FOGLIO INFORMATIVO relativo a: Prestito Agrario

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1 FOGLIO INFORMATIVO relativo a: Prestito Agrario INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Terra d Otranto Società Cooperativa. Sede Legale Via Cesare Battisti, n. 27, CARMIANO (Lecce) Sede Amministrativa Viale Leopardi, n. 73, 73100, LECCE Tel. 0832/ FAX 0832/ info@terradotranto.bcc.it; sito internet: Registro delle imprese della C.C.I.A.A. di Lecce n Iscritta all Albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia al n cod. ABI Iscritto all Albo delle società cooperative n.a Aderente ai Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COS E IL PRESTITO AGRARIO I prestiti agrari a tasso ordinario o agevolato - sono destinati a finanziare le esigenza di spesa di un azienda agricola quali spese di conduzione, investimenti per acquisto di macchine agricole, attrezzature e bestiame, opere di piccolo miglioramento. Inoltre sono destinati a finanziare le cooperative agricole per la lavorazione e vendita dei prodotti agricoli o per anticipare ai soci parte del valore del prodotto conferito. Beneficiari sono soggetti operanti nei settori dell'agricoltura, della zootecnia e delle attività connesse e collaterali. L'erogazione avviene attraverso l'emissione e/o lo sconto di cambiali agrarie. La Banca previa deduzione degli interessi di sconto, delle spese e commissioni e degli oneri accessori accredita al cliente l importo degli effetti rilasciati. Alla scadenza delle cambiali il prestito dovrà essere estinto mediante rimborso del capitale corrispondente al valore nominale delle cambiali. Le operazioni in parola sono assistite da privilegio legale (sulla base delle disposizioni del D.L. 4 gennaio 1994, n. 1, convertito nella legge 17 febbraio 1994, n. 135), possono essere assistite da privilegio speciale, da avallo e/o da altre garanzie. I prestiti agrari hanno una durata massima di 12 mesi. I TIPI DI PRESTITO AGRARIO E I LORO RISCHI Prestito agrario a tasso fisso Rimangono fissi per tutta la durata del prestito sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate, e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato. Prestito agrario a tasso fisso agevolato Per i prestiti agrari a tasso fisso agevolato, oltre al rischio di non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi, vi è l ulteriore rischio di dover restituire le agevolazioni in caso di mancata o parziale concessione o di revoca del contributo interessi. CONDIZIONI ECONOMICHE Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. Pagina 1 di 5

2 CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL FINANZIAMENTO Tasso annuo effettivo globale (TAEG) DURATA ANNI (1) TASSO VARIABILE 11,65% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le imposte per la stipula del contratto. (*) TAEG calcolato sulla base di un ipotesi di finanziamento di euro ,00 non socio, da estinguersi in un unica soluzione a 12 mesi. VOCI COSTI Importo massimo finanziabile non previsto Durata non previsto Criterio di calcolo degli interessi anno civile divisore 365 (366 negli anni bisestili) Tasso di interesse nominale annuo (massimo) 7,75% TASSI Tasso di mora 3% in più del tasso contrattuale in vigore al momento della mora Istruttoria 2% dell importo finanziato Recupero spese visure ipocotastali 70,00 Recupero spese visure CRIF 25,00 Gestione pratica 0,00 Incasso singolo effetto: - stessa banca 3,00 - altra banca 3,00 Diritto per ritiro effetto da notaio 7,50 Commissione di ritorno su effetti impagati Effetti insoluti (oltre 8,00 Spese per la gestione del rapporto spese reclamate) Effetti protestati (oltre spese reclamate) 0,125% (min. 4,00 - max 13,00) Spese per invio comunicazioni ex art posta ordinaria 2,70 TUB: - online 0,00 Spese per invio altre comunicazioni: - posta ordinaria 1,00 - raccomandata/telegramma 3,30 Giorni banca per il calcolo degli interessi su portafoglio sconto (da aggiungere a quelli interconnessi tra la data di emissione e la scadenza dell effetto) - su piazza 8 giorni lavorativi - fuori piazza 12 giorni lavorativi Periodicità degli effetti Mensile, trimestrale, semestrale, annuale Rimborso spese per consegna informativa precontrattuale 0,00 Imposte e tasse presenti e future a carico del cliente DIRITTI ACCESSORI A ciascun effetto rilasciato a fronte del finanziamento e pagabile presso altra banca, si applicano le spese e le commissioni per l incasso e per il ritorno di impagato dei titoli accreditati s.b.f., come indicate nel foglio informativo relativo ai servizi incassi e pagamenti, al quale si rinvia. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, può essere consultato in filiale e sul sito internet ( Pagina 2 di 5

3 I tassi applicati non potranno comunque superare il tasso antiusura stabilito nel Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) aumentato di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori quattro punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali (art. 2, comma 4 della L.n. 108/96). ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del prestito il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: - Imposta sostitutiva TEMPI DI EROGAZIONE Disponibilità dell importo: le somme erogate sono tempestivamente messe a disposizione del cliente mediante versamento sul conto corrente a lui intestato/cointestato oppure mediante consegna del relativo importo al medesimo SURROGAZIONE E RECLAMI Surrogazione In ossequio a quanto previsto dall art. 8 del DL n. 7/2007 (convertito con modificazioni nella L. n. 40/2007 e integrata dalla L. 244/2007) in caso di mutuo, apertura di credito e altri finanziamenti il cliente (debitore) ha il diritto di esercitare la facoltà di surroga di cui all art del Codice Civile. La surrogazione per volontà del debitore comporta l estinzione di un precedente finanziamento in corso, contemporaneamente alla stipulazione di un mutuo con altro Istituto di credito che subentra nelle garanzie accessorie, personali e reali, al credito surrogato. Pertanto non è necessaria la cancellazione della vecchia garanzia e l attivazione di una nuova. L esercizio della facoltà di surroga determina il trasferimento del contratto di mutuo esistente, alle condizioni stipulate tra il cliente e la banca subentrante, con l esclusione di penali o altri oneri di qualsiasi natura, compresi gli oneri notarili, le spese o commissioni per la concessione del nuovo mutuo, per l istruttoria e per gli accertamenti catastali. La surrogazione non comporta il venir meno dei benefici fiscali di cui godeva il finanziamento preesistente. Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie 1. La banca osserva, nei rapporti con il cliente, le disposizioni di legge ed amministrative relative alla trasparenza dei rapporti contrattuali. cliente prima di adire l autorità giudiziaria ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca. RECESSO E RECLAMI Tempi massimi di chiusura del rapporto Disponibilità dell importo: le somme erogate sono tempestivamente messe a disposizione del cliente mediante versamento sul conto corrente a lui intestato/cointestato oppure mediante consegna del relativo importo al medesimo. Pagina 3 di 5

4 Surrogazione In ossequio a quanto previsto dall art. 8 del DL n. 7/2007 (convertito con modificazioni nella L. n. 40/2007 e integrata dalla L. 244/2007) in caso di mutuo, apertura di credito e altri finanziamenti il cliente (debitore) ha il diritto di esercitare la facoltà di surroga di cui all art del Codice Civile. La surrogazione per volontà del debitore comporta l estinzione di un precedente finanziamento in corso, contemporaneamente alla stipulazione di un mutuo con altro Istituto di credito che subentra nelle garanzie accessorie, personali e reali, al credito surrogato. Pertanto non è necessaria la cancellazione della vecchia garanzia e l attivazione di una nuova. L esercizio della facoltà di surroga determina il trasferimento del contratto di mutuo esistente, alle condizioni stipulate tra il cliente e la banca subentrante, con l esclusione di penali o altri oneri di qualsiasi natura, compresi gli oneri notarili, le spese o commissioni per la concessione del nuovo mutuo, per l istruttoria e per gli accertamenti catastali. La surrogazione non comporta il venir meno dei benefici fiscali di cui godeva il finanziamento preesistente. Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie 1. La banca osserva, nei rapporti con il cliente, le disposizioni di legge ed amministrative relative alla trasparenza dei rapporti contrattuali. cliente prima di adire l autorità giudiziaria ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei Pubblicità e trasparenza delle condizioni. Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie 1. La banca osserva, nei rapporti con il cliente, le disposizioni di legge e amministrative relative alla trasparenza e alla correttezza dei rapporti contrattuali. cliente - prima di adire l autorità giudiziaria ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei Pagina 4 di 5

5 LEGENDA Istruttoria Parametro di riferimento (per i prestiti agrari a tasso fisso) Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Cambiale agraria Giorni banca Fondo Interbancario di Garanzia Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del prestito agrario. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del prestito su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della relativa categoria di operazioni, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a). Titolo di credito all ordine in cui il sottoscrittore si impegna a pagare una determinata somma a una prefissata scadenza. È assistita da privilegio legale. Maggiorazione di giorni a favore della banca. Vengono conteggiati nel calcolo degli interessi in aggiunta ai giorni che decorrono dalla data di presentazione alla data di scadenza. Ente avente lo scopo di contribuire al ripianamento delle perdite sostenute dalle banche per l erogazione di prestiti agrari. Al Fondo è dovuta una contribuzione obbligatoria per legge in relazione all importo finanziato. Pagina 5 di 5

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