Pegaso, «soluzioni» concrete per il tuo futuro

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1 Pegaso, «soluzioni» concrete per il tuo futuro Incontro informativo Gruppo Ascopiave Pieve di Soligo (TV), Fondo Pensione Pegaso

2 Pegaso per Pagina 2 Seguici anche sui social network! Dove gli iscritti sono protagonisti. Per tenersi informati, partecipare, condividere. Fondo Pegaso Fondo Fondo Pensione Pegaso +FondoPegaso Fondo Pegaso

3 Pegaso per Pagina 3 Per te che vuoi iscriverti Per te che sei un Socio silente Per te che sei iscritto Per te che hai bisogno di una anticipazione Per te che andrai, tra poco, in pensione

4 Pegaso per Pagina 4 Pegaso e Considerando Gruppo Ascopiave (dati al ): 316 iscritti (tasso di adesione del 63%,lievemente superiore a quello medio di Pegaso pari al 60%) Un patrimonio complessivo gestito di euro 99 prestazioni pagate a diverso titolo (39 anticipazioni, 47 prestazioni pensionistiche/riscatti, 13 trasferimenti), con un ammontare liquidato complessivo pari a ,27 euro

5 Pegaso per Pagina 5 Premessa Legge di stabilità 2015 (L.190/14) ha introdotto le seguenti novità: 1. TFR in busta paga: dal 1 marzo 2015, su base volontaria ma con previsione di irrevocabilità sino al 30 giugno 2018, assoggettato a tassazione ordinaria Irpef. 2. tassazione rendimenti fondi pensione: dal 1 gennaio 2014 si passa al 20%. Per i titoli di stato area euro viene mantenuta la tassazione al 12,50%; 3. tassazione rendimenti TFR lasciato in azienda: dal 1 gennaio 2015 si passa al 17%.

6 Pegaso per Pagina 6 Per te che devi ancora iscriverti. Aderire o non aderire Questo è il problema! O no?

7 Pegaso per Pagina 7 Perché iscriversi a Pegaso? Integrare per avere più sicurezza economica Risparmiare senza fatica Contributo economico dall azienda Far fruttare il proprio tfr Aderire con semplicità

8 Pegaso per Pagina 8 Integrare per avere più sicurezza economica Per chi è giovane l adesione a Pegaso è di fondamentale importanza Questa scelta, infatti, consentirà di costruire durante la vita lavorativa la pensione complementare e quindi di integrare la pensione pubblica e/o di costituire un importante forma di risparmio precauzionale per far fronte a situazioni impreviste (disoccupazione, invalidità, premorienza, altre necessità)

9 Pegaso per Pagina 9 Integrare per avere più sicurezza economica: i tassi di sostituzione Età al pens. Anz Fon. al pens. Anz INPS al pens. LINEA BASSA Ingresso INPS a 20 anni Tasso sost. INPS PIL 3% PIL 3,5% Tasso di sost. TOTALE Garantito Bilanciato Dinamico Medio 1 Perc. Medio 1 Perc. Medio 1 Perc ,4% 66,8% 75,3% 73,8% 81,3% 75,2% 84,6% 74,0% ,2% 63,5% 71,8% 70,7% 76,8% 71,7% 79,3% 70,6% ,7% 63,4% 70,8% 70,0% 74,0% 70,5% 75,4% 69,6% ,8% 66,2% 73,2% 72,5% 75,5% 72,9% 76,5% 72,2% ,7% 68,9% 74,9% 74,5% 76,5% 74,7% 77,1% 74,2% ,0% 81,0% 86,1% 85,8% 87,0% 86,0% 87,3% 85,7% ,7% 63,4% 71,7% 70,8% 75,6% 71,6% 77,3% 70,6% ,8% 66,2% 74,3% 73,6% 77,3% 74,2% 78,5% 73,3% ,7% 68,9% 76,3% 75,7% 78,4% 76,1% 79,1% 75,4% ,0% 81,0% 87,6% 87,2% 89,0% 87,6% 89,3% 87,1% CCNL Elettrici Linea Bassa 100% Tfr + Contributi Minimi Rapporto fra la prima pensione annua netta e l ultima retribuzione nell ipotesi di pensionamento alla prima età utile, INPS FPLD Fonte: Studio Orrù e Associati

10 Pegaso per Pagina 10 Integrare per avere più sicurezza economica: i tassi di sostituzione Età al pens. Anz Fon. al pens. Anz INPS al pens. LINEA ALTA Ingresso INPS a 25 anni Tasso sost. INPS PIL 3% PIL 3,5% Tasso di sost. TOTALE Garantito Bilanciato Dinamico Medio 1 Perc. Medio 1 Perc. Medio 1 Perc ,8% 73,6% 84,3% 82,5% 90,9% 84,1% 94,5% 82,7% ,9% 72,1% 83,1% 81,7% 89,9% 83,1% 93,4% 81,8% ,3% 69,3% 79,1% 78,0% 83,8% 78,7% 86,0% 77,5% ,5% 67,2% 76,4% 75,5% 80,0% 76,1% 81,7% 75,2% ,2% 73,1% 81,8% 81,0% 84,7% 81,5% 85,9% 80,6% ,2% 72,6% 80,4% 79,8% 82,3% 80,1% 83,1% 79,4% ,3% 69,3% 80,0% 78,7% 85,4% 79,8% 87,9% 78,4% ,5% 67,2% 77,6% 76,5% 81,9% 77,4% 83,8% 76,2% ,2% 73,1% 83,2% 82,3% 86,9% 83,0% 88,3% 82,0% ,2% 72,6% 82,1% 81,4% 84,8% 81,9% 85,6% 81,0% CCNL Elettrici Linea Alta 100% Tfr + Contributi Minimi Rapporto fra la prima pensione annua netta e l ultima retribuzione nell ipotesi di pensionamento alla prima età utile, INPS FPLD Fonte: Studio Orrù e Associati

11 Pegaso per Pagina 11 Risparmiare senza fatica Il versamento del Tfr e gli adempimenti fiscali operati dal datore di lavoro permettono di realizzare un risparmio consistente con una riduzione minima della propria retribuzione netta Ipotizzando una retribuzione lorda di euro e i livelli minimi di contribuzione, si accantona in un anno euro nel CCNL Gas Acqua (2.372 euro nel CCNL Elettrici) a fronte di una riduzione netta di circa 15 euro per mensilità Per risparmiare in qualsiasi altro modo lo stesso importo si dovrebbe accantonare almeno 10 volte tanto per ogni mensilità!

12 Pegaso per Pagina 12 Contributo economico dall azienda Solo iscrivendoti a Pegaso si può usufruire del contributo economico versato dall Azienda, previsto dal contratto di lavoro, altrimenti non dovuto Novità per il CCNL Elettrici: il contributo aggiuntivo rispetto all 1,21% in misura fissa di 3 euro per mensilità (42 euro all anno) in vigore dal 1 gennaio 2009, è stato elevato a 5 euro (70 euro all anno) dal 1 gennaio 2011 e a 7 euro (98 euro) dal 1 gennaio 2012 Novità per il CCNL Gas Acqua: 9 mesi dopo la chiusura del Fondo Gas contributo in cifra fissa di 8 euro per 13 mensilità parametrati al V livello Il Fondo Gas è chiuso a partire dal 1 dicembre 2015, quindi l aumento contrattuale decorrerà a partire dal 1 settembre 2016

13 Pegaso per Pagina 13 Contributo economico dall azienda ccnl Gas Acqua Contributo lordo annuo in euro (solo minimo Retribuzione utile ai fini del Tfr , , , , ,00 Livello Parametro Mensilità Per 13 mensilità Q 200,74 11,47 149, ,29 10,36 134, ,5 9,57 124, ,69 8,78 114, ,96 8,00 104, ,42 7,51 97, ,95 7,03 91, ,15 6,35 82, ,72 74,31 Ad esempio... un VI Livello con euro lordi di retribuzione utile ai fini del Tfr riceve oggi 360 euro di contribuzione aziendale annua, con l incremento 474,20. Se non aderisce al fondo dopo 10 anni ha rinunciato a 4.742,0 euro (circa due mensilità del suo stipendio)

14 Pegaso per Pagina 14 Far fruttare il proprio Tfr Il Tfr accantonato a partire dal 2007, al pensionamento, ha un aliquota di tassazione più favorevole rispetto all azienda Una gestione finanziaria attenta può aggiungere valore rispetto alla rivalutazione garantita per legge dal Tfr o offrire un profilo di investimento analogo nel caso del comparto Garantito

15 Pegaso per Pagina 15 Come si tassa il Tfr? Tassazione redimenti Tassazione montante TFR in busta paga Si rinuncia ai rendimenti Tassazione ordinaria (minimo 23%)* TFR in azienda 17% anno per anno Tassazione separata (generalmente minimo 23%) TFR nel fondo pensione 20% anno per anno** Tassazione sostitutiva (15-9%; 23%) * Inoltre aumenta il reddito complessivo. Questo non incide sul bonus di 80 ma comprime comunque le detrazioni per lavoro dipendente e per carichi di famiglia. Inoltre può comportare il superamento del reddito complessivo sino a superare la soglia oltre la quale si perde il diritto alla tassazione agevolata del premio di produzione. Si ricorda infine che all aliquota marginale vanno aggiunte le addizionali regionali e comunali. ** Le simulazioni considerano l aliquota del 20% sebbene la componente dei rendimenti relativa ai titoli di stato sia tassata al 12,5%.

16 Pegaso per Pagina 16 Tfr in azienda o in busta paga? Retribuzione lorda utile ai fini del Tfr Tfr annuo lordo Aliquota marginale (hp addizionali 2%) Tfr annuo netto in busta paga Tfr mensile netto in busta paga (14 mensilità) Aliquota tassazione separata (Tfr in azienda) Tfr annuo netto Quanto costa all'anno in busta paga rispetto ad azienda? % ,38% % ,10% % ,60% % ,32% % ,90% % ,13% % ,12% % ,50%

17 Pegaso per Pagina 17 Tfr al fondo (pensione*) o in busta paga? Retribuzione lorda utile ai fini del Tfr Tfr annuo lordo Aliquota marginale (hp addizionali 2%) Tfr annuo netto in busta paga Tfr mensile netto in busta paga (14 mensilità) Aliquota Pegaso* Tfr annuo netto Pegaso* Quanto costa all'anno in busta paga rispetto a Pegaso*? Quanto costa all'anno in azienda rispetto a Pegaso*? % % % % % % % % % % % % % % % % * Prestazione pensionistica, Riscatto totale per invalidità e premorienza e inoccupazione 48 mesi, Riscatto parziale mobilità, cigo e cigs, inoccupazione per 12 mesi, Anticipazione per spese sanitarie

18 Pegaso per Pagina 18 Tfr al fondo (altri casi**) o in busta paga? Retribuzione lorda utile ai fini del Tfr Tfr annuo lordo Aliquota marginale (hp addizionali 2%) Tfr annuo netto in busta paga Tfr mensile netto in busta paga (14 mensilità) Aliquota Pegaso** Tfr annuo netto Pegaso** Quanto costa all'anno in busta paga rispetto a Pegaso**? Quanto costa all'anno in azienda rispetto a Pegaso**? % % % % % % % % % % % % % % % % ** Altri riscatti per perdita dei requisiti, Anticipazione per ulteriori esigenze e per acquisto/ristrutturazione I casa di abitazione

19 Pegaso per Pagina 19 A che cosa si rinuncia senza Pegaso? Considerando il contributo datoriale e il migliore trattamento fiscale riservato al Tfr versato al fondo rispetto al Tfr lasciato in azienda (o c/o Fondo Tesoreria), è possibile affermare che non iscriversi a Pegaso ha comportato una perdita netta Conoscendo i rendimenti del Fondo e del Tfr è possibile calcolare puntualmente quanto Pegaso avrebbe dato di più rispetto al Tfr.

20 Pegaso per Pagina 20 Un esempio pratico Controvalore contributi versati al Fondo Posizione equivalente in caso di non adesione Contributi Lavoratore 5.510,75 Contributi Lavoratore 5.796,11 TFR ,20 TFR ,20 Totale Contributi Lavoratore ,95 Totale Contributi Lavoratore ,31 Contributi Datore 5.781,21 Contributi Datore 0 Totale Generale Contributi ,16 Totale Generale Contributi ,31 Rendimento Fondo 8.028,78 Rendimento TFR 1.909,15 Anticipi / Riscatto Parziale 50% 0 - Totale Controvalore ,94 Totale Controvalore ,46 Iscritta nel 1999 che versa solo parte del Tfr (Bilanciato), al 31/01/2016, prima di calcolare le imposte ha euro (65,1%) in più di quanto avrebbe avuto se non avesse aderito. Di questo vantaggio euro dipende dal contributo aziendale, euro dal maggiore rendimento rispetto al Tfr.

21 Pegaso per Pagina 21 Un esempio pratico Controvalore contributi versati al Fondo Posizione equivalente in caso di non adesione Contributi Lavoratore 3.349,42 Contributi Lavoratore 3.477,42 TFR ,87 TFR ,87 Totale Contributi Lavoratore ,29 Totale Contributi Lavoratore ,29 Contributi Datore 3.417,42 Contributi Datore 0 Totale Generale Contributi ,71 Totale Generale Contributi ,29 Rendimento Fondo 7.750,76 Rendimento TFR 2.085,92 Anticipi / Riscatto Parziale 50% 0 - Totale Controvalore ,47 Totale Controvalore ,21 Iscritto nel 2007 che versa tutto il Tfr (Dinamico), al 31/01/2016, prima di calcolare le imposte ha euro (35,2%) in più di quanto avrebbe avuto se non avesse aderito. Di questo vantaggio euro dipende dal contributo aziendale, euro dal maggiore rendimento rispetto al Tfr.

22 Pegaso per Pagina 22 In sintesi BILANCIATO DINAMICO GARANTITO TOTALE Periodo Iscrizione in Euro in % in Euro in % in Euro in % in Euro in % ,48% ,39% ,57% ,67% ,86% ,73% ,17% ,98% ,54% ,02% ,93% ,14% Totale ,11% ,20% ,95% ,13%

23 Pegaso per Pagina 23 E se posso versare una parte del Tfr? Il vantaggio rispetto al Tfr cresce notevolmente perché si ottiene il contributo aziendale con un impegno minore del Tfr, ma si rinuncia al migliore trattamento fiscale sul Tfr non versato alla previdenza complementare!

24 Pegaso per Pagina 24 I costi Tipologia di costo Spese di adesione Spese da sostenere durante la fase di accumulo: Importo e caratteristiche 5,16 a carico del lavoratore associato da versare in unica soluzione all atto dell adesione. Gli aderenti fiscalmente a carico sono esenti. Direttamente a carico dell aderente 20,00 quale quota associativa annuale è prelevata ad inizio anno oppure al verificarsi del primo contributo utile qualora fosse successivo. Per gli aderenti fiscalmente a carico, per i primi 3 anni di partecipazione, la quota associativa è ridotta alla misura di 10,00.

25 Pegaso per Pagina 25 Indirettamente a carico dell aderente Garantito 0,268% del patrimonio del Comparto su base annua (di cui circa 0,068% per commissioni di Banca depositaria e spese amministrative riconducibili al patrimonio). È prevista una commissione di incentivo del 10% dell extrarendimento (ovvero dello scarto positivo tra rendimento del portafoglio e tasso di rivalutazione del tfr). La commissione è calcolata sull orizzonte temporale di 5 anni e corrisposta al termine dello stesso (31/12/2017). Bilanciato 0,167% del patrimonio del Comparto su base annua (di cui circa 0,068%per commissioni di Banca depositaria e spese amministrative riconducibili al patrimonio). È prevista una commissione di incentivo del 10%dell extrarendimento (ovvero dello scarto positivo tra rendimento del portafoglio e rendimento del benchmark) per gestore con rendimento assoluto positivo. Le commissioni sono calcolate sull intero arco temporale del mandato e corrisposte al termine dello stesso. Dinamico 0,158% del patrimonio del Comparto su base annua (di cui circa 0,068% per commissioni di Banca depositaria e spese amministrative riconducibili al patrimonio). È prevista una commissione di incentivo del 10% dell extrarendimento (ovvero dello scarto positivo tra rendimento del portafoglio e rendimento del benchmark) per gestore con rendimento assoluto positivo. Le commissioni sono calcolate sull intero arco temporale del mandato e corrisposte al termine dello stesso.

26 Pegaso per Pagina 26 Spese per l esercizio di prerogative individuali (prelevate dalla posizione individuale al momento dell operazione) Anticipazione 20 Gestione pratiche di finanziamento contro cessione di quote di stipendio Trasferimento Riscatto Riallocazione della posizione individuale non previste non previste non previste non previste

27 Pegaso per Pagina 27 INDICATORE SINTETICO DEI COSTI Comparti Anni di permanenza 2 Anni 5 Anni 10 Anni 35 Anni Garantito 0,90% 0,56% 0,43% 0,32% Bilanciato 0,80% 0,46% 0,32% 0,21% Dinamico 0,79% 0,45% 0,31% 0,20%

28 Pegaso per Pagina 28 Forme di previdenza complementare a confronto 4,00 Isc medio per,pologia di forma pensionis,ca complementare 3,50 3,00 2,50 2,00 1,50 1,00 Fpc Fpa Pip 0,50 0,00 2 ANNI 5 ANNI 10 ANNI 35 ANNI Fpc 1,02 0,54 0,36 0,23 Fpa 2,03 1,33 1,16 1,05 Pip 3,44 2,36 1,96 1,63

29 Pegaso per Pagina 29 Perché non iscriversi a Pegaso?

30 Pegaso per Pagina 30 Motivi della non adesione alla previdenza complementare (val. %) Fonte: indagine Censis, 2012 Dipendente Pubblico Dipendente Privato Lavoratore Autonomo Totale Penso di non potermelo permettere, è troppo costoso 40,5 42, ,4 Non mi fido degli strumenti di previdenza complementare 26,5 26,2 35,1 28,4 Sono troppo giovane, è prematuro pensarci 18 20,8 16,1 19,1 Preferisco mantenere il mio Tfr presso il datore perché garantisce un rendimento più sicuro di quello di un fondo pensione 10,9 11,2 1,5 8,8 Non voglio fare scelte per il mio futuro che considero irreversibili 8,7 8,2 8,7 8,4 Penso che la pensione pubblica sia sufficiente per coprire le mie esigenze future 4,9 3,3 5,1 4 Altro 2,3 3,8 3,9 3,5 Non beneficio del contributo del mio datore di lavoro 1,5 1,6 0,3 1,3

31 Pegaso per Pagina 31 Come iscriversi a Pegaso In caso di adesione esplicita si deve ricevere gratuitamente la seguente documentazione:»» Nota Informativa»» Statuto»» Progetto esemplificativo standardizzato

32 Pegaso per Pagina 32 Come iscriversi a Pegaso Si deve porre attenzione alle seguenti informazioni:»» Attenzione alle informazioni contenute nella Nota Informativa con specifico riguardo ai costi, alle opzioni di investimento e ai relativi rischi»» Attenzione all Indicatore sintetico dei costi relativo ad altre forme pensionistiche il cui quadro complessivo è disponibile sul sito web della Covip;»» Attenzione al Progetto esemplificativo standardizzato (esso è volto a fornire una stima dell evoluzione futura della posizione individuale e dell importo della prestazione pensionistica attesa) e esiste la possibilità di effettuare simulazioni personalizzate mediante il motore di calcolo disponibile sul sito web del Fondo;»» Attenzione al diritto di beneficiare anche dei contributi del datore di lavoro nel caso in cui aderisca ad una forma pensionistica complementare di natura collettiva quale il Fondo Pensione Pegaso.

33 Pegaso per Pagina 33 Come iscriversi a Pegaso Nel compilare il modulo di adesione:»» Compilare i dati anagrafici (è utile fornire cellulare e indirizzo di posta elettronica)»» Scegliere il comparto di investimento»» Scegliere il livello contributivo e il livello di Tfr, se la prima attività lavorativa è stata precedente al 28/4 /1993 (attenzione se non si versa il minimo non si ha diritto al contributo del datore di lavoro)»» Firmare il modulo e consegnarlo all azienda

34 Pegaso per Pagina 34 Per te che sei già iscritto. Anticipazioni, switch, aliquote contributive, trasferimenti, riscatti Che cosa fare per utilizzare al meglio Pegaso

35 Pegaso per Pagina 35 Suggerimenti utili per gli iscritti al Gruppo Ascopiave In termini di scelta dei comparti l 85% è iscritto nel comparto Bilanciato e 3 iscritti hanno suddiviso la posizione su due comparti: valutare con attenzione se tale scelta è quella più coerente con le proprie necessità 249 iscritti su 281 (89%) versano tutto il Tfr maturando al fondo pensione: gli altri hanno valutato se mantenere parte del Tfr in azienda è la scelta migliore dal punto di vista fiscale? Solo 39 iscritti su 281 versano più dell aliquota minima: è la scelta migliore dal punto di vista fiscale?

36 Pegaso per Pagina 36 Utilizzare al meglio Pegaso Contributi deducibili dalle tasse È l iscritto a scegliere l investimento finanziario Sempre informati Ricordare i propri diritti

37 Pegaso per Pagina 37 Contributi deducibili dalle tasse Ricordare che i versamenti fatti a Pegaso dall Azienda e da te, sono deducibili dal reddito complessivo fino ad un massimo di euro 5.164,57 e pertanto, secondo le proprie possibilità, si potrà versare eventuali contributi aggiuntivi che saranno anch essi dedotti dall imponibile fiscale Utilizzare Pegaso come salvadanaio non solo per la pensione Opportunità importante colta soltanto da 1 iscritto su 5

38 Pegaso per Pagina 38 Come versare di più? Aumento dell aliquota di versamento (finestra semestrale) Versamento una tantum (da effettuare sugli ultimi 4 mesi dell anno) AZIENDA Versamento volontario ISCRITTO Utilizzare l azienda per effettuare i versamenti presenta due vantaggi: minore prelievo fiscale sin da subito ed oneri deducibili già presenti nel CUD

39 Pegaso per Pagina 39 Per te che hai familiari a carico. Possono aderire al Fondo i familiari fiscalmente a carico degli Iscritti, considerandosi tali quelli definiti dall art. 12 del Testo Unico delle Imposte sui Redditi, di cui al decreto del Presidente della Repubblica 22 dicembre 1986, n.917, e successive modifiche ed integrazioni. Ai fini dell iscrizione occorre compilare ed inviare la DOMANDA DI ADESIONE FAMILIARI FISCALMENTE A CARICO, reperibile sul sito del Fondo, nella sezione modulistica > modulistica per i lavoratori > ADESIONE E CONTRIBUZIONE.

40 Pegaso per Pagina 40 Nota Bene I contributi versati a favore del familiare fiscalmente a carico possono essere dedotti, in primo luogo, dall eventuale reddito del familiare a carico, fino ad azzerarlo; per l ammontare non dedotto dal reddito del familiare a carico, l Iscritto di riferimento potrà dedurre i contributi versati unitamente a quelli relativi alla propria posizione, sia datoriali che individuali, nel limite complessivo di 5.164,57 euro annui. All atto dell iscrizione è obbligatorio versare un contributo iniziale non inferiore a 50 euro, la cui documentazione dovrà essere allegata al modulo di adesione. L ammontare della successiva contribuzione è liberamente stabilità dall Iscritto di riferimento.

41 Pegaso per Pagina 41 Ricordare i propri diritti Anticipazione Riscatto in caso di interruzione dell attività lavorativa Trasferimento verso altra forma pensionistica complementare Switch

42 Pegaso per Pagina 42 Per te che hai bisogno di un anticipazione Specifiche Anzianità iscrizione Percentuale Giustificativi di spesa Spese sanitarie straordinarie 0 anni 75% Sì Acquisto prima casa per se o per i figli 8 anni 75% Sì Ristrutturazione della prima casa di abitazione propria o dei propri figli 8 anni 75% Sì Ulteriori esigenze dell'iscritto 8 anni 30% No

43 Pegaso per Pagina 43 Spese sanitarie straordinarie Documenti da presentare: Apposita modulistica compilata e sottoscritta; Certificazione ASL o di altra struttura sanitaria pubblica competente individuata dalle singoli regioni, ai sensi del Decreto Legislativo n.252/05; Preventivo, fatture o ricevute fiscali attestanti gli oneri da sostenere o sostenuti; Copia di valido documento identità.

44 Pegaso per Pagina 44 Acquisto prima casa Documenti da presentare: Apposita modulistica compilata e sottoscritta; Preliminare o rogito comprovante l acquisto della prima casa di abitazione; Copia di valido documento di identità.

45 Pegaso per Pagina 45 Ristrutturazione prima casa Documenti da presentare: Apposita modulistica compilata e sottoscritta; Rogito che attesti la qualità di prima casa di abitazione; Preventivi o fatture; Copia di valido documento di identità.

46 Pegaso per Pagina 46 Ulteriori esigenze Documenti da presentare: Apposita modulistica compilata e sottoscritta; Copia di valido documento di identità.

47 Pegaso per Pagina 47 Cessione del V dello stipendio Per le anticipazioni (escluse quelle per spese sanitarie) in presenza di finanziamento con cessione del quinto dello stipendio il Fondo è obbligato a richiedere una liberatoria allo svincolo. Per i riscatti le finanziarie hanno la priorità nella riscossione del debito. I tempi di erogazione potrebbero slittare in quanto le pratiche sono considerate complete solo nel momento in cui è presente tutta la documentazione.

48 Pegaso per Pagina 48 Tfr in busta paga Alcune indicazioni: 1. Tassazione ordinaria del Tfr in busta paga 2. Non possono scegliere il Tfr in busta paga coloro che hanno dato il Tfr come garanzia di un prestito e coloro che sono assunti da meno di 6 mesi 3. Si potrà optare per il Tfr in busta paga fino a giugno 2018 (ovviamente per il periodo residuo) ma non si può tornare indietro! 4. Si conserva il diritto alla contribuzione aziendale a fronte del proprio versamento durante tutto il periodo di versamento del Tfr in busta paga 5. Si utilizza un apposito modulo (Qu.i.r.) da consegnare all azienda 6. Aziende con meno di 50 dipendenti ricevono il Tfr con un ritardo di 3 mesi

49 Pegaso per Pagina 49 Per te che vuoi cambiare comparto di investimento È possibile cambiare il comparto di investimento ogni 12 mesi. La posizione sarà effettivamente trasferita nel comparto prescelto con il primo valore di quota attribuibile con riferimento alle scadenze sotto riportate: 30 aprile, per tutte le richieste pervenute entro il 31 marzo; 31 luglio, per tutte le richieste pervenute entro il 30 giugno; 31 ottobre, per tutte le richieste pervenute entro il 30 settembre; 31 gennaio, per tutte le richieste pervenute entro il 31 dicembre.

50 Pegaso per Pagina 50 Novità: suddivisione della posizione su due comparti Da luglio 2015 è possibile suddividere la posizione su due comparti. Ecco le nuove regole: La posizione dell iscritto può essere investita in un unico comparto o suddivisa su due comparti di investimento, in percentuale da egli stabilita, rispettando una proporzione in numeri interi multipli di 5% (ad esempio, 5% e 95%, 10% e 90%, 15% e 85%) La riallocazione della posizione non comporta alcuna spesa. La quota associativa sarà riscossa sul contributo, prima che lo stesso venga investito e nel caso del disinvestimento antecedente al prelievo, verrà prelevato in proporzione dai due comparti. Il cambio comparto riguarda l intera posizione maturata e tutti i contributi futuri. Nel caso di suddivisione della posizione su 2 comparti il ribilanciamento avverrà in automatico con il valore quota del 30/06 di ogni anno.

51 Pegaso per Pagina 51 Offerta finanziaria di Pegaso

52 Pegaso per Pagina 52 Avvertenza!!! I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri

53 Pegaso per Pagina 53 Rendimenti al 31/01/2016 gen anni 5 anni 10 anni Da inizio gestione (08/2002) Bilanciato -0,58% 2,30% 18,06% 32,08% 45,92% 78,97% Dinamico -1,41% 3,35% 23,15% 33,79% - - Garantito -0,10% 0,88% 4,10% 8,70% - - Tfr 0,10% 1,25% 4,20% 10,82% 26,93% 38,18%v

54 Pegaso per Pagina 54 Se vuoi trasferire ad un altra forma pensionistica Presentando l apposito modulo presente sul sito puoi trasferire la tua posizione previdenziale se: Perdi i requisiti di partecipazione a Pegaso (dimissioni/cambio categoria giuridica per nomina dirigente/cambio contratto azienda), senza alcuna limitazione temporale. Sono decorsi 2 anni dalla iscrizione a Pegaso in costanza di rapporto di lavoro.

55 Pegaso per Pagina 55 E in caso di interruzione del rapporto di lavoro, puoi: Rimanere iscritto Riscattare

56 Pegaso per Pagina 56 Quando si può riscattare prima del pensionamento per motivazioni volontarie (dimissioni, licenziamento, promozione a dirigente, cessazione volontaria); per motivazioni involontarie (fallimento datore di lavoro, dissesto finanziario, variazione ccnl); per invalidità; per mobilità; per esodo incentivato; per cassa integrazione ordinaria o straordinaria.

57 Pegaso per Pagina 57 Riscatto parziale In caso di perdita dei requisiti di partecipazione è possibile richiedere il riscatto parziale della posizione in relazione a tre differenti aliquote: 50% 75% 95% N.b. Perdita dei requisiti motivazioni volontarie (dimissioni, licenziamento, promozione a dirigente, cessazione volontaria); motivazioni involontarie (fallimento datore di lavoro, dissesto finanziario, variazione ccnl); cessazione dell attività lavorativa successiva a cassa integrazione guadagni, ordinaria o straordinaria; risoluzione del rapporto di lavoro per pensionamento nel regime obbligatorio ed anzianità associativa in Pegaso inferiore a 5 anni.

58 Pegaso per Pagina 58 Novità ottobre 2013: il riscatto per esodo incentivato Covip ha accolto positivamente la possibilità di riscatto parziale nei casi di cessazione del rapporto di lavoro ex art. 4 della legge n. 92 del 2012 (esodo incentivato). Opzioni in caso di esodo incentivato: rimanere iscritto al Fondo e attendere il pensionamento; riscattare l intera posizione; riscattare parzialmente la posizione (al 50%).

59 Pegaso per Pagina 59 SEMPRE INFORMATI L informazione è l aspetto su cui Pegaso è maggiormente impegnato nel 2014: Rinnovo del portale web che consenta di istruire le richieste partendo direttamente dalla propria posizione e di fornire informazioni personalizzate Rafforzamento del call center Ampliamento del sito web (sezione dedicata alle rendite) Campagna informativa (manifesti, incontri, )

60 Pegaso per Pagina 60 Per te che andrai tra poco in pensione Capitale, rendita o rinviare la scelta? Riflessioni e ragionamenti per pianificare al meglio la fase post lavorativa.

61 Pegaso per Pagina 61 Opzioni disponibili Rimanere nel fondo avvantaggiandoti delle opportunità Chiedere una pensione complementare Liquidare parzialmente o integralmente la posizione maturata

62 Pegaso per Pagina 62 Rimanere nel fondo avvantaggiandoti delle opportunità Non si è costretti ad andarsene dal Fondo Pensione quando si va in pensione con l INPS, ma si può scegliere liberamente il momento in cui accedere alle prestazioni previdenziali integrative maturate con Pegaso. Da pensionato INPS si può tenere attiva la posizione nel Fondo e si può, volendo, versare una contribuzione volontaria ottenendo rilevanti benefici fiscali

63 Pegaso per Pagina 63 Chiedere una pensione complementare Se si è in possesso dei requisiti di accesso alla pensione pubblica, si può chiedere che quanto accantonato venga trasformato in rendita diretta per l iscritto e/o reversibile tutta o in parte verso un suo caro. Si può anche scegliere una rendita che restituisca ai propri cari, in caso di decesso, quanto non ricevuto dal fondo. L entità della pensione viene calcolata sulla base della posizione maturata presso il Fondo.

64 Pegaso per Pagina 64 Liquidare parzialmente o integralmente la posizione maturata Con i requisiti di accesso alla pensione pubblica puoi scegliere, in alternativa all erogazione in forma di rendita dell intera posizione maturata, la liquidazione della prestazione pensionistica in forma di capitale fino ad un importo massimo pari al 50% della posizione. La parte restante verrà erogata sotto forma di pensione complementare. In molti casi comunque tutta la posizione accumulata potrà essere ritirata sotto forma di capitale a causa del limite dell assegno sociale.

65 Pegaso per Pagina 65 I requisiti per la pensione complementare Il diritto alla prestazione pensionistica complementare si acquisisce al momento della maturazione dei requisiti di accesso alle prestazioni stabilite nel regime obbligatorio di appartenenza, con almeno cinque anni di partecipazione alle forme pensionistiche complementari A richiesta del lavoratore la prestazione accumulata può essere erogata dal Fondo Pensione in capitale, secondo il valore attuale, fino ad un massimo del 50 per cento del montante finale accumulato, e in rendita.

66 Pegaso per Pagina 66 Prestazione in forma di capitale I vecchi iscritti possono sempre optare per l intera liquidazione in capitale (100% di quanto accantonato) La prestazione può essere percepita al 100 per cento sotto forma di capitale (anche dai nuovi iscritti) se l importo derivante dalla conversione del 70 per cento del montante finale sia inferiore al 50 per cento dell assegno sociale

67 Pegaso per Pagina 67 Il limite dell assegno sociale La prestazione si può richiedere interamente in capitale se l importo della prima rata annuale di rendita non supera i 4.160,65. Cosa significa concretamente? Importo capitale limite Età Maschio Femmina , , , , , , , ,03

68 Pegaso per Pagina 68 Supporto alle scelte per la fase di pensionamento

69 Pegaso per Pagina 69 Seguici anche sui social network! Dove gli iscritti sono protagonisti. Per tenersi informati, partecipare, condividere. Fondo Pegaso Fondo Fondo Pensione Pegaso +FondoPegaso Fondo Pegaso