Foglio informativo "ESTERO - SERVIZI DIVERSI"

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1 Foglio informativo "ESTERO - SERVIZI DIVERSI" Informazioni sulla banca Denominazione e forma giuridica : Tercas - Cassa di Risparmio della Provincia di Teramo S.p.A. Sede legale e amministrativa : C.so San Giorgio, TERAMO Telefono e Fax : Sito internet/ - Numero di iscrizione all'albo delle banche presso la Banca d'italia : n 5174 Aderente al fondo interbancario di tutela dei depositi Banca TERCAS S.p.a. è una società con un unico socio, che appartiene al Gruppo Creditizio Banca Popolare di Bari. Banca TERCAS S.p.a. è soggetta all'attività di direzione e coordinamento della Banca Popolare di Bari SCpA. sezione da compilarsi in caso di offerta fuori sede Dati del soggetto che entra in contatto con il Cliente Nome e cognome: Indirizzo: Telefono: e.mail Qualifica: Fideiussione Omnibus Caratteristiche e rischi tipici Con il rilascio di questa garanzia (fideiussione) il fideiussore garantisce la banca, fino all importo massimo stabilito in contratto, per l adempimento delle obbligazioni assunte verso la banca stessa dal debitore garantito e derivanti da operazioni bancarie di qualsiasi natura, quali, ad esempio, finanziamenti concessi sotto qualsiasi forma, aperture di credito, anticipazioni su titoli, su crediti o su merci, sconto o negoziazione di titoli cambiari o documenti, nonché per garanzie rilasciate dal debitore a favore della banca stessa nell interesse di altre persone. Questa garanzia è di natura personale, per cui il fideiussore risponde con tutto il suo patrimonio, in caso di inadempimento del debitore garantito. Tra i principali rischi, va tenuto presente: - pagamento da parte del garante di quanto dovuto dal debitore principale in caso di inadempimento di quest ultimo; Crediti documentari e Lettere di credito stand-by su altra banca - L operazione di credito documentario consiste nell assunzione di un impegno da parte di una banca (Banca emittente), su ordine e per conto di un proprio Cliente (Ordinante), generalmente acquirente di merci, a seguito del quale tale banca effettuerà, o farà effettuare da propria Banca corrispondente, una prestazione economica (pagamento a vista, assunzione di impegno di pagamento differito, accettazione di effetto, ecc.) fino alla concorrenza di un determinato importo ed entro un termine temporale stabilito, in favore di un terzo (Beneficiario), generalmente venditore delle merci oggetto della transazione sottostante, contro presentazione, da parte dello stesso venditore, di documenti commerciali relativi alla fornitura ed alla spedizione delle merci che risultino conformi ai termini ed alle condizioni previsti nel testo del credito. Si tratta di una operazione assai diffusa nel commercio internazionale con la quale si realizza una marcata contestualità tra la fornitura della merce ed il suo pagamento con lo scambio, tramite le banche del venditore e del compratore, della documentazione inerente la fornitura e la spedizione della merce, documentazione di cui le banche controllano la conformità formale (omettendo quindi valutazioni di merito) secondo principi e regole consolidati facenti capo alle Norme della Camera di Commercio Internazionale. La lettera di credito Stand-by (SBLC) è uno strumento che, come il credito documentario, prevede una valutazione di documenti per il suo utilizzo, ma nel quale è preminente la funzione di garanzia. La SBLC viene infatti attivata dal Beneficiario, presentando i documenti prescritti, solo nel caso in cui questi non abbia ricevuto il pagamento dal debitore (ordinante della SBLC) secondo i termini del contratto commerciale sottostante, ad esempio a mezzo bonifico bancario. Le operazioni di cui sopra, Crediti Documentari e Stand-by Letter of Credit, sono disciplinate da specifiche Norme emanate dalla Camera di Commercio Internazionale di Parigi. Nell esecuzione di tali operazioni è prassi consolidata avvalersi di corrispondenti estere domiciliate nel Paese del venditore / esportatore. - poiché l operazione di credito documentario o la Lettera di credito Stand-by sono strumenti di pagamento che operano attraverso una obbligazione autonoma della banca rispetto all operazione commerciale sottostante - condizionata cioè alla sola valutazione dei documenti e non al merito degli stessi - l ordinante sopporta il rischio di ricevere merce non conforme alle pattuizioni contrattuali a fronte di presentazione di documenti conformi ai termini del credito per i quali la sua banca (emittente) è tenuta a pagare o ad impegnarsi a pagare, e quindi ad addebitarlo; - le operazioni denominate in valuta e regolate contro euro o in una valuta diversa da quella di denominazione, sono soggette al rischio dell oscillazione del cambio, in quanto sono regolate al cambio applicabile al momento della negoziazione. Pagina 1 di 7

2 Crediti di firma - Con il credito di firma la banca si impegna ad assumere o a garantire un obbligazione di un terzo. In particolare, se la banca autorizza il cliente a emettere o a fare emettere tratte su di essa e si impegna ad accettarle, essa concede un credito di accettazione; se la banca garantisce l obbligazione del cliente, essa apre un credito di avallo, nel caso in cui la garanzia sia data firmando per avallo una cambiale, oppure un credito di fideiussione, se la garanzia è data in altra forma. Con le aperture di credito di firma, la banca si espone al rischio di dovere adempiere l obbligazione assunta o garantita per conto del cliente nell ipotesi in cui questi sia insolvente alla scadenza. Nei crediti di firma assumono particolare rilievo le c.d. fideiussioni passive, cioè quelle prestate dalla banca a favore di un terzo nell interesse di un proprio cliente. - il principale rischio è rappresentato, in caso di pagamento della garanzia rilasciata dalla banca, dalla restituzione alla banca stessa di quanto corrisposto a seguito dell avvenuta escussione. Intermediazioni in cambi - Per negoziazione di valuta si intende la trasformazione della valuta in un altra valuta o di valuta contro euro. Per contratto a termine in valuta si intende quell operazione che permette di annullare il rischio di cambio su posizioni debitorie o creditorie future espresse in valuta diversa dall euro, stabilendo un cambio che verrà applicato ad una data futura. Tale contratto comporta l impegno inderogabile ad acquistare (import-posizione debitoria) o vendere (export-posizione creditoria) un determinato importo espresso in valuta estera ad una certa data futura ad un cambio fissato all atto del perfezionamento del contratto. Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: - l oscillazione dei cambi in quanto trattasi di operazione regolata ai cambi applicativi del momento di negoziazione; - rischio Paese, e cioè l impossibilità di concludere l intermediazione in valuta estera a causa di situazioni politiche, calamità naturali, etc. che interessano il Paese di riferimento. Servizio incassi e pagamenti Il servizio consente al correntista di: - incassare assegni (bancari, circolari o titoli similari) a carico di altre banche italiane o estere, nonché effetti (cambiali e titoli similari) domiciliati presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche italiane o estere; l importo degli assegni e degli effetti è accreditato sul conto corrente salvo buon fine (s.b.f.) ovvero è riconosciuto dalla banca ad incasso avvenuto (dopo incasso); - di pagare mediante bonifico una somma determinata a favore di un beneficiario presso propri sportelli o presso sportelli di altre banche in Italia o all estero o di altri soggetti (es. Poste). Per consentire un esecuzione efficiente e rapida del pagamento, nel caso di beneficiari correntisti della stessa banca o di altre banche, l ordine deve contenere le coordinate bancarie del beneficiario stesso. Per i bonifici transfrontalieri da eseguire in euro presso banche dei paesi UE l ordine deve contenere le coordinate IBAN (International Bank Account Number) del beneficiario e il codice BIC (Bank Identitication Code) della banca destinataria (cfr. Regolamenti CE 924/2009 e UE 260/2012); Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: - variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto; - mancato pagamento dell assegno per assenza di fondi sul conto del traente (assegni bancari); mancanza di autorizzazione a emettere assegni del traente (assegni bancari); irregolarità dell assegno; contraffazione totale o parziale dell assegno; - rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera. Servizio incassi export elettronici Il servizio consente al correntista di: - incassare crediti vantati nei confronti dell'estero con invio telematico dei flussi. Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: - addebito dell'insoluto per mancato pagamento da parte del trassato; - mancata accettazione dell'invio per dati non corretti (ad esempio numero conto errato). Pagina 2 di 7

3 Condizioni economiche CONDIZIONI GENERALI FIDEJUSSIONI/GARANZIE Emissione fidejussioni / garanzie sull'estero commissione impegno in ragione di anno: validita' fino ad un anno 4,00% minimo 120,00 recupero imposta di bollo su contratto: nella misura vigente spese fisse (swift/stesura testo): Modifica fidejussioni / garanzie sull'estero modifica (**) spese fisse: 35,00 commissione impegno (eventuale) nella misura indicata per l'emissione. FIDEJUSSIONI / GARANZIE DALL'ESTERO Notifica (1) rimborso spese: Modifica rimborso spese: Varie rimborso spese inoltro richiesta di modifica/chiarimenti recupero di ogni eventuale spesa sostenuta spese preparazione pratica di richiesta di escussione (**) Non verrà applicata in presenza di commissione di impegno. (1) Saranno addebitate solo euro 20,00 se la notifica/modifica ci perviene tramite altra banca italiana, oltre al recupero spese da quest'ultima reclamate. 20,00 10,33 25,00 REGOLAMENTI VALUTARI A PRONTI E A TERMINE Condizioni Generali - Tasso di cambio Salvo altrimenti concordato, si applicherà il cambio "durante" praticato dalla Banca al momento dell'effettiva esecuzione dell'operazione e comunque contenuto entro uno scarto massimo del 2% in più o in meno rispetto a quello rilevato dalla BCE nel medesimo giorno Negoziazione a pronti Ns. vendita di divisa contro Eur commissione di servizio: 1,5 con un minimo di 3,50 spese: 10,00 valuta di accredito su conto in valuta: 2 giorni lavorativi bancari dalla data dell'operazione (calendario Forex) valuta di addebito su conto in Eur: data dell'operazione come da condizioni generali Ns. acquisto di divisa contro Eur commissione di servizio: 1,5 con un minimo di 3,50 spese: 10,00 valuta di addebito su conto in valuta: data dell'operazione valuta di accredito su conto in Eur: 2 giorni lavorativi bancari dalla data dell'operazione (calendario Forex) come da condizioni generali Conversione in altra divisa commissione di servizio: 1,5 con un minimo di 3,50 spese: 10,00 valuta: compensata come da condizioni generali Negoziazione a termine Acquisto / Vendita contro Eur o contro altra valuta estera con addebito / accredito in C/C commissione di servizio: 1,5 con un minimo di 3,50 spese contratto: 30,00 valuta di addebito / accredito: compensata da concordare di volta in volta Pagina 3 di 7

4 CREDITI DOCUMENTARI ALL'IMPORTAZIONE E STAND-BY LETTERE DI CREDITO APERTURA commissione (1): 1,8 per mese o frazione con un minimo di rimborso spese swift: rimborso spese postali: recupero spese stesura testo C/D non emesso 40,00 MODIFICA spese fisse modifica (2) : 20,00 rimborso spese swift: 30,00 rimborso spese postali: commissione impegno (eventuale): 1,8 per mese o frazione con un minimo di UTILIZZO commissione pagamento a vista: 3,0 con un minimo di commissione pagamento differito: 3,0 più 1,5 per mese o frazione con un minimo di rimborso spese swift: 30,00 commissione di mancato utilizzo 40,00 commissioni di servizio: 1,5 con un minimo di 3,50 (1) Quando il credito permette una tolleranza, la commissione di impegno è calcolata sull'importo del credito maggiorato della percentuale di tolleranza (2) Non applicate se saranno percepite le commissioni di impegno. CREDITI DOCUMENTARI ALL'ESPORTAZIONE E STAND-BY LETTERE DI CREDITO NOTIFICA (1) rimborso spese postali: rimborso spese inoltro richiesta di modifica/chiarimenti MODIFICA (1) rimborso spese postali: rimborso spese inoltro richiesta di modifica/chiarimenti CONFERMA (2) commissioni per crediti da concordare di volta in volta con un minimo di UTILIZZO commissione esame documenti/utilizzo pagamento a vista: 3,0 con un minimo di commissione utilizzo pagamento differito: da concordare di volta in volta con un minimo di commissione di servizio: 1,5 con un minimo di valuta di accredito se euro: 1 giorno lavorativo dalla valuta riconosciuta alla Banca valuta di accredito se divisa estera: 2 giorni lavorativi bancari dalla data dell'operazione (calendario Forex) rimborso spese (per ogni 0,5 kg/frazione) invio a mezzo corriere DHL (*) (3): rimborso spese (per ogni 0,5 kg/frazione) invio a mezzo raccomandata aerea: 10,33 30,00 10,33 3,50 20,66 15,00 TRASFERIMENTO commissione: 3,00 flat con un minimo di: 40,00 (*) Il corriere speciale sara' utilizzato a discrezione dell'istituto tenuto conto dei tempi di esecuzione dell'operazione. (1) Saranno addebitati solo euro 10,33 se la notifica/modifica ci perviene tramite altra banca italiana, oltre al recupero spese da quest'ultima reclamate. (2) Quando il credito permette una tolleranza, la commissione di conferma è calcolata sull'importo del credito maggiorato della percentuale di tolleranza (3) Per invii su paesi non serviti dal DHL recupero spese nella misura sostenuta. RILASCIO GARANZIE / CREDITI DOCUMENTARI STAND-BY PER PRESTITI D'USO DI ORO commissione impegno per rilascio/proroga crediti documentari stand-by o garanzie a prima richiesta 1,40% p.a. spese swift 30,00 Pagina 4 di 7

5 spese postali rimborso spese invio contratto alla società locatrice (su richiesta) 20,66 INCASSO DI EFFETTI, ASSEGNI E DOCUMENTI PROVENIENTI DALL'ESTERO A CARICO DI RESIDENTI DOCUMENTI COMMERCIALI (accompagnati o meno da effetti cambiari) accettazione e ritorno all'estero: 3,0 minimo 20,00 massimo 70,00 incasso o accettazione e incasso alla scadenza: 3,0 minimo 20,00 massimo 70,00 consegna franco valuta: 3,0 minimo 20,00 massimo 70,00 commissione di intervento all'atto del pagamento: 1,5 spese di trasferimento: 15,49 spese per ogni messaggio Swift inviato al cedente: 5,00 spese ritiro accettazione/impegno di pagamento(*): 15,00 DOCUMENTI FINANZIARI (effetti semplici, ricevute bancarie e assegni) accettazione e ritorno all'estero: 2,0 minimo 20,00 massimo 70,00 incasso o accettazione e incasso alla scadenza: 2,0 minimo 20,00 massimo 70,00 consegna franco valuta: 2,0 minimo 20,00 massimo 70,00 commissione di intervento all'atto del pagamento: 1,5 spese di trasferimento: 15,49 spese per ogni messaggio Swift inviato al cedente: 5,00 spese ritiro accettazione(*): 15,00 INSOLUTI/RICHIAMI Documenti commissione 3,0 minimo 20,00 massimo 70,00 spese postali ritorno documenti all'estero 20,00 recupero di ogni eventuale spesa sostenuta Effetti commissione 2,0 minimo 20,00 massimo 70,00 spese postali ritorno documenti all'estero 20,00 recupero di ogni eventuale spesa sostenuta (*) saranno percepite solo su operazioni con istruzioni di accettazione e incasso alla scadenza. INCASSO DI EFFETTI, ASSEGNI E DOCUMENTI A CARICO DI NON RESIDENTI DOCUMENTI COMMERCIALI (accompagnati o meno da effetti cambiari) accettazione e ritorno dall'estero: 3,0 minimo 20,00 massimo 70,00 incasso o accettazione e incasso alla scadenza: 3,0 minimo 20,00 massimo 70,00 consegna franco valuta: 3,0 minimo 20,00 massimo 70,00 commissione di intervento: 1,5 rimborso spese di spedizione per plico: a mezzo corriere DHL (per ogni 0,5 kg. o frazione) (1): 20,00 spese di modifica: 10,33 spese swift per messaggio di richiesta esito/sollecito minimo 5,00 spese telefoniche: quelle effettivamente sostenute minimo 5,00 DOCUMENTI FINANZIARI (effetti semplici, ricevute bancarie ed assegni) accettazione e ritorno dall'estero: 2,0 minimo 20,00 massimo 70,00 incasso o accettazione e incasso alla scadenza: 2,0 minimo 20,00 massimo 70,00 consegna franco valuta: 2,0 minimo 20,00 massimo 70,00 commissione di intervento: 1,5 rimborso spese di spedizione per plico: a mezzo corriere DHL (per ogni 0,5 kg. o frazione) (1): 20,00 spese di modifica: 10,33 spese swift per messaggio di richiesta esito/sollecito minimo 5,00 spese telefoniche: quelle effettivamente sostenute minimo 5,00 RICHIAMO EFFETTI E/O DOCUMENTI INSOLUTI SULL'ESTERO (AL DOPO INCASSO, SBF, SCONTATI) Documenti commerciali commissione: 3,0 minimo 20,00 massimo 70,00 Pagina 5 di 7

6 spese postali per ritorno documenti al cedente: 20,00 rimborso spese spedizione, Swift, telefoniche come indicato alla pertinente voce recupero di ogni eventuale spesa reclamata dal corrispondente Documenti finanziari commissione 2,0 minimo 20,00 massimo 70,00 spese postali per ritorno documenti al cedente: 20,00 rimborso spese spedizione, Swift, telefoniche come indicato alla pertinente voce recupero di ogni eventuale spesa reclamata dal corrispondente (1) Per invii su paesi non serviti dal DHL recupero spese nella misura sostenuta. INCASSI ELETTRONICI Incassi sulla Francia L.C.R. commissioni per ogni L.C.R. 7,50 modifica / richiamo / insoluti 20,00 commissione intervento per gruppi di scadenze omogenee 1,50 data e valuta di accredito: 12 gg. lavorativi successivi la scadenza Incassi sulla Spagna I.E.F. commissioni per ogni I.E.F. modifica / richiamo / insoluti commissione intervento per gruppi di scadenze omogenee 1,50 minimo 7,50 20,00 3,50 data di accredito: I.E.F. d'importo fino ad 3.000,00 I.E.F. d'importo superiore ad 3.000,00 31 gg. fissi successivi la scadenza 12 gg. lavorativi successivi la scadenza valuta di accredito: 12 gg. lavorativi successivi la scadenza INVIO E/C MT 940 NS. CLIENTELA RESIDENTE E NON RESIDENTE A CONTROPARTI ESTERE recupero spese per ogni messaggio inviato 3,62 Pagina 6 di 7

7 Recesso e reclami Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Chiusura immediata (0 giorni) salvo i tempi tecnici necessari al regolamento delle disposizioni nel frattempo impartite dal cliente ed alla liquidazione del conto. Reclami I reclami vanno inviati a Banca TERCAS S.p.A. - Ufficio Compliance - Funzione Gestione Reclami - Direzione Generale - Corso San Giorgio, Teramo, che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto della risposta o se non ha avuto risposta entro i 30 giorni, può presentare ricorso all'arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'arbitro si può consultare il sito chiedere alla Banca oppure alle filiali della Banca d'italia. Legenda delle principali nozioni dell'operazione Cambio Valuta Negoziazione Garante Debitore principale Importo massimo garantito Reviviscenza della garanzia Solidarietà fra fideiussori Regresso Avallo Fideiussione Camera di Commercio Internazionale di Parigi (ICC) Prezzo di una moneta di un Paese espresso in termini di un altro Paese. Moneta diversa da quella della banca negoziatrice (ad esempio, dollari USA) Trasformazione di una moneta nella moneta di un altro Paese E la persona che rilascia la fideiussione a favore della banca E la persona di cui si garantisce l adempimento in favore della banca E la complessiva somma (per capitale, interessi e spese) che il fideiussore si impegna a pagare alla banca nel caso di inadempimento del debitore principale Consiste nel ripristino di efficacia della fideiussione qualora i pagamenti effettuati dal debitore alla banca siano dichiarati (ad esempio, con sentenza) inefficaci o annullati o revocati E il vincolo che per legge si stabilisce fra più garanti del medesimo debitore principale, in forza del quale il creditore (banca) può rivolgersi a sua scelta verso ciascuno di essi e pretendere il pagamento dell intero debito del debitore medesimo E il potere del fideiussore di agire nei confronti del debitore, una volta che ha pagato quanto dovuto in base alla fideiussione rilasciata alla banca Garanzia in forza della quale il garante risponde nello stesso modo del soggetto per il quale è stata data. Garanzia in forza della quale il fideiussore, obbligandosi personalmente (con tutto il suo patrimonio), garantisce l adempimento di un obbligazione. Organizzazione non statale rappresentativa delle diverse branche dell'attività economica, che ha come scopo principale la facilitazione dei commerci internazionali. A tal fine, e nell'ambito delle operazioni documentarie con l'estero dal 1929 ha elaborato delle Regole "Norme ed Usi uniformi relative ai crediti documentari" che, aggiornate nel corso degli anni (attualmente sono in vigore le NUU pubblicazione 600 del 2007) sono il fondamentale riferimento di tutte le transazioni internazionali che coinvolgono il regolamento a mezzo dello strumento credito documentario e stand-by Letter of Credit per quanto ad essi applicabili. Apertura Prestazione prevista dal credito Trattasi del momento di emissione del credito documentario o della Stand-by Letter of Credit, e cioè quando la Banca emittente, su istruzioni dell'ordinante (il richiedente il credito documentario) detta le condizioni alle quali il Beneficiario dovrà attenersi per ricevere la prestazione prevista dal credito. Quando vengono presentati documenti conformi ai termini ed alle condizioni del credito il Beneficiario si aspetta o il pagamento a vista o l'accettazione della tratta da parte della Banca che poi in forza di tale impegni effettuerà il pagamento della tratta alla scadenza oppure l'assunzione da parte della Banca di un impegno (non rappresentato da effetto) a pagare una certa somma alla scadenza. Nel caso di negoziazione, la Banca, diversa dalla banca emittente ed autorizzata a ciò, "anticipa", Salvo Buon Fine i fondi al Beneficiario in attesa che la Banca emittente riceva i documenti ed effettui la copertura in via definitiva del suo impegno. Modifica Utilizzo Rischio Paese Indica la variazione dei termini del credito originario. Attenzione: le modifiche per essere valide devono essere accettate esplicitamente dal Beneficiario (o chi ne ha il diritto) o altrimenti possono essere considerate accettate se, alla presentazione dei documenti, palesemente si determina dalla documentazione stessa che il Beneficiario ha accettato le modifiche proposte. E' il momento in cui il Beneficiario presenta i documenti per riceverne la prestazione Insolvenza economica dei soggetti collocati in un determinato Paese (per cause politiche, calamità naturali, ecc.). Pagina 7 di 7

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