Le banche si affidano al cloud computing per essere agili e innovative in un mondo real-time

Transcript

1 Settore bancario Le banche si affidano al cloud computing per essere agili e innovative in un mondo real-time In un momento di pressione crescente sui margini, normative in continua evoluzione, nuovi concorrenti e aspettative sempre più elevate da parte dei clienti abituati ad aggiornamenti istantanei ovunque e in ogni momento sui dispositivi mobile, le banche si stanno affidando alle soluzioni cloud. Le applicazioni cloud standard rappresentano un modo per offrire servizi che vanno oltre i compartimenti stagni, migrando al tempo stesso le funzionalità su nuove piattaforme e sostituendo gradualmente i sistemi preesistenti. Le banche che hanno sviluppato servizi cloud hanno ottenuto una maggiore agilità e minori costi operativi. 2 Adozione di cloud computing pubblico e privato in più fasi 3 Strategia SAP e credenziali per il cloud computing 5 Transizione al cloud 9 Conclusione

2 Adozione di cloud computing pubblico e privato in fasi TENDENZE DEL SETTORE La migrazione verso il cloud computing nel settore bancario sta avanzando a un ritmo crescente. Oltre il 93% dei dirigenti responsabili dei servizi finanziari intervistati da SAP ritiene che il cloud computing trasformerà la loro organizzazione o il loro settore, mentre il 70% prevede un accelerazione da parte del cloud di altri megatrend tecnologici. 1 Ovum afferma che il cloud è ormai ordinaria amministrazione per la maggior parte delle banche retail e la sua importanza continua a crescere, promuovendo l agilità e supportando l intero ecosistema aziendale. Il cloud è destinato a trasformare il settore Retail banking, favorendo maggiori livelli di concorrenza, aggiunge, sottolineando come la conformità normativa rappresenti un fattore inibitore ma in fase di risoluzione. Tutte le banche devono essere dotate di una strategia cloud, con l attenzione rivolta alla trasformazione del business a lungo termine. 2 Molte banche hanno già esperienza nella gestione dei loro sistemi su cloud pubblici o privati. Presso la Bank of New York Mellon, il Dott. Swamy Kocherlakota, Amministratore delegato e Global Head of Infrastructure Architecture and Engineering, afferma che tre anni di utilizzo di un cloud privato hanno migliorato la capacità della banca di innovare, hanno ridotto il consumo energetico dei centri di dati e hanno eliminato, in gran parte, le operazioni di patch manuali. Altre banche hanno ottenuto benefici dalla migrazione di analisi e sviluppo su cloud pubblici. Ad esempio, Bankinter, la sesta banca più grande della Spagna, ha ridotto i tempi di esecuzione di simulazioni sul rischio di credito da 23 ore a 20 minuti. 4 Le banche stanno utilizzando il cloud per applicazioni esterne al core banking, come approvvigionamento, leasing e risorse umane. Alcune banche di ultima generazione hanno già portato in cloud i loro sistemi di core banking e gli analisti ritengono che questo trend accelererà quando le banche consolidate raggiungeranno il capolinea con i sistemi on-premise o il termine del contratto con le agenzie di servizi. Le banche si stanno affidando al cloud per due motivi principali: Agilità e flessibilità Portare rapidamente prodotti e servizi sul mercato con il minimo investimento IT Penetrare in nuovi mercati Inaugurare una banca ex novo senza grandi costi iniziali di infrastruttura in termini di capitale Distaccarsi da un agenzia di servizi Migrare verso un nuovo sistema core in più fasi Riduzione dei costi e semplificazione Estendere il front-end multicanale alle applicazioni on-premise come primo passo della migrazione Ridurre i costi di manutenzione in modo da disporre di un budget più ampio per promuovere l innovazione o i profitti Sostituire le applicazioni a compartimenti stagni con un sistema integrato che offra una visione completa della clientela Spostare i costi dalle spese in conto capitale alle spese operative Facilitare la collaborazione sia a livello interno che con partner e clienti 1. SAP Performance Benchmarking. 2. Kieran Hines, Il ruolo fondamentale del cloud nella trasformazione del retail banking, Ovum, Tom Groenfeldt, Alcune banche si stanno dirigendo verso il cloud, altre lo faranno, Forbes, luglio Ibid. 2 / 9

3 Strategia SAP e credenziali per il cloud computing SAP è leader globale nella fornitura di software cloud aziendali. Attualmente stiamo fornendo il software SAP Business Suite in cloud attraverso il servizio SAP HANA Enterprise Cloud. Offriamo inoltre una gamma completa di servizi di core banking su una piattaforma cloud. SAP ha una presenza globale e consolidata nel cloud, con: 16 centri dati in tutto il mondo Oltre 35 milioni di utenti aziendali 35 milioni di dipendenti in aziende in 190 paesi Oltre 12 milioni di utenti sulla piattaforma software social SAP Jam Oltre 650 miliardi USD in attività commerciali condotte all anno su Ariba Network da 1,2 milioni di aziende Fonte: fonti di dati e analisi interne SAP 650 miliardi USD In attività commerciali condotte all anno su Ariba Network da 1,2 milioni di aziende CORE BANKING IN CLOUD Molte banche svolgono le proprie operazioni su sistemi legacy che hanno più di 30 anni, creati molto prima della diffusione di Internet, e ovviamente dei dispositivi mobili, per le operazioni bancarie. Rimangono in uso perché la loro sostituzione è difficile e richiede tempo e denaro. SAP è leader mondiale nella sostituzione di sistemi di core banking, soprattutto nelle banche di Australia, Cina, Germania e Regno Unito. Con le sue soluzioni di banking modulari in grado di supportare gli standard globali Banking Industry Architecture Network (BIAN), SAP è stata classificata da Forrester tra le aziende leader nel core banking. 5 Inoltre SAP è stata riconosciuta come leader nel Magic Quadrant 2014 di Gartner per il Retail Core Banking internazionale. 6 Le banche che utilizzano il software SAP ora vedranno il proprio investimento tecnologico protetto durante la migrazione del software verso il cloud. SAP offre supporto omnicanale pienamente integrato e in tempo reale all accesso online e mobile sia per i clienti business-to-business (B2B) che per i clienti business-to-consumer (B2C). Con la piattaforma cloud SAP HANA, la gestione dei rischi, della liquidità e la conformità con Basilea II sono supportate dalla potenza dell in-memory computing. Inoltre, le sofisticate interfacce in stile consumer riducono i tempi di formazione del personale della banca. 5. The Forrester Wave: Piattaforme di banking globali e orientate ai clienti, Q3 2014, Forrester Research Inc., 6 agosto Gartner, Magic Quadrant per il Retail Core Banking internazionale, Gartner Inc., Don Free, Ethan Wang, 13 novembre Nelle sue pubblicazioni Gartner non sostiene alcun fornitore, prodotto o servizio e non consiglia ai suoi utenti di scegliere esclusivamente i fornitori che ottengono i punteggi più elevati o altre designazioni. Le pubblicazioni di ricerca di Gartner sono costituite dai pareri dei ricercatori Gartner e non vanno interpretate come enunciazioni oggettive. Relativamente alla presente ricerca, Gartner non dichiara alcuna garanzia, espressa o implicita, e tanto meno di commerciabilità o idoneità per uno scopo particolare. 3 / 9

4 VANTAGGI PER L AZIENDA Spostando le soluzioni di core banking in cloud, con garanzia della manutenzione da parte di SAP, le banche possono concentrarsi sul business anziché sulla tecnologia. Un core moderno offre una maggiore agilità, liberando gli utenti bancari dai vincoli dei sistemi obsoleti e permettendo loro di essere pronti per acquisizioni o dismissioni. I clienti, sia del settore retail che di quello commerciale, lavorano, vivono e operano in un mondo in tempo reale e dai ritmi elevati. Quando spostano il denaro, vogliono vedere i cambiamenti sul telefono cellulare o sul computer in pochi secondi, non il giorno dopo. In futuro, i punti di accesso per le operazioni bancarie tenderanno a cambiare, dal momento che i clienti retail puntano a effettuare transazioni attraverso i siti di social media e le aziende collegano i sistemi ERP (Enterprise Resource Planning) o i siti di e-commerce online direttamente ai propri account. Le soluzioni SAP possono accogliere le nuove attività di banking, contenendo al tempo stesso i tassi di errore e i costi di riconciliazione. Le soluzioni di core banking di SAP trasformano il business delle operazioni bancarie in cui la complessità del back-office, in parte derivante da fusioni e acquisizioni, rappresenta una caratteristica diffusa. Ad esempio, non è strano per una banca avere centinaia di processi o più sistemi a supporto di un solo processo. Le soluzioni SAP consentono alle banche di integrare il back office in un unico sistema in tempo reale, riducendo la complessità e i costi. Le banche traggono vantaggio da una singola istanza di un sistema ampiamente utilizzato che si fonda sulle conoscenze di più utenti bancari. Inoltre il cloud offre l opportunità di migliorare i livelli di capitale di una banca trasferendo le spese in conto capitale ai costi operativi. Un unico sistema integrato offre un elaborazione diretta integrata dall apertura dell account alle transazioni e ai bilanci per i clienti retail. La piattaforma cloud SAP HANA consente una visione dinamica in tempo reale dei clienti, come posizione e attività di social media per i clienti che abbiano scelto di ricevere offerte mirate durante lo shopping o i pasti. Alle aziende offre, invece, una visione completa degli account dai cruscotti di tesoreria. SAP è leader globale nella fornitura di software cloud aziendali, con la fornitura del software SAP Business Suite in cloud attraverso il servizio SAP HANA Enterprise Cloud e l offerta di una gamma completa di servizi di core banking su piattaforma cloud. 4 / 9

5 Transizione al cloud SAP ha sviluppato una metodologia per guidare le banche durante la transizione al cloud computing. Offre servizi di onboarding e migrazione progettati per aiutare le società a trasferire il proprio software su SAP HANA Enterprise Cloud. I partner SAP, compresi gli integratori di sistemi leader e le società di consulenza, possono inoltre fornire un sistema di progettazione della migrazione e di gestione dei progetti. La piattaforma cloud SAP HANA è inoltre disponibile presso altre aziende di hosting cloud come IBM e, nella versione per sviluppatori, su Microsoft Azure. Dal momento che le applicazioni banking di SAP sono state sviluppate come componenti standardizzati, le banche possono adottare un unico componente alla volta per creare un cloud pubblico o privato o un ambiente ibrido. SAP FINANCIAL SERVICES NETWORK SAP Financial Services Network permette alle banche di fornire una connessione standardizzata sul cloud per i sistemi ERP aziendali, in modo che possano offrire la propria gamma completa di servizi commerciali, compresi pagamenti e informazioni correlate, senza interfacce personalizzate di supporto per ciascun cliente aziendale. Le banche possono monitorare le transazioni e gli account aziendali e offrire opzioni finanziarie strategiche come prestiti per il finanziamento della supply chain e investimenti a breve termine delle riserve di utili. La rete fa sì che la banca e l applicazione SAP ERP diventino parte di una catena del valore estesa e può ridurre significativamente il costo dei pagamenti e migliorare la gestione della supply chain. Con SAP Financial Services Network le banche possono: Ridurre il tasso di rifiuto attraverso l automatizzazione dei pagamenti Risolvere i problemi più rapidamente supportando le negoziazioni di pagamenti, sconti e adattamenti per carenze di stock o danni Accelerare e rendere più efficiente l elaborazione, trasformando i file delle transazioni SAP ERP in formati bancari e inoltrandoli tra la banca e i clienti aziendali Migliorare la gestione della liquidità attraverso una visione in tempo reale dei pagamenti in entrata e in uscita Sfruttare visioni più approfondite del business dei clienti per migliorare le opportunità di cross-selling di servizi aggiuntivi, come cambio valutario o operazioni finanziarie nella supply chain Supportare le aziende nella decisione di concentrare le proprie transazioni generate da ERP a livello della banca Visa Inc. ha annunciato che offrirà ai suoi clienti commerciali un metodo di pagamento semplificato mediante Visa, attraverso SAP Financial Services Network. La combinazione di Visa e SAP Financial Services Network semplificherà l elaborazione dei pagamenti, aiutando le aziende a passare dall approvvigionamento cartaceo a quello elettronico. 5 / 9

6 CITIGROUP: LANCIO DI SAP FINANCIAL SERVICES NETWORK In passato i clienti corporate hanno dovuto affrontare numerose sfide nell integrazione con i partner bancari per la gestione delle loro esigenze di transaction banking, afferma Mayank Mishra, Amministratore delegato e Global Head of Channel services for Treasury and Trade Solutions presso Citigroup Inc. Le dimensioni, la complessità e l affidamento a sistemi preesistenti non standardizzati hanno determinato architetture di banking esclusive per ciascuna banca. Di conseguenza, le aziende e le banche hanno sostenuto il peso di costi di connettività superiori e hanno dovuto destreggiarsi tra i molteplici rapporti instaurati tra loro. Pertanto, allo scopo di snellire la connettività ed eliminare le barriere per l integrazione, Citigroup ha collaborato con SAP per co-innovare SAP Financial Services Network, una piattaforma di servizi multibanca basata su cloud, per collegare in modo continuo le banche ai loro clienti aziendali, aggiunge Mishra. Con SAP Financial Services Network ora esiste una nuova brillante soluzione per la comunità SAP, continua Mishra. Riconoscendo il potenziale che ciò può offrire a clienti corporate e banche, Citigroup è stata la prima organizzazione a unirsi alla rete. Il vero vantaggio di questa soluzione è il fatto che SAP diventa un fornitore di servizi di integrazione, collegando l utente aziendale a più banche. Questo semplifica il modello di integrazione per l utente aziendale, consolidando in modo efficace tutte le interfacce bancarie in una unica e permettendo così alle banche di disporre di un interfaccia standardizzata per gli utenti SAP. Se l attenzione al momento è incentrata sui servizi di gestione della liquidità, Citigroup e SAP puntano alla loro espansione, per coprire tutti gli aspetti del transaction banking a livello globale. La tecnologia cloud offre la capacità di rispondere più rapidamente ai cambiamenti del mercato con un infrastruttura pronta all uso e componenti applicativi in grado di ridurre drasticamente le tempistiche. 6 / 9

7 IL MERCATO BASATO SU CLOUD CON ARIBA NETWORK Molte organizzazioni si affidano ancora a processi manuali per la raccolta e l inoltro di ordini di acquisto cartacei ai fornitori e all elaborazione manuale di fatture su carta. Impiegano molto tempo e fatica nella riconciliazione di fatture cartacee, nella correzione di errori e nell invio di indagini sui fornitori quando potrebbero concentrarsi sulla ricerca di modi migliori per gestire il flusso di cassa. Ariba Network è un mercato B2B globale, basato su cloud in cui oltre 1,2 milioni di acquirenti e fornitori fanno affari in via elettronica per un valore di 650 miliardi USD all anno. È progettata per consentire la collaborazione tra acquirenti e fornitori e offrire efficienza nell approvvigionamento aziendale attraverso processi di sourcing strategici che includono l utilizzo efficace di contratti e cataloghi e informazioni relative a beni e servizi in allegato ai pagamenti (l ordine di acquisto viene restituito come fattura insieme al pagamento). Per le banche, soprattutto quelle che operano a livello internazionale, Ariba Network offre la capacità di interagire con i fornitori delle regioni di tutto il mondo, mantenendo i controlli di acquisto e la conformità a livello centrale. Una banca può razionalizzare il numero di fornitori, mantenere i dati sul proprio 90% principale e analizzare meglio la propria supply chain per le questioni relative ad accordi sul livello di servizio (SLA), rischio e sostenibilità. Gli acquirenti migliorano i risultati finanziari negoziando direttamente i termini di pagamento, come sconti per pagamenti anticipati, operazioni finanziarie fornite dagli acquirenti per i fornitori e la divisa da utilizzare per il pagamento. Ariba Network offre: Maggiore potere di acquisto e costi inferiori Identificazione di nuove fonti di fornitura Riduzione di costi e rischi della supply chain Migliore visibilità e prevedibilità Gestione in tempo reale del capitale circolante Costi di manutenzione del sistema inferiori e migliore disponibilità Combinando le informazioni sui beni e i servizi con le informazioni sui pagamenti, Ariba Network può aiutare le banche a: 7 Ottenere un incremento del 20% del capitale circolante Realizzare risparmi di fornitura dal 4% al 15% sul prezzo unitario Realizzare miglioramenti fino al 60% sulla conformità di acquisto Analizzare produttività di approvvigionamento, statistiche compatibili, automazione e rendimento 7. The Ariba Benchmarking, SAP Financial Services Network permette alle banche di fornire una connessione standardizzata sul cloud per i sistemi ERP aziendali, in modo che possano offrire la propria gamma completa di servizi commerciali senza interfacce personalizzate di supporto per ciascun cliente corporate. 7 / 9

8 SUCCESSFACTORS SuccessFactors, un azienda SAP, offre soluzioni per le Risorse Umane complete, basate su cloud, progettate per operare allo stesso modo delle persone. Ad esempio, aiutano il business ad accelerare l individuazione e l assunzione di candidati idonei e a coinvolgere i nuovi dipendenti fin dal primo giorno. La Suite HCM SuccessFactors è stata classificata come leader da Forrester, società di analisi delle tecnologie. 8 SAP (SuccessFactors) si è classificata tra le aziende leader nel Magic Quadrant 2014 di Gartner per le suite di gestione dei talenti. 9 Nel settore bancario, dove una media del 70% delle spese operative riguarda i dipendenti, l 80% delle banche d investimento affida la crescita della propria organizzazione a SAP. 10 Le soluzioni HCM SuccessFactors offrono: Una soluzione globale completa per tutte le funzioni HR Analisi dei dati, informazioni e consigli per il massimo beneficio aziendale Architettura flessibile e ampliabile per partire da qualsiasi punto e raggiungere ogni traguardo FIELDGLASS Fieldglass, ora parte di SAP, estende i suoi strumenti HR al personale temporaneo, dipendenti part-time, appaltatori e consulenti, che sono diventati parte integrante della forza lavoro delle imprese agili. Le applicazioni basate su cloud aiutano i datori di lavoro a coinvolgere rapidamente il personale di cui hanno bisogno nei mercati dinamici. Abbinate alla funzionalità collaborativa di approvvigionamento delle soluzioni Ariba e delle soluzioni HCM di SuccessFactors, le applicazioni Fieldglass collocano SAP nella giusta posizione per aiutare le aziende a gestire la propria forza lavoro, dal reclutamento e l onboarding iniziali, allo sviluppo continuativo, alla gestione delle performance, alla fidelizzazione fino al pensionamento. 8. The Forrester Wave: Apprendimento e sviluppo dei talenti, Forrester Inc., 12 marzo Gartner, Magic Quadrant per le suite di gestione dei talenti, Gartner Inc., Ron Hanscome, Jeffrey Freyermuth e Yvette Cameron, giugno Nelle sue pubblicazioni Gartner non sostiene alcun fornitore, prodotto o servizio e non consiglia ai suoi utenti di scegliere esclusivamente i fornitori che ottengono i punteggi più elevati o altre designazioni. Le pubblicazioni di ricerca di Gartner sono costituite dai pareri dei ricercatori Gartner e non vanno interpretate come enunciazioni oggettive. Relativamente alla presente ricerca, Gartner non dichiara alcuna garanzia, espressa o implicita, e tanto meno di commerciabilità o idoneità per uno scopo particolare. 10. SuccessFactors Benchmarking, / 9

9 Conclusione Banking e commercio globali avvengono in un mondo altamente competitivo. In particolare, le banche si trovano sotto pressione: non possono permettersi di rimanere dipendenti da sistemi costosi e poco flessibili, mentre la concorrenza si sposta verso nuovi sistemi core integrati, in tempo reale e pronti a connettersi agli utenti mobili o alle reti di e-commerce. Come evidenziato da Ovum, la tecnologia cloud offre la capacità di rispondere più rapidamente ai cambiamenti di mercato, con un infrastruttura pronta all uso e componenti applicativi in grado di ridurre drasticamente le tempistiche. 11 SAP offre un universo finanziario e aziendale integrato, completo e basato su cloud. Il core banking si collega agli utenti delle applicazioni SAP Business Suite. SAP Financial Services Network, operante sul cloud, collega le banche alla maggior parte dei sistemi ERP aziendali, mentre Ariba Network, basata su cloud, offre un mercato elettronico globale che raggruppa acquirenti e venditori. SuccessFactors è leader mondiale nelle soluzioni basate su cloud per la pianificazione, l assunzione e la fidelizzazione delle risorse umane. In questo ambiente, banche e aziende hanno opportunità di business straordinarie ed economicamente vantaggiose. Inoltre, essendo basate sul cloud, queste soluzioni possono essere implementate rapidamente e funzionare a un costo più contenuto. SAP ha sviluppato una metodologia per guidare le banche durante la transizione al cloud computing. Collaborando con esperti di società di consulenza leader, SAP offre progettazione della migrazione e gestione dei progetti in base alle esigenze. Dal momento che SAP ha sviluppato soluzioni di banking in componenti standardizzate, le banche possono implementare una componente per volta, iniziando solitamente dalle componenti per le risorse umane o il leasing, prima di raggiungere il massimo valore: un nuovo sistema di core banking basato su cloud. PER SAPERNE DI PIÙ Per maggiori informazioni sulle soluzioni cloud di SAP e su come SAP può aiutare le banche nella transizione al cloud, visita il nostro sito all indirizzo Op. cit., Ovum. 9 / 9 Studio SAP 30608itIT (15/07)

10 Non è ammessa la riproduzione o la trasmissione del presente documento, né di alcuna delle sue parti, in qualsiasi formato o per qualsiasi finalità senza l esplicita autorizzazione di SAP SE o di una sua affiliata SAP. SAP e gli altri prodotti e servizi SAP qui menzionati, e i rispettivi loghi, sono segni o marchi registrati di SAP SE (ovvero di una sua affiliata) in Germania e in altri paesi. Per ulteriori informazioni e comunicazioni sui marchi consultare Alcuni prodotti software commercializzati da SAP SE e dai suoi rivenditori contengono componenti software di proprietà di altri produttori di software. Le specifiche nazionali dei prodotti possono variare. Tali informazioni sono fornite da SAP SE o dalle sue affiliate SAP solo a scopo informativo, senza alcun fine rappresentativo o di garanzia di qualsiasi natura; il Gruppo SAP non si assume alcuna responsabilità per eventuali errori od omissioni presenti nelle informazioni. Le uniche garanzie applicabili ai prodotti e ai servizi di SAP SE o delle sue affiliate SAP sono quelle espressamente menzionate in specifiche clausole contrattuali eventualmente previste per i singoli prodotti o servizi. Nessuna parte del presente documento è da interpretarsi come garanzia aggiuntiva. In particolare, SAP SE o le sue affiliate non sono soggette ad alcun obbligo di intraprendere alcuna delle attività commerciali delineate nel presente documento o qualsiasi presentazione connessa, ovvero di sviluppare o rilasciare le funzionalità ivi menzionate. Il presente documento, ovvero eventuali presentazioni ad esso relative, e la strategia di SAP SE o delle sue affiliate e i futuri eventuali sviluppi, prodotti e/o indirizzi e funzionalità di piattaforma sono tutti soggetti a modifica e potranno essere modificati da SAP SE o dalle sue affiliate in ogni momento, per qualsivoglia ragione e senza preavviso. Le informazioni contenute nel presente documento non vanno a costituire un impegno, una promessa o un obbligazione avente rilevanza giuridica a fornire eventuali materiali, codici o funzionalità. Qualunque dichiarazione rivolta al futuro è soggetta a diversi rischi e incertezze che potranno determinare una consistente divergenza tra risultati effettivamente conseguiti e aspettative. Si invitano i lettori a non riporre un indebito affidamento sulle presenti statuizioni rivolte al futuro, la cui validità è limitata alla data del loro rilascio, e che non potranno andare a costituire il fondamento per eventuali decisioni di acquisto.