EDUCAZIONE FINANZIARIA, ASSICURATIVA E PREVIDENZIALE Presentazione e modalità di svolgimento del servizio

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1 EDUCAZIONE FINANZIARIA, ASSICURATIVA E PREVIDENZIALE Presentazione e modalità di svolgimento del servizio Premessa Il presente documento intende evidenziare, all utente del servizio, finalità, caratteristiche, attese e limiti del servizio stesso, garanzie e modalità di accesso e comunicazione. Tali informazioni sono fornite per facilitare un buon uso del servizio di Educazione Finanziaria, assicurativa e previdenziale e prevenire eventuali fraintendimenti e insoddisfazioni. C.P. Servizi Consulenziali S.r.l. è società certificata conformemente alla norma di qualità UNI 11402:2011 e nell espletare tale servizio si avvale di propri Educatori FAP che prestano appunto servizio di Educazione Finanziaria, Assicurativa e Previdenziale (di seguito FAP). Il software utilizzato per l Educazione FAP è fornito dalla società specializzata Progetica S.r.l. di Milano. Il servizio di Educazione FAP è prestato in maniera gratuita e pertanto nessuna forma di remunerazione è dovuta dall Utente all Educatore FAP o a C.P. Servizi Consulenziali S.r.l. Le indicazioni e i dati oggetto del servizio non costituiscono garanzia per i risultati futuri. Le analisi, anche se basate su elaborazioni rigorose di dati e su modelli d investimento quantitativi derivati dalla più qualificata ricerca, hanno uno scopo illustrativo e rispecchiano le valutazioni al momento della loro elaborazione. Destinatari Il servizio di Educazione FAP erogato si rivolge al cittadino delegante, ossia a quel cittadino che decide di avvalersi di consulenza sistematica resa su base periodica, di monitoraggio continuo e d individuazione dei correttivi della pianificazione Finanziaria, economica e patrimoniale personale. Il delegante è responsabile della determinazione dei suoi obiettivi finanziari che gli consentono di soddisfare un bisogno attinente al governo della sua situazione finanziaria, economica e patrimoniale in funzione anche delle esigenze attuali e future proprie e della sua famiglia. Finalità del Servizio di Educazione FAP Finalità: il servizio di Educazione FAP intende favorire una migliore qualità della vita delle persone, perché legato al soddisfacimento dei loro bisogni di sicurezza e di sviluppo. Il servizio ha come esito la consegna al cittadino di un report, effettuato con l ausilio di supporti informatici, che supporta lo stessonella consapevolezza dei propri bisogni e dei propri obiettivi di vita, nella definizione delle strategie di soluzioni più coerenti e nell eventuale relazione con il proprio intermediario. Ampiezza: il servizio di Educazione FAP dovrebbe supportare il cittadino ad affrontare in maniera complessiva le esigenze di protezione, risparmio, investimento, previdenza pensionistica e fiscalità. Il servizio completo è potenzialmente capace di offrire maggiore efficienza ed efficacia rispetto ad un servizio parziale. Il contenuto del servizio offerto comprende il supporto specifico al cittadino-utente in relazione alle seguenti aree tematiche: Educazione Finanziaria: attività finalizzata a fare acquisire al cittadino abilità che gli consentano di perseguire gli obiettivi di vita propri e della famiglia, definiti sull intero ciclo di vita ed in funzione delle priorità; Budgeting: analisi nel dettaglio delle voci componenti il conto economico in funzione del ciclo di vita, e della struttura evolutiva dei consumi e degli impegni finanziari per migliorare ed ottimizzare la gestione dei flussi e massimizzare il risparmio; MOD7201r02_Presentazione_ Servizio e scheda Educatore Finanziario_v2 1

2 Gestione dei rischi puri: area finalizzata a proteggere il patrimonio ed il reddito personale e familiare da potenziali eventi incerti ed economicamente dannosi per la stabilità economica e patrimoniale; Ritiro dall attività di lavoro: area volta ad evidenziare all'utente in termini probabilistici ed economici i rischi cui è esposto durante il periodo del pensionamento; Investimento: area che comprende l analisi integrata degli obiettivi qualitativi e quantitativi e che consente di allocare le risorse finanziarie e il risparmio in una struttura d investimento preferibilmente integrata in maniera coerente, efficiente ed efficace. Le analisi comprendono i temi connessi alla liquidità, alla riserva, all accumulazione e gestione della ricchezza, al raggiungimento degli obiettivi di vita, al decumulo finanziario. Il contenuto del servizio offerto NON comprende invece il supporto specifico all'utente in relazione alle seguenti aree tematiche: Immobiliare: relativamente all analisi delle esigenze immobiliari connesse all abitazione personale/familiare, agli immobili per investimento, agli immobili a reddito; Investimento: relativamente al tema della speculazione. Indebitamento: area che analizza le necessità d indebitamento a breve, medio e lungo termine. Caratteristiche generali del Servizio di Educazione FAP Eguaglianza: l'erogazione del servizio di Educazione FAP s ispira al principio di eguaglianza dei diritti degli utenti. Nessuna distinzione nell'erogazione del servizio può essere compiuta per motivi riguardanti sesso, razza, lingua, religione, stato civile, censo, condizione economica, opinione politica. Imparzialità: il servizio è conforme alla norma di qualità UNI 11402:2011 sull Educazione FAP dei cittadini. Da tale conformità emergono l imparzialità, l obiettività di giudizio e la trasparenza del servizio prestato. Partecipazione: l Educatore FAP favorisce il coinvolgimento e la partecipazione dell utente nella fase di realizzazione e di valutazione del servizio. L utente ha comunque diritto di richiedere ed ottenere dall educatore le informazioni che lo riguardano. Comunicazione: l Educatore FAP garantisce all utente un rapporto basato sulla cortesia e sul rispetto, adottando comportamenti, modi e linguaggi adeguati allo scopo e verificando la comprensione dell Utente e le sue necessità soggettive. A tal fine gli educatori sono tenuti ad agevolare l utente nell esercizio dei propri diritti, ponendo la massima attenzione all uso di un linguaggio semplice e d immediata comprensione per gli stessi, e ne deve controllare l efficacia. Privacy: C.P. Servizi Consulenziali S.r.l. si impegna a garantire che il trattamento dei dati personali degli utenti avvenga nel rispetto delle disposizioni di cui al D. Lgs 30/6/2003, n. 196, CODICE IN MATERIA DI PROTEZIONE DEI DATI PERSONALI consentendo l esercizio dei diritti previsti all art. 7 del medesimo Decreto (Diritto di accesso ai dati personali ed altri diritti). Personalizzazione: il servizio di Educazione FAP è personalizzato in quanto fornisce all'utente alternative di soluzione in funzione della sua situazione personale, relativamente ai suoi obiettivi qualitativi e quantitativi, ai suoi vincoli, alle sue preferenze. In questo senso, e per quanto possibile, il servizio implica che le indicazioni proposte non siano predefinite e siano costruite integrando diversi strumenti, se applicabili, coerenti con lo scopo. MOD7201r02_Presentazione_ Servizio e scheda Educatore Finanziario_v2 2

3 Modalità di comunicazione: al fine della trasparenza della comunicazione e della massima comprensione dell'utente eventuali termini tecnici utilizzati sono esplicitati nell apposito glossario del report. In relazione alla forma della comunicazione, l'utente potrà fruire di un report esaustivo e particolareggiato del piano corredato da tabelle che consentano di aiutarlo nella comprensione. Sviluppo delle soluzioni integrate sul singolo obiettivo: il servizio di Educazione FAP consente di elaborare proposte e alternative di soluzione. Il servizio consente l integrazione di strategie assicurative, d investimento e pensionistiche e di indebitamento. Obiettività del servizio di Educazione: il servizio di Educazione FAP è prestato ricorrendo, per quanto possibile, a fonti obiettive, ossia assunzione di principi di riferimento oggettivi, verificabili e interni alla realtà dell'utente. Per tale motivo l esito, le proposizioni e le raccomandazioni indicate non sono basate sulle opinioni e sui convincimenti dell'educatore, che fornisce esclusivamente un supporto obiettivo, consistente in termini scientifici, alle decisioni dell'utente. Consistenza scientifica del servizio: il servizio di Educazione utilizza teorie, metodologie e tecniche che presentano un solido fondamento scientifico nella letteratura della pianificazione finanziaria personale. L'Educatore è disponibile a dimostrare e a spiegare all'utente l'utilizzo delle teorie, metodologie e tecniche, che, non esaustivamente, sono qui di seguito riportate: o La Teoria del Ciclo di Vita come modello di interpretazione della evoluzione dei bisogni delle famiglie (Andò, Albert; Modigliani, Franco "The "Life Cycle" Hypothesis of Saving: Aggregate Implications and Tests". American Economic Review 53 e successivi); o La Random Walk Theory come modello di interpretazione probabilistica del profilo di temporischio-rendimento (Eugene F. Fama "Random Walks in Stock Market Prices," Financial Analysts Journal, September/October 1965 (reprinted January-February 1995); "Efficient Capital Markets: A Review of Theory and Empirical Work," Journal of Finance, May 1970, pp ) o Il Metodo Montecarlo per la stima ex ante del profilo di tempo-rischio-rendimento e la stima dei tassi di mercato (Von Neumann e Ulam, (progetto Manhattan), 1946.) o La Modern Portfolio Theory modello per l asset allocation efficiente degli investimenti (Markowitz, Harry M7. (1952). Portfolio Selection, Journal of Finance, 7 (1), ) Il corredo teorico, metodologico sopra menzionato presenta le caratteristiche di affidabilità in quanto soddisfa i quattro requisiti fondamentali: 1) ha una valenza empirica in quanto può essere controllabile e falsificabile; 2) ha il consenso della comunità scientifica; 3) è oggetto di pubblicazioni scientifiche, è riproducibile e può essere applicata da chiunque; 4) per quanto possibile, è potenzialmente conoscibile la percentuale di errore stimata mediante modelli probabilistici oggettivi. Cosa non prevede il servizio di Educazione FAP Il servizio di Educazione FAP offerto al cittadino delegante coincide con la consulenza generica come definita da OCSE (2005): i cittadini deleganti sviluppano le capacità e la fiducia necessarie per diventare maggiormente consapevoli dei rischi e delle opportunità finanziarie, per effettuare scelte informate, comprendere a chi chiedere consulenza e mettere in atto altre azioni efficaci per migliorare il loro benessere finanziario. In questo senso, non prevede in nessun caso forme anche indirette di promozione di uno o l altro prodotto dei mercati finanziario, assicurativo e previdenziale. MOD7201r02_Presentazione_ Servizio e scheda Educatore Finanziario_v2 3

4 L Educatore FAP, nell esercizio del proprio ruolo, si astiene dall indicare una o l altra soluzione del mercato, limitandosi a porre in atto strategie basate su elementi oggettivi. In questo senso, l attività di Educazione FAP non si configura in alcun modo come attività d intermediazione e/o collocamento di prodotti. Nel caso in cui l Educatore FAP operi anche come intermediario finanziario, assicurativo, creditizio o consulente in materia di investimenti, assicurazione o previdenza e credito è fatto divieto allo stesso di proporre soluzioni all interno dell Educazione FAP o di affrontare temi connessi ad altro ruolo professionale ed altro sistema normativo. E naturalmente facoltà dell utente, scegliere liberamente l operatore con il quale tradurre le indicazioni dell Educazione finanziaria in strumenti effettivi e servizi del mercato della consulenza e del collocamento. Qualora l operatore coincida con l Educatore FAP, le due attività devono essere chiaramente separate, l utente deve avere piana comprensione delle diverse attività e l operatore deve dare piena evidenza al tipo di attività esercitata. Conflitto d interesse Vi è conflitto d interesse dell Educatore FAP laddove, disponendo di una facoltà o di un diritto, se ne serva ponendo altri in condizioni di svantaggio rispetto a sé ovvero rispetto ad altri. Il conflitto d interessi non costituisce di per sé un illecito ma deve essere riconoscibile e comunicato. In ogni caso, esso è individuabile in un comportamento e dunque in un fare, non in un essere. È reso riconoscibile comunicando al consumatore i benefici derivanti all Educatore FAP o ad altri dalle raccomandazioni effettuate. L utente, in ogni caso, dovrebbe approfondire il requisito così da avere rassicurazione sulle modalità di gestione dei conflitti d interesse individuati che sarà adottato dall Educatore FAP nell erogazione del servizio. C.P. Servizi Consulenziali S.r.l., pur alla presenza di eventuali situazioni di conflitto d interessi, opererà in modo tale da non recare pregiudizio alcuno al Cittadino. Conformità del servizio di Educazione FAP con le norme di qualità UNI 11402:2011 Il servizio offerto è stato certificato da parti terze (certificato numero IT EFC di CERTIW International ltd. del 30 luglio 2012) in quanto conforme alla norma di qualità UNI 11402:2011 Educazione Finanziaria del cittadino. Requisiti del servizio. La norma definisce i requisiti per la progettazione, realizzazione, erogazione e valutazione di attività di Educazione Finanziaria e i requisiti per i soggetti erogatori del servizio. La norma si applica a tutti i soggetti, pubblici e privati, che intendano progettare, realizzare, erogare e valutare servizi di Educazione finanziaria, di qualsiasi tipo e natura. Essa permette anche una valutazione della conformità sia in forma di autovalutazione sia in forma di verifica indipendente. I sistemi di sorveglianza e garanzia messi in atto da C.P. Servizi Consulenziali S.r.l. a tutela dell utente Il servizio è realizzato mediante operatori che collaborano con C.P. Servizi Consulenziali S.r.l. e che sono stati, a tal fine, opportunamente formati, dotati di strumenti software coerenti con il servizio di qualità richiesto, esaminati, monitorati. C.P. Servizi Consulenziali S.r.l. ha verificato aspetti quali la motivazione, l esperienza, le conoscenze, il rispetto di principi etici nello svolgimento delle attività degli Educatori FAP dei quali si avvale. Inoltre, C.P. Servizi Consulenziali S.r.l. ha scelto di sottoporsi a certificazione terza e indipendente, fornita da CERTIW INTERNATIONAL ltd. che ha verificato la conformità del servizio offerto in fase iniziale e verificherà annualmente il mantenimento dei requisiti di qualità previsti dalla norma UNI11402: Le attività dei propri operatori, così come il mantenimento del livello di conoscenze richieste e l utilizzo di strumenti conformi verrà continuamente monitorata da C.P. Servizi Consulenziali S.r.l. Frequenza dei contatti Nel servizio di Educazione Finanziaria il ruolo dell Educatore è di grande importanza. La conoscenza del cittadino e la sensibilità nell interpretare le sue aspettative sono fondamentali per fornire un servizio efficace, modulato in relazione agli obiettivi di vita e alla sua propensione al rispetto dei piani previsti. A discrezione del MOD7201r02_Presentazione_ Servizio e scheda Educatore Finanziario_v2 4

5 cittadino concordare con l Educatore Finanziario la pianificazione dell attività di Educazione Finanziaria attraverso un programma di visite semestrali, oppure, su iniziativa diretta dell Educatore Finanziario, organizzare visite al Cittadino al verificarsi di alcune situazioni come ( non a titolo esaustivo): variazioni scenari di mercato, variazioni assetti familiari, variazione situazione economica individuale o del nucleo famigliare, etc. Validità del servizio Il servizio di Educazione FAP è fornito all atto della consegna del presente documento e non vincola né proponente né offerente ad effettuare ulteriori incontri o attività. E tuttavia necessario che i piani di Educazione FAP siano monitorati nel corso del tempo, sia su base periodica ordinaria sia su base straordinaria, al verificarsi di situazioni impreviste relative alla famiglia, al lavoro, alla finanza personale, ai mercati e ai servizi sottoscritti. Come contattarci L utente ha diritto di contattare C.P. Servizi Consulenziali S.r.l. per esprimere pareri e porre domande in merito al servizio fruito. C.P. Servizi Consulenziali S.r.l. è reperibile attraverso i propri Educatori Finanziari e attraverso l indirizzo educatori.finanziari@cpserviziconsulenziali.it per eventuali reclami, richieste, considerazioni sull operato dell Educatore FAP e s impegna a contattare l utente entro sette giorni solari dal recepimento della richiesta o del reclamo. Inoltre l utente può contattare il Servizio Amico, lo sportello telefonico che l Azienda mette a disposizione per eventuali quesiti e richieste. Servizio Amico è un team aziendale composto da personale appositamente formato e dedicato. MOD7201r02_Presentazione_ Servizio e scheda Educatore Finanziario_v2 5

6 UNI EDUCAZIONE FINANZIARIA, ASSICURATIVA E PREVIDENZIALE Profilo professionale dell Educatore Finanziario, Assicurativo e Previdenziale CODICE SERVIZIO DATA RIFERIMENTI EDUCATORE FINANZIARIO EF- Educazione Finanziaria 19/05/2014 Nome: DANIELA Cognome: FANTOZZI Recapito telefonico: Indirizzo DFantozzi.consulente@cpserviziconsulenziali.it Indirizzo punto fisico: Parma, Via Farini n. 61 Premessa Il presente documento intende evidenziare, all utente del servizio, il profilo professionale dell Educatore Finanziario attraverso la sintesi del suo curriculum vitae, specificando il suo percorso formativo e l acquisizione di specifiche abilità e competenze in materia Finanziaria, Assicurativa e Previdenziale. Chi è l Educatore Finanziario Soggetto che progetta, realizza, eroga e valuta le attività di educazione finanziaria rivolte alle persone. Cos è l Educazione Finanziaria ai sensi della Norma UNI L educazione finanziaria è finalizzata allo sviluppo e alla crescita delle persone e della collettività; è quindi regolata da requisiti chiari e misurabili, al fine di essere efficace e incontrare le aspettative di tutte le parti interessate. L educazione finanziaria continua ed efficace è essenziale per garantire una migliore qualità della vita delle persone. Il processo di educazione finanziaria permette ad una persona di acquisire ed utilizzare nel migliore dei modi conoscenze ed abilità e quindi gestire in modo consapevole il proprio comportamento di pianificazione finanziaria, economica e patrimoniale per raggiungere, attraverso scelte consapevoli, gli obiettivi e le tutele che si è prefissato per sé e per la propria famiglia. Il servizio di Educazione finanziaria, assicurativa e previdenziale è prestato in maniera gratuita e pertanto nessuna forma di remunerazione è dovuta dall Utente all Educatore Finanziario o a C.P. Servizi Consulenziali S.r.l. Le indicazioni e i dati oggetto del servizio non costituiscono garanzia per i risultati futuri. Le analisi, anche se basate su elaborazioni rigorose di dati e su modelli d investimento quantitativi derivati dalla più qualificata ricerca, hanno uno scopo illustrativo e rispecchiano le valutazioni al momento della loro elaborazione. Ruoli e responsabilità nel processo di Educazione Finanziaria ai sensi della Norma UNI La progettazione, l erogazione e la valutazione dei risultati di un qualsiasi programma di educazione finanziaria deve essere preceduta da una accorta definizione dei ruoli, con le conseguenti responsabilità, dell utente e dell educatore, al fine di identificare priorità, finalità, obiettivi, contenuti e modalità di valutazione dei risultati coerenti con il contesto definito e dunque di massimizzare l efficacia e la trasparenza del processo. In tale prospettiva i programmi di educazione finanziaria devono essere progettati ed erogati a diversi segmenti di utenti, ciascuno dei quali caratterizzato da preferenze consapevoli per il ruolo assunto e/o dal grado di cultura finanziaria posseduto. Tra i vari segmenti vi è quello dell Utente Delegante. L Utente Delegante è un soggetto che necessita di un supporto per la definizione dei propri obiettivi e delle proprie risorse, non ha orientamenti verso la strategia, MOD7201r02_Presentazione_ Servizio e scheda Educatore Finanziario_v2 6

7 necessita della individuazione di prodotti per l implementazione del piano e di supporto periodico per il monitoraggio e la individuazione dei correttivi, ha una cultura finanziaria normale ed è responsabile della determinazione dei suoi obiettivi finanziari quantitativi. Per tale segmento, le figure professionali di riferimento sono rappresentate dal Consulente e dal Coach. La figura dell Educatore finanziario ( Coach, istruttore) ai sensi della Norma UNI e delle norme collegate L Educatore finanziario, ruolo Coach (istruttore), affianca l utente con la finalità di aiutarlo nel raggiungimento degli obiettivi del programma di educazione finanziaria economico patrimoniale personale stabilito secondo una modalità di incontro faccia a faccia ; possiede almeno un grado di istruzione secondaria superiore e una formazione specifica sulla Norma e successivi aggiornamenti, sulle materie attinenti la pianificazione finanziaria economica patrimoniale personale. Possiede inoltre un esperienza in attività di educazione finanziaria di utenti, e per il mantenimento di detta qualifica, ogni anno, deve partecipare a corsi di formazione di aggiornamento. Scelta del Coach: elementi di trasparenza Le forme di presentazione del servizio e del profilo professionale del coach sono uniformi e quindi comuni a tutti gli operatori che svolgono, secondo la norma, l attività di educazione finanziaria; questo costituisce un valido elemento di confrontabilità trasparente e immediata a favore dell utente delegante. Dati dell Educatore Finanziario Titoli di studio: 1)Data: dal 10/09/1993 al 10/07/1998 Nome istituto di istruzione/formazione: I.T.S. geometri ad indirizzo sperimentale B. Pascal (Reggio Emilia) Titolo conseguito (diploma o laurea): Diploma di maturità indirizzo Umanistico di Operatore sui beni culturali MOD7201r02_Presentazione_ Servizio e scheda Educatore Finanziario_v2 7

8 Corsi di Formazione specifici : Corso di Formazione per Educatori Finanziari conforme ai requisiti previsti dalla norma UNI 11402:2011 della durata di 88 ore - Titolo di educatore finanziario (coach) conseguito presso Cattolica Services - divisione Business School società certificata secondo la norma ISO Argomenti trattati: - CONTESTO, RUOLO E MERCATO Aspetti Sociodemografici ; il Welfare; le Norme Tecniche di Qualità - BUDGETING La gestione del Conto Economico: la stabilizzazione della situazione economica e il controllo mensile del conto economico. - AREA PROTEZIONE Individuazione degli obiettivi; classificazione dei rischi; definizione del tempo di copertura; rapporto tra bisogno e copertura; la situazione delle coperture esistenti; definizione della strategia; monitoraggio. La protezione del reddito e del patrimonio: chi proteggere e da cosa; i tempi della protezione; l'obiettivo della protezione; il fabbisogno economico; la coerenza tra esigenze e strategie di soluzione. - AREA PREVIDENZA Individuazione degli obiettivi; Classificazione dei rischi; definizione del tempo di pensionamento pubblico; la previdenza obbligatoria e complementare; definizione della strategia; monitoraggio. La previdenza pensionistica: i tempi della previdenza pensionistica; analisi dei consumi e delle risorse economiche future (le previdenze pubbliche); il fabbisogno economico; la coerenza tra esigenze e strategie di soluzione. - AREA INVESTIMENTO Approccio di pianificazione; la definizione e la quantificazione delle esigenze, degli obiettivi di vita e delle priorità; La individuazione delle risorse disponibili; definizione della strategia; monitoraggio. Iscrizione al Registro Unico degli Intermediari Assicurativi presso l IVASS: iscrizione n. E del 26 Marzo 2012 MOD7201r02_Presentazione_ Servizio e scheda Educatore Finanziario_v2 8

9 Esperienze Professionali più significative: 1)Data: dal al Nome dell azienda e settore (assicurativo, etc.): Assicurazioni Generali S.p.A. Principali mansioni e responsabilità: Ispettore di Produzione - specialista Vita 2)Data: dal al Nome dell azienda e settore (assicurativo, etc.): Yu spa Principali mansioni e responsabilità: Subagente assicurativo multi mandatario Vita e Danni (LLOY S OF LONDON, SOCIETE GENERALE, CARDIFF, ATLANTIC LUX, CLERICAL MEDICAL, GENIAL+, AVIVA, TUA ASSICURAZIONI, CATTOLICA PREVIDENZA, RSA, ERGO) 3)ATTUALE OCCUPAZIONE Data: dal ad oggi Nome dell azienda e settore (assicurativo, etc.): Cattolica Previdenza S.p.A. Principali mansioni e responsabilità: Consulente Previdenziale Professional Competenze specifiche di settore: Competenze relative alle aree: - Parte generale e budgeting - Gestione dei rischi puri - Ritiro dall attività di lavoro - Investimento MOD7201r02_Presentazione_ Servizio e scheda Educatore Finanziario_v2 9