CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI

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1 CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Popolare dell Emilia Romagna società cooperativa Sede legale e amministrativa in Via San Carlo 8/ Modena Telefono 059/ (centralino) - Fax 059/ Indirizzo bpergroup@bper.it / sito internet Numero di iscrizione all Albo delle Banche presso la Banca d Italia 4932 Codice Fiscale, Partita IVA, e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese: Gruppo bancario Banca Popolare dell Emilia Romagna Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aderente al Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie Aderente all Arbitro Bancario Finanziario La banca è soggetta alla vigilanza della Banca d Italia CHE COS E IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente possono essere collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario a tutela dei Depositi, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al servizio online Smart Web Business, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito sul sito della banca e presso tutte le filiali della banca. Caratteristiche specifiche del Conto Corrente Ordinario a Non Consumatori A chi è rivolto Il Conto Corrente Ordinario a Non Consumatori si rivolge a clienti non consumatori (residenti e non residenti) che utilizzano per la propria attività economica o professionale. Cosa fare per attivarlo A chi rivolgersi per ulteriori informazioni Presentarsi presso qualsiasi filiale della Banca. Non è necessario alcun versamento minimo iniziale. Presso tutte le filiali della Banca Popolare dell Emilia Romagna. Servizi accessori Il rilascio e l attivazione di Carte di Debito e/o di Credito sono soggetti a valutazione e ad approvazione da parte della Banca. Di Più : si tratta di un servizio accessorio al conto corrente. Attraverso il vincolo di somme per periodi di tempo prestabiliti, offre una remunerazione migliorativa rispetto a quella prevista sulle somme libere depositate sul conto corrente. CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 1 DI 22

2 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO IPOTESI CONDIZIONI TAEG Tasso debitore annuo nominale: 13,50% Commissione per la messa a disposizione di fondi annuale: 2,00% fido con scadenza Spese di tenuta conto: 1 prelievo ed 1 versamento trimestrali indeterminata di euro (pari a 6,26 ) 17,01 % Recupero spese per invio comunicazione periodica annuale affidamenti (cartacea): 0,90 Il calcolo è effettuato ipotizzando un fido accordato a tempo indeterminato di 5.000,00 totalmente utilizzato per l'intero trimestre solare. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 2 DI 22

3 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE SPESE FISSE SPESE VARIABILI Gestione liquidità Internet e Corporate Banking Gestione liquidità Servizi di pagamento VOCI DI COSTO Spese per l apertura del conto Non previste 500,00, salvo accordo col Canone trimestrale cliente, in sostituzione e/o riduzione di altre voci di costo. Numero di operazioni incluse nel canone trimestrale 0 Spese per conteggio interessi e competenze (per ogni capitalizzazione) 35,13 Canone annuo carta debito nazionale Non collocata Canone annuo carta di debito internazionale (paneuropeo) BPERCARD V-PAY CONTACTLESS Circuito V-PAY 17,39 Numero di carte bancomat con canone gratuito 0 Canone annuo carta di credito BPERCARD CLASSIC Canone annuo carta di credito BPERCARD BUSINESS INDIVIDUALE riservata a Ditte Individuali e Liberi Professionisti Canone annuo carta di credito BPERCARD BUSINESS AZIENDALE riservata a Ditte individuali e Società di Persone e/o di Capitali BPERCARD BUSINESS CORPORATE riservata a Società di Capitali Canone Smart Web Business (disponibile SOLO per Ditte Individuali e Liberi Professionisti): Canone mensile per C.B.I. (Corporate Banking Interbancario): BPER CBI (escluso IVA) - Versione MINI 5 - Versione SMALL 10 CBI VERSIONE WebCBI (web-based) (escluso IVA): - Versione MEDIUM (comprensivo di eventuale training formativo iniziale) 15 - Versione LARGE (comprensivo di eventuale training formativo iniziale) 20 CBI VERSIONE WebCBI PLUS (escluso IVA) (comprensivo di eventuale training formativo iniziale) 40 Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si 3,13 aggiunge al costo dell operazione) allo sportello e on line Invio estratto conto (cartaceo) 1,10 Invio estratto conto on line (ove sia stato attivato il servizio) 0,00 Prelievo sportello automatico presso banche del Gruppo BPER (circuito Bancomat) - nei giorni non festivi 0,00 - nei giorni festivi di calendario 0,32 Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia (circuito Bancomat) carta vpay) 2,36 - Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia (circuito vpay carta vpay) 2,36 Numero mensile di prelievi gratuiti presso sportelli altre banche in Italia (circuito bancomat) - Richiesta saldo c/c da atm - Richiesta lista movimenti c/c da atm - Commissione blocco carta bancomat - Regolamento operazioni in valuta estera in paesi non aderenti all Euro 30,99 (emissione) 30,99 (rinnovo) 50,00 (emissione) 50,00 (rinnovo) 50,00 (emissione) 50,00 (rinnovo) 3,00 trimestrali 0 0,33 0,66 18,14 cambio del giorno di regolamento degli importi negoziati, determinati dal circuito Visa, maggiorato dell 1%. CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 3 DI 22

4 INTERESSI SOMME DEPOSITATE BANCA POPOLARE DELL EMILIA ROMAGNA - FOGLIO INFORMATIVO (D.LGS. 385/93 ART. 116) SPESE VARIABILI FIDI E SCONFINAME NTI Servizi di Pagamento Interessi creditori Fidi BONIFICI ORDINARI E BONIFICI SEPA (Sepa Credit Transfer S.C.T.) Bonifico, in EURO o in corone svedesi o in lei rumeni, verso Italia e UE senza limite di importo con addebito in c/c - allo sportello su filiali nostra Banca 3,25 - allo sportello su altre Banche 4,25 - on line su filiali nostra Banca 1,49 - on line su filiali altre Banche 1,49 - tramite phone banking su filiali nostra Banca 3,25 - tramite phone banking su altre Banche 4,25 - Bonifico su altre Banche - Urgente allo sportello 12,65 - Bonifico su altre Banche Urgente on line 12,65 BONIFICI A MEZZO INVIO ASSEGNO DI TRAENZA - allo sportello 4,25 - on line 1,49 GIROCONTI INTERNI - allo sportello 3,25 - on line 1,49 - tramite phone banking 3,25 GIROFONDI ALTRE BANCHE - allo sportello 4,25 - on line 1,49 - tramite phone banking 4,25 BONIFICI PER STIPENDI - allo sportello su filiali nostra Banca 3,25 - allo sportello su altre Banche 4,25 - on line su filiali nostra Banca 1,49 - on line su altre Banche 1,49 - su altre Banche - Urgente allo sportello 12,65 - su altre Banche Urgente on line 12,65 BONIFICI PER STIPENDI A MEZZO INVIO ASSEGNI DI TRAENZA - allo sportello 4,25 - on line 1,49 2,00 salvo accordi migliorativi Domiciliazione utenze con singoli enti creditori come da specifico elenco pubblicato dalla banca Tasso non indicizzato 0,0015% (0,0015% per effetto della capitalizzazione trimestrale) Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato/diminuito dello spread concordato. Il tasso minimo applicabile, risultante dalla somma tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 0,0015% In caso di indicizzazione può essere applicato un tasso massimo. Tasso non indicizzato - 9,9000% per affidamenti commerciali (10,2736% per effetto della capitalizzazione trimestrale); Tasso indicizzato CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 4 DI 22

5 Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 9,90% In caso di indicizzazione può essere applicato un tasso minimo. Tasso non indicizzato - 15,9000% per affidamenti finanziari (16,8734% per effetto della capitalizzazione trimestrale) Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 15,90% In caso di indicizzazione può essere applicato un tasso minimo. Commissione Disponibilità Fondi (C.D.F.) - apertura di credito finanziaria 0,50% - apertura di credito commerciale 0,50% - periodicità trimestrale Altre spese Non previste Tasso non indicizzato - 9,9000% per sconfinamenti commerciali (10,2736% per effetto della capitalizzazione trimestrale); Sconfinamento extra - fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Tasso oltre il fido Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 9,90% In caso di indicizzazione può essere applicato un tasso minimo. Tasso non indicizzato - 15,9000% per sconfinamenti finanziari (16,8734% per effetto della capitalizzazione trimestrale) Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma tra CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 5 DI 22

6 Commissione istruttoria veloce (C.I.V.) - importo commissione - commissione massima trimestrale - franchigia iniziale di sconfinamento - franchigia di peggioramento sconfinamento - franchigia di durata Altre spese parametro di indicizzazione e spread, è pari al 15,90% In caso di indicizzazione può essere applicato un tasso minimo. 70,00 non prevista 200,00 100,00 0 giorni lavorativi Non previste Tasso non indicizzato - 9,9000% per sconfinamenti commerciali (10,2736% per effetto della capitalizzazione trimestrale); Sconfinamento in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Tasso di sconfinamento Commissione istruttoria veloce (C.I.V.) - importo commissione - commissione massima trimestrale - franchigia iniziale di sconfinamento - franchigia di peggioramento sconfinamento - franchigia di durata Altre spese Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 9,90% In caso di indicizzazione può essere applicato un tasso minimo. Tasso non indicizzato - 18,75% per sconfinamenti finanziari (20,11% per effetto della capitalizzazione trimestrale) Tasso indicizzato Il tasso è pari al valore del parametro di indicizzazione*, maggiorato dello spread concordato. Il tasso massimo applicabile, risultante dalla somma tra parametro di indicizzazione e spread, è pari al 18,75% In caso di indicizzazione può essere applicato un tasso minimo. 70,00 non prevista 200,00 100,00 0 giorni lavorativi Non previste CAPITA LIZZAZ IONE Periodicità Trimestrale, salvo diverso accordo con il cliente e alla chiusura del conto DISPONIBILI TÀ SOMME VERSATE allo sportello e agli atm abilitati Contanti Assegni circolari stessa banca Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Assegni circolari altri istituti / vaglia Banca d Italia Assegni bancari altri istituti su piazza 0 giorni lavorativi Non emessi 1 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi 4 giorni lavorativi CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 6 DI 22

7 Assegni bancari fuori piazza, vaglia e assegni postali 4 giorni lavorativi Riaccredito/attesa esito assegno 4 giorni lavorativi Per i versamenti di assegni effettuati tramite carte di debito presso gli sportelli automatici ATM, i termini di disponibilità sopra indicati decorrono dal giorno lavorativo successivo al versamento nel caso in cui l operazione avvenga in giorni festivi, ovvero dopo le ore 16:50 dei giorni lavorativi. * I parametri di indicizzazione utilizzabili sono elencati nel documento TABELLA PARAMETRI VARIABILI IN USO - CREDITO A CONSUMATORI. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/196), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della Banca ( ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ SPESE DI TENUTA CONTO Minima trimestrale (per scritture) standard 19,51 Recupero spese per invio comunicazioni periodiche (cartacee) 0,90 Recupero spese per invio comunicazioni periodiche on line (ove sia stato attivato il 0,00 servizio) Imposta di bollo su Estratti Conto Persone Fisiche (importo annuo) 34,20 Imposta di bollo su Estratti Conto Soggetti diversi da Persone Fisiche (importo annuo) 100,00 Imposta di bollo su Estratti Conto ONLUS (importo annuo) Esente REMUNERAZIONE DELLE GIACENZE Calcolo degli interessi riferimento anno civile (365/365, se bisestile 366/366) Ritenuta fiscale (se ed in quanto dovuta, verrà recuperata nella misura tempo per tempo 26% prevista dalla Legge) ULTERIORI COMMISSIONI E SPESE RELATIVE AL CONTO CORRENTE Commissione per sospensione addebito ordini permanenti, RID/ Addebito Diretto SEPA 32,30 (Sepa Direct Debit S.D.D.) core / business to business e utenze domestiche Richiesta estratto conto allo sportello 3,13 Addebito di Effetti Italia scadenti presso: - sportelli nostra Banca 0,00 - altri Istituti Bancari aderenti diretti 7,01 - altri Istituti Bancari aderenti indiretti 9,70 Commissione di anticipo per singolo documento 6,00 Commissione rientro anticipo documenti 3,50 Commissione proroga anticipo 6,00 Commissioni proroga finanziamento 9,00 Commissione per singolo documento estero anticipato 9,00 Commissioni estinzione/decurtazione finanziamento 7,50 Commissione radiazione fatture sull Italia 15,00 Commissione radiazione fatture sull estero 15,00 Recupero spese invio raccomandate 4,20 SERVIZI DI PAGAMENTO CARTE DI CREDITO Carta di credito BperCard Classic circuiti VISA e MASTERCARD Quota di emissione eventuale carta 20,00 Commissioni per acquisto carburante Non applicate aggiuntiva Quota annuale eventuale carta Commissioni anticipo contante 4% CON UN MINIMO 20,00 aggiuntiva ATM/sportello DI 3,00 Quota di rinnovo eventuale carta Commissioni per operazioni in valuta 20,00 1,50% aggiuntiva diversa dall Euro maggiorate di**: Spese invio estratto conto mensile 1,00 Nell anticipo contante su ATM/sportello il MINIMO 50,00 CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 7 DI 22

8 Imposta di bollo su estratto conto* 2,00 limite di prelievo giornaliero consentito è di MASSIMO 300,00 Spese per duplicato Carta 20,00 Spese ricerca documentazione annua 15,00 Spese per richiesta Carta urgente 19,00 Riproduzione di ogni documento 1,00 BperCard Business Individuale circuiti VISA e MASTERCARD (riservata a Ditte Individuali e Liberi Professionisti) Quota di emissione eventuale carta Carta Commissioni per acquisto carburante Non applicate aggiuntiva aggiuntiva Quota annuale eventuale carta Commissioni anticipo contante 3% CON UN MINIMO non aggiuntiva ATM/sportello DI 3,00 prevista Quota di rinnovo eventuale carta Commissioni per operazioni in valuta 1,50% aggiuntiva diversa dall Euro maggiorate di**: Spese invio estratto conto mensile 1,00 Nell anticipo contante su ATM/sportello il MINIMO 100,00 Imposta di bollo su estratto conto* 2,00 limite di prelievo giornaliero consentito è di MASSIMO 750,00 Spese per duplicato Carta 20,00 Spese ricerca documentazione annua 15,00 Spese per richiesta Carta urgente 19,00 Riproduzione di ogni documento 1,00 BperCard Business Aziendale (riservata a Ditte individuali e Società di Persone e/o Capitali ) e BperCard Business Corporate (riservata a Società di Capitali ) circuiti VISA e MASTERCARD Quota di emissione eventuale carta Carta Commissioni per acquisto carburante Non applicate aggiuntiva aggiuntiva Quota annuale eventuale carta Commissioni anticipo contante 3% CON UN MINIMO non aggiuntiva ATM/sportello DI 3,00 prevista Quota di rinnovo eventuale carta Commissioni per operazioni in valuta 1,50% aggiuntiva diversa dall Euro maggiorate di**: Spese invio estratto conto mensile 1,50 Nell anticipo contante su ATM/sportello il MINIMO 100,00 Imposta di bollo su estratto conto* 2,00 limite di prelievo giornaliero consentito è di MASSIMO 750,00 Spese per duplicato Carta Non previste Spese ricerca documentazione annua 15,00 Spese per richiesta Carta urgente 19,00 Riproduzione di ogni documento 1,00 Per tutte le carte prima indicate * Imposta applicata per saldi superiori ad 77,47. ** Le operazioni in valuta estera sono soggette, oltre al costo suindicato, alla commissione di conversione applicata dal Circuito internazionale tramite il quale l operazione viene eseguita. La conversione in euro dell operazione avviene applicando il tasso di cambio utilizzato dai Circuiti vigente al momento della contabilizzazione dell operazione. ASSEGNI Commissioni sugli assegni negoziati - reso insoluto e/o irregolare (oltre spese reclamate) 16,31 - reso richiamato/protestato (oltre spese reclamate) 27,18 - richiesta di esito ordinaria 1,98 - richiesta di esito urgente (oltre spese reclamate) 16,84 - comunicazione assegno impagato 12,91 Commissioni sugli assegni tratti da clienti correntisti Segnalazione di impagato o restituzione di assegni impagati/protestati/ irregolari 43,04 Commissione Rilascio Assegno non trasferibile 0,00 per assegno Commissione Rilascio Assegno libero 0,00 per assegno Imposta di bollo applicata al rilascio di assegni bancari o circolari liberi 1,50 per assegno UTENZE, PAGAMENTO F23, F24 Commissione pagamento utenze domestiche (telefono, luce, acqua, gas) con addebito in 2,50 c/c senza ordine permanente Tributi e contributi: - Pagamento F24 0,00 - Pagamento F23 0,00 - CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 8 DI 22

9 PAGAMENTI RICORRENTI Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.) core / business to business e Addebiti RID passivi Addebito Diretto S.D.D. e RID passivo 2,00 salvo accordi migliorativi con singoli enti creditori come da specifico elenco pubblicato dalla banca Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.) core Servizi accessori Preavviso di addebito 2,00 Prenotifica 0,00 Servizio di gestione del profilo debitore 3,00 Richiesta copia mandato 10,00 Revoca/estinzione anticipata mandato su iniziativa del debitore 3,00 Revoca/estinzione anticipata mandato su iniziativa della banca 0,00 Storno dell addebito (applicabile ai soli Addebiti Diretti Sepa core ) 0,00 Bonifici ripetitivi Verso Filiali nostra Banca 2,00 Verso altri istituti 3,00 On line su Filiali nostra Banca 2,00 On line su altri istituti 3,00 BONIFICI Accredito bonifici ordinari e Transfrontalieri/ Bonifici SEPA (Sepa Credit Transfer S.C.T.) Commissione accredito bonifici 0 SPESE RELATIVE A SERVIZI DI PAGAMENTO Recupero spese di rifiuto telematico 0,50 Recupero spese di rifiuto cartaceo 10,00 Recupero spese di revoca - addebiti servizio RID/ Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.) 1,00 core / business to business - altri sevizi di pagamento 10,00 Recupero spese per recupero fondi (in caso di IBAN formalmente corretto ma verso 15,00 beneficiario inesatto) ALTRI SERVIZI DI PAGAMENTO Ricarica carte prepagate Gruppo Bper presso ATM network QuiMultibanca 1,80 Ricarica carte prepagate Gruppo Bper da Home Banking (ove sia stato attivato il servizio) 0,50 Ricarica carte prepagate Gruppo Bper da Phone Banking (ove sia stato attivato il servizio) 1,20 VALUTE CONTO CORRENTE - versamento contante allo sportello/da atm abilitato 0 giorni calendario Accredito versamenti allo sportello: - versamento assegni su piazza 3 giorni lavorativi - versamento assegni fuori piazza e titoli postali 3 giorni lavorativi - versamento assegni stessa dipendenza 0 giorni calendario - versamento assegni altre dipendenze nostra Banca 0 giorni calendario - versamento assegni circolari di altri Istituti 1 giorni lavorativi Accredito versamenti da atm abilitati: - versamento assegni su piazza 3 giorni lavorativi - versamento assegni fuori piazza e titoli postali 3 giorni lavorativi - versamento assegni stessa dipendenza 0 giorni calendario - versamento assegni altre dipendenze nostra banca 0 giorni calendario - versamento assegni circolari di altri istituti 1 giorni lavorativi Per i versamenti di assegni effettuati tramite carte di debito presso gli sportelli automatici ATM, i termini di valuta sopra indicati decorrono dal giorno lavorativo successivo al versamento nel caso in cui l operazione avvenga in giorni festivi, ovvero dopo le ore 16:50 dei giorni lavorativi. CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 9 DI 22

10 Accredito versamenti mediante cassa continua o sportello automatico ATM Addebito per il prelievo di contante allo sportello Valuta addebito prelevamento bancomat Valuta di addebito pagobancomat Valuta addebito dell importo totale mensile per le operazioni di lettura/stampa saldo e e/c da atm Valuta addebito operazioni effettuate sul circuito vpay Accredito per nuovo versamento di assegno in seguito a comunicazione di impagato Accredito sul c/ordinario per anticipo su documenti importi girati dal c/anticipi Accredito sul c/anticipi per finanziamento a rientro importi girati dal c/ordinario Accredito sul c/anticipi per radiazione fatture importi girati dal c/ordinario Addebito di Effetti Italia scadenti presso filiali nostra Banca: - con scadenza fissa - con scadenza a vista sono trattati come i versamenti allo sportello (decorrenza data apertura bossolo/busta) data di prelievo data di prelievo data di pagamento ultimo giorno non festivo del mese di riferimento data dell operazione 2 giorni lavorativi successivi alla comunicazione di impagato 3 giorni lavorativi 0 giorni lavorativi 1 giorno lavorativo data scadenza data spedizione avviso CARTE DI CREDITO Carte BperCard Classic, Classic Socio Banca, Gold, Classic MultiFunzione Plus Funzione credito, Socio Banca MultiFunzione Plus funzione Credito, Gold MultiFunzione Plus funzione Credito, Business Individuale Valuta di addebito del saldo 13 giorni dopo la data dell estratto conto Carte BperCard Aziendale Valuta di addebito del saldo Carte BperCard Corporate Valuta di addebito del saldo 15 giorni dopo la data dell estratto conto 30 giorni dopo la data dell estratto conto ASSEGNI Valute Addebito prelevamenti mediante assegno bancario data emissione Addebito assegno comunicato impagato giorno di negoziazione Termini di non stornabilità degli assegni versati allo sportello e agli atm abilitati Non stornabilità - assegni tratti su piazza 8 giorni lavorativi - assegni tratti fuori piazza e titoli postali 8 giorni lavorativi - assegni tratti sulla stessa dipendenza 1 giorno lavorativo - assegni tratti sulle altre dipendenze della nostra Banca 4 giorni lavorativi - assegni circolari di altri Istituti 8 giorni lavorativi Per i versamenti di assegni effettuati tramite carte di debito presso gli sportelli automatici ATM, i termini di non stornabilità sopra indicati decorrono dal giorno lavorativo successivo al versamento nel caso in cui l operazione avvenga in giorni festivi, ovvero dopo le ore 16:50 dei giorni lavorativi. BONIFICI destinati ad altre Banche Bonifici in euro o in corone svedesi o in lei rumeni verso Italia e UE senza limite di importo con addebito in c/c e Sepa Credit Transfer Valute di addebito - Disposizioni di Bonifici, girofondi e stipendi comunque disposte senza indicazione della giorno di esecuzione Valuta Banca Beneficiario - Bonifici allo sportello con indicazione della Valuta Banca Beneficiario 2 giorni lavorativi antecedenti rispetto alla valuta banca beneficiario indicata, purché non antecedente il giorno di esecuzione - Bonifici on line con indicazione della Valuta Banca Beneficiario 1 giorno lavorativo antecedente rispetto alla valuta banca beneficiario indicata, purché non antecedente il giorno di esecuzione CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 10 DI 22

11 - Bonifici tramite phone banking con indicazione della Valuta Banca Beneficiario 2 giorni lavorativi antecedenti rispetto alla valuta banca beneficiario indicata, purché non antecedente il giorno di esecuzione - Girofondi allo sportello con indicazione della Valuta Banca Beneficiario 2 giorni lavorativi antecedenti rispetto alla valuta banca beneficiario indicata, purché non antecedente il giorno di esecuzione - Girofondi on line con indicazione della Valuta Banca Beneficiario Giorno di esecuzione - Girofondi tramite phone banking con indicazione della Valuta Banca Beneficiario 2 giorni lavorativi antecedenti rispetto alla valuta banca beneficiario indicata, purché non antecedente il giorno di esecuzione - Bonifici ripetitivi allo sportello con indicazione della Valuta Banca Beneficiario 1 giorno lavorativo antecedente rispetto alla valuta banca beneficiario indicata, purché non antecedente il giorno di esecuzione - Bonifici ripetitivi on line con indicazione della Valuta Banca Beneficiario 1 giorno lavorativo antecedente rispetto alla valuta banca beneficiario indicata, purché non antecedente il giorno di esecuzione - Bonifici per stipendi disposti allo sportello con indicazione della Valuta Banca Beneficiario 2 giorni lavorativi antecedenti rispetto alla valuta banca beneficiario indicata, purché non antecedente il giorno di esecuzione - Bonifici per stipendi disposti on line con indicazione della Valuta Banca Beneficiario 1 giorno lavorativo antecedente rispetto alla valuta banca beneficiario indicata, purché non antecedente il giorno di esecuzione - Bonifici a mezzo invio assegno di traenza disposti allo sportello 2 giorni lavorativi - Bonifici a mezzo invio assegno di traenza disposti on line 2 giorni lavorativi Valuta di accredito giorno di ricezione dei fondi da parte della Banca BONIFICI destinati a nostre filiali e Giroconti Valute di addebito Valute di accredito giorno di esecuzione giorno di esecuzione UTENZE, PAGAMENTO F23, F24 E PAGAMENTI RICORRENTI Valuta di addebito Addebito RID/ Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.) core / business to business e pagamenti vari (es. F23, F24 e pagamento imposte) giorno di esecuzione CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 11 DI 22

12 SERVIZI ACCESSORI Di Più : servizio di deposito vincolato di somme accessorio al conto corrente di corrispondenza Tasso creditore lordo annuo nominale applicato sulla somma sottoposta a vincolo da 30 a 45 giorni 0,40 % da 46 a 75 giorni 0,40 % da 76 a 105 giorni 0,45 % da 106 a 135 giorni 0,45 % da 136 a 165 giorni 0,45 % da 166 a 195 giorni 0,50% da 196 a 285 giorni 0,55 % da 286 a 365 giorni 0,60 % Liquidazione degli interessi Posticipata al momento della scadenza del vincolo Vincolo E possibile accendere più vincoli con medesima scadenza o con scadenza diversa; non è possibile aumentare l importo dei vincoli già in essere Svincolo anticipato E previsto unicamente lo svincolo totale delle somme poste a vincolo; l operazione di svincolo anticipato su richiesta del cliente, comporterà la perdita del diritto di accredito degli interessi concordati per la somma posta a vincolo. L importo svincolato anticipatamente sarà riaccreditato sul conto corrente con valuta pari alla data di costituzione del vincolo e remunerato al normale tasso di conto corrente Commissioni Commissione per singolo vincolo di somme 0 Commissione per svincolo anticipato 15 Importo minimo vincolabile per singola operazione Importo massimo vincolabile per conto corrente Non previsto ONERI FISCALI Prodotto soggetto ad imposta di bollo proporzionale sugli strumenti finanziari di cui all'articolo 13, comma 2-ter della Tariffa, parte prima, allegata al Dpr 642/72 CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 12 DI 22

13 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il Contratto di conto corrente è a tempo indeterminato. Il recesso dal rapporto di conto corrente determina il recesso dai servizi di pagamento ad esso accessori. Il Cliente ha facoltà di recedere dal rapporto di conto corrente senza penalità e senza spese di chiusura, dandone comunicazione per iscritto alla Banca, con effetto dalla data di ricezione della medesima comunicazione. La Banca può recedere dal rapporto di conto corrente, dandone comunicazione per iscritto al Cliente, con un preavviso di 2 mesi. Qualora il Cliente rivesta la qualifica di Impresa, la Banca può recedere dal rapporto di conto corrente, dandone comunicazione per iscritto, con un preavviso di 15 giorni. La Banca, qualsiasi qualifica rivesta il Cliente, ha in ogni caso la facoltà di recedere, qualora sussista un giustificato motivo, dandone comunicazione per iscritto al Cliente, con effetto dalla data di ricezione della medesima comunicazione. Alla data di efficacia del recesso si determina l obbligo per ognuna delle parti di provvedere al pagamento immediato, in favore dell altra, di tutto quanto risulti dovuto. La banca aderisce a Cambioconto di Pattichiari, l accordo che facilita il passaggio a un nuovo conto presso un altra banca. Per saperne di più: Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il recesso dal contratto provoca la chiusura del conto corrente, che dovrà avvenire entro il termine massimo di 15 giorni lavorativi, dalla data in cui risulteranno restituiti, da parte del Cliente, tutti gli strumenti di pagamento a valere sul conto corrente. Per la contabilizzazione del saldo di estinzione, la Banca tiene conto del regolamento delle eventuali operazioni ancora in corso effettuate dal Cliente con assegni, carte di pagamento, Telepass, Viacard o con altro. Le disposizioni sopra riportate in ordine ai tempi di chiusura del conto corrente non si applicano nell ipotesi di cessazione del rapporto a seguito di successione. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca istituito presso la Direzione Generale, Via San Carlo 8/20, Modena, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. L Arbitro Bancario Finanziario è articolato sul territorio nazionale in tre Collegi: Milano decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Emilia-Romagna, Friuli-Venezia Giulia, Liguria, Lombardia, Piemonte, Trentino-Alto Adige, Valle d Aosta, Veneto. Segreteria tecnica del Collegio di Milano, Via Cordusio, 5, Milano, Telefono: Roma decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Abruzzo, Lazio, Marche, Sardegna, Toscana, Umbria, oppure in uno Stato estero. Segreteria tecnica del Collegio di Roma, Via Venti Settembre, 97/e, Roma, Telefono: Napoli decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Basilicata, Calabria, Campania, Molise, Puglia, Sicilia. Segreteria tecnica del Collegio di Napoli, Via Miguel Cervantes, 71, Napoli, Telefono: Il Cliente ha altresì la facoltà di presentare esposti alla Filiale della Banca d'italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere l'intervento dell'istituto con riguardo a questioni insorte nell'ambito del rapporto contrattuale. Conciliazione Il cliente, in caso di controversia con la Banca, può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca stessa, grazie all intervento di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 54. CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 13 DI 22

14 LEGENDA Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.) Anticipazione di credito commerciale L addebito diretto SEPA è un servizio di pagamento che consente l esecuzione di operazioni di pagamento (es. pagamento delle utenze domestiche, delle rate di un mutuo, di fatture commerciali) in euro, singole o ricorrenti, all interno dell area SEPA, sulla base di una preventiva autorizzazione all addebito del conto di pagamento rilasciata dal debitore direttamente al beneficiario (c.d. Mandato). Il servizio di Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.) prevede le seguenti due tipologie di operazioni: - operazione Addebito Diretto Sepa core, in ordine alla quale il debitore può rivestire qualsiasi qualifica (Consumatore, Micro Impresa o Impresa). La caratteristica principale di tale tipologia di addebito diretto è quella di consentire al debitore la possibilità di richiedere il rimborso dell addebito entro le 8 settimane successive alla scadenza, per operazioni precedentemente autorizzate, limitatamente al caso in cui l importo risulta errato ovvero l addebito non sia, per qualsiasi motivo, conforme a quanto concordato tra l impresa beneficiaria e il debitore; - operazione Addebito Diretto Sepa business-to-business, in ordine alla quale il debitore deve rivestire la qualifica di Micro Impresa o di Impresa. Tale tipologia di addebito diretto, a differenza dell operazione di Addebito Diretto Sepa core, non prevede il diritto di richiedere il rimborso; tuttavia, per limitare i rischi nei rapporti tra imprese, la Banca deve preventivamente verificare con l impresa debitrice la validità dei dati dell autorizzazione prima di procedere al primo addebito. Con l anticipazione di credito commerciale, la Banca tramite mette a disposizione del Cliente, tramite l anticipazione su fatture commerciali o altri documenti quali contratti, ordini, ecc., somme derivanti da crediti di quest ultimo non ancora scaduti rappresentati da documenti commerciali, cui si accompagna la cessione pro solvendo a favore della Banca dei crediti medesimi. I crediti vengono anticipati entro i limiti dell importo massimo di affidamento concesso dalla Banca e formalizzato contrattualmente (c.d. castelletto). La Banca cessionaria, quando previsto, provvede ad avvisare il debitore dell avvenuta cessione, prescrivendogli di pagare esclusivamente presso i propri sportelli (c.d. canalizzazione), o può procedere alla notificazione della cessione nelle forme previste dalla legge. All atto dell anticipazione dei documenti viene, di norma, addebitato il conto anticipi e accreditato il conto ordinario, sul quale vengono addebitate anche le relative commissioni; al pagamento del documento anticipato (o comunque non oltre 30 giorni successivi alla scadenza della data pagamento), viene addebitato il conto corrente ordinario ed accreditato il conto corrente anticipi. L anticipazione di credito commerciale, e i relativi tassi, trova applicazione limitatamente alle seguenti tipologie di tipi conto relativi al conto corrente: 1007 c/unico SBF (solo tasso di smobilizzo) c/c anticipo su effetti (acc/cess) 4001 c/transito effetti SBF disponibilità c/c anticipo richieste incasso MAV immediata c/c ant. IVA - cred. PP.AA senza 6002 c/finanziamento clientela banche cess./mand. irr. inc c/c anticipo effetti SBF maturazione c/c anticipo leasing valuta c/c cessione crediti pro solvendo c/c anticipo RID factoring c/c cessione crediti pro soluto - art c/c anticipo su crediti usl 1260 cod. civ cessione di credito pro-solvendo c/c anticipi contributi pubblici poolfactor c/c accessorio da rinegoziazione c/c anticipi su esportazioni mutuo c/anticipi su prev. future c/c anticipi su ordini export in euro esportazioni c/finanziamento non correlato c/antic. ordini e contratti Italia Hot money attivo con c/finanziamento import capitalizzazione a scadenza c/c anticipo fatture con o senza Hot money attivo con notifica e con canalizzazione capitalizzazione trimestrale c/c anticipo fatture a primo rischio c/c per finanziamenti in pool c/c anticipo fatture cess. cred. notificato Hot money in gestione accentrata con capitalizzazione a scadenza CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 14 DI 22

15 Anticipazione di credito finanziaria c/c anticipo IVA mandato irrevocabile incasso c/c cess. crediti non supp. fatture pro solvendo c/c cessione crediti non supp. fatture pro soluto c/c anticipo crediti Pubblica Amministrazione con notifica Hot money in gestione accentrata con capitalizzazione trimestrale c/c ant. Conferimenti c/c anticipo iva con attestazione dell Agenzia delle Entrate c/c anticipo fatture cess. cred. notificato accettato Con l anticipazione di credito finanziaria, la banca mette a disposizione del cliente, a tempo determinato o indeterminato, una somma di denaro, concedendogli la facoltà di addebitare il conto corrente fino ad una cifra concordata, oltre la disponibilità. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l emissione di assegni bancari), in una o più volte, questa somma e può con successivi versamenti, nonché bonifici o altri accrediti, ripristinare la disponibilità di credito Bonifico SEPA (Sepa Credit Transfer S.C.T.) Calendario internazionale Forex Canone trimestrale Capitalizzazione degli interessi Cassa continua Cash Pooling Codice IBAN (International Banking Account Number) Commissione di Disponibilità Fondi (C.D.F.) Commissione di istruttoria veloce (C.I.V.) Commissione per singolo documento anticipato Consumatore I bonifici SEPA si basano su uno schema di pagamento interbancario definito a livello paneuropeo che definisce una serie di regole e procedure comuni per i bonifici denominati in euro. Calendario internazionale dei giorni lavorativi sul mercato dei cambi delle diverse divise, stabilito dall associazione internazionale tra i cambisti denominata Forex. Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Il servizio di cassa continua consente al Correntista di far pervenire alla Banca, anche fuori dal normale orario di cassa, determinati valori (contanti, assegni e vaglia) che, se riscontrati regolari alla successiva apertura degli sportelli, sono accreditati sul conto allo stesso intestato. L accordo di cash pooling prevede che ogni società di un Gruppo provveda quotidianamente a trasferire il saldo del proprio conto corrente bancario ad un conto corrente intestato alla capogruppo. Qualora il saldo trasferito sia passivo la società leader provvederà ad accreditare una somma di uguale importo, mentre in caso di saldo attivo questo viene trasferito alla capogruppo. E il numero internazionale che identifica ciascun conto bancario. E composto da una serie di numeri e lettere che identificano, in maniera standard, il Paese in cui è tenuto il conto, la banca, lo sportello e il conto corrente del destinatario del bonifico. La commissione disponibilità fondi (C.D.F.) è prevista in caso di concessione al cliente di un fido sul conto corrente, per il servizio di messa a disposizione delle somme. Viene applicata, con periodicità trimestrale, in relazione all importo e alla durata (giorni effettivi) del fido concesso. La commissione di istruttoria veloce viene applicata a fronte dell eventuale sconfinamento del conto corrente e dell eventuale peggioramento dello stesso, ferma restando la possibilità per la Banca di non consentire lo sconfinamento. Per sconfinamento si intende l utilizzo o comunque l addebito di somme in eccedenza rispetto all importo dell affidamento eventualmente concesso dalla Banca a valere sul conto corrente ( sconfinamento extrafido ), ovvero l utilizzo o comunque l addebito di somme in assenza di affidamento ( sconfinamento in assenza di fido ), tenuto conto del saldo disponibile di fine giornata. La commissione di istruttoria veloce è applicata in caso di sconfinamento avente una durata superiore a quella indicata ("franchigia di durata"); a fronte di più sconfinamenti avvenuti nel corso della stessa giornata sarà comunque applicata una sola commissione di istruttoria veloce. A prescindere dalla qualifica rivestita dal Cliente, la commissione di istruttoria veloce non è comunque applicata qualora lo sconfinamento abbia avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della Banca, sul presupposto che in questo caso non vi sia istruttoria. La commissione di istruttoria veloce non è, altresì, applicata in caso di sconfinamento e di peggioramento dello sconfinamento che, a prescindere dalla durata, risultino di ammontare inferiore agli importi delle franchigie indicate nel presente Foglio Informativo ("franchigia iniziale di sconfinamento" e "franchigia di peggioramento sconfinamento"). A fronte di un anticipazione di fatture commerciali, al cliente viene addebitata una commissione calcolata moltiplicando la commissione unitaria per il numero dei documenti presentati o anticipati. Persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 15 DI 22

16 Corporate Banking Interbancario (C.B.I.) Disponibilità somme versate Il Corporate Banking Interbancario (C.B.I.) è un servizio bancario telematico che consente al Cliente di ricevere informazioni sui rapporti intrattenuti e/o impartire disposizioni (di incasso e/o di pagamento) tramite i propri computer, con le diverse banche, aderenti al circuito C.B.I., con le quali intrattiene rapporti. Il collegamento con la Banca avviene utilizzando la tecnologia Internet con protocolli di sicurezza elevati. Il servizio, realizzato con il coordinamento dell'abi, si propone di garantire alla clientela adeguati livelli di servizio, anche attraverso il controllo del rispetto delle regole. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Effetti Italia Fido o affidamento Franchigia iniziale di sconfinamento Franchigia di peggioramento sconfinamento Franchigia di durata Mandato Numero di operazioni incluse nel canone trimestrale Preavviso di addebito Prenotifica Rapporti Interbancari Diretti (R.I.D.) Revoca/estinzione anticipata mandato su iniziativa del debitore Saldo disponibile Saldo liquido Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido S.E.P.A. (Single Euro Payments Area - Area Unica dei pagamenti in Euro) Servizio di gestione del profilo debitore Spesa singola operazione non compresa nel canone Spesa minima per scritture Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Cambiali e Ricevute Bancarie (Ri.Ba.). Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Importo dello sconfinamento entro il quale la Banca non applica la Commissione di istruttoria veloce. Importo di peggioramento di uno sconfinamento entro il quale la Banca non applica la Commissione di istruttoria veloce. Numero di giorni lavorativi - dello sconfinamento e dell eventuale peggioramento dello stesso - entro i quali la Banca non applica la Commissione di istruttoria veloce. In ordine alle operazioni di Addebito Diretto SEPA (Sepa Direct Debit S.D.D.), è l espressione del consenso data dal Cliente debitore al Beneficiario, con cui il Cliente debitore abilita al contempo il Beneficiario a presentare disposizioni di incasso a valere sul conto di addebito indicato e la Banca a soddisfare tale richiesta, conformemente alle disposizioni del Rulebook SEPA È il numero complessivo di operazioni il cui costo è incluso nel canone trimestrale. Nel caso di apertura e chiusura del rapporto, ovvero in caso di variazione delle condizioni applicate, il numero di operazioni incluse è rapportato al numero di mesi di utilizzo del conto corrente nel corso del trimestre. Il servizio prevede che la Banca raccolga l'autorizzazione del Cliente in occasione dell'attivazione di ogni nuovo Addebito Diretto Sepa in conto corrente Il servizio prevede la possibilità, da parte del Cliente, di comunicare alla Banca la sottoscrizione di un nuovo mandato canalizzato sul c/c. In questo caso la Banca, avendo già ricevuto l'autorizzazione del Cliente, non provvederà ad attivare il Servizio di "Preavviso di Addebito" sopra descritto Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di addebito confermato dal debitore. Il servizio consente al Cliente debitore di chiedere la revoca di un'autorizzazione all'addebito in conto corrente per alcune tipologie di Addebito Diretto SEPA Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Per saldo liquido si intende il saldo determinato dalla differenza tra le operazioni a debito e quelle a credito, ordinate in base alla valuta e per le quali quest'ultima è anteriore o coincidente con la data di determinazione del saldo stesso. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. area che ricomprende tutti i pagamenti in euro effettuati all'interno degli Stati Membri dell'unione Europea (UE), con l'aggiunta dell'islanda, della Norvegia, del Liechtenstein, della Svizzera. della Repubblica di San Marno e del Principato di Monaco. Il servizio prevede la possibilità, da parte del Cliente debitore, di richiedere alcune limitazioni all'addebito in conto corrente quali: autorizzare unicamente le operazioni disposte da uno o più beneficiari determinati o limitare ad un determinato importo o ad una determinata periodicità, o ad entrambi, l addebito delle operazioni Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. E la spesa minima addebitata, qualora prevista in contratto, indipendentemente dal costo e dal numero delle singole operazioni effettuate. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Spese recuperate dalla Banca ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 16 DI 22

17 Spese per recupero fondi Spese di revoca Spese rifiuto cartaceo Spese rifiuto telematico Storno dell addebito (applicabile ai soli Addebiti Diretti Sepa core ) Tasso creditore annuo nominale Tasso massimo Tasso debitore annuo nominale Tasso debitore entro il fido Tasso debitore oltre il fido Tasso debitore di sconfinamento Tasso minimo Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta Banca Beneficiario (V.B.B.) Valute sui prelievi Valute sui versamenti Spese recuperate dalla Banca, nella misura concordata col cliente per i servizi di pagamento, nel caso che l identificativo unico fornito dall utilizzatore sia inesatto e debba essere posta in essere una attività di recupero dei fondi inviati (art. 24, II comma, D. lgs n. 11/2010). Spese recuperate dalla Banca, nella misura concordata col cliente per i servizi di pagamento, per la revoca dell ordine di pagamento (art. 17, V comma, D. lgs n. 11/2010) Spesa recuperata dalla Banca, nella misura concordata col cliente, per i servizi di pagamento a fronte di rifiuto, obiettivamente giustificato, comunicato su supporto cartaceo, (art. 16, IV comma D. lgs n. 11/2010). Spesa recuperata dalla Banca, nella misura concordata col cliente, per i servizi di pagamento a fronte di rifiuto, obiettivamente giustificato, comunicato su supporto telematico, (art. 16, IV comma D. lgs n. 11/2010). Il servizio consente al Cliente debitore di chiedere lo storno di un Addebito Diretto Sepa "core" addebitato sul conto corrente, in base alle condizioni previste dal contratto Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso al di sopra del quale il tasso indicizzato non potrà salire, indipendentemente dall andamento del parametro di indicizzazione applicato. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Il tasso debitore entro il fido, con i relativi limiti di importo, qualora valorizzati, rileva e trova applicazione solo in presenza e fino a concorrenza dell'affidamento eventualmente concesso, tenendo conto del saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Il tasso debitore oltre il fido rileva e trova applicazione sulla parte del saldo debitore del conto eccedente l affidamento eventualmente concesso, tenendo conto del saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Il tasso debitore oltre il fido non si applica in presenza di sconfinamento solo sul saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Il tasso debitore di sconfinamento rileva e trova applicazione sul saldo debitore del conto in caso di utilizzo a debito in assenza di affidamento, tenuto conto del saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Il tasso debitore di sconfinamento non si applica in presenza di sconfinamento solo sul saldo per valuta (c.d. saldo liquido). Tasso al di sotto del quale il tasso indicizzato non potrà scendere, indipendentemente dall andamento del parametro di indicizzazione applicato. Indica il costo totale su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria di operazioni corrispondente, aumentarlo di un quarto e aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali (la differenza tra il tasso così ottenuto ed il TEGM non può comunque essere superiore a otto punti percentuali), e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Data con la quale la Banca del Beneficiario accredita il proprio cliente. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 17 DI 22

18 ELENCO DELLE CAUSALI CHE DANNO ORIGINE A SPESE PER SCRITTURE E.N.E.L. ADDEBITO RID COMMISSIONI E.N.E.L. COMMISSIONI CARTELLA TASSE TELECOM ITALIA CEDOLE E DIVIDENDI COMMISSIONI TELECOM ITALIA LEVATA TABACCHI PENSIONE COMMISSIONI ACQUA/GAS COMPENSI C.N.A. COMMISSIONI ACQUA/GAS COMPETENZE HERA IMPOSTE E TASSE COMMISSIONI HERA CANONE CASSETTA DI SICUREZZA ASSEGNO CIRCOLARE CONTRIBUTI ASSISTENZIALI/PREVID CARTELLA TASSE RIMBORSO SPESE TENUTA C/TITOLI ACCREDITO RID VERSAMENTO ASSEGNI SU PIAZZA DOCUMENTI ACCENSIONE RIPORTO TITOLI INCASSO NON PREAUTORIZZATO VERSAMENTO DISPOSIZIONE SOTTOSCRIZIONE TITOLI EMOLUMENTI VERSAMENTO ASS FUORI PIAZZA E TIT POSTALI DIVISA AUMENTI DI CAPITALE ACCREDITO RIBA/RID AL SBF CASSA CONTINUA ACCREDITO EFFETTI AL SBF PRELIEVO ATM AZIENDALE EFFETTO RITIRATO VERSAMENTO ATM AZIENDALE ASSEGNI/EFFETTI RICHIAMATI RIMESSE DOCUMENTATE EFFETTO DIRETTO SOFFERENZE GIROCONTO RECUPERO SPESE ISTRUTTORIA FIDO STORNO RIBA COMMISSIONI SPESE TITOLI INSOLUTO R.I.D. COMMISSIONI SPESE ESTERO INSOLUTO RIBA CONTO LIQUIDITA'-OP.AUTOMATICHE INCASSO POS CENTERGROSS CARD DISPOSIZIONE EMOLUMENTI FONDO ARCA MM - RIMBORSI MANUALI PAGAMENTO UTENZE ASSEGNO BOLLETTINO BANCARIO TASSA PARTITA IVA INSOLUTO O PROTESTATO COMMISSIONI CARTASI ADD. PER UTIL. CREDITO ESTERO PRELIEVO EUROCHEQUE PAGAMENTO CARTA DI CREDITO ASSEGNO EUROCHEQUE MANDATO ACCREDITO CARTA JCB ACCR. PER UTIL. CREDITO ITALIA UTILIZZO VIACARD PLUS BONIFICO COMPENSI CNA SERVIZI FONDI COMUNI COMPENSI CNA SERVIZI PAGAMENTI DIVERSI PEDAGGIO AUTOSTRADE SEAT COMMISSIONI CERTIFICAZIONE COMPETENZE PRELEVAMENTO ALLO SPORTELLO COMPETENZE COTABO ADD. PER UTIL. CREDITO ITALIA COMMISSIONI R.I.D STIPENDI E PENSIONI STATALI CANONE LEASING ASSEGNO INSOLUTO FONDI FININVEST EFFETTI AL DOPO INCASSO PAGAMENTI A.C.I. ASSEGNO IRREGOLARE COOPCARD REVERSALE CONADCARD RATA PRESTITO CARTA CARBURANTE RETTIFICA VALUTA SPESA GESTIONE CONTO CANONI DI LOCAZIONE NEGOZIO PROTETTO PREMI ASSICURATIVI COMPENSI CEDAB SCONTO EFFETTI DIRETTI FONDI FIDEURAM SCONTO RATE FINDOMESTIC COMPETENZE SCONTO SPESE RECLAMATE DA ALTRI ISTITUTI SPESE IMPOSTA POS LEGGE 202/91 TITOLI(OP. A TERMINE) BOLLA A.M.G.A. RAVENNA STORNO GIROCONTO COMPETENZE ESTINZIONE RIPORTO TITOLI CANONE SERVIZI TELEMATICI TITOLI ADDEBITO F.I.T. TITOLI SCADUTI RIMBORSI IRPEF ACCR. PER UTIL. CREDITO ESTERO BOLLA IACP ESTINZIONE/PROROGA FINANZIAM. IMP./EXP. QUOTA CONSORZIO AUTONOMO TAXISTI VALORI BOLLATI FATTURA C.E.R.P.L. ACCENSIONE ANTICIPI EXPORT AGENZIA GIORNALI GASPARI COMMISS. POS / PAGOBANCOMAT A.I.M.A.G. CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 18 DI 22

19 TESSERE TELEFONICHE BOLLA SAT VERSAMENTO A.M.P.S. GIROCONTO BANCHE A.G.A.C. UTENZA HERA ONERI RECLAMATICI SU BONIFICI SASSUOLO GAS COMMISSIONI SU CARTE DI CREDITO AMERICAN EXPRESS PAGAM. DELEGA UNIFICATA DINER'S PAGAM. CONTO FISCALE D BANKAMERICARD CERT.DEPOSITO NS.BANCA ITALGAS INTER.CERT.DEP.NS.BANCA QUOTA ASSOCIATIVA CNA ASSEGNI DI TRAENZA QUOTA ASSOCIATIVA CONFESERCENTI SPESE E COMM. SU ASSEGNI PAGAMENTO I.V.A. COMUNICAZIONE DI IMPAGATO ASSEGNO AUTOTASSAZIONE IRPEF/ILOR RIACCREDITO/ATTESA ESITO ASSEGNO IRPEF RITENUTE ALLA FONTE INVEST. SERVIZIO CONTO 2 CONTRIBUTI I.N.P.S. DISINVEST. SERVIZIO CONTO 2 CONTRIBUTI I.N.A.I.L. EROGAZIONE PRESTITO SPESE RECLAMATECI SU PRELIEVO DA ATM MORA RATA PRECEDENTE ASSICURAZIONE CREDITI ESTINZ. ANTICIPATA PRESTITO COMMISSIONI DISPOSIZIONE ABBATTIMENTO PRESTITO IMPOSTA D.L. 11/7/92 N. 333 COMMIS. SU PRESENTAZ. DISTINTA IMPOSTA DI BOLLO ADDEBITI MARGINI FIB30 IMPOSTA DL RISP. EUROPA ACCREDITI MARGINI FIB30 PAGAMENTO M.AV.- RAV PAGAMENTO SERVIZIO FASTPAY IMPOSTA DI BOLLO SU ASSEGNI COMM. ANNUALE SERV. FASTPAY SPESE VOLTURA AZIONI BPER DISPOSIZIONE PAGAMENTO PRODOTTI AGRICOLI SPESE INVIO INFORMATIVA - LEGGE 154/92 RICHIESTE SALDO C/C DA ATM EFFETTO SMARRITO/TRAFUGATO LISTE MOVIMENTI C/C DA ATM STORNO PREMI ASSICURATIVI PAGAMENTO UTENZE CON ATM CARTA SI COMM. PAGAMENTO UTENZE ATM COMMISSIONI CARTA SI COMM. BLOCCO VIACARD E PLUS COMMISSIONI BANKAMERICARD COMM. BLOCCO CARTA BANCOMAT COMMISSIONI DINERS COMM. CARTASI URGENTE COMMISSIONI AMERICAN EXPRESS OPZIONI DI BORSA PREMIO SMOBILIZZO DA GPM CONTRIBUTI IN C/INTERESSI GIROCONTO DA GPM CANONE DEPOSITO CHIUSO VIACARD IMPOSTA SOSTITUTIVA COMMISSIONI VIACARD VERSAM. ASSEGNI STESSA DIPENDENZA COMMISSIONE SU FIDEJUSSIONI VERSAM. ASSEGNI ALTRE DIP.NOSTRA BANCA SPESE INESEGUITI DI BORSA VERSAMENTO ASS. CIRC. ALTRI ISTITUTI RITIRO DISPOSIZIONE ELETTRONICA RIBA BONIFICI ESTERI CASSA CONTINUA TRASFERIMENTO ALL'ESTERO COMMISSIONI CERTIF. DI BILANCIO CANONE PAGOBANCOMAT CASSA CONTINUA COMM. BANCOMAT FESTIVI CASSA CONTINUA IMPOSTA SOST. D.LGS. 239/96 STORNO ACCR. SBF IMPAGATO ASSEGNO ACCR. SBF PER RICH. COMUNIC. PAGATO ASSEGNO CONTRIBUTI SINDACALI COMMISSIONE TELEPASS IMPOSTA SERV. SANITARIO NAZ COMMISSIONE PER AFFIDAMENTO PRELIEVO BANCOMAT CONTRIBUTO FINANZ.AGEVOLATO CONTRIBUTI ALLA CASSA EDILI FONDI SICAV I.C.I. IMP. COM. IMMOBILI MANDATO COMPENSI DI ASSOCIAZIONI COMPETENZE RINNOVO EFFETTO COMMISSIONI D'INCASSO SBF RESIDUO INTROITO FIN. VALUTA INTEGRAZ. PENSIONE NS.BANCA ANTICIPO SU DOCUMENTI PRELIEVO SU CIRCUITO INTERNAZIONALE RIENTRO ANTICIPO/FINANZIAMENTO COMMISS. CIRRUS/MAESTRO COMMISSIONE DI ANTICIPO DOCUMENTI RIMBORSO UTENZA COMMISSIONE RIENTRO ANTICIPO DOCUMENTI RIMBORSO CONTO FISCALE ACCREDITO DISPOSIZIONI RAV COMMISSIONI BONIFICI CERTIFICATI CONFORMITA' AUTO OPERAZIONE SU DERIVATI NON PAGATO E RADIATO COMM.SU CREDITI DOCUMENTARI COMMISSIONE RADIAZIONE FATTURE SPESE ESTRATTO DOSSIER TITOLI COMMISSIONE RADIAZIONE FATTURE EXPORT COMMISSIONI PROROGA FINANZIAMENTO FONDI CAF COMMISSIONE ACCENSIONE FINANZIAMENTO FONDI SINOPIA COMMISSIONE ESTINZ./DECURT. FINANZ. JP MORGAN INVESTMENT ACCENSIONE FINANZIAMENTO ESTERO CANONE ANNUO CARTA BANCOMAT EUROPE COMMISSIONE PROROGA ANTICIPO CANONE ANNUO CARTA BANCOMAT INTERNATIONAL CANONE BANCOMAT CONFERIMENTO GPM ASSICURAZIONE CREDITI LA VISCONTEA COMMISSIONI E/CONTO ALLO SPORTELLO CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 19 DI 22

20 FONDI EFFEGEST COMMISSIONE SU ADDEBITI SOSPESI FONDI CISALPINA CARTA PRIVATIVA FONDI FONDIGEST FONDI PIONEER SOTTOSCRIZIONE FONDO PENSIONE ARCA EMISSIONE CARTA BANCOMAT PAY BONIFICO PER PREVIDENZA COMPLEMENTARE EMISSIONE CARTA BANCOMAT EUROPE PRELIEVO VISA EMISSIONE CARTA BANCOMAT INTERNATIONAL PAGAMENTO VISA CANONE ANNUO CARTA BANCOMAT PAY COMMISSIONI VISA DIFFERENZA RATA DA RINEGOZIAZIONE BORSELLINO ELETTRONICO ADRIAPAY COMMISSIONI RILASCIO ASSEGNI 'NON TRASF' COMMISSIONI BORSELLINO ELETTRONICO SPESE RECLAMATECI SU PRELIEVO CARTA VPAY PAGAMENTO DELEGHE TELEMATICHE COMMISSIONI DI PAGAMENTO CIRCUITO VPAY CANONE BPERCASH RICHIESTE SALDO C/C DA ATM - CARTA VPAY CANONE CARTA BANCOMAT PAY RICHIESTE LISTA MOV. DA ATM - CARTA VPAY ADDEBITO RID VELOCE COMMISSIONI RILASCIO ASSEGNI 'LIBERI' CARTA PREPAGATA SPESE SU PRELIEVO BANCOMAT - CARTA VPAY COMMISSIONI CARTA PREPAGATA SPESE SU PRELIEVO BANCOMAT(VISA ELECTR.) PREMIO ASSICURATIVO RAMO VITA SPESE SU PRELIEVO VISA ELECTRON CANONE BANKPASS SICAV HSBC VERSAM. ASSEGNI CIRCOLARI B.CO SARDEGNA SICAV DWS VERSAM. ASS. CONSOR. SU PIAZZA SICAV GENERALI CARTA FIDELITY SICAV JULIUS BAER CARTA DI DEBITO INTERNAZIONALE BONIFICO DA ROUTING OPTIMA SGR SICAV PICTET EPTAFUND SICAV TEMPLETON ASSEGNI DA PAESI COMUNITARI SICAV THREADNEEDLE ASSEGNI DA PAESI EXTRACOM SICAV BLACKROCK COMMISSIONE ASSEGNO IMPAGATO SICAV MORGAN STANLEY FONDI TERZI - INCASSO RATA VERS. ASSEGNI CIRCOLARE EROGAZIONE MUTUO FONDI TERZI - EROGAZIONE SPESE DI RIFIUTO TELEMATICO SICAV ABN AMRO SPESA DI RIFIUTO CARTACEO INVIO TRASPARENZA MODIFICHE CONTRATTO SPESA DI REVOCA INVIO TRASPARENZA INFORMATIVA PERIODICA SPESA DI REC. FONDI IBAN COR. E BEN. ERRATO INVIO TRASPARENZA ALTRE COMUNICAZIONI ESTINZIONE FINANZIAMENTO IMPORT COMMISS. RICARICA TELEMATICA PREPAGATA EROGAZIONE FINANZIAMENTO EXPORT FONDI NEXTRA ESTINZIONE FINANZIAMENTO EXPORT CANONE CARTA MULTIFUNZIONE RIT. D ACCONTO SU BONIFICI (ART. 25 D. L. N. 78/2010) PAGAMENTO RATA CARTA CREDITO FISCALITA LOCALE ICONCARD STORNO RIT. D ACCONTO BONIFICI PER RIST. COMMISSIONE RIFACIMENTO CARTE BONIFICO PER RISTRUTTURAZIONE ANTICIPO SERVIZIO PHONE CREDIT BPERCARD ACCREDITO SCONTO IN CONTO PAGAMENTO TARDIVO ASSEGNO ADDEBITO SCONTO IN CONTO FONDI DEXIA CANONE CARTA VPAY CONTACTLESS CANONE BANCOMAT ASSOCIATO A BPERCARDPLUS ADDEBITO DIRETTO SEPA DIRECT DEBIT COMMISSIONI ADDEBITO SEPA DIRECT DEBIT STORNO RIT. ACCONTO BONIFICI/ASS ESTERO L.97/13 GESTIONE O. I. IMPOSTA DI BOLLO FATTURE ORO VOUCHER INPS ESTINZIONE CONTO COMMISSIONI INCASSO CERTIFICATI AUTO ADD. SDD. REMUNERAZIONE SEDA RIMBORSO CONGUAGLIO COMMISSIONI FIDEIUSSIONE RISPARMIO PIU' ADDEBITO RID FINANZIARIO EFFETTO/ASSEGNO INSOLUTO O PROTESTATO VINCOLO SOMMA VERSAMENTO ASS.STESSA DIPENDENZA DA ATM SVINCOLO SOMMA A SCADENZA VERSAMENTO ASS. ALTRE DIP. BANCA DA ATM INTERESSI SOMMA VINCOLATA VERSAMENTO ASS. CIRC. ALTRI IST. DA ATM SVINCOLO SOMMA ANTICIPATA VERSAMENTO ASSEGNI SU PIAZZA DA ATM COMMISSIONE SVINCOLO ANTICIPATO VERSAMENTO ASS.FP. E TIT.POSTALI DA ATM COMPRAVENDITA ORO FISICO VERSAMENTO ASS. CIRC. B.SARDEGNA DA ATM RECUPERO SPESE INVIO RACCOMANDATE VERSAMENTO ASS.CONSOR. SU PIAZZA DA ATM COMM.DISP. BONIFICO VERSO STATI NON UE ASSEGNI DA PAESI COMUNITARI DA ATM COMMISSIONE PER BONIFICO DA PAESE UE ASSEGNI DA PAESI EX.COMUNITARI DA ATM COMMISSIONE PER BONIFICO DA PAESE NON UE CEDOLE INSOLUTI ASSEGNI E INCASSI ESTERO DISPOSIZIONE PROVENTI PRESTITO TITOLI EMOLUMENTI CANONE SERVIZIO MULTICANALITA' DIVISA SOMMA PIGNORATA EFFETTO RITIRATO RICHIESTA DI SCONFINAMENTO MULTIPLO GIROCONTO FINANCIAL TRANSACTION TAX MANDATO VINCOLO SOMMA WEB BONIFICO SVINCOLO SOMMA ANTICIPATA WEB PAGAMENTI DIVERSI CONGUAGLIO IMPOSTA DI BOLLO PRELEVAMENTO ALLO SPORTELLO COM.PRATICA SUCCESSIONE REVERSALE CONTO CORRENTE ORDINARIO A NON CONSUMATORI - PAGINA 20 DI 22