linea patrimonio Casa

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1 linea patrimonio Casa Libretto di Polizza Edizione 12/2008

2 Cod. Prodotto 1941 Mod. Stampato

3 Casa Libretto di Polizza

4 Retail Più Casa Smart Indice pag La polizza in sintesi Legenda simboli Definizioni 1.1 Definizioni relative all Assicurazione in generale 1.2 Definizioni specifiche per l Assicurazione Casa Smart Quadro I - Il Fabbricato 1.1 L Incendio e gli altri danni materiali Esclusioni I danni da acqua e altri liquidi Quadro II - Il Contenuto 2.1 L Incendio e gli altri danni materiali Esclusioni Limiti di Indennizzo 2.2 Il Furto e la Rapina Esclusioni Limiti di Indennizzo Quadro III - La Responsabilità Civile della famiglia 3.1 La vita privata 3.2 La proprietà della Dimora abituale 3.3 Delimitazioni valide per le garanzie di Responsabilità Civile Persone non cosiderate terzi Esclusioni

5 Indice pag Norme per la liquidazione dei Sinistri 4.1 Denuncia e obblighi in caso di Sinistro 4.2 Procedura per la valutazione del danno 4.3 Mandato dei periti 4.4 Gestione delle controversie sul danno 4.5 Determinazione del danno 4.6 Rinuncia alla rivalsa 4.7 Anticipo dell Indennizzo 4.8 Riduzione e reintegro delle Somme assicurate in caso di Sinistro 4.9 Recupero dei beni rubati 4.10 Esagerazione dolosa del danno 4.11 Assicurazione presso diversi assicuratori Condizioni Generali di Assicurazione Art. 1 Dichiarazioni relative alle circostanze del Rischio Art. 2 Decorrenza della garanzia Art. 3 Pagamento del Premio Art. 4 Modifiche dell Assicurazione Art. 5 Aggravamento del Rischio Art. 6 Diminuzione del Rischio Art. 7 Proroga dell Assicurazione e periodo di Assicurazione Art. 8 Recesso in caso di Sinistro Art. 9 Pagamento dell Indennizzo/Risarcimento Art. 10 Beni di proprietà di terzi Art. 11 Indicizzazione Art. 12 Cambio dell abitazione Art. 13 Rinvio alle norme di legge 5

6 La polizza in sintesi Dalla nostra esperienza, la Sua tranquillità. Con un bagaglio fatto di professionalità, conoscenza, solidità economica e presenza capillare su tutto il territorio siamo al Suo fi anco per contribuire a migliorare la Sua qualità di vita. Lo facciamo da sempre con proposte concrete ed effi caci, come Retail Più Casa Smart (di seguito chiamata semplicemente Casa Smart), la polizza che Lei ha sottoscritto e che abbiamo scelto di presentarle partendo proprio dalle Sue esigenze per aiutarla a trovare rapidamente tutte le risposte che cerca. A chi può rivolgersi in caso di necessità Cosa può assicurare con questa polizza Cosa può scegliere Cosa non può assicurare con questa polizza Per comprendere meglio la polizza 8. La polizza in sintesi 3. Quanto ha assicurato Come viene liquidato il sinistro Dove è assicurato Cosa fare in caso di sinistro Durata del contratto 6

7 1. Cosa può assicurare con questa polizza Per un bene così prezioso come la Sua abitazione, Casa Smart Le propone un sistema di garanzie per metterla al riparo dalle conseguenze economiche di danni e imprevisti che potrebbero colpire sia la casa in cui vive, sia i beni che custodisce. A questi aspetti sono dedicati i Quadri di garanzia I e II: Il Fabbricato Il Contenuto La nostra offerta costituisce una protezione indispensabile contro eventi come un incendio, ma anche contro fastidiosi imprevisti, ad esempio un corto circuito o una perdita d acqua causata dalla rottura di un tubo, e in più contro il furto e i danneggiamenti commessi dai ladri. Un Quadro di garanzia specifico è dedicato alla responsabilità civile della Sua famiglia. Quadro I - Il Fabbricato - pag.22 Quadro II - Il Contenuto - pag L Incendio e gli altri danni materiali pag L Incendio e gli altri danni materiali pag Furto e rapina - pag.29 Quadro III La Responsabilità Civile della famiglia - pag.34 La Responsabilità Civile della famiglia Assicurarsi per i danni a terzi è un comune atto di precauzione. La garanzia di responsabilità civile riguarda proprio il risarcimento dei danni involontariamente procurati agli altri. 7

8 Retail Più Casa Smart 3.1 La vita privata - pag La proprietà della Dimora abituale pag.37 Sono tante infatti le responsabilità che nascono dall ordinario scorrere della vita privata, dalla pratica di sport, dall abitazione presa in affitto per le vacanze estive, dal possesso di un animale domestico, dalla proprietà e dalla conduzione della casa dove Lei vive abitualmente e da tanti altri casi. 2. Cosa non può assicurare con questa polizza Quadro I - Il Fabbricato - pag Esclusioni - pag.23 Quadro II - Il Contenuto - pag Esclusioni - pag Esclusioni - pag.31 Quadro III - La Responsabilità della famiglia - pag Delimitazioni - pag Persone non considerate terzi pag Esclusioni - pag.38 Per quanto riguarda i beni, la casa e il contenuto, le esclusioni riguardano principalmente i danni causati dall azione dolosa dell Assicurato, da eventi naturali e da atti di guerra. Inoltre, per la garanzia furto, sono esclusi i danni ai beni riposti all aperto, ad esempio in terrazze, corridoi o pianerottoli di uso comune. Per la garanzia di responsabilità civile occorre innanzitutto precisare che non sono considerati terzi coloro che convivono stabilmente con l Assicurato (familiari o meno), i genitori e i figli. Le esclusioni si riferiscono a casi in cui la tutela del patrimonio è garantita da altre polizze (ad esempio RC Auto) o a eventi ritenuti non comuni. 3. Quanto ha assicurato Definizioni Premio - pag.16 Le somme entro le quali Lei è assicurato sono indicate nella scheda di polizza. L assicurazione è valida solo per le garanzie che riportano l indicazione del relativo premio. 8

9 La polizza in sintesi Le somme assicurate rappresentano la cifra massima che la società corrisponderà per il periodo assicurativo. Il massimale previsto per la garanzia di responsabilità civile verso terzi è valido per ogni Sinistro. Ulteriori limitazioni, se previste, sono specificate caso per caso nelle condizioni contrattuali. Somma Assicurata/Massimale - pag.19 Condizioni generali di Assicurazione Art. 7 Proroga dell Assicurazione e periodo dell Assicurazione - pag.52 Definizioni Somma Assicurata/Massimale - pag Limiti d Indennizzo - pag Limiti d Indennizzo - pag Dove è assicurato Per quanto riguarda i danni ai beni, casa e contenuto, le garanzie valgono per l abitazione indicata nella scheda di polizza, la Sua casa abituale. Se Lei lo richiede, in caso di trasloco, le garanzie Le verranno attivate per entrambe le abitazioni. Definizioni Dimora abituale - pag.17 Condizioni generali di Assicurazione Art. 12 Cambio dell abitazione - pag.54 La garanzia di responsabilità civile verso terzi relativa alla vita privata è valida in tutto il mondo. La garanzia relativa alla proprietà riguarda la Sua casa abituale, ovvero dove vive per la maggior parte dell anno (indicata in scheda di polizza). 5. Durata del contratto La durata dell assicurazione è indicata nella scheda di polizza (decorrenza e scadenza). Se non vi è disdetta, il contratto si rinnova di anno in anno. Nel caso di ritardi nel pagamento avrà 15 giorni di tempo per provvedere, nei quali la copertura sarà comunque garantita. Condizioni Generali di Assicurazione Art. 2 Decorrenza della garanzia pag.50 Art. 7 Proroga dell Assicurazione e periodo dell Assicurazione - pag.52 9

10 Retail Più Casa Smart 6. Cosa fare in caso di sinistro 4 Norme per la liquidazione dei Sinistri pag Denuncia e obblighi in caso di Sinistro - pag.42 Quando si verifica un sinistro, deve provvedere alla denuncia entro 10 giorni dal momento in cui ne viene a conoscenza. Inoltre, deve considerare che ci sono altri obblighi, come mettere a disposizione di periti o tecnici documenti e prove utili alle indagini o agli accertamenti. 7. Come viene liquidato il sinistro Definizioni Valore a nuovo - pag.19 Valore al momento del Sinistro - pag.20 4 Norme per la liquidazione dei Sinistri - pag Determinazione del danno pag.45 I danni ai beni, la casa e il contenuto, sono liquidati secondo i seguenti criteri: - per la casa (fabbricato) vengono stimate le spese necessarie per ricostruirla o ripararla; - per i beni del contenuto viene stimato il valore che avevano al momento in cui si è verificato il sinistro, ossia il loro valore commerciale. Se invece i beni sono praticamente nuovi (sono stati acquistati nell anno precedente il sinistro) si stimano le spese per il loro rimpiazzo con altri nuovi, uguali o equivalenti o per ripararli. Per quanto riguarda la garanzia di responsabilità civile, il terzo danneggiato sarà risarcito del danno subito (capitale, interessi e spese). 8. Per comprendere meglio la polizza Definizioni - pag.16 Per facilitarla nella lettura e nella comprensione della polizza, Le segnaliamo le Definizioni, in cui sono raccolti i termini generali dell assicurazione e specifici di Casa Smart. 10

11 La polizza in sintesi Inoltre, per aiutarla ad avere una visione dell argomento più completa possibile, nel presente libretto sono presenti anche approfondimenti, precisazioni e chiarimenti. 9. Cosa può scegliere Casa Smart è un sistema di garanzie semplice, chiaro e capace di adattarsi alle Sue necessità. Infatti sulla base della Sua casa, della composizione del Suo nucleo familiare, della dinamicità con cui vive il tempo libero, potrà optare per l acquisto o meno di alcune garanzie. Ogni Quadro di garanzia prevede due opzioni di copertura: sarà possibile optare per l una o per l altra. Tutte le opzioni previste da Casa Smart sono elencate nella scheda di polizza. Legenda con spiegazione simboli pag.14 a Icona In parole semplici Icona Segnalazioni importanti Icona Informazione In ogni caso, qualunque siano i programmi da Lei scelti, può contare sulla consulenza dell Agente che con competenza e professionalità l affiancherà nell individuazione dei Suoi bisogni. 11

12 Retail Più Casa Smart 10. A chi può rivolgersi in caso di necessità Qualunque siano i Suoi dubbi o le Sue necessità, può sempre contare su un servizio basato sulla consulenza costante dei nostri Agenti, specialmente in caso di sinistro. Il primo riferimento è sempre la Sua Agenzia: La Sua Agenzia Per qualsiasi ulteriore informazione Inoltre, Lei ha a Sua disposizione un Numero Verde per chiedere informazioni di carattere generale su questo prodotto assicurativo: Dal lunedì al venerdì: (orario continuato) Sabato:

13 La polizza in sintesi 13

14 Retail Più Casa Smart Legenda simboli Strumenti In parole semplici Questa icona segnala la presenza, nel testo di polizza, di una espressione tecnica della quale si propone una traduzione più semplice e immediata. Segnalazioni importanti Richiama l attenzione su qualche informazione di rilievo che è bene evidenziare al Cliente (scadenze, procedure, eccetera). Informazione Segnala informazioni di servizio che non rientrano nelle categorie precedenti. 14

15 Legenda simboli Garanzie Incendio e altri danni materiali alla casa Incendio e altri danni materiali al contenuto della casa Furto e Rapina Responsabilità Civile - Fatti della vita privata Responsabilità Civile - Conduzione dell abitazione abituale e saltuaria Responsabilità Civile - Proprietà dell abitazione abituale 15

16 Retail Più Casa Smart Definizioni Ai seguenti termini viene attribuito convenzionalmente il significato qui precisato, valido agli effetti delle garanzie prestate: 1.1 Definizioni relative all Assicurazione in generale Assicurato La persona il cui interesse è protetto dall Assicurazione. Assicurazione Il contratto con cui la Società, in seguito al pagamento di un Premio, si obbliga a tutelare l Assicurato. Contraente La persona che stipula l Assicurazione. Indennizzo/ Risarcimento Polizza La somma dovuta dalla Società in caso di Sinistro. Tutti i documenti che costituiscono l Assicurazione. Premio La somma che il Contraente deve alla Società come corrispettivo dell Assicurazione. Rischio La probabilità che si verifichi il Sinistro. Sinistro Società 16 Il verificarsi del fatto dannoso per il quale è prestata l Assicurazione. L impresa assicuratrice.

17 Definizioni 1.2 Definizioni specifiche per l Assicurazione Casa Smart Sono raccolte, ordinate secondo determinati criteri, di oggetti di una stessa specie e categoria, rari, curiosi o di un valore certo. Collezioni È l insieme dei beni riposti all interno dei locali (indicati nella scheda di Polizza) per uso domestico, personale e professionale. L insieme comprende anche: -- Cose speciali: pellicce, tappeti, quadri, dipinti, arazzi, sculture e simili, oggetti d arte, raccolte scientifiche, d antichità o numismatiche, oggetti e servizi d argento, armi, cose aventi valore artistico. -- Valori: gioielli, pietre preziose, denaro, oggetti d oro e di platino (anche solo parzialmente) o montati su questi materiali. Se con la presente Polizza non è assicurato il Fabbricato, rientrano in questa voce gli impianti di prevenzione e di allarme, gli impianti di condizionamento, le caldaie per il riscaldamento autonomo e altri impianti simili. Contenuto È l insieme dei beni riposti in cantine, soffitte, box, rimesse, ripostigli. Contenuto delle dipendenze È l abitazione (indicata nella scheda di Polizza) nella quale l Assicurato vive in modo continuativo per la maggior parte dell anno. Dimora abituale 17

18 Retail Più Casa Smart Esplosione È lo sviluppo di gas o vapori ad alta temperatura e pressione, dovuto a una reazione chimica, che si autopropaga con elevata velocità. Fabbricato Sono i locali indicati nella scheda di Polizza e adibiti a civile abitazione. Possono includere anche un ufficio o uno studio privato, ma solo se coesistenti con l abitazione stessa. Sono comprese tutte le opere murarie e di finitura, come ad esempio serramenti, porte, finestre, pavimentazioni e rivestimenti murali; le opere di fondazione o interrate; gli allacciamenti e i contatori di proprietà delle società che forniscono servizi (ad es. gas e acqua); le antenne, gli impianti di prevenzione e di allarme, gli impianti di condizionamento, le caldaie per il riscaldamento autonomo e altri tipi di impianti o installazioni considerati immobili per natura o destinazione. Include anche affreschi, statue, mosaici e tutte le cose destinate al servizio e ornamento dell abitazione in modo durevole che non abbiano valore artistico. Comprende inoltre le dipendenze (cantine, soffitte, box, rimesse, ripostigli), anche se poste in corpi separati, e in più gli alberi d alto fusto, le recinzioni fisse, i muri di cinta, le cancellate, gli impianti sportivi, i giardini e le attrezzature da gioco. Qualora si assicuri una porzione di immobile in condominio, o comunque in fabbricato plurifamiliare, sono comprese le quote di proprietà comune. Fissi e infissi Sono i manufatti per la chiusura dei vani di transito, per l illuminazione e l aerazione (ad es. porte, finestre, serramenti, lucernari) e in genere ciò che è stabilmente ancorato alle strutture murarie, rispetto alle quali ha funzione di finitura o protezione. Furto 18 È l appropriazione di un bene mobile altrui attraverso la sottrazione alla persona che lo detiene.

19 Definizioni È l improvviso cedimento di corpi cavi per un eccesso della pressione esterna rispetto a quella interna. Implosione È la combustione con la presenza di fiamma di beni al di fuori di un appropriato focolare, che si può autoestendere e propagare. Incendio È la forma di Assicurazione in base alla quale la Società risponde dei danni fino al raggiungimento della Somma assicurata indipendentemente dal valore complessivo dei beni assicurati. Primo Rischio Assoluto È l appropriazione di un bene mobile altrui attraverso la sottrazione a chi lo detiene mediante la violenza o la minaccia, dirette sia alla persona stessa che verso altre persone. Rapina È il Furto commesso strappando il bene mobile di mano o di dosso alla persona che lo detiene. Scippo È l improvviso dirompersi di contenitori a causa dell eccessiva pressione interna di fluidi. Gli effetti del gelo non sono considerati Scoppio. Scoppio È la somma indicata nella Polizza che rappresenta il limite massimo di Indennizzo/Risarcimento in caso di Sinistro. Somma Assicurata/Massimale È il criterio con cui, ai fini della determinazione dell Indennizzo, si stimano le spese necessarie: -- per la totale ricostruzione del Fabbricato distrutto o per riparare quello danneggiato; -- per rimpiazzare i beni del Contenuto con altri nuovi (uguali o equivalenti per utilizzo e qualità) o per riparare quelli danneggiati. Valore a nuovo 19

20 Retail Più Casa Smart Valore al momento del Sinistro È il criterio con cui, ai fini della determinazione dell Indennizzo, si stima il valore deprezzato del bene, cioè tenendo conto del suo grado di vetustà, d uso, di conservazione e di altri eventuali degradi. Vetri antivandalismo Sono i vetri stratificati, costituiti da almeno due lastre, con interposto uno strato di materia plastica, di spessore complessivo di almeno 6 mm, o anche quelli costituiti da unico strato di materiale sintetico (policarbonato) di spessore non inferiore a 6 millimetri. 20

21 Definizioni 21

22 1. Retail Più Casa Smart QUADRO I Il Fabbricato 1.1 L Incendio e gli altri danni materiali La Società indennizza, entro la Somma assicurata e nei limiti indicati nella Polizza, i danni materiali e diretti causati al Fabbricato da: a) Incendio; b) fulmine; c) Implosione, Esplosione e Scoppio, anche se esterni; d) caduta di meteoriti, aeromobili e satelliti artificiali, parti di essi o cose che essi trasportano; e) bang sonico provocato da aeromobili che superano il muro del suono; Natanti Ogni costruzione destinata alla navigazione effettuata a scopi sportivi o ricreativi dai quali esuli il fine di lucro, avente lunghezza non superiore a metri 10 indipendentemente dal tipo di propulsione. 22 f) urto di veicoli stradali e natanti, anche se sono di proprietà dell Assicurato/Contraente; g) fumo, gas e vapori che si siano sviluppati in seguito a eventi previsti dalla garanzia, anche nel caso in cui abbiano colpito enti diversi da quelli assicurati; h) caduta di ascensori, montacarichi o simili, compresi i danni subiti dalla cabina e dalle parti meccaniche dell impianto; i) atti dolosi di terzi commessi individualmente o in associazione, compresi quelli vandalici, di terrorismo, di sabotaggio organizzato o compiuti da persone che prendano parte a scioperi, tumulti o sommosse;

23 1. Quadro I - Il Fabbricato j) correnti, scariche e altri fenomeni elettrici a impianti e apparecchi elettrici ed elettronici. La garanzia è prestata fino al raggiungimento dell 1% della Somma assicurata per Sinistro e per periodo assicurativo. Non sono indennizzabili i danni dovuti a usura, manutenzione insufficiente o manomissione. L Assicurazione comprende inoltre: k) i guasti per impedire e contenere il danno, causati direttamente dalle autorità, da terzi o dall Assicurato; l) il Furto di Fissi e infissi, fino al raggiungimento di euro 500 per Sinistro e per periodo assicurativo; m) le spese di demolizione, smaltimento, sgombero e trasporto dei residui del Sinistro alla discarica più vicina, fino al raggiungimento del 20% della Somma assicurata per Sinistro e per periodo assicurativo Esclusioni Sono esclusi i danni: 1. causati da atti di guerra, insurrezione, occupazione militare, invasione; 2. causati da esplosione, emanazione di calore o radiazioni provenienti da trasmutazioni del nucleo dell atomo o da radiazioni provocate dall accelerazione artificiale di particelle atomiche; 23

24 Retail Più Casa Smart 3. causati da terremoti, eruzioni vulcaniche e inondazioni; 4. indiretti o che non riguardino la materialità del bene assicurato; 5. di smarrimento o di Furto, salvo quanto previsto alla lettera l) del punto 1.1; 6. causati con dolo dell Assicurato/Contraente I danni da acqua e altri liquidi (operante solo se nella scheda di Polizza è richiamata l opzione B) Pluviali Condotti verticali utilizzati per lo scarico delle acque piovane raccolte dalle grondaie. Stillicidio Caduta o sgocciolamento di acqua. Si differenzia dalla vera e propria precipitazione, in quanto il volume d acqua non è intenso e non ha un flusso costante. La Società indennizza i danni materiali e diretti causati al Fabbricato da fuoriuscita di acqua condotta e altri liquidi dovuta a un guasto o a una rottura accidentale degli impianti idrici, igienici, di riscaldamento o condizionamento, di pluviali o grondaie, al servizio del Fabbricato, comprese le spese per ricercare, riparare o sostituire le tubazioni e i relativi raccordi collocati nei muri o nei pavimenti nei quali il guasto o la rottura accidentale si sono verificati e per demolire e ricostruire le suddette parti del Fabbricato, anche in caso di danno causato solo a terzi. La garanzia è prestata fino al raggiungimento dell 1% della Somma assicurata per Sinistro e per periodo assicurativo. Sono esclusi i danni derivanti da: -- corrosione e usura; -- umidità e stillicidio; -- trabocco e rigurgito delle fognature; -- occlusione e gelo degli impianti di raccolta e deflusso dell acqua piovana; -- guasto o rottura di condutture interrate. 24

25 1. Quadro I - Il Fabbricato 25

26 2. Retail Più Casa Smart Quadro II Il Contenuto 2.1 L Incendio e gli altri danni materiali La Società indennizza, entro la Somma assicurata e nei limiti indicati nella Polizza, i danni materiali e diretti al Contenuto, anche se di proprietà di terzi, da: a) Incendio; b) fulmine; c) Implosione, Esplosione e Scoppio, anche se esterni; caduta di meteoriti, aeromobili e satelliti arti- ficiali, parti di essi o cose che essi trasportano; d) e) bang sonico provocato da aeromobili che superano il muro del suono; Natanti Ogni costruzione destinata alla navigazione effettuata a scopi sportivi o ricreativi dai quali esuli il fine di lucro, avente lunghezza non superiore a metri 10 indipendentemente dal tipo di propulsione. 26 f) urto di veicoli stradali e natanti, anche se sono di proprietà dell Assicurato/Contraente; g) fumo, gas e vapori che si siano sviluppati in seguito a eventi previsti dalla garanzia, anche nel caso in cui abbiano colpito enti diversi da quelli assicurati; h) caduta di ascensori, montacarichi o simili, compresi i danni subiti dalla cabina e dalle parti meccaniche dell impianto; i) atti dolosi di terzi commessi individualmente o in associazione, compresi quelli vandalici, di terrorismo, di sabotaggio organizzato o compiuti da persone che prendano parte a scioperi, tumulti o sommosse;

27 2. Quadro II - Il Contenuto j) correnti, scariche e altri fenomeni elettrici a impianti e apparecchi elettrici ed elettronici. La garanzia è prestata fino al raggiungimento dell 1% della Somma assicurata per Sinistro e per periodo assicurativo. Non sono indennizzabili i danni dovuti a usura, manutenzione insufficiente o manomissione; k) fuoriuscita di acqua condotta e altri liquidi dovuta a un guasto o a una rottura accidentale degli impianti idrici, igienici, di riscaldamento o condizionamento, di pluviali o grondaie, al servizio del Fabbricato. La garanzia è prestata fino al raggiungimento dell 1% della Somma assicurata per Sinistro e per periodo assicurativo. Sono esclusi i danni derivanti da: -- corrosione e usura; -- umidità e stillicidio; -- trabocco e rigurgito delle fognature; -- occlusione e gelo degli impianti di raccolta e deflusso dell acqua piovana; -- guasto o rottura di condutture interrate. L Assicurazione comprende inoltre: Pluviali Condotti verticali utilizzati per lo scarico delle acque piovane raccolte dalle grondaie. Stillicidio Caduta o sgocciolamento di acqua. Si differenzia dalla vera e propria precipitazione, in quanto il volume d acqua non è intenso e non ha un flusso costante. l) i guasti per impedire e contenere il danno, causati direttamente dalle autorità, da terzi o dall Assicurato; m) le spese di demolizione, smaltimento, sgombero e trasporto dei residui del Sinistro alla discarica più vicina, fino al raggiungimento del 27

28 Retail Più Casa Smart 20% della Somma assicurata per Sinistro e per periodo assicurativo; n) le spese di trasloco e ricollocamento sostenute dall Assicurato/Contraente per traslocare e ricollocare il Contenuto dell abitazione in conseguenza di un evento indennizzabile dal presente Quadro di garanzia. La garanzia opera per il tempo necessario alla riparazione dei danni, fino al raggiungimento del 5% della Somma assicurata per Sinistro e per periodo assicurativo Esclusioni Sono esclusi i danni: 1. causati da atti di guerra, insurrezione, occupazione militare, invasione; 2. causati da esplosione, emanazione di calore o radiazioni provenienti da trasmutazioni del nucleo dell atomo o da radiazioni provocate dall accelerazione artificiale di particelle atomiche; 3. causati da terremoti, eruzioni vulcaniche e inondazioni; 4. indiretti o riferiti a valori di affezione o che non riguardano la materialità dei beni assicurati; 5. di smarrimento, di Furto e/o Rapina; 6. ad autoveicoli, motoveicoli e loro parti; 7. causati con dolo dell Assicurato/Contraente. 28

29 2. Quadro II - Il Contenuto Limiti d Indennizzo (validi per l Incendio e gli altri danni materiali) L Assicurazione è prestata entro i seguenti limiti di Indennizzo: 1. per i Valori (escluso denaro): 50% della Somma assicurata; 2. per il denaro: 2% della Somma assicurata; 3. per il Contenuto riposto nelle dipendenze: 30% della Somma assicurata. 2.2 Furto e Rapina La Società indennizza, entro la Somma assicurata e nei limiti indicati nella Polizza, i danni materiali e diretti al Contenuto, anche se di proprietà di terzi, da: a) Furto. Il Furto deve avvenire: 1. con scasso o rottura dei mezzi posti a chiusura e protezione delle aperture esterne dell abitazione, di tetti, pareti o solai. I mezzi di chiusura e protezione devono essere quelli usualmente installati nelle abitazioni private, di adeguata resistenza e robustezza, chiusi con serrature, lucchetti o altri idonei congegni manovrabili solo dall interno. Se l introduzione all interno dei locali avviene violando mezzi di chiusura e protezione diversi da quelli descritti o con la sola rottura del Vetro non antivandalismo, la Società liquiderà l 80% del danno indennizzabile, mentre il restante 20% rimarrà a carico dell Assicurato. 29

30 Retail Più Casa Smart 2. senza scasso, attraverso aperture situate in linea verticale ad almeno 4 metri dal suolo, da superfici acquee o da ripiani accessibili e praticabili dall esterno per via ordinaria oppure in qualsiasi altro modo, a condizione che nei locali sia presente l Assicurato o persona di età superiore ai 12 anni. 3. con l uso di chiavi smarrite o sottratte all Assicurato, ai suoi familiari e/o a persone che convivono con lui in modo continuativo, agli eventuali ospiti, ai collaboratori domestici o ad altre persone di fiducia. La garanzia opera dalla data di smarrimento o sottrazione delle chiavi, risultante dalla denuncia all autorità competente, fino alle ore 24 dell ottavo giorno successivo. 4. con l uso di chiavi false o simili; 5. con l introduzione clandestina dei ladri, a condizione che la refurtiva venga asportata successivamente a locali chiusi. b) Rapina avvenuta all interno dei locali, anche se iniziata fuori. L Assicurazione comprende inoltre: c) il Furto di Fissi e infissi, compresi i danni ai locali causati durante il Furto, la Rapina o nel tentativo di commetterli, fino al raggiungimento di euro 500 per Sinistro; d) gli atti vandalici causati durante il Furto, la Rapina o nel tentativo di commetterli; 30 e) il rimborso delle spese per la sostituzione delle serrature delle porte di ingresso dell abitazione in caso di Furto, Scippo e Rapina delle

31 2. Quadro II - Il Contenuto chiavi all Assicurato, ai suoi familiari e/o a persone che convivono con lui in modo continuativo, agli eventuali ospiti, ai collaboratori domestici o ad altre persone di fiducia, fino al raggiungimento di euro 500 per Sinistro Esclusioni Sono esclusi i danni: 1. avvenuti in occasione di guerra, insurrezione, tumulti popolari, scioperi, sommosse, atti di terrorismo o sabotaggio organizzato, occupazione militare, invasione, purché il Sinistro sia in rapporto con tali eventi; 2. avvenuti in occasione di Incendi, Esplosioni anche nucleari, Scoppi, radiazioni o contaminazioni radioattive, purché il Sinistro sia in rapporto con tali eventi; 3. avvenuti in occasione di terremoti, eruzioni vulcaniche e inondazioni, purché il Sinistro sia in rapporto con tali eventi; 4. ai beni posti all aperto, su balconi e terrazze, corridoi e pianerottoli o altri spazi di uso comune; 5. agli autoveicoli, ai motoveicoli e alle loro parti; 6. ai valori, tranne a quelli custoditi in cassaforte, a partire dalle ore 24 del quindicesimo giorno di disabitazione dei locali; 7. indiretti o riferiti a valori di affezione o che non riguardano la materialità dei beni assicurati; 8. agevolati con dolo o colpa grave dell Assicurato/Contraente; 31

32 Retail Più Casa Smart 9. agevolati con dolo o colpa grave delle persone delle quali l Assicurato/Contraente deve rispondere a norma di legge, comprese quelle con lui conviventi Limiti d Indennizzo (validi per il Furto e la Rapina) L Assicurazione è prestata entro i seguenti limiti di Indennizzo: 1. per cose speciali: 30% della Somma assicurata; 2. per valori (escluso denaro): 10% della Somma assicurata; 3. per denaro: -- euro 100 per opzione C; -- euro 200 per opzione D; 4. per Contenuto riposto nelle dipendenze: 10% della Somma assicurata. 32

33 2. Quadro II - Il Contenuto 33

34 3. Retail Più Casa Smart QUADRO III La Responsabilità Civile della famiglia 3.1 La vita privata La Società assicura, entro il Massimale e nei limiti indicati nella Polizza, il Risarcimento delle somme (capitali, interessi e spese) che l Assicurato è tenuto a pagare a terzi come civilmente responsabile, per danni involontari derivanti da fatti della vita privata. La garanzia vale in tutto il mondo e anche per le persone, familiari o meno, che convivono in modo continuativo con l Assicurato. Vale inoltre per i figli minorenni di quest ultimo, anche se non convivono con lui. A titolo esemplificativo, è compresa la responsabilità civile derivante all Assicurato: a) dalla conduzione dei locali adibiti a Dimora abituale e dei beni in essa contenuti, degli impianti, delle dipendenze, dei giardini, delle attrezzature da gioco e sportive, di altre eventuali pertinenze; b) dalla conduzione di abitazioni temporanee o saltuarie; c) da spargimento d acqua e di altri liquidi. Questa garanzia è prestata nell ambito del Massimale indicato nella scheda di Polizza, fino al raggiungimento di euro per singolo Sinistro; 34 d) da fatti dolosi dei figli minorenni;

35 3. Quadro III - La Responsabilità Civile della famiglia e) dall intossicazione o dall avvelenamento causati da cibi o bevande preparati o somministrati dall Assicurato; f) dalla pratica di attività del tempo libero, come modellismo, bricolage, campeggio o giardinaggio, anche con uso di macchine e attrezzature; g) dall esercizio di sport, compresa la partecipazione a gare o raduni a scopo dilettantistico, escluse le competizioni di carattere professionale o comunque retribuite; h) dalla proprietà, dal possesso e dalla custodia di animali domestici; i) dall uso di animali da sella; j) in qualità di trasportato su veicoli o natanti altrui; k) dalla guida di veicoli o natanti da parte dei figli minorenni, privi dei requisiti previsti dalla legge, avvenuta all insaputa dei genitori; l) dall uso di natanti con o senza motore, comprese le lesioni ai terzi trasportati, sono esclusi i natanti soggetti all Assicurazione obbligatoria di responsabilità civile verso terzi; m) dalla proprietà, dal possesso e dall uso di carrozzelle per disabili e di giocattoli (entrambi anche a motore), di biciclette anche elettriche; Natanti Ogni costruzione destinata alla navigazione effettuata a scopi sportivi o ricreativi dai quali esuli il fine di lucro, avente lunghezza non superiore a metri 10 indipendentemente dal tipo di propulsione. 35

36 Retail Più Casa Smart n) dalla partecipazione da parte dell Assicurato in qualità di genitore alle attività scolastiche dei figli, come gite, manifestazioni sportive e ricreative, escluse quelle non autorizzate dalla scuola. L Assicurazione comprende inoltre: o) i danni causati a terzi da collaboratori domestici e i danni fisici subiti dagli stessi, entrambi durante lo svolgimento delle loro mansioni e nell ambito della Dimora abituale. Questa garanzia è prestata nell ambito del Massimale indicato nella scheda di Polizza, fino al raggiungimento del 30% dello stesso per singolo Sinistro; i danni causati a cose e/o animali di terzi in con- seguenza di Incendio, Esplosione e Scoppio di beni dell Assicurato o da lui detenuti. Questa garanzia è prestata nell ambito del Massimale indicato nella scheda di Polizza, fino al raggiungimento del 30% dello stesso per singolo Sinistro; p) i danni causati a cose e/o animali di terzi in conse- guenza dell inquinamento accidentale dell aria, dell acqua e del suolo. Questa garanzia è prestata nell ambito del Massimale indicato nella scheda di Polizza, fino al raggiungimento del 20% dello stesso per singolo Sinistro; q) 36 i danni a terzi derivanti da r) interruzione o sospensione totale o parziale di attività industriali, artigianali, commerciali, agricole o di servizi, solo se conseguenti a un Sinistro indennizzabile a termini di Polizza. Questa garanzia è prestata nell ambito del Massimale indicato nella scheda di Polizza, fino al raggiungimento del 20% dello stesso per singolo Sinistro.

37 3. Quadro III - La Responsabilità Civile della famiglia 3.2 La proprietà della Dimora abituale (operante solo se nella scheda di Polizza è richiamata l opzione F) La Società assicura, entro il Massimale e nei limiti indicati nella Polizza, il Risarcimento delle somme (capitali, interessi e spese) che l Assicurato è tenuto a pagare a terzi come civilmente responsabile, per danni involontari derivanti dalla proprietà dei locali adibiti a Dimora abituale. Sono compresi i relativi impianti, anche sportivi, le dipendenze, i giardini, le attrezzature da gioco e le altre eventuali pertinenze dell abitazione. Se la Dimora abituale fa parte di un immobile in condominio o comunque di un fabbricato plurifamiliare, sono compresi i danni per la sola quota di responsabilità a carico dell Assicurato. Inoltre, è compresa la responsabilità civile derivante: a) dalla manutenzione ordinaria; b) dalla committenza di lavori di straordinaria manutenzione, inclusi lavori di ampliamento, sopraelevazione e demolizione purché l Assicurato non assuma la direzione dei lavori; restano comunque escluse le responsabilità derivanti al committente ai sensi del D.Lgs. 81/2008 ed eventuali successive modifiche o integrazioni; c) da spargimento d acqua e di altri liquidi. Questa garanzia è prestata nell ambito del Massimale indicato nella scheda di Polizza, fino al raggiungimento di euro per singolo Sinistro. 37

38 Retail Più Casa Smart 3.3 Delimitazioni valide per le garanzie di Responsabilità Civile Persone non considerate terzi Non sono considerati terzi : -- il coniuge o il convivente, i genitori o i figli dell Assicurato e ogni persona, familiare o meno, che convive con lui in modo continuativo, -- qualora l Assicurato/Contraente non sia una persona fisica, le società e le persone giuridiche nelle quali l Assicurato/Contraente o le persone di cui al primo punto rivestano la qualifica di titolare, socio illimitatamente responsabile o amministratore Esclusioni L Assicurazione non comprende i danni: 1. causati con dolo, salvo quanto previsto alla lettera d) del punto 3.1; 2. inerenti alla proprietà della Dimora abituale se non è pattuita la garanzia di cui al punto 3.2 (opzione F) e di ogni altro Fabbricato in genere; 3. derivanti dall esercizio di attività professionali, industriali, commerciali, artigianali e comunque retribuite, salvo quanto previsto alla lettera o) del punto 3.1; Stillicidio Caduta o sgocciolamento di acqua. Si differenzia dalla vera e propria precipitazione, in quanto il volume d acqua non è intenso e non ha un flusso costante derivanti da lavori di straordinaria manutenzione, salvo quanto previsto alla lettera b) del punto 3.2; 5. derivanti da umidità, stillicidio, insalubrità dei locali;

39 3. Quadro III - La Responsabilità Civile della famiglia 6. derivanti da proprietà, possesso, uso e custodia di armi e dall esercizio della caccia; 7. derivanti da proprietà, possesso, uso e custodia di animali non domestici e di cani definiti pericolosi ai sensi dell Ordinanza del Ministero della Salute del 27/08/2004 e successive modifiche e integrazioni, salvo quanto previsto alla lettera i) del punto 3.1; 8. derivanti da proprietà, possesso, uso di veicoli a motore, salvo quanto previsto alle lettere j), k) e m) del punto 3.1; 9. derivanti da circolazione di veicoli o navigazione di natanti soggetti all assicurazione obbligatoria di responsabilità civile verso terzi come regolamentata dal D.Lgs. 209/2005 e successive modifiche o integrazioni, salvo quanto previsto alla lettera k) del punto 3.1; 10. derivanti da proprietà, possesso, uso di aeromobili, ultraleggeri e deltaplani e dalla pratica del parapendio; Natanti Ogni costruzione destinata alla navigazione effettuata a scopi sportivi o ricreativi dai quali esuli il fine di lucro, avente lunghezza non superiore a metri 10 indipendentemente dal tipo di propulsione. 11. derivanti da proprietà e possesso di natanti; 12. alle cose e/o agli animali che l Assicurato ha in consegna o custodia a qualsiasi titolo o destinazione; 13. da Furto; 14. derivanti da inquinamento di natura non accidentale; 15. attribuibili a responsabilità derivanti da presenza, uso, contaminazione, estrazione, manipolazione, lavorazione, vendita, distribuzione e/o immagazzinamento di amianto e/o prodotti contenenti amianto; 39

40 Retail Più Casa Smart 16. derivanti dalla detenzione o dall impiego di sostanze radioattive o di apparecchi per l accelerazione di particelle atomiche, come pure i danni che, in relazione ai rischi assicurati, si siano verificati in connessione con fenomeni di trasmutazione del nucleo dell atomo o con radiazioni provocate dall accelerazione artificiale di particelle atomiche; 17. derivanti dall emissione di onde e campi elettromagnetici; 18. derivanti da materiali o sostanze relativi a organismi geneticamente modificati (O.G.M). 40

41 3. Quadro III - La Responsabilità Civile della famiglia 41

42 Retail Più Casa Smart 4. Norme per la liquidazione dei Sinistri 4.1 Denuncia e obblighi in caso di Sinistro (per tutte le garanzie) Il Contraente deve denunciare il Sinistro alla Società entro 10 giorni da quando ne è venuto a conoscenza. La denuncia deve essere formulata con una comunicazione scritta. Relativamente alla garanzia di Responsabilità Civile, l Assicurato deve far seguire alla denuncia le notizie circa le modalità dell accaduto, i documenti e gli atti giudiziari relativi al Sinistro, e ogni altro elemento utile per la difesa. Se la Società lo richiede, deve adoperarsi per una risoluzione amichevole del danno e in ogni caso deve astenersi da qualsiasi riconoscimento della propria responsabilità. Relativamente alle garanzie Incendio e altri danni materiali e Furto e Rapina, il Contraente o l Assicurato deve: a) sporgere denuncia (relativamente ai danni da Furto, Rapina, Incendio doloso e in tutti i casi previsti dalla legge) all autorità giudiziaria o di polizia del luogo, indicando la Società, le circostanze dell evento, i beni rubati, danneggiati o distrutti e il loro valore. Una copia di tale denuncia deve essere trasmessa alla Società; 42 b) mettere a disposizione della Società e dei periti ogni documento ed ogni altro elemento di prova utili alle indagini e agli accertamenti.

43 4. Norme per la liquidazione dei Sinistri Sono a carico della Società le spese sostenute per adempiere ai suddetti obblighi, secondo quanto disposto dall art del Codice Civile. L inadempimento degli stessi può invece comportare la perdita totale o parziale del diritto all Indennizzo/Risarcimento, ai sensi dell art del Codice Civile. 4.2 Procedura per la valutazione del danno (Incendio e altri danni materiali, Furto e Rapina) L ammontare del danno è concordato con le seguenti modalità: a) direttamente dalla Società, o da un perito incaricato dalla stessa, con il Contraente o con una persona da lui designata; oppure a richiesta di una delle parti b) fra due periti nominati uno dalla Società e uno dal Contraente con apposito atto unico. I due periti devono nominarne un terzo quando si verifica disaccordo fra loro. Nel caso di nomina di un terzo perito le decisioni sui punti controversi sono prese a maggioranza. Ciascun perito può farsi assistere e coadiuvare da altre persone che potranno intervenire nelle operazioni peritali, senza però avere alcun voto deliberativo. 43

44 Retail Più Casa Smart Se la Società o il Contraente non provvedono alla nomina del proprio perito o se i periti non si accordano sulla nomina del terzo, anche su richiesta di una sola delle parti, le nomine sono demandate al Presidente del Tribunale della giurisdizione dove è avvenuto il Sinistro. Ciascuna delle parti sostiene le spese del proprio perito; quelle del terzo perito sono ripartite a metà 4.3 Mandato dei periti (Incendio e altri danni materiali, Furto e Rapina) I periti devono: a) indagare sulle circostanze e sulle modalità del Sinistro; b) verificare l esattezza delle dichiarazioni che risultano dal contratto e riferire se al momento del Sinistro esistevano circostanze che abbiano aggravato il rischio; c) verificare se l Assicurato/Contraente ha adempiuto agli obblighi di cui al punto 4.1 Denuncia e obblighi in caso di Sinistro; d) verificare l esistenza, la qualità e la quantità dei beni assicurati, determinando il loro valore; e) procedere alla stima ed alla liquidazione dei danni secondo i criteri di liquidazione previsti nella Polizza. 44 Nel caso di procedura per la valutazione del danno effettuata ai sensi del precedente punto 4.2 lettera b), i risultati delle operazioni peritali devono essere raccolti in un verbale che va redatto in duplice copia, una per ognuna delle parti (perizia definitiva). La perizia definitiva è valida anche se un perito si rifiuta di sottoscriverla. Il rifiuto deve essere attestato dagli altri periti nel verbale definitivo di perizia. In ogni caso la Società e il Contraente possono in-

45 4. Norme per la liquidazione dei Sinistri traprendere ogni azione inerente l indennizzabilità del danno. 4.4 Gestione delle controversie sul danno (R.C. e Ricorso terzi) La Società assume la gestione delle controversie, al di fuori o in seno a processi civili o penali, in nome dell Assicurato fino alla tacitazione del danneggiato. Se occorre nomina legali o tecnici e si avvale di tutti i diritti e le azioni spettanti all Assicurato stesso. Inoltre la Società garantisce la prosecuzione dell assistenza dell Assicurato in sede penale, fino a esaurimento del grado di giudizio in corso al momento della tacitazione del danneggiato. Sono a carico della Società le spese sostenute per resistere all azione promossa contro l Assicurato, entro il limite di un quarto del Massimale previsto per il danno a cui la pretesa risarcitoria azionata fa riferimento. Se la somma dovuta al danneggiato supera il Massimale, le spese vengono ripartite fra la Società e l Assicurato in proporzione al rispettivo interesse. La Società non riconosce le spese sostenute dall Assicurato per legali o tecnici che non siano designati da essa e non risponde di multe, ammende o delle spese di giustizia penale. 4.5 Determinazione del danno (Incendio e altri danni materiali, Furto e Rapina) L Assicurazione è prestata a Primo Rischio Assoluto. Dunque all Indennizzo non si applica la cosiddetta regola proporzionale prevista dall art del Codice Civile. La determinazione del danno viene effettuata con i seguenti criteri, fermi i limiti previsti nella Polizza. Primo Rischio Assoluto Definizione a pag.19 45

46 Retail Più Casa Smart Per il Fabbricato é indennizzata (Valore a nuovo): 1 in caso di danno parziale, la somma corrispondente alle spese da sostenere per riparare le parti danneggiate; 2 in caso di danno totale, la somma corrispondente alle spese da sostenere per ricostruire il Fabbricato distrutto. Vetustà Usura determinata dal tempo La liquidazione verrà effettuata senza applicare il deprezzamento correlato al grado di vetustà, allo stato d uso e di conservazione. Dall Indennizzo verrà detratto il valore dei residui. Per il Contenuto l ammontare del danno è dato: a) per tutti i beni, esclusi quelli acquistati nell anno precedente il Sinistro, dal valore che i beni avevano al momento del Sinistro e dal costo di riparazione di quelli danneggiati, fermo il limite del valore che gli stessi avevano al momento del Sinistro (Valore al momento del Sinistro). Dall Indennizzo verrà detratto il valore dei residui; b) per i beni acquistati nell anno precedente il Sinistro, dal valore risultante dalla fattura d acquisto, dallo scontrino o da altra documentazione e dal costo di riparazione di quelli danneggiati (Valore a nuovo). Dall Indennizzo verrà detratto il valore dei residui; c) per il denaro, dal valore nominale. Per le Collezioni parzialmente sottratte o danneggiate verrà riconosciuto il valore dei singoli pezzi, senza tenere conto del conseguente deprezzamento della Collezione stessa. 46

47 4. Norme per la liquidazione dei Sinistri 4.6 Rinuncia alla rivalsa (Incendio e altri danni materiali) La Società rinuncia, salvo nel caso di dolo, al diritto di rivalersi nei confronti: -- delle persone ospitate dall Assicurato/Contraente; delle persone di cui l Assicurato/Contraente risponde a norma di legge; dei familiari dell Assicurato/Contraente che abbiano in uso l immobile; dei parenti e/o affini che occupino appartamenti contigui, sovrastanti o sottostanti l abitazione assicurata; dei dipendenti dell Assicurato/Contraente; a condizione che anche l Assicurato non eserciti l azione di rivalsa verso il responsabile. 4.7 Anticipo dell Indennizzo (Incendio e altri danni materiali) Trascorsi almeno 60 giorni dalla data di presentazione della denuncia del Sinistro, l Assicurato può richiedere il pagamento di un acconto, pari al 50% dell Indennizzo presumibile, a condizione che non siano sorte contestazioni o riserve sul diritto all Indennizzo o sulla sua quantificazione. La Società pagherà l anticipo dell Indennizzo entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta. 47

48 Retail Più Casa Smart 4.8 Riduzione e reintegro delle Somme assicurate in caso di Sinistro (Incendio e altri danni materiali, Furto e Rapina) In caso di Sinistro, le Somme assicurate e i relativi limiti di Indennizzo si intendono ridotti di un importo uguale a quello del danno, al netto di eventuali scoperti e senza corrispondente restituzione di Premio. Questo, con effetto immediato e fino al termine del periodo assicurativo in corso. Il Contraente può comunque richiedere di reintegrare il suddetto importo mediante il pagamento del corrispondente rateo di Premio. 4.9 Recupero dei beni rubati (Furto e Rapina) Se i beni rubati vengono recuperati in tutto o in parte, l Assicurato/Contraente deve avvisare la Società appena ne viene a conoscenza. I beni recuperati appartengono alla Società se questa ha indennizzato integralmente il danno. Se invece la Società ha indennizzato il danno soltanto parzialmente, il valore dei beni recuperati corrispondente alla parte di danno rimasta scoperta dall Assicurazione, spetta all Assicurato; il resto spetta alla Società. In ogni caso l Assicurato/Contraente può scegliere di riottenere o conservare i beni recuperati restituendo l Indennizzo ricevuto alla Società. Nel caso in cui il recupero avvenga prima dell Indennizzo del danno, la Società risponde soltanto degli eventuali danneggiamenti ai beni Esagerazione dolosa del danno (Incendio e altri danni materiali, Furto e Rapina) 48 L Assicurato/Contraente che esagera dolosamente l ammontare del danno perde il diritto all Indennizzo.

49 4. Norme per la liquidazione dei Sinistri 4.11 Assicurazione presso diversi assicuratori (per tutte le garanzie) Se sugli stessi beni e per gli stessi rischi coesistono più Assicurazioni, il Contraente, come stabilito dall art del Codice Civile, in caso di Sinistro deve avvisare tutti gli assicuratori, richiedendo a ciascuno l Indennizzo/Risarcimento dovuto secondo il rispettivo contratto considerato autonomamente. Relativamente alle garanzie Incendio e altri danni materiali e Furto e Rapina, se la somma degli Indennizzi - escluso dal conteggio l Indennizzo dovuto dall assicuratore insolvente - supera l ammontare del danno, la Società pagherà soltanto la sua quota calcolata autonomamente secondo il proprio contratto. Rimane comunque escluso ogni obbligo solidale con gli altri assicuratori. 49

50 Retail Più Casa Smart 5. Condizioni Generali di Assicurazione Art. 1 Dichiarazioni relative alle circostanze del Rischio Se L Assicurato/Contraente non comunica, o comunica in modo inesatto, circostanze che influiscono sulla valutazione del Rischio, può perdere totalmente o in parte il diritto all Indennizzo/Risarcimento e l Assicurazione stessa può cessare, ai sensi degli articoli 1892, 1893 e 1894 del Codice Civile. Art. 2 Decorrenza della garanzia L Assicurazione decorre dalle ore 24 del giorno indicato nella scheda di Polizza se il Premio è stato pagato; altrimenti decorre dalle ore 24 del giorno del pagamento. Se il Contraente non paga il Premio successivo, l Assicurazione resta sospesa dalle ore 24 del quindicesimo giorno dopo quello della scadenza e riprende dalle ore 24 del giorno del pagamento, ferme le successive scadenze e fermo il diritto della Società al pagamento dei Premi scaduti ai sensi dell articolo 1901 del Codice Civile. Art. 3 Pagamento del Premio 50 I Premi devono essere pagati presso l Agenzia alla quale è assegnata la Polizza oppure alla Società. Gli oneri fiscali relativi alla Polizza sono a carico del Contraente.