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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca Pplare FriulAdria S.p.A. Sede legale: Piazza XX settembre 2, Prdenne Iscritta all Alb delle Banche al n Scietà sggetta all attività di direzine e crdinament di Cassa di Risparmi di Parma e Piacenza S.p.A. ed appartenente al Grupp Bancari Cariparma FriulAdria iscritt all Alb dei Gruppi Bancari al n Cdice ABI: Iscrizine Registr delle Imprese di Prdenne n Aderente al Fnd Interbancari di Tutela dei Depsiti. Numer verde: dall ester: Fax: Sit Internet: Indirizz di psta elettrnica: FOGLIO COMPARATIVO SUI MUTUI OFFERTI DALLA BANCA PER L ACQUISTO DELL ABITAZIONE PRINCIPALE Caratteristiche del cntratt e rischi tipici Il mutu casa è un finanziament a medi lung termine finalizzat all acquist, alla cstruzine e alla ristrutturazine di un immbile adibit ad us di civile abitazine. A garanzia del capitale mutuat viene iscritta ipteca sull immbile ggett del finanziament. Il debitre rimbrsa il mutu attravers il pagament peridic di rate di ammrtament cmprensive di capitale e interessi calclati al tass indicat nel cntratt. Il mutu iptecari viene altresì definit fndiari quand l imprt del finanziament nn supera l 80% del valre dell immbile ffert in garanzia. Principali tiplgie di mutui casa Il mutu a tass variabile Per questa tiplgia di mutu, il rimbrs della smma mutuata avviene tramite la crrespnsine di rate peridiche - cstituite da capitale e interessi - variabili nell imprt, in funzine dell andament del parametr di indicizzazine utilizzat (ad esempi l euribr ppure il c.d. tass BCE ). Al parametr di indicizzazine può essere applicata una maggirazine riduzine (c.d. spread ) per la determinazine del tass cmplessiv applicat, tass cmplessiv che è determinat pertant dal valre del parametr più men l spread cntrattualizzat. Il tass variabile in crs di durata determina l impssibilità per il mutuatari di cnscere l imprt delle single rate di ammrtament del mutu, rate che ptrebber aumentare diminuire in funzine dell andament del parametr di indicizzazine in crs di durata. Attravers la stipula di un mutu a tass variabile il mutuatari si assume quindi il rischi cnness alla variazine del parametr di riferiment, variazine che ptrebbe tradursi in un maggir nere (fase di tassi crescenti) un benefici (fase di tassi decrescenti) in rapprt all andament dei tassi di mercat. Il mutu a tass fiss Per questa tiplgia di mutu, il tass viene stabilit alla stipula e rimane invariat per tutta la durata cntrattualmente stabilita. Il cliente, attravers la pattuizine di un tass fiss, ha la certezza sull imprt della rata peridica che dvrà crrispndere per tutta la durata del mutu. La certezza del tass e della rata cmprtan peraltr il rischi, per il mutuatari, di nn pter beneficiare di eventuali riduzini dei tassi di mercat. Parallelamente, in cas di variazini al rialz di tassi di mercat, la rata del mutu a tass fiss nn subirà aumenti. Il mutu a tass mist Questa tiplgia di mutu prevede che, nel crs di durata, pssan alternarsi peridi nei quali il tass di interesse è fiss e peridi nei quali il tass di interesse è variabile, in funzine dell andament di un parametr di riferiment (tass Euribr, tass BCE, ecc.). Cmunicazine redatta ai sensi delle vigenti dispsizini in materia di trasparenza dei servizi bancari. pag. 1/7

2 La peridicità di variazine e i parametri di riferiment per la determinazine vengn definiti in fase di stipula. La variazine, alle date cntrattualmente stabilite, può essere predefinita ppure prevista cme facltà di esercizi da parte del mutuatari. Anche in quest cas, cme nel mutu a tass variabile, la presenza di una cmpnente aleatria dvuta al parametr di indicizzazine utilizzat nei peridi a tass variabile ppure dall eventuale parametr utilizzat per individuare il tass nei peridi a tass fiss (nrmalmente individuat nell IRS Interest Rate Swap) cmprta il rischi per il cliente dvut all indeterminatezza del tass e dell imprt delle rate futuri. Il mutu a tass variabile cn rata cstante e durata variabile Si tratta di particlare tiplgia di mutu a tass variabile dve viene fissat alla stipula il parametr di indicizzazine, il relativ spread, la durata ed anche l imprt della rata cstante. In fase di tassi crescenti, la rata cstante viene mantenuta attravers l allungament della durata del mutu fin al massim stabilit cntrattualmente. I rischi cnnessi al finanziament sn legati a due fattri: il prim è cstituit dal rischi di tass cnness alla variabilità del parametr di riferiment; il secnd è cstituit dalla variabilità della durata, durata che ptrà subire aumenti diminuzini rispett a quella iniziale per effett della variabilità del predett parametr di riferiment. Il mutu a tass variabile cn tass massim predefinit Si tratta di particlare tiplgia di mutu a tass variabile dve viene fissat alla stipula il valre del tass massim applicabile in crs di durata. Il mutuatari, sttscrivend questa tiplgia di mutu, assume il rischi dell aument delle rate peridiche in relazine a variazini al rialz del parametr di indicizzazine previst, cn il benefici della fissazine di un limite ltre il quale il tass cmplessiv nn ptrà salire e mantenend cmunque la pssibilità di pter beneficiare di eventuali riduzini dei tassi di mercat in crs di durata. Altri elementi particlarmente rilevanti da tenere in cnsiderazine nella sttscrizine di un mutu la durata del finanziament: l ammntare cmplessiv degli interessi passivi a caric del mutuatari è strettamente crrelat alla durata del cntratt le eventuali spese accessrie: sn le spese eventualmente applicate dalla banca mutuante (quali le spese incass rata, le spese per l invi delle cmunicazini peridiche al mutuatari) che pssn incidere sull ammntare dell esbrs peridic a caric del mutuatari gli eventuali interessi per il perid di preammrtament: determinati nel cas vi fsse un scstament temprale tra la data di ergazine del mutu e l inizi dell ammrtament l ammntare sstenibile : è necessari che il mutuatari identifichi, per quant pssibile, l ammntare della rata sstenibile (in funzine di durata e tass) in base alle attuali dispnibilità ed alla capacità di risparmi. Per i mutui a tass variabile è necessari tenere in ltre cnt della pssibilità di aument delle rate in funzine della crescita dei tassi di interesse (per quant gli andamenti dei mercati finanziari nel medi lung perid sian impssibili da prevedere) eventuali prgetti futuri che ptrebber incidere sulla capacità di risparmi e/ sui flussi finanziari in uscita I mutui cn finalità Prtabilità tramite Surrga sn mutui fndiari, ai sensi del Decret Legislativ 1 nvembre 1993 n. 385, in part. art. 38 e seguenti, in ttemperanza del dispst dell a rt. 8 Prtabilità del mutu; Surrgazine del D.L n. 7 cnvertit in Legge n. 40, cme mdificat dall art. 2 cmma 450 della Legge n. 244 del Tali mutui sn cncessi sl a persne fisiche, che agiscn per scpi estranei all attività prfessinale imprenditriale eventualmente svlta, e sn finalizzati al rimbrs di un mutu fndiari ttenut in precedenza da altra Banca creditrice dve il debitre può surrgare la Banca mutuante nei diritti iptecari del Creditre Originari. Se il mutuatari esercita la facltà cnferitagli dall art. 8 del D.L n.7 (cnvertit cn L n.40, cme mdificat dall art. 2, cmma 450 della L. n. 244 del ), la Banca nn può pretendere alcuna cmmissine per l anticipata estinzine del finanziament, né neri di altra natura. Cmunicazine redatta ai sensi delle vigenti dispsizini in materia di trasparenza dei servizi bancari. pag. 2/7

3 Caratteristiche principali dei mutui casa fferti da Banca Pplare FriulAdria Per eventuali apprfndimenti i relativi Fgli Infrmativi citati nella presente cmunicazine sn a dispsizine press tutte le nstre Filiali ppure sul sit internet sezine trasparenza Mutu Iptecari Fndiari a Tass Variabile cn tass massim prestabilit per tutta la durata Durata stipule di febbrai 2010 Ammrtament Altre caratteristiche e cndizini ecnmiche Nte Mutu Chiar&Cert Fissa 25 anni - Euribr 1 mese, base 360, del penultim girn lavrativ del mese antecedente maggirat di un spread di 1,50 punti - tass massim valevle per tutta la durata del mutu: 6,40% 1,926% Cnfrnta fgli infrmativ Imprt massim cncedibile eur. Finalizzat esclusivamente all acquist della prima casa di abitazine Mutu Iptecari Fndiari a Tass Variabile cn tass massim prestabilit per 10 anni Durata stipule di febbrai 2010 Ammrtament Altre caratteristiche e cndizini ecnmiche Nte Mutu Chiar&Cert Easy Minima 10 anni, massima 30 anni - Euribr 1 mese, base 360, del penultim girn lavrativ del mese antecedente maggirat di un spread di 1,30 punti - tass massim valevle per i primi 10 anni di durata: 6,20% 1,726% Cnfrnta fgli infrmativ Imprt massim cncedibile eur. Finalizzat esclusivamente all acquist della prima casa di abitazine Cmunicazine redatta ai sensi delle vigenti dispsizini in materia di trasparenza dei servizi bancari. pag. 3/7

4 Mutu Iptecari Fndiari CASA a tass variabile FriulAdria Casa Mutu Fndiari a tass variabile Durata (in anni) Minim 5, massim 30 1) Per mutui cn durata fin a 20 anni: euribr 360 a sei mesi, media del mese precedente, aumentat di un spread massim di 1,85 punti 2) Per mutui cn durata superire a 20 anni e fin a 30 anni: euribr 360 a sei mesi, media del mese precedente, aumentat di un spread massim di 2,00 punti stipule di febbrai 2010 Ammrtament Ulteriri Altre caratteristiche e cndizini ecnmiche 1) durata fin a 20 anni: 2,830% 2) durata ltre i 20 anni: 2,980%, trimestrale, semestrale C.f.r. Fgli infrmativ Mutu Iptecari Fndiari CASA a Tass fiss FriulAdria Casa Mutu Fndiari a tass fiss Durata Minima 5 anni, massima 30 stipule di febbrai 2010 Ammrtament Altre caratteristiche e cndizini ecnmiche durata 5 anni: tass IRS 5 anni durata da 6 a 10 anni: tass IRS 10 anni durata da 11 a 15 anni: tass IRS 15 anni durata da 16 a 20 anni: tass IRS 20 anni durata da 21 a 25 anni: tass IRS 25 anni durata da 26 a 30 anni: tass IRS 30 anni Il tass IRS lettera applicat è quell pubblicat da Il Sle 24 Ore altr qutidian specializzat l ultim girn lavrativ del mese precedente la data di stipula. Per durate fin a 20 anni il valre dell IRS viene maggirat di massim 2 punti. Per durate superiri la maggirazine massima è pari a 2,05 punti. Durata 5 anni: 4,610% - Durata fin a 10 anni: 5,460% Durata fin a 15 anni: 5,800% - Durata fin a 20 anni: 5,940% Durata fin a 25 anni: 5,970% - Durata fin a 30 anni: 5,910%, trimestrale, semestrale Cnfrnta fgli infrmativ Cmunicazine redatta ai sensi delle vigenti dispsizini in materia di trasparenza dei servizi bancari. pag. 4/7

5 Mutu Iptecari Fndiari indicizzat al Tass BCE (*) Mutu Ved Chiar Tass Variabile indicizzat al Tass BCE Durata (anni) Minim 5, massim 30 1) Per mutui cn durata fin a 10 anni: tass BCE + massim 2,00 punti 2) Per mutui cn durata ltre 10 anni e fin a 20: tass BCE + massim 2,25 punti stipule dal 13 maggi 2009 ammrtament Altre caratteristiche e cndizini ecnmiche Nte 1) 3,000% 2) 3,250% Cnfrnta fgli infrmativ (*)Il tass BCE è il tass di partecipazine alle perazini di rifinanziament principali dell Eursistema temp per temp vigente. Il mutu BCE è cncedibile sl per acquist prima casa di abitazine Cmunicazine redatta ai sensi delle vigenti dispsizini in materia di trasparenza dei servizi bancari. pag. 5/7

6 Mutu Iptecari Fndiari a Tass Mist Mutu Ved Chiar Cambi scelta gni 3 anni 5 anni Durata Minim 5 anni, massim 30 TASSO VARIABILE: (per facltà di scelta gni 3 anni) 1) per durata fin a 20 anni: Euribr a 6 mesi su base 360 rilevat il quart ultim girn lavrativ precedente il semestre di applicazine, maggirat di un spread massim di 1,90 punti 2) per durata ltre 20 anni e fin a 30: Euribr a 6 mesi su base 360 rilevat il quart ultim girn lavrativ precedente il semestre di applicazine, maggirat di un spread massim di 2,10 punti TASSO FISSO (per facltà di scelta gni 3 anni) IRS (Interest Rate Swap) lettera 3 anni pubblicat da Il Sle 24 Ore altr qutidian specializzat rilevat il quart ultim girn lavrativ del mese precedente la data di stipula, maggirat di un spread massim di 1,90 punti per durata fin a 20 anni e di 2,10 punti per durata superire Nel cas di facltà di scelta gni 5 anni, il tass IRS sarà quell a 5 anni. Gli spread massimi spra indicati sn inltre aumentati di 0,05 punti TASSO VARIABILE: 1) durata fin a 20 anni: 2,892% 2) durata ltre 20 anni: 3,092% stipule di febbrai 2010 TASSO FISSO (per facltà di scelta gni 3 anni): 1) 3,920% 2) 4,120% TASSO FISSO (per facltà di scelta gni 5 anni): 1) 3,970% 2) 4,740% ammrtament Altre caratteristiche e cndizini ecnmiche Nte Cnfrnta fgli infrmativ Il cliente ha facltà di scegliere il tass di partenza (fiss variabile) nnché la peridicità (gni tre anni ppure gni 5 anni) nella quale pter esercitare la scelta tra tass fiss e variabile Cmunicazine redatta ai sensi delle vigenti dispsizini in materia di trasparenza dei servizi bancari. pag. 6/7

7 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tiplgia mutu Se il tass di Imprt della rata Se il tass di Tass di Durata del interesse mensile per interesse interesse TAEG finanziament diminuisce 100,000,00 di aumenta del 2% applicat (anni) del 2% dp capitale dp 2 anni 2 anni Chiar&Cert 1,926% 2,018% ,26 515,77-1,726% ,92 981,33 Chiar&Cert Easy 1,726% ,97 713,48 1,878% 1,726% ,01 581,93-1,726% ,64 504,85 2,83% , ,94 885,23 Tass variabile 2,83% ,43 769,23 601,95 3,099% 2,83% ,13 640,79 460,41 2,98% ,17 575,43 382,35 5,46% , Tass fiss 5,80% , ,845% 5,94% , ,97% , ,00% , , ,92 3,00% , ,19 892,64 Mutu BCE 3,00% ,58 778,04 609,43 3,374% 3,00% ,60 650,13 467,99 3,25% ,21 876,60 383,26 3,25% ,60 530,11 326,88 ( *) calclat su imprt eur e durata 10 anni, salv per mutu chiar e cert dve la durata è fissa in 25 anni. Cmunicazine redatta ai sensi delle vigenti dispsizini in materia di trasparenza dei servizi bancari. pag. 7/7

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