prestazioni integrative del reddito

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1 1 Assistenza finanziaria: prestazioni integrative del reddito La presente Informativa offre informazioni di carattere generale su pensioni e requisiti di idoneità ed elenca numeri utili di contatto di servizi finanziari per anziani. Non va considerata una fonte di ragguagli o consigli dettagliati. Si fa notare che i valori qui riportati sono corretti al dicembre 2006 ma che sono soggetti a variazioni periodiche. Vi consigliamo di interpellare il Centrelink, altre eventuali agenzie competenti o un consulente finanziario indipendente per informazioni aggiornate prima di prendere decisioni in merito alle vostre finanze. Assistenza finanziaria per anziani In Australia, il governo federale è competente per l amministrazione degli aspetti chiave dell assistenza finanziaria agli anziani, tra cui pensioni di vecchiaia, requisiti per le principali agevolazioni di carattere sanitario, politiche in materia di fondi pensione e tasse. Il governo federale ha creato un apposito organo, il Centrelink, per gestire l erogazione di tutte le forme di prestazioni pubbliche sostitutive o integrative del reddito e per offrire una vasta gamma di informazioni. Poiché le questioni di natura finanziaria possono essere complesse, e le regole in materia di requisiti cambiano costantemente, si incoraggiano i residenti del NSW a parlare direttamente con il Centrelink riguardo a questioni finanziarie e requisiti pensionistici. (La presente Informativa fornisce anche utili numeri di contatto per servizi finanziari privati, alcuni dei quali sono specializzati nella pianificazione finanziaria per gli anziani). Il Centrelink dispone di oltre 100 sportelli in tutto il NSW, dove il personale addetto ai contatti con il pubblico può rispondere di persona a tutta una serie di domande. Per le questioni più complicate, potrebbe servirvi necessario un appuntamento. Per sapere dove si trova la più vicina sede del Centrelink, chiamate il numero (dalle 8 alle 17, dal lunedì al venerdì) oppure visitate il sito Questo sito contiene informazioni e consigli utili in inglese e varie altre lingue. Le sedi del Centrelink dispongono anche di pubblicazioni gratuite per il pubblico che illustrano i diritti alle varie prestazioni, i relativi requisiti e altre informazioni utili. Ecco alcune delle prestazioni e dei servizi per gli anziani gestiti dal Centrelink: la pensione di vecchiaia e la Pension Concession Card (tessera di

2 2 agevolazione per pensionati) la Health Care Card (tessera sanitaria) che offre servizi medici e farmaci a prezzo scontato per i titolari di alcune prestazioni del governo federale tra cui la pensione di vecchiaia la Commonwealth Seniors' Health Card (tessera sanitaria per anziani del governo federale) riservata ai residenti australiani in età pensionabile anche se non hanno diritto alla pensione, a condizione che superino l esame annuo dei redditi il Pensioner Bonus Scheme (bonus per pensionati) che offre incentivi economici alle persone che rimandano il pensionamento, sotto forma di una somma una tantum, al momento di ritirarsi dall attività lavorativa Il Carer Payment e la Carers Allowance (sussidio per accompagnatori e indennità per accompagnatori) se vi prendete cura di una persona malata, affetta da problemi mentali o disabile gli Special Benefits (sussidi speciali), contributi una tantum a favore delle persone alle prese con gravi ristrettezze economiche la Telephone Allowance (indennità telefonica), se voi o il vostro partner avete un telefono registrato a vostro nome e siete titolari della Pension Concession Card o della Commonwealth Seniors Health Card la Widow s Allowance (indennità per vedove) per le donne nate in data pari o successiva al 1º luglio 1955 che sono diventate vedove, divorziate o separate in età avanzata e che non hanno recenti esperienze lavorative la Seniors Concession Allowance (indennità di agevolazione per anziani) che offre assistenza per far fronte a bollette periodiche come quelle energetiche e per l immatricolazione dell auto dove non siano previste altre facilitazioni Per maggiori informazioni su una o più di queste prestazioni e sui relativi requisiti di idoneità, chiamate il numero dei Retirement Services del Centrelink o recatevi presso la più vicina sede del Centrelink stesso. La pubblicazione del

3 3 Centrelink A Guide to Australian Government Payments (guida alle prestazioni del governo australiano) offre più ampi particolari ed è reperibile presso la più vicina sede del Centrelink oppure telefonando al Seniors Information Service al numero Dovete sapere che: I requisiti per pensioni ed altre prestazioni vengono rivisti continuamente. Pertanto vale la pena verificarli periodicamente con il Centrelink o con il vostro consulente finanziario, soprattutto se la vostra situazione personale è in qualche modo cambiata. Anche se percepite una pensione parziale potreste avere diritto a vantaggiose prestazioni e agevolazioni, comprese quelle che il governo statale e gli enti locali offrono ai titolari della pension card (tessera per pensionati) (es.: tassa sulla patente di guida e sull immatricolazione dell auto, imposte comunali e determinati sussidi per il trasporto). Anche se la maggior parte delle prestazioni è soggetta all esame patrimoniale e/o a quello dei redditi e al possesso di rigidi requisiti di idoneità, altre sono riconosciute alla maggior parte dei cittadini anziani tra cui i self-funded retirees (titolari di pensione privata). Verificate sempre cosa vi spetta anche se non percepite la pensione. Se avete altre entrate oltre alla pensione, anch esse concorreranno al calcolo dell imponibile (pensione + reddito). Per ulteriori chiarimenti in questo campo, rivolgetevi al Centrelink, al vostro commercialista o al vostro consulente finanziario. Requisiti I requisiti per le pensioni e per altre prestazioni integrative del reddito variano da un tipo all altro e vengono continuamente rivisti, pertanto è importante verificare presso il Centrelink quali siano le condizioni e le regole in vigore. In generale, comunque, i requisiti per la pensione di vecchiaia si basano su: La vostra età. Gli uomini possono presentare la domanda per la pensione a partire dall età di 65 anni. Storicamente le donne hanno potuto presentare la

4 4 domanda a partire dai 60 anni, ma questo limite di età viene progressivamente aumentato per equipararlo a quello degli uomini. Nel 2007, le donne devono avere 64 anni per poter richiedere la pensione; entro il 2014, anche l età pensionabile femminile salirà a 65 anni. La vostra condizione di residente in Australia (compreso il periodo di residenza fisica, se siete residente di un paese con cui l Australia ha sottoscritto un accordo internazionale nel campo della sicurezza sociale oppure se avete un esenzione essendo arrivati nel paese nell ambito di un programma per profughi). Il reddito che voi e/o il vostro partner percepite ogni quindicina, compreso il reddito da investimenti o beni patrimoniali. Se siete single, potete guadagnare fino a $128 per la pensione intera, o fino a $1.422 per una pensione parziale. Le coppie possono guadagnare fino a $228 per la pensione intera, o $2.381 per una pensione parziale ($2.817 se la coppia vive separata per motivi di salute). Queste cifre sono aggiornate al dicembre Il valore di eventuali beni patrimoniali che voi (e/o il vostro partner) possedete, compresi eventuali investimenti immobiliari, finanziari e azionari. Il fatto di essere proprietari o meno della propria abitazione verrà ad incidere su detto valore. Il livello del vostro reddito e dei vostri beni patrimoniali determina se avete diritto alla pensione integrale o alla pensione parziale. Importi di base Single: $512,10 alla quindicina. Coppia: $427,70 (cadauno) alla quindicina Una indennità supplementare per le utenze potrebbe essere accreditata direttamente su un conto bancario (due volte l anno, a marzo e a settembre) per contribuire al costo di luce, gas o acqua ($52,60 per i single o per i membri di una coppia separata per motivi di salute, e $26,30 cadauno per le coppie) Una indennità telefonica trimestrale di $21,40 viene erogata per ciascuna pensione (da dividere tra una coppia) in gennaio, marzo, luglio e settembre ogni

5 5 anno. Sebbene queste cifre siano corrette al dicembre 2006, dovreste verificare i valori aggiornati presso il Centrelink. Le vostre prestazioni e i vostri diritti possono risentire dei seguenti fattori: eventuali variazioni del vostro reddito o del vostro patrimonio se fornite al Centrelink determinate informazioni, ad esempio la prova d identità o il vostro numero di codice fiscale se siete una persona single o il membro di una coppia il numero di figli a carico (in alcuni casi si può tener conto anche di nipoti che vivono con voi, se ne siete nonni e principali responsabili della loro educazione) se la vostra situazione cambia mentre percepite una prestazione quanto pagate di affitto e a chi lo pagate la vostra età se abitate in una zona remota la data del vostro arrivo in Australia (è previsto un periodo d attesa per i residenti di più recente arrivo) se la prestazione vi viene erogata ai sensi di un accordo internazionale in materia di sicurezza sociale con un altro paese eventuali indennizzi percepiti da voi o dal vostro partner se siete tenuti a pagare le imposte sulla prestazione del Centrelink se andate in vacanza o vi trasferite permanentemente all estero se avete un telefono.

6 6 Se la vostra situazione economica dovesse cambiare Dovete avvisare il Centrelink se la vostra situazione economica dovesse cambiare per qualsiasi motivo (es.: se ereditate somme di denaro, se il vostro partner muore e se decidete di riprendere a lavorare part-time). Se non avvisate il Centrelink del cambiamento, potreste essere tenuti a rimborsare le somme a voi erogate. Se intenzionalmente non fornite le informazioni dovute, potreste essere denunciati per frode. Eventuali mutui o donazioni da voi ricevuti potrebbero incidere sulla misura della vostra pensione. Se ricevete somme di denaro o se avete intenzione di accendere un mutuo, dovreste discuterne le conseguenze con un consulente finanziario (vedi l elenco sulla pagina che segue). Questi vi spiegherà quale impatto la donazione o il mutuo potranno avere sulla vostra pensione e quali sono i dati comunicare al Centrelink. Se ricevete una somma una tantum che non sia un utile da investimento o il corrispettivo per un servizio (ad esempio una donazione una tantum o una entrata imprevista come la vincita di un premio o di una lotteria) tale somma è esente ai fini dell esame del reddito. Tuttavia, viene trattata come bene patrimoniale e (se investita) equiparata ad una fonte di reddito che potrebbe incidere sulle vostre entrate e sulle prestazioni a voi spettanti. Donazione di contanti o di beni patrimoniali Potete donare $ all anno per tre anni (ma solo $ nell arco di cinque anni) senza che la vostra pensione venga ridotta. Importi oltre questo limite verranno considerati alla stregua di reddito e così la vostra pensione verrà a risentirne. Questo vale anche per i cinque anni che precedono l erogazione della pensione. Se vendete dei beni per uso personale, queste regole non si applicano. Per maggiori informazioni su questa materia, parlatene con un consulente finanziario (vedi l elenco sulla pagina che segue). Prestazioni per i reduci e i loro familiari

7 7 Varie prestazioni e servizi sono messi a disposizione dei reduci, dei loro coniugi e dei loro figli a carico tramite il Department of Veterans Affairs. Per maggiori informazioni su queste prestazioni, chiamate il Department al numero (o al numero per le zone rurali) oppure visitate il sito Pianificazione finanziaria Anche pianificatori finanziari privati possono aiutarvi a scegliere investimenti consoni ai i vostri obiettivi finanziari. Tali consulenti sono elencati nelle Pagine Gialle. Per trovare un consulente che fa al caso vostro, chiedete in giro e siate disposti a pagare una consultazione iniziale con più di uno, finché trovate quello che di cui vi potete fidare. Chiedete ad ogni consulente una copia della Financial Services Guide (guida ai servizi finanziari), un documento che i consulenti sono tenuti per legge a fornirvi. Il documento contiene informazioni sui servizi offerti, sulle modalità di pagamento per tali servizi (comprese eventuali provvigioni), sul modo in cui vengono trattati i reclami dei clienti e su come eventuali interessi, associazioni o rapporti potrebbero influenzare l opera del consulente interessato. Inoltre, verificate che il consulente sia titolare di apposita licenza e offra il tipo di servizi di cui avete bisogno. Ecco alcuni aspetti da considerare prima di scegliere su un consulente finanziario: 1. Lo studio ha almeno cinque anni di esperienza? 2. Lo studio è in possesso della licenza dell Australian Securities and Investments Commission? 3. Lo studio ha un assicurazione per la responsabilità professionale? 4. Vi formula un piano scritto che illustra tutte le spese e le commissioni per gli investimenti e il costo totale che vi dovrete accollare, spiegando ciascuna voce? 5. Nel piano sono specificati gli eventuali effetti sulle pensioni di cui siete titolari (ad esempio, pensioni del Department of Veterans Affairs o di vecchiaia) ed eventuali imposte? Per aiutarvi a scegliere un consulente e finalizzare il piano, procuratevi una copia gratuita dell opuscolo Getting Advice della Australian Securities and Investments Commission telefonando al Seniors Information Service al numero FIDO ( è il sito per consumatori dell Australian Securities

8 8 and Investments Commission (ASIC). L ASIC è l ente di vigilanza sui servizi finanziari per tutta l Australia e ha come finalità istituzionale la tutela di investitori, titolari di fondi pensione e titolari di polizze assicurative. L ente amministra e fa valere leggi che promuovono l onestà e l equità di prodotti e servizi finanziari nell ambito dei mercati finanziari e delle società australiane. Visitate questo utile sito, vi troverete ulteriori informazioni e una serie di schede informative; oppure telefonate al numero Mutui finanziari Mutui pensionistici 1. Acconto una tantum. I titolari della pensione di vecchiaia possono chiedere un acconto una tantum sulle prestazione del Centrelink. L importo massimo di tale prestito o acconto è pari a $500, o al 6% dell importo annuale da voi percepito, equiparandolo tuttavia alla somma inferiore. Un acconto può essere concesso fino ad una volta l anno, a condizione che non siate in debito con il Centrelink al momento della richiesta (es.: state restituendo pagamenti non dovuti). Il muto verrà rimborsato ratealmente nell arco dei sei mesi che fanno seguito alla concessione del mutuo stesso. 2. Piano di mutui pensionistici. Possono avvalersi di questo piano, le persone in età pensionabile che percepiscono la pensione parziale o che avrebbero il diritto di richiederla e che sono proprietarie di immobili in Australia. Il mutuo viene concesso usando un vostro bene immobile (che può essere la vostra abitazione) come garanzia. Vengono addebitati interessi composti e il mutuo può essere acceso a breve termine o a tempo indeterminato. Il mutuo viene erogato in rate quindicinali fino all importo massimo della pensione di vecchiaia. Se già beneficiate di pensione parziale, potreste, grazie ad uno di questi mutui, ricevere una somma integrativa fino all ammontare massimo previsto per la pensione. Il mutuo può essere estinto in qualsiasi momento mentre siete proprietari dell immobile in caso di vendita dell immobile o di vostro decesso, il mutuo dovrà essere estinto attingendo ai proventi della vendita dell immobile stesso. Per maggiori informazioni su come richiedere l uno o l altro dei suddetti prestiti, chiamate il Centrelink al numero (Volendolo, vi potete prima rivolgere al National Information Centre on Retirement Investments Inc (NICRI) per consigli

9 9 indipendenti: numero ). Piani di mutui a tasso zero (NILS ) Il piano di mutui a tasso zero (NILS) è un programma di utilità sociale che consente alle persone titolari di bassi redditi di acquistare beni domestici di prima necessità (lavatrice, frigorifero, apparecchiature mediche). Un mutuo NILS di solito è di importo compreso tra $600 e $1.000 e viene estinto nell arco di mesi. Questi mutui vengono concessi a persone il cui reddito principale è costituito da prestazioni della sicurezza sociale e che non sono in grado di procurarsi credito commerciale. Gli sportelli NILS si trovano presso enti del volontariato, ad esempio centri sociali di quartiere o enti di beneficenza. Per contattare il più vicino sportello NILS visitate il sito oppure telefonate al Seniors Information Service al numero Mutui di conversione di capitale immobiliare o prestiti vitalizi ipotecari Questi sono strumenti intesi a liberare parte del valore vincolato in una proprietà immobiliare per persone che sono ricche di beni ma povere di liquidità. Il mutuo è garantito dal valore dell immobile. Secondo alcuni piani, non dovrete estinguere il prestito finché non vendete l immobile, morite o vi ricoverate in una casa di riposo. Dovete però sapere che gli interessi su questi mutui sono di solito composti e pertanto l ammontare del debito crescerà con l andare del tempo. Molti sono i piani disponibili. Tuttavia, anche se questo tipo di prestito offre la maniera per migliorare la propria qualità di vita, è molto importante esaminarne attentamente le condizioni contrattuali in modo che la somma da rimborsare non si riveli eccessivamente alta. Per procurarvi un opuscolo sui reverse mortgages realizzato dal National Information Centre on Retirement Investments Inc (NICRI), contattate il Seniors Information Service al numero oppure visitate il sito del NICRI Il Seniors Information Service offre anche una Informativa sui reverse mortgages realizzata dalla Combined Pensioners and Superannuants Association (CPSA). Siete tenuti a presentare la denuncia dei redditi?

10 10 L Ufficio australiano delle imposte (ATO) mette a disposizione una guida nel proprio corredo informativo per pensionati. Per procurarvi una copia di tale corredo denominato Retirees Tax Pack 2006, chiamate l ATO al numero o il Seniors Information Service al numero Compensazione fiscale per gli anziani d Australia Il senior Australians tax offset (compensazione fiscale per gli anziani d Australia) consente alle persone anziane in possesso dei necessari requisiti di godere un reddito maggiore prima di essere tenuti a pagare l imposta sull entrata e la tassa del Medicare. In effetti, gli aventi diritto pagheranno meno imposte. In alcuni casi, potreste essere perfino affrancati dall obbligo di presentare la denuncia dei redditi. Per avere diritto al senior Australians tax offset dovete soddisfare tutte e quattro le seguenti condizioni: 1. età (l età richiesta è diversa per gli uomini e per le donne e per i reduci ) 2. diritto alla pensione di vecchiaia del governo federale o a simili prestazioni 3. un tetto di reddito imponibile (al dicembre 2006 di $ per single, $ per le coppie e $ per coppie che vivono separate per motivi di salute), e 4. non essere detenuti in un istituto di pena. Se soddisfate queste condizioni, la misura della compensazione fiscale a voi spettante varierà a seconda del vostro reddito imponibile e della vostra situazione personale. Potreste anche essere autorizzati a trasferire a vostro favore eventuali quote non utilizzate della compensazione fiscale del vostro coniuge, il che verrà a ridurre il totale delle imposte da voi dovuto. Per maggiori informazioni sulle imposte a carico degli anziani, contattate l Ufficio australiano delle imposte al , linea speciale per pensionati, oppure visitate il sito Il Seniors Information Service è una iniziativa del governo del NSW. Nel realizzare la presente pubblicazione, si è prestata la massima attenzione e si ritiene che i dati in essa contenuti siano corretti. Il Seniors Information Service non avalla, consiglia o garantisce i servizi elencati nelle proprie schede informative, in altre pubblicazioni o al proprio sito. Prima di richiedere consigli o servizi dovreste verificare voi stessi l accuratezza

11 11 e l affidabilità delle informazioni fornite e decidere se il prodotto o il servizio interessato sia di buona qualità e sia consono ai vostri bisogni. Il Department of Ageing, Disability & Home Care suggerisce che, in caso di necessità, sarà bene ricorrere al parere di esperti. Seniors Information Service Dicembre 2006