Il ruolo delle banche di credito cooperativo a sostegno delle economie locali: specificità ed elementi operativi
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2 Il ruolo delle banche di credito cooperativo a sostegno delle economie locali: specificità ed elementi operativi Carmine Daniele Resp.le Finanza Ordinaria Centro Sud Area Affari Corporate Iccrea BancaImpresa 2
3 La nostra missione Interpretiamo la cultura del Credito Cooperativo coniugando la conoscenza del sistema imprenditoriale italiano con la capacità di realizzare servizi innovativi per aiutare le imprese a realizzare i loro progetti di crescita sui mercati globali. 3
4 Il Credito Cooperativo in Italia 31/12/2013 QM N BCC ,1% Dicembre 2013 N Sportelli % Tot. Dip Credito Coop ,2% Soci Clienti ~ Dati a Dicembre 2013 Ammontare (mln di ) Raccolta da Clientela e obbligazioni ,8% Impieghi a Clientela ,9% QM di cui a clientela BCC ,2% di cui indiretti (GBI) Di cui impieghi a clientela corporate mln di (QM 9,78%); 2 Impieghi Indiretti: Impieghi alla clientela provenienti dal GBI, CCBZ e CCTN; 4
5 Il Gruppo bancario Iccrea 5
6 Le società partecipate di IBI 100% 100% 15% 11% 6
7 La Banca dell economia reale Iccrea BancaImpresa è la banca corporate del Credito Cooperativo (BCC), un grande sistema bancario italiano, nato come espressione diretta dei territori, da sempre punto di riferimento del tessuto sociale e imprenditoriale del Paese 7
8 La storia Nasce Agrileasing per la fornitura di servizi di leasing al sistema delle Casse Rurali Artigiane Le Casse Rurali Artigiane si trasformano in Banche di Credito Cooperativo (BCC) Agrileasing acquisisce lo status di Banca, mantenendo la specializzazione nel leasing al servizio delle imprese clienti del Credito Cooperativo Banca Agrileasing diventa Iccrea BancaImpresa e si conferma come banca corporate in grado di rispondere a ogni esigenza delle imprese 8
9 I numeri di Iccrea BancaImpresa Iccrea BancaImpresa è leader nella locazione finanziaria. Ha 520 dipendenti 588 mln di euro Il patrimonio Oltre contratti per oltre 43.4 mld di euro Oltre 8,5 miliardi gli impieghi Il 90% del volume d affari deriva dalla relazione con le BCC Rating BB+ nel lungo termine da Standard & Poors BBB nel lungo termine da Fitch Ratings Dati al 31/12/12 9
10 Capitale sociale e Azionariato 90,75% Iccrea Holding 8,23% Iccrea Banca 0,90% BCC - CR 0,12% Banche non appartenenti a Federazioni Capitale sociale interamente versato pari a EURO ,50 10
11 La Banca dell economia reale Iccrea BancaImpresa assiste le imprese con consulenza strategica, servizi, soluzioni finanziarie e di credito alle imprese di ogni dimensione e settore Finanziamenti Leasing finanziario Estero Finanza Straordinaria Factoring Leasing operativo Derivati, Agevolazioni, Servizi Assicurativi 11
12 Le società controllate Iccrea BancaImpresa offre i servizi di factoring e small ticket attraverso due società specializzate. 100% 100% Pro - Solvendo Pro Soluto Maturity Indiretto Factoring Enti Pubblici Export Factoring Small Ticket Locazione operativa Locazione finanziaria Finanziamento finalizzato 12
13 La presenza sul territorio 15 succursali Ancona Bari Bologna Bolzano Brescia Firenze Milano Padova Palermo Roma Salerno Torino Trento Treviso Udine 2 uffici di rappresentanza Pescara Rende 13
14 Estero I mercati presidiati da Iccrea BancaImpresa 2 uffici all estero Tunisi e Mosca Area C.E.E. Centro Est Europa + Russia Area M.E.N.A. Middle Est North Africa Paesi B.I.C. Brasile India Cina Iccrea BancaImpresa partecipa all'unico Banking Group e all'ifla 14
15 Mercato Assilea Febbraio 2014 (dati DEFINITIVI) Classifica su TOTALE GENERALE Contratti stipulati nel 2014 Quota di Mercato Var% FEBBRAIO Var% GENNAIO N. Associate Num 2014 Val 2014 % Num % Val % Num % Val % Num % Val 1 UniCredit Group Leasing ,70% 11,76% -4,54% -34,28% 2,43% -42,28% 2 Mediocredito Italiano - Gruppo ISP ,03% 9,32% -14,51% -32,71% -26,00% -28,88% 3 SGEF Leasing ,18% 7,91% 27,84% 7,46% 36,39% -7,27% 4 BNP Paribas Lease Group ,89% 6,66% -1,83% -2,86% -5,42% -3,42% 5 Gruppo Iccrea BancaImpresa ,07% 6,48% 11,85% 53,81% 9,42% 137,95% 6 De Lage Landen ,14% 5,56% -2,47% -9,30% -8,31% 0,21% 7 Alba Leasing S.p.A ,78% 5,06% -2,80% 4,83% -5,04% -3,73% 8 Gruppo GE Capital ,66% 4,57% 6,96% 11,98% 1,38% 14,45% 9 UBI Leasing S.p.A ,19% 3,67% 51,84% 60,69% 60,25% 101,06% 10 MPS Leasing e Factoring S.p.A ,20% 3,65% 1,69% -10,77% 4,80% -38,20% 11 Credemleasing S.p.A ,95% 3,42% 9,79% 100,70% 14,20% 178,37% 12 Gruppo Selmabipiemme Leasing ,65% 2,96% 45,31% 88,34% 24,24% 35,39% 13 Iveco Finanziaria S.p.A ,80% 2,73% -8,97% 49,63% 51,51% 172,65% 14 Mercedes-Benz Financial Services Italia S.p.A ,40% 2,67% -41,03% -36,91% -41,69% -43,25% 15 BMW Bank ,55% 2,51% 25,67% 25,60% 29,26% 27,30% 16 Volkswagen Bank GmbH ,36% 2,20% 9,33% 8,90% 12,77% 13,41% 17 Crédit Agricole Leasing Italia S.r.l ,71% 1,71% 18,96% 36,97% -5,34% -5,54% 18 Biella Leasing S.p.A ,16% 1,47% 5,45% 16,34% 5,58% 16,23% 19 Alphabet Italia S.p.A ,86% 1,40% -6,27% -9,90% 44,24% 33,20% 20 Volkswagen Leasing GmbH ,05% 1,32% 40,74% 22,86% 4,73% -3,63% Totale Mercato ,00% 100,00% 5,10% -3,56% 5,80% -2,67% MERCATO NETTO GRANDI GRUPPI ,88% 71,59% 5,94% 9,19% Num 2014 Num% Val 2014 Val% BCC LEASE % % 15
16 I bisogni dell impresa e le soluzioni più adatte STABILIMENTI INFRASTRUT -TURE / ENERGIA CONSULENZA SU AGGREGAZIO- NI E ASSETTI PROPRIETARI MACCHINE E IMPIANTI IMPRESA ESTERO E INTERNAZIO- NALIZZAZION E PICCOLI INVESTIMENTI INCENTIVI CAPITALE CIRCOLANTE RISK MANAGEMENT 16
17 Il sistema di offerta Leasing. Finanziamenti. Finanza Straordinaria. Estero. Derivati di Copertura. Servizi Assicurativi. Agevolazioni. Factoring. Leasing operativo e canale Fornitori. 17
18 Leasing Leasing Mobiliare targato strumentale nautico Leasing Immobiliare costruito da costruire 18
19 Finanziamenti Apercredito Mutui fondiari e ipotecari Crediti di firma Chirografari Crediti Speciali 19
20 Crediti Speciali Mutui Agrari Finanziamenti Chirografari assistiti da cambiale agraria Mutui Agrari Biomasse Mutui Agrari Biogas 100 Apercredito Agrario Leasing Strumentale per macchinari agricoli Garanzie specifiche di settore (SGFA) 20
21 Advisory Finanziamenti Finanza Straordinaria L attività si rivolge in particolare ai seguenti settori: Corporate & Shipping Project Energetico Leasing Pubblico Real Estate 21
22 Estero Crediti Documentari e Garanzie internazionali Export Finance Internazionalizzazione 22
23 L offerta di BCC Factoring Pro Solvendo Pro Soluto Maturity Factoring Indiretto Enti Pubblici 23
24 BCC Lease Locazione Operativa Locazione Finanziaria Finanziamento Finalizzato 24
25 SMALL TICKET BCC Lease è la società controllata da Iccrea BancaImpresa, dedicata alle piccole operazioni nel settore business. Con l obiettivo di diventare l interlocutore primario dei canali non bancari per il segmento corporate ed il punto di eccellenza dello small ticket, BCC Lease opera in due mercati diversi: offre ai produttori ed ai rivenditori di beni strumentali soluzioni finanziarie per assisterli nelle loro vendite fornisce ai clienti delle BCC (imprese, artigiani e professionisti) tutte le soluzioni per le loro auto aziendali 25
26 ED INOLTRE. 26
27 Derivati di Copertura studiati per compensare le variazioni sfavorevoli dei tassi d interesse per tutta la durata di un contratto leasing o di un finanziamento a medio/lungo termine Servizi Assicurativi in collaborazione con Assimoco e BCC Assicurazioni, offerta di polizze con garanzie ideate per garantire i più alti livelli di protezione contro i danni di tipo diretto sui beni concessi in leasing, con il vantaggio di pagamento mensile invece che soluzione unica Agevolazioni assistenza e consulenza per accedere ai contributi agevolativi e a diverse forme di garanzia 27
28 Agevolazioni Consulenza sulle opportunità agevolative Assistenza per accedere ai contributi agevolativi e a diverse forme di garanzia, tra cui il ricorso al Fondo di Garanzia L.662/96 Contributi nazionali, regionali e provinciali che si traducono in un risparmio sul costo del bene o in una riduzione del peso fiscale per le imprese 28
29 Agevolazioni e Garanzie Garanzia Sace ponderazione zero, sino al 70% dei finanziamenti SGFA Società Gestione Fondi per l Agroalimentare. Garanzia specifica di settore: diretta (70% dell importo erogato; 80% in caso di giovani imprenditori agricoli) e sussidiaria 29
30 Agevolazioni e Garanzie F.do Garanzia MCC intervento pubblico di garanzia sul credito (leasing e finanziamenti) per Micro e PMI e Artigiani. Tutto il territorio nazionale tranne Toscana. Garanzia diretta, esplicita, incondizionata, irrevocabile (Basilea II) e copre, nei limiti dell importo massimo garantito, l ammontare delle esposizioni dei soggetti finanziatori nei confronti delle PMI. Ponderazione Zero: l intervento del fondo è assistito dalla garanzia di ultima istanza dello Stato che comporta, secondo le istruzioni di vigilanza della Banca d Italia, attenuazione del rischio di credito con azzeramento di assorbimento di capitale per i soggetti finanziatori sulla quota di finanziamento garantita. Le imprese possono essere ammesse all intervento del fondo per un importo massimo garantito complessivo FINO a 2.5 Mln 30
31 Fondo di Garanzia MCC: soggetti ammessi Le micro, piccole e medie imprese, ed i Consorzi operanti nei settori: industria, edilizia, servizi, alberghiero, commercio, trasporto merci su strada per c/terzi (ad eccezione di alcuni settori esclusi dalla U.E.: agricoltura, cantieristiche navale per costruzioni metalliche, industria automobilistica, fusione di acciaio, etc.) In attività da almeno tre anni utilmente valutabili sulla base degli ultimi due bilanci approvati Situate sul territorio nazionale Regolarmente iscritte al Registro delle Imprese Valutate economicamente e finanziariamente sane dal sistema di valutazione previsto dal regolamento del Fondo Sono incluse le imprese artigiane e le micro e pmi che hanno sottoscritto contratti di rete (NOVITA 2014). Liberi professionisti, iscritti agli ordini professionali o alle associazioni professionali iscritte nell elenco tenuto dal Ministero dello sviluppo economico ai sensi della legge 14 gennaio 2013, n. 4 e in possesso dell attestazione rilasciata ai sensi della medesima legge n. 4 del 2013 (NOVITA 2014 prima non erano ammessi) 31
32 Fondo di Garanzia MCC: definizione di PMI OCCUPATI* FATTURATO (ml di Euro) TOTALE DI BILANCIO (ml di Euro) MICRO IMPRESA < 10 <= 2 <= 2 PICCOLA IMPRESA < 50 <= 10 <= 10 MEDIA IMPRESA < 250 <= 50 <= 43 *OCCUPATI: dipendenti dell impresa a tempo determinato o indeterminato, iscritti nel libro matricola dell impresa e legati all impresa da forme contrattuali che prevedono il vincolo di dipendenza, fatta eccezione di quelli posti in cassa integrazione straordinaria. (ex dm del 18/04/2005) 32
33 Fondo di Garanzia MCC: operazioni ammissibili Operazioni di leasing Tutte le tipologie di beni in leasing: Auto, veicoli commerciali, targato industriale,tutti i beni strumentali, gli immobili (ESCLUSO DA COSTRUIRE). E ammesso l USATO. ATTENZIONE per le imprese di trasporto c/terzi sono ESCLUSI dalla garanzia gli automezzi Durata: non inferiore a 36 mesi Mutui chirografari in pool per: Investimenti materiali ed immateriali, spese di ristrutturazione ed ammodernamento dell azienda ecc. Liquidità aziendale per acquisto scorte/pagamento fornitori Durata: non inferiore a 36 mesi e non superiore a 10 anni per nuovi investimenti, fino a 5/7 anni per altre finalità 33
34 Fondo di Garanzia MCC: Importo garantito - Per il LEASING è calcolato in % sull IMPORTO BENE al netto QUOTA ALLA STIPULA. - Per il MUTUO è calcolato sull IMPORTO EROGATO. Le imprese possono essere ammesse all intervento del fondo per un importo massimo garantito complessivo FINO a 2.5 Mln di plafond garantito per impresa. (N.B. per operazioni su cui IBI ha scelto di operare altrimenti scende a 1.5 mln) 34
35 Fondo di Garanzia MCC: Copertura della garanzia TIPOLOGIA DI IMPRESA/OPERAZIONE COPERTURA GARANZIA - Imprese ubicate nelle Regioni del Mezzogiorno (Abruzzo, Molise, Basilicata, Campania, Calabria, Puglia, Sardegna e Sicilia) - Imprese femminili - Imprese eventi sismici di maggio Imprese operanti nel settore trasporti - Per tutte le altre imprese e Liberi professionisti IN TUTTI I TERRITORI che sottoscrivono operazioni di finanziamento non inferiori ai 36 mesi. fino al 80% NOVITA 2014: prima era differenziato per ubicazione e per dimensione impresa 35
36 Fondo di Garanzia MCC: Fasce di rating ammissibili Caratteristiche Fascia 1 SEMPLIFICATA Impresa rientra nella FASCIA 1 del modello di valutazione Assenza di garanzie reali, bancarie o assicurative (solo fideiussioni) Novità 2014 Importo del finanziamento 40% dell ultimo fatturato (30% nel caso di operazioni fino a 36 mesi ) Eventuale diminuzione del fatturato dell ultimo esercizio rispetto all esercizio precedente: < 40%; Impresa non presenta in uno degli ultimi bilanci approvati una perdita superiore al 5% del relativo fatturato Le operazioni Ordinarie Fascia 1 non possiedono i requisiti per rientrare in SEMPLIFICATA 36
37 Fondo di Garanzia MCC: Fasce di rating ammissibili Questi requisiti vengono sempre verificati (non rientrano nei parametri obbligatori per semplificata) Cash flow aziendale dell ultimo anno (utile + ammortamenti) deve essere superiore alla rata annuale dei finanziamenti in essere con il fondo Mezzi Propri / Totale Passivo del 5% (da ultimo bilancio approvato) 37
38 Fondo di Garanzia MCC: costo della garanzia TIPOLOGIA IMPRESE - Imprese (di qualsiasi dimensione) nelle Regioni del Mezzogiorno - Imprese (di qualsiasi dimensione) femminili - Imprese (di qualsiasi dimensione) colpite dagli eventi sismici di maggio imprese (di qualsiasi dimensione) di trasporto c/terzi - Imprese appartenenti ad una rete di impresa (NOVITA 2014) - Liberi professionisti ubicati nelle Regioni del Mezzogiorno (NOVITA 2014) IMPORTO COMMISSIONI (% calcolata su importo garantito) -Microimprese/liberi professionisti ubicati nei restanti territori 0,25% -Piccole imprese/liberi professionisti ubicati nei restanti territori 0,50% -Medie imprese/liberi professionisti ubicati nel restante territorio 1% 0% ESEMPIO Media Impresa: MUTUO GARANZIA 80% COMMISSIONE 4000 (1% DI ) 38
39 Agevolazioni e Garanzie Contratti di filiera provvista CDP dedicata al tasso fisso dello 0,50%. Iccrea BancaImpresa con il ruolo di banca autorizzata e banca finanziatrice. Agevolazione nazionale finalizzata programmi di investimento (no leasing) di aziende che operano nel settore agricolo e agroalimentare. Modalità fondo di rotazione con risorse da parte della Cassa Depositi e Prestiti Certificati bianchi per efficientamento energetico nel settore della serricoltura Titoli di Efficienza Energetica Horizon 2020 nuovo Programma Quadro di Ricerca e Innovazione per il finanziamento della ricerca e dell'innovazione che si collocano al centro della strategia Europa
40 Garanzie 2014: FEI RSI Innovazione 360 Garanzia di portafoglio a ponderazione zero dedicata a nuovi investimenti a finalità innovativa : Beneficiari: PMI e small mid-cap (fino a 499 dipendenti) con carattere innovativo: Investire in innovazione o sviluppo a 360 (tecnologico, processi, internazionalizzazione, organizzative) Imprese vincitrici di Premi di innovazione negli ultimi 24 mesi (ad esempio: Premio Innovazione Confindustria, CNR, Legambiente, Confcommercio ecc) Imprese con sede legale nei Parchi scientifici e tecnologici Imprese che negli ultimi 24 mesi hanno registrato almeno un brevetto 40
41 Reti di impresa Offerta IBI obiettivo supportare le singole imprese ad individuare e accrescere gli elementi positivi dell'appartenenza ad una Rete Stiamo definendo un modello di servizio dedicato 41
42 Offerta "Rete Facile" Servizio dedicato alle PMI clienti delle BCC per accesso a nuove opportunità di business L offerta si articola in: Prodotti FINANZIAMENTI AL FONDO COMUNE della Rete d Impresa RETI DI IMPRESA CON GARANZIA FONDO DI GARANZIA MCC RETI DI IMPRESA INNOVAZIONE CON GARANZIA FEI Consulenza - servizi di Advisory Merito di credito ad hoc Questionario qualitativo: Elementi relativi al contratto e rapporti fra i soci Vantaggi che si intendono ottenere 42
43 Iccrea BancaImpresa al fianco delle imprese orientate all estero 43
44 L «Estero»: attività relazionale Consapevoli che l estero si sviluppa sia sul lato domestico, specialmente in una fase iniziale per rafforzare il rapporto banca-cliente, sia sul versante internazionale, il GBI ha sviluppato rapporti con: LATO DOMESTICO LATO ESTERO Ministeri (MAE, MiSE, ecc.) Regioni Sace Simest Ice Camere di commercio Associazioni di categoria (ad es. Confcooperative!) Banche estere (rapporti di corrispondenza, aperture plafond, accordi di collaborazione) Organizzazioni europee (BEI/FEI) e/o int.li (BERS, Banca Mondiale, IFC,ecc.) Studi legali e società di consulenza (con uffici all estero) UNICO Banking Group! 44
45 Iccrea BancaImpresa: Prodotti e servizi ESTERO Crediti Documentari e Garanzie Internazionali Crediti Documentari import Crediti Documentari export Crediti Documentari - Conferme Silent Confirmation Smobilizzo Pro-soluto L/C Reimbursement Undertaking Stand-by L/C Garanzie internazionali e Bondistica Garanzie Internazionali a Prima Domanda Rilascio di Controgaranzie Export Finance Finanziamenti M/L assistiti da garanzia SACE (Credit Enhancement) Finanziamenti B/T assistiti da garanzia SACE (Capitale Circolante) Fin-Import Fin Export Credito acquirente Credito fornitore Sconto pro-soluto con voltura di polizza SACE Internazionalizzazione Finanziamento intercompany Finanziamento agevolato per costituzione imprese all estero ex L.100/90 Simest Fidejussioni per finanziamenti Simest (L.100/90, L.133/08) Advisory per Internazionalizzazione (L.100/90; L.133/08; ) International Desk per accesso ai servizi offerti dai partner bancari e consulenziali Specialisti Estero Uff. Rappresentanza Russia Uff. Rappresentanza Tunisia 45
46 Credoc e Garanzie Internazionali Crediti Documentari e Garanzie Internazionali Crediti Documentari import Crediti Documentari export Crediti Documentari - Conferme Silent Confirmation Smobilizzo Pro-soluto L/C Reimbursement Undertaking Stand-by L/C Garanzie internazionali e Bondistica Garanzie Internazionali a Prima Domanda Rilascio di Controgaranzie La struttura «Credoc e Garanzie Internazionali» offre supporto consulenziale e strumenti operativi per aziende italiane che esportano o importano Se l azienda italiana importa, offriamo strumenti per garantire all esportatore estero il pagamento della fornitura Se l azienda italiana esporta, offriamo strumenti per: - attenuare/ limitare il rischio di mancato pagamento; - avere anticipi e finanziamenti su impegni di firma emessi da banche estere; - coprire rischio politico e commerciale Inoltre, offriamo un ampio set di strumenti (Bondistica) per la partecipazione a gare internazionali e per lo sviluppo del business attraverso la ricerca di commesse all estero 46
47 Export Finance Export Finance Finanziamenti M/L assistiti da garanzia SACE (Credit Enhancement) Finanziamenti B/T assistiti da garanzia SACE (Capitale Circolante) Fin-Import Fin Export Credito acquirente Credito fornitore Sconto pro-soluto con voltura di polizza SACE La struttura «Export Finance» offre un ampio set di prodotti finanziari per aziende italiane che operano con l estero, come ad esempio: Finanziamenti import, per dilazionare i flussi di cassa in uscita derivanti dall acquisto di merci all estero Finanziamenti export, destinati a finanziare la realizzazione di commesse verso estero Anticipi export, per avere subito disponibili le somme relative ai propri crediti commerciali esteri Buyer s Credit e Supplier s Credit Finanziamenti assistiti da garanzia Sace per investimenti in Italia e all estero connessi con progetto di sviluppo internazionale o per finanziare il capitale circolante 47
48 Internazionalizzazione Internazionalizzazione Finanziamento intercompany Finanziamento agevolato per costituzione imprese all estero ex L.100/90 Simest Fidejussioni per finanziamenti Simest (L.100/90, L.133/08) Advisory per Internazionalizzazione (L.100/90; L.133/08; ) International Desk per accesso ai servizi offerti dai partner bancari e consulenziali La struttura «Internazionalizzazione» opera al servizio delle aziende clienti che presidiano (o intendono presidiare) i principali mercati esteri con investimenti diretti, sia di carattere commerciale che produttivo Possibilità di finanziare direttamente controllate estere, attraverso il «finanziamento intercompany» Supporto consulenziale e finanziario per la costituzione di imprese all estero e per l accesso a tutti i finanziamenti agevolati Simest Supporto consulenziale, diretto o tramite i partner esteri gestiti dall «International Desk», per ricerche di mercato, sviluppo business plan, ricerca controparti 48
49 SACE Credit Enhancement 49
50 Credit Enhancement Firmato nuovo accordo tra BCC e Sace 100 milioni di euro per finanziamenti a supporto dell Internazionalizzazione delle PMI clienti delle BCC Garanzia Sace sino al 70% dei finanziamenti Quota garantita da SACE Ponderazione 0 50
51 Credit Enhancement Richieste delle garanzie sui mutui Finanziamento / Co-finanziamento di progetti di internazionalizzazione Rilascio delle garanzie sui mutui Mutuo rilasciato ad impresa Italiana 1 Mutuo rilasciato ad impresa Italiana 2 Mutuo rilasciato ad impresa Italiana Mutuo rilasciato ad impresa Italiana N 51
52 Imprese Finanziabili La Garanzia può essere rilasciata a favore di imprese che: Siano costituite in forma di società di capitali (requisito derogabile a particolari condizioni per Imprese che redigono il bilancio secondo quanto stabilito dalla IV direttiva CEE), comunque che abbiano almeno bilanci relativi a due esercizi completi (non start-up); Siano qualificabili come PMI ovvero abbiano un fatturato 250,00 mln (*) Abbiano sede legale, direzione e parte sostanziale delle attività produttive in Italia Realizzino un fatturato export almeno pari al 10% del fatturato complessivo (requisito derogabile per progetti che presentino un chiaro ed univoco carattere di internazionalizzazione) Presentino un rating Alvin Star compreso tra 1 e 6 (*) Il 50% del Plafond impegnato deve essere destinato alle PMI ed il restante 50% ad imprese con un fatturato comunque non superiore a 250,00 mln 52
53 Progetti Finanziabili Presentazione del progetto d Internazionalizzazione, con la compilazione di una scheda con i dati identificativi dell impresa da finanziare e la descrizione di come verranno utilizzati i fondi Sono finanziabili le seguenti attività di investimento in Italia e all estero: a)costi di impianto e di ampliamento; b)costi promozionali e pubblicitari; c)costi di ricerca e sviluppo capitalizzati in bilancio; d)diritti di brevetto industriale e diritti di utilizzazione delle opere dell ingegno; e)spese per tutelare il Made in Italy (marchi, brevetti,applicazione denominazione di origine); f) concessioni, licenze, marchi e diritti simili, g)acquisto e ristrutturazione di beni immobili (anche ad uso ufficio); h)costi relativi all acquisto di terreni; i) costi relativi all acquisto, alla riqualificazione o al rinnovo degli impianti e macchinari; j) costi relativi all acquisto, alla riqualificazione o rinnovo delle attrezzature industriali e commerciali; k)spese per partecipare a fiere internazionali tenute in Italia; l) spese per partecipare a fiere e mostre all estero; m)spese per investimenti e acquisizione di partecipazioni non finanziarie in imprese estere; n)spese relative a consulenze specialistiche per predisposizione di accordi di cooperazione e jointventures con imprese estere, in particolare per valutazione fiscale, legale-contrattuale, economico finanziaria, di progettazione ed engineering; o)attivo circolante (materie prime, semilavorati, scorte di magazzino, etc.). * Il mutuo non potrà essere utilizzato per l approntamento di contratti di fornitura all estero che risultino già presenti nel portafoglio dell impresa beneficiaria alla data di erogazione del finanziamento. La quota di mutuo destinata al finanziamento non potrà eccedere il 20% del totale dell importo mutuato 53
54 Struttura Finanziamento Tutti i finanziamenti erogati dalle BCC e Iccrea BancaImpresa e garantiti da SACE presentano la medesima struttura standard: MUTUO CHIROGRAFARIO IMPORTO GARANTITO EROGAZIONE PRE AMMORTAMENTO AMMORTAMENTO E DURATA MUTUI Eventuali garanzie personali o reali a discrezione della Banca erogante a richiesta di SACE Garanzia a prima richiesta sul capitale ed interessi (nel limite del costo di provvista per max 2 rate trimestrali insolute) In un unica soluzione Pre-ammortamento tecnico: max 90 gg. per allineare la scadenza al primo trimestre solare successivo all erogazione Massimo 96 mesi. Il premio assicurativo è pagato solo su base up-front IMPORTO MINIMO E MASSIMO Importo minimo ammesso: Importo massimo ammesso: euro euro REMUNERAZIONE Tasso variabile: Spread: Euribor trimestrale correlato al rating dell impresa 54
55 Garanzia su finanziamenti a BT per l internazionalizzazione delle PMI SACE Capitale Circolante 55
56 Imprese finanziabili Siano costituite in forma di società di capitali (requisito derogabile a particolari condizioni per Imprese che redigono il bilancio secondo quanto stabilito dalla IV direttiva CEE), comunque che abbiano almeno bilanci relativi a due esercizi completi (non start-up); Siano qualificabili come PMI ovvero abbiano un fatturato 250,00 mln (*) Abbiano sede legale, direzione e parte sostanziale delle attività produttive in Italia Realizzino un fatturato export almeno pari al 10% del fatturato complessivo (requisito derogabile per progetti che presentino un chiaro ed univoco carattere di internazionalizzazione) Presentino un rating Alvin Star compreso tra 1 e 6 (*) Il 50% del Plafond impegnato deve essere destinato alle PMI ed il restante 50% ad imprese con un fatturato comunque non superiore a 250,00 mln
57 Scopo dei finanziamenti Di seguito vengono riportate le differenze/analogie con i prodotti: Garanzia per l internazionalizzazione PMI e Pre-shipment. a) costi promozionali e pubblicitari b) costi di ricerca e sviluppo c) diritti di brevetto industriale e diritti di utilizzazione delle opere dell ingegno d) spese per tutelare il Made in Italy, quindi per marchi e brevetti e per l applicazione della denominazione di origine sui prodotti e) concessioni, licenze, marchi e diritti simili f) spese per partecipare a fiere internazionali tenute in Italia g) spese per partecipare a fiere e mostre all estero Internazionalizzazione Costi R&D non capitalizzati h) attivo circolante (materie prime, semilavorati), relativo ad operazioni di export i) anticipazioni su crediti commerciali export o di contratti di fornitura export (limitatamente all 80% dell intero costo di produzione/approntamento della/e commessa/e) Internazionalizzazione No limite 20% dell importo del finanziamento Pre-shipment Inclusione di anticipazioni su crediti commerciali export 57
58 Capitale Circolante Tutti i finanziamenti erogati dalle BCC e Iccrea BancaImpresa e garantiti da SACE presentano la medesima struttura standard: MUTUO CHIROGRAFARIO IMPORTO GARANTITO Eventuali garanzie personali o reali a discrezione della Banca erogante a richiesta di SACE Garanzia a prima richiesta sul capitale ed interessi EROGAZIONE PRE AMMORTAMENTO AMMORTAMENTO E DURATA MUTUI IMPORTO MINIMO E MASSIMO In un unica soluzione Pre-ammortamento tecnico: max 90 gg. per allineare la scadenza al primo trimestre solare successivo all erogazione Con cadenze trimestrali. Massimo 18 mesi meno un giorno. Il premio assicurativo è pagato solo su base up-front Importo minimo ammesso: euro Importo massimo ammesso: euro REMUNERAZIONE Tasso variabile: Spread: Euribor trimestrale correlato al rating dell impresa 58
59 Credito Fornitore Finanziamenti concessi all'esportatore italiano per lo smobilizzo di crediti dilazionati dallo stesso concessi all'importatore estero a fronte di esportazioni di beni e servizi di origine italiana o per la realizzazione di lavori all'estero. Questa tipologia creditizia può essere realizzata attraverso due tecniche: - la cessione «pro-solvendo» - La cessione «pro-soluto» dei titoli rappresentativi del credito 59
60 Credito Fornitore VANTAGGI PER L AZIENDA CLIENTE Maggiore competitività dal punto di vista commerciale/finanziario, data la possibilità di concedere la dilazione di pagamento più lunga, ed offrire quindi maggiore disponibilità e flessibilità nei confronti dell acquirente estero. Per l esportatore immediata liquidità con la cessione del contratto assicurativo (SACE) ad IBI a seguito di sconto pro soluto di titoli di credito(promissory notes/ bills of exchange). 60
61 Finanziamenti Import e Anticipo Export FINANZIAMENTI IMPORT Finanziamenti rivolti ad Aziende che acquistano dall estero che possono così far fronte alle esigenze finanziarie della società, equilibrando i flussi di cassa in attesa della vendita dei prodotti Max 12 mesi ANTICIPO EXPORT Finanziamenti destinati alle Aziende che operano con controparti estere, che possono così ottenere fondi per fronteggiare il circolante in attesa della realizzazione della fornitura Max 12 mesi * L'importo finanziato non supera normalmente il 50% del valore dell'operazione commerciale risultante dalla documentazione esibita. Possono anche essere erogati dalle Bcc e controgarantiti da Iccrea BancaImpresa. 61
62 Intercompany Finanziamenti a società estere con garanzia della Casa Madre italiana Finanziamenti ordinari, a tassi di mercato, concessi a imprese estere sussidiarie di imprese italiane, destinati al sostegno dell attività e assistiti da garanzia della capogruppo italiana Tale tipologia, permette di supportare i gruppi industriali negli investimenti esteri, consentendo alle loro controllate e consociate di ottenere condizioni di finanziamento migliori rispetto a quelle dei paesi in cui operano Necessità legal opinion FINANZIAMENTI INTERCOMPANY 62
63 Legge 100/90 1,89 % (marzo 2014) L.100/90 COSTITUZIONE DI IMPRESE ALL ESTERO Ha lo scopo di favorire l internazionalizzazione delle imprese, agevolandone l ingresso in mercati (extra UE) ad elevato potenziale. Prevede la partecipazione di Simest (come sleeping partner) al capitale di rischio della partecipata estera (fino al 25% del capitale sociale)* per durata max 8 anni. 1.Consente di condividere il rischio potenziale con un partner istituzionale, fornisce una garanzia per il partner estero e migliora lo standing complessivo del progetto 2. E anche il presupposto per poter accedere al contributo in conto interessi a valere sul finanziamento concesso all impresa italiana da banca italiana - Contributo corrisposto direttamente alle imprese - Durata del finanziamento agevolato max 8 anni, incluso preammortamento di 36 mesi - Importo agevolabile: 90% della quota di partecipazione dell impresa italiana, max 51% del capitale dell impresa estera *Grazie ad uno speciale Fondo di Venture Capital, la quota Simest può essere elevata sino al 49% (remunerazione pari al tasso BCE +0,50%) 63
64 SIMEST Legge 133/08 L.133/08 STUDI DI FATTIBILITA, PREFATTIBILITA E ASSISTENZA TECNICA Studi di prefattibilità/fattibilità, programmi di assistenza tecnica collegati a investimenti all estero Solo paesi extra Unione Europea Importo finanziabile: 100% dell importo delle spese indicate nel preventivo, comunque non superiore al 12,5% della media del fatturato degli ultimi 3 esercizi Al massimo per studi collegati ad investimenti commerciali; per studi collegati ad investimenti produttivi; per assistenza tecnica Durata: max 5 anni di cui 2 anni di preammortamento Tasso: fisso. Tasso di riferimento UE nel periodo di preammortamento e 15% del tasso di riferimento nel periodo di rimborso 1,53 % poi agevolato 0,50 % (marzo 2014) 64
65 SIMEST Legge 133/08 L.133/08 INSERIMENTO COMMERCIALE SU NUOVI MERCATI Inserimento commerciale sui mercati esteri (apertura di strutture per il lancio e la diffusione di nuovi prodotti e servizi o per l acquisizione di nuovi mercati) Solo paesi extra Unione Europea Importo finanziabile: max 85% dell investimento totale, comunque non superiore al 25% della media del fatturato degli ultimi 3 esercizi Ammissibili spese di struttura, spese per azioni promozionali, altre spese per interventi vari (max il 25% del totale delle spese). Sono ammissibili all intervento agevolativo le spese sostenute dalla data di presentazione della domanda fino a 24 mesi dopo la stipula del contratto di finanziamento Durata: max 7, incluso 2 anni di preammortamento. Previsto un anticipo pari al 30% dell importo del finanziamento Tasso: fisso. Tasso di riferimento UE nel periodo di preammortamento e 15% del tasso di riferimento nel periodo di rimborso 1,53 % poi agevolato 0,50 % (marzo 2014) 65
66 Accordi e collaborazioni in ambito Estero Area M.E.N.A. (Middle Est North Africa) Area C.E.E. (Centro Est Europa + Russia) GRUPPO DELLE STRUTTURE CAMERALI PER L INTERNAZIONALIZZAZIONE TURCHIA Paesi B.I.C. (Brasile India Cina) 66
67 International Desk Accordo con l Associazione delle Camere di Commercio italiane all estero 76 Camere di Commercio italiane all estero 50 paesi coperti Accordo quadro tra Iccrea Holding e le principali agenzie speciali per l Internazionalizzazione del sistema camerale Iccrea BancaImpresa è socia delle Camere di Commercio italiane in Tunisia, Turchia e Marocco 67
68 Il gruppo bancario Iccrea membro di UNICO Banking Group In Europa, il Credito Cooperativo comprende: Banche Locali, sportelli, 57 milioni di soci e 217 milioni di clienti. 8 Gruppi Bancari centrali dei sistemi di Credito Coop. europei, si riuniscono in UNICO Banking Group. Gli obiettivi di UNICO: Scambio opinioni su temi tecnico/operativi Scambio di esperienze Condivisione di opportunità di business. Gli 8 sistemi di credito cooperativo rappresentati in UNICO raggiungono 125 milioni di clienti, ovvero 1 europeo su 4. Grazie alla presenza all estero di alcuni Gruppi membri di UNICO, la rete UNICO raggiunge quasi tutti i paesi del mondo. 68
69 Presenza diretta in Russia L Ufficio di Mosca svolge : Funzione Istituzionale: Rappresentanza generale del Gruppo Iccrea e relazioni con istituzioni e autorità locali Rapporti con le banche estere presenti in Russia Funzione Commerciale: Assistenza ai clienti corporate delle BCC e del GBI per operazioni commerciali in Russia Sviluppo relazioni con aziende italiane presenti (o con attività) in Russia Assistenza e consulenza alle imprese nei progetti di investimento Funzione di Studio: Analisi del quadro economico e finanziario russo RUSSIA- Ufficio di Rappresentanza di Iccrea BancaImpresa Bolshoy Zlatoustinsky per.1,bld Moscow TEL CEL
70 Presenza diretta in Nord Africa Iccrea BancaImpresa è presente in Tunisia con un proprio Ufficio di Rappresentanza, al momento unica presenza diretta all estero del Credito Cooperativo L Ufficio, posizionato a Tunisi nel quartiere degli affari di Berges du Lac, ha l obiettivo di supportare le tante imprese italiane presenti in Tunisia e nel Nord Africa, con investimenti sia di carattere commerciale che produttivo L ufficio rappresenta, inoltre, un punto di ingresso («hub») per tutta la sponda sud del Mediterraneo. La vicinanza geografica e culturale consente, infatti, di supportare al meglio le imprese italiane che esportano o investono in tutta l area TUNISIA - Ufficio di Rappresentanza di Iccrea BancaImpresa Immeuble Mazars, Rue du Lac Ghar El Melh Les Berges du Lac - Tunisi Tel Fax:
71 FORESTERO Intranet Per Gestori Corporate e Imprese IBI Per colleghi BCC ISCRIVETEVI ALLA NEWSLETTER! Internet Per Clienti 71
72 Dunque 72
73 Come una banca virtualmente unica 73
74 Grazie 74
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