FOGLIO INFORMATIVO ai sensi delle vigenti disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari

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1 FOGLIO INFORMATIVO ai sensi delle vigenti disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari INFORMAZIONI SULLA BANCA CONTO CORRENTE CONTO UNICO - Clientela al Dettaglio/Clienti Non Consumatori - Banca Popolare di Lodi Spa Via Polenghi Lombardo, Lodi Telefono: fax 0321/ Sito internet: contattaci@bancopopolare.it Iscrizione all'albo delle banche presso Banca d Italia: n 5670 CHE COS E IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. (Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e Fondo Nazionale di Garanzia, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,38 euro). Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito (sul sito della banca e presso tutte le filiali della banca). Particolarità: il Conto Unico è un conto corrente al quale può essere collegata, oltre al fido di conto corrente, una specifica apertura di credito in conto unico a fronte di presentazioni di portafoglio salvo buon fine sbf o di fatture. CHE COS E L APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE L apertura di credito in conto corrente è un contratto con il quale la banca, su richiesta del cliente, si impegna a mettere a disposizione una somma di denaro, oltre l ammontare delle somme depositate (saldo disponibile), per un periodo di tempo determinato o indeterminato. Il cliente può utilizzare tale facilitazione, nei limiti dell importo massimo accordato e per tutta la sua durata, in una o più volte anche mediante l emissione di assegni bancari e ripristinarne la disponibilità con versamenti successivi, nonché bonifici o altri accrediti. Può essere a tasso fisso o a tasso variabile indicizzato al parametro previsto dal contratto. L affidamento è ottenibile mediante preventiva richiesta del cliente con apposito modulo, completato con i propri dati nonché di eventuali garanti e comprendente una situazione patrimoniale, con indicazione delle attività e passività, aggiornata. In caso di società, dovrà essere fornito inoltre l atto costitutivo, lo statuto, l attribuzione di poteri agli amministratori in carica, nonché gli ultimi bilanci depositati qualora previsto per la specifica forma societaria. In relazione all importo ed ai giorni di utilizzo il cliente deve pagare all istituto un corrispettivo secondo le condizioni economiche previste dal contratto. Pagina 1 di 18

2 L apertura di credito in conto unico è un affidamento garantito da cessioni di crediti commerciali al salvo buon fine, il cui ammontare è determinato dalla somma del portafoglio commerciale presentato, nell ambito del limite massimo dell affidamento concesso. Si effettua nelle due tipologie di anticipazioni sottostanti. Anticipo salvo buon fine sbf su portafoglio commerciale Con il servizio di anticipo s.b.f., il cliente richiede l'anticipazione dell'importo totale o parziale dei crediti ceduti per l'incasso s.b.f. e non ancora scaduti. Presupposto necessario è l'utilizzo, da parte del cedente, del servizio di incasso s.b.f. documenti/disposizioni elettroniche le cui condizioni economiche sono previste dal contratto. Anticipo su fatture Il servizio di anticipo fatture consente ad un creditore (cedente), che si trova nella necessità di dover smobilizzare il controvalore delle proprie fatture con mezzi diversi dall emissione di ricevute bancarie o di effetti cambiari, di richiedere l anticipazione dell importo totale o parziale relativo alle forniture risultanti dalle fatture da lui emesse e non ancora incassate. Si effettua nella forma di anticipi con convenzione d incasso o canalizzazione dell incasso, contraddistinti dal fatto che sussiste per la banca titolo ad incassare, alla scadenza, il controvalore delle fatture anticipate. Principali rischi Tra i principali rischi si evidenziano: in caso di finanziamento a tasso variabile: possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso di partenza; in caso di finanziamento a tasso fisso: impossibilità di beneficiare delle eventuali riduzioni dei tassi di interesse di mercato; variazione in senso sfavorevole delle commissioni e spese del servizio, a fronte delle quali al cliente viene riservata la facoltà di recesso nei termini previsti dal contratto; revoca della facilitazione per volontà della Banca a fronte di un uso non corretto del fido concesso (ad esempio utilizzi al di fuori del fido) e/o a seguito di atti che incidano negativamente sulla situazione patrimoniale, finanziaria, legale od economica del richiedente o dell eventuale garante. CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO Ipotesi Affidamento di euro con contratto a tempo indeterminato. Si assume che esso abbia una durata pari a tre mesi e che il fido sia utilizzato per intero dal momento della conclusione del contratto. Si ipotizza, inoltre, una periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale. Accordato euro Tasso debitore nominale annuo 11,85% Commissione trimestrale per la messa a disposizione di fondi 0,375% Spese collegate all erogazione del credito 0 Altre spese: Spese fisse di liquidazione in presenza di interessi debitori 32,00 euro Interessi 141,96 euro Oneri 50,75 euro ISC 16,33% I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a tre ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l.n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca Pagina 2 di 18

3 OPERATIVITA CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITA Spese tenuta conto Spese per ogni operazione registrata in conto 2,50 Spese per ogni operazione di prelievo ATM registrata in conto 2,50 Spese per ogni operazione di incasso POS registrata in conto 2,50 Spese per ogni operazione Pagobancomat registrata in conto 0 Canone/forfait 0 Numero operazioni gratuite incluse nel canone/forfait 0 Periodicità del canone/forfait trimestrale Spese fisse di liquidazione 32,00 Spese fisse di liquidazione in presenza di interessi debitori 1 32,00 Periodicità di liquidazione delle spese trimestrale Spese di estinzione 0,00 Spese per elaborazione ed invio estratto conto in forma cartacea 1,25 Spese per elaborazione ed invio estratto conto in forma elettronica 0,55 Spese per elaborazione ed invio trasparenza in forma cartacea 1,25 Spese per elaborazione ed invio trasparenza in forma elettronica 0,55 Spesa per elaborazione e stampa estratto conto allo sportello 1,03 Altre spese Imposta di bollo annuale 2 - persone fisiche 34,20 Imposta di bollo annuale persone giuridiche 73,80 Valute Accredito versamento contanti allo sportello data operazione Addebito prelevamento contanti allo sportello data operazione Tassi creditori 3 Tasso annuo creditore lordo - nominale 0,0100% Tasso annuo creditore netto - nominale 0,0073% Tasso annuo creditore lordo - effettivo 0,0100% Tasso annuo creditore netto - effettivo 0,0073% Ritenuta fiscale 27% Particolarità Periodicità di liquidazione delle competenze a debito trimestrale Periodicità di liquidazione delle competenze a credito trimestrale UTILIZZO FONDI IN CONTO CORRENTE Tassi debitori su affidamenti in conto corrente Tasso annuo debitore in assenza di fido - nominale 11,8500% 1 In aggiunta alle spese fisse di liquidazione. 2 Addebitata con periodicità bimestrale (operazione assoggettata al costo delle operazioni generiche ). 3 Applicati in ragione della giacenza media trimestrale calcolata (ovvero la somma dei saldi liquidi giornalieri diviso il numero di giorni solari del periodo di liquidazione). Per il calcolo degli interessi si fa riferimento all anno civile di 365 giorni (366 giorni se l anno è bisestile). Pagina 3 di 18

4 Tasso annuo debitore in assenza di fido - effettivo 12,3870% Tasso annuo debitore entro fido - nominale 11,8500% Tasso annuo debitore entro fido - effettivo 12,3870% Maggiorazione di tasso sugli utilizzi oltre fido 4 4,0000% Tasso di mora 11,8500% Tassi debitori su anticipi salvo buon fine - sbf Tasso annuo debitore in assenza di fido - nominale 7,4500% Tasso annuo debitore in assenza di fido - effettivo 7,6607% Tasso annuo debitore entro fido - nominale 7,4500% Tasso annuo debitore entro fido - effettivo 7,6607% Tasso di mora 7,4500% Tassi debitori su anticipi fatture Tasso annuo debitore in assenza di fido - nominale 7,4500% Tasso annuo debitore in assenza di fido - effettivo 7,6607% Tasso annuo debitore entro fido - nominale 7,4500% Tasso annuo debitore entro fido - effettivo 7,6607% Tasso di mora 7,4500% Spese Periodicità di liquidazione delle spese trimestrale Corrispettivo per disponibilità creditizia 5 - persone fisiche Per fidi fino a ,500% trimestrale (2,000% annuale) Per fidi di importo compreso tra e ,375% trimestrale (1,500% annuale) Per fidi di importo oltre ,250% trimestrale (1,000% annuale) Corrispettivo per disponibilità creditizia altre nature giuridiche Per fidi fino a ,375% trimestrale (1,50% annuale) Per fidi di importo compreso tra e ,250% trimestrale (1,00% annuale) Per fidi di importo oltre ,125% trimestrale (0,50% annuale) Indennità di sconfinamento 6 - persone fisiche Per sconfinamento fino a ,00 al giorno Per sconfinamento oltre a ,00 al giorno Importo massimo applicabile 40,00 al trimestre Indennità di sconfinamento altre nature giuridiche Per sconfinamento fino a ,00 al giorno Per sconfinamento fino a ,00 al giorno Per sconfinamento fino a ,00 al giorno Per sconfinamento fino a ,00 al giorno Per sconfinamento fino a ,00 al giorno Per sconfinamento fino a ,00 al giorno Per sconfinamento oltre a ,00 al giorno Altre spese Spese recuperate per richiesta di visure ipocatastali a corredo di istruttoria fidi 25,82 4 Applicata solo sulle somme utilizzate oltre il limite del fido concesso. Il tasso risultante è determinato fino alla concorrenza dei limiti tempo per tempo consentiti dalla legge 07/03/1996, n. 108 (disposizioni in materia di usura). 5 Applicato sull importo di fido concesso, indipendentemente dall effettivo utilizzo delle somme a disposizione. Per ulteriori informazioni si fa rimando alla legenda. 6 Costituisce la penalità applicata per l utilizzo di fondi oltre il limite dell affidamento concesso o per un utilizzo effettuato allo scoperto. Per ulteriori informazioni si fa rimando alla legenda. Pagina 4 di 18

5 Corrispettivo di disponibilità creditizia (CDC) - Esempio di applicazione (persone fisiche): Aggiornato al Esempio di applicazione di CDC calcolato su un importo di fido di Importo tot.affidamento Durata dell affidamento Modalità di calcolo Totale importo trimestrale 5.000,00 90 giorni x 1,5% x 90 gg / 365 gg = 18,49 18,49 Indennità di sconfinamento (IS) - Esempio di applicazione (persone fisiche): Esempio di calcolo di IS su 7 giorni di sconfino N. giorni di sconfino nel trimestre Modalità di calcolo Totale importo trimestrale IS 7 giorni 5 x 7 giorni = 35,00 35,00 Corrispettivo di disponibilità creditizia (CDC) - Esempio di applicazione (altre nature giuridiche): Esempio di applicazione di CDC calcolato su un importo di fido di Importo tot.affidamento Durata dell affidamento Modalità di calcolo Totale importo trimestrale giorni x 1,5% x 90 gg / 365 gg = 55,48 55,48 Indennità di sconfinamento (IS) - Esempio di applicazione (altre nature giuridiche): Esempio di calcolo di IS su 7giorni di sconfino N. giorni di sconfino nel trimestre Modalità di calcolo Totale importo trimestrale IS 7 giorni 10 x 7 giorni = 70,00 70,00 BONIFICI Commissioni Commissione per bonifico verso nostra banca - allo sportello 3,50 Commissione per bonifico verso nostra banca - ordini ricorrenti 2,00 Commissione per bonifico verso nostra banca - Sepa Credit Transfer 3,50 Commissione per bonifico verso nostra banca/gruppo - by Web 0,50 Commissione per bonifico verso nostra banca/gruppo - by Call 3,50 Commissione per bonifico verso altre banche - allo sportello 4,50 Commissione per bonifico verso altre banche - ordini ricorrenti 3,00 Commissione per bonifico verso altre banche - Sepa Credit Transfer 4,50 Commissione per bonifico verso altre banche - by Web 1,00 Commissione per bonifico verso altre banche - by Call 4,50 Commissione fissa aggiuntiva - bonifico urgente 5,00 Commissione percentuale aggiuntiva - bonifico urgente 0,1000% Commissione massima aggiuntiva - bonifico urgente 50,00 Commissione fissa aggiuntiva - bonifico con allegati 5,00 Commissione per bonifici massivi verso nostra banca - elenchi cartacei 0,50 Commissione per bonifici massivi verso nostra banca - elenchi magnetici 0,50 Commissione per bonifici massivi verso nostra banca - elenchi telematici 0,50 Commissione per bonifici massivi verso nostra banca - Sepa Credit Transfer 0,50 Commissione per bonifici massivi verso altre banche - elenchi cartacei 0,50 Commissione per bonifici massivi verso altre banche - elenchi magnetici 0,50 Pagina 5 di 18

6 Commissione per bonifici massivi verso altre banche - elenchi telematici 0,50 Commissione per bonifici massivi verso altre banche - Sepa Credit Transfer 0,50 Commissione per stipendi verso nostra banca - elenchi cartacei 0,00 Commissione per stipendi verso nostra banca - elenchi magnetici 0,00 Commissione per stipendi verso nostra banca - elenchi telematici 0,00 Commissione per stipendi verso altre banche - elenchi cartacei 0,00 Commissione per stipendi verso altre banche - elenchi magnetici 0,00 Commissione per stipendi verso altre banche - elenchi telematici 0,00 Valute Accredito bonifico in ricezione data operazione Addebito bonifico verso nostra banca - Sepa Credit Transfer data operazione Addebito bonifico verso altre banche - Sepa Credit Transfer data operazione Addebito bonifico verso altre banche data operazione Addebito bonifico verso nostra banca, stessa filiale data operazione Addebito bonifico verso nostra banca, altre filiali data operazione ASSEGNI Commissioni Commissione per rilascio carnet d'assegni 1,20 Commissione per emissione assegno circolare 0,00 Commissione per assegno ricevuto impagato 0,00 Commissione per assegni inviati a mezzo posta prioritaria 1,82 Commissione per assegni inviati a mezzo posta assicurata 6,70 Commissione per assegni inviati a mezzo posta raccomandata 3,78 Commissione per assegni inviati a mezzo posta raccomandata AR 4,19 Commissione per richiesta fotocopia - assegno bancario 5,16 Commissione per richiesta fotocopia - assegno circolare/traenza 6,00 Commissione per assegno ricevuto insoluto 12,00 Commissione per assegno richiamato 10,00 Commissione per assegno messo in sospeso 21,00 Commissione per revoca assegni di traenza fino a euro 51,65 5,16 Commissione per revoca assegni di traenza fino a euro 516,46 10,33 Commissione per revoca assegni di traenza oltre euro 516,46 20,66 Commissione per rimborso assegno circolare fino a euro 51,65 0,00 Commissione per rimborso assegno circolare fino a euro 516,46 0,00 Commissione per rimborso assegno circolare oltre euro 516,46 0,00 Altre spese Imposta di bollo su assegni bancari e circolari trasferibili 7 1,50 Valute Accredito versamento assegni circolari nostra banca data operazione Accredito versamento assegni circolari altre banche 1 gg lavorativo Accredito versamento assegni bancari nostra banca, stessa filiale data operazione Accredito versamento assegni bancari nostra banca, altre filiali 3 gg lavorativi Accredito versamento assegni bancari altre banche su provincia 3 gg lavorativi 7 ai sensi del DLgs 231/2007 Pagina 6 di 18

7 Accredito versamento assegni bancari altre banche fuori provincia 3 gg lavorativi Accredito versamento assegni postali 6 gg lavorativi Accredito versamento voucher 1 gg lavorativo Addebito prelievo tramite assegno data emissione Addebito ritorno assegni impagati data operazione Addebito emissione assegni circolari allo sportello data operazione Addebito emissione assegni di traenza allo sportello data operazione Addebito emissione assegni circolari da CED data operazione Addebito emissione assegni di traenza da CED data operazione Addebito rimborso assegni di traenza scaduti data operazione Disponibilità Accredito versamento assegni circolari nostra banca data operazione Accredito versamento assegni circolari altre banche 4 gg lavorativi Accredito versamento assegni bancari nostra banca, stessa filiale data operazione Accredito versamento assegni bancari nostra banca, altre filiali 4 gg lavorativi Accredito versamento assegni bancari altre banche su provincia 4 gg lavorativi Accredito versamento assegni bancari altre banche fuori provincia 4 gg lavorativi Accredito versamento assegni postali 9 gg lavorativi Accredito versamento assegni estero 25 gg lavorativi Accredito versamento voucher 12 gg lavorativi Non stornabilità Accredito versamento assegni circolari nostra banca 3 gg lavorativi Accredito versamento assegni circolari altre banche 7 gg lavorativi Accredito versamento assegni bancari nostra banca, stessa filiale 5 gg lavorativi Accredito versamento assegni bancari nostra banca, altre filiali 5 gg lavorativi Accredito versamento assegni bancari altre banche 7 gg lavorativi UTENZE Commissioni Commissione per pagamento utenze in via continuativa (RID) 8 1,00 Commissione per pagamento utenze allo sportello 3,00 Commissione per pagamento utenze allo sportello ATM 1,60 Commissione per pagamento utenze tramite servizio by Call 3,00 Commissione per pagamento utenze tramite servizio by Web 1,00 Commissione per pagamento bollettini RAV 1,55 Commissione per pagamento bollettino bancario 0,77 Commissione per pagamento cartelle esattoriali 2,58 Commissione per pagamento tributi, imposte e tasse 2,58 Valute Addebito pagamento utenze in via continuativa (RID) data operazione Addebito pagamento utenze allo sportello data operazione Addebito pagamento utenze allo sportello ATM data operazione Addebito pagamento utenze tramite servizi by Call e by Web data operazione Addebito pagamento bollettini RAV, bancari data operazione Addebito pagamento modello F24 data operazione 8 Le voci elencate non comprendono eventuali spese vive reclamate da terzi Pagina 7 di 18

8 ALTRI PAGAMENTI Commissioni Commissione per pagamento effetti domiciliati su filiali/banche del gruppo 0,00 Commissione per pagamento effetti domiciliati su altre banche 9,81 Valute Addebito pagamento effetti con spese data operazione Addebito pagamento effetti senza spese data operazione Addebito pagamento effetti domiciliati su altre banche data operazione Addebito pagamento disposizioni elettroniche data operazione CARTE DI DEBITO (BANCOMAT) Spese Attivazione carta ( una tantum all emissione) 15,00 Canone carta 15,00 Modalità di addebito del canone annuale posticipato Commissioni Commissione per prelevamento ATM su filiali/banche del gruppo 0,00 Commissione per prelevamento ATM su altre banche (Italia) 2,10 Commissione per prelevamento ATM su altre banche (area euro) 2,10 Commissione per prelevamento ATM su altre banche (extra euro) 2,25% Commissione per pagamento tramite circuito Pagobancomat 0,00 Commissione per pagamento tramite circuito Maestro 0,00 Commissione per pagamento tramite circuito FastPay 0,00 Commissione per blocco carta effettuata allo sportello 0,00 Commissione per blocco carta effettuata al numero verde 10,33 Valute Addebito prelevamento allo sportello ATM data operazione Addebito per pagamento tramite circuito Pagobancomat data operazione Addebito per pagamento tramite circuito Maestro data operazione Addebito per pagamento tramite circuito Fastpay valuta media ponderata 9 CARTE DI CREDITO 10 AgosDucato Carta Electa - canone annuale 31,00 Carta Electa Gold - canone annuale 75,00 Carta Electa Tua - canone annuale 46,00 Carta Extra - canone annuale 16,00 9 Il regolamento contabile avviene tramite un unico addebito per il totale delle operazioni effettuate nel mese precedente. 10 Le voci elencate non comprendono eventuali spese o commissioni reclamate da terzi. Al riguardo si rimanda ai Fogli Informativi specifici predisposti della società emittente la carta. Pagina 8 di 18

9 CartaSi CartaSi Classic - canone annuale 31,00 CartaSi Oro - canone annuale 104,00 CartaSi Platinum - canone annuale 207,00 Carta Business - canone annuale 52,00 Carta Business Oro - canone annuale 130,00 Carta Corporate - canone annuale 62,00 Carta Corporate Oro - canone annuale 104,00 Commissioni Commissioni domiciliazione carte di credito collocate da terzi (Ducato) 0,00 Commissioni domiciliazione carte di credito collocate da terzi (CartaSi) 0,00 SERVIZI ON LINE Servizio by Web (home banking) Canone mensile servizio by Web 2,00 Numero minimo di operazioni mensili per azzeramento canone 2 Numero canoni mensili esenti (dalla data di attivazione) 3 Attivazione Card di sicurezza Servizi by 15,00 Mancata restituzione Card di sicurezza Servizi by 15,00 Canone mensile servizio Trading online - linea Global 3,00 Canone mensile servizio Trading online - linea Universal 9,00 Canone mensile servizio Trading online - linea Day Trader 50,00 Riaccredito con 1 eseguito di Borsa nel mese - linea Global 100% del canone Riaccredito con 2 eseguiti di Borsa nel mese - linea Universal 100% del canone Riaccredito con 30 eseguiti di Borsa nel mese - linea Day Trader 100% del canone Pacchetti opzionali (linea Universal) Canone mensile opzione borse USA (NYSE, NASDAQ, AMEX) 10,00 Canone mensile opzione borse FRANCOFORTE 10,00 Canone mensile opzione borse PARIGI e AMSTERDAM 10,00 Pacchetti opzionali (linea Day Trader) Canone mensile opzione borse USA (NYSE, NASDAQ, AMEX) 0,00 Canone mensile opzione borse FRANCOFORTE 0,00 Canone mensile opzione borse PARIGI e AMSTERDAM 0,00 Servizio by Call (phone banking) Canone mensile servizio by Call 0,00 Canone mensile servizio Trading online 0,00 Attivazione Card di sicurezza Servizi by 15,00 Mancata restituzione Card di sicurezza Servizi by 15,00 Servizio by Alert (sms, banking) Canone mensile servizio by Alert 2,00 Canone mensile servizio Infocarte 2,00 SERVIZI TELEMATICI Pagina 9 di 18

10 Remote banking Spese di attivazione (una tantum) 30,00 Spese di disattivazione (una tantum) 50,00 Canone mensile servizio (versione "Vantaggio Mono") 10,00 Canone mensile servizio (versione "Vantaggio Multi") 15,00 Canone mensile servizio (versione "Vantaggio Extra") 20,00 Periodicità di addebito del canone trimestrale Importo unitario disposizioni inviate 0,05 Importo unitario esiti ricevuti 0,03 Importo unitario record estratto conto 0,03 Supplemento canone mensile multiazienda 5,00 Spese di rimborso per intervento tecnico "on site" 165,00 Spese di rimborso dispositivo di sicurezza primario (Operatore Master) 0,00 Spese di rimborso dispositivo di sicurezza secondario (altri utenti) 10,00 Mancata riconsegna/danneggiamento del dispositivo 10,00 Pos Spese di attivazione (una tantum) 100,00 Spese di disattivazione non applicate Spese ritiro POS 150,00 Supplemento in caso di mancata riconsegna terminale POS 215,00 Canone mensile per ogni terminale Desktop 35,00 Canone mensile per ogni terminale Cordless 35,00 Canone mensile per ogni terminale Gprs 35,00 Canone mensile per ogni terminale Ethernet 35,00 Supplemento mensile per ogni lettore Contactless 5,00 Decurtazione del canone mensile per singola transazione 11 0,10 Commissione per singola transazione 0,25 Commissione sugli incassi eseguiti con carte pagobancomat (quota banca) 1,00% Commissione sugli incassi eseguiti con carte pagobancomat (quota Key Client) 1,00% Commissione sugli incassi eseguiti con carte di credito 9,99% Commissione per disdetta circuito carte di credito 20,00 Commissione per richiesta di sostituzione terminale (una tantum) 60,00 PORTAFOGLIO TRADIZIONALE Commissioni e spese varie Commissioni per disposizioni di portafoglio 13,50 Commissioni per richiesta di esito su effetti 13,50 Spese per disposizioni/richieste di esito su effetti su banche (in aggiunta alla commissione per disposizione di portafoglio ) 9,00 Diritto su ciascuna distinta di presentazione 6,00 Commissione per ogni effetto insoluto/protestato tenuto in sospeso 12 10,00 Spese per invio comunicazioni alla clientela relative alla trasparenza 1,25 11 Fino ad azzeramento del canone. 12 Si applica in caso di indisponibilità fondi sul conto corrente di addebito. Pagina 10 di 18

11 Commissioni di incasso effetti Commissioni per incasso effetti/disposizioni domiciliati su nostri sportelli 8,00 Commissioni per incasso effetti/disposizioni domiciliati su altre banche 8,00 Diritto di brevità per effetti su nostri sportelli e su altre banche 13 4,00 Commissione aggiuntiva per effetti non normalizzati - addebitata per ogni effetto non trattabile in aggiunta alla commissione di incasso 14 0 Commissioni di incasso effetti su uffici postali per effetti fino a 258,23 9,00 per effetti fino a 516,46 10,00 per effetti fino a 774,69 11,00 per effetti fino a 1.032,91 13,00 Commissioni su effetti insoluti Commissioni per insoluto 11,50 Percentuale applicata sull effetto per commissioni di protesto 3,00% dell importo Importo minimo delle commissioni di protesto 8,00 Importo massimo delle commissioni di protesto 13 22,00 Giorni banca e valute portafoglio Numero giorni banca su effetti a vista su nostri sportelli 19 Tipo giorni banca per valuta accredito effetti a vista su nostri sportelli lavorativi Numero giorni banca su effetti a vista domiciliati su banche 29 Tipo giorni banca per valuta accredito effetti a vista domiciliati su banche lavorativi Numero giorni banca su effetti/disposizioni a scadenza domiciliati su nostri sportelli 14 Tipo giorni banca per accredito effetti a scadenza su nostri sportelli lavorativi Numero giorni banca su effetti/disposizioni a scadenza domiciliati su banche 24 Tipo giorni banca su effetti a scadenza domiciliati su banche lavorativi Valuta applicata su addebito effetti impagati, protestati, richiamati: - per ogni effetto con scadenza giorno scadenza effetto - per ogni effetto a vista pagabile su nostri sportelli 7 giorni fissi di antergazione - per ogni effetto a vista pagabile su altre banche 20 giorni fissi di antergazione RI.BA CONFERME D ORDINE S.B.F. Commissioni e spese varie Commissioni per richiesta di esito pagato su disposizioni su nostri sportelli 3,00 Commissioni per richiesta di esito pagato su disposizioni su altre banche 3,00 Commissioni per disposizioni di portafoglio (impartite successivamente alla data di presentazione) 7,00 Diritto su ciascuna distinta di presentazione 6,00 Commissione per ogni effetto insoluto tenuto in sospeso 10,00 Spese per invio comunicazioni alla clientela relative alla trasparenza 1,25 Commissioni di incasso effetti Commissioni per incasso effetti/disposizioni su nostri sportelli 5,00 Commissioni per incasso effetti/disposizioni su altre banche 5,00 Spese di digitazione supporto cartaceo 1,50 13 Si applica per ogni effetto a scadenza, con protesto, assunto al dopo incasso che non giunga almeno: - 12 giorni fissi prima della scadenza, se domiciliato sui nostri sportelli; - 20 giorni fissi prima della scadenza, se domiciliato su banche. 14 In aggiunta alle nostre commissioni verranno recuperate eventuali spese reclamate da terzi. Pagina 11 di 18

12 Commissioni su effetti insoluti Commissioni per insoluto 8,00 Giorni banca e valute portafoglio Numero giorni banca su effetti/disposizioni a scadenza domiciliati su nostri sportelli 1 Tipo giorni valuta accredito su effetti/disposizioni domiciliati su nostri sportelli lavorativo Numero giorni banca su effetti/disposizioni a scadenza domiciliati su banche 1 Tipo giorni valuta accredito su effetti/disposizioni domiciliati su banche lavorativo Valuta applicata su richiami e impagati data valuta accredito disposizione originaria Termini (successivi alla scadenza delle disposizioni Ri.ba.) decorsi i quali le disposizioni presentate all incasso non possono più essere stornate da parte nostra 15 : - per disposizioni domiciliate su nostri sportelli 3 giorni lavorativi - per disposizioni domiciliate su altre banche 3 giorni lavorativi R.I.D. ORDINARIO Commissioni e spese varie Commissioni per richiesta di esito pagato su disposizioni su nostri sportelli 6,00 Commissioni per richiesta di esito pagato su disposizioni su altre banche 6,00 Commissioni per disposizioni di portafoglio (impartite successivamente alla data di presentazione) 5,80 Diritto su ciascuna distinta di presentazione 6,00 Commissione per ogni effetto insoluto tenuto in sospeso 10,00 Spese per invio comunicazioni alla clientela relative alla trasparenza 1,25 Commissioni di incasso effetti Commissioni per incasso effetti/disposizioni su nostri sportelli 4,65 Commissioni per incasso effetti/disposizioni su altre banche 4,65 Spese di digitazione supporto cartaceo 1,50 Commissioni su effetti insoluti Commissioni per insoluto 6,50 Giorni banca e valute portafoglio Numero giorni banca su effetti/disposizioni a scadenza domiciliati su nostri sportelli data operazione Numero giorni banca su effetti/disposizioni a scadenza domiciliati su banche data operazione Valuta di addebito in conto corrente per storni e richiami data valuta accredito disposizione originaria Termini (successivi alla scadenza delle disposizioni RID) decorsi i quali le disposizioni RID presentate all incasso non possono più essere stornate da parte nostra: - per disposizioni domiciliate su nostri sportelli 8 settimane + 2 giorni lavorativi - per disposizioni domiciliate su altre banche 8 settimane + 2 giorni lavorativi Termini di stornabilità degli addebiti Rid La Banca si riserva di prorogare i termini di stornabilità per cause di forza maggiore (ivi compresi gli scioperi del Personale), presso questa banca e/o presso Corrispondenti anche non bancari, o dovessero intervenire degli eventi non imputabili alla Banca stessa. Tali termini non si applicano per partite da regolare su conti correnti privi delle necessarie disponibilità. Pagina 12 di 18

13 Clienti consumatori 8 settimane Clientela al dettaglio 8 settimane, 5 giorni, 0 giorni o rimborso escluso Clienti non consumatori 8 settimane, 5 giorni, 0 giorni o rimborso escluso R.I.D. VELOCE Commissioni e spese Commissioni per richiesta di esito pagato su disposizioni su nostri sportelli 3,00 Commissioni per richiesta di esito pagato su disposizioni su altre banche 4,20 Commissioni per disposizioni di portafoglio (impartite successivamente alla data di presentazione) 4,80 Diritto su ciascuna distinta di presentazione 6,00 Commissione per ogni effetto insoluto tenuto in sospeso 10,00 Spese per invio comunicazioni alla clientela relative alla trasparenza 1,25 Commissioni di incasso effetti Commissioni per incasso effetti/disposizioni su nostri sportelli 7,75 Commissioni per incasso effetti/disposizioni su altre banche 7,75 Spese di digitazione supporto cartaceo 1,50 Commissioni su effetti insoluti Commissioni per insoluto 7,00 Giorni banca e valute portafoglio Numero giorni banca su effetti/disposizioni a scadenza domiciliati su nostri sportelli data operazione Numero giorni banca su effetti/disposizioni a scadenza domiciliati su banche data operazione Valuta di addebito in conto corrente per storni e richiami data valuta accredito disposizione originaria Termini (successivi alla scadenza delle disposizioni RID) decorsi i quali le disposizioni RID presentate all incasso non possono più essere stornate da parte nostra: - per disposizioni domiciliate su nostri sportelli 3 giorni lavorativi - per disposizioni domiciliate su altre banche 3 giorni lavorativi Termini di stornabilità degli addebiti Rid Clientela al dettaglio 0 giorni o rimborso escluso Clienti non consumatori 0 giorni o rimborso escluso DISPOSIZIONI M.A.V. Commissioni e spese varie Commissioni per disposizioni di portafoglio (impartite successivamente alla data di presentazione) 3,00 Diritto su ciascuna distinta di presentazione 6,00 Commissione per ogni effetto insoluto tenuto in sospeso 10,00 Spese per invio comunicazioni alla clientela relative alla trasparenza 1,25 16 E la tempistica entro la quale il cliente debitore può richiedere lo storno dell addebito alla propria banca. Tale facoltà è derogabile solo per la clientela al dettaglio e per i clienti non consumatori se concordata tra cliente beneficiario e cliente debitore sull apposita delega Rid. Pagina 13 di 18

14 Particolarità rapporto Numero giorni di radiazione di fatture/m.av. non esitati (trascorsi tali giorni senza aver ricevuto l accredito, l effetto si ritiene impagato) 30 fissi Commissioni di incasso effetti Commissioni per incasso bollettini m.av. 4,00 Spese di digitazione supporto cartaceo 1,50 Commissioni su effetti insoluti Commissioni di radiazione su incassi mediante avviso (m.av.) 7,00 Giorni banca e valute portafoglio Numero giorni banca per incassi mediante avviso (m.av.) 1 Tipo giorni banca per incassi mediante avviso (m.av.) lavorativo Valuta di addebito in conto corrente per disposizioni radiate/insolute data definita per il pagamento PRESENTAZIONE FATTURE PER ANTICIPAZIONE Tipo di anticipazione: convenzione e/o canalizzazione d incasso Commissione per ogni fattura anticipata 5,00 Commissioni forfetarie per presentazione 6,00 Commissione per proroga della scadenza della fattura anticipata 15,00 Stacco valuta tra operazione di addebito sul c/anticipi e di accredito sul c/c ordinario 8 gg lavorativi % di anticipabilità (totale fattura IVA compresa) 80% Giorni di radiazione 30 gg fissi Giorni di radiazione per conto unico 10 gg fissi Giorni di ammissibilità anticipo 90 gg ONERE RELATIVO ALLE VALUTE L onere sulle valute viene calcolato convenzionalmente sulla base di un tasso pari all 1,00%, con riferimento ad un capitale di 1.000,00 e ad un anno di 365 giorni. Formula CAPITALE : ANNO CIVILE X TASSO % : 100 = ONERE RELATIVO ALLA VALUTA 1.000,00 : 365 x 1,00% : 100 = 0,0274 Esempio Tasso creditore pubblicizzato 0,01% Valuta versamento di assegno altre banche 3 giorni lavorativi Data effettuazione operazione venerdì 9 luglio 2010 Calcolo Rateo giornaliero x Tasso nominale annuo x numero giorni valuta = onere relativo alle valute 0,0274 x 0,01 x 3 = 0,0008 Pagina 14 di 18

15 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto 1. Il cliente e la banca hanno diritto di recedere in qualsiasi momento, dandone comunicazione in forma scritta, dal contratto di conto corrente e/o dalla inerente convenzione di assegno, nonché di esigere il pagamento di tutto quanto sia reciprocamente dovuto. Nel caso, tuttavia, di recesso della banca sarà comunque dovuto al Cliente il preavviso di almeno un giorno, e, qualora il Cliente rivesta la qualifica di cliente al dettaglio, e di consumatore un preavviso non inferiore a due mesi. E fatto salvo il diritto per la Banca nei confronti del Cliente consumatore o del cliente al dettaglio di recedere dal contratto, in deroga al termine di due mesi sopra esposto, dandone comunicazione al Cliente con il preavviso di almeno un giorno, qualora ricorra un giustificato motivo,. Il recesso dal contratto provoca la chiusura del conto corrente. 2. Qualora la banca receda dal contratto di conto corrente, essa non è tenuta ad eseguire gli ordini ricevuti ed a pagare gli assegni tratti con data posteriore a quella in cui il recesso è divenuto operante con la comunicazione di recesso di cui al comma precedente. Ove la revoca riguardi soltanto la convenzione di assegno, la banca non è tenuta a pagare gli assegni tratti con data posteriore a quella ora indicata. Resta salvo ogni diverso effetto della revoca dell'autorizzazione ad emettere assegni disposta ai sensi dell'art. 9 della legge 15 dicembre 1990, n. 386 e successive integrazioni e/o modificazioni. 3. Qualora il cliente receda dal contratto di conto corrente, la banca, fermo restando quanto disposto al comma precedente, non è tenuta ad eseguire gli ordini ricevuti ed a pagare gli assegni tratti con data anteriore a quella in cui il recesso è divenuto operante con la comunicazione di recesso di cui al primo comma del presente articolo; ove la revoca riguardi soltanto la convenzione di assegno, la banca non è tenuta a pagare gli assegni tratti con data anteriore a quella ora indicata. 4. In deroga a quanto previsto nel primo e nel terzo comma del presente articolo, il cliente, nell'esercitare il diritto di recedere dal contratto, può per iscritto - al fine di disciplinare secondo le proprie esigenze gli effetti del recesso sugli ordini impartiti e sugli assegni tratti - comunicare alla banca un termine di preavviso ovvero indicare alla stessa gli ordini e gli assegni che intende siano onorati, purché impartiti o tratti in data anteriore al momento in cui il recesso medesimo è divenuto operante. 5. L'esecuzione degli ordini ed il pagamento degli assegni di cui ai commi precedenti vengono effettuati dalla banca entro i limiti di capienza del conto. 6. Il recesso dalla convenzione di assegno esercitato da uno dei cointestatari o dalla banca nei confronti dello stesso lascia integra la convenzione verso gli altri cointestatari, qualora sia prevista la facoltà per i contitolari di compiere operazioni separatamente. La banca ha la facoltà di recedere in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale, dall affidamento, ancorché concesso a tempo determinato, nonché di ridurlo o di sospenderlo; per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al cliente, con lettera raccomandata, un preavviso non inferiore a un giorno. Analoga facoltà di recesso ha il cliente con effetto di chiusura dell'operazione mediante pagamento di quanto dovuto. In ogni caso il recesso ha l effetto di sospendere immediatamente l utilizzo del credito concesso. Le eventuali disposizioni allo scoperto che la banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione del recesso non comportano il ripristino dell'apertura di credito neppure per l'importo delle disposizioni eseguite. L'eventuale scoperto consentito oltre il limite dell'apertura di credito non comporta l'aumento di tale limite. Nel caso di esercizio della facoltà di recesso da parte della banca, così come in ogni altro caso di cessazione del rapporto, il cliente deve, senza necessità di ulteriori richieste, secondo i casi: - rimborsare alla banca tutto quanto dovuto per capitale, interessi, spese ed accessori tutti, in dipendenza degli utilizzi per cassa; - versare alla banca l importo corrispondente all intera sua esposizione in dipendenza degli utilizzi per firma. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale N 15 giorni lavorativi a decorrere dalla data di r iconsegna da parte del titolare di tutti gli strumenti di pagamento connessi al rapporto di conto corrente che siano ancora in suo possesso (carte di debito/credito, carnet d assegni,.). Tale tempistica non ha effetto nel caso in cui il titolare del rapporto di conto corrente non provveda a sanare eventuali posizioni debitorie irregolari. Pagina 15 di 18

16 Trasparenza delle condizioni, reclami e risoluzione delle controversie Aggiornato al La banca osserva, nei rapporti con la clientela, le disposizioni di cui al Decreto Legislativo 1 s ettembre 1993, n. 385 e sue successive integrazioni e modificazioni (Testo unico delle leggi bancarie e creditizie) e le relative disposizioni di attuazione. 2. Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la banca relativamente all interpretazione ed applicazione del presente contratto e dei contratti relativi ai rapporti esistenti o in futuro formalizzati, il cliente può, prima di far ricorso all autorità giudiziaria, utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti ai successivi commi 3 e Il cliente può presentare un reclamo alla banca per lettera raccomandata A/R a: Banca Popolare di Lodi Spa, c/o Servizio Audit Via Polenghi Lombardo, 13 - Lodi. Oppure, per via telematica, nella sezione 'CONTATTACI' del sito internet: Oppure mediante contatto telefonico al numero: La banca deve rispondere entro trenta giorni dalla data di ricevimento del reclamo. Qualora il reclamo abbia per oggetto servizi e attività di investimento tale termine è di novanta giorni, decorrenti dalla data di ricevimento del reclamo. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro il temine previsto può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) o all Ombudsman Giurì Bancario istituito presso il Conciliatore Bancario Finanziario qualora il reclamo abbia per oggetto servizi e attività di investimento. Per sapere come rivolgersi a tali organismi, il cliente può chiedere presso la Filiale o consultare i siti internet specifici ( o 4. Il cliente può inoltre, singolarmente o in forma congiunta con la banca, attivare una procedura di conciliazione finalizzata al tentativo di trovare un accordo. Detto tentativo sarà esperito, ai sensi e per gli effetti di quanto previsto dall art.40 del decreto legislativo 17 gennaio 2003 n.5, dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie finanziarie e societarie ADR ( iscritto al n.3 del registro tenuto dal Ministero della Giustizia, ex art. 38 del decreto legislativo 17 gennaio 2003 n.5. Qualora la controversia abbia ad oggetto servizi e attività di investimento, l investitore potrà anche rivolgersi alla Camera di conciliazione e di arbitrato istituita presso la Consob ( prevista dal decreto legislativo 8 ottobre 2007, n.179. Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all autorità giudiziaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. LEGENDA ATM (Automatic Teller Machine) Bonifico Bonifico - ordini ricorrenti Bonifico - Sepa Credit Transfer by Call by Web Canalizzazione dell incasso Canone Capitalizzazione degli interessi Indica lo sportello automatico per il prelievo del denaro contante, comunemente detto sportello bancomat. Disposizione di un ordine di pagamento a favore di terzi. Disposizione di un ordine di pagamento a favore di terzi effettuato in via continuativa. Disposizione di un ordine di pagamento a favore di terzi sulla base dello schema definito dal Rulebook pubblicato dall European Payment Council (EPC). Servizio di phone banking (canale informativo/operativo via telefono). Servizio di home banking (canale informativo/operativo via internet). In questo caso non esiste alcuna comunicazione tra il cedente ed il suo debitore o tra quest ultimo e la banca. Semplicemente deve essere previsto che il pagamento della fattura avvenga con rimessa diretta sulla banca (cessionario). Quota fissa periodica che include un determinato numero di operazioni gratuite nel periodo di liquidazione previsto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Pagina 16 di 18

17 Clientela al dettaglio Consumatore Non consumatore Convenzione d incasso Corrispettivo Disponibilità Creditizia Disponibilità somme versate Fattura Fido o affidamento Giorni ammissibilità anticipo Giorni di radiazione Indennità per Sconfinamento M.A.V. Non stornabilità Numero operazioni gratuite incluse nel canone/forfait Percentuale (%) di anticipabilità R.I.D. ordinaio Oltre ai consumatori, le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro imprese, cioè le imprese che occupano meno di dieci addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a due milioni di euro (Sez. I, Cap. 3, Provvedimento Banca d Italia del 29 luglio 2009). La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta (Sez. I, Cap. 3, Provvedimento Banca d Italia del 29 luglio 2009). I soggetti che non rientrano nelle categorie di cui sopra. Il cedente comunica al proprio debitore l avvenuta cessione del credito alla banca, ma il debitore ceduto tuttavia non è obbligato a comunicare al cedente e alla banca l accettazione della cessione. In questo caso la cessione del credito non è opponibile a terzi. Rappresenta la remunerazione accordata dalla Banca per la messa a disposizione dei fondi indipendentemente dall'effettivo prelevamento della somma. La percentuale del Corrispettivo Disponibilità Creditizia è calcolata secondo criteri di proporzionalità, espressi con valori percentuali decrescenti rispetto all'importo degli affidamenti concessi ed alla loro durata. I valori del Corrispettivo Disponibilità Creditizia sono espressi su base annua e troveranno applicazione pro quota ad ogni liquidazione trimestrale delle competenze. Indica il numero di giorni successivi alla data dell operazione decorsi i quali il cliente può utilizzare le somme accreditate. Documento emesso dal soggetto venditore di un bene o servizio. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Indica la scadenza massima delle fatture anticipabili. Numero di giorni trascorsi i quali la banca è autorizzata ad effettuare lo storno ritenendo l accredito impagato, nel caso in cui non sia pervenuto il controvalore della/e fattura/e. Costituisce una penalità per l'utilizzo di fondi effettuato dal cliente oltre il limite dell'affidamento concesso, ovvero per l'utilizzo effettuato in relazione a rapporti non affidati oltre il limite della provvista esistente sul conto. È un modulo che viene inviato direttamente al domicilio del debitore e contiene l invito a pagare la somma indicata, presso qualunque sportello bancario, utilizzando l apposito modulo ricevuto. Indica il numero di giorni successivi alla data dell operazione decorsi i quali gli assegni negoziati non possono più essere stornati da parte della banca (salvo casi di forza maggiore). Indica il numero di operazioni (effettuate nel periodo di liquidazione previsto) ricomprese gratuitamente nel costo del canone/forfait. Indica la percentuale dell anticipo standard previsto dell importo della fattura. E il servizio di addebito in conto corrente di pagamenti ricorrenti disposti dal beneficiario nel quale sono confluite le tipologie di addebito R.I.D. utenze e R.I.D. commerciale. Tale servizio è utilizzabile dal beneficiario sia nei confronti di debitori classificati dalla propria banca Pagina 17 di 18

18 come consumatori sia nei confronti di debitori classificati come non consumatori o clientela al dettaglio. R.I.D. veloce RI.BA. Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido Spese fisse di liquidazione Spese fisse di liquidazione in presenza di interessi debitori Spese per elaborazione ed invio estratto conto Spese per elaborazione ed invio trasparenza Spese per ogni operazione registrata in conto Tasso creditore annuo nominale Tasso creditore annuo effettivo Tasso debitore annuo nominale Tasso debitore annuo effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valuta sui prelievi Valuta sui versamenti E il servizio utilizzabile dal beneficiario esclusivamente nei confronti di debitori classificati dalla propria banca come non consumatori o clientela al dettaglio, che consente di inviare/ricevere incassi e insoluti in tempi più brevi rispetto alla tipologia R.I.D. ordinario. Ricevuta bancaria elettronica stampata dalla banca del debitore all atto del pagamento. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare a fronte di un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) impartito dal cliente in assenza di disponibilità sul suo conto corrente. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spese riferite all elaborazione delle competenze e del conteggio degli interessi creditori nel periodo di liquidazione previsto. Spese riferite all elaborazione delle competenze e del conteggio degli interessi debitori (ove presenti) nel periodo di liquidazione previsto. Spese per l elaborazione produzione ed invio dell estratto conto periodico, distinguendo tra forma cartacea e forma elettronica (es. tramite canale internet). Spese per l elaborazione produzione ed invio delle comunicazioni inerenti la trasparenza, distinguendo tra forma cartacea e forma elettronica (es. tramite canale internet). Spese riferite ad ogni singola operazione contabilizzata corrente nel periodo di liquidazione previsto. sul conto Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo che tiene conto della capitalizzazione trimestrale degli interessi creditori. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono addebitati sul conto. Tasso annuo che tiene conto della capitalizzazione trimestrale degli interessi debitori. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Indica il numero di giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Indica il numero di giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Pagina 18 di 18