FOGLIO INFORMATIVO ai sensi delle vigenti disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari. Servizi Estero BASE

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1 FOGLIO INFORMATIVO ai sensi delle vigenti disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari Informazioni sulla Banca Servizi Estero BASE - Clienti consumatori, non-consumatori e al dettaglio - Cassa di Risparmio di Lucca Pisa Livorno S.p.A Piazza S. Giusto, Lucca (LU) Telefono: fax Sito internet: contattaci@bancopopolare.it Iscrizione all'albo delle banche presso Banca d Italia: n 5170 L operatività relativa ai Servizi Estero BASE è quella riconducibile, sotto il profilo contrattuale, al rapporto di conto corrente, residente ovvero non-residente, al quale si appoggia per i profili operativi. Tali servizi sono regolamentati dalle Norme che regolano e Servizi di Pagamento, dalle Norme generali del rapporto di conto, dalle Norme che regolano il conto corrente bancario, dalle Norme che regolano il servizio di incasso e di accettazione degli effetti, documenti ed assegni e dalle Norme che regolano gli affidamenti in conto corrente. Indice Servizi Estero BASE : 1. Bonifici estero in entrata e disposizioni di pagamento tramite bonifico o assegno 2. Negoziazione SBF assegni estero e travellers cheque 3. Incassi Elettronici Export (Euroincassi) 4. Compravendita di banconote estere 5. Incasso assegni e banconote sull estero 6. Servizio Lock-Box 7. Incassi elettronici import (Elcos Ribes) a valere solo su conti di non-residenti in Euro 8. Negoziazione in cambi a pronti 1. Bonifici estero in entrata e disposizioni di pagamento tramite bonifico o assegno Cos è il Bonifico? - negoziazione / esecuzione bonifici, intendendosi per bonifico l ordine impartito da un soggetto, detto ordinante, a una banca di mettere a disposizione di un beneficiario una somma determinata presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche in Italia o all estero o di altri soggetti. Per i bonifici verso paesi dove vige il codice IBAN, il cliente che dispone l esecuzione di un bonifico è tenuto ad indicare obbligatoriamente tale coordinata unitamente al codice BIC (Bank Identifier Code) della banca destinataria (cfr. Regolamento EU 924/2009). Per i bonifici da eseguire in euro o divisa verso paesi non UE, è consigliabile che l ordine contenga oltre all indicazione dell eventuale conto anche il nominativo della relativa banca d appoggio. Una incompleta indicazione o una inesattezza di tali coordinate può pregiudicare il buon esito del bonifico.

2 Condizioni economiche del Servizio Bonifici estero in entrata Commissioni di intervento su liquidazione bonifico soggetto a Spese di liquidazione su bonifico soggetto a Regolamento CE 924/2009 Commissione di intervento su liquidazione bonifico non soggetto a Spese di liquidazione su bonifico in EURO non soggetto a Spese di liquidazione su bonifico in Divisa non soggetto a Spese su bonifico disposto (a fronte di giro quota parte di bonifico in entrata) per mille 10,50 15,00 15,00 Bonifico estero soggetto a PSD senza conversione di divisa con conversione di divisa giorno lavorativo bancario in cui l importo è disponibile per la banca 2 giorni Forex + 2 gg lavorativi da data esecuzione Bonifico estero non soggetto a PSD 2 giorni Forex + 2 gg lavorativi da data esecuzione Condizioni economiche del Servizio Disposizioni di pagamento tramite bonifico o assegno Spese su bonifico soggetto a 4,50 Spese su bonifico pay-ord (derivante dall elaborazione di flussi telematici) soggetto a Commissione supplementare per mancata comunicazione delle coordinate IBAN/BIC valide e corrette su bonifico soggetto a Commissione di intervento su bonifico non soggetto a Spese su bonifico in Euro non soggetto a Regolamento CE 924/2009 Spese su bonifico in divisa non soggetto a Regolamento CE 924/2009 1,75 reclamate da banca estera minimo 2,00 2 per mille 15,50 20,00 Spese su emissione assegno circolare in divisa 20,00 Spese su bonifico tra clientela della Banca non soggetto a Spese su bonifico pay-ord (derivante dall elaborazione di flussi telematici) in Euro non soggetto a Spese su bonifico pay-ord (derivante dall elaborazione di flussi telematici) in divisa non soggetto a Spese su bonifico pay-ord (derivante dall elaborazione di flussi telematici) tra clientela della Banca 15,50 15,50 20,00 15,50

3 Commissione supplementare per mancata comunicazione delle coordinate IBAN/BIC valide e corrette su bonifico non soggetto a Aggiornato al 14/06/2011 reclamate da banca estera minimo 10,00 Spese aggiuntive per bonifici con clausola di spese "OUR" 5,50 + spese reclamate dalla banca corrispondente Spese su richieste d intervento successivo all esecuzione del bonifico e/o spese reclamate da banche dell ordinante o intermediarie. Commissione di intervento su addebito assegno di c/c circolato all estero e pervenuto direttamente dall estero Spese per distinta di presentazione assegno di c/c circolato all estero e pervenuto direttamente dall estero 5,50 + spese reclamate dalla banca corrispondente 2 per mille 13,00 Spese su bonifico rimessa emigrati 1 massimo 20,00 Valuta di addebito in conto Bonifico o rimessa diretta Assegno circolato all estero data contabile data di emissione 2. Negoziazione SBF assegni estero e travellers cheque Cos è la negoziazione SBF di assegni e T/C? Il servizio consente di incassare assegni (bancari, circolari, turistici) tratti sulle casse di altre banche estere espressi in euro o in altre divise. L importo degli assegni è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (s.b.f.), pertanto il correntista acquista la disponibilità della somma solo dopo che il titolo è stato effettivamente pagato. In aggiunta ai consueti rischi collegati all incasso di assegni, nel caso di assegni estero va tenuto presente anche il rischio paese, cioè l impossibilità di concludere l intermediazione in divisa estera a causa di situazioni politiche, calamità naturali ecc. che interessano il paese di riferimento. Condizioni economiche del Servizio Commissioni di intervento su negoziazione assegni 2 per mille Commissioni di intervento su negoziazione T/C 15 per mille minimo 0,50 Spese per distinta assegni 13,00 + spese reclamate dalla banca corrispondente sui singoli assegni o T/C Spese versamento T/C 8,50 Spese per assegni o T/C resi insoluti 20,00 + spese reclamate dalla banca corrispondente Richieste d esito su assegni esteri negoziati s.b.f. 26,00 + spese reclamate dalla banca corrispondente 1 Importo massimo per rimessa diretta 3.000,00

4 2 Assegni in Euro piazzati 17 gg lavorativi Assegni in Euro non piazzati 17 gg lavorativi Assegni in divisa piazzata (divisa del paese sul quale l assegno è tratto) Assegni in divisa non piazzata (divisa diversa da quella del paese) 17 gg lavorativi 17 gg lavorativi Assegni in Euro o divisa tratti su banche italiane 10 gg lavorativi Travellers Cheques 4 gg lavorativi 3. Incassi elettronici Export (Euroincassi) Cos è il Servizio Euroincassi? Il servizio Euroincassi consente a residenti di impartire alla Banca disposizioni elettroniche d incasso a carico di debitori piazzati in altri paesi, in particolare Francia (LCR), Spagna (Recibos) e Germania/Austria (Lastschriften). Le disposizioni elettroniche d incasso possono essere utilizzate in sostituzione di rimesse dirette a scadenza convenuta, di ricevute bancarie o effetti senza protesto o di documenti non rappresentativi di merci. Le principali caratteristiche dei singoli strumenti d incasso sono: Lettre de change relevé-lcr (incasso effetti della Francia espressi in Euro). E possibile incassare LCR accettate, non accettate e Billet à Ordre (BOR). L esportatore può presentare alla banca i dati dei crediti in formato cartaceo oppure in formato elettronico, in base al tracciato fornito dalla banca. Alla scadenza l importo della LCR viene accreditato salvo buon fine sul conto del cliente beneficiario. Recibos (Incassi effetti della Spagna espressi in Euro) A differenza dell analogo prodotto francese, in Spagna è consentito solo l incasso di Recibos non accettate. Lastschriften-LSV Gli incassi LSV su Austria e Germania sono considerati a vista e pertanto non possono riportare alcuna data di scadenza. Il relativo importo viene accreditato salvo buon fine sul conto del cliente beneficiario non appena pervenuto l avviso di accredito da parte della banca estera convenzionata. I principali rischi connessi al servizio d incassi elettronici export riguarda: - La restituzione alla banca delle somme dalla stessa accreditate al cliente salvo buon fine (s.b.f.) qualora il credito oggetto dell incasso non venga onorato dal debitore nei termini previsti; - La non corretta compilazione dei documenti oggetto di incasso elettronico; - Il mancato rispetto, da parte del cliente esportatore, della tempistica di presentazione prevista dalla Banca. Condizioni economiche del Servizio 3 Commissione di intervento 2 per mille Spese liquidazione presentazioni magnetiche (LCR Recibos LSV) 11,00 Spese liquidazione presentazioni cartacee (LCR Recibos LSV) 15,00 2 Nel calcolo dei giorni valuta lavorativi viene utilizzato il calendario forex 3 Le commissioni d intervento e le spese di liquidazione sulla singola operazione sono dovute anche nel caso di insoluto, cancellazione e richiamo prima della scadenza

5 Spese per insoluto 20,00 + spese reclamate dalla banca corrispondente Spese su rimessa effetti 15,00 Spese intervento operazioni (modifiche, richiami, etc) 15,00 Valuta di liquidazione LCR LSV Recibos 8 gg lavorativi da data scadenza 2 gg lavorativi da data scadenza giorno lavorativo bancario in cui l importo è disponibile per la banca 4. Compravendita di banconote estere Cos è l acquisto e la vendita di banconote estere? Trattasi di acquisto e vendita di banconote estere contro euro. Sono oggetto del servizio le banconote elencate nel listino esposto presso la Filiale per le quali sia quotato il relativo tasso di cambio. Tra i principali rischi va tenuto presente il fatto che cambio tra l euro e le altre banconote espresse in valute estere è soggetto al rischio relativo all oscillazione del cambio e può variare più volte nella giornata operativa. A tal proposito presso la banca è disponibile, allo sportello dove si svolgono le operazioni di cambio, il relativo listino, in formato cartaceo, al quale fare riferimento. Vengono praticati cambi differenti tra gli acquisti e le vendite in relazione al costo di gestione (assicurazione ecc.) delle banconote. Condizioni economiche del Servizio Cambio come da listino cambi presente allo sportello Spese versamento/prelevamento banconote 8,50 Commissioni su versamento/prelevamento banconote estere su conto stessa divisa 15 per mille minimo 0,50 di accredito su negoziazione banconote valuta Forex 5. Incasso Assegni e Banconote sull estero Cos è il Servizio di incasso assegni e banconote? Per incasso si intende il trattamento, da parte delle banche, di assegni o banconote, espressi in euro o in altre divise, presentati dalla clientela beneficiaria degli stessi, allo scopo di ottenerne il pagamento definitivo ed irrevocabile. L incasso di tali titoli non deve essere accompagnato da documenti commerciali (in quest ultimo caso si tratterebbe di incassi documentari, vedi specifico Foglio Informativo). Per assolvere il mandato la banca (banca trasmittente), operando in conformità alle istruzioni ricevute dal cliente (beneficiario/cedente), si avvale della collaborazione di una propria corrispondente (banca incaricata).

6 I principali rischi connessi al servizio d incasso assegni esteri riguarda la non corretta compilazione dell assegno, il mancato pagamento per assenza di fondi sul conto del traente, nonché il mancato pagamento delle commissioni e spese da parte del trassato con conseguente recupero sul cliente cedente. I principali rischi connessi al servizio d incasso banconote riguarda l impossibilità di ottenerne il pagamento qualora risultassero fuori corso, oppure il relativo controvalore fosse inferiore al costo dell operazione. Condizioni economiche del Servizio Incasso Assegni Commissioni di incasso documentate per assegni al dopo incasso 2 per mille minimo 20,00 massimo 250,00 Commissione di intervento 2 per mille Spese liquidazione documentate export in Euro (netto ricavo 10,50 assegno) Spese liquidazione documentate export in divisa (netto ricavo assegno) 15,00 Valuta di accredito 2 giorni Forex + 2 gg lavorativi da data esecuzione Condizioni economiche del Servizio Incasso Banconote estere Commissione dopo incasso per ricavo banconote estere 5 % minimo 15,50 Spese per operazione (liquidazione netto ricavo banconote al 15,00 dopo incasso) Cambio il cambio è quello applicato dalla banca estera incaricata Valuta di accredito 2 giorni Forex + 2 gg lavorativi da data esecuzione 6. Servizio Lock Box Cos è il Servizio Lock Box? Il Lock-box è un sistema di incasso accelerato degli assegni a favore di clientela italiana direttamente nel paese di emissione. Questa forma di incasso prevede l individuazione di una banca nel Paese del debitore quale recapito per la raccolta degli assegni esteri a favore di un beneficiario italiano. Quest ultimo deve aver preventivamente concordato con i propri debitori esteri il pagamento tramite assegno da inviare ad una casella postale (lock-box) presso una banca estera individuata. Parallelamente a tale banca estera è conferito mandato di negoziare, per conto e a rischio del beneficiario, gli assegni che pervengono a suo nome. La banca estera, ricevuti gli assegni, accredita salvo buon fine (sbf) la banca del beneficiario in Italia che, a sua volta, accredita, salvo buon fine (sbf), il conto del cliente. In caso di insoluto l importo viene riaddebitato al cliente.

7 I principali rischi connessi a tale operatività implicano il rischio paese, cioè l impossibilità di concludere l intermediazione in divisa estera a causa di situazioni politiche, calamità naturali ecc. che interessano il Paese di riferimento, nonché il mancato pagamento dell assegno per assenza di fondi sul conto del traente (assegni bancari); mancanza di autorizzazione a emettere assegni del traente (assegni bancari), irregolarità dell assegno; contraffazione totale o parziale dell assegno. Condizioni economiche del Servizio Commissioni di intervento (liquidazione soggetta a Regolamento 0 CE 924/2009 Spese di liquidazione (soggetta a ) 0 Commissione di intervento (liquidazione non soggetta a ) 2 per mille Spese di liquidazione (non soggetta a Regolamento CE 15,00 924/2009) Per assegni resi impagati 20,00 + spese reclamate dalla banca corrispondente Accredito bonifico Lock Box soggetto a PSD giorno lavorativo bancario in cui l importo è disponibile per la banca Accredito bonifico Lock Box non soggetto a PSD 2 giorni Forex + 2 gg lavorativi da data esecuzione 7. Incassi elettronici import (Elcos Ribes) per conti di non-residenti in Euro Cos è il Servizio Elcos Ribes? Il servizio d incasso Elcos Ribes si basa sull'esistenza di un credito che può essere rappresentato da RI.BA.o R.I.D domiciliati in Italia. Per l incasso di tale credito un cliente estero non-residente può dare mandato alla banca italiana. La banca riconosce alla scadenza, al cliente estero creditore, l'incasso salvo buon fine (S.B.F.) dei crediti nei confronti dei propri debitori italiani. In caso di insoluto l importo viene riaddebitato al cliente estero non-residente. I principali rischi connessi al servizio Elcos-Ribes riguarda: - la restituzione alla banca delle somme dalla stessa accreditate al cliente salvo buon fine (s.b.f.) qualora le Riba-Rid oggetto dell incasso non fossero onorate dal debitore nei termini previsti; - la non corretta compilazione delle Riba-Rid; - il mancato rispetto della tempistica di presentazione prevista dalla Banca. Condizioni economiche del Servizio Spese d incasso per liquidazione effetto magnetico - elettronico 8,00 Spese d incasso per liquidazione effetto cartaceo 11,00 Spese di intervento (richiami, modifiche, etc.) 20,00 Spese rimessa effetti 15,00

8 Spese insoluto 11,00 Valuta accredito 1 giorno lavorativo da data scadenza Valuta addebito insoluto 1 giorno lavorativo da data scadenza 8. Negoziazione in cambi a pronti Cos è il Servizio di negoziazione in cambi a pronti? Le operazioni in cambi a pronti consistono nell acquisto o nella vendita di divisa estera contro euro o altra divisa, in ogni momento della giornata in cui la Banca è aperta, al cambio del momento proposto dalla Banca e accettato dal cliente. I clienti possono, in ogni momento della giornata, effettuare operazioni di acquisto o di vendita di divise estere al cambio del momento quotato dalla Banca. A tal proposito presso la banca è disponibile, allo sportello dove si svolgono le operazioni di cambio, il relativo listino, in formato cartaceo, al quale fare riferimento. Vengono praticati cambi differenti tra gli acquisti e le vendite. Condizioni economiche del Servizio Commissioni d intervento 2 per mille Spese su compravendite divise a pronti 10,00 Valuta di addebito data operazione Valuta di accredito valuta Forex ONERE RELATIVO ALLE VALUTE L onere sulle valute è calcolato convenzionalmente sulla base di un tasso pari all 1,00% con riferimento ad un capitale di e ad un anno di 360 giorni Formula CAPITALE : ANNO CIVILE X TASSO % : 100 = ONERE RELATIVO ALLA VALUTA : 360 x 1,00% = 0,0278 Esempio Tasso creditore pubblicizzata 0,01% Valuta accredito bonifico 2 giorni lavorativi Data effettuazione operazione martedì 29 giugno 2010 Calcolo Rateo giornaliero x tasso nominale annuo x numero giorni valuta = onere relativo alle valute 0,0278 x 0,01 x 2 = 0,0005

9 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto di conto corrente 1. Il cliente e la banca hanno diritto di recedere in qualsiasi momento, dandone comunicazione in forma scritta, dal contratto di conto corrente, nonché di esigere il pagamento di tutto quanto sia reciprocamente dovuto. Nel caso, tuttavia, di recesso della banca sarà comunque dovuto al cliente il preavviso di almeno un giorno, e, qualora il cliente rivesta la qualifica di cliente al dettaglio, e di consumatore un preavviso non inferiore a due mesi. E fatto salvo il diritto per la banca nei confronti del cliente consumatore o del cliente al dettaglio di recedere dal contratto, in deroga al termine di due mesi sopra esposto, dandone comunicazione al Cliente con il preavviso di almeno un giorno, qualora ricorra un giustificato motivo. Il recesso dal contratto provoca la chiusura del conto corrente. 2. Qualora la banca receda dal contratto di conto corrente, essa non è tenuta ad eseguire gli ordini ricevuti ed a pagare gli assegni tratti con data posteriore a quella in cui il recesso è divenuto operante con la comunicazione di recesso di cui al comma precedente. 3. Qualora il cliente receda dal contratto di conto corrente, la banca, fermo restando quanto disposto al comma precedente, non è tenuta ad eseguire gli ordini ricevuti ed a pagare gli assegni tratti con data anteriore a quella in cui il recesso è divenuto operante con la comunicazione di recesso di cui al primo comma del presente articolo. 4. In deroga a quanto previsto nel primo e nel terzo comma del presente articolo, il cliente, nell'esercitare il diritto di recedere dal contratto, può per iscritto - al fine di disciplinare secondo le proprie esigenze gli effetti del recesso sugli ordini impartiti e sugli assegni tratti - comunicare alla banca un termine di preavviso ovvero indicare alla stessa gli ordini e gli assegni che intende siano onorati, purché impartiti o tratti in data anteriore al momento in cui il recesso medesimo è divenuto operante. 5. L'esecuzione degli ordini ed il pagamento degli assegni di cui ai commi precedenti vengono effettuati dalla banca entro i limiti di capienza del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale di conto corrente N 15 giorni lavorativi a decorrere dalla data di r iconsegna da parte del titolare di tutti gli strumenti di pagamento connessi al rapporto di conto corrente che siano ancora in suo possesso (carte di debito/credito, carnet d assegni, etc.). Tale tempistica non ha effetto nel caso in cui il titolare del rapporto di conto corrente non provveda a sanare eventuali posizioni debitorie irregolari. Recesso dal contratto Elcos - Ribes 1. Il cliente e la banca hanno diritto di recedere in qualsiasi momento, dandone comunicazione in forma scritta con preavviso di almeno 60 giorni, dal contratto Elcos, nonché di esigere il pagamento di tutto quanto sia reciprocamente dovuto. In caso di recesso della banca, il preavviso di 60 giorni è comunque dovuto al cliente sia nel caso in cui lo stesso rivesta la qualifica di cliente al dettaglio, o di consumatore. Dalla data di comunicazione del recesso dal contratto Elcos, il cliente non può presentare alla banca nuove richieste d incasso Elcos. 2. Qualora la banca receda dal contratto Elcos, essa non è tenuta ad eseguire le richieste d incasso Elcos ricevute successivamente alla data di comunicazione del recesso. 3. Gli ordini d incasso presentati dal cliente alla banca antecedentemente alla data di comunicazione del recesso, anche se comportassero data scadenza del pagamento successiva alla data in cui il recesso dal contratto Elcos diventa operativo, sono regolarmente trattati dalla banca per conto del cliente secondo le norme e condizioni previste dal contratto Elcos. Reclami 1. La banca osserva, nei rapporti con la clientela, le disposizioni di cui al Decreto Legislativo 1 s ettembre 1993, n. 385 e sue successive integrazioni e modificazioni (Testo unico delle leggi bancarie e creditizie) e le relative disposizioni di attuazione. 2. Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la banca relativamente all interprestazione ed applicazione del presente contratto e dei contratti relativi ai rapporti esistenti o in futuro formalizzati, il cliente può, prima di far ricorso all autorità giudiziaria, utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti ai successivi commi 3 e Il cliente può presentare un reclamo alla banca per lettera raccomandata A/R a: Cassa di Risparmio Lucca Pisa Livorno, Ufficio Reclami Bancari - Via Polenghi Lombardo, Lodi. Oppure, per via telematica, nella sezione 'CONTATTACI' del sito internet: Oppure mediante contatto

10 telefonico al numero: La banca deve rispondere entro trenta giorni dalla data di ricevimento del reclamo. Qualora il reclamo abbia per oggetto servizi e attività di investimento tale termine è di novanta giorni, decorrenti dalla data di ricevimento del reclamo. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro il temine previsto può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) o all Ombudsman Giurì Bancario istituito presso il Conciliatore Bancario Finanziario qualora il reclamo abbia per oggetto servizi e attività di investimento. Per sapere come rivolgersi a tali organismi, il cliente può chiedere presso la Filiale o consultare i siti internet specifici ( o 4. Il cliente può inoltre, singolarmente o in forma congiunta con la banca, attivare una procedura di conciliazione finalizzata al tentativo di trovare un accordo. Detto tentativo sarà esperito, ai sensi e per gli effetti di quanto previsto dall art.40 del decreto legislativo 17 gennaio 2003 n.5, dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie finanziarie e societarie ADR ( iscritto al n.3 del registro tenuto dal Ministero della Giustizia, ex art. 38 del decreto legislativo 17 gennaio 2003 n.5. Qualora la controversia abbia ad oggetto servizi e attività di investimento, l investitore potrà anche rivolgersi alla Camera di conciliazione e di arbitrato istituita presso la Consob ( prevista dal decreto legislativo 8 ottobre 2007, n.179. Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all autorità giudiziaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. LEGENDA Banca incaricata Banca trasmittente BIC (Bank Identifier Code) Bonifico estero Bonifico PSD Bonifico - Sepa Credit Transfer Bonifico soggetto a È qualsiasi banca, diversa dalla banca trasmittente, che cura l incasso su mandato della banca trasmittente È la banca alla quale l ordinante ha affidato l esecuzione dell incasso Codice d identificazione delle istituzioni finanziarie, a livello internazionale, avente lo scopo di agevolare l elaborazione automatizzata dei messaggi inviati in via telematica in ambienti finanziari. Disposizione di un ordine di pagamento in cui almeno una delle parti è non residente o il cui importo è espresso in divisa estera. Bonifici soggetti alla Direttiva 2007/64/EC espressi in una delle divise dei paesi in ambito e scambiati tra detti paesi. I paesi in ambito PSD sono: Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Danimarca, Finlandia, Germania, Grecia, Estonia, Francia, Irlanda, Islanda, Italia, Lettonia, Liechtenstein, Lituania, Lussemburgo, Malta, Norvegia, Olanda, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Rep. Ceca, Rep. Slovacca, Romania, Slovenia, Spagna, Svezia, Ungheria Disposizione di un ordine di pagamento a favore di terzi sulla base dello schema definito dal Rulebook pubblicato dall European Payment Council (EPC). Il Sepa Credit Transfer è un bonifico non urgente effettuato in Euro, senza indicazioni di valuta fissa per il beneficiario, scambiato tra paesi aderenti SEPA - Single Euro Payment Area. L ordinante di un bonifico SEPA Credit Transfer deve mettere a disposizione della banca esecutrice il codice IBAN e BIC del beneficiario: La stessa banca si intende automaticamente autorizzata a comunicare al beneficiario anche le coordinate bancarie dell ordinante o qualsiasi dettaglio atto ad identificarlo. Le spese per il bonifico SEPA Credit Transfer sono divise tra il soggetto ordinante e il soggetto beneficiario, vale a dire ordinante e beneficiario pagano ciascuno le spese delle rispettive banche esecutrici (opzione SHA). I bonifici Sepa Credit Transfer possono essere scambiati tra i seguenti paesi: Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Danimarca, Finlandia, Germania, Grecia, Estonia, Francia, Irlanda, Islanda, Italia, Lettonia, Liechtenstein, Lituania, Lussemburgo, Malta, Monaco, Norvegia, Olanda, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Rep. Ceca, Rep. Slovacca, Romania, Slovenia, Spagna, Svezia, Svizzera, Ungheria Il Regolamento si applica a pagamenti espressi in Euro o Skr d importo non superiore ad Eur (o controvalore in Skr), completi di codice

11 Canone Capitalizzazione degli interessi Cedente Commissioni di intervento Disponibilità somme versate Divisa estera Elcos - Ribes Fido o affidamento IBAN Negoziazione / Arbitraggio IBAN e BIC del beneficiario, con opzione di spesa SHA, scambiati tra i seguenti paesi: Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Danimarca, Finlandia, Germania, Grecia, Estonia, Francia, Irlanda, Islanda,Italia, Lettonia, Liechtenstein, Lituania, Lussemburgo, Malta, Norvegia, Olanda, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Rep. Ceca, Rep. Slovacca, Romania, Slovenia, Spagna, Svezia, Ungheria, nonché Isole Canarie, Guiana Francese, Gibilterra, Guadalupa, Martinica, Azzorre e Madeira, Reunion, Centa e Melilla, Isole Aland. Il Regolamento non si applica a pagamenti scambiati con i seguenti Paesi : Andorra, Isola Bouvet, Svizzera, Guernsey, Isola di Man, Isole Faroe, Jersey, Monaco, Saint Pierre e Miquelon, Svalbard e Jan Mayen, San Marino, Territori del Sud Francesi, Stato Citta del Vaticano, Polinesia Francese, Mayotte, Nuova Caledonia, Wallis e Futuna. Quota fissa periodica che include un determinato numero di operazioni gratuite nel periodo di liquidazione previsto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Presentatore e beneficiario di titoli di credito, ad esempio assegni, effetti, ecc. Commissioni applicate per l'elaborazione delle operazioni di pertinenza estero di qualsiasi natura Indica il numero di giorni successivi alla data dell operazione decorsi i quali il cliente può utilizzare le somme accreditate. Moneta diversa da quella della banca negoziatrice (ad esempio dollari USA). Servizio offerto dalla banca a clienti non-residenti. Consente l incasso di Riba-Rid a favore del cliente estero non-residente ed a carico di residenti italiani. La banca riconosce alla scadenza, al cliente estero creditore, l'accredito salvo buon fine (S.B.F.) di Riba-Rid. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Acronimo del termine International Bank Account Number che identifica le coordinate bancarie internazionali di un rapporto di conto corrente. Trasformazione di una divisa in altra divisa disponibile sul mercato (compreso l euro). Non residenti Secondo le disposizioni dell art. 1, comma 2, del D.P.R. 31/3/1988 n. 148 sono: i cittadini italiani con dimora abituale all estero; i cittadini italiani con dimora abituale in Italia, limitatamente alle attività di lavoro subordinato prestato all estero, anche alle dipendenze di persone giuridiche, di associazioni o di organizzazioni senza personalità giuridica residenti, ovvero alle attività di lavoro autonomo o imprenditoriali svolte all estero in modo non occasionale; le persone giuridiche, le associazioni e le organizzazioni senza personalità giuridica che hanno sede in Italia e sede secondaria all estero, limitatamente alle attività esercitate all estero con stabile organizzazione; le persone fisiche di cittadinanza estera e dimora abituale all estero, le persone giuridiche, le associazioni e le organizzazioni senza personalità giuridica con sede all estero, gli apolidi e comunque tutti coloro per i quali non ricorrono gli estremi di residenza in Italia. Non stornabilità Paesi Unione Europea Rimessa diretta Indica il numero di giorni successivi alla data dell operazione decorsi i quali gli assegni negoziati non possono più essere stornati da parte della banca (salvo casi di forza maggiore). Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Danimarca, Finlandia, Germania, Grecia, Estonia, Francia, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Olanda, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Rep. Ceca, Rep. Slovacca, Romania, Slovenia, Spagna, Svezia, Ungheria. La rimessa diretta è una disposizione di pagamento da eseguire tramite bonifico estero d importo non superiore ad Eur che consente l invio di una determinata somma a favore di un beneficiario presso una

12 Rischio di tasso e cambio Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido Spese SHA / OUR / BEN Spese fisse di liquidazione Spese fisse di liquidazione in presenza di interessi debitori Spese per elaborazione ed invio estratto conto Spese per elaborazione ed invio trasparenza Spese per ogni operazione registrata in conto SWIFT Tasso di cambio (fonte di riferimento) Trassato Valuta Forex Valuta sugli addebiti Valuta sui versamenti banca estera convenzionata con il nostro istituto. Il servizio prevede un costo per operazione fisso, predeterminato ed a carico del solo ordinante (opzione OUR). Rischio di variazione del rapporto di cambio tra la divisa estera e l euro in dipendenza dell andamento della quotazione sul mercato internazionale dei cambi. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare a fronte di un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) impartito dal cliente in assenza di disponibilità sul suo conto corrente. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Sui bonifici internazionali il cliente ordinante ha la facoltà di indicare l opzione di addebito delle spese relative all operazione: con il codice SHA, la banca dell ordinante e quella del beneficiario addebitano al rispettivo cliente le spese di propria competenza; con il codice OUR, le spese della banca dell ordinante e quelle della banca del beneficiario sono a carico dell ordinante; con il codice BEN, le spese della banca del beneficiario e quelle della banca dell ordinante sono a carico del beneficiario. Spese riferite all elaborazione delle competenze e del conteggio degli interessi creditori nel periodo di liquidazione previsto. Spese riferite all elaborazione delle competenze e del conteggio degli interessi debitori (ove presenti) nel periodo di liquidazione previsto. Spese per l elaborazione produzione ed invio dell estratto conto periodico, distinguendo tra forma cartacea e forma elettronica (es. tramite canale internet). Spese per l elaborazione produzione ed invio delle comunicazioni inerenti la trasparenza, distinguendo tra forma cartacea e forma elettronica (es. tramite canale internet). Spese riferite ad ogni singola operazione contabilizzata sul conto corrente nel periodo di liquidazione previsto. acronimo di Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, società multinazionale che gestisce un sistema internazionale di telecomunicazioni tra banche associate per la trasmissione di ordini di bonifico e altre operazioni bancarie. Indica la fonte di riferimento del tasso di cambio (ad esempio, listino cambi presso la filiale). E il debitore al quale deve essere effettuata la presentazione, in conformità alla disposizione di incasso Valuta internazionale di regolamento corrispondente a 2 giorni lavorativi internazionali. Indica il numero di giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Indica il numero di giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi.