FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE CONDOMINIO INFORMAZIONI SULLA BANCA CHE COS'È IL CONTO CORRENTE CARATTERISTICHE DEL PRODOTTO CONDIZIONI ECONOMICHE

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1 FOGLIO INFORMATIVO CONTO CORRENTE CONDOMINIO INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Cooperativo di Santeramo in Colle (BA) Soc.Coop. Via Tirolo, Santeramo in Colle Tel.: Fax: Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di. Bari n. BA Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Iscritta all Albo delle società cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo. CHE COS'È IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito presso tutte le filiali della banca e sul sito della banca CARATTERISTICHE DEL PRODOTTO Questo prodotto è destinato agli amministratori di condominio. Il CONTO CORRENTE CONDOMINIO non prevede la concessione di una linea di credito. CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Non previste FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2017 (ZF/ ) Pagina 1 di 10

2 SPESE FISSE Gestione Liquidità Canone annuo Numero di operazioni gratuite Non previsto NUMERO SPESE OMAGGIO: 240 (NUMERO SPESE OMAGGIO: 60 Trimestrali) Servizi di pagamento Canone annuo carta di debito nazionale/internazionale Circuiti abilitati Canone annuo carta di credito Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Bancomat, Pagobancomat, Cirrus Maestro, Visa Electron Servizio non commercializzato unitamente al conto corrente. Si rinvia al foglio informativo del relativo contratto. Home banking Canone annuo per internet banking 0,00 SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione operazioni non incluse nel canone 1,00 Invio estratto conto (cartaceo/on line) POSTA: 1,10 Online: 0,00 Servizi di pagamento Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia 0,00 Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia 1,03 Bonifico verso Italia e UE in Euro con addebito in c/c Online: 1,50 Sportello: 4,00 ADDEBITO RID/SDD GENERICA 0,00 ADDEBITO RID/SDD - STANDARD 0,00 ADDEBITO RID/SDD - STANDARD COSTO ZERO 0,00 ADDEBITO RID/SDD - FINANZIARIE-ASSIC. E BANCHE 0,00 ADDEBITO RID/SDD - PETROLIFERE 0,00 ADDEBITO RID/SDD - UTENZE 0,00 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale EURIBOR C/C 6M 365 (Attualmente pari a: -0,224%) - 2,5 punti perc. Minimo: 0,05% Valore effettivo attualmente pari a: 0,05% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 0,05% FIDI E SCONFINAMENTI Il CONTO CORRENTE CONDOMINIO non prevede la concessione di una linea di credito nè la possibilità di sconfinamenti. Mancato pagamento di somme divenute esigibili da parte della Banca FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2017 (ZF/ ) Pagina 2 di 10

3 Tasso di mora Applicato nella misura del tasso debitore annuo sulle somme utilizzate in caso di sconfinamenti extra-fido e/o scopertura CAPITALIZZAZIONE Periodicità addebito spese, commissioni e altri oneri diversi dagli interessi Conteggio e accredito interessi avere TRIMESTRALE ANNUALE PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE Parametro Decorrenza variabilità del tasso Euribor 6 mesi (tasso 365) rilevato dalla stampa specializzata l ultimo giorno lavorativo del mese precedente a quello di riferimento. Il tasso verrà adeguato al valore assunto dal parametro di riferimento e sarà applicato a partire dal primo giorno del mese successivo. La variazione avverrà con periodicità mensile. DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE Contanti/assegni circolari stessa banca Assegni bancari stessa filiale Assegni bancari altra filiale Vaglia Banca d'italia Assegni circolari altri istituti Assegni bancari altri istituti Vaglia e assegni postali Stesso giorno Stesso giorno Stesso giorno Stesso giorno Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi Massimo 4 giorni lavorativi ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto INFORMATIVA PRE-CONTRATTUALE 0,00 INVIO COMUNICAZIONI EX ART. 119 TUB 24,00 ( 6,00 Trimestrali) - in forma cartacea: 1,50 - on line: 0,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. INVIO COMUNICAZIONI EX ART. 118 TUB 0,00 SPESE ALTRE COMUNICAZIONI 2,00 IMPOSTA DI BOLLO SUGLI ESTRATTI CONTO SPESE PER RICHIESTA COPIA DOCUMENTAZIONE ESTINZIONE 0,00 Nella misura stabilita, tempo per tempo, dall'amministrazione Finanziaria. Si veda il Foglio Informativo "Dichiarazione, comunicazione e rilascio copia documenti". FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2017 (ZF/ ) Pagina 3 di 10

4 SERVIZI DI PAGAMENTO Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non consumatori e non microimprese) 10,00 Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge 10,00 Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine (rifiuto) 10,00 Per revoca dell'ordine oltre i termini 10,00 Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente 10,00 ASSEGNI Costo per singolo assegno 0,00 PRESENTAZIONE ASSEGNI AL DOPO INCASSO COMMISSIONE PER RITORNO DI ASSEGNI (oltre spese reclamate da altre banche e da Pubblico Ufficiale) 5,16 ad assegno - protestati: 0,15% - min. 5,16 / max 10,33 - insoluti (da banche e P.U.): 5,16 fisse - richiamati (da banche e P.U.): 10,33 fisse + commissioni insoluti COMMISSIONE COMUNICAZIONE ASSEGNI TRATTI C/O NOI E NEGOZIATI IN CTK E IMPAGATI 5,16 COMMISSIONI PER PAGAMENTO TARDIVO ASSEGNO 20,00 SPESE PER RICHIESTA SVINCOLO DEPOSITO SU ASSEGNI IMPAGATI 1^ PRESENTAZIONE 15,00 SPESE PER PREAVVISO CAI (CENTRALE ALLARME INTERBANCARIA) 10,00 oltre il rimborso spese postali BOLLO SU CIASCUN ASSEGNO LIBERO 1,50 Assegni di terzi negoziati: spese presentazione al dopo incasso 5,16 ad assegno Assegni di terzi negoziati: spese assegno richiamato da cliente 10,33 Assegni di terzi negoziati: spese reso pagato senza oneri 10,33 Assegni di terzi negoziati: spese impagato CKT 0% Massimo: 5,16 Assegni di terzi negoziati: spese insoluto 5,16 Assegni di terzi negoziati: spese protestato Assegni di terzi negoziati: spese ritornato da richiamo 10,33 Spese a favore corrispondente 0% Massimo: 5,44 Assegni nostro istituto: spese richiamato Assegni nostro istituto: reso titolo a banche Assegni nostro istituto: spese impagato CKT 5,16 Assegni nostro istituto: spese insoluto 0,15% Minimo: 5,16 Massimo: 10,33 oltre spese reclamate da banche e da Pubblico Ufficiale Assegni nostro istituto: spese protestato spese reclamate da Notaio o altro Pubblico Ufficiale Assegni nostro istituto: spese per pagamento tardivo per mancanza fondi 20,00 Assegni nostro istituto: spese per pagamento tardivo per irregolarità formale 20,00 Spesa singolo assegno carnet 0,00 Spesa emissione carnet 0,00 Bollo su assegni privi della clausola di NON TRASFERIBILITA' CARTE DI DEBITO / CREDITO Si vedano i Fogli Informativi dei relativi contratti. OPERAZIONI ESTERO Bonifico OUT/EXTRAUEM in Euro o in Divisa: Spese 1,50 per ciascun assegno FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2017 (ZF/ ) Pagina 4 di 10

5 fisse 14,20 Bonifico OUT/EXTRAUEM in Euro o in Divisa: Spese OUR 28,40 Bonifico OUT/EXTRAUEM in Euro o in Divisa: Comm. Interv. 0,15% Minimo: 0,52 Massimo: 180,76 Bonifico in entrata OUT/EXTRAUEM in Euro o in Divisa: Spese fisse 10,32 Bonifico in entrata OUT/EXTRAUEM in Euro o in Divisa: Comm. Interv. 0,15% Minimo: 0,52 Massimo: 180,76 BONIFICI Bonifici su Banche per accredito emolumenti 0,00 Bonifico a Vs. favore 0,00 Disposizione da altro Istituto 0,00 Bonifici a Banche Italia e UE in Euro Sportello 4,00 Bonifici a Banche Italia e UE in Euro Online 1,50 Bonifici di importo rilevante e urgenti 10,33 Penale incompletezza 1,00 BOLLETTE Bolletta per cassa ITALGAS 1,00 Bolletta per cassa E.N.E.L. 1,00 Bollettino UFFICIO POSTALE Bolletta per cassa TELECOM ITALIA S.P.A 1,00 ADDEBITI DISPOSIZIONI Addebito EFFETTI 0,00 Addebito RI.BA. / Banca Virtuale 0,00 Sportello 0,00 Addebito MAV / Banca Virtuale 0,00 Sportello 0,00 Addebito RAV / Banca Virtuale 1,00 Sportello 1,00 Addebito Bollettino "Freccia" Attivi Sportello 0,00 Addebito Bollettino "Freccia" Attivi Banca Virtuale 0,00 Addebito Bollettino "Freccia" Passivi Sportello 1,00 Addebito Bollettino "Freccia" Passivi Banca Virtuale 1,00 Addebito Deleghe F24 0,00 1,00 oltre le spese reclamate dalle Poste Italiane SpA Per ogni ulteriore informazione si rinvia al F.I. " Servizi di Pagamento diversi dagli strumenti di pagamento (BANCA VIRTUALE E CARTE DI DEBITO E CREDITO) VALUTE VERS. CONTANTE VERS. ASSEGNI NOSTRO ISTITUTO VERS. ASS. CIRCOLARI ICCREA BANCA DI NOSTRA EMISSIONE VERS. ASSEGNI CIRCOLARI/ALTRI VERS. ASSEGNI SU PIAZZA VERS. ASSEGNI FUORI PIAZZA VALUTE SUI PRELEVAMENTI In giornata In giornata In giornata 1 giorno lavorativo 3 giorni lavorativi 3 giorni lavorativi - mediante assegni bancari: giorno emissione FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2017 (ZF/ ) Pagina 5 di 10

6 VALUTA PER RITIRO EFFETTI - mediante carta Bancomat: giorno prelevamento - con contabile interna: giorno operazione - con pagamento allo sportello: giorno operazione - con disposizione di addebito permanente: ultimo giorno utile VALUTE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico Interno Bonifico SEPA Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero BONIFICI IN ENTRATA Tipo Bonifico Bonifico Interno Bonifico SEPA Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero INCASSI COMMERCIALI S.D.D. PASSIVI Addebito RID PASSIVI Addebito Ri.Ba PASSIVE Addebito MAV/Bollettini bancari Freccia PASSIVI Addebito Data valuta di addebito Giornata operativa di esecuzione Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi Stessa giornata di addebito all ordinante Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) 2 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) 3 giorni dalla data di negoziazione della divisa (calendario Forex) Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito Giornata operativa di addebito S.D.D. ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito S.D.D. Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). RID ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito RID Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito Ri.Ba Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). MAV/Bollettini Bancari Freccia ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito MAV Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). Valuta e disponibilità dei fondi per l accredito Freccia Stessa giornata operativa di accredito dei fondi sul conto della banca (data regolamento). GIORNATE NON OPERATIVE E LIMITE TEMPORALE GIORNALIERO FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2017 (ZF/ ) Pagina 6 di 10

7 BONIFICI IN USCITA Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Tipo Bonifico Modalità Orario limite (cut off) Sportello 15,50 Bonifico SEPA Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) 14,00 Sportello 15,00 Bonifico Estero Banca Virtuale e/o CBI passivo non consentito Sportello 12,30 Bonifico di importo rilevante e urgente Banca Virtuale e/o CBI passivo (*) 12,30 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11,30 per i bonifici allo sportello e alle ore 10,00 per i bonifici disposti da Banca Virtuale e/o CBI passivo per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). (*) i tempi di trasmissione dei dati dalle banche attive alle banche passive dipendono dal numero di soggetti tecnici terzi coinvolti. Con riferimento ai termini di ricezione ed ai tempi di esecuzione dell ordine di pagamento, il cliente dovrà attenersi alle condizioni convenute con la banca passiva. Giornate non operative: - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - tutte le festività nazionali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell esecuzione delle operazioni Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. TEMPI DI ESECUZIONE BONIFICI IN USCITA Tipo Bonifico Bonifico interno (stessa banca) Bonifico SEPA Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell UE/Spazio Economico Europeo non appartenente all unione monetaria. Altri bonifici estero in valuta diversa dall euro Giorno di accredito della Banca del Modalità beneficiario - Medesimo giorno di addebito dei fondi (*) Massimo 1 giornata operativa Sportello successiva alla data di ricezione dell ordine Massimo 1 giornata operativa Banca Virtuale e/o CBI passivo successiva alla data di ricezione dell ordine Massimo 3 giornata/e operativa/e Sportello successiva/e alla data di ricezione dell ordine Banca Virtuale e/o CBI passivo non consentito (*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è anche la banca del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. INCASSI COMMERCIALI S.D.D. PASSIVI Tempi di esecuzione RID PASSIVI Tempi di esecuzione Ri.Ba PASSIVE Tempi di esecuzione MAV/Bollettini Bancari Freccia PASSIVI Tempi di esecuzione Data di scadenza Data di scadenza Data di scadenza Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell ordine S.D.D. ATTIVI (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l accettazione delle disposizioni S.D.D. Core 10 giornate lavorative anteriori alla data di scadenza FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2017 (ZF/ ) Pagina 7 di 10

8 Termine per l accettazione delle disposizioni S.D.D. B2B 10 giornate lavorative anteriori alla data di scadenza Ri.Ba ATTIVE (SOLO PER I CLIENTI CHE HANNO CONTRATTUALIZZATO IL SERVIZIO) Termine per l accettazione delle disposizioni 15 giornate lavorative anteriori alla data scadenza TERMINI DI NON STORNABILITA Termini massimi di addebito su versamenti di assegni domestici in euro (termini di non stornabilità giorni lavorativi successivi a quello di versamento titoli) Assegni bancari tratti sulla stessa banca 4 giorni Assegni bancari tratti su altre banche italiane 4 giorni Assegni circolari 4 giorni ALTRO VERSAMENTO MINIMO PER L'APERTURA DEL CONTO CORRENTE Conteggio interessi dare RIFERIMENTO CALCOLO INTERESSI PERIOD. INVIO ESTRATTO CONTO 1.000,00 ANNUALE ANNO CIVILE TRIMESTRALE RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il Cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di estinzione del conto, dandone comunicazione scritta con preavviso di 10 giorni. La Banca può recedere dal contratto in qualsiasi momento, dandone comunicazione scritta con preavviso di 10 giorni. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n. 45 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso del cliente (per la definizione di eventuali partite sospese). Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie 1. La Banca osserva, nei rapporti con il cliente, le disposizioni di legge e amministrative relative alla trasparenza e alla correttezza dei rapporti contrattuali. In qualsiasi momento il cliente può richiedere, in formato elettronico o cartaceo, copia del presente contratto e del documento di sintesi, aggiornato con le condizioni economiche in vigore. 2. Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la Banca, relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, il cliente prima di adire l autorità giudiziaria ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi commi 3 e Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica, all Ufficio Reclami della Banca (presso l Ufficio Legale in via Tirolo, n Santeramo in Colle (BARI), indirizzo di PEC legale@pec.bccsanteramo.it, indirizzo di posta elettronica legale@bccsanteramo.it). La Banca risponde entro 30 giorni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto la risposta, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. 4. Oltre alla procedura innanzi all ABF il cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la Banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( 5. Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare in qualunque momento esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi all autorità giudiziaria competente. 6. Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del presente contratto, rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario di cui al comma 4, ovvero attivare il procedimento presso l ABF secondo la procedura di cui al comma 3. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2017 (ZF/ ) Pagina 8 di 10

9 LEGENDA Canone annuo Commissione di istruttoria veloce Commissione onnicomprensiva Disponibilità somme versate Fido o affidamento Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra-fido Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di mora Valute sui prelievi Valute sui versamenti Pagatore Beneficiario Operazione di pagamento Giornata operativa Identificativo unico Consumatore Spese fisse per la gestione del conto. Commissione per svolgere l istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l ammontare di uno sconfinamento esistente. Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5%, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tasso di interesse applicato in caso di ritardo nel pagamento. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2017 (ZF/ ) Pagina 9 di 10

10 Microimpresa Cliente al dettaglio Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 01/01/2017 (ZF/ ) Pagina 10 di 10