (definit dalla durata delle stesse al mment dell emissine) deve essere in linea cn le sue esigenze future di liquidità. Nn è prevista per le Obbligazini la dmanda di ammissine alle qutazini in alcun mercat reglamentat vver la presentazine della dmanda di ammissine alla negziazine sia su Sistemi Multilaterali di Negziazine (MTF) che su Internalizzatri Sistematici. Nn esistn sggetti che si sn assunti il ferm impegn di agire quali intermediari nelle perazini sul mercat secndari. La Banca, pur senza impegnarsi al riacquist, si riserva cmunque di frnire, in qualunque mment, una base cntinuativa di prezzi di acquist e di vendita nnché la liquidità dell strument, mediante prestazine del servizi di negziazine in cnt prpri ai sensi della Direttiva 2004/39/CE (MiFID), senza assumere la qualifica di internalizzatre sistematic. Il prezz di negziazine verrà calclat girnalmente attravers una prcedura presente all intern del Sistema Infrmativ in dtazine alla Banca che utilizza la tecnica dell scnt finanziari dei flussi di cassa futuri dei titli attualizzati ai tassi rilevati sulla curva Zer Cupn, rettificata di un spread, definit e applicat in fase di emissine cme premi aggiuntiv rispett a tale curva, che rappresenta il merit di credit dell Emittente. Ai prezzi csì determinati la Banca applica un 4

5 FATTORI DI RISCHIO spread in diminuzine in aument che definisce il prezz cui è dispsta rispettivamente ad acquistare vendere l bbligazine. I criteri utilizzati per la determinazine del prezz delle Obbligazini sul mercat secndari sn cerenti cn quelli utilizzati in fase di pricing all att dell emissine. I dettagli riguardanti il mdell di pricing adttat e le mdalità di negziazine delle Obbligazini sul mercat secndari sn cntenuti nella Plitica per la determinazine del grad di liquidità degli strumenti finanziari adttata dalla Banca. Viceversa, attendend la naturale scadenza del Prestit Obbligazinari, l Investitre ptrà ttenere un rimbrs pari all ammntare nminale del prestit. Rischi di deterirament del merit di credit dell emittente Le Obbligazini ptrann deprezzarsi in cas di peggirament della situazine finanziaria dell Emittente, vver in cas di deterirament del merit creditizi dell stess. Ne cnsegue che gni peggirament effettiv attes di tale merit di credit ptrà influire negativamente sul prezz delle Obbligazini. Rischi cnness all apprezzament della relazine rischi - rendiment Nella Nta Infrmativa, al paragraf sn indicati i criteri di determinazine del prezz e del rendiment degli strumenti finanziari. In particlare si evidenzia che le cndizini finanziarie delle single emissini bbligazinarie sarann di vlta in vlta determinate dall Emittente, nel quadr delle plitiche aziendali adttate per l attività di racclta, prendend cme riferiment la curva dei tassi Zer Cupn vver la curva dei tassi dei Titli di Stat di similare scadenza, e cnsiderand specificatamente le cndizini praticate dai principali cmpetitrs bancari presenti sulle stesse piazze dve pera la Banca. La Banca, nella determinazine del tass del Prestit, ptrebbe applicare un spread, psitiv negativ, al tass Zer Cupn a quell della curva dei rendimenti dei tassi dei Titli di Stat di cui spra, nn necessariamente in linea cn il prpri merit creditizi e pertant nn valrizzand un rendiment extra rispett al rendiment dei titli risk-free Eventuali diversi apprezzamenti della relazine rischi-rendiment da parte del mercat pssn determinare riduzini, anche significative, del prezz delle Obbligazini. L Investitre dvrebbe cnsiderare che il rendiment ffert dalle Obbligazini deve essere sempre crrelat al rischi cnness all investiment nelle stesse, e che a titli cn maggire rischi dvrebbe sempre crrispndere un maggir rendiment. Rischi di scstament del rendiment delle Obbligazini rispett al rendiment di un titl a bass rischi emittente Alla data del 23 dicembre 2010 il rendiment effettiv annu lrd delle Obbligazini Banca di Frlì Credit Cperativ 01/ /2015 Step Up EUR è pari a 2,64% (2,31% al nett dell effett fiscale), e risulta essere inferire rispett al rendiment del titl di Stat BTP 01/02/2015 4,25% ISIN IT di durata residua similare e cn rendiment effettiv annu lrd a scadenza, pari a 3,41% (2,88% al nett dell effett fiscale). Rischi di cnflitt di interessi Rischi cincidenza dell Emittente cn il Cllcatre e cn il Respnsabile del Cllcament La cincidenza dell Emittente cn il Cllcatre e cn il Respnsabile del Cllcament ptrebbe determinare una ptenziale situazine di cnflitt di interessi nei cnfrnti degli investitri, in quant i titli cllcati sn di prpria emissine. 5

6 FATTORI DI RISCHIO Rischi di cnflitt di interessi legat alla negziazine in cnt prpri Essend l Emittente l unic sggett Negziatre dei titli successivamente alla chiusura del cllcament, esiste un ptenziale cnflitt di interessi. Rischi cincidenza dell Emittente cn l Agente di Calcl La cincidenza dell Emittente cn l Agente di Calcl delle cedle, ciè il sggett incaricat della determinazine degli interessi, ptrebbe determinare una ptenziale situazine di cnflitt di interessi nei cnfrnti degli investitri. Rischi di assenza di rating dell Emittente e degli strumenti finanziari E il rischi cui è sggett l Investitre nel sttscrivere un titl il cui emittente nn è stat analizzat e classificat dalle agenzie di rating. Ciò cstituisce un fattre di rischi in quant nn vi è dispnibilità immediata di un indicatre sintetic rappresentativ della rischisità degli strumenti finanziari. Alla data di redazine delle presenti Cndizini Definitive, nn sn stati assegnati giudizi di rating agli strumenti finanziari ggett della presente fferta, né si prevede una prssima attribuzine. Va tuttavia tenut in debit cnt che l assenza di rating degli strumenti finanziari ggett dell fferta nn è di per sé indicativa della rischisità degli strumenti finanziari ggett dell fferta medesima. Rischi relativ alla chiusura anticipata dell Offerta Si segnala che la Banca si è riservata la pssibilità di ridurre nel crs del Perid di Offerta l Ammntare Ttale del Prestit, nnché di prcedere alla chiusura anticipata dell Offerta sspendend l accettazine di ulteriri richieste determinand csì la riduzine dell ammntare ttale della Emissine rispett a quant indicat nelle presenti Cndizini Definitive. In tal cas l Emittente ne darà cmunicazine al pubblic secnd le mdalità indicate nella presente Nta Infrmativa. Ciò ptrebbe cmprtare una diminuzine della liquidità della singla Emissine cn eventuali ulteriri difficltà di vendere le Obbligazini prima della lr naturale scadenza Rischi cnness alla presenza di neri impliciti nel prezz di emissine Il prezz di emissine delle Obbligazini Banca di Frlì Credit Cperativ 01/ /2015 Step Up EUR cmprende neri impliciti nella misura dell 0,45%. La presenza di tali neri incide sul valre delle Obbligazini; in particlare, in cas di negziazine immediatamente successiva alla Data di Reglament, il valre di mercat delle Obbligazini medesime scnterà il valre di tali neri impliciti. La presenza di neri impliciti ptrebbe cmprtare un rendiment a scadenza nn in linea cn la rischisità degli strumenti finanziari e quindi inferire a quell ffert da titli similari (in termini di caratteristiche e prfil di rischi dei titli) trattati sul mercat. Rischi di variazine di impsizine fiscale Tutti gli neri fiscali presenti e futuri, che si applichin ai pagamenti effettuati ai sensi delle Obbligazini, sn ad esclusiv caric dell Investitre. Il regime fiscale vigente al mment dell emissine delle Obbligazini è indicat al successiv paragraf 2 delle presenti Cndizini Definitive. Nn vi è certezza che il regime fiscale applicabile alla data delle presenti Cndizini Definitive rimanga invariat durante la vita delle Obbligazini, cn pssibile effett pregiudizievle sul rendiment nett attes dall Investitre. Una iptetica 6

7 FATTORI DI RISCHIO variazine ptrebbe cmprtare una diminuzine del rendiment nett delle Obbligazini indicat nel paragraf 3 delle presenti Cndizini Definitive, il cui calcl nn tiene cnt di eventuali future mdifiche nrmative. 7

8 2. Cndizini dell Offerta Denminazine Obbligazine Banca di Frlì Credit Cperativ 01/ /2015 Step Up EUR ISIN IT Ammntare Ttale L Ammntare Ttale dell emissine è pari a Eur ,00 (Venticinquemilini/00), per un ttale di n Obbligazini, ciascuna del Valre Nminale pari a Eur. Perid dell Offerta Le Obbligazini sarann fferte dal 29 dicembre 2010 al 31 marz 2011, salv chiusura anticipata del Perid di Offerta che verrà cmunicata al pubblic cn appsit avvis da pubblicarsi sul sit internet dell emittente e cntestualmente, trasmess a Cnsb. Destinatari dell Offerta Tutta la clientela dell Emittente Ltt Minim Le dmande di adesine all Offerta dvrann essere presentate per quantitativi nn inferiri al Ltt Minim pari a n. 1 Obbligazine. Prezz di Emissine Il Prezz di Emissine delle Obbligazini e pari al 100,00% del Valre Nminale, e ciè Eur 1.000,00. Data di Gdiment La Data di Gdiment del Prestit è il 3 gennai 2011 Date di Reglament Le Date di Reglament del Prestit sn le seguenti: - per le sttscrizini effettuate entr il 3 gennai 2011 (Data di Gdiment), la Data di Reglament sarà il 3 gennai 2011; - per le sttscrizini effettuate dp il 3 gennai 2011, la Data di Reglament sarà il girn nel quale la sttscrizine è stata effettuata ppure, a seguit di accrdi tra Banca e sttscrittre, un qualunque girn lavrativ cmpres tra la data della sttscrizine e la Data di Chiusura del Perid di Offerta (31 marz 2011). In quest cas verrann addebitati ai sttscrittri i dietimi di interesse maturati dalla Data di Gdiment inclusa fin alla Data di Reglament cmpresa, calclati secnd la Cnvenzine di Calcl Act/Act, che andrann a maggirare il Prezz di Emissine. Data di Scadenza La Data di Scadenza del Prestit è il 3 gennai 2015 Rimbrs Le Obbligazini sarann rimbrsate alla pari in una unica sluzine alla Data di Scadenza. Rimbrs Anticipat Nn è previst il rimbrs anticipat delle Obbligazini. Tass di Interesse Il Tass di Interesse applicat alle Obbligazini è crescente durante la vita del Prestit ed è pari a: - 2,30 % nminale lrd annu (2,01250 % al nett dell effett fiscale (si cnsidera un aliquta fiscale del 12,50 %)) cn riferiment alle Cedle pagabili nelle date 3 lugli 2011 e 3 gennai 2012; - 2,50 % nminale lrd annu (2,18750 % al nett dell effett fiscale (si cnsidera un aliquta fiscale del 12,50 %)) cn riferiment alle Cedle pagabili nelle date 3 lugli 2012 e 3 gennai 2013; - 2,75% nminale lrd annu (2,40625 % al nett dell effett fiscale (si cnsidera un aliquta fiscale del 12,50 %)) cn riferiment alle Cedle pagabili nelle date 3 lugli 2013 e 3 gennai 2014; 8

9 - 3,00 % nminale lrd annu (2,62500 % al nett dell effett fiscale (si cnsidera un aliquta fiscale del 12,50 %)) cn riferiment alle Cedle pagabili nelle date 3 lugli 2014 e 3 gennai Frequenza e Date di Pagament Le Cedle sarann pagate in via psticipata cn frequenza semestrale, in delle Cedle ccasine delle seguenti Date di Pagament: 3 lugli 2011; 3 gennai 2012; 3 lugli 2012; 3 gennai 2013; 3 lugli 2013,.3 gennai 2014; 3 lugli 2014; 3 gennai Si fa riferiment alla Cnvenzine Unadjusted Fllwing Business Day ed al calendari TARGET. Cnvenzine di Calcl delle Cedle La cnvenzine utilizzata per il calcl delle Cedle è Act/Act. Divisa di denminazine Cmmissini ed neri a caric dei Sttscrittri Rating delle Obbligazini Eventuali garanzie a favre dei Sttscrittri Agente per il calcl degli interessi e Respnsabile per il cllcament Mercati e negziazine Eur Nn vi sarà nessun aggravi per cmmissini ed altri neri a caric del sttscrittre in aggiunta al Prezz di Emissine. Il Prezz di Emissine cmprende neri impliciti pari al 0,45% Le Obbligazini sn prive di rating. Le Obbligazini nn rientran tra gli strumenti di racclta assistiti dal Fnd di Garanzia dei depsitanti del Credit Cperativ. Il prestit è assistit dalla garanzia del Fnd di Garanzia dei prtatri di titli bbligazinari emessi da banche appartenenti al Credit Cperativ, avente sede in Rma, cn le mdalità e i limiti previsti nell statut del Fnd medesim, depsitat press gli uffici dell Emittente. In particlare, i sttscrittri ed i prtatri delle bbligazini, nel cas di mancat rimbrs del capitale alla scadenza, da parte dell Emittente, hann diritt di cedere al Fnd le bbligazini da essi detenute a frnte del cntrvalre dei titli medesimi. Per esercitare il diritt di cui al cmma precedente il prtatre dvrà dimstrare il pssess ininterrtt del titl per i tre mesi antecedenti l event di default dell Emittente. In nessun cas il pagament da parte del Fnd ptrà avvenire per un ammntare massim cmplessiv delle emissini pssedute da ciascun prtatre superire a eur ,38. Sn cmunque esclusi dalla garanzia i titli detenuti, anche per interpsta persna, dagli amministratri, dai sindaci e dall alta direzine dell Emittente. L intervent del Fnd è cmunque subrdinat ad una richiesta del prtatre del titl se i titli sn depsitati press l Emittente vver, se i titli sn depsitati press altra banca, ad un mandat espress a questa cnferit. Banca di Frlì Credit Cperativ S.c. Le Obbligazini nn sarann qutate press alcun mercat reglamentat né su Sistemi Multilaterali di Negziazine (MTF) Internalizzatri Sistematici. Nn esistn sggetti che si sn assunti il ferm impegn di agire quali intermediari nelle perazini sul mercat secndari. La Banca, pur senza impegnarsi al riacquist, si riserva cmunque di frnire, in qualunque mment, una base cntinuativa di prezzi di acquist e di vendita nnché la liquidità dell strument, mediante prestazine del servizi di negziazine in cnt prpri ai sensi della Direttiva 2004/39/CE (MiFID), senza assumere la qualifica di internalizzatre sistematic. 9

10 Il prezz di negziazine verrà calclat girnalmente attravers una prcedura presente all intern del Sistema Infrmativ in dtazine alla Banca che utilizza la tecnica dell scnt finanziari dei flussi di cassa futuri dei titli attualizzati ai tassi rilevati sulla curva Zer Cupn, rettificata di un spread, definit e applicat in fase di emissine cme premi aggiuntiv rispett a tale curva, che rappresenta il merit di credit dell Emittente. Ai prezzi csì determinati la Banca applica un spread in diminuzine in aument che definisce il prezz cui è dispsta rispettivamente ad acquistare vendere l bbligazine. I criteri utilizzati per la determinazine del prezz delle Obbligazini sul mercat secndari sn cerenti cn quelli utilizzati in fase di pricing all att dell emissine. I dettagli riguardanti il mdell di pricing adttat e le mdalità di negziazine delle Obbligazini sul mercat secndari sn cntenuti nella Plitica per la determinazine del grad di liquidità degli strumenti finanziari adttata dalla Banca. Regime Fiscale Le indicazini sttriprtate rappresentan una sintesi del regime fiscale prpri delle Obbligazini vigente alla data di pubblicazine delle presenti Cndizini Definitive e applicabile a certe categrie di Investitri fiscalmente residenti in Italia che detengn le Obbligazini nn in relazine ad un impresa cmmerciale. Gli Investitri sn tenuti a cnsultare i lr cnsulenti in merit al regime fiscale prpri dell acquist, della detenzine e della vendita delle Obbligazini. Redditi da capitale: gli interessi, i premi ed altri frutti delle Obbligazini, in base alla nrmativa attualmente in vigre (D.Lgs n. 239/96 e successive integrazini), sn sggetti all impsta sstitutiva delle impste sui redditi nella misura pari al 12,50%. Redditi diversi: alle eventuali plusvalenze realizzate mediante cessine a titl ners vver rimbrs delle Obbligazini, sarann applicabili le dispsizini del D.Lgs 461/97 e successive mdificazini: tali plusvalenze sn attualmente sggette ad una impsta sstitutiva delle impste sui redditi nella misura del 12,50%. Sn inltre a caric degli Obbligazinisti e dei lr aventi causa le impste e tasse presenti future alle quali dvesser cmunque essere sggette le Obbligazini. 3. Esemplificazine dei rendimenti e cnfrnt cn un titl di Stat di scadenza similare Finalità di investiment Le bbligazini Step-up cnsentn all Investitre il cnseguiment di rendimenti fissi crescenti, nn influenzati, pertant, dalle scillazini dei tassi di mercat qualra detenute fin a scadenza. 10

11 In cas di vendita delle bbligazini prima della scadenza, il valre di mercat delle stesse sarà sggett alle variazini dei tassi di mercat (in cas di aument dei tassi di mercat si verificherà una diminuzine del prezz del titl, mentre nel cas cntrari il titl subirà un apprezzament). L bbligazine ggett nella presente emissine è un titl a tass step up che paga cn peridicità semestrale cedle predeterminate e crescenti pari al 2,30% lrd annu per il prim ann, al 2,50% per il secnd, al 2,75% per il terz, al 3,00% per il quart ann. In quest cas il rendiment lrd a scadenza è pari al 2,64% annu lrd crrispndente al 2,31% nett. Questa tiplgia di investiment risulta particlarmente adatta a quei clienti interessati a percepire flussi cedlari predeterminati ma crescenti nel temp, attratti magari da un ultima cedla particlarmente elevata. Cn riferiment alla struttura di tip Step-Up, si rappresenta che la sensibilità alle variazini dei tassi di interesse è maggire rispett ad una nrmale struttura a tass fiss di pari durata, piché le cedle più alte sn distribuite vers la fine della vita del prestit e pertant ad una variazine psitiva dei tassi di mercat crrispnde un rischi maggire di variazine dei prezzi di dette bbligazini Esemplificazine dei rendimenti Il rendiment effettiv lrd del titl, calclat in regime di capitalizzazine cmpsta, è pari al 2,64% mentre il rendiment effettiv al nett della ritenuta fiscale (attualmente pari al 12,50%) è pari al 2,31%. Il pian di pagament delle cedle dell Obbligazine del Valre Nminale di eur è il seguente: Data di Pagament Tass Cedlare Lrd Annu Tass Cedlare Lrd di Perid Imprt Cedla Lrda Tass Cedlare Nett di Perid (ritenuta 12,50%) Imprt Cedla Netta (ritenuta 12,50%) 3 lugli ,30% 1,150% 11,50 1,006% 10,06 3 gennai ,30% 1,150% 11,50 1,006% 10,06 3 lugli ,50% 1,250% 12,50 1,094% 10,94 3 gennai ,50% 1,250% 12,50 1,094% 10,94 3 lugli ,75% 1,375% 13,75 1,203% 12,03 3 gennai ,75% 1,375% 13,75 1,203% 12,03 3 lugli ,00% 1,500% 15,00 1,313% 13,12 3 gennai ,00% 1,500% 15,00 1,313% 13,12 RENDIMENTO EFFETTIVO ANNUO LORDO 2,64% RENDIMENTO EFFETTIVO ANNUO NETTO (ritenuta 12,50%) 2,31% Scmpsizine dell imprt versat dal sttscrittre Il Prestit Obbligazinari Banca di Frlì Credit Cperativ 01/ /2015 Step Up EUR rimbrsa il 100% del Valre Nminale alla scadenza e paga psticipatamente cedle fisse crescenti per tutta la durata del prestit, cn frequenza semestrale, calclate in base ad un tass di interesse annu lrd pari al 2,30% del Valre Nminale per il prim ann, pari al al 2,50% per il secnd, al 2,75% per il terz, al 3,00% per il quart ann La seguente tabella evidenzia il valre della cmpnente bbligazinaria pura e delle altre cmpnenti del prezz di sttscrizine. 11

12 La cmpnente bbligazinaria del Prestit è rappresentata da un titl bbligazinari che garantisce all Investitre il rimbrs integrale del capitale investit e paga psticipatamente Cedle a tass crescente il cui imprt è pari ad un valre percentuale calclat sul Valre Nminale. Il valre della cmpnente bbligazinaria è stat determinat cn la tecnica dell scnt finanziari, sulla base della curva dei tassi Zer Cupn di pari durata dell bbligazine (tass zer cupn scadenza 4 anni pari al 2,2628 %), tenend cnt dell spread creditizi definit in fase di emissine (pari a 0,50%). Alla data del 23 dicembre 2010 il valre della cmpnente bbligazinaria risulta pari a 99,55% Valre della cmpnente bbligazinaria pura 99,55% Oneri impliciti 0,45% Prezz di Sttscrizine 100,00% L investitre deve tener presente che il prezz delle bbligazini sul mercat secndari, in iptesi di cstanza delle altre variabili rilevanti, subirà una diminuzine immediata in misura pari agli neri impliciti. Si evidenzia, inltre, che un divers apprezzament del merit di credit dell Emittente da parte del mercat ptrà determinare una diversa valutazine della cmpnente bbligazinaria ed, in tal md, influenzare il valre di mercat delle bbligazini. Cnfrnt cn un titl di Stat della stessa tiplgia e scadenza similare Si riprta di seguit, a titl meramente esemplificativ, il cnfrnt tra il rendiment effettiv dell Obbligazine avente le caratteristiche spra indicate ed il rendiment effettiv di un titl bbligazinari nn strutturat emess dall Stat italian avente durata similare, individuat nel BTP 01/02/2015 4,25%, cdice ISIN IT , simuland una perazine di acquist avvenuta in data 23 dicembre 2010 al prezz di 103,28. RENDIMENTO EFFETTIVO BTP 01/02/2015 4,25% ISIN IT OBBLIGAZIONE EMESSA DALLA BANCA Scadenza 01/02/ gennai 2015 Prezz di acquist 103,28(*) 100,00 Rendiment effettiv cmpst lrd a scadenza Rendiment effettiv cmpst nett a scadenza (ritenuta fiscale 12,50%) 3,41% 2,64% 2,88% 2,31% (*) Il prezz di acquist nn cmprende eventuali cmmissini per racclta rdini, che riducn il rendiment del titl 12

13 4. Autrizzazini relative all emissine L emissine delle Obbligazini ggett delle presenti Cndizini Definitive è stata apprvata cn delibera del Cnsigli di Amministrazine dell'emittente in data 22 dicembre Frlì, 23 dicembre 2010 BANCA di FORLI Credit Cperativ S.C. Il Presidente 13

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