Manuale delle Procedure Operative e di Credito del prodotto di Cessione del Quinto CARICAMENTO PRATICA

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1 Manuale delle Procedure Operative e di Credito del prodotto di Cessione del Quinto CARICAMENTO PRATICA Versione per la Rete Commerciale: Agenti e Intermediari 106 Santander Consumer Unifin Stato: Completed Approvata da: Consiglio d Amministrazione Versione: 1.0 Data: Proprietario: Direzione Operativa Uso: Interno Modificatore: Monica Muratori Riferimenti: mmuratori@unifinspa.it Pubblicato sulla intranet agenti Su Documentazione Online di Fe.Evo Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 1 di 67

2 Controllo versione Versione Descrizione modifiche Autore Data Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 2 di 67

3 INDICE 1 La fase di caricamento delle pratiche di cessione del quinto Caricamento WEB e piattaforma multimediale Il caricamento della simulazione di preventivo La stampa del preventivo Il caricamento della pratica Inserimento dati prima schermata pre-dati finanziari Inserimento dati seconda schermata dati controparte Inserimento dati terza schermata dati occupazionali e reddituali Inserimento dati quarta schermata dati finanziari / piano finanziario Stampa documenti Gestione note Completamento pratica Upload documenti Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 3 di 67

4 1 La fase di caricamento delle pratiche di cessione del quinto Il caricamento è la prima fase del processo operativo di una pratica di cessione del quinto. Le richieste di finanziamento vengono caricate, sul sistema gestionale, direttamente dagli agenti e dagli intermediari ex art.106 di Unifin. 2 Caricamento WEB e piattaforma multimediale Come già specificato nella sezione relativa alla premessa, un cliente può richiedere un finanziamento di cessione del quinto soltanto tramite gli strumenti di accesso e pubblicitari, messi a disposizione dagli agenti e dagli intermediari ex art. 106 appartenenti alla rete vendita di Unifin. Una volta identificato il cliente, l agente o l intermediario accede all interfaccia web per procedere alla simulazione del preventivo. L interfaccia web messa a disposizione per il caricamento delle pratiche è il FEEVO di OCS. Tutti gli agenti e gli intermediari ex art. 106 sono abilitati al caricamento delle pratiche di cessione del quinto. Tramite il FEEVO accedono direttamente al caricamento delle pratiche sul sistema gestionale di Unifin. Il FEEVO permette il caricamento di tutte i prodotti di cessione del quinto dello stipendio, di delega di pagamento e di cessione del quinto della pensione. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 4 di 67

5 3 Il caricamento della simulazione di preventivo Una volta identificato il cliente, l agente/intermediario ex art.106 accede all interfaccia web per procedere alla simulazione del preventivo. La simulazione ha un valore puramente informativo, non serve a produrre nessun contratto. Il preventivo va consegnato al cliente solo se lo stesso ne fa esplicita richiesta ma costituisce documento obbligatorio da inviare ad Unifin per l accettazione della pratica. La consegna del preventivo non impegna le parti nella stipula del contratto di finanziamento. Le simulazioni di preventivo sono caricate tramite l apposita funzionalità messa a disposizione dal FEEVO. La descrizione del corretto caricamento è riportata di seguito. Il menu di accesso alla simulazione nel sistema FEEVO è il seguente: Alla funzionalità di simulazione preventivo si accede selezionando dal menu principale del FEEVO il seguente percorso: ACCESSO -> ISTRUTTORIA -> SIMULAZIONE FINANZIARIA Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 5 di 67

6 La videata sottostante riporta la maschera di caricamento preventivo. La maschera si compone di tre sezioni: Dati Cliente Parametri Simulazione Impegni Inoltre, nel caso l accesso al sistema venga effettuato da un agente/intermediario, la maschera sarà composta da un ulteriore sezione: Intermediario La maschera completa viene visualizzata di seguito. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 6 di 67

7 Analizziamo nel dettaglio le sezioni elencate. Sezione Dati Cliente Sono contenute le informazioni relative al soggetto richiedente del finanziamento. I dati che vengono inseriti sono di tipo anagrafico. La sezione presenta i seguenti campi: Cognome Nome Data di Nascita Luogo di Nascita (comune e provincia) Amministrazione Sesso Vediamo nel dettaglio le caratteristiche di ogni singolo campo. Cognome: cognome del potenziale cliente; tale dato non è obbligatorio poiché, come già indicato in precedenza, la simulazione del preventivo è in forma anonima; Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 7 di 67

8 Nome: nome del potenziale cliente. Tale dato non è obbligatorio poiché, come già indicato in precedenza, la simulazione del preventivo è in forma anonima; Data di nascita: la data di nascita della controparte cliente. La data deve essere inserita nel formato GG/MM/AAAA; è un dato fondamentale per il calcolo del costo della polizza rischio vita. Luogo di nascita: comune di nascita del potenziale cliente. Il campo è composto da due sottocampi. Nel primo bisogna inserire il comune di nascita e nell altro la provincia di nascita della potenziale cliente. Se il campo comune di nascita è stato inserito correttamente la provincia viene valorizzata in automatico dal sistema. Amministrazione: la denominazione dell amministrazione relativa al datore di lavoro del potenziale cliente. Sesso: il sesso della controparte cliente. Da valorizzare andando a selezionare una delle due scelte M o F. La sezione con i dati correttamente inseriti: Sezione Intermediario Come già indicato in precedenza, tale sezione è presente nel caso l accesso al sistema FEEVO avvenga da parte dell agente/intermediario. La sezione presenta i seguenti campi: Intermediario. Il campo intermediario è già valorizzato dal sistema in base ai parametri di accesso al sistema. La sezione con i dati valorizzati: Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 8 di 67

9 Sezione Parametri Simulazione È la sezione fondamentale della maschera di simulazione del preventivo. Essa rappresenta i parametri utilizzati per il calcolo del preventivo. La sezione presenta i seguenti campi: Rate Importo Rata Netto mensile Istituto finanziatore Tabella Finanziaria T.A.N. di riferimento Assicurazione vita Assicurazione impiego Qualifica Data assunzione Data primo impiego Tipo Amministrazione Data inserimento Data decorrenza Vediamo nel dettaglio le caratteristiche di ogni singolo campo. Rate: inserire il numero rate (durata del finanziamento). La periodicità della rata è mensile; Importo rata: importo della rata da pagare mensilmente. L importo rata non deve superare la massima quota cedibile per il potenziale cliente; Netto mensile: reddito netto mensile del potenziale cliente; Istituto finanziatore: è un campo a tendina da cui è possibile selezionare l istituto finanziatore. In realtà l istituto è sempre Santander Bank ma tasso (TAN) applicato è stato parametrizzato in base al prodotto assicurativo; Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 9 di 67

10 Le prime due voci si riferiscono al prodotto assicurativo vita e impiego relativi alla compagnia assicurativa CF. Le altre due voci si riferiscono al prodotto assicurativo vita e impiego relativi alla compagnia assicurativa Inter Hannover. Prodotto: è un campo a tendina da cui è possibile selezionare il prodotto-tipologia prodotto. E un dato fondamentale nel calcolo del preventivo. Il sistema combina dinamicamente la tendina di scelta in base all istituto finanziatore selezionato. Nella schermata che segue sono visualizzate i prodotti relativi alla Banca Santander Privati. Tabella finanziaria: è un campo a tendina da cui è possibile selezionare la tabella finanziaria. Le tabelle finanziarie sono parametrizzate a seconda delle spese di istruttoria trattenute dall agente/intermediario. Possono variare da un minimo di 0 euro ad un massimo di 300 euro a seconda del prodotto. L agente seleziona le spese di istruttoria a seconda del prodotto relativo alla tipologia dell ATC del potenziale cliente. T.A.N. di riferimento: campo disabilitato. Viene valorizzato dal sistema; Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 10 di 67

11 Assicurazione vita: è un campo a tendina da cui è possibile selezionare la compagnia assicurativa associata al rischio vita del potenziale cliente. Il sistema propone la scelta delle assicurazioni legate al prodotto selezionato in precedenza. Assicurazione impiego: è un campo a tendina da cui è possibile selezionare la compagnia assicurativa associata al rischio impiego del potenziale cliente. Il sistema propone la scelta delle assicurazioni legate al prodotto selezionato in precedenza. Qualifica: è un campo a tendina da cui è possibile selezionare la qualifica lavorativa del potenziale cliente. Le possibili scelte sono visualizzate nella schermata seguente: Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 11 di 67

12 Tipo amministrazione: è un campo importante nel calcolo del preventivo. Identifica la tipologia di prodotto da proporre al cliente. Data inserimento: campo disabilitato. Il sistema valorizza tale data con la data del giorno della simulazione; Data assunzione: viene indicata la data di assunzione del potenziale cliente. La data deve essere inserita nel formato GG/MM/AAAA. E un dato fondamentale per il calcolo del costo della polizza rischio impiego; Data primo impiego : dato non obbligatorio. Non incide sul calcolo del preventivo. Data decorrenza: data di decorrenza del finanziamento. Corrisponde al primo giorno del mese del piano di ammortamento; indicare come data il mese successivo al caricamento della pratica (nel caso il caricamento avvenga a fine mese è appropriato aggiungere un ulteriore mese alla data decorrenza). La data deve essere inserita nel formato GG/MM/AAAA; Perc. Tratt. Provvigion: la percentuale provvigionale trattenuta dall agente/intermediario; TFR disponibile: TFR maturato e a disposizione del potenziale cliente; TFR disponibile c/o fondo: importo del TFR presente presso un fondo pensione; Spese: importo delle spese. Sono le spese fisse che l ATC richiede in anticipo al momento della notifica della pratica. Tali spese non vengono restituite (non ristorate) in caso di estinzione anticipata. Imp. Unitario conv. aziendale: importo delle spese unitarie. Sono gli oneri che le amministrazioni in convenzione richiedono per ogni rata del finanziamento. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 12 di 67

13 Nella schermata vengono evidenziate le due tipologie di spese presenti sul preventivo: Sezione Impegni È la sezione nella quale vengono inseriti gli eventuali altri impegni in busta paga del potenziale cliente. In questa sezione vengono inseriti gli eventuali impegni da estinguere alla concorrente. Più avanti verranno descritte come queste influiscono nel calcolo del preventivo. La sezione presenta i seguenti campi: Importo Rata Numero rate Montante residuo Vediamo nel dettaglio le caratteristiche di ogni singolo campo. Importo rata: importo della rata dell impegno; Rate: durata dell impegno; Montante residuo: indica il residuo da estinguere alla concorrente; Questa sezione completa il caricamento dei dati per l elaborazione del preventivo. Nella videata sottostante viene visualizzata la maschera con i dati inseriti correttamente: Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 13 di 67

14 CALCOLA PREVENTIVO I requisiti minimi, indispensabili per il calcolo della simulazione del preventivo sono: Data di Nascita Luogo di Nascita (comune e provincia) Sesso Rate Importo Rata Netto mensile Istituto finanziatore Tabella Finanziaria Assicurazione vita Assicurazione impiego Qualifica Data assunzione Tipo Amministrazione Data inserimento Data decorrenza Tuttavia si consiglia di compilare, in relazione alle informazioni che abbiamo, tutti i campi della maschera. Il tasto CALCOLA, evidenziato nella videata sottostante, permette l elaborazione del preventivo. Se l elaborazione va a buon fine il sistema visualizza una nuova sezione Calcoli Finanziari Nella schermata viene visualizzata la sezione Calcoli finanziari : Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 14 di 67

15 La simulazione del preventivo è mostrata nella videata che segue I dati del preventivo sono: Montante Interessi T.A.N. T.A.E.G. T.E.G. Costi finanziari Commissioni Rivalsa Polizza vita Età assicurativa Polizza Impiego Spese Convenzione aziendale Netto erogabile Impegni Da erogare Da prima scadenza Data ultima scadenza Di seguito l analisi in dettaglio. Montante: Capitale lordo finanziato. Viene calcolato sulla base della durata e dell importo della rata (durata x importo rata); Interessi: totale interessi calcolati sul finanziamento; T.A.N.: Tasso annuale nominale; Si riferisce al tasso applicato dalla Banca Santander; Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 15 di 67

16 T.A.E.G: Tasso annuo effettivo globale. Indica il costo effettivo del finanziamento. Il TAEG è comprensivo, cosi come indicato nel provvedimento Banca d Italia del 29 luglio 2009, degli interessi e di tutti i costi riportati di seguito: interessi, commissioni banca, commissioni unifin, provvigioni di intermediazione, imposte e tasse, spese istruttoria pratica, eventuali spese per le comunicazioni periodiche, eventuali spese di incasso quote richieste dall amministrazione, premi assicurativi (vita e perdita pecuniaria); T.E.G: tasso effettivo globale. Tasso valido ai fini della rilevazione del tasso usura. Costi finanziari: i costi totali del finanziamento; Commissioni: Le commissioni totali sul finanziamento; Rivalsa: spese di rivalsa; Polizza vita: costo della polizza assicurativa a copertura del rischio vita; Età assicurativa: l età assicurativa calcolata con i parametri della compagnia assicurativa associata al rischio vita; Polizza Impiego: costo della polizza assicurativa vita a copertura del rischio impiego; Spese: importo eventuali spese fisse richieste dall amministrazione; Convenzione aziendale: importo totale delle eventuali spese legate agli oneri in convenzione Netto erogabile: importo netto erogabile al potenziale cliente Impegni: residuo eventuali altri impegni in busta paga da estinguere con il finanziamento; Data prima scadenza: data inizio piano di ammortamento. Indica la scadenza della prima rata del finanziamento; Data ultima scadenza: data fine piano di ammortamento. Indica la scadenza dell ultima rata del finanziamento; Da erogare: effettivo importo da erogare al potenziale cliente. Vengono distinti due casi che andiamo ad esaminare: Caso 1: impegni non presenti L importo da erogare corrisponde con il netto erogabile. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 16 di 67

17 Caso 2: impegni inseriti Nel caso invece siano presenti altri impegni da estinguere, l importo del da erogare viene decurtato dell importo da estinguere. Se le provvigioni, o gli alti parametri, non vengono imputati in maniere coerente potremmo ricevere i seguenti messaggi di errore: Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 17 di 67

18 3.1 La stampa del preventivo Una volta ottenuta la simulazione del preventivo è necessario passare alla stampa del preventivo. Il pulsante STAMPA permette di procedere con la stampa del messaggio pubblicitario contenente i dati della simulazione del preventivo. Il sistema permette di salvare o aprire il file PDF. La stampa risultante dal preventivo rappresenta il messaggio pubblicitario con le finalità promozionali. Il messaggio pubblicitario è costituito sulla base del modulo SECCI ma non vengono però riportati i dati del cliente. Infatti, tale stampa è anonima. Il messaggio pubblicitario non va firmato dal cliente e non è vincolante ma costituisce documento obbligatorio da inviare ad Unifin per l accettazione della pratica. Di seguito la videata che mostra le due pagine della stampa del messaggio pubblicitario con finalità promozionali Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 18 di 67

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21 Una volta calcolato correttamente il preventivo e stampato il messaggio pubblicitario, il sistema abilita il pulsante CARICAMENTO. Tale pulsante permette di accedere direttamente alla maschera di caricamento pratica. Per il caricamento pratica fare riferimento al prossimo paragrafo caricamento pratica contenuto in questa sezione del manuale. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 21 di 67

22 4 Il caricamento della pratica Il processo di caricamento pratica permette di procedere all inserimento dei dati anagrafici e finanziari della Cessione del Quinto dello stipendio e della pensione. L attività di caricamento delle pratiche avviene da parte degli agenti e degli intermediari ex art.106. Gli stessi devono provvedere a raccogliere tutta la documentazione necessaria richiedendola all Amministrazione Terza Ceduta e al lavoratore. L accesso al sistema avviene tramite un interfaccia web. L interfaccia web messa a disposizione per il caricamento delle pratiche è il FEEVO di OCS. Il FEEVO permette il caricamento di tutte i prodotti di cessione del quinto dello stipendio, di delega di pagamento e di cessione del quinto della pensione. E' opportuno altresì, verificare tutte le anagrafiche relative agli attori coinvolti nella pratica: cliente, ATC, eventuali concorrenti (derivanti da altri impegni in busta paga sia da estinguere che da non estinguere) e fondi pensione. Vediamo ora, nel dettaglio, come si accede alla fase di caricamento. Il sistema permette il salvataggio dei dati step by step. Al termine di tutti gli step del caricamento, la pratica inserita a sistema risulterà essere nello stato caricata L operatore può in qualsiasi momento interrompere il caricamento della pratica. Il sistema, in automatico, effettua il salvataggio parziale. Di quanto lavorato fino a quel momento. In questo caso la pratica risulterà nello stato in lavorazione 05. Il caricamento delle pratiche avviene tramite l apposita funzionalità messa a disposizione dal FEEVO. Il menu di accesso al caricamento pratiche nel sistema FEEVO è il seguente: Alla funzionalità di caricamento della pratica si accede selezionando dal menu principale del FEEVO il seguente percorso: Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 22 di 67

23 ACCESSO -> ISTRUTTORIA -> CARICAMENTO Gli step relativi al corretto caricamento della pratica saranno descritti di seguito. Il caricamento della pratica si compone di quattro step e quattro relative maschere di inserimento dati. 4.1 Inserimento dati prima schermata pre-dati finanziari Nella maschera di pre-dati vengono inseriti i dati che identificano il tipo di prodotto relativo alla pratica da inserire. E la prima maschera che si presenta nel caricamento della pratica. La videata che segue è quella relativa all inserimento dei pre-dati del finanziamento: La maschera si compone di tre sezioni: Pratica Dati Amministrazione Dati prodotto Analizziamo nel dettaglio le tre sezioni. Sezione Pratica INTERMEDIARIO: La scelta dell intermediario è il primo passo per il caricamento della pratica. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 23 di 67

24 Gli agenti e gli intermediari ex art. 106 troveranno il campo già impostato con il proprio codice/denominazione e non modificabile. ISTITUTO FINANZIARIO: Il passaggio successivo è quello di identificare l istituto finanziario. In realtà l istituto è sempre Santander Bank ma è stato parametrizzato a seconda del prodotto Pubblico o Privato. A seconda del prodotto selezionato si avrà una variazione sul corrispondente tasso (TAN). Le prime due voci si riferiscono al prodotto assicurativo vita e impiego relativi alla compagnia assicurativa CF. Le altre due voci si riferiscono al prodotto assicurativo vita e impiego relativi alla compagnia assicurativa Hannover. STATO: Disabilitato Alla pratica non è ancora associato nessuno stato. ATTRIBUTO: Disabilitato Alla pratica non è ancora associato nessun attributo. Sezione Dati Amministrazione La ricerca viene effettuata per denominazione o per codice azienda cosi come mostrato nella videata sottostante. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 24 di 67

25 Occorre inserire la denominazione dell amministrazione datrice di lavoro del cliente ed effettuare la ricerca con la il pulante. I casi che possono verificarsi sono due: - ATC già censita - ATC non censita Vediamo nel dettaglio i due casi. ATC CENSITA Nel caso l azienda abbia più sedi bisogna indicare la sede selezionando opportunamente la riga della lista. Viene quindi visualizzata la maschera mostrata nella videata seguente. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 25 di 67

26 Una volta individuata la sede è opportuno visualizzare i dati dell amministrazione tramite l apposito pulsante. Nota: Il sistema non permette il caricamento di una pratica associata ad una ATC bloccata o chiusa. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 26 di 67

27 Occorre verificare i dati dell ATC e nel caso in cui sia necessario aggiornarli è necessario inviare la richiesta di variazione, tramite mail, ad Unifin. E possibile effettuare la variazione dei dati anagrafici solo dal sistema gestionale su AS400. Tali variazioni vengono apportate da parte degli operatori Unifin dell Area Operativa Processing. Una volta apportate le modifiche è possibile quindi procedere con le verifiche sull ATC e il caricamento della pratica. Di seguito vengono elencati e descritti i controlli da effettuare sul datore di lavoro. I controlli sugli enti pubblici, statali e parapubblici nel caso in cui l anagrafica sia già presente nel sistema operativo con almeno una pratica in stato 40 liquidato dovranno essere i seguenti(*) : 1. Controllo banca dati aziendale per valutazione di eventuali performance negative; 2. Controllo con ATC bloccate (attributo TB ). I criteri che determinano il blocco sul datore di lavoro devono essere i seguenti: procedure concorsuali in corso (amministrazione straordinaria, concordato preventivo, liquidazione volontaria dell azienda, fallimento); stato di morosità e insolvenza dell azienda; inoltro di pratiche considerate sospette frodi /frodi accertate; rating assicurativo negativo. 3. Ultimo bilancio disponibile (reperibile automaticamente su AS400 da Honywem oppure estraibile manualmente attraverso il report di Lince). I controlli sugli enti privati nel caso in cui l anagrafica sia già presente nel sistema operativo As 400 con almeno una pratica in stato 40 liquidato dovranno essere i seguenti(*): 1. Controllo banca dati aziendale per valutazione di eventuali performance negative; 2. Controllo con ATC bloccate (attributo TB ); i criteri che determinano il blocco sul datore di lavoro devono essere i seguenti: procedure concorsuali in corso (amministrazione straordinaria, concordato preventivo, liquidazione volontaria dell azienda, fallimento); stato di morosità e insolvenza dell azienda; inoltro di pratiche considerate sospette frodi / frodi accertate ; rating assicurativo negativo; 3. Ultimo bilancio disponibile (reperibile automaticamente su AS400 da Honywem oppure estraibile manualmente attraverso il report di Lince). *N.B.: sino a quando OCS, attraverso l applicativo di AS400, non metterà a disposizione l automatismo per i controlli sopra descritti, relativamente alle informazioni reperibili sui Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 27 di 67

28 credit buraeu (Experian) e providers (Honyvem e Lince) esterni, quest ultimi, laddove possibile, dovranno essere effettuati manualmente. ATC NON CENSITA Nel caso l ATC non sia censita, la pratica viene salvata parzialmente nello stato in lavorazione e il caricamento della nuova anagrafica avviene sempre da parte degli operatori di Unifin dell Area operativa processing. Il caricamento delle nuove anagrafiche ATC verrà trattato in una sezione dedicata intitolata Caricamento anagrafiche controparti. Sezione Dati Prodotto La scelta del prodotto è fondamentale nel processo di caricamento della pratica. E il dato base che guiderà tutta la fase di caricamento. La videata sottostante mostra la selezione del prodotto tramite l apposito campo a tendina. A questo punto la 1^ maschera di inserimento pre-dati finanziari è completa e compilata correttamente. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 28 di 67

29 Confermando i dati, con il pulsante, è possibile salvare il 1 step. La pratica è caricata parzialmente. La pratica viene salvata con lo stato in lavorazione. Il sistema, inoltre, assegna alla pratica un numero pratica. 4.2 Inserimento dati seconda schermata dati controparte Innanzitutto è necessario effettuare la ricerca del cliente per capire se è già presente. Per la ricerca bisogna preliminarmente inserire il codice fiscale del cliente e/o il nominativo del cliente: - se il cliente è già presente in banca dati, vengono richiamate le intere informazioni presenti. Tali informazioni possono essere aggiornate. - in caso contrario se ne rende necessario il caricamento completo. Quindi a seconda dei risultati ottenuti si procede con l'aggiornamento dei dati anagrafici dei soggetti già censiti o direttamente al caricamento della controparte in fase di caricamento della pratica. I possibili casi che si possono presentare sono due: - CLIENTE non censito - CLIENTE già censito Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 29 di 67

30 Di seguito saranno decritti i due casi. NUOVO CLIENTE Nel caso in cui il cliente non sia censito bisognerà provvedere al caricamento dello stesso. Di seguito viene visualizzata la maschera di inserimento controparte cliente. La maschera si compone di sette sezioni: Dati identificativi soggetto Dati residenza Dati domicilio/altro Recapiti Dati documento identità Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 30 di 67

31 Dati cittadinanza Note anagrafiche Analizziamo nel dettaglio le sezioni elencate. Sezione Dati identificativi soggetto Sono contenute le informazioni relative al cliente (o lavoratore). I dati che vengono inseriti sono di tipo anagrafico. Trattasi di dati sensibili e rilevanti ai fini AUI. La sezione presenta i seguenti campi: Cognome Nome Codice Anagrafico Denominazione Tipo Rapporto Codice Fiscale Data di Nascita Luogo di Nascita Provincia Sesso Vediamo nel dettaglio le caratteristiche di ogni singolo campo. Cognome: cognome della controparte cliente; Nome: nome della controparte cliente; Codice anagrafico: se il cliente è inserito come nuovo, allora il codice verrà assegnato al momento del suo inserimento, se il cliente è già censito in anagrafica il codice anagrafico sarà già presente; Denominazione: non valorizzato poiché non è una persona giuridica; Tipo rapporto: il tipo cliente è già impostato su CL- Cliente; Codice fiscale: codice fiscale della controparte cliente. Viene effettuato un controllo sintattico di quanto inserito e la rispondenza con Cognome e Nome valorizzati, nonché gli altri controlli di validità dei dati inseriti; Data di nascita: la data di nascita della controparte cliente. La data deve essere inserita nel formato GG/MM/AAAA; Luogo di nascita: comune di nascita della controparte cliente; Provincia: provincia di nascita della controparte cliente. Se il campo comune di nascita è stato inserito correttamente la provincia viene valorizzata in automatico dal sistema. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 31 di 67

32 Sesso: il sesso della controparte cliente. Da valorizzare andando a selezionare una delle due scelte M o F. Consenso privacy Per poter proseguire nel caricamento della controparte, e quindi della pratica, è necessario stampare il CONSENSO. L operatore deve valorizzare opportunamente, e in base a quanto riportato nella dichiarazione del cedente, le selezioni della stampa. Di seguito la stampa del consenso. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 32 di 67

33 Attenzione: il Consenso deve essere firmato dal Cliente e fatto pervenire ad Unifin. Deve essere controfirmato con tutti i flag attestanti la concessione del consenso. Una volta stampato il consenso il sistema abilita il caricamento delle altre sezioni della maschera. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 33 di 67

34 La maschera a questo punto si presenta completamente abilitata ed è possibile procedere con il completamento dei dati della controparte cliente. Sezione Dati Residenza Sono contenute le informazioni relative alla residenza del cliente. I dati che vengono inseriti sono di tipo anagrafico. Sono dati sensibili e rilevanti per l AUI. La sezione presenta i seguenti campi: Indirizzo Cap Località Provincia Nel dettaglio le caratteristiche di ogni singolo campo: Indirizzo: l indirizzo di residenza della controparte cliente. Composto da Via e numero civico. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 34 di 67

35 Cap: cap relativo al comune di residenza della controparte cliente. Località: comune di residenza della controparte cliente. Provincia: provincia di residenza della controparte cliente. Se il campo comune di residenza è stato inserito correttamente la provincia viene valorizzata in automatico dal sistema. La sezione con i dati inseriti correttamente: Sezione Dati domicilio/altro Sono contenute le informazioni relative all eventuale domicilio del cliente. I dati che vengono inseriti sono di tipo anagrafico. La sezione presenta i seguenti campi: Indirizzo Cap Località Provincia Vediamo nel dettaglio le caratteristiche di ogni singolo campo. Indirizzo: l indirizzo del domicilio della controparte cliente. Composto da via e numero civico; Cap: codice di avviamento postale relativo al comune di cliente; domicilio della controparte Località: comune di domicilio della controparte cliente; Provincia: provincia di domicilio della controparte cliente. Se il campo località è stato inserito correttamente la provincia viene valorizzata in automatico dal sistema; Dal: data di decorrenza dalla quale il cliente ha quella residenza. La sezione con i dati inseriti correttamente: Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 35 di 67

36 Sezione Recapiti Sono contenute le informazioni relative ai recapiti del cliente. I dati che vengono inseriti sono di tipo anagrafico. La sezione presenta i seguenti campi: Telefono Cellulare Altro E.mail Vediamo nel dettaglio le caratteristiche di ogni singolo campo. Telefono: n telefonico, riferito ad utenza fissa principale, della controparte da inserire con prefisso e numero; Cellulare: n telefonico, riferito ad utenza fissa principale, della controparte da inserire con prefisso e numero; Altro: altro contatto telefonico o fax; E.mail: contatto . Indirizzo della controparte cliente. La sezione con i dati inseriti correttamente: Sezione Dati documento identità Sono contenute le informazioni relative alla residenza del cliente. I dati che vengono inseriti sono di tipo anagrafico. Sono dati sensibili e richiesti per l AUI. I documenti accettati per l identificazione del cliente in fase di caricamento sono: carta di identità; patente di guida (PAT, PAM). N.B. Farà eccezione a quanto sopra il caso particolare di contratti di cessione o delega a dipendenti del Ministero degli affari esteri con residenza non in Italia ma all estero. In questo caso verrà accettato come documento anche il passaporto. Lo stesso dovrà essere caricato come PAE ed ente rilascio AMB nel caso in cui il passaporto sia rilasciato dall ambasciata all estero e PAS ed ente di rilascio QUE se rilasciato dalla Questura Italiana. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 36 di 67

37 La sezione presenta i seguenti campi: Documento Numero Data rilascio Data scadenza Località di rilascio Provincia Vediamo nel dettaglio le caratteristiche di ogni singolo campo. Documento: inserire il tipo di documento d identità fornito dal cliente. Il sistema propone un finestra a tendina di scelta della tipologia di documento fornita dal cliente. Di seguito la videata che mostra la selezione della tipologia di documento presentato dalla controparte cliente. Numero: inserire il numero del documento d identità fornito dal cliente. Località di rilascio: inserire la località dove è stato rilasciato il documento d identità fornito dal cliente. Provincia: inserire la provincia della località che ha rilasciato il documento d identità fornito dal cliente. Data di rilascio: - PATENTE DI GUIDA: per le patenti di primo rilascio occorre inserire la data di rilascio e la data di scadenza riportata sul documento; per le patenti rinnovate occorre partire dalla data di scadenza e sottrarre 10 anni più un giorno, a meno che si evinca dal documento che il soggetto ha un rinnovo differente per problematiche varie (esempio: rinnovo precedente 5 anni, data di rilascio = data di scadenza meno 5 anni più un giorno). Se la data di rilascio ottenuta cade in un giorno festivo occorre aggiungere un ulteriore giorno. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 37 di 67

38 - CARTA D IDENTITA : per tutte le carte di identità occorre inserire la sola data di rilascio riportata sul documento, il sistema calcolerà in automatico la data di scadenza. IMPORTANTE: occorre verificare che la carta di identità abbia una validità di 10 anni rispetto alla data di rilascio (se la carta di identità è stata rilasciata prima del 2008, l operatore dovrà verificare la presenza sul documento del timbro di convalida dell anagrafe). Le carte di identità non possono essere rilasciate in giorni festivi, nel caso in cui l operatore inserisca come data di rilascio un giorno festivo, il sistema bloccherà la procedura di caricamento; per lo sblocco occorrerà inviare copia del documento di identità all account aui.sistemi@santanderconsumer.it. La sezione dati documento d identità con i dati inseriti correttamente: La sezione Dati cittadinanza presenta i seguenti campi: Cittadinanza: la cittadinanza del cliente. Se la cittadinanza è italiana inserire 086. Tipo permesso: consente di inserire il tipo di permesso di soggiorno del cliente extracomunitario. Occorre selezionare PER nel caso di permesso di soggiorno e CAR nel caso di permesso di soggiorno CE di lungo periodo (ex carta di soggiorno). Data scadenza: inserire la data di scadenza del permesso di soggiorno del cliente. Non è da valorizzare nel caso di permesso di soggiorno CE di lungo periodo (ex carta di soggiorno) in quanto tale documento non prevede una scadenza. Soggiorno dal: data inizio del permesso di soggiorno del cliente. La sezione con i dati inseriti correttamente: Nota: I dati relativi al permesso di soggiorno/permesso di soggiorno CE di lungo periodo (ex carta di soggiorno) devono essere valorizzati nel caso in cui il cliente extracomunitario non abbia la cittadinanza italiana ma sia residente in Italia con permesso di soggiorno. La sezione Note anagrafiche presenta i seguenti campi: Nota 1: consente di inserire una prima nota relativa al cliente; Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 38 di 67

39 Nota 2: consente di inserire una seconda nota relativa al cliente. Con il pulsante è possibile salvare il 2 step. La pratica è caric ata parzialmente e lo stato risulta in lavorazione. Nota: Il sistema effettuo un controllo antiterrorismo sull anagrafica inserita. CLIENTE GIA CENSITO Se il cliente è già censito il sistema propone tutti i dati già caricati. La maschera che si presenta contiene tutti i dati della controparte cliente. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 39 di 67

40 E possibile modificare le informazioni del cliente aggiornando i campi abilitati. Le regole per la modifica dei campi seguono quelle già descritte per l inserimento dei dati della controparte cliente. Per i dettagli riguardanti le sezioni e i relativi campi consultare l inserimento. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 40 di 67

41 4.3 Inserimento dati terza schermata dati occupazionali e reddituali In seguito all immissione ed alla conferma dei dati anagrafici del cedente, comparirà una maschera contenente i dati socio demografici del cedente. In questa sezione vengono indicati dati fondamentali per la pratica. Per il caricamento dei dati di tale sezione avvalersi della documentazione presentata dal cliente. In particolare la busta paga, CUD ed estratto conto previdenziale. La maschera di inserimento dati è divisa in due sezioni: - dati occupazione - dati reddito La sezione Dati occupazione presenta i seguenti campi: o qualifica; o data di assunzione; o tipo di assunzione (tempo determinato o indeterminato); o TFR; o Fondo pensione. Qualifica: è un campo a tendina da cui è possibile selezionare la qualifica lavorativa del cliente; Data assunzione: viene indicata la data di assunzione del cliente. La data deve essere inserita nel formato GG/MM/AAAA. E un dato fondamentale per il calcolo del costo della polizza rischio impiego; Tipo assunzione: a tempo determinato o indeterminato; Nota: il contratto a tempo determinato viene accettato solo in alcuni rari casi (amministrazioni pubbliche) e soltanto se la scadenza del contratto di lavoro è successiva alla scadenza del finanziamento. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 41 di 67

42 TFR lordo: TFR lordo totale maturato dal cliente; TFR anticipi: eventuali anticipi richieste ed ottenuti sul TFR; Fondo pensione: viene valorizzato dal sistema se non viene flaggato il campo assenza fondo. La scelta del fondo avviene in una maschera successiva. Assenza fondo: campo di tipo flag. Viene selezionato dall operatore nel caso non risulti nessun fondo pensione associato al TFR del cliente. La sezione con i dati inseriti correttamente: La sezione Dati reddito presenta i seguenti campi: Reddito : reddito netto mensile del cliente. E indispensabile e fondamentale per il calcolo della massima quota cedibile. Le regole per il caricamento del reddito netto mensile sono le seguenti. Il dato deve essere reperito dal certificato di stipendio : - nel caso sia presente il netto mensile aggiungere a questo le eventuali trattenute volontarie (se presenti nel certificato); - nel caso in cui sia presente il lordo annuo occorre dividere per dodici per ottenere il mensile lordo. Sottrarre dal mensile lordo il 25% per ottenere il mensile netto; - nel caso in cui sul certificato di stipendio sia indicato la quota massima cedibile moltiplicare tale importo per cinque per ottenere il mensile netto. Nel caso in cui sia presente soltanto l attestato di servizio senza indicazione sugli elementi retributivi il calcolo viene effettuato sulla base dei dati presenti sulla busta paga. In questo caso il calcolo viene effettuato partendo dal mensile lordo moltiplicandolo per tredici(o quattordici con evidenza da busta paga) e dividendolo per dodici. Sottrarre dal mensile lordo cosi calcolato il 25% per ottenere il mensile netto. Casi particolari : - le amministrazione dei Carabinieri, Esercito italiano, Marina Militare, Aeronautica Militare e Ministero degli Interni in alcuni casi non rilasciano il certificato di stipendio. Per ottenere il mensile netto utilizzare l apposito programma di calcolo avvalendosi dei dati riportati nella busta paga. La sezione con i dati inseriti correttamente: Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 42 di 67

43 FONDO PENSIONE I possibili casi che si possono presentare sono due: - FONDO PENSIONE già censito - FONDO PENSIONE non censito FONDO PENSIONE GIA CENSITO Deve essere selezionato dall operatore. Di seguito le indicazioni per la ricerca e selezione del fondo. Tale schermata viene aperta in automatico dal sistema nel caso in cui nella maschera di inserimento dei dati socio demografici non venga selezionato il campo assenza fondo. Se il flag non è selezionato si apre la maschera di selezione. In questa maschera vengono selezionati l /gli eventuale/i fondo/i pensione associato/i al TFR del cliente. La funzionalità, quindi, permette l inserimento di più fondi. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 43 di 67

44 In fase di caricamento pratiche il sistema aprirà la gestione dei fondi pensioni e permetterà di selezionare a sistema un eventuale Fondo Pensione (uno o più) già censito e l associazione dello stesso alla controparte cedente. Per poter associare un fondo pensione bisogna selezionare fondo pensione1, fondo pensione 2 e fondo pensione 3 a seconda del caso ci siano uno, due o tre fondi pensione associati al TFR del cliente. Per la scelta del fondo il sistema propone la seguente maschera: Da tale maschera è possibile selezionare il fondo pensione mediante i filtri di ricerca. FONDO PENSIONE NON CENSITO Per il censimento di un nuovo fondo pensione occorre far riferimento alla sezione dedicata al caricamento anagrafiche delle controparti. INSERIMENTO DEI ALTRI IMPEGNI IN BUSTA PAGA Una volta inseriti i dati anagrafici e reddituali il sistema permette di indicare eventuali impegni che il cliente ha in busta paga/certificato di stipendio da estinguere o che rimarranno in coesistenza. La maschera si apre in automatico dopo aver selezionato il tasto della schermata dei dati socio-demografici, nel caso non ci siano fondi pensione, altrimenti dopo l inserimento dei fondi pensione. In fase di caricamento pratiche il sistema permette sia di inserire eventuali estinzioni a concorrente e sia altri impegni in busta paga da non estinguere in fase di liquidazione. Per il caricamento dei dati di tale sezione occorre avvalersi della documentazione presentata dal cliente: busta paga/certificato di stipendio/cedolino pensione e delle informazioni che vengono fornite dal cliente e riportate sulla cover della pratica. Gli altri impegni in busta paga da estinguere o meno vengono gestiti nella sezione relativa agli altri impegni. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 44 di 67

45 Di seguito la videata in questione. Il pulsante permette l inserimento di più impegni in busta paga. Di seguito la maschera di inserimento: La maschera permette l inserimento di uno o più impegni in busta paga. In tale maschera vengono indicati sia gli impegni interni che quelli esterni (impegni con concorrenti). Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 45 di 67

46 Analizziamo nel dettagli i campi: Tipo impegno: indica se è un impegno interno o esterno. Per esterno si intende un impegno esterno ad Unifin e quindi un impegno verso una concorrente. Interno se si tratta di un eventuale rinnovo proprio; Da estinguere: è un campo da flaggare se l impegno è da estinguere in fase di liquidazione della pratica. Il saldo della pratica varia in relazione a tale impegno; Richiesta lettera: da non selezionare; Liquidato: disabilitato; Tipo Contratto: è un campo a tendina dove vengono elencate le diverse tipologie di impegno. Selezionare opportunamente il tipo di impegno; Pratica: è composto da due campi. Tipologia pratica e numero pratica: Data scadenza conteggio: disabilitato; Riferimento pratica esterna: disabilitato; Descrizione pratica esterna: disabilitato; Fondo: importo lordo totale dell impegno; Residuo: il residuo calcolato sull impegno inserito. In caso di estinzione a concorrente corrisponde con l importo da bonificare alla concorrente. Tale dato viene ricavato dal conteggio di estinzione richiesto alla concorrente. Se non si è ancora in possesso del conteggio, il campo, viene valorizzato con l importo lordo residuo, calcolato sulla base dell importo iniziale dell impegno e della durata; Importo rata: importo rata mensile dell impegno; Rate: durata dell impegno; Finanziaria: il campo è composto da due sottocampi. Nel primo viene indicato il numero anagrafico interno della finanziaria concorrente. Nel secondo la denominazione della stessa. Per poter valorizzare opportunamente il campo è possibile effettuare una selezione della concorrente tramite la ricerca accessibile dal pulsante ; Descrizione finanziaria: eventuali note sulla concorrente selezionata. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 46 di 67

47 I requisiti minimi, indispensabili per il corretto inserimento dell impegno in busta paga sono: Da estinguere - Tipo contratto Pratica Fondo Residuo - Finanziaria Tuttavia si consiglia di compilare, in relazione alle informazioni disponibili, tutti i campi della maschera. Per confermare l inserimento premere il pulsante. Il pulsante, invece, permette l inserimento di più impegni e il salvataggio di quello caricato. Una volta terminato l inserimento la lista conterrà tutti gli impegni inseriti. Il pulsante permette di proseguire con il caricamento della pratica. Il sistema ci porta sull inserimento della quarta schermata dati (4 step). Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 47 di 67

48 4.4 Inserimento dati quarta schermata dati finanziari / piano finanziario In questa fase viene effettuata la verifica dei dati del preventivo e vengono inseriti i dati finanziari a sistema. La videata Dati finanziari Cessione Quinto dello Stipendio mostra i campi da inserire (quelli editabili) e quelli calcolati (disabilitati) relativi ai dati finanziari. Per l inserimento di tale sezione sono da riportare i dati contenuti nel documento di simulazione finanziaria. La maschera completa di inserimento si compone di sei sezioni: Numero pratica Cliente Date Altre componenti finanziarie Piano finanziario Tassi Pagamento La maschera di inserimento dati viene visualizzata nella schermata sottostante. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 48 di 67

49 INSERIMENTO DEI DATI FINANZIARI Le prime tre sezioni della maschera riportano i dati finanziari e in particolare i dati della pratica, le date della stessa e le informazioni relative alle altre componenti finanziarie come informazioni sulle compagnie assicurative. Analizziamo nel dettaglio i campi della sezione. La sottosezione Pratica riporta i dati della pratica già inseriti in precedenza: Numero pratica Istituto finanz. Prodotto Intermediario Stato Attributo Amministrazione e Sede Filiale: indica la filiale competente per il finanziamento. Indicare sempre Unifin in quanto unica filiale. La sottosezione Date riporta le date del finanziamento e cioè: Data decorrenza: data di decorrenza del finanziamento. Corrisponde al primo giorno del mese del piano di ammortamento; indicare come data il mese successivo al caricamento della pratica (nel caso il caricamento avvenga a fine mese è appropriato aggiungere un ulteriore mese alla data decorrenza). La data deve essere inserita nel formato GG/MM/AAAA; Prima scadenza: calcolata dal sistema; Ultima scadenza: calcolata dal sistema. La sottosezione Altre Componenti Finanziarie riporta le compagnie assicurative selezionate per la copertura assicurativa legata al rischio impiego e rischio vita: Assicurazione: è un campo a tendina da cui è possibile selezionare la compagnia assicurativa associata al rischio vita del potenziale cliente. Il sistema propone la scelta delle assicurazioni legate al prodotto selezionato in precedenza; Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 49 di 67

50 Assicurazione impiego: è un campo a tendina da cui è possibile selezionare la compagnia assicurativa associata al rischio impiego del potenziale cliente. Il sistema propone la scelta delle assicurazioni legate al prodotto selezionato in precedenza; Agenzia ass.: disabilitato. Di seguito la sezione Dati finanziari correttamente compilata: INSERIMENTO DEI DATI DEL PIANO FINANZIARIO Le ultime tre sezioni della maschera riportano il piano finanziario generato sulla base della tabella finanziaria selezionata. Relativamente al caricamento delle informazioni del piano finanziario, l operatore deve confermare o modificare la tabella finanziaria desiderata, agganciata al prodotto inserito. Devono quindi essere inserite le informazioni relative al numero rate e importo rata. Sulla base della tabella finanziaria prescelta, del numero e dell importo delle rate, viene definito quindi il piano finanziario. La videata sottostante mostra le sezioni relative ai dati del piano finanziario. Nota: Per la corretta compilazione della sezione fare riferimento alla simulazione del preventivo. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 50 di 67

51 La sottosezione Piano finanziario riporta le informazioni del piano finanziario: Tabella finanziaria: Il campo risulta già impostato con la tabella selezionata nel corso del primo step (maschera pre-dati ). L utente può modificare tale scelta attraverso il pulsante. Le tabelle finanziarie sono parametrizzate a seconda delle spese di istruttoria trattenute dall agente/intermediario. Possono variare da un minimo di 0 euro ad un massimo di 300 euro a seconda del prodotto. L agente seleziona le sue spese di istruttoria a seconda del prodotto relativo alla tipologia dell ATC del potenziale cliente. Rate: durata del finanziamento. La periodicità della rata è mensile; Importo rata: importo della rata da pagare mensilmente. L importo rata non deve superare la massima quota cedibile per il cliente; Montante: campo calcolato. Riporta il capitale lordo finanziato. Viene calcolato, dal sistema, sulla base della durata e dell importo della rata (durata x importo rata); Costi finanziari: campo calcolato. Il sistema riporta i costi totali del finanziamento. Commissioni: Le commissioni totali sul finanziamento; Spese: importo delle spese. Sono le spese fisse che l ATC richiede in anticipo al momento della notifica della pratica. Tali spese non vengono restituite(non ristorate) in caso di estinzione anticipata. Età assicurativa: età assicurativa del cliente. Il sistema calcola l età assicurativa sulla base degli eventuali arrotondamenti della compagnia assicurativa selezionata per la copertura del rischio vita; Polizza vita: campo calcolato. Viene riportato il costo della polizza assicurativa a copertura del rischio vita; Polizza impiego: campo calcolato. Viene riportato il costo della polizza assicurativa vita a copertura del rischio impiego; Costo polizze: campo calcolato. Il campo riporta il totale dei costi assicurativi. Anticipo richiesto: eventuale anticipo richiesto dal cliente. Netto erogabile: importo netto erogabile al cliente ricavabile dal finanziamento. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 51 di 67

52 Impegni: campo calcolato. Il sistema riporta l importo totale degli impegni in busta paga. Vengono considerati soltanto gli impegni da estinguere. Da erogare: campo calcolato. E l effettivo importo da erogare al cliente in fase di liquidazione della pratica. La sottosezione Tassi riporta le informazioni sui tassi del finanziamento : T.A.N : il sistema riporta il Tasso annuale nominale per quel prodotto; Si riferisci al tasso applicato dalla banca Santander; T.A.E.G.: campo calcolato. Il TAEG, Tasso annuo effettivo globale, indica il costo effettivo del finanziamento. Viene calcolato in percentuale sul capitale del credito. Il TAEG è comprensivo, cosi come indicato nel provvedimento Banca d Italia del 29 luglio 2009, degli interessi e di tutti i costi riportati di seguito : interessi, commissioni banca, commissioni unifin, provvigioni di intermediazione, imposte e tasse, spese istruttoria pratica, eventuali spese per le comunicazioni periodiche, eventuali spese di incasso quote richieste dall amministrazione, premi assicurativi(vita e perdita pecuniaria) ; T.E.G.: campo calcolato dal sistema. Il TEG, tasso effettivo globale indica il tasso valido ai fini della rilevazione del tasso usuraio; IRR effettivo: campo calcolato dal sistema. L IRR, Tasso Interno di Rendimento, indica la percentuale di rendimento della pratica. La sottosezione Pagamento non viene compilata. I campi obbligatori per il calcolo del piano finanziario sono : Data decorrenza Assicurazione impiego Assicurazione vita Rate Importo rata Il pulsante permette al sistema di calcolare il piano finanziario della pratica in funzione dei dati inseriti. Una volta effettuato il calcolo il sistema valorizza il piano finanziario con i dati calcolati. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 52 di 67

53 CONTROLLI In fase di salvataggio il sistema effettua una serie di controlli elencati di seguito : massima quota cedibile (controllo sul quinto), controllo usura : TEG/TAEG massimo; Doppio quinto (nel caso ci siano altri impegni in busta paga non estinguibili) 50%; rata minima (pari a 30 euro); commissioni massime; età e sull anzianità lavorativa; Oltre al controllo antiterrorismo, il caricamento pratica, viene impedito dal sistema qualora il datore di lavoro sia all interno di una lista di soggetti morosi, non assumibili, aggiornata dall Area Contenzioso della Società. Il pulsante permette di visualizzare la maschera seguente: Inoltre, il pulsante permette il caricamento delle note amministrazione. La maschera per l inserimento note amministrazione è seguente: Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 53 di 67

54 Per il caricamento delle note sulla pratica fare riferimento al prossimo paragrafo 4.5 gestione note. 4.5 Stampa documenti In fase di caricamento pratica, oltre al consenso privacy visto nel 1 step di caricamento, è necessario stampare altri due importanti documenti: - Informativa Privacy Unifin - Modulo per la valutazione del merito creditizio Il primo documento viene rilasciato al cliente come informativa sul trattamento dei dati. Il secondo documento è una dichiarazione del cliente che viene compilata e firmata dal cliente. Il menu di accesso al completamento caricamento pratiche nel sistema FEEVO è il seguente: Alla funzionalità di stampa documenti della pratica si accede selezionando dal menu principale del FEEVO il seguente percorso: ACCESSO -> UTILITY -> DOCUMENTAZIONE ONLINE Nella seguente videata viene mostrata la maschera di gestione dei documenti. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 54 di 67

55 Da tale elenco è possibile selezionare i documenti da stampare. Nelle prossime schermate verranno visualizzati i modelli Informativa Privacy Unifin e Modulo per la valutazione del merito creditizio. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 55 di 67

56 Informativa Privacy Unifin Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 56 di 67

57 Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 57 di 67

58 Modulo per la valutazione del merito creditizio Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 58 di 67

59 SALVATAGGIO DATI Verificata la correttezza dei dati inseriti occorre confermare il caricamento tramite l'apposito pulsante. Il sistema effettua il salvataggio dei dati e lo stato della pratica diventa "caricata" se si è caricato completamente la pratica altrimenti rimane "in lavorazione" se non sono state caricate correttamente tutte le maschere. 4.6 Gestione note Dalla gestione pratiche è possibile inserire delle note relative alla pratica. Dal menu si accede alla gestione delle note visualizzata nella maschera seguente: Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 59 di 67

60 Attraverso il pulsante mostrato nella videata che segue il sistema abilita l inserimento della nota come Con il pulsante si conferma l inserimento della nota. Manuale delle Procedure Operative e di Credito MAN IT Pagina 60 di 67