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3 Indice Banca IMI Specialisti per la finanza... pag. 4 IMINext Una linea di prodotti di finanza personale... pag. 5 Reflex Un paniere ufficiale... pag. 6 I mercati a portata di mano... pag. 7 Una replica fedele del mercato... pag. 8 Una vasta possibilità di scelta... pag. 9 I vantaggi... pag. 10 A ciascuno il suo investimento... pag. 12 Grado di rischio, orizzonze temporale...pag. 13 I Reflex in breve... pag. 14 Per saperne di più... pag. 16

4 Banca IMI Specialisti per la finanza Banca IMI è la banca d affari del gruppo Sanpaolo IMI. Interamente controllata dalla capogruppo, è uno dei principali intermediari finanziari italiani, con forte presenza nei collocamenti azionari e obbligazionari, nelle operazioni di finanza straordinaria e nella negoziazione di titoli. Banca IMI si avvale di un gruppo di specialisti che dalle più importanti piazze finanziarie mondiali svolge una continua attività di ricerca finanziaria, punto di riferimento per molte istituzioni del settore. Dall esperienza e dalla competenza di Banca IMI è nata IMINext, la nuova area di attività rivolta alla clientela privata che offre soluzioni innovative dedicate agli investimenti nei principali mercati e in portafogli selezionati, adatti alle differenti esigenze degli investitori in termini di diversificazione del rischio. 4

5 Una nuova linea di prodotti di finanza personale Un mercato che cambia, un risparmiatore sempre più esigente, una crescente richiesta di servizi evoluti di investimento: è questo il panorama all interno del quale nasce IMINext, la linea di prodotti di Banca IMI creata proprio per mettere a disposizione della clientela privata una serie di strumenti altamente specializzati che consente di accedere ai mercati finanziari di tutto il mondo. IMINext non è una semplice linea di prodotti, ma è un servizio innovativo che opera in maniera professionale ed efficiente, sfruttando tecniche di investimento fino ad ora riservate a pochi investitori istituzionali. Questo significa che attraverso i prodotti IMINext l investitore privato può individuare ed applicare con la massima semplicità strategie di investimento estremamente evolute, disporre di strumenti di analisi che consentono una lettura consapevole dei mercati e dell economia mondiale, accedere ad informazioni sempre aggiornate e a strumenti di ricerca sempre all avanguardia. Reflex è il nome di una delle diverse soluzioni di investimento proposte da IMINext, dedicata ad investitori caratterizzati da un profilo di rischio medio-alto: puoi scoprirne tutti i dettagli nelle prossime pagine. 5

6 Un paniere ufficiale I Reflex (conosciuti anche con il nome di Benchmark ) sono strumenti di investimento che replicano fedelmente l andamento dei principali indici azionari globali e settoriali, come ad esempio il Mib 30 o l EuroStoxx Telecom. Acquistare Reflex equivale, quindi, sostanzialmente a comprare il paniere di azioni che compongono l indice, riproducendo all interno del proprio portafoglio i principali mercati azionari e i singoli settori di mercato. Teoricamente, questa cosiddetta strategia di replica dei mercati potrebbe essere adottata anche autonomamente da un investitore privato; esiste però, in questo senso, una serie di sostanziali problemi connessi all investimento fai da te : - innanzitutto, operando in proprio sarebbe indispensabile disporre di un capitale molto ingente, tale da consentire almeno l acquisto dei lotti minimi di tutti i titoli compresi nell indice prescelto e da mantenere, al suo interno, le corrette proporzioni; - in secondo luogo, nel caso si intendesse investire su indici stranieri, sarebbe necessario tenere conto degli orari di apertura (e dei connessi problemi di fuso orario) per operare sui vari mercati borsistici; - infine, per ciascuno dei titoli componenti il portafoglio si dovrebbero sostenere i relativi costi di transazione, per un ammontare decisamente rilevante sia che si investa su indici italiani sia, a maggior ragione, che ci si orienti su titoli stranieri. 6

7 I mercati a portata di mano Investire in Reflex dà la possibilità di acquistare un portafoglio di azioni ben diversificato e costituito esattamente dai titoli inclusi nell indice di riferimento, offrendo al tempo stesso numerosi e importanti vantaggi operativi: - attraverso Reflex il risparmiatore è in grado di investire il capitale che ritiene più adeguato alla propria situazione e alle proprie scelte: i tagli dei singoli certificati e il lotto minimo di negoziazione previsti sono infatti estremamente contenuti; -l utilizzo di un unico strumento evita la moltiplicazione dei costi di transazione, consentendo un significativo risparmio; -i Reflex sono quotati alla Borsa di Milano e possono essere negoziati durante l arco dell intera giornata, operando comodamente con grande semplicità; - la gestione di Banca IMI assicura l assoluta corrispondenza dei Reflex ai rispettivi indici di riferimento, anche nel caso di aggiustamenti e modifiche nella composizione di questi ultimi da parte delle istituzioni ad essi delegate. In sintesi, attraverso Reflex l investitore ha la possibilità di affidare la gestione operativa delle proprie scelte ad uno specialista, che mette a sua disposizione tutta la massa critica e le competenze necessarie per agire in modo efficace ed efficiente. 7

8 Una replica fedele del mercato Un analisi dell andamento dell indice Mib 30 e del Reflex ad esso riferito evidenzia come le differenze siano pressoché nulle per tutto il periodo considerato. 34,00 31,30 Reflex MIB 30 e indice sottostante (Nov.'01 - Dic.'02) , ,90 23,20 20,50 Reflex su MIB30 Indice MIB30 nov-01 dic-01 gen-02 feb-02 mar-02 apr-02 mag-02 giu-02 lug-02 ago-02 set-02 ott-02 nov-02 dic

9 Una vasta possibilità di scelta Studi ed analisi statistiche condotti sui mercati finanziari forniscono con chiarezza alcune indicazioni fondamentali per chiunque decida di investire sul mercato mobiliare: in primo luogo, il fatto che, sul lungo periodo, i mercati azionari garantiscono sempre le performance migliori, se paragonate a forme di investimento di tipo obbligazionario o monetario. Inoltre, l andamento dei vari mercati o settori di mercato mostra nel suo complesso, se esaminato in un orizzonte temporale di durata sufficientemente ampia, una costante tendenza alla crescita, capace di riassorbire e superare eventuali fasi negative. I certificati Reflex consentono così di effettuare specifiche scelte di investimento che permettono di cogliere le potenzialità espresse dai diversi mercati: sia investendo su indici di Borsa o globali (costituiti cioè da un paniere di azioni rappresentative di un area geografica) sia orientandosi verso indici settoriali (la cui composizione prevede la presenza di azioni emesse da società operanti in un unica specifica area di attività, come ad esempio quella bancaria, tecnologica, chimica e così via). 9

10 10 I vantaggi Investire in Reflex consente di usufruire dei numerosi vantaggi di un prodotto altamente innovativo, studiato per soddisfare le richieste di un investitore privato attento ed esigente: semplicità ed economicità: l investitore privato può scegliere di allocare il proprio capitale operando autonomamente, o affidandosi ad un professionista, o ancora realizzando un mix tra le due soluzioni. Attraverso IMINext, è possibile mantenere un elevato livello di autonomia nelle scelte di base riguardanti il tipo di investimento, delegando al tempo stesso gli oneri connessi alla gestione operativa corrente. In questo modo, è possibile acquistare in un unica operazione l intero paniere di titoli che compongono l indice di riferimento prescelto, senza che questo comporti un elevato impiego di denaro e riducendo drasticamente i costi dell operazione: un solo certificato, un solo ordine di acquisto, una sola commissione di negoziazione, per accedere a un portafoglio di titoli diversificato e costantemente ribilanciato; diversificazione del rischio: anche all interno di uno specifico ambito geografico o settoriale, uno dei metodi più validi per proteggersi da rischi eccessivi di svalutazione del capitale è quello di suddividere l investimento tra titoli diversi. In questo modo, le eventuali perdite di valore di singoli titoli componenti il paniere si riflettono solo parzialmente sull investimento complessivo e possono essere compensate da rendimenti positivi di altri titoli in portafoglio. La diversificazione del rischio derivante da un investimento sui numerosi titoli azionari componenti l indice di riferimento consente quindi di ridurre ed assorbire eventuali contraccolpi negativi legati a specifiche performance: i certificati Reflex permettono di diversificare il proprio investimento con la massima semplicità, riducendo in misura significativa il grado di volatilità dei risultati;

11 trasparenza e liquidità: i certificati Reflex sono quotati sul mercato ufficiale SEDEX della Borsa Italiana*. Questo assicura una serie di importanti vantaggi per l investitore: -l accesso immediato e agevole, in qualsiasi momento, alle varie informazioni riguardanti prezzi e caratteristiche dei vari certificati, in modo completo e trasparente; - la grande semplicità e rapidità di negoziazione, attraverso ordini di acquisto o di vendita impartiti al proprio intermediario di fiducia (banca, Sim o broker on line); - la garanzia di liquidità dell investimento grazie alla presenza di Banca IMI che, in qualità di Market Maker, assicura in qualsiasi momento la negoziabilità dello strumento sul mercato mobiliare. *Alcune specifiche emissioni possono essere quotate su IMIDirect, il Sistema di Scambi Organizzati gestito da Banca IMI. 11

12 A ciascuno il suo investimento Le esigenze e le finalità di chi effettua un investimento non sono tutte uguali: per questo non esiste una formula valida in assoluto per chiunque, quanto piuttosto una serie di soluzioni che devono tener conto delle specifiche caratteristiche del singolo investitore, del suo orizzonte temporale di riferimento, del suo grado di propensione al rischio. È evidente che a ciascuna di queste esigenze corrispondono strumenti adatti, ed è solo identificando chiaramente gli obiettivi da raggiungere che è possibile effettuare l investimento più idoneo. Qual è, dunque, il profilo dell investitore a cui si rivolge Reflex? Quali sono le esigenze e le finalità che questo prodotto è in grado di soddisfare? Per le sue caratteristiche, Reflex è particolarmente adatto all investitore che desidera seguire fedelmente la performance dei mercati azionari a costi contenuti. L obiettivo di chi investe in Reflex è quello di assicurarsi gli stessi risultati forniti dall indice di riferimento, sia esso riferito ad un area geografica o ad uno specifico settore, attraverso l acquisto di un unico strumento finanziario. 12

13 Grado di rischio, orizzonte temporale L investimento in Reflex è un investimento di tipo azionario, caratterizzato quindi da un grado di rischio medioalto; la presenza di un ampio paniere di titoli consente in ogni caso di ridurre la volatilità di un portafoglio azionario. Inoltre, per le sue caratteristiche Reflex consente all investitore di seguire una precisa strategia di investimento, basata sulle aspettative circa l andamento dei mercati: sia che si tratti di seguire una particolare Borsa, nazionale o estera, sia che si tratti di identificare un preciso settore su cui puntare. Secondo le esigenze e le prospettive del singolo investitore, Reflex può quindi essere validamente utilizzato sia come strumento di accumulazione di capitale a medio-lungo termine, sia, in un orizzonte temporale più limitato, come strumento per effettuare trading sugli indici, cogliendo le opportunità di breve o brevissimo termine offerte dall andamento dei mercati. 13

14 14 I Reflex in breve Che cosa sono i Reflex? I Reflex sono certificati che replicano l andamento dei principali indici azionari globali e settoriali. A quali investitori sono rivolti? I Reflex sono adatti ad investitori mediamente propensi al rischio, che desiderano investire su un mercato senza dover scegliere attivamente i singoli titoli. Qual è il lotto minimo di Reflex negoziabili? Il lotto minimo è costituito da 1 certificato Reflex, per un controvalore estremamente contenuto. Che cosa accade alla scadenza? Tutti i certificati Reflex hanno una data di scadenza, prevista generalmente nel medio periodo. Tale data non è comunque vincolante: se l investitore intende liquidare i certificati prima della scadenza, può venderli immediatamente sul mercato; al contrario, se intende proseguire nel suo investimento, troverà nella gamma di prodotti IMINext un ampio ventaglio di soluzioni, analoghe alla precedente o alternative ad essa, in cui reinvestire il proprio capitale. Alla scadenza è prevista la liquidazione di un ammontare monetario calcolato sulla base del valore dell indice di riferimento in quel determinato momento. Dove è possibile reperire i prezzi dei Reflex? È possibile seguire l andamento dei Reflex tramite diversi servizi messi a disposizione da IMINext : - Numero verde: (servizio quotazioni in tempo reale per telefono) - Televideo RAI: pagine Sito internet: - Reuters: IMINEXT

15 Come si fa ad acquistare un Reflex? Essendo generalmente quotati in Borsa, i Reflex sono facilmente reperibili e possono essere comprati e venduti presso il proprio intermediario di fiducia (banca, Sim o broker on line) secondo la stessa procedura prevista per un qualsiasi titolo azionario quotato alla Borsa Italiana. I dati che devono essere forniti all intermediario sono: -l emittente (Banca IMI); - il sottostante (cioè l indice di riferimento); - la scadenza; - la quantità di certificati che si intende comprare o vendere. In alternativa, è sufficiente fornire all intermediario un apposito codice identificativo (il cosiddetto codice ISIN) disponibile nella documentazione riguardante il singolo prodotto o reperibile attraverso il Servizio Clienti IMINext. Quali sono le spese connesse a questo strumento di investimento? All emittente non è dovuta alcuna commissione mentre all intermediario vanno riconosciute le commissioni di negoziazione che normalmente sono pari a quelle applicate per la compravendita di azioni italiane. L investimento in Reflex prevede il pagamento di dividendi? No, i Reflex non pagano un dividendo periodico, anche se i titoli che lo compongono prevedono dal canto loro la distribuzione di dividendi: proprio per questo motivo il prezzo del Reflex è pari al valore dell indice di riferimento, diminuito di una parte del flusso di dividendi, previsto fino alla data della scadenza. L investimento in Reflex è soggetto al rischio di cambio? No, se il Reflex è riferito a indici dell area Euro; se invece si riferisce a indici composti da titoli espressi in valuta diversa dall Euro, allora il prezzo del certificato seguirà sia l andamento dell indice sia l andamento (favorevole o sfavorevole) della valuta in cui sono espressi i titoli. Qual è il trattamento fiscale previsto? I certificati sono attualmente assoggettati all imposta sul capital gain: le plusvalenze realizzate sono sottoposte all imposta sostitutiva del 12,50%; eventuali minusvalenze conseguite nel corso dell anno possono essere compensate con le plusvalenze realizzate. 15

16 Per saperne di più Servizio Clienti IMINext Numero verde: Fax: Sito internet: Televideo RAI: pagina

17 AVVERTENZE. Le informazioni riportate nel presente documento sono fornite a scopo puramente informativo e potranno, successivamente alla data di diffusione del medesimo, essere oggetto di qualsiasi modifica od aggiornamento da parte di Banca IMI, senza alcun obbligo da parte di quest ultima di comunicare tali modifiche od aggiornamenti a coloro ai quali tale documento sia stato in precedenza distribuito. Anche se le informazioni qui riportate sono ritenute affidabili da Banca IMI, quest ultima non garantisce in alcun modo la qualità, la correttezza o la completezza delle stesse. Prima di concludere qualsiasi operazione sugli strumenti finanziari descritti nel presente documento, l investitore dovrebbe rivolgersi ad un consulente professionista ed effettuare una valutazione dei rischi e vantaggi connessi a tale operazione, così come delle sue implicazioni e conseguenze fiscali, legali e contabili, nonché della propria capacità ad assumere tali rischi. Il presente documento non è né intende costituire né potrà essere interpretato come un documento d offerta di vendita o sottoscrizione, ovvero essere utilizzato per una sollecitazione all investimento o un appello al pubblico risparmio in, ovvero un offerta pubblica di, strumenti finanziari emessi ovvero emittendi. Il contenuto e le informazioni riportate nel presente documento sono di proprietà di Banca IMI e non possono essere riprodotte né diffuse in tutto o in parte senza il previo consenso scritto di Banca IMI. Il marchio IMINext utilizzato in questo documento è un marchio registrato di Banca IMI. Edizione 2003

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20 Servizio Clienti IMINext Fax Sito internet Televideo Rai Pagina 346

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