POLITICHE di CREDITO Novità 2009

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1 POLITICHE di CREDITO Novità

2 Il prodotto 2

3 Il prodotto 3

4 Il prodotto 4

5 Il prodotto 5

6 News Politiche di Credito 6

7 UN CREDITO RESPONSABILE Banca UCB svolge la propria attivita di concessione di finanziamenti ipotecari con la migliore diligenza professionale, concedendo credito solo ai richiedenti che dimostrino una sufficiente capacità di rimborso. Altresì la Banca si impegna a concludere contratti di finanziamento in conformità ai principi di credito vigenti tempo per tempo, al fine di erogare finanziamenti caratterizzati da un sufficiente merito creditizio, e nel rispetto delle norme vigenti. 7

8 Le assunzioni del credito: Cosa finanziamo : Acquisto di immobile per uso personale dei richiedenti : abitazione principale Acquisto di uno o più box per uso proprio del mutuatario anche per investimento Acquisto di abitazione per investimento (abitazione secondaria ) Acquisto di immobile ad uso misto, di abitazione (per almeno il 50% del suo valore totale) e di studio professionale Acquisto immobile in fase di costruzione da costruttore o da privato (con Concessione Edilizia/DIA) 8

9 Le assunzioni del credito: Cosa finanziamo : Costruzione o fine costruzione di immobile su terreno già di proprietà del mutuatario (con Conc. Edilizia/DIA) Acquisto + ristrutturazione (con Conc. Edilizia/DIA) di qualsiasi tipo di immobile ad uso abitativo Acquisto + consolidamento (purché LTV max 100% del valore dell immobile) Acquisto di immobile di proprietà di Ente da parte di inquilino Sostituzione di altro mutuo con eventuale rifinanziamento per liquidità o ristrutturazione Consolidamento (al momento sospeso) Surroga (in fase di attivazione) 9

10 Le assunzioni del credito: Quanto finanziamo, rispetto alla perizia sull immobile: Lavoratori Dipendenti Fino al 90% pratiche monoreddito Oltre il 90% e fino al 100% pratiche bireddito Lavoratori autonomi (con almeno due mod. Unico! ) Fino al 100% con dimostrazione di liquidità / titoli per il 20% del valore erogato (salvo eccezioni in pratiche giudicate particolarmente interessanti) Coppie Dipendente + Autonomo Come i lavoratori autonomi 10

11 Le assunzioni del credito: Lavoratori Atipici Per tutte le tipologie di contratto a tempo determinato, ex legge Biagi (progetto, apprendistato, inserimento), valgono le seguenti regole: Non si accettano pratiche monoreddito LTV fino al 80% se anche il secondo mutuatario ha un contratto a tempo determinato o è un Lavoratore Autonomo Il Lavoratore Atipico ci deve dimostrare di aver lavorato 24 mesi negli ultimi 36 (attività coerente nei tre anni) 11

12 CLIENTI STRANIERI E considerato STRANIERO qualunque cliente di nazionalità non italiana, indipendentemente dal fatto che si tratti di cittadino comunitario o extracomunitario E richiesta un anzianità di residenza in Italia di 4 anni per tutti i richiedenti e garanti, dimostrata da idonea documentazione. E richiesta l assunzione a tempo indeterminato da almeno 1 anno presso lo stesso datore di lavoro, e 4 anni di anzianità lavorativa nello stesso settore per i Lau, per tutti i richiedenti e garanti. Ai fini del calcolo del reddito non sono quindi considerati contratti diversi dall assunzione a tempo indeterminato. 12

13 Loan To Value massima rispetto alla tipologia operazione ACQUISTO 100% ACQUISTO + RISTRUTTURAZIONE 100% ACQUISTO + CONSOLIDAMENTO 100% COSTRUZIONE 80% ACQUISTO + COSTRUZIONE 80% SOSTITUZIONE + LIQUIDITA 80% se liquidità extra è <= al mutuo da sostituire SOSTITUZIONE + RISTRUTTURAZIONE 100% 70% se liquidità extra è > del mutuo da sostituire CONSOLIDAMENTO 80% SURROGA 100% 13

14 La assunzione del credito: Chi finanziamo : Il finanziamento può essere concesso solo a persone fisiche, dotate di capacità giuridica, di età compresa tra i 18 e i 75 anni (a fine ammortamento) in presenza di almeno due mutuatari (escluso l eventuale garante) entrambi apportatori di reddito, l età al termine dell ammortamento potrà arrivare fino a 80 anni Età dei garanti non conviventi: l età massima al termine della durata contrattuale del mutuo è di 90 anni In caso di LTV tra il 91% e 100%, il prodotto assicurato è obbligatorio (in questo caso dovrà essere allegato in fase di dossier il modulo assicurativo firmato in originale) 14

15 IMMOBILE E GARANZIA IPOTECARIA Immobili accettabili come garanzia Sono accettabili in garanzia le proprietà immobiliari valutate quali soddisfacenti dal perito incaricato da BNPP-PF, il quale provvede a valutare la conformità dell edificio con le norme di edificabilità, lo stato di conservazione, la commerciabilità. Immobili non accettabili come garanzia Non sono accettabili in garanzia: immobili ad uso professionale, laboratori, capannoni, salvo quanto previsto per l uso misto. immobili rurali, terreni; abitazioni integralmente legno o prive di fondamenta. 15

16 La valutazione del reddito Il reddito netto del LAVORATORE DIPENDENTE viene calcolato in base alla media buste paga al netto di premi e una tantum e oneri vengono valorizzate le voci di straordinario e trasferte se presenti in tre buste paga consecutive al netto della tassazione di legge. Il reddito netto del LAVORATORE AUTONOMO viene calcolato quale differenza tra il reddito complessivo e l imposta netta (per la dichiarazione 2008: RN1 - RN 25) In presenza di richiedente in fase di separazione non ancora omologata (c.d. separato di fatto ), il reddito verrà considerato al 60 %. 16

17 Indebitamento massimo per tipologia operazione N.B.: per pratiche bi reddito si intende mutuatario + comutuatario, non mutuatario + garante TIPOLOGIA OPERAZIONE ACQUISTO E AFFINI COSTRUZIONE O FINE COSTRUZIONE SOSTITUZIONE DI ALTRO MUTUO (mutuo per acquisto) CONSOLIDAMENTO DEBITI LIQUIDITA (in test) INDEBITAMENTO MASSIMO 50 % bireddito 45% monoreddito 50 % bireddito 45% monoreddito 50 % bireddito 45% monoreddito 50 % bireddito 45% monoreddito 45% bireddito 40% monoreddito 17

18 Le soglie di povertà attualmente in vigore: NORD CENTRO SUD REDDITO RESIDUO DISPONIBILE: SOGLIA MINIMA (PER UNA SOLA PERSONA) REDDITO RESIDUO DISPONIBILE: QUOTA AGGIUNTIVA PER PERSONA Nord: Piemonte, V.d Aosta, Lombardia, Trentino AA, Veneto, Friuli VG, Liguria, Emilia Romagna Centro: Toscana, Umbria, Marche, Lazio Sud: Abruzzo, Molise, Campania, Puglia, Basilicata, Sicilia, Sardegna

19 L INDEBITAMENTO PER DIPENDENTI L indebitamento viene così calcolato: INDEBITAMENTO = Dove Oneri UCB: rata del mutuo ONERI P IMPEGNI REDDITI Impegno complessivo Capacità reddituale totale Impegni: alimenti + prestiti personali + altro mutuo eventuale Redditi: reddito netto del mutuatario + altre entrate + reddito netto dei comutuatari (se futuri conviventi) + reddito netto dei fideiussori ponderato se non conviventi e al 100% se futuri conviventi 19

20 Revisione soglie di indebitamento: CONSOLIDAMENTO LTV INDEBITAMENTO ACQUISTO E SOSTITUZIONE <=80% MONORED: MAX 45 % BIRED: MAX 50 % LTV INDEBITAMENTO <=90% MONORED: MAX 45 % BIRED: MAX 50 % LIQUIDITA <=100 % Max 50 %, si accettano solo BIRED LTV INDEBITAMENTO <=70% MONORED: MAX 40 % BIRED: MAX 45 % 20

21 ESTINZIONE PRESTITI IN CORSO L estinzione di prestiti in corso al momento della richiesta di mutuo è accettabile solo tramite consolidamento (estinzione diretta da parte di BNPP PF); Non sono più accettabili estinzioni anticipate al fine di rientrare nell indebitamento né l annullamento di carte revolving attive 21

22 Gli impegni di richiedenti e garanti Vengono considerati solo i prestiti personali o finalizzati la cui data di scadenza sia maggiore di 6 mesi e 3 mesi per i mutui ipotecari o chirografari Gli impegni in cui i MUTUATARI risultano GARANTI di altri soggetti, al di fuori del nucleo famigliare (vedasi stato di famiglia del mutuatario principale), vengono valorizzati al 50 %, salva dimostrazione che siano pagati da terza persona estranea all operazione di mutuo e risultino sempre ben pagati Gli impegni a carico del GARANTE vengono considerati al 100 % se trattasi di coniuge/convivente (o coppia di fatto); non vengono considerati nel caso di altri garanti non conviventi e risultino sempre ben pagati 22

23 I Garanti Sono accettabili quali garanti solo soggetti legati a rapporto di parentela di 1 o 2 grado o di coniugio con il/i mutuatario/i (marito, moglie, genitori, fratelli, sorelle, nonni, nipoti in linea retta). CUMULO DEL REDDITO DEI GARANTI NON CONVIVENTI Ai fini di cumulo reddito, sono accettabili un unico garante per ogni operazione di mutuo, a condizione che si tratti di coniuge, parente di secondo grado o figlio del mutuatario; due garanti in caso di genitori Il reddito del garante potrà essere cumulato con una ponderazione del 25%, e tale importo non potrà comunque essere superiore al 50 % del reddito del/i mutuatario/i. Sono escluse dalla possibilità di cumulare i redditi di garanti non conviventi le operazioni di CONSOLIDAMENTO DEBITI E LIQUIDITÀ. 23

24 Cumulo redditi dei garanti: Un esempio A titolo esemplificativo: Reddito netto mensile del mutuatario: Reddito netto mensile cumulato di due garanti (genitori): % = 875. Reddito massimo cumulabile: 750 (50% di 1.500) (se il garante non fosse stato genitore il reddito, di un solo fidex, veniva ponderato al 25 %) 24

25 Mutui con erogazione in tranches 25

26 Mutui con erogazione in tranches Durata del SAL: Tra la stipula dell atto di mutuo e la erogazione dell ultima tranche non possono passare più di 12 mesi Allo scadere del dodicesimo mese il mutuo entrerà in ammortamento e non sarà più possibile erogare alcunché 26

27 Mutui con erogazione in tranches ACQUISTO + RISTRUTTURAZIONE Il valore dell immobile da considerare ai fini della percentuale finanziata sarà il valore definito dalla VALUTAZIONE BNPP-PF, valore dell immobile ad opere finite espresso in sede di perizia; la perizia altresì dovrà valutare la congruità del preventivo lavori fornito. NON SI EROGHERANNO TRANCHES INTERMEDIE LA PRIMA EROGAZIONE sarà pari al 100% del valore di acquisto dell immobile che deve essere confermato dalla perizia verrà preso in considerazione il valore minore tra compromesso e valore perizia ante ristrutturazione; l importo della ristrutturazione sarà erogato in un unica tranche a fine lavori; saranno effettuate una perizia iniziale ed una perizia a fine lavori. 27

28 Mutui con erogazione in tranches COSTRUZIONE O FINE COSTRUZIONE / ACQ. CASA IN COSTRUZIONE Percentuale di intervento rispettivamente: fino a 80%, del valore del preventivo lavori fino a 80%, valore minore tra compromesso e perizia + preventivo lavori (se anche acquisto) Il valore dell immobile da considerare ai fini della percentuale finanziata sarà il valore definito dalla VALUTAZIONE BNPP-PF, valore dell immobile ad opere finite espresso in sede di perizia LA PRIMA EROGAZIONE sarà pari a ZERO in caso di opere di costruzione non ancora avviate, oppure un importo pari alla percentuale di intervento e calcolato sul valore del grezzo o compromesso in caso di opere già avviate LA TRANCHE INTERMEDIA sarà pari a un importo determinato in base alla percentuale di intervento, sui lavori effettuati dal momento della prima erogazione al momento di richiesta di erogazione della tranche; L ULTIMA TRANCHE a fine lavori (immobile ultimato e abitabile). 28

29 Mutui con erogazione in tranches Es: Operazione di costruzione su terreno di proprietà lavori da iniziare preventivo lavori = ; importo finanziato (Percentuale di intervento = 60 % ) (Percentuale di intervento = importo richiesto + preventivo lavori; può essere diverso dalla loan to value) Nessuna erogazione all atto Lavori effettuati al momento di richiesta erogazione 2^ tranche: Modalità erogazione: 0 all atto, 1^ tranche = 60 % del valore lavori effettuati, ovvero ; 2 ^ tranche a fine lavori: : 29

30 Mutuo sostituzione + liquidità o ristrutturazione 30

31 Finalità del mutuo di sostituzione Il mutuo potrà avere due finalità a scelta del cliente: Sostituzione + liquidità non finalizzata La liquidità è parte integrante del prodotto Sostituzione + liquidità per ristrutturazione La ristrutturazione deve riguardare l immobile su cui grava il mutuo per il quale si chiede la sostituzione 31

32 Procedure di credito La percentuale di finanziamento varia a seconda della finalità e dell importo di liquidità rispetto al mutuo da sostituire: Fino al 70% se l importo della liquidità extra è maggiore del mutuo da sostituire Fino all 80% del valore dell immobile se l importo della liquidità extra è inferiore o uguale al mutuo da sostituire Fino al 100% (ante lavori) se l importo della liquidità extra è finalizzato alla ristrutturazione della prima casa 32

33 Il profilo del cliente Il nostro cliente oltre ad avere i criteri standard, deve essere titolare di un contratto di un mutuo da sostituire erogato per acquistare la prima o la seconda casa ed eventuale box di pertinenza. Non è possibile sostituire mutui erogati per altre destinazioni 33

34 Procedure di credito Altre caratteristiche della richiesta Mutuo in essere con altra Banca da almeno 12 mesi (no mutuo BNP-PF), con regolarità nei pagamenti delle ultime 12 rate Almeno un mutuatario deve essere intestatario dell immobile cauzionale e coobbligato nel mutuo da sostituire Altri prestiti, nel caso siano determinanti per il calcolo dell indebitamento, vanno estinti prima della nostra stipula 34

35 Procedure di credito Per la sostituzione più liquidità, il cliente beneficerà di una somma da utilizzare a seconda delle proprie necessità Per la sostituzione più ristrutturazione, qualora il cliente richieda un mutuo con LTV > 80%, l importo della ristrutturazione verrà erogata in tranches In qualsiasi caso per la sostituzione più ristrutturazione dovranno essere prodotti il preventivo lavori (congruo) e la DIA (Dichiarazione Inizio Attività). 35

36 MUTUO PER CONSOLIDAMENTO IMPORTO MINIMO/MASSIMO FINANZIABILE FINALITA DURATA SOGLIA DI INDEBITAMENTO Rapporto rata/reddito lavoratori dipendenti e autonomi N.B. nessuna eccezione al superamento della soglia di indebitamento per i LAU LOAN TO VALUE SOGGETTI FINANZIABILI PONDERAZIONE REDDITI GARANTI MUTUO IN SOSTITUZIONE CASI TASSATIVI DI RIFIUTO N.B. per tutte le altre regole di credito, vale quanto previsto dalle politiche di accettazione generali (cfr Pro_018_ _Politiche di Accettazione) e dalle procedure specifiche per tipologia operazione Minimo , nessun limite massimo Finanziamento destinato all erogazione di una somma di liquidità a fronte di garanzia ipotecaria: - esclusivamente sull abitazione principale del richiedente - quest ultimo deve essere il maggiore apportatore di reddito Minima 10 Massima 30 anni, e comunque la durata non deve essere superiore al doppio della durata residua maggiore tra tutti i prestiti/mutui in corso 50% per pratiche bi-reddito, 45 % per pratiche monoreddito Massimo 80 % del valore da perizia - Lavoratori dipendenti (solo se a tempo indeterminato e assunti da almeno 6 mesi), - autonomi - pensionati Ai fini del calcolo dell indebitamento, non viene mai considerato il reddito dei garanti Deve essere sempre presente un mutuo prima casa (abitazione principale del mutuatario) L importo del mutuo in sostituzione deve rappresentare almeno il 50 % dell ammontare totale dell operazione di consolidamento. Il mutuo da estinguere deve avere una storicità minima di 24 mesi n. carte revolving attive >4 per nucleo famigliare, o > di 2 in caso di pratica monoreddito Indebitamento all entrata > 80 % 36

37 MUTUO PER LIQUIDITA IMPORTO MINIMO/MASSIMO FINANZIABILE Minimo , massimo FINALITA Finanziamento destinato all erogazione di una somma di liquidità a fronte di garanzia ipotecaria: - esclusivamente sull abitazione principale del richiedente - quest ultimo deve essere il maggiore apportatore di reddito DURATA Minima 5 Massima 20 anni SOGLIA DI INDEBITAMENTO Rapporto rata/reddito lavoratori dipendenti e autonomi N.B. nessuna eccezione al superamento della soglia di indebitamento per i LAU LOAN TO VALUE SOGGETTI FINANZIABILI PONDERAZIONE REDDITI GARANTI DICHIARAZIONE CLIENTE N.B. per tutte le altre regole di credito, vale quanto previsto dalle politiche di accettazione generali (cfr Pro_018_ _Politiche di Accettazione) e dalle procedure specifiche per tipologia operazione 45% per pratiche bi-reddito, 40 % per pratiche monoreddito Massimo 70 % del valore da perizia - Lavoratori dipendenti (solo se a tempo indeterminato e assunti da almeno 6 mesi), - autonomi - pensionati Ai fini del calcolo dell indebitamento, non viene mai considerato il reddito dei garanti E richiesta obbligatoriamente una dichiarazione sottoscritta dal cliente sulla finalità della liquidità 37

38 Non interveniamo nei seguenti casi: Casi tassativi di rifiuto 1) vendita fra parenti in linea retta (ad esempio tra genitori e figli o tra nonni e nipoti); 2) sospetto di documentazione contraffatta; 3) presenza di protesti, sentenze di fallimento aperte in capo ad anche uno solo dei mutuatari; 4) presenza di scoring CRIF RISCHIO ALTO fascia A in capo ad anche uno solo dei mutuatari. 5) superamento della soglia di indebitamento o di reddito residuo disponibile 6) superamento della LTV prevista per ciascuna tipologia operazione 38

39 Documenti richiesti per parere fattibilità Documentazione minima per presentare una pratica: Modulo di richiesta di fattibilità (RDF) Relazione di presentazione Modulo privacy compilato e firmato da tutti i richiedenti e i garanti e ricevuta offerta fuori sede 3 ultime buste paga (Ultimo mod CUD e eventualmente 730) Ultimi due Modelli unici, con versamenti imposte (F24) e ricevuta presentazione dimostrazione risparmio 20% valore mutuo (LAU) 39

40 Documentazione richiesta per delibera: Documentazione di base Modulo Privacy datato e firmato da tutti i mutuatari/garanti che intervengono nell'operazione. Foglio informativo analitico offerta fuori sede (sufficente la firma di almeno uno dei mutuatari) Modello RDF correttamente compilato Relazione del Partner 40

41 Documentazione richiesta per delibera: Identità per ogni richiedente/garan te Copia del documento di identità Copia del Codice Fiscale (tesserino rilasciato dal Ministero delle Finanze o Agenzia delle Entrate) Certificato contestuale di tutti i richiedenti e garanti (stato civile, di famiglia e di residenza) rilasciato negli ultimi sei mesi Anche per i lavoratori extracomunitari Certificato di stato civile di tutti i richiedenti e garanti qualora il certificato contestuale non lo comprenda (rilasciato negli ultimi sei mesi) Stato di famiglia per ogni nucleo familiare, qualora il certificato contestuale non lo comprenda (rilasciato negli ultimi sei mesi) Certificato di residenza rilasciato negli ultimi sei mesi di tutti i richiedenti e garanti qualora il certificato contestuale non lo comprenda 41

42 Documentazione richiesta per delibera: Identità per ogni richiedente/garan te Certificato storico di residenza nel caso di omonimie protesti, rilasciato negli ultimi sei mesi Copia permesso di soggiorno in corso di validità, per i richiedenti cittadini stranieri non sufficiente la richiesta di rinnovo Copia della sentenza di omologa della separazione con verbale in caso di separazione consensuale fra i coniugi Copia della sentenza di separazione con verbale in caso di separazione giudiziale tra i coniugi Copia della sentenza di divorzio con verbale in caso di cessazione dei diritti civili del matrimonio 42

43 Documentazione richiesta per delibera: Reddito per Lav. Dipendenti Copia delle ultime 3 buste paga Copia dell'ultimo Mod. CUD completo Copia del Mod.730/Mod. UNICO completo relativo all'ultimo anno (se redatto) Copia dell'ultimo cedolino della pensione nel caso di pensionati Documentazione che attesti 24 mesi di lavoro negli ultimi tre anni (con CUD o buste paga) + copia dell'ultima busta paga del lavoro attuale, nel caso di lavoratori a tempo determinato Estratto conto corrente bancario relativo agli ultimi tre mesi su carta intestata con saldo aggiornato (eventuale) 43

44 Documentazione richiesta per delibera: Reddito per Lav. Dipendenti Recapito telefonico (non cellulare) del datore di lavoro dei richiedenti Recapito telefonico del cliente 44

45 Documentazione richiesta per delibera: Reddito per Lav. Autonomi Visura camerale rilasciata negli ultimi tre mesi per imprese individuali o società o copia del tesserino/certificato di iscrizione all'albo Professionale Copia degli ultimi due Mod. UNICO PERSONALE per tutti i richiedenti e garanti (con allegati F24 e ricevuta trasmissione telematica) Dimostrazione del possesso di liquidi/titoli/investimenti per un importo pari almeno al 20% del mutuo richiesto Estratto conto corrente bancario relativo agli ultimi tre mesi con saldo aggiornato Copia degli ultimi due Mod. UNICO Soc. di persone o Soc. di capitale nel caso in cui i redditi derivino da società Per lavoratori assunti con contratto a progetto copia degli ultimi tre cedolini paga, del Mod. UNICO o Mod. CUD e copia del contratto stipulato con l'azienda datrice di lavoro 45

46 Documentazione richiesta per delibera: Documentazione Immobiliare Compromesso o preliminare di compravendita o promessa di vendita dell'immobile oggetto dell'operazione (nel caso di mutuo per acquisto) Copia dell'atto di provenienza (dell'abitazione o del terreno in caso di mutuo per costruzione) o Relazione notarile preliminare redatta dal notaio Perizia immobiliare (a nostra cura, su vostra richiesta) Riferimento contatto per perizia (nome e recapito telefonico) Ultime sei ricevute di affitto pagate ed eventuale copia del contratto in caso di acquisto da Ente Conteggi estintivi di mutuo nel caso di estinzione del mutuo gravante sull'immobile 46

47 Documentazione richiesta per delibera: scheda catastale e planimetria catastale; Documentazione Immobiliare preventivo lavori (in caso di contestuale ristrutturazione): devono essere da fornire direttamente al perito in sede di sopralluogo Altra documentazione potrà essere richiesta per tipologie immobiliari particolari specifiche Concessione edilizia / DIA, in caso di costruzione o fine costruzione e ristrutturazione di immobile su terreno di proprietà Preventivo lavori su carta intestata, debitamente I lavori di condominio non sono considerati ristrutturazione datato e firmato, in caso di costruzione o ristrutturazione 47

48 Documentazione richiesta per delibera: Documentazione ev. Venditori Certificato storico di residenza aggiornato agli ultimi sei mesi, in caso di omonimie protesti 48

49 Documentazione richiesta per delibera: Documentazione varia aggiuntiva Il cliente attualmente vive in affitto? Fornire ricevute affitto e contratto di affitto Liberatoria del mutuo "in richiesta" presso altro istituto di credito Copia della quietanza d'estinzione del prestito/mutuo rilevato (nel caso in cui il mutuo o prestito non debba venire consolidato) Documentazione che attesti l'affitto percepito con titolo di proprietà dell'immobile (per valorizzarne il reddito percepito) Ricevute delle rate di mutui in essere degli ultimi 3 mesi (se mensile), 1 anno (se semestrale), nel caso in cui tale informazione non sia rilevabile dalle banche dati Compromesso e proposta d'acquisto relativa alla vendita dell'immobile di proprietà 49

50 Documentazione richiesta per delibera: Documentazione varia aggiuntiva Modulo ricevuta FI e Doc di BNL, nel caso di mutuo con agevolazione per CC BNL Modulo di adesione alla copertura assicurativa "Formula Tandem" abbinata ai mutui di Banca UCB debitamente firmato e datato nel caso di mutuo assicurato Attenzione alla compilazione dei moduli: Devono esserci firme, date, campi compilati e crocette La copia del Cliente deve essere uguale a quella depositata in Banca UCB Una firma mancante, una compilazione incompleta, una casella non crocettata causeranno la sospensione della pratica 50

51 Documentazione richiesta per delibera: Per sostituzione di altro mutuo copia dell atto di mutuo da sostituire copia dell atto di acquisto dell'immobile a garanzia conteggi estintivi del mutuo che il richiedente chiede di sostituire, in corso di validità alla data di stipula (da presentare per la stipula) 51

52 Documentazione richiesta per delibera: Per consolidamento dei debiti copia dell atto di mutuo da sostituire copia dell atto di acquisto dell'immobile a garanzia copia lettera/e di benvenuto relativa/e ai prestiti in corso, al fine di desumere numero pratica, importi e durate delle posizioni aperte (se reperibile); conteggi estintivi dei finanziamenti e del mutuo che il richiedente chiede di consolidare, in corso di validità alla data di stipula (da presentare per la stipula) 52

53 Dal 24/11 sui giornali 53