Identità ed evoluzione di un fondo

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1 Identità ed evoluzione di un fondo Fondo nazionale pensione complementare per i lavoratori dell industria metalmeccanica, dell installazione di impianti e dei settori affini

2 Universo Cometa Nucleo Organi Struttura interna Outsourcing Come funziona 2

3 Consiglio di Amministrazione Amministra il Fondo ed è composto secondo il criterio della partecipazione paritetica (datori di lavoro/rappresentanti) Prerogative: gestione e organizzazione funzionale e amministrativa del Fondo adempimenti di carattere contabile e di rendiconto azione scelta dei soggetti gestori e individuazione della banca depositaria definizione dei contenuti delle convenzioni con i predetti soggetti organizzazione dell'attività amministrativa iniziative per il corretto svolgimento del rapporto con gli associati comunicazione alla COVIP di vicende in grado di incidere sull'equilibrio del Fondo Come funziona 3

4 Organo di sorveglianza Il collegio dei revisori contabili è l organismo di sorveglianza del Fp Attribuzioni: vigilare sull amministrazione e sull osservanza delle norme vigilare sulla coerenza e compatibilità dell'attività del Fp o con il suo scopo previdenziale e le relative disposizioni di legge segnalare alla COVIP eventuali vicende in grado di incidere sull'equilibrio del Fp Come funziona 4

5 La vigilanza Covip Cometa è soggetto al controllo dell Autorità di vigilanza sui Fondi pensione (Covip) La Covip vigila sulla corretta e trasparente amministrazione e gestione dei Fondi pensione Come funziona 5

6 Nucleo: Struttura interna Personale composto da 8 unità Funzione di controllo dell'operato dei fornitori di servizi esterni in particolare Funzione di controllo dell'attività dei gestori finanziari Attività di indirizzo e di controllo dell'attività del service amministrativo Servizi diretti agli aderenti in particolare Assistenza agli aderenti per le prestazioni (riscatti, trasferimenti, premorienza) e per le contribuzioni (ritardi contributivi, fallimenti, crisi aziendali) Rapporti con l'autorità di Vigilanza (Covip( Covip) Partecipazione alle attività promosse da Mefop Come funziona 6

7 Outsourcing Gestore finanziario Cometa Banca depositaria Compagnia di assicurazione Come funziona Società di revisione contabile Service amministrativo 7

8 La strada verso il multicomparto Dicembre 2003 Invio istanza a Covip per l approvazione delle modifiche 10 dicembre 2003 Su proposta del CdA l Assemblea dei delegati approva le modifiche dello Statuto Giugno-- Novembre 2003 Giugno Definizione degli obiettivi e delle caratteristiche degli istituendi comparti Marzo-- Aprile 2004 Marzo Selezione dell advisor per la selezione dei gestori finanziari 30 aprile 2005 Aprile-- Luglio 2004 Aprile Selezione dei gestori finanziari Gennaio-- Giugno 2003 Gennaio Maggio 2004 Analisi della popolazione di riferimento Autorizzazione Covip per l approvazione delle modifiche statutarie Partenza della gestione multicomparto ti t i r c i is l Indagine Makno g Marzo2005 erso v a Stipula delle convenzioni con i tiv a gestori m for n i gna a Febbraio 2005 p Novembre 2004 m a Autorizzazione preventiva Covip alla Invio regolamento multicomparto ta c a u stipula delle convenzioni con i gestori a Covip per l approvazione g Ade Novembre 2004 Convenzione di gestione richiesta autorizzazione preventiva 15 novembre febbraio 2005 Informativa agli aderenti e raccolta delle adesioni ai nuovi comparti 8

9 Scelte di Cometa: quale multicomparto Comparto Monetario Plus Sicurezza Reddito Crescita Benchmark Euribor 6 mesi + 0,75% 95% obbligazionario governativo globale (con copertura del rischio di cambio) 5% azionario globale 40% obbligazionario governativo area Euro 30% obbligazionario governativo globale (con copertura del rischio di cambio) 10% obbligazionario corporate globale investment grade (con copertura del rischio di cambio) 10% azionario area Euro 10% azionario globale ex-euro 20% obbligazioni governative area Euro 20% obbligazioni governative globali (con copertura del rischio di cambio) 15% obbligazionario corporate globale investment grade (con copertura del rischio di cambio) 20% azionario area Euro 25% azionario globale ex-euro. Obiettivo di investimento L investimento è finalizzato alla conservazione del capitale e ad un rendimento in linea con i tassi dei mercati monetari comparabili con quelli del TFR Il comparto è caratterizzato da una garanzia di rendimento, per gli associati che avranno mantenuto la propria posizione nel comparto fino al 31/03/2010, pari al 2,5% annuo. Qualora il rendimento della gestione finanziaria fosse superiore verrà riconosciuto agli associati il maggior rendimento conseguito L investimento si pone l obiettivo di realizzare una rivalutazione del capitale investito in un orizzonte temporale di medio periodo e prevede un controllo del rischio anche attraverso l introduzione di tecniche di gestione dinamica L investimento si pone l obiettivo di realizzare una crescita del capitale investito in un orizzonte temporale di lungo periodo 9

10 Criteri di scelta consigliati da Cometa Cometa mette a disposizione quattro comparti, caratterizzati da differenti livelli di rischio/rendimento tra i quali scegliere, in totale autonomia, quello più conforme alle proprie esigenze, consentendo di cogliere i migliori benefici in funzione delle caratteristiche anagrafiche, lavorative e patrimoniali nonché degli obiettivi pensionistici e del grado di propensione al rischio dell associato Nell effettuare la scelta questi i principali criteri di valutazione da tenere in considerazione: L età Il reddito Il bilancio familiare Gli obiettivi previdenziali La propensione personale al rischio Eventuali altre forme di risparmio personale 10

11 Scelte degli aderenti scelte al 30 aprile 2005 scelte al 31 ottobre 2005 variazioni Comparto aderenti % aderenti % aderenti % Monetario Plus ,8% ,1% ,3% Sicurezza ,0% ,2% 849 0,3% Reddito ,1% ,5% ,6% Crescita ,1% ,2% 186 0,1% Totali ,0% ,0% -59 0,0% patrimonio al 30 aprile 2005 patrimonio al 31 ottobre 2005 variazioni Comparto patrimonio % patrimonio % patrimonio % Monetario Plus ,93 2,0% ,00 2,3% ,3% Sicurezza ,23 11,6% ,00 12,0% ,5% Reddito ,02 84,0% ,00 83,1% ,9% Crescita ,55 2,4% ,00 2,6% ,2% Totali ,0% ,0% ,0% 11

12 Le scelte di allocazione Asset allocation Asset allocation strategica (AAS) Asset allocation tattica (AAT) Definizione delle scelte di AAS da parte del CdA di Cometa Definizione delle scelte di AAT da parte dei gestori finanziari Gestione finanziaria Come funziona La struttura interna e il CdA esercitano il controllo e il monitoring 12

13 Comparto Monetario Plus Portafoglio 100% obbligazionario Gli investimenti del comparto monetario sono esclusivamente obbligazionari e costituiti da titoli a breve scadenza, titoli a tasso variabile o altri strumenti i cui rendimenti sono determinati in funzione di parametri di mercato monetario, quali l Euribor (BOT, CCT, pronti contro termine, ecc.). Il gestore del comparto monetario è Generali. 13

14 Comparto Sicurezza Portafoglio azionario max 10% Gli investimenti del comparto sicurezza sono prevalentemente costituiti da Titoli di Stato emessi da Paesi aderenti all OCSE e, per una parte minoritaria, da obbligazioni societarie e titoli azionari. I gestori del comparto sicurezza sono Unipol e Cattolica. Benchmark 95% obbligazionario governativo globale (con copertura del rischio cambio) 5% azionario globale 14

15 Comparto Reddito Portafoglio azionario max 30% Gli investimenti del comparto reddito sono prevalentemente costituiti da titoli obbligazionari (es. titoli di Stato e obbligazioni societarie) e da titoli azionari europei e mondiali. I gestori del comparto reddito sono Axa BNP Paribas Epsilon Pioneer RAS Sanpaolo IMI Benchmark 40% obbligazionario governativo area Euro 30% obbligazionario governativo globale (con copertura del rischio cambio) 10% obbligazionario corporate globale (con copertura del rischio cambio) 10% azionario area Euro 10% azionario globale ex-euro. 15

16 Comparto Crescita Portafoglio azionario max 60% Gli investimenti del comparto crescita sono finalizzati a cogliere le opportunità offerte da tutti i mercati finanziari internazionali, azionari ed obbligazionari. I gestori del comparto crescita sono Duemme Societè Generale Benchmark 20% obbligazioni governative area Euro 20% obbligazionario governativo globale (con copertura del rischio cambio) 15% obbligazionario corporate globale (con copertura del rischio cambio) 20% azionario area Euro 25% azionario globale ex-euro. 16

17 Per tutti i comparti Cometa ha stabilito dei requisiti qualitativi minimi a tutela dell investimento: titoli obbligazionari con rating minimo investment grade titoli azionari diversificati per area geografica, con esclusione di quelli negoziati in paesi non OCSE strumenti derivati utilizzati solo a fini di copertura del rischio e/o per posizioni lunghe fondi comuni di investimento armonizzati il cui utilizzo è consentito per cogliere al meglio ulteriori opportunità di diversificazione nei mercati. 17

18 I rendimenti della gestione multicomparto Il rendimento dei singoli comparti si differenzia in relazione alla composizione (rischio) degli investimenti. Il positivo andamento dei mercati azionari determina una performance proporzionale all esposizione su tali mercati Il raffronto delle performance da inizio anno deve considerare - per una corretta valutazione - che fino al 30 aprile 2005 la composizione degli investimenti era quella del monocomparto 20/80 18

19 Confrontiamo l andamento storico dei comparti (1) Rendimenti storici su finestre temporali di 12 mesi nel periodo (gennaio 88-settembre 04) 40,00% 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% Peggiore Medio Migliore -10,00% -20,00% Monetario Plus Sicurezza Reddito Crescita l comparti non hanno garanzia di risultato e i rendimenti sopra indicati non costituiscono elemento di previsione 19

20 Confrontiamo l andamento storico dei comparti (2) Rendimenti storici su finestre temporali di 36 mesi nel periodo (gennaio 88-settembre 04) 80,00% 70,00% 60,00% 50,00% 40,00% 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% -10,00% -20,00% -30,00% Monetario Plus Sicurezza Reddito Crescita Peggiore Medio Migliore l comparti non hanno garanzia di risultato e i rendimenti sopra indicati non costituiscono elemento di previsione 20

21 Confrontiamo l andamento storico dei comparti (3) Rendimenti storici su finestre temporali di 60 mesi nel periodo (gennaio 88-settembre 04) 140,00% 120,00% 100,00% Peggiore Medio Migliore 80,00% 60,00% 40,00% 20,00% 0,00% Monetario Plus Sicurezza Reddito Crescita l comparti non hanno garanzia di risultato e i rendimenti sopra indicati non costituiscono elemento di previsione 21

22 Confrontiamo l andamento storico dei comparti (4) Rendimento lordo medio annuo del benchmark* Monetario Plus Sicurezza Reddito Crescita Ultimo anno 2,89% 4,11% 6,18% 8,43% Ultimi 5 anni 4,12% 5,65% 4,74% 2,52% Ultimi 10 anni 4,28% 7,49% 7,81% 8,23% Ultimi 15 anni 5,80% 8,78% 8,08% 7,99% Analisi basate sui rendimenti dei benchmark al 2004 l comparti non hanno garanzia di risultato e i rendimenti sopra indicati non costituiscono elemento di previsione 22

23 Il controllo della gestione effettuato dal fondo... Obiettivo Attività di controllo e di indirizzo dei gestori finanziari nel rispetto dei limiti posti dalla legge Tipologie di controllo Efficacia delle politiche di investimento dei gestori finanziari Controllo dei limiti di investimento normativi e contrattuali Verifica adeguatezza dell asset allocation strategica dei comparti Strumenti di controllo Report di monitoraggio e di analisi rischio-rendimento Strumenti di analisi forniti da fornitori esterni (Prometeia, Russell&Mellon, ecc.) 23

24 ... e quello che deve fare l associato... anche l associato ha i suoi compiti Scegliere il comparto (valutare le proprie necessità) Modificare switch il comparto (se cambiano le motivazioni della scelta iniziale)... gli strumenti per una gestione consapevole della propria posizione devono essere forniti dal fondo Cometamatica (verifica della correttezza della contribuzione e dei dati personali) P-cube (il motore di simulazione della propria posizione previdenziale) Informazioni periodiche in forma cartacea e elettronica (estratto conto volantini newsletter ecc.) 24

25 Maggiori garanzie Natura associativa del Fondo Maggior tutela, controllo ed efficacia Trasparenza nella struttura di governo Responsabilità nei confronti dei soci Più forza e più diritti nei confronti dei gestori Maggiore chiarezza normativa e statutaria Perché aderire 25

26 Costi contenuti Le economie di scala, le procedure di selezione ad evidenza pubblica e la natura "no profit" del fondo negoziale permettono di realizzare un risparmio sicuro Perché aderire 26

27 + Cometa News Online 1998 Sito informativo (solo area pubblica) 2000 Consultazione dati (area pubblica e privata) 2002 Creazione/modifica dati (introduzione Cometamatica) 2004 Ristrutturazione dell area pubblica Cometa News Online E-newsletter sulle novità del Fondo, disponibile sul sito internet e via , 27

28 Cometamatica Passaggio fondamentale per migliorare i processi operativi di Cometa è l'adozione di Cometamatica in tutte le fasi della vita del fondo anche in vista del passaggio al multicomparto Cometamatica è stato sviluppato da Cometa e Accenture Il rapporto con gli aderenti 28

29 P³ Personal Pension Planning Cometa intende dotare i propri aderenti di strumenti utili a stimare i propri bisogni previdenziale In tal senso rientra il progetto del P 3 sviluppato assieme a Mefop 29

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