Swissbanking. TheWorld of

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1 Swissbanking TheWorld of EDIZIONE ITALIANA Sommario Impegno, continuità, individualità 2 Clienti provenienti da tutto il mondo affidano il proprio patrimonio alle banche svizzere. Le ragioni sono molteplici, le motivazioni comuni Il segreto del successo? La «swissness» Cosa rende la piazza finanziaria elvetica così interessante? In che modo le banche svizzere sfruttano il potenziale rappresentato dai clienti esteri? Ecco cosa ne pensano alcuni esponenti del settore bancario. Come aprire un conto in Svizzera? Risposte pratiche a domande frequenti. Gli altri volti La Svizzera mette a segno prestazioni eccellenti anche al di fuori del settore finanziario, come dimostrano i ritratti di sette persone. Normative pragmatiche In Svizzera sono responsabili dell attuazione di leggi e normative organizzazioni esperte e professionalmente competenti.

2 2 Welcome to «The World of Swissbanking» Gentile lettrice, egregio lettore, sono molto lieto di presentarle il nuovo numero di «The World of Swissbanking», una pubblicazione dell Associazione svizzera dei banchieri, disponibile anche in inglese, francese e tedesco, che si propone di illustrare ai lettori, soprattutto a quelli internazionali, lo spirito e l etica del sistema bancario elvetico. Nei numeri precedenti abbiamo analizzato fattori di successo quali la stabilità, la competenza e la discrezione. Ora a questo elenco vengono aggiunti altri tre concetti, ossia impegno, continuità e individualità. L impegno dei banchieri svizzeri si esplica nella lealtà nei confronti dei clienti e nella loro ferma volontà di tutelare e rappresentare gli interessi finanziari di ciascuno. La continuità non è riferita soltanto alla stabilità e alla sicurezza fisica, tradizionalmente associate alla Svizzera, ma anche al rapporto a lungo termine che i banchieri instaurano con la clientela. Non di rado, infatti, i banchieri elvetici accompagnano famiglie di generazione in generazione in qualità di consulenti finanziari personali. L individualità consiste nel fatto che da sempre non consideriamo i nostri clienti alla stregua di «casi» o «pratiche», bensì come persone con emozioni e desideri, adottando costantemente nei loro riguardi la discrezione necessaria ed offrendo loro prodotti creati su misura per soddisfare le loro esigenze. Mi auguro che questo numero di «The World of Swissbanking» sia per tutti gli interessati un viaggio alla scoperta del sistema bancario svizzero. Sinceratevi voi stessi del fatto che tutte le qualità menzionate non sono parole vuote, ma una realtà vissuta giorno per giorno. Impegno, Da generazioni clienti di tutto il mondo depositano il proprio patrimonio in Svizzera, poiché apprezzano soprattutto la sicurezza, la competenza e i servizi di prim ordine, da ogni punto di vista, delle sue banche. Il fatto che la Confederazione elvetica, con una quota di mercato del 28%, sia leader mondiale nella gestione patrimoniale privata per la clientela internazionale, è ascrivibile in larga misura a valori quali l impegno, la continuità e l individualità. I motivi per cui clienti provenienti da tutto il mondo affidano il proprio patrimonio alle banche elvetiche sono numerosi, proprio come i clienti stessi. C è chi desidera semplicemente sapere che i suoi averi si trovano in un contesto sicuro e stabile; chi, avendo un elevata propensione al rischio, preferisce prodotti finanziari innovativi in grado di conseguire rendimenti superiori alla media; chi invece apprezza il contatto con banchieri che, oltre a parlare la sua stessa lingua, capiscono anche la sua cultura; chi confida nei loro suggerimenti perché sa che sono capaci di affiancare il cliente e la sua famiglia alla stregua di consulenti finanziari personali. Quasi tutti gradiscono il fatto che in Svizzera venga rispettata la sfera privata. In genere però è un insieme di fattori a far sì che la piazza finanziaria elvetica attiri clienti da tutto il mondo. Un impegno sempre all avanguardia Il settore bancario è aspramente conteso. Se i collaboratori di un istituto finanziario non sono sempre pronti ed attenti (cosa che i clienti notano subito), dietro l angolo la concorrenza è in agguato. Se la consulenza alla clientela difetta di impegno, ciò si ripercuote ben presto sugli importi dei patrimoni amministrati. Impegno significa innanzitutto impe- Con stima, Pierre Mirabaud Presidente dell Associazione svizzera dei banchieri Per i talenti di domani Un posto di spicco nella formazione finanziaria grazie allo Swiss Finance Institute La Svizzera non deve essere considerata soltanto una piazza finanziaria leader, ma anche una sede di punta per la ricerca e la formazione in ambito bancario e finanziario: ecco l obiettivo che si è posto Pierre Mirabaud quando nel 2003 ha assunto la presidenza dell Associazione svizzera dei banchieri. Quest idea lungimirante è stata subito messa in pratica, inizialmente sotto forma di un iniziativa dell ASB. Nell estate del 2005 essa ha fatto sì che le banche svizzere, la SWX Swiss Exchange, la Confederazione e prestigiose università inaugurassero la fondazione Swiss Finance Institute. A partire dal 1 gennaio 2006 lo Swiss Finance Institute si occupa di ricerca, formazione e perfezionamento. Sono stati integrati nello Swiss Finance Institute istituti già consolidati quali l International Center for Financial Asset Management and Engineering (FAME) e la Swiss Banking School. Pertanto sin dal primo giorno si è potuto attingere ad un ampio bacino di esperienze. Lo Swiss Finance Institute offre numerosi corsi e programmi nel campo dell executive education. Nella ricerca e formazione universitaria, lo Swiss Finance Institute, insieme alle università di Ginevra, Losanna, Lugano ( Ticino) e Zurigo, nonché al Politecnico federale di Losanna e di Zurigo costituisce tre centri regionali. Lo Swiss Finance Institute cofinanzia cattedre nuove o preesistenti, sia per assistenti che per professori ordinari o ospiti. Inoltre lo Swiss Finance Institute promuove programmi di ricerca inerenti a temi scelti e conduce corsi per dottorandi (programma di PhD).

3 continuità, individualità: le colonne portanti dello «Swiss Banking» gno per il cliente. Ciò comprende, oltre alla lealtà vera e propria, anche interessi di natura prettamente pratica, quali servizi di prim ordine e la tutela sistematica degli interessi finanziari della clientela. I collaboratori delle banche elvetiche dispongono di un ottima preparazione e di una forte motivazione. Essi non si accontentano di padroneggiare la propria materia, ma desiderano fornire al cliente una consulenza ottimale. Perciò puntano a restare al passo con le ultime tecnologie e le continue innovazioni di prodotto o addirittura ad essere all avanguardia. Questo tipo di impegno si traduce, ad esempio, nella capacità di mettere a punto nuovi prodotti finanziari. Se la Svizzera si è aggiudicata la leadership mondiale sul mercato dei prodotti strutturati, ciò è anche merito delle ottime competenze specialistiche dei suoi banchieri, del favore del pubblico di cui godono i gestori di portafoglio e della loro disponibilità agli investimenti. E naturalmente anche dei clienti, che confidano nelle capacità degli istituti di credito elvetici. Fa parte dell impegno anche la tutela della sfera privata. Nell ambito di una relazione d affari, il banchiere ottiene una serie di informazioni in merito alla situazione finanziaria, commerciale e personale del cliente. Il trattamento confidenziale delle informazioni è nella sua natura, ma è anche codificato nella Legge federale sulle banche, ai sensi della quale la violazione del segreto bancario è reato. La sfida che deve raccogliere il banchiere svizzero consiste nella necessità di tutelare al contempo l integrità del sistema finanziario locale dalle organizzazioni criminali. La legislazione elvetica non soltanto impedisce alle banche di accettare denaro di provenienza illecita, ma impone anche a tutti gli intermediari finanziari di comunicare alle autorità tutti i casi in cui sussista un fondato sospetto di riciclaggio di denaro e di congelare i valori patrimoniali in questione. Affidabilità nel tempo Il concetto di continuità sintetizza diversi fattori inerenti alla qualità, la stabilità, ad esempio. In Svizzera la stabilità politica, economica, monetaria e sociale è garantita al pari di quella legislativa e fiscale. La stabilità universale rende la piazza finanziaria elvetica un luogo sicuro e a misura d uomo per gli affari in generale e le operazioni bancarie in particolare. Basti pensare che il franco svizzero è una delle valute più stabili del mondo e che nella Confederazione il tasso di inflazione è praticamente nullo. Inoltre il Paese dispone di un infrastruttura ben sviluppata nel settore dei trasporti, della comunicazione, della formazione e della sanità, cosicché l utente riceve prestazioni di elevato profilo qualitativo senza avere sgradevoli sorprese. Nel settore bancario svizzero la continuità si traduce anche nelle relazioni a lungo termine che gli istituti finanziari instaurano con i propri clienti. La storia di numerose banche risale addirittura al 19 secolo o ancora prima. Da allora le banche hanno acquisito esperienza, nella buona e nella cattiva sorte, in materia di gestione dei fondi dei clienti e non di rado hanno offerto la propria consulenza alla stessa famiglia di generazione in generazione. Offerte individuali Come gli abiti, anche i prodotti e le strategie finanziarie sono disponibili sia presso la «grande distribuzione» sia confezionati su misura. I banchieri svizzeri hanno però capito subito che i loro clienti internazionali desideravano prodotti finanziari commisurati alle proprie esigenze e numerosi istituti finanziari hanno adeguato di conseguenza le proprie strutture e capacità. L esperienza insegna che ai «venditori» loquaci che offrono prodotti finanziari belli e fatti i clienti preferiscono la consulenza e l assistenza di un partner esperto ed altamente qualificato, che disponga del know-how e dell accesso ai migliori prodotti finanziari su scala globale e che riservi sempre la massima priorità alle loro specifiche esigenze. 3 La Svizzera, leader di mercato La Svizzera è leader mondiale nella gestione patrimoniale transfrontaliera per clienti privati. La quota di mercato detenuta dagli istituti elvetici ammonta al 28% circa. Circa il 9% dei patrimoni gestiti in tutto il mondo è collocato presso banche svizzere. A livello internazionale, soltanto gli Stati Uniti (41%) ed il Regno Unito (10%) detengono quote più elevate. Su scala globale le banche svizzere gestiscono patrimoni per un valore approssimativo di 6,9 bilioni di franchi svizzeri, 4,9 bilioni dei quali alla fine del 2006 erano depositati presso banche in Svizzera, un importo pari a circa un decimo del prodotto interno lordo. Per l acquisizione e la consulenza di clienti gli istituti elvetici si trasferiscono sempre più spesso in loco. Negli ultimi anni la tendenza inaugurata in Europa verso la fine degli anni Novanta si è rafforzata a livello mondiale: oggi le banche svizzere vantano oltre 300 filiali all estero. Nonostante la distanza geografica, talvolta considerevole, le loro virtù vengono difese anche sui mercati internazionali. La «swissness» è infatti riconosciuta in tutto il mondo. Le principali piazze finanziarie per i patrimoni internazionali Patrimonio gestito in Svizzera AUM CHF bilioni 5 4 Svizzera 28% Caraibi 15% Lussemburgo 15% Isole del Canale 13% Londra 8% New York/Miami 8% Hong Kong 4% Singapore 3% Fonte: Pensions & Investments, Watson Wyatt, Associazione svizzera dei banchieri Clienti elvetici Clienti esteri 1,6 1,9 1,7 2,0 1,5 1,9 1,3 1,4 1,5 1,7 1,9 2,0 1,8 2,6 2,0 2,

4 Il segreto del successo? Impegno, continuità e individualità sono valori che determinano il successo delle banche svizzere sia all interno dei propri confini nazionali sia sui mercati internazionali. Le seguenti dichiarazioni rilasciate da esponenti di primo piano della piazza finanziaria svizzera illustrano in che modo tali valori vengono perseguiti. 4 Sig. Roth, quali sono i tre concetti che meglio esprimono l efficienza e la competitività delle banche svizzere? Urs Roth Impegno, continuità e individualità. Si tratta di tre punti di forza che non si improvvisano. Essi dimostrano che il settore bancario, se mira ad un successo sostenibile, necessita di una solida cultura e di persone dall ottimo profilo formativo, aperte, solerti e affidabili. Potrebbe essere più preciso? Urs Roth Certo. Per impegno intendo lo sforzo costante volto a offrire alla clientela soluzioni che non siano solo accettabili, ma le migliori possibili. La continuità è rappresentata dalla solidità del quadro politico, dall affidabilità del contesto economico e dalla stabilità della nostra valuta. Infine, l individualità si identifica con la nostra tradizione che consiste nel proporre ad ogni cliente un servizio altamente personalizzato e nel rispettarne la sfera privata. Sig. Steimer, questa affermazione riflette anche la realtà di una banca cantonale? Olivier Steimer Sì, a tutti gli effetti. L impegno fa parte dell incarico delle banche cantonali, che sono tenute a contribuire allo sviluppo dell economia di ogni Cantone. La continuità contraddistingue l orientamento a lungo termine delle banche cantonali sin dalla loro fondazione alla fine del 19 secolo ed è ancorata nella legge sulla BCV. L individualità, infine, si esprime nella prossimità delle banche cantonali al cliente. In che modo è possibile coniugare grandi dimensioni e individualità? La capacità di offrire prodotti e servizi individuali è innanzitutto una questione di mentalità e non di dimensioni. In qualità di banca integrata, Credit Suisse è in grado di offrire ai propri clienti, oltre al private banking, anche l accesso alle competenze in materia di investment banking e asset management, nonché di schiudere loro nuove prospettive. Le ridotte dimensioni della Svizzera promuovono o ostacolano l impegno, la continuità e la individualità, ossia i punti di forza del Paese? Urs Roth I punti di forza possono essere coltivati particolarmente bene in un contesto dotato di strutture trasparenti e a misura d uomo, tipiche della Svizzera. La Svizzera ha ad esempio consentito ai banchieri privati di svolgere la loro attività come società di persone. Ad esse vengono posti requisiti particolarmente onerosi in termini di impegno, continuità e responsabilità personale. Nelle vesti di direttori generali e al contempo proprietari delle loro banche, che portano il nome di famiglia da generazioni, i banchieri privati sono chiamati ad esporsi notevolmente in prima persona. Ritengo che le ridotte dimensioni della Svizzera abbiano realmente l effetto di promuovere i valori condivisi al servizio dei nostri clienti. Sono d accordo. Poiché è un Paese piccolo, la Svizzera deve concentrare le proprie risorse, promuovendo così i valori menzionati. Il know-how viene sviluppato costantemente e tramandato di generazione in generazione. Perciò la Confederazione elvetica risulta interessante anche per i gruppi internazionali. Quanto conta il segreto bancario? Olivier Steimer Esso sottolinea l impegno delle banche svizzere a tutelare la sfera finanziaria privata dei loro clienti. Il segreto bancario è un pilastro importante della piazza finanziaria ed affonda le sue radici nella mentalità svizzera. Nel sondaggio annuale condotto dall Associazione svizzera dei banchieri, puntualmente l 80% degli intervistati si esprime a favore del suo mantenimento. Il segreto bancario continua ad essere fondamentale per i clienti (la parola d ordine è privacy) e per la piazza finanziaria, ma a mio avviso fattori quali la performance, la comunicazione e l innovazione sono diventati ancora più importanti. Urs Roth Lo spirito innovativo è davvero essenziale e deve essere preservato garantendo un contesto favorevole. Da svizzero posso affermare con un certo orgoglio, senza per questo scadere nel patriottismo, che le nostre banche sono leader dell innovazione in numerosi settori a livello mondiale. Può citare un esempio concreto di spirito innovativo delle banche svizzere? Esse rientrano nel novero delle prime banche che effettuano investimenti realmente internazionali. Oggi come ieri svolgono un ruolo pionieristico nello sviluppo del settore degli hedge fund, nelle negoziazioni alla borsa telematica e nella value chain. Gli istituti di gestione patrimoniale di tutto il mondo cercano di emulare il modello elvetico. Ciò vale soprattutto per piazze finanziarie come Singapore o Dubai, che intendono potenziare il settore del private banking. Nel caso dei prodotti strutturati la Svizzera è davvero all avanguardia nel panorama internazionale. Proprio il mondo anglosassone, invece, si limita a muovere i primi passi in questo settore. Si stima che l intero mercato dei prodotti strutturati negli USA abbia un volume approssimativo pari alla metà della piccola Svizzera. Sono convinto che sui mercati quali quello statunitense o asiatico le banche elvetiche godano del cosiddetto vantaggio dei «first mover». È innovativo anche il modello operativo integrato di UBS che ci consente di offrire una combinazione dei migliori prodotti e servizi relativi ai comparti wealth management, business banking, investment banking e gestione patrimoniale istituzionale. Un esempio è rappresentato dalle forme d investimento alternative, mediante le quali possiamo gestire meglio i rischi e stabilizzare i ricavi. Olivier Steimer Per non parlare dello Swiss Finance Institute. L istituto getta infatti un ponte tra prassi (mondo bancario e finanziario) e scienza (università e politecnici) e, incentivando la ricerca e l insegnamento nel settore banking e finance, rafforza la competitività della nostra piazza finanziaria. Sig. Leemann, capita che una banca estera sia più innovativa in Svizzera che nel proprio Paese di origine? Non porrei la questione in questi termini. La filiale svizzera di una grande banca estera attiva su scala mondiale può trarre enormi vantaggi dalla sua presenza globale. E viceversa, il gruppo beneficia di determinate particolarità elvetiche, ad esempio i già menzionati prodotti strutturati. Attualmente l Asia è il paradiso del private banking. Quale strategia persegue la sua banca in questa regione? Grazie alla costante espansione nell arco di quarant anni, oggi UBS è presente in quattordici Paesi asiatici. È stata la prima banca svizzera ad aprire una filiale in Cina. Ci concentriamo sui clienti facoltosi e sugli investitori istituzionali. Credit Suisse ha aperto la sua prima succursale a Hong Kong nel Abbiamo ormai dodici sedi nella regione e puntiamo a consolidarci ulteriormente, orientando l offerta nei settori pri- «Il banchiere privato è allo stesso tempo il direttore generale ed il proprietario del proprio istituto. Egli non dipende dalle decisioni degli azionisti e pertanto può orientare la sua attività sul lungo termine.» I partecipanti «Nessuno conosce il comparto High Net Worth Individual meglio di noi svizzeri.» Head of Wealth Management International, UBS SA Alex W. Widmer CEO Private Banking, Julius Baer Holding SA, Zurigo Urs P. Roth CEO dell Associazione svizzera dei banchieri (ASB), Basilea Presidente dell Associazione dei banchieri privati

5 La «swissness» vate banking, investment banking e asset management sempre più verso la clientela asiatica. Alex W. Widmer In Asia vediamo un potenziale enorme e di recente abbiamo aperto due nuovi uffici a Hong Kong e a Singapore. Grazie all «advisory licence» rilasciata dalla Hong Kong Monetary Authority possiamo offrire servizi di consulenza ai nostri clienti nell area nordasiatica dalla nostra sede di Hong Kong. A Singapore disponiamo anche di un ampio sistema di contabilizzazione nonché di una piattaforma di trading adeguata ai mercati e ai fusi orari asiatici. Prevediamo che nei prossimi cinque anni circa un terzo del patrimonio gestito proverrà dall Asia nonché dalle regioni di crescita quali l America Latina, l Europa orientale e il Medio Oriente. Quali sono i concorrenti più forti nell area asiatica? Su quali carte può puntare il suo istituto in quella zona? Alex W. Widmer In Asia la concorrenza è sostanzialmente la stessa che in Europa. Uno dei nostri vantaggi risiede nella specializzazione. Da oltre due secoli ci occupiamo esclusivamente di private banking. Ed è proprio questo il nostro asso nella manica. Con il passar del tempo ci siamo evoluti da una banca privata svizzera esclusiva ad un wealth manager con orientamento globale. Ci concentriamo sugli «High Net Worth Individual» con liquidità disponibili superiori ad un milione di USD. Inoltre siamo l unica banca privata rappresentata nello SMI. Abbiamo il vantaggio di vantare una pluriennale presenza locale sui mercati più importanti. Oltre il 90 per cento dei patrimoni asiatici vengono gestiti «onshore», il che significa che ci rivolgiamo e forniamo consulenza ai clienti in loco. L asso nella manica è la nostra strategia di crescita redditizia impostata sul lungo termine. Nelle assunzioni badiamo ad ottenere un buon mix tra i migliori talenti dell Asia e manager esperti provenienti da altre piazze. Praticamente tutti i clienti del private banking in Asia sono imprenditori, spesso giovani, di successo e attivi in settori come IT, hightech, negoziazione di titoli o di immobili. Probabilmente la prossima generazione di «High Net Worth Individual» sarà composta da imprenditori attivi nel comparto tecnologico. Diversamente da quanto accade in Europa, molte aziende sono gestite al massimo dalla seconda gene- razione. Dalle banche si aspettano soprattutto che le aiutino a incrementare l attività e il patrimonio. Per avere successo in Asia, un banchiere privato deve perseguire una politica di nicchia e rispondere alle esigenze specifiche di una determinata clientela. Una politica di questo tipo, ad esempio, è quella attuata con ottimi risultati da Lombard Odier Darier Hentsch & Cie in Giappone. Le banche che in Asia sono in grado di offrire anche attività di investment banking sono avvantaggiate? Sì, in ogni caso. Grazie al nostro modello operativo integrato, il wealth management in Asia è un importante volano di crescita per il nostro settore dell asset management e l investment banking. I clienti del wealth management, viceversa, beneficiano della vasta gamma di prodotti e servizi che proponiamo. La domanda asiatica non si limita ad un ampio asset & liability management ed a capacità globali. È anche richiesta la consulenza per grandi operazioni commerciali e IPO, nonché assistenza nelle questioni immobiliari o fiscali e per la costituzione di fondi o di Family Office. Alex W. Widmer Naturalmente le banche che sono attive anche nel retail e nell investment banking hanno ulteriori possibilità di acquisire nuove liquidità. Ma proprio qui individuiamo i nostri vantaggi. I clienti che si rivolgono a noi cercano in modo molto mirato un fornitore specializzato di servizi di private banking leader nel settore e preferiscono separare le relazioni commerciali da quelle d investimento. Signor Darier, cosa distingue un banchiere privato da altri specialisti del private banking? Il banchiere privato è allo stesso tempo il direttore generale ed il proprietario del proprio istituto. Egli dispone di grande autonomia ed è tradizionalmente tenuto alla massima discrezione. Non dipende dalle decisioni degli azionisti e pertanto può orientare la sua attività sul lungo termine. La tradizione, l indipendenza, le relazioni durature con i clienti nonché l attenta gestione degli affari sono valori che contraddistingueranno i banchieri privati anche in futuro. I banchieri privati sono una particolarità di Ginevra? È vero che i due principali istituti bancari privati hanno la loro sede a Ginevra, ma ve ne sono di importanti anche a Basilea, Zurigo, San Gallo e Lucerna. In totale si contano quattordici banchieri privati con sedi operative nelle principali città svizzere e filiali in quindici Paesi. Sig. Leemann, quanto è importante la Svizzera per le banche estere? Se prendiamo ad esempio i risultati effettivi della statunitense AIG, la Svizzera è ininfluente. Tuttavia il nostro Paese è considerato la capitale del wealth management e da questo punto di vista svolge un ruolo di primo piano. Nessuno conosce il comparto «High Net Worth Individual» meglio di noi svizzeri. Ritengo che questa affermazione valga più o meno per tutte le banche estere presenti nella Confederazione elvetica. Un ultima domanda rivolta a tutti: Qual è la migliore opportunità per la piazza finanziaria svizzera? L abbinamento di tradizione svizzera e capacità di sfruttare attivamente il potenziale di cambiamento per sviluppare un offerta innovativa di altissimo livello, ad esempio i prodotti strutturati. La capacità di offrire un servizio davvero personalizzato a lungo termine. L opportunità migliore risiede nell eccellente reputazione della piazza finanziaria elvetica, di cui possiamo beneficiare per conquistare nuovi mercati. Urs Roth Continuare a disporre di una normativa misurata, magari con un po di pragmatismo in più in futuro. Deve funzionare l intero «pacchetto Svizzera» e le qualità del Paese devono mantenere un giusto equilibrio. Olivier Steimer L opportunità migliore sta nella capacità di cambiare e di innovarsi, sul piano umano e su quello tecnico. Alex W. Widmer La piazza finanziaria svizzera deve diventare quanto più internazionale e innovativa possibile, pur conservando la propria «swissness» e i valori ad essa associati che sono apprezzati in tutto il mondo. 5 Chairman, AIG Private Bank Ltd., Zurigo CEO Switzerland e Responsabile del Private & Business Banking Switzerland di Credit Suisse Olivier Steimer Presidente della Banque Cantonale Vaudoise, Losanna «Impegno, continuità e individualità sono punti di forza che non si possono improvvisare.» Urs. P. Roth «Praticamente tutti i clienti del private banking in Asia sono imprenditori, spesso giovani, di successo e attivi in settori come IT, hightech, negoziazione di titoli o immobili.» «Grazie al modello operativo integrato siamo in grado di offrire una combinazione dei migliori prodotti e servizi relativi ai comparti wealth management, business banking, investment banking e gestione patrimoniale istituzionale.» «Prevediamo che nei prossimi cinque anni circa un terzo del patrimonio gestito proverrà dall Asia nonché dalle regioni di crescita quali l America Latina, l Europa orientale e il Medio Oriente.» Alex W. Widmer «La continuità contraddistingue l orientamento a lungo termine delle banche cantonali sin dalla loro fondazione alla fine del 19 secolo.» Olivier Steimer

6 6 Come aprire un conto in Svizzera? Aprire un conto presso una banca svizzera è semplice. Ciononostante è utile per il cliente poter disporre prima di alcune informazioni. 1 Chi può aprire un conto bancario in Svizzera? Fondamentalmente, chiunque abbia superato la maggiore età può aprire un conto bancario in Svizzera. Le banche si riservano tuttavia il diritto di respingere un cliente. Una banca può rifiutarsi ad esempio di stabilire una relazione bancaria con cosiddette «persone esposte politicamente», poiché questi clienti possono costituire un rischio per la reputazione della banca. Lo stesso vale nel caso in cui una banca nutra dei dubbi riguardo all origine dei fondi di un richiedente. La legge vieta alle banche svizzere di accettare fondi quando si è indotti a ritenere che essi abbiano origine criminale. 2 Anche le ditte possono aprire un conto? Ogni ditta con sede in Svizzera o all estero può aprire un conto bancario in Svizzera. Se la sede è in Svizzera, essa viene identificata in base ad un estratto del registro di commercio. La banca può richiederlo per via elettronica presso il registro di commercio. Se la ditta non è iscritta nel registro di commercio, deve presentare gli statuti, gli atti societari o documenti equivalenti. Per le ditte con sede all estero vale fondamentalmente lo stesso principio. Se però una ditta ha la propria sede in un Paese nel quale non vi sono registri di commercio, essa dovrà produrre un documento equivalente tale da comprovarne l esistenza. Gli estratti del registro di commercio o documenti equivalenti hanno una validità di non oltre 12 mesi. I documenti recanti una data precedente possono essere consegnati unitamente ad un attestato dell organo di revisione rilasciato non più di 12 mesi prima, o ad un «Certificate of Good Standing». Per le società di sede vigono regole speciali. Ai sensi del diritto svizzero, si intendono per società di sede le ditte che non esercitano nello Stato in cui sono domiciliate attività commerciale, di fabbricazione, o qualunque altra attività condotta in forma commerciale. Oltre ai documenti identificativi menzionati, esse devono fornire una dichiarazione in merito all avente diritto economico dei loro valori patrimoniali. 3 Come posso aprire un conto dal mio Paese d origine? Va innanzitutto premesso che all apertura di un conto le banche svizzere si attengono a standard rigorosi e che al riguardo il Paese di domicilio del cliente è ininfluente. Nell ambito dell obbligo di diligenza delle banche («due diligence») prescritto dalla legge, la banca è tenuta a verificare l identità del cliente mediante un documento di riconoscimento ufficiale (ad es. un passaporto). Se la banca svizzera alla quale siete interessati dispone di una società affiliata, succursale o rappresentanza nel vostro Paese, potreste eventualmente contattare questa unità organizzativa. Se invece la banca non è rappresentata nel vostro Paese, potete rivolgervi direttamente alla banca in Svizzera, che vi fornirà poi ulteriori informazioni. 4 Posso aprire un conto bancario svizzero via Internet? No, poiché per motivi tecnici e legali non è possibile effettuare esclusivamente online via Internet la procedura d identificazione del cliente. Attualmente, le banche in Svizzera devono seguire la procedura di identificazione in vigore per l apertura di una relazione d affari per corrispondenza. In ottemperanza alla «Convenzione relativa all obbligo di diligenza delle banche» (CDB 03), la banca verifica l identità del contraente facendosi inviare una copia autenticata di un documento d identità (passaporto, carta d identità, patente o simili). La copia autenticata può essere rilasciata da una succursale, rappresentanza o società del Gruppo bancario, da una banca corrispondente, da un intermediario finanziario appositamente scelto dalla banca oppure da un notaio o da un altro ufficio pubblico che rilascia usualmente conferme di autenticità. Inoltre, la banca verifica l indirizzo del nuovo cliente mediante invio postale. Altre informazioni in merito sono riportate sul sito web della Commissione federale delle banche nella sezione «FAQ». 5 Quali domande mi pone la banca? I collaboratori della banca devono innanzitutto rivolgervi tutte le domande richieste in conformità alle disposizioni di legge relative all obbligo di diligenza delle banche. In questo contesto venite invitati a provare la vostra identità. Inoltre si accerta l identità dell avente diritto economico degli averi patrimoniali, qualora li depositiate in banca su incarico di una terza persona. I collaboratori della banca possono altresì chiedervi la provenienza dei capitali, il genere di attività che esercitate e le transazioni finanziarie che effettuate abitualmente. Per garantirvi una consulenza il più possibile completa, la banca vi interrogherà inoltre sui vostri progetti finanziari, come ad esempio l acquisto di una casa, la costituzione di un impresa, il pensionamento e così via. Se la banca dovrà gestire degli investimenti, si informerà anche sulla vostra propensione al rischio. Riepilogando: maggiori sono le informazioni di cui la banca dispone, meglio riesce a conformare la consulenza e il servizio alle vostre esigenze specifiche. 6 Quali documenti devo presentare alla banca? Come già accennato, le banche svizzere sono tenute ad accertare l identità dei loro clienti. Il miglior modo per farlo è incontrarli personalmente. Per l identificazione la banca chiederà in ogni caso un documento di legittimazione ufficiale come ad esempio un passaporto in corso di validità o un documento di riconoscimento ufficiale equivalente provvisto di fotografia. Essa richiederà eventualmente anche una prova dell origine del vostro patrimonio, ad esempio un contratto d acquisto, giustificativi di una banca straniera, prove attestanti la vendita di titoli e così via. 7 Posso aprire un conto «anonimo»? No. In Svizzera non esistono conti «anonimi». Il diritto svizzero impone alle banche di conoscere i loro clienti, pertanto i conti bancari svizzeri anonimi esistono soltanto nell immaginario di alcuni autori di romanzi gialli! 8 E i conti cifrati? La procedura di apertura di un conto cifrato è identica a quella prevista per tutti gli altri tipi di conti. La banca è tenuta a verificare l identità del richiedente e ad accertare l avente diritto economico. I conti cifrati non sono affatto anonimi. Nel caso di un conto cifrato, le operazioni bancarie non vengono effettuate a vostro nome, bensì sotto un numero o un codice. Si tratta unicamente di una misura di sicurezza interna. Nel caso di un conto cifrato l identità del cliente è nota soltanto a un numero ristretto di collaboratori all interno della banca. A prescindere da questo aspetto, però, un conto cifrato non è più «segreto» di qualsiasi altro conto. I conti cifrati non dovrebbero però essere utilizzati per le operazioni di pagamento transfrontaliere. Ai sensi delle disposizioni internazionali, in un ordine di pagamento devono essere indicati il nome, l indirizzo ed il numero di conto. 9 All apertura del conto viene richiesto un versamento minimo? La maggior parte delle banche svizzere non esige alcun versamento minimo per i conti di risparmio e i conti correnti. Diverso è il caso di alcune banche private o di banche che propongono servizi di private banking (ad esempio la gestione di portafogli). 10 Il conto deve essere in franchi svizzeri? No. Molte banche offrono anche conti in euro, in dollari o in altre valute. 11Quanto sono sicure le banche svizzere? Tutte le banche che operano in Svizzera necessitano di una licenza rilasciata dalla Commissione federale delle banche (CFB). La CFB, che fa parte del Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria, disciplina e sorveglia tutte le banche della Svizzera in conformità agli standard definiti dal Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria. Gli standard non si riferiscono soltanto ai requisiti patrimoniali, ovvero all adeguata dotazione di capitale proprio e di capitale delle banche, bensì anche all intera gamma di norme prudenziali e comportamentali da osservare. A titolo di misura di sicurezza aggiuntiva, la legislazione svizzera statuisce persino requisiti patrimoniali più stringenti del Basel Capital Accord. Ecco perché le banche svizzere figurano indubbiamente nel novero delle più sicure al mondo. 12 Quanto sono «segrete» le banche svizzere? In Svizzera, la sfera privata dell individuo che peraltro si estende sempre anche alle sue risorse finanziarie è considerata da sempre un bene meritevole di essere tutelato. Alcuni sondaggi hanno confermato a più riprese che la grande maggioranza della popolazione svizzera è favorevole al mantenimento di questa tutela. L alto grado di discrezione accordato dalle banche svizzere ai propri clienti svizzeri ed esteri non è tuttavia assoluto. Il segreto bancario, in particolare, non offre protezione ai criminali e in linea generale può essere abrogato in caso di istruzioni penali. È nostro intendimento salvaguardare la sfera privata dei clienti bancari incensurati, ma al tempo stesso fare in modo che i criminali siano perseguiti con tutto il rigore della legge. Le indicazioni fornite in questa sede hanno carattere generale. Per informazioni specifiche vi invitiamo a rivolgervi direttamente a una banca di vostra scelta.

7 Il franco svizzero una storia di successo Un fattore determinante per il successo della Svizzera in un economia mondiale globalizzata è anche la stabilità monetaria, ascrivibile alla politica oculata perseguita dalla Banca nazionale svizzera. Quando nel 1360 i francesi coniarono una moneta d oro recante l iscrizione latina Rex francorum ( re dei franchi), non avrebbero mai immaginato che una valuta denominata in franchi avrebbe avuto vita più lunga presso gli Elvezi che non presso i Galli che, com è noto, hanno rinunciato alla loro valuta nazionale a favore dell euro. È vero che l introduzione del franco nella vecchia Confederazione non fu un fenomeno concertato, poiché fino alla riforma monetaria dello Stato federale, oltre a numerose altre monete, circolavano franchi di valore, foggia e peso diverso. Nel 1848, però, la Confederazione si appropriò della zecca; nel 1891 essa ottenne anche il monopolio delle banconote, che tuttavia fu esercitato soltanto a partire dal 1907 con la fondazione della Banca nazionale svizzera. gamma di indicatori reali e monetari. In Svizzera il tasso d inflazione annuo medio tra il 2000 e il 2006 è stato pari allo 0,9% soltanto e quindi la stabilità dei prezzi era ampiamente garantita. Il franco non è più una valuta rifugio La tradizionale apertura della Svizzera implica che le imprese elvetiche devono fare i conti con diversi livelli di volatilità dei cambi. Quello tra il franco svizzero e il dollaro statunitense rappresenta in questo senso una sfida maggiore rispetto al corso di cambio tra il franco e l euro. Con una valuta cinese sempre più flessibile, l importanza del dollaro statunitense per l economia delle esportazioni svizzere dovrebbe diminuire leggermente, a fronte di un aumento tendenziale di quella delle valute asiatiche. che sull export elvetico. Anche se negli ultimi anni l inflazione in Svizzera ha sempre registrato valori inferiori a quelli della zona euro, attualmente il franco, con circa 1.60 franchi per euro, è prossimo al livello che presentava quando è stato introdotto l euro. Non bisogna comunque temere un perdurare della debolezza del franco: continuano infatti a dimostrare il contrario il basso livello di inflazione rispetto agli altri Paesi nonché l aumento dell avanzo della bilancia delle partite correnti, la relativa solidità dei conti pubblici e, soprattutto, l elevata competitività dell economia elvetica. Massima stabilità dei prezzi Da quel momento il franco è diventato una delle valute più stabili al mondo. La convertibilità, il corso di cambio flessibile e la libera circolazione dei capitali consentono oggi alla Banca nazionale di perseguire una politica monetaria e valutaria ampiamente indipendente e di garantire in questo modo la stabilità dei prezzi. Secondo la Banca nazionale, questo termine designa un incremento dell indice nazionale dei prezzi al consumo inferiore al 2% annuo. Per valutare se il suo corso di politica monetaria è adeguato in vista dell obiettivo della stabilità dei prezzi, la Banca nazionale si serve di un ampia 7 Lugano specializzata nel wealth management Con 79 banche ed oltre 1000 società finanziarie, Lugano è la terza piazza finanziaria della Svizzera per importanza dopo Zurigo e Ginevra. Il suo sviluppo è iniziato nel dopoguerra e si è intensificato negli anni Sessanta e Settanta. La posizione geografica di cui gode, le garanzie della piazza finanziaria svizzera e soprattutto la prossimità all Italia hanno determinato l afflusso di ingenti capitali. La piazza finanziaria di Lugano è specializzata nella consulenza d investimento e nel wealth management. I mercati principali sono l Italia (con una presenza importante anche nel settore onshore), l America del Sud, nonché l Europa meridionale e orientale. La specializzazione è stata fortemente incentivata dall attività di istituti di for- Benché la Svizzera non sia un membro dell Unione Europea (UE), essa svolge due terzi del proprio commercio estero con l UE e si è assicurata l accesso al mercato europeo tramite due accordi bilaterali. Il franco ha beneficiato dell introduzione dell euro: grazie alla scomparsa di valute europee deboli, infatti, il franco dispone oggi di una migliore protezione da influssi destabilizzanti. In passato ogni crisi del sistema monetario europeo comportava una massiccia rivalutazione del franco. Pertanto non stupisce che la Svizzera benefici sensibilmente del consolidamento dell ordinamento valutario internazionale degli ultimi anni. Diversamente da quanto accadeva nei decenni precedenti, oggi il franco non è più costretto a svolgere il ruolo di valuta rifugio. Di conseguenza esso riflette meglio le condizioni economiche effettive, con ripercussioni positive anmazione altamente qualificati, ad esempio dal Centro di Studi Bancari, dall Università della Svizzera Italiana (USI) e dalla SUPSI (Scuola Universitaria Professionale della Svizzera Italiana). Le trasformazioni economiche degli ultimi dieci anni hanno creato le condizioni ideali per una crescita costante della piazza finanziaria di Lugano. Per ulteriori informazioni vi invitiamo a rivolgervi a: Associazione Bancaria Ticinese

8 Gli altri volti Al successo della piazza finanziaria elvetica contribuiscono molti protagonisti, che non hanno a che fare direttamente con banche e borse, ma mettono a segno prestazioni eccellenti nel proprio campo. Abbiamo incontrato alcune di queste persone appartenenti al mondo economico e culturale e abbiamo posto loro le seguenti domande: 1 In che modo la sua attività professionale è legata alla piazza svizzera? 2 Che effetti ha la piazza finanziaria elvetica sulle sue attività? 3 Quali sono per lei personalmente gli aspetti migliori (punti di forza) della Svizzera? Kurt Kupper Direttore generale della Reuge SA (produzione e distribuzione di scatole musicali), Sainte-Croix Elisabeth Dalucas CEO del KKL, il Centro culturale e congressuale di Lucerna Urs Rickenbacher Amministratore delegato e CEO della Lantal Textiles, Langenthal 8 1 La Svizzera e Sainte-Croix in particolare sono il luogo di nascita delle scatole musicali. Da qui sono stati e vengono tuttora esportati in tutto il mondo prodotti di altissima qualità. Come nell industria orologiera, anche in questo caso i fattori del crescente successo sono costituiti da caratteristiche tipicamente svizzere come l ottima finitura, l eccellente lavoro artigianale e la costante innovazione. Nonostante i costi di base relativamente alti, tutti i prodotti sono Swiss Made. Conquistiamo i nostri clienti con la qualità e il design. 2 Le relazioni internazionali delle banche svizzere ci consentono di svolgere in modo rapido ed efficiente le operazioni con i nostri clienti nei Paesi più diversi. Apprezziamo gli istituti di credito elvetici per l elevata competenza e la professionalità dei dipendenti. I nostri clienti ci chiedono ripetutamente di stabilire contatti con le banche svizzere per i propri affari. 3Non per niente Sainte-Croix viene definita il «balcone del Giura». La natura incontaminata offre uno scenario motivante e stimolante. Io però ne apprezzo anche la bellezza, la tranquillità sul lavoro nonché la determinazione e l ottima qualificazione dei collaboratori. Soltanto grazie a loro siamo in grado di offrire ogni giorno le migliori soluzioni nel minor tempo possibile. 1 Il KKL di Lucerna si trova al centro della città, confina direttamente con il Lago dei Quattro Cantoni (Lake Lucerne) ed offre scorci panoramici sulle montagne svizzere. L ubicazione, l architettura di Jean Nouvel e l acustica unica nella sala dei concerti sono i simboli di una Svizzera aperta e dinamica. 2 Se gli affari della nostra clientela internazionale vanno a gonfie vele, ciò si riflette immediatamente anche sul KKL di Lucerna: ne consegue infatti un aumento degli eventi aziendali e dei congressi, del numero di ospiti alle manifestazioni culturali e gastronomiche nelle aziende di ristorazione di proprietà del KKL. 3 A livello personale, considero fattori importanti e fonte di arricchimento la variegata offerta culturale della Svizzera e l impostazione liberale e pluralistica della società. 1 Produciamo rivestimenti per sedute, 3 I molteplici aspetti della società, dal tappeti e tendaggi per aerei, treni, punto di vista della lingua, della mentalità e della cultura, su una superficie autobus e navi da crociera. Gran parte della manifattura viene realizzata in tre molto limitata, non smettono mai di sedi in Svizzera. Sin dalla fondazione sorprendermi. A ciò si aggiungono le dell azienda 120 anni fa, è ubicata a bellezze naturali, le montagne, i laghi, Langenthal anche la nostra sede principale. Per noi questo Paese è di partico- particolare. Rispetto ad altri Paesi, ap- le città e i paesaggi, che amo in modo lare interesse anche come mercato di prezzo la stabilità politica e valutaria sbocco, soprattutto nel settore dei trasporti pubblici. Oltre che per l indu- delle infrastrutture. nonché l affidabilità delle persone e stria aeronautica, per Lanital la Svizzera è molto importante per la domanda interna di alto profilo in termini di design e qualità. 2 La piazza finanziaria elvetica occupa per noi un posto di grande rilievo, poiché incarna anche i valori tradizionali, come grande fiducia, discrezione, massima affidabilità, stabilità ed alta qualità. Essa si contraddistingue per la lunga esperienza e il grande knowhow nonché per le reti professionali internazionali di cui dispone.

9 della piazza finanziaria Caroline Gruosi-Scheufele Copresidente di Chopard & Cie SA, Genève/Meyrin, e direttrice dei settori creazione & design e vendita al dettaglio Daniel Borel Chairman del Logitech Group, Romanel Tally Elfassi-Weijl Comproprietaria e fondatrice della Tally Weijl Trading SA, Basilea, responsabile della creazione 9 1 Il fatto che mio padre abbia rilevato 3 Sono arrivata a Ginevra da ragazza proprio qui una fabbrica di orologi per frequentarvi la scuola internazionale. Il trasferimento non è certo stato dipende sicuramente dalla lunga tradizione che la Svizzera vanta in questo facile, ma mi sono ambientata subito. settore. Da generazioni i maestri orologiai elvetici sono famosi per la perfetta cui ognuno rispetta il prossimo. Gine- La Svizzera è un Paese tranquillo, in lavorazione artigianale. Un azienda vra ha un impronta internazionale ed orologiera e orafa svizzera con sede a offre tutti i vantaggi di una città Ginevra e manifattura propria nel cosmopolita, senza perdere il fascino Giura trasmette un immagine di serietà di un piccolo centro. Dal punto di e credibilità. vista prettamente pratico, la Confederazione elvetica si trova al centro 2 La Svizzera è un Paese ricco e per noi dell Europa, il che è un vantaggio non rappresenta uno dei principali mercati trascurabile per i miei viaggi. europei. Qui abbiamo quattro boutique monomarca ed una clientela molto affezionata. Anche il contesto creativo è quello giusto. Disegno schizzi, creo nuovi modelli e tecniche e dai miei viaggi e dagli incontri sempre nuovi ed interessanti traggo ispirazione per le mie collezioni. 1 In qualità di Chairman del gruppo, le aiuto sostenendoci anche nel 1997 e mie attività non sono strettamente collegate alla Svizzera. Il «mondo digitatata rispettivamente alla borsa svizzera nel 1998 quando Logitech è stata quole» ci offre ottime opportunità di contribuire all «invenzione» del futuro. e al Nasdaq. 3 Sono cresciuto in Svizzera, per cui continuo ad avere un particolare legame Per lavorare mi basta un computer portatile e una buona connessione a affettivo con questo Paese. La Svizzera Internet, indipendentemente dal posto ha molti punti di forza e vantaggi, in cui mi trovo. Per Logitech la Svizzera rappresenta però un importante come la posizione centrale in Europa, il livello piuttosto buono delle infrastrutture, la stabilità e la valida qualifi- bacino di brillanti ingegneri, provenienti in particolare dal Politecnico cazione professionale. Il potenziale è federale di Losanna (PFL), nonché una quindi notevole, occorre soltanto sfruttarlo in modo sistematico. risorsa per il know-how nel settore finanziario. 2 Nel periodo iniziale di Logitech non esisteva ancora un venture capital vero e proprio. Perciò siamo stati molto felici quando una piccola banca locale ha accettato di metterci a disposizione il capitale iniziale necessario, con tutti i rischi che ciò comporta. Da allora collaboriamo regolarmente con le banche svizzere. Ci sono state di grande 1 È strettamente legata. Siamo un azienda elvetica e la nostra sede principale si trova a Basilea. È in questo Paese che abbiamo aperto il primo negozio ed è qui che è iniziata la storia di successo di Tally Weijl. Inoltre abito qui e amo la Svizzera, a cui devo molto. 2 Apprezziamo la grande competenza delle banche elvetiche. Con una rete che oggi conta 65 negozi in Svizzera e ben 340 punti vendita in tutto il mondo, sono importanti per noi anche l efficienza e l affidabilità. 3 Amo la Svizzera in toto. È un Paese straordinario, aperto e multiculturale. Allo stesso tempo incarna valori importanti quali la precisione e la perfezione. Anche se mi considero cosmopolita, questa è la mia patria nonché la mia grande fonte di ispirazione.

10 10 Normative pragmatiche Il settore bancario svizzero è soggetto a varie leggi e norme deontologiche la cui applicazione compete a varie istanze, che si distinguono per il know-how specialistico non comune e il pragmatismo. Banca Nazionale Svizzera (BNS) La BNS è una banca centrale indipendente, responsabile della politica monetaria e valutaria, che garantisce la disponibilità di denaro contante, provvede alla liquidità del mercato monetario in franchi svizzeri e quindi dell economia, agevola il traffico dei pagamenti senza contanti, amministra le riserve valutarie e contribuisce alla stabilità del sistema finanziario. La BNS vigila sui sistemi per il conteggio e l esecuzione di pagamenti (sistemi di pagamento) o di operazioni con strumenti di finanziamento, in particolare valori mobiliari (sistemi di gestione delle operazioni su titoli). Tuttavia, diversamente dalle banche centrali di altri Paesi, essa non svolge una funzione di vigilanza sulle banche. Commissione federale delle banche (CFB) Le banche e i mercati finanziari sono monitorati e disciplinati dalla CFB. La CFB è un autorità amministrativa indipendente che si occupa anche di rilasciare e ritirare le licenze bancarie. Il controllo delle banche è stato in parte delegato dalla CFB a uffici di revisione esterni che fungono pertanto da «longa manus» di questa autorità (vigilanza dualistica). Oltre alle banche, essa sorveglia anche i fondi d investimento, le obbligazioni fondiarie, gli operatori di borsa e i commercianti di valori mobiliari. Ufficio di comunicazione in materia di riciclaggio di denaro (MROS) L Ufficio di comunicazione in materia di riciclaggio di denaro (Money Laundering Reporting Office Switzerland, MROS), gestito dall Ufficio federale di polizia (UFP), è stato istituito nel 1998 con la legge sul riciclaggio di denaro. L ufficio svolge una funzione di raccordo e di filtro tra gli intermediari finanziari e l autorità penale. Ogni intermediario finanziario che sa oppure nutre il fondato sospetto che determinati valori patrimoniali siano correlati ad illeciti ai sensi dell art. 305ter CP (riciclaggio di denaro), provengano da un reato o sottostiano alla facoltà di disporre di un organizzazione criminale (compreso il finanziamento del terrorismo), deve informarne immediatamente l Ufficio di comunicazione e disporre il blocco dei beni patrimoniali per cinque giorni lavorativi. Durante questo periodo l Ufficio di comunicazione esamina la notifica di casi sospetti e decide in merito al deferimento all autorità penale. I rapporti annuali del MROS possono essere consultati al seguente indirizzo Internet: Autorità di controllo per la lotta contro il riciclaggio di denaro L Autorità di controllo per la lotta contro il riciclaggio di denaro (autorità di controllo) è stata istituita nel 1997 con la Legge federale sul riciclaggio di denaro (LRD). Essa vigila sul cosiddetto settore parabancario (ad es. gestori patrimoniali, fiduciari, cambiavalute), assicurando che tutti gli intermediari finanziari professionali presenti in Svizzera siano affiliati a un organismo di autodisciplina (OAD) riconosciuto e sorvegliato dall autorità di controllo o siano soggetti alla vigilanza diretta dell autorità di vigilanza. La competenza di sorveglianza rivestita dall autorità di vigilanza si limita all osservanza delle disposizioni della LRD. Associazione svizzera dei banchieri (ASB) L ASB è la massima associazione della piazza finanziaria svizzera. Essa è stata fondata nel 1912 a Basilea e annovera fra i suoi membri praticamente tutte le banche, le società di revisione e i commercianti di valori mobiliari. L ASB ricopre un ruolo importante in materia di autodisciplina, emanando direttive, regole di condotta e accordi di categoria (codici deontologici) in collaborazione con la CFB. Così, nell ambito della Convenzione sull obbligo di diligenza delle banche, sin dal 1977 l ASB aveva imposto alle banche l obbligo di identificare i propri clienti. SWX Swiss Exchange Con il titolo «Autodisciplina», l articolo 4 della legge sulla borsa prevede che la borsa garantisce un organizzazione d esercizio, di amministrazione e di controllo adeguata alla sua attività. In questo contesto, alla SWX è stata delegata la responsabilità di due importanti ambiti normativi, ovvero la sorveglianza delle negoziazioni e la regolamentazione degli emittenti. Ufficio federale delle assicurazioni private (UFAP) L Ufficio federale delle assicurazioni private (UFAP) sorveglia l attività delle compagnie assicurative private, predispone le autorizzazioni per l esercizio dell attività, esamina e approva i prodotti delle assicurazioni sulla vita e malattia, controlla i conti annuali, ispeziona le società e in caso di irregolarità dispone i correttivi necessari. L UFAP collabora inoltre all elaborazione di basi giuridiche e di accordi internazionali nel campo delle assicurazioni private. Ombudsman delle banche svizzere L ombudsman delle banche svizzere funge da interlocutore per i clienti che hanno una controversia con la propria banca ma che preferiscono non adire il tribunale. L ombudsman può raccomandare soluzioni alle parti interessate, ma non le può imporre. Inoltre l ente facente capo all ombudsman offre la possibilità di una ricerca centrale di valori patrimoniali in giacenza presso banche svizzere. Swiss Funds Association La Swiss Funds Association (SFA), istituita nel 1992, è l organizzazione settoriale rappresentativa dell industria svizzera dei fondi d investimento. La SFA ricopre un ruolo di protagonista nell autodisciplina al fine di salvaguardare e promuovere la reputazione del mercato svizzero dei fondi d investimento. Norme deontologiche modulari assicurano un implementazione uniforme degli obblighi di fedeltà, diligenza e informazione statuiti dalla legge. Obblighi di diligenza contro gli abusi Quando in Svizzera le banche accettano valori patrimoniali da clienti e li custodiscono per loro conto, esse devono ottemperare a una serie di obblighi di diligenza le cui basi giuridiche sono ancorate nella legge sulle banche, nel codice penale e nella legge sul riciclaggio di denaro della Svizzera, nelle direttive e nelle ordinanze della vigilanza bancaria svizzera come pure nelle direttive emanate dall Associazione svizzera dei banchieri in materia di autodisciplina. Le disposizioni sono intese a impedire che il settore svizzero dei servizi finanziari venga utilizzato abusivamente ai fini di attività criminose; contestual mente, esse concorrono a salvaguardare la buona reputazione di cui gode il sistema bancario elvetico. Qui di seguito è illustrata una selezione di obblighi di diligenza che le banche attive in Svizzera devono adempiere per legge: Divieto di accettazione di valori patrimoniali provenienti da crimini o da corruzione Le banche svizzere non possono accettare, custodire, investire o trasferire valori patrimoniali qualora sia nota o presumibile la loro provenienza criminosa (ad es. corruzione o abuso di valori patrimoniali pubblici). Apertura di relazioni d affari con persone esposte politicamente La decisione di aprire una relazione d affari con una persona esposta politicamente (ad es. un capo di Stato estero o un ministro estero) deve essere assunta dalla Direzione della banca. Obblighi organizzativi Per impedire il riciclaggio di denaro, le banche svizzere sono tenute ad adottare un approccio basato sul rischio che prevede fra l altro la messa a punto di criteri per l identificazione di relazioni d affari che comportano rischi giuridici e di reputazione elevati nonché di transazioni ad alto rischio. Le relazioni d affari e le transazioni così identificate soggiacciono ad obblighi di diligenza più stringenti. Identificazione del contraente Le banche in Svizzera devono conoscere i loro clienti. Per questo, all apertura di una relazione d affari sono tenute a identificare il potenziale cliente sulla base di un documento probante. Determinazione dell avente diritto economico Se la banca dubita che i valori patrimoniali che un cliente deposita presso di essa siano di sua proprietà, essa deve richiedere a quest ultimo una dichiarazione scritta attestante l identità dell avente diritto economico dei beni patrimoniali in oggetto. Chiarimento di relazioni d affari o transazioni inconsuete Le banche presenti in Svizzera devono accertare i retroscena economici e lo scopo di una transazione o di una relazione d affari quando queste appaiono insolite e la loro legalità non è riconoscibile, oppure in presenza di indizi che suggeriscono che i valori patrimoniali provengono da un crimine o potrebbero essere utilizzati da un organizzazione criminale. Notifica di relazioni d affari sospette e blocco di valori patrimoniali Se gli accertamenti effettuati inducono la convinzione o il fondato sospetto che i valori patrimoniali siano correlati al riciclaggio di denaro, provengano da un crimine o sottostiano alla facoltà di disporre di un organizzazione criminale, la banca deve informarne senza indugio l Ufficio di comunicazione in materia di riciclaggio di denaro o l autorità di perseguimento penale e bloccare contestualmente i conti e gli averi patrimoniali in questione.

11 Come scegliere la banca giusta? Attualmente operano in Svizzera oltre 300 banche, che vanno dai grandi istituti universali ai piccoli operatori di nicchia. Alcune banche si concentrano sulla clientela svizzera, mentre altre si rivolgono principalmente a quella estera. Numerosi istituti in Svizzera offrono servizi di retail banking, ma la maggior parte è specializzata nel private banking. Tuttavia l Associazione svizzera dei banchieri non può rispondere alla domanda che le viene posta con maggiore frequenza, ossia quale sia la banca giusta. Nella sua veste di associazione di categoria, non può infatti raccomandare singole banche o gruppi bancari. Comunque, per facilitare in qualche modo la scelta ai potenziali clienti, qui di seguito vi forniamo una panoramica delle diverse categorie di banche. «Grandi banche» Il concetto di «grandi banche» si riferisce ai due istituti leader UBS SA e Credit Suisse Group. Per queste due società di servizi finanziari a vocazione globale la voce «grande» è pertinente sotto ogni aspetto: fatturato, somma di bilancio, valori patrimoniali gestiti e numero di collaboratori. Le due banche non godono soltanto di un eccellente posizionamento nel comparto retail banking nazionale, ma operano anche su scala mondiale nel private banking, nell investment banking e nella gestione patrimoniale con clienti istituzionali. Banche cantonali Fedeli alla struttura federalista della Svizzera, 24 dei 26 Cantoni della Confederazione possiedono una propria banca. La maggior parte delle banche cantonali, fondate perlopiù nel 19 secolo, sono di proprietà statale e dispongono di una garanzia cantonale. Le dimensioni delle banche cantonali variano notevolmente in funzione del loro campo d attività geografico. Per tradizione, le banche cantonali sono attive nel settore ipotecario e dell intermediazione creditizia per le piccole e medie imprese. Negli ultimi anni tuttavia, la maggior parte di loro ha diversificato con successo l attività puntando al private banking, ai crediti privati e al finanziamento delle esportazioni. Banche regionali e casse di risparmio In linea generale, le banche regionali e le casse di risparmio svizzere condividono i medesimi settori di attività delle banche cantonali. Tuttavia, il loro raggio d azione si limita in genere a piccole regioni o ad aree selezionate in Svizzera. Solitamente si tratta di istituti di piccole o medie dimensioni attivi prevalentemente nel comparto delle operazioni ipotecarie e di risparmio. Dal 1994 la maggior parte di loro si è riunita sotto l egida della RBA holding, che funge da piattaforma comune per l acquisto, la messa a punto e l erogazione di servizi (informatica inclusa). Banche Raiffeisen Il Gruppo Raiffeisen comprende all incirca 420 banche Raiffeisen diverse, tutte organizzate in forma di cooperativa e votate alla filosofia del riformatore sociale tedesco Friedrich Wilhelm Raiffeisen ( ). Le banche Raiffeisen sono cooperative di credito che coprono le esigenze della clientela locale e perlopiù rurale. Il Gruppo annovera attualmente oltre due milioni di clienti. Banche estere Molte persone si stupiscono quando scoprono che più del 40% delle banche che operano in Svizzera sono di fatto banche estere. Questi istituti soggiacciono, al pari di ogni banca svizzera, alla Legge federale sulle banche e le casse di risparmio e alla vigilanza della Commissione federale delle banche (CFB). La maggior parte dei gruppi bancari più noti a livello mondiale è presente anche in Svizzera. Le banche estere operano prevalentemente nel private banking. Banche private Le banche private sono semplicemente delle banche specializzate nel private banking o nella gestione patrimoniale, generalmente per i «High Net Worth Individuals», ossia clienti privati facoltosi. In Svizzera, il termine «banchiere privato» designa specificamente le banche i cui partner rispondono illimitatamente con il proprio patrimonio personale nei confronti della loro banca. Oggi in Svizzera si contano 14 «banchieri privati» tradizionali che figurano tutti nel novero delle più antiche banche del Paese; alcune di loro esistono dal 18 secolo. Altre banche In questo gruppo rientrano le banche con diverse specializzazioni: ad es. le banche che focalizzano la loro attività sulle operazioni di borsa e su titoli, sugli investimenti ipotecari, sui finanziamenti al consumo o sui crediti commerciali per il commercio, l industria o l artigianato. Interessati? Indirizzi utili Instituzioni e associazioni a cui potete rivolgervi in caso di domande specifiche. Banca Nazionale Svizzera Börsenstrasse 15 Casella postale 8022 Zurigo T + 41 (0) F + 41 (0) snb@snb.ch Commissione federale delle banche Schwanengasse 12 Casella postale 3001 Berna T + 41 (0) F + 41 (0) info@ebk.admin.ch Associazione svizzera dei banchieri Aeschenplatz 7 Casella postale Basilea T + 41 (0) F + 41 (0) office@sba.ch RBA Holding (Banche regionali) Bahnhofplatz 10A Casella postale Berna T + 41 (0) F + 41 (0) info@holding.rba.ch Unione Svizzera delle Banche Raiffeisen Wassergasse San Gallo T + 41 (0) F + 41 (0) medienstelle@raiffeisen.ch SWX Swiss Exchange (Borsa svizzera) Selnaustrasse Zurigo T + 41 (0) F + 41 (0) swx@swx.com Associazione delle Banche Estere in Svizzera Löwenstrasse 51 Casella postale Zurigo T + 41 (0) F + 41 (0) info@foreignbanks.ch Unione delle banche cantonali svizzere Wallstrasse 8 Casella postale 4002 Basilea T + 41 (0) F + 41 (0) vskb@vskb.ch Associazione di Banche Svizzere Commerciali e di Gestione Selnaustrasse 30 Casella postale 8021 Zurigo T + 41 (0) F + 41 (0) dieter.sigrist@swx.ch Associazione dei Banchieri Privati Svizzeri 8, rue Bovy-Lysberg Casella postale 1211 Ginevra 11 T + 41 (0) F + 41 (0) info@swissprivatebankers.com Ombudsman delle banche svizzere Bahnhofplatz 9 Casella postale Zurigo T + 41 (0) per casi di conciliazione ( ) F + 41 (0) Svizzera Turismo Tödistrasse 7 Casella postale Zurigo T F info@myswitzerland.com Swiss Funds Association Dufourstrasse 49 Casella postale 4002 Basilea T + 41 (0) F + 41 (0) office@sfa.ch 11 Family Office assistenza senza confini Le banche svizzere sono partner predestinati Per i clienti con strutture familiari o patrimoniali complesse, che spesso interessano più generazioni e Paesi, nonè sufficiente un consulente agli investimenti o un gestore patrimoniale di tipo classico. Questa consapevolezza ha determinato la nascita negli Stati Uniti alla fine del 19 secolo dei Family Office, che si occupano di quasi tutti i fattori tali da preservare o incrementare il benessere dei propri clienti. Gli elementi costitutivi di tale benessere non sono soltanto patrimoni di carattere finanziario, bensì anche valori quali sicurezza, salute, intelligenza, reputazione, armonia e soddisfazione. Il Family Office gestisce questioni giuridiche e fiscali, valuta e coordina gli specialisti interpel lati, si occupa della contabilità e svolge tutti i compiti amministrativi o logistici. Il nucleo del Family Office resta però la pianificazione finanziaria e la gestione patrimoniale. Il Family Office deve far sì che l intero patrimonio sia investito in modo commisurato alla propensione al rischio e alle aspettative di rendimento del cliente. Poiché in genere i patrimoni presentano una composizione eterogenea da beni immobili a partecipazioni societarie e portafogli titoli a oggetti d arte e imbarcazioni di lusso i Family Office sono chiamati a soddisfare requisiti elevatissimi. Grazie all esperienza pluridecennale con una clientela molto facoltosa, le banche svizzere sono predestinate alla gestione di Family Office o come partner di Family Office privati. Sigla editoriale Editore: Associazione svizzera dei banchieri, Basilea Ideazione: Steiner Kommunikationsberatung, Uitikon/Zurigo Realizzazione: r. rodrigues brand design consultant Redazione: Associazione svizzera dei banchieri, Basilea; Walter Steiner Fotografie: Markus Bertschi. Copertina (retro) tutto a destra e pagina 9 foto principale ritratto di T. Elfassi-Weijl di Heiko Prigge; pagina 5 foto di E. Leemann copyright di AIG Private Bank, foto di U. Körner di Jürg Isler Composizione: Reinhardt Druck Basel Stampa: Reinhardt Druck Basel

12 Associazione svizzera dei banchieri Casella postale 4182 CH-4002 Basilea T + 41 (0) F + 41 (0) office@sba.ch «The World of Swissbanking» è pubblicato anche in tedesco, francese e inglese. Ordinazione di ulteriori esemplari presso l Associazione Svizzera dei Banchieri.