Foglio informativo MUTUO RISTRUTTURAZIONE MEDIOLANUM RIPARTI ITALIA

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1 Sez. I - INFORMAZIONI SULLA BANCA Foglio informativo MUTUO RISTRUTTURAZIONE MEDIOLANUM RIPARTI ITALIA BANCA MEDIOLANUM S.p.A. Sede legale e Direzione Generale: Basiglio (MI) - Palazzo Meucci - Milano 3 - Via Francesco Sforza Telefono: Fax: Sito Internet: info@mediolanum.it Numero verde: Banca iscritta all Albo delle Banche tenuto da Banca d Italia al n. 5343, Iscr. Registro delle Imprese di Milano n , Codice Fiscale e Partita IVA , Sistemi di garanzia cui la banca aderisce: Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e Sistema di garanzia delle op erazioni aventi ad oggetto strumenti finanziari. Capitale sociale: ,00 interamente versato. DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL OFFERTA FUORI SEDE: Qualifica:FAMILY/PRIVATE BANKER Nome e Cognome Indirizzo/Sede Città Telefono Fax Delibera iscrizione all Albo dei Promotori Finanziari n. del Sez. II CHE COSA È IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su un immobile e in questo caso si chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che pu ò essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. I TIPI DI MUTUO E I LORO RISCHI Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Altro In particolare il Mutuo Ristrutturazione Mediolanum Riparti Italia Tasso Variabile è un finanziamento a tasso variabile, a medio-lungo termine con una durata minima di 10 e massima di 20 anni che può essere richiesto da persone fisiche per la ristrutturazione di un im mobile ad uso residenziale. A garanzia del finanziamento, a favore della Banca, sull immobile viene iscritta un ipoteca sostanziale di primo grado pari al 200% del cap itale erogato. Oltre all importo richiesto per la finalità di ristrutturazione il Cliente può richiedere il mutuo anche per l importo necessario ad estinguere un eventuale mutuo già in essere presso un'altra banca (c.d. mutuo di scambio o mutuo di sostituzione ). In questo caso il nuovo finanziamento estingue il mutuo precedente (per capitale, interessi, spese, eventuali penali ecc). L ipoteca in precedenza iscritta sull immobile oggetto di garanzia dovrà essere cancellata e al suo posto dovrà essere iscritta una nuova ipoteca a favore della nuova Banca. L erogazione dell importo può avvenire in un unica soluzione al termine dell esecuzione dei lavori o, a tranches, fino al raggiungimento del totale richiesto, sulla base del progetto di ristrutturazione certificato dalla relazione di un perito incaricato dalla Banca. In entrambi i casi, è previsto un atto pubblico. È facoltà della Banca di valutare ed accogliere domande derogative rispetto a quanto precede. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate mensili, comprensive di capitale e interessi, secondo un tass o variabile e un piano di ammortamento francese che prevede rate composte da una quota capitale ed una quota di interessi. Durante il periodo di ammortamento, il Mutuo Ristrutturazione Mediolanum Riparti Italia Tasso Variabile consente di esercitare l opzione salta la rata che permette di non corrispondere alla scadenza pattuita la rata di ammortamento del mutuo, al massimo due volte per anno di ammortamento e non più di sei volte nell intera durata del finanziamento, ad esclusione dell ultimo anno. Tale opzione prevede che la durata iniziale del mutuo venga allungata per un numero di mesi corrispondenti al numero dei mesi di sospensione delle rate. Il Cliente potrà usufruire delle agevolazioni di natura fiscale previste per le spese sostenute per la ristrutturazione edilizia finanziate dal Mutuo Ristrutturazione Mediolanum Riparti Italia Tasso Variabile, nei termini e nei tempi disciplinati dalla normativa di riferim ento tempo per tempo vigenti, Per maggiori informazioni si invita a consultare le istruzioni ministeriali reperibili sul sito Per poter concedere il mutuo Banca Mediolanum richiede obbligatoriamente adeguate coperture assicurative per i rischi derivanti da danni all immobile oggetto della garanzia ipotecaria ( polizza contro i danni all immobile ) e da eventi che possano compromettere la capacità del mutuatario di corrispondere le rate dovute ( polizza a protezione del credito ). Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate in relazione all andamento del parametro di riferimento, ovvero il tasso Euribor 365 a 3 mesi. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito sul sito della Banca presso gli uffici dei Family Banker di Banca Mediolanum, le Succursali e lo sportello di Milano 3 City Basiglio (Mi) via F. Sforza 15. Sez. III PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Principali condizioni economiche applicabili a tutte le tipologie di Mutuo Ristrutturazione Mediolanum Riparti Italia Tasso Variabile di seguito riportate sottoscrivibili entro il 30/06/2015 e stipulate entro il 30/09/2015. Il TAEG dipende dalle caratteristiche del mutuo scelte dal cliente. Mod. B-109/MUTUO MEDIOLANUM RIPARTI ITALIA aggiornamento n. 13 del 01/04/2015 QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO Esempio n 1: mutuo ristrutturazione a tasso variabile con imposta sostitutiva dello 0,25%, di durata 20 anni, con un capitale erogato di ,00 euro e un valore dell immobile a garanzia di euro nel caso in cui il mutuatario scelga di aderire alla Polizza as sicurativa Incendio e Scoppio a premio unico di Mediolanum Assicurazioni S.p.A.

2 Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 2,04% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca. Esempio n 2 : I TAEG riportati sono stati calcolati ipotizzando il medesimo mutuo ristrutturazione a tasso variabile dell esempio preced ente con imposta sostitutiva dello 0,25%, di durata 20 anni, con un capitale erogato di ,00 euro e un valore dell immobile a garanzia di euro, al netto delle polizze assicurative obbligatorie. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 1,98% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca nonché le spese per la polizza Incendio e Scoppio stipulate presso soggetti terzi. QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO SE SI SOTTOSCRIVE UNA POLIZZA FACOLTATIVA Principali condizioni economiche applicabili a tutte le tipologie di Mutuo Riparti Italia di seguito riportate sottoscrivibili entro il 30/06/2015 e stipulate entro il 30/09/2015. PROTOCOLLO D'INTESA 30/11/2013 ABI/ASSOFIN/CONSUMATORI SULLE POLIZZE FACOLTATIVE L'Associazione Italiana del credito al consumo e immobiliare (ASSOFIN), l'associazione Bancaria Italiana (ABI) e le Associazioni dei Consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori e degli Utenti (CNCU) hanno sottoscritto il 30/11/2013 un Protocollo d'intesa che prev ede una serie di impegni volti a favorire la trasparenza e la libertà di scelta del Consumatore in tema di coperture assicurative facoltative (ramo vit a o miste vita/danni) accessorie al mutuo. Nel rispetto di quanto previsto dal Protocollo d'intesa e prendendo come riferimento l'esempio di cui alla precedente sezione QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO, l'indicatore del costo totale del credito calcolato con le stesse modalità del TAEG includendo anche il cos to della polizza assicurativa facoltativa sarebbe pari a: Esempio n 3: mutuo ristrutturazione a tasso variabile con imposta sostitutiva dello 0,25%, di durata 20 anni, con un capitale erogato di ,00 euro e un valore dell immobile a garanzia di euro nel caso in cui il mutuatario scelga: - di aderire alla Polizza assicurativa Incendio e Scoppio a Premio Unico Mediolanum Assicurazioni S.p.A. e - di sottoscrivere anche la Polizza vita facoltativa Mediolanum Life Protection di Mediolanum Vita. Oltre all indicatore del costo totale del credito vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. Indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche le polizze assicurative facoltative 2,21% (1) 2,16% (2) (1) cliente non fumatore di 30 anni di età, durata 20 anni e pagamento con Premio Unico anticipato finanziato pari a euro 1.478,20. (2) cliente non fumatore di 30 anni di età, durata 10 anni e pagamento con Premio Unico anticipato finanziato pari a euro 1.038,10. Tassi VOCI Importo massimo finanziabile Durata nominale annuo Parametro di indicizzazione Spread COSTI Massimo 100% del costo dei lavori di ristrutturazione con i seguenti limiti: 50% del valore della 1 e della 2a casa (percentuali calcolate rispetto al valore dell immobile a lavori eseguiti). Importo minimo finanziabile Per Scambio e Ristrutturazione: massimo 80% del valore dell immobile. Importo minimo finanziabile Da un minimo di 10 ad un massimo di 20 anni Tasso determinato sulla base del parametro di indicizzazione ( EURIBOR 365 a 3 mesi ) maggiorato di uno spread variabile in funzione delle fasce di seguito descritte (dipendenti dal valore del parametro di indicizzazione), con uno spread massimo del 1,90%; EURIBOR 365 a 3 mesi, variabile ogni tre mesi, secondo i termini sotto indicati. Per il mutuo a tasso variabile, il tasso verrà ricalcolato con cadenza trimestrale (precisamente al 1 gennaio, 1 aprile, 1 luglio e 1 ottobre di ciascun anno), maggiorando dello spread fissato contrattualmente la quotazione del parametro di riferimento arrotondato ai 5 centesimi superiori rilevato il secondo giorno bancario antecedente l inizio di ciascun periodo trimestrale di interessi e applicato alle rate mensili scadenti il 1 febbraio, il 1 marzo e il 1 aprile per il trimestre avente inizio il 1 gennaio; il 1 maggio, il 1 giugno e il 1 luglio per il trimestre avente inizio il 1 aprile; il 1 agosto, il 1 settembre e il 1 ottobre per il trimestre avente inizio il 1 luglio; il 1 novembre, il 1 dicembre e il 1 gennaio per il trimestre avente inizio il 1 ottobre. Sono previste 4 fasce di spread dipendenti dal valore del parametro di indicizzazione ( Euribor 365 a 3 mesi ). È previsto l adeguamento automatico dello spread, che varia in funzione dell andamento del parametro di indicizzazione, come riportato nella tabella seguente. Fascia di Valori dell Euribor Spread riferimento massimo Fascia 1 inferiore o uguale a 2,5% 1,75% Fascia 2 compresi tra 2,5%e 3,5% 1,55% Fascia 3 compresi tra 3,5%e 5,5% 1,35% Fascia 4 superiori o uguale a 5,5% 1,15% 2

3 di preammortamento Tasso di mora In ogni caso, a seguito di un decremento del valore dell Euribor, il tasso finito sarà pari al minore tra il tasso finito applicato precedentemente e il tasso finito risultante dall applicazione dell indicizzazione sopra descritta. Coincide con il nominale annuo. Tasso annuo pari a due punti in più del tasso Euribor 365 a 3 mesi. Resta inteso che, se al momento della conclusione del contratto tale tasso fosse superiore a quello determinato ai sensi dell art. 2 della legge 108/96 e successive modifiche, il tasso effettivamente convenuto sarà quello corrispondente al tasso soglia così come determinato ai sensi della predetta legge. Spese Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto Istruttoria 0,50% dell importo richiesto, minimo 400 e massimo Polizza assicurativa incendio, scoppio, danneggiamento Gestione pratica Incasso rata Invio comunicazioni Stralcio ipotecario Variazione/restrizione/trasferiment o ipoteca Vedere Sezione Servizi accessori (obbligatori) Gratuita Gratuito, con addebito automatico sul c/c Gratuite. E possibile richiedere l invio delle comunicazioni su supporto durevole con tecniche di comunicazione a distanza. euro 200,00 (escluso spese notarili) Accollo mutuo Euro 180,00 Sospensione pagamento rate Gratuita Conteggio Estinzione anticipata Max euro Esercizio opzioni Gratuite Liberazione garante Minimo Euro 180,00; massimo euro 460 euro Rinnovo ipotecario Euro 80,00 (escluse le spese notarili) Rimborso spese uscita procuratore Euro 300,00 ammortament o Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Francese Costante. In caso di mutuo ristrutturazione a tranche durante l esecuzione dei lavori, e comunque non oltre i termini massimi stabiliti dall atto di mutuo per terminare i lavori stessi, le rate saranno composte da rate di preammortamento. Mensile, con scadenza il 1 giorno di ogni mese di durata del mutuo. ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO EURIBOR 365 a 3 mesi Data Valore 01/01/2015 Euribor mesi: 0,10% 01/04/2015 Euribor mesi: 0,05% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato consegnato dal Family Banker di Banca Mediolanum. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni 1,80% 10 anni 911, ,97 833,33 1,80% 15 anni 634,34 729,71 555,56 1,80% 20 anni 496,47 595,49 416,67 Il tasso di interesse riportato è stato calcolato, sulla base del valore del parametro di riferimento in vigore, ipotizzando un mutuo per la ristrutturazione edilizia a tasso variabile con piano di ammortamento francese con un capitale erogato di ,00 euro e un valore dell im mobile a garanzia di euro. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato presso lo sportello e le succursali di Banca Mediolanum e sul sito internet SERVIZI ACCESSORI Obbligatori Si riportano di seguito i requisiti minimi richiesti per le coperture assicurative richieste obbligatoriamente da Banca Mediolanum: Polizza contro i danni all immobile: Rischi assicurati: danni all immobile derivanti da incendio, fulmine, esplosione, scoppio, caduta aeromobili, fumo, bang sonico, urto di veicoli stradali; Durata copertura: pari alla durata del mutuo; Prestazione assicurata: la polizza deve prevedere un indennizzo almeno pari al limite massimo della spesa necessaria per l integrale costruzione a nuovo di tutto il fabbricato assicurato (tale valore sarà determinato da Banca Mediolanum) ; Tipologia di premio: premio unico anticipato. Beneficiario: Banca Mediolanum. A tal fine il mutuatario: deve mettere a disposizione della Banca una polizza emessa da un impresa di assicurazione italiana, ovvero da un impresa di assicurazione autorizzata in Italia ai sensi degli articoli 26 e 28 del D.Lgs nr. 209/2005 con le caratteristiche di cui sopra. In tali casi, beneficiario della prestazione assicurativa sarà Banca Mediolanum S.p.A.; 3

4 può aderire alla seguente polizza collettiva (Convenzione n ), stipulata tra Mediolanum Assicurazioni S.p.A. e Banca Mediolanum S.p.A., della quale Banca Mediolanum è distributore. In tale caso, beneficiario della prestazione assicurativa sarà la persona fisica (o le persone fisiche) intestataria del contratto di mutuo. - Polizza contro i danni all immobile Incendio e Scoppio : pagamento con Premio Unico anticipato pari a 0,195 per mille per ciascun anno di durata del mutuo, moltiplicato per il valore di ricostruzione a nuovo determinato dall istituto; (esempio: 0,195 * durata mutuo 30 anni * valore di ricostruzione a nuovo euro = 585 euro). Per le caratteristiche di tale prodotto si rinvia al relativo Fascicolo Informativo (disponibile sul sito presso gli Uffici dei Family Banker di Banca Mediolanum, le Succursali e lo sportello di Milano 3 City-Basiglio (Mi) via F. Sforza, 15) di cui l'assicurato deve prendere visione prima della sottoscrizione. Facoltativi La polizza assicurativa accessoria al finanziamento è facoltativa e non indispensabile per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte, pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato Polizza Protezione Mutuo : Polizza a protezione del credito (Convenzione n ), che protegge da eventi che possano compromettere la capacità del mutuatario di corrispondere le rate dovute: pagamento con Premio Unico anticipato pari a euro 3.760,65 (esempio calcolato su un mutuo di euro ,00 con durata pari a 30 anni ad un tasso del 4,00%). Per le caratteristiche di tale prodotto si rinvia al relativo Fascicolo Informativo (disponibile sul sito presso gli Uffici dei Famil y Banker di Banca Mediolanum, le Succursali e lo sportello di Milano 3 City-Basiglio (MI) via F. Sforza, 15) di cui l'assicurato deve prendere visione prima della sottoscrizione. Polizza vita Mediolanum Life Protection : - pagamento con Premio Unico anticipato: euro per polizza con stessa durata del mutuo, pari a 30 anni; euro per polizza con durata fissa 10 anni (esempi calcolati su un mutuo di euro ,00 con durata pari a 30 anni ad un tasso del 4% per un cliente non fumatore di 30 anni di età); - pagamento con Premio Annuo ricorrente: euro 294 per polizza con stessa durata del mutuo pari 30 anni; euro 311 per polizza con durata fissa 10 anni (esempio calcolato su un mutuo di Euro ,00 con durata 30 anni ad un tasso del 4% per un cliente non fumatore di 30 anni di età). Per le caratteristiche di tale prodotto si rinvia al relativo Fascicolo Informativo (disponibile sul sito it, presso gli Uffici dei Family Banker di Banca Mediolanum, le Succursali e lo sportello di Milano 3 City-Basiglio (Mi) via F. Sforza, 15) di cui l'assicurato deve prendere visione prima della sottoscrizione. ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Se acquistati attraverso la banca/intermediario Voce di spesa determinata dal perito beneviso alla Banca, il cui importo, riconosciuto direttamente dalla stessa al soggetto terzo che la esegue, è stabilito in Euro 280,00. Perizia tecnica In caso di erogazione in più tranche l importo è stabilito in Euro 750,00. Tale somma comprende fino a 3 perizie; in caso di una quarta perizia il costo sarà di Euro 250,00 per singola perizia aggiuntiva. Adempimenti notarili Costo non di pertinenza della Banca applicato da professionisti esterni a carico del cliente. Assicurazione immobile Per maggiori informazioni, consultare la precedente sezione servizi accessori obbligatori. Imposta Sostitutiva: 0,25% del capitale erogato per 1 casa; 2,00% per 2 casa; Imposte per iscrizione Ipoteca: seconda la normativa pro tempore vigente. TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria tra la presentazione di tutta la documentazione prevista e la delibera finanziaria della richiesta di mutuo, in caso di accettazione della stessa, intercorrono al massimo 35 giorni. Disponibilità dell importo erogazione contestuale alla stipula del contratto con delega al notaio di consegnare la somma alla parte mutuataria decorsi 10 giorni dalla data di iscrizione dell ipoteca nel grado convenuto, salvo diverse disposizioni previste dal contratto di mutuo. In caso di erogazione in più tranche, l importo viene reso disponibile in 3 tranche (durata massima lavori: 15 mesi) seguendo lo stato di avanzamento dei lavori. Sez. IV ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI Estinzione anticipata: Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo, con un preavviso di almeno 10 giorni, senza dover pagare alcuna penale, compenso o onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo: nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, si ottiene un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantien e i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto: in caso di recesso e in caso di cessazione per qualsiasi causa del contratto di Mutuo, la Banca provvederà ad estinguere il rapporto entro tre giorni lavorativi. Tale termine decorre dal momento in cui il Cliente ha eseguito il rimborso del mutuo e ha adempiuto a tutte le altre richieste della Banca, strumentali all estinzione del rapporto. Reclami: i reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della Banca anche per lettera raccomandata A/R indirizzandola a Banca Mediolanum S.p.A. Palazzo Meucci Milano 3 Via Francesco Sforza Basiglio (MI) o per via telematica all indirizzo di posta elettronica ufficioreclami@mediolanum.it oppure ufficioreclami@pec.mediolanum.it, che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: 4

5 Arbitro Bancario Finanziario (ABF) che offre un alternativa stragiudiziale rispetto al ricorso al giudice. Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca; all Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario (singolarmente o in forma congiunt a con la Banca) - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR ( allo scopo di attivare una procedura finalizzata al raggiungimento di un accordo tra le parti. Il servizio di conciliazione può essere richiesto, con le modalità previste per lo stesso, presentando un apposita istanza al Conciliatore Bancario Finanziario Via delle Botteghe Oscure, Roma, oppure inviando un fax al numero o una a: associazione@conciliatorebancario.it. Sez. V LEGENDA Ammortamento Erogazione EURIBOR Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Mutuo Parametro di indicizzazione Perizia Ammortamento ammortamento francese Preammortamento Quota capitale Quota interessi Rata costante Rimborso in un unica soluzione Scambio o Sostituzione Spese di Istruttoria Spese di perizia Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) di preammortamento nominale annuo (TAN) Tasso di mora Tasso variabile Tasso variabile con CAP Processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate comprendenti una quota capitale e una quota interessi. Versamento da parte della Banca al debitore dell importo concesso a prestito. Tasso interbancario di riferimento diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea come media ponderata dei tassi di interesse ai quali le banche operanti nell Unione Europea cedono i depositi in prestito. Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all erogazione del mutuo. Contratto con il quale una parte (mutuante) consegna all altra (mutuatario) una determinata somma di denaro e quest ultima si obbliga a restituirla, unitamente agli interessi pattuiti. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l ammontare degli interessi diminuisce e la quo ta di capitale aumenta. Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Solitamente si tratta del periodo intercorrente dalla data di erogazione del mutuo fino al giorno di decorrenza del piano di ammortamento. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Il nuovo prestito estingue il mutuo precedente, compresa l'eventuale penale di estinzione anticipata. Con il nuovo atto notarile si cancella l'ipoteca a favore della vecchia Banca, mentre una nuova è iscritta a favore della nuova Banca. Spese sostenute dalla Banca per l analisi di concedibilità del finanziamento. Spese per l accertamento del valore dell immobile offerto in garanzia. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune s pese non sono comprese, per esempio quelle notarili. pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria di riferimento, aumentarlo di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali, e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. La differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli otto punti percentuali. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. che varia in relazione all andamento di uno o più parametri di indicizzazione. È un tasso variabile che prevede un tetto massimo prestabilito (CAP), oltre il quale il tasso non può salire. 5