Pagina 1 di 20 PARTE I DEL PROSPETTO D OFFERTA - INFORMAZIONI SULL INVESTIMENTO E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE

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1 PARTE I DEL PROSPETTO D OFFERTA - INFORMAZIONI SULL INVESTIMENTO E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE La Parte I del Prospetto d offerta, da consegnare su richiesta all investitore-contraente, è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull offerta Data di deposito in Consob della Parte I: 20 marzo 2015 Data di validità della Parte I: 23 marzo 2015 A) INFORMAZIONI GENERALI 1. L IMPRESA DI ASSICURAZIONE BancAssurance Popolari S.p.A. è una Società di diritto italiano, autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con provvedimento IVASS N del 9/02/2001 con Sede Legale in Via Calamandrei, Arezzo (AR), Italia e Sede Amministrativa in Via Francesco De Sanctis 11, Roma (RM), Italia; Tel ; sito internet indirizzo di posta elettronica info@bancassurance.it. Società soggetta all attività di Direzione e coordinamento di Banca Popolare dell Etruria e del Lazio - Società Cooperativa in Amministrazione Straordinaria. Per ulteriori informazioni sull Impresa di assicurazione si rinvia alla Parte III, Sezione A, par. 1 del Prospetto d offerta. 2. RISCHI GENERALI CONNESSI ALL INVESTIMENTO FINANZIARIO I rischi connessi all investimento finanziario collegato al presente contratto sono di seguito illustrati: a) rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell emittente, dall andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza; b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali; c) rischio connesso alla valuta di denominazione: per l investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il fondo interno/oicr, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti; d) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politicofinanziaria del paese di appartenenza degli emittenti. Il valore del capitale investito in quote del fondo interno può variare in relazione alla tipologia di strumenti finanziari e ai settori di investimento, nonché ai diversi mercati di riferimento. 3. SITUAZIONI DI CONFLITTO D INTERESSE La Compagnia si impegna a: Pagina 1 di 20

2 evitare, sia nell offerta sia nella gestione dei contratti, lo svolgimento di operazioni in cui la Compagnia stessa abbia direttamente e/o indirettamente un interesse in conflitto anche derivante da rapporti di affari propri, in particolare con società del Gruppo Banca Etruria; garantire che comunque, nei casi in cui il conflitto non possa essere evitato, gli interessi degli investitoricontraenti non subiscano alcun pregiudizio. In particolare sono state definite quali fattispecie di potenziale conflitto di interessi tutte le situazioni che implicano rapporti con società del Gruppo Banca Etruria o con cui il Gruppo medesimo intrattenga rapporti di affari rilevanti. La Compagnia ha delegato la gestione degli attivi dei Fondi Interni a ANIMA Sgr. I rapporti tra la Compagnia e il soggetto delegato sono regolati in modo da evitare situazioni di potenziale conflitto di interessi; la Compagnia, inoltre, assicura, in ogni caso che le operazioni poste in essere dal soggetto delegato siano effettuate nell interesse dell investitore-contraente e comunque alle migliori condizioni possibili con riferimento al momento, alla dimensione e alla natura delle operazioni stesse. Il patrimonio dei Fondi Interni può essere investito anche in strumenti finanziari emessi ed OICR istituiti e/o gestiti da società facenti parte del Gruppo Banca Etruria o con cui il Gruppo stesso intrattiene rapporti di affari rilevanti. Al fine di evitare situazioni di potenziale conflitto di interessi, la Compagnia ha previsto specifici limiti massimi di investimento (nella misura del 30% del patrimonio del Fondo Interno) in strumenti finanziari emessi o gestiti da soggetti appartenenti al Gruppo Banca Etruria. Inoltre, la Compagnia effettua un costante monitoraggio sui costi inerenti detti strumenti finanziari, con particolare riferimento alle commissioni gravanti sugli OICR, anche al fine di contenere i costi a carico dell investitore-contraente. La Compagnia monitora periodicamente, nell ambito del proprio sistema dei controlli interni, i rapporti di affari con società non appartenenti al proprio gruppo che possano definirsi come rilevanti e quindi rappresentare un possibile conflitto di interessi. In tal caso, il sistema dei controlli interni propone eventuali soluzioni finalizzate ad evitare il conflitto. La Compagnia modifica le proprie strategie e scelte d investimento in modo da tutelare l interesse dell investitore-contraente e recepire le indicazioni emerse a seguito delle sopra citate verifiche. Relativamente ai Fondi Interni collegati al contratto, la Compagnia non ha attualmente in essere accordi che prevedano la retrocessione da parte di soggetti terzi di commissioni o altri proventi. La Compagnia si impegna a riconoscere comunque agli investitori-contraenti eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o altri proventi conseguiti a seguito di futuri accordi stipulati con soggetti terzi. In tale eventualità, sarà data opportuna informativa all investitore-contraente, secondo le modalità previste dalla normativa di riferimento. In ogni caso, la Compagnia si impegna ad ottenere per gli investitori-contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall esistenza di tali accordi. Per quanto concerne le commissioni di negoziazione (e/o ricezione e trasmissione di ordini) applicate dalle controparti, le stesse sono ripetute sul patrimonio dei Fondi Interni nella medesima misura, senza alcun aggravio. Inoltre, la selezione delle controparti è effettuata al fine di contenere i costi a carico dell investitorecontraente ed ottenere il miglior risultato possibile, anche in relazione agli obiettivi assicurativi. In ogni caso la Compagnia opera in modo da non recare pregiudizio agli interessi degli investitori-contraenti. 4. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale devono essere inviati per iscritto a: Bancassurance Popolari S.p.A Area Legale e Societaria Servizio Legale Via Francesco De Sanctis 11, Roma (RM) ITALIA Tel 06/ Fax 06/ reclami@bancassurance.it Per eventuali consultazioni è a disposizione dell investitore-contraente il sito internet dell Impresa: Pagina 2 di 20

3 Per questioni inerenti al contratto: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all IVASS Servizio Tutela degli Utenti Via del Quirinale, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. Per questioni attinenti alla trasparenza informativa: Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi alla CONSOB Via G.B. Martini, Roma, o Via Broletto, Milano, telefono / , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. Ogni controversia nascente dal presente contratto dovrà, in base al disposto dell art. 5 del D.Lgs n. 28 del 4 marzo 2010, essere preliminarmente oggetto di un tentativo di conciliazione. Il tentativo di conciliazione costituisce condizione di procedibilità della domanda giurisdizionale. L esperimento del tentativo di conciliazione si svolgerà innanzi ad uno degli Organismi di Mediazione indicati nel nostro sito internet oppure innanzi ad un Organismo a ciò deputato ed iscritto nell'apposito registro presso il Ministero della Giustizia di volta in volta scelto dalla parte richiedente. B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED 5. DESCRIZIONE DEL CONTRATTO E IMPIEGO DEI PREMI 5.1 Caratteristiche del contratto. Il prodotto consente di investire il premio iniziale e dei premi ricorrenti e gli eventuali versamenti aggiuntivi, al netto dei costi, in uno dei Fondi Interni dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal contratto. L investitore-contraente può scegliere, sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento, di investire i premi in uno dei Fondi Interni a scelta tra quelli in cui il contratto consente di investire. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per l investitore-contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. Per le informazioni di dettaglio sui Fondi Interni, si rinvia alla sezione B.1) della presente Parte I. Oltre all investimento finanziario, il prodotto offre le seguenti coperture assicurative: In caso di decesso dell Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, è previsto il pagamento del capitale assicurato ai beneficiari designati in polizza dall investitore-contraente, con l aggiunta di un bonus sotto forma di maggiorazione del capitale assicurato secondo una misura prefissata. In caso di premorienza dell Assicurato la società si impegna a pagare ai beneficiari designati il 100% del controvalore delle quote attribuite al contraente aumentato dell 1% di tale controvalore come copertura aggiuntiva se il decesso dell Assicurato avviene prima del compimento del 70 anno di età o dello 0,01% se il decesso dell Assicurato avviene dopo il compimento del 70 anno di età. L investitore-contraente, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto può scegliere di convertire il valore di riscatto totale in una delle seguenti forme, purché l età dell Assicurato alla data della richiesta sia inferiore a 70 anni: 1. opzione da capitale in rendita vitalizia: la conversione del controvalore delle quote in una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assicurato è in vita; 2. opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia: la conversione del controvalore delle quote in una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; 3. opzione da capitale in rendita reversibile: la conversione del controvalore delle quote in una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona/più persone fino a che questa/e è/sono in vita. Pagina 3 di 20

4 5.2 Durata del contratto. Il contratto è a vita intera, pertanto la durata coincide con la vita dell assicurato. 5.3 Versamento dei premi. l contratto prevede il versamento di un premio iniziale di importo minimo pari a 1.200,00 euro. Il contratto prevede un piano programmato di premi ricorrenti rateizzabili mensilmente o annualmente di importo minimo pari rispettivamente a 100,00 euro e 1.200,00 euro. È facoltà dell investitore-contraente effettuare dei versamenti aggiuntivi, di importo minimo pari a 1.200,00 euro. I premi versati, al netto dei costi, investiti in quote del fondo interno, costituiscono il capitale investito. Per quanto riguarda i premi ricorrenti, il cliente ha la facoltà, nel corso della durata contrattuale, di richiedere la: a) sospensione del pagamento dei premi ricorrenti: l investitore-contraente ha facoltà di sospendere il pagamento dei premi mantenendo il diritto di riscatto sulle prestazioni assicurate in vigore, purché la richiesta di sospensione pervenga alla Compagnia almeno 30 giorni prima della scadenza della ricorrenza del premio ricorrente. La sospensione del pagamento dei premi avverrà automaticamente, nel caso in cui l investitore-contraente, in ritardo con il pagamento di un premio di rata, non provvederà a sanare il ritardo, dalla ricorrenza della seconda rata successiva alla scadenza del premio non pagato; b) riattivazione del pagamento dei premi ricorrenti: l investitore-contraente ha inoltre facoltà di riprendere il pagamento dei premi ricorrenti da una successiva data di ricorrenza, purché la richiesta pervenga alla Compagnia almeno 30 giorni prima della scadenza della ricorrenza del premio di rata; c) modifica dell importo del premio: l investitore-contraente ha facoltà di chiedere la modifica dell importo del premio ricorrente pattuito, purché la richiesta pervenga alla Compagnia almeno 30 giorni prima della scadenza della ricorrenza del premio di rata; d) modifica della rateazione dei premi ricorrenti: l investiotore-contraente ha facoltà di chiedere la modifica della rateazione, purché la richiesta pervenga alla Compagnia almeno 30 giorni prima della scadenza della ricorrenza del premio di rata; Per le polizze con rateazione attiva la data di addebito all investitore-contraente dei premi ricorrenti è il giorno 15 di ogni mese o, se festivo, il primo giorno lavorativo successivo. B.1) INFORMAZIONI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO I premi versati, al netto dei costi di caricamento, sono investiti in quote del fondo interno e costituiscono il capitale investito. Il valore del capitale in caso di rimborso è determinato dal numero di quote moltiplicato per il valore unitario delle quote del fondo interno rilevato alla data di valorizzazione prevista per ciascun caso di rimborso. L investitore-contraente può decidere di far confluire il capitale investito in uno solo fondo interno. La denominazione della proposta d investimento è BAP CONSERVATIVO. Il codice è CON. Il soggetto a cui è stata delegata la gestione è ANIMA Sgr. Il Fondo si pone come obiettivo la rivalutazione del capitale investito nel breve/medio periodo. L investitore-contraente può decidere di far confluire il capitale investito in uno solo fondo interno. Proposta Fondo Peso percentuale BAP Conservativo BAP Conservativo 100% Il valore del capitale in caso di rimborso è determinato dal numero di quote moltiplicato per il valore unitario delle quote del fondo interno rilevato alla data di valorizzazione prevista per ciascun caso di rimborso. Pagina 4 di 20

5 6. TIPOLOGIA DI GESTIONE DEL FONDO INTERNO a) tipologia di gestione del fondo interno Lo stile di gestione multimanager mira a seguire il trend di mercato, rappresentato dal benchmark di riferimento, con l obiettivo di ottimizzare il rapporto rischio/rendimento. La selezione degli strumenti di investimento avviene attraverso un processo di selezione quantitativo, volto a valutare, in modo sintetico, la redditività l aderenza al benchmark e la rischiosità. b) obiettivo della gestione Il Fondo si pone come obiettivo la rivalutazione del capitale investito nel breve/medio periodo. c) la valuta di denominazione è l EURO. 7. ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO L orizzonte temporale di rischio consigliato al potenziale investitore-contraente è cinque anni. 8. PROFILO DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO - il grado di rischio connesso all investimento nel Fondo interno è Basso; - il grado di scostamento rispetto al benchmark è contenuto. Per maggiori informazioni, si rinvia alla Parte III, Sez. B, par. 8 del presente Prospetto d offerta. 9. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DEL FONDO INTERNO - la categoria del Fondo interno BAP CONSERVATIVO è Obbligazionario misto Area Euro; - il Fondo effettua investimenti prevalentemente di tipo obbligazionario, per tale intendendosi non solo l investimento diretto in strumenti obbligazionari, ma anche l investimento in OICR di tipo monetario, obbligazionario, flessibile e bilanciato, questi ultimi in misura non superiore al 40% del patrimonio. Il patrimonio del Fondo può comunque essere investito in altre tipologie di strumenti finanziari ed altre attività, con i limiti e le modalità di seguito indicate: a) quote ed azioni emesse da OICR armonizzati o non armonizzati, di tipo monetario, obbligazionario, flessibili e bilanciati; gli OICR bilanciati non possono superare il 40% del patrimonio del Fondo; b) titoli di debito fino alla misura massima dell intero patrimonio del Fondo, aventi rating minimo assegnato da agenzie di valutazione indipendenti non inferiore a BB (Standard & Poor s o equivalente). Sono consentiti investimenti in titoli di debito con rating inferiore a BB ovvero privi di rating nella misura massima del 5% del patrimonio del Fondo; c) titoli di debito non quotati in alcun mercato regolamentato, nella misura massima del 10% del patrimonio del Fondo; d) liquidità e strumenti monetari nella misura massima del 20% del patrimonio del Fondo. Per strumenti monetari si intendono: depositi bancari in conto corrente, certificati di deposito e altri strumenti del mercato monetario, operazioni di pronti contro termine, con l obbligo di riacquisto e di deposito di titoli presso una banca, crediti verso l erario per crediti d imposta maturati, qualora riconosciuti agli assicurati, altri attivi, diversi da quelli indicati ai punti precedenti. Tali attivi dovranno essere, tra l altro, coerenti con gli obiettivi, le caratteristiche e le previsioni dei flussi di cassa del Fondo indicati in precedenza; e) titoli strutturati e titoli convertibili in capitale di rischio; Per quanto concerne l investimento in quote/azioni di OICR, quanto sopra si intende in relazione alla composizione degli attivi dei singoli comparti dell OICR medesimo. Coerentemente con il profilo di rischio e gli obiettivi di investimento del Fondo, il patrimonio sarà prevalentemente investito in strumenti finanziari di cui ai punti precedenti allo scopo di beneficiare del massimo grado di diversificazione a livello sia di asset allocation, sia di stile di gestione. La valuta di denominazione è l Euro. Pagina 5 di 20

6 - Area geografica: gli strumenti finanziari sopra indicati saranno prevalentemente emessi o garantiti da emittenti aventi sede legale nelle seguenti aree geografiche: Europa, Unione Europea, Asia, Pacifico, Nord America, America Latina, e residualmente strumenti finanziari emessi o garantiti da emittenti aventi sede legale in Paesi Emergenti. - Categoria di emittenti: gli strumenti finanziari sopra indicati saranno prevalentemente emessi da emittenti sovrani, enti sopranazionali e, significativamente, da emittenti societari. Non sussistono specifici fattori di rischio rilevanti (investimenti in titoli emessi da società a bassa capitalizzazione, investimenti in titoli c.d. strutturati, investimenti in strumenti finanziari di emittenti dei cc.dd. Paesi Emergenti etc.). Il Fondo può impiegare strumenti finanziari derivati esclusivamente con finalità di copertura e nel rispetto dei presupposti, delle finalità e delle condizioni per il loro utilizzo previsti dal Regolamento IVASS n. 36 del 31 gennaio Tale impiego non può alterare il profilo di rischio e le caratteristiche del Fondo. Si ricorda in proposito che la normativa assicurativa vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. Il regolamento del Fondo non prevede distribuzione dei proventi, che restano pertanto attribuiti rispettivamente al patrimonio del Fondo stesso. 10. GARANZIE DELL INVESTIMENTO La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né corresponsione di un rendimento minimo durante la vigenza del contratto. L investitore-contraente assume il rischio connesso all andamento negativo del valore delle quote dei Fondi Interni e che, pertanto, esiste la possibilità di ricevere un capitale inferiore ai premi versati. Si rinvia alla Parte III, Sezione A, par. 4, del Prospetto Informativo per ulteriori informazioni. 11. PARAMETRO DI RIFERIMENTO DEL FONDO/COMPARTO (C.D. BENCHMARK) Di seguito si riportano le composizioni dei benchmark sottostanti i Fondi Interni: Descrizione Peso Sottostante MSCI Europe (valorizzato in Euro) 10% Azionario Europa JP Morgan Emu Bond Index 15% Obbligazionario Governativo Area Euro JP Morgan Emu 1/3 Year Index 60% Euribor 3 Mesi 15% Monetario Area Euro Obbligazionario Governativo area Euro (1-3 anni) I rendimenti di tali indici sono calcolati ipotizzando il reinvestimento dei dividendi (indici total return). 12. CLASSI DI QUOTE Non sono previste classe di quote. 13. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI La proposta di investimento prevede un premio ricorrente di Euro per 5 anni. La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento di sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio al netto delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento il capitale investito. Pagina 6 di 20

7 VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO PREMIO INIZIALE PREMI SUCCESSIVI A Costi di caricamento 2% 3% B Costi delle garanzie e/o 0% 0% immunizzazione C Altri costi contestuali al versamento 0% 0% D Bonus, premi e riconoscimenti di quote 0% 0% E Costi delle coperture assicurative 0% 0% F Spese di emissione 1% 0% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento 0% 0% H Commissione di gestione 0,90% 0,90% I Altri costi successivi al versamento 0% 0% L Bonus, premi e riconoscimenti di quote 0% 0% M Costi delle garanzie e/o 0% 0% immunizzazione N Costi delle coperture assicurative 0% 0% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio Versato 100% 100% P=O-(E+F) Capitale Nominale 99% 100% Q=P-(A+ B+C-D) Capitale Investito 97% 97% Avvertenza: La tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), B.1) INFORMAZIONI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO I premi versati, al netto dei costi di caricamento, sono investiti in quote del fondo interno e costituiscono il capitale investito. Il valore del capitale in caso di rimborso è determinato dal numero di quote moltiplicato per il valore unitario delle quote del fondo interno rilevato alla data di valorizzazione prevista per ciascun caso di rimborso. L investitore-contraente può decidere di far confluire il capitale investito in uno solo fondo interno. La denominazione della proposta d investimento è BAP MODERATO. Il codice è MOD. Il soggetto a cui è stata delegata la gestione è ANIMA Sgr. Il Fondo si pone come obiettivo la rivalutazione del capitale investito nel medio periodo. L investitore-contraente può decidere di far confluire il capitale investito in uno solo fondo interno. Proposta Fondo Peso percentuale BAP Moderato BAP Moderato 100% Il valore del capitale in caso di rimborso è determinato dal numero di quote moltiplicato per il valore unitario delle quote del fondo interno rilevato alla data di valorizzazione prevista per ciascun caso di rimborso. 6. TIPOLOGIA DI GESTIONE DEL FONDO INTERNO a) tipologia di gestione del fondo interno Pagina 7 di 20

8 Lo stile di gestione multimanager mira a seguire il trend di mercato, rappresentato dal benchmark di riferimento, con l obiettivo di ottimizzare il rapporto rischio/rendimento. La selezione degli strumenti di investimento avviene attraverso un processo di selezione quantitativo, volto a valutare, in modo sintetico, la redditività l aderenza al benchmark e la rischiosità. b) obiettivo della gestione Il Fondo si pone come obiettivo la rivalutazione del capitale investito nel medio periodo. c) la valuta di denominazione è l EURO 7. ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO L orizzonte temporale di rischio consigliato al potenziale investitore-contraente è cinque anni. 8. PROFILO DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO - il grado di rischio connesso all investimento nel Fondo interno è Medio - il grado di scostamento dal benchmark rispetto al benchmark è contenuto Per maggiori informazioni, si rinvia alla Parte III, Sez. B, par. 8 del presente Prospetto d offerta. 9. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DEL FONDO INTERNO - La categoria del Fondo interno BAP Moderato è Bilanciato Obbligazionario. - Il Fondo effettua investimenti prevalentemente di tipo bilanciato ed obbligazionario, per tale intendendosi non solo l investimento diretto in strumenti obbligazionari e/o in capitale di rischio, ma anche l investimento in OICR di tipo monetario, obbligazionario, bilanciato, flessibile e azionario. Il patrimonio del Fondo può comunque essere investito in altre tipologie di strumenti finanziari ed altre attività, con i limiti e le modalità di seguito indicate: a) quote ed azioni emesse da OICR armonizzati o non armonizzati, di tipo monetario, obbligazionario, bilanciati, flessibili e azionari. Gli OICR monetari non possono superare il 30% del patrimonio; gli OICR azionari non possono superare il 35% del patrimonio (compreso in tale limite i titoli rappresentativi del capitale di rischio); b) titoli rappresentativi del capitale di rischio in misura non superiore al 35% del patrimonio (compresa in tale limite la quota di OICR azionari), aventi prevalentemente capitalizzazione, in relazione al mercato dell emittente, medio alta e residualmente in azioni a bassa capitalizzazione; c) titoli di debito fino alla misura massima dell intero patrimonio, aventi rating minimo assegnato da agenzie di valutazione indipendenti non inferiore a BB (Standard & Poor s o equivalente). Sono consentiti investimenti in titoli di debito con rating inferiore a BB ovvero privi di rating nella misura massima del 5% del patrimonio; d) titoli di debito non quotati in alcun mercato regolamentato, nella misura massima del 10% del patrimonio; e) liquidità e strumenti monetari nella misura massima del 20% del patrimonio; f) titoli strutturati e titoli convertibili in capitale di rischio. Per quanto concerne l investimento in quote/azioni di OICR, quanto sopra si intende in relazione alla composizione degli attivi dei singoli comparti dell OICR medesimo. Coerentemente con il profilo di rischio e gli obiettivi di investimento del Fondo, il patrimonio sarà prevalentemente investito in strumenti finanziari di cui al punto a) del presente paragrafo allo scopo di beneficiare del massimo grado di diversificazione a livello sia di asset allocation, sia di stile di gestione. La valuta di denominazione è l Euro. - Area geografica: Gli strumenti finanziari sopra indicati saranno prevalentemente emessi o garantiti da emittenti aventi sede legale nelle seguenti aree geografiche: Europa, Unione Europea, Asia, Pacifico, Nord America, America Latina, e residualmente strumenti finanziari emessi o garantiti da emittenti aventi sede legale in Paesi Emergenti. Pagina 8 di 20

9 - Categoria di emittenti: Gli strumenti finanziari sopra indicati saranno prevalentemente emessi da emittenti sovrani, enti sopranazionali e, significativamente, da emittenti societari. Non sussistono specifici fattori di rischio rilevanti (investimenti in titoli emessi da società a bassa capitalizzazione, investimenti in titoli c.d. strutturati, investimenti in strumenti finanziari di emittenti dei cc.dd. Paesi Emergenti etc.). Il Fondo può impiegare strumenti finanziari derivati esclusivamente con finalità di copertura e nel rispetto dei presupposti, delle finalità e delle condizioni per il loro utilizzo previsti dal Regolamento IVASS n. 36 del 31 gennaio Tale impiego non può alterare il profilo di rischio e le caratteristiche del Fondo. Si ricorda in proposito che la normativa assicurativa vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. Il regolamento del Fondo non prevede distribuzione dei proventi, che restano pertanto attribuiti rispettivamente al patrimonio del Fondo stesso. 10. GARANZIE DELL INVESTIMENTO La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né corresponsione di un rendimento minimo durante la vigenza del contratto. L investitore-contraente assume il rischio connesso all andamento negativo del valore delle quote dei Fondi Interni e che, pertanto, esiste la possibilità di ricevere un capitale inferiore ai premi versati. Si rinvia alla Parte III, Sezione A, par. 3, del Prospetto Informativo per ulteriori informazioni. 11. PARAMETRO DI RIFERIMENTO DEL FONDO/COMPARTO (C.D. BENCHMARK) Di seguito si riportano le composizioni dei benchmark sottostanti i Fondi Interni: Descrizione Peso Sottostante MSCI Europe (valorizzato in Euro) 20% Azionario Europa MSCI World (valorizzato in Euro) 10% Azionario globale JP Morgan Emu Bond Index 53% Obbligazionario Governativo Area Euro Euribor 3 Mesi 17% Monetario Area Euro I rendimenti di tali indici sono calcolati ipotizzando il reinvestimento dei dividendi (indici total return). 12. CLASSI DI QUOTE Non sono previste classe di quote. 13. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI La proposta di investimento prevede un premio ricorrente di Euro per 5 anni. La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento di sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della Pagina 9 di 20

10 sottoscrizione, il premio al netto delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento il capitale investito. VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO PREMIO INIZIALE PREMI SUCCESSIVI A Costi di caricamento 2% 3% B Costi delle garanzie e/o 0% 0% immunizzazione C Altri costi contestuali al versamento 0% 0% D Bonus, premi e riconoscimenti di quote 0% 0% E Costi delle coperture assicurative 0% 0% F Spese di emissione 1% 0% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento 0% 0% H Commissione di gestione 1,2% 1,2% I Altri costi successivi al versamento 0% 0% L Bonus, premi e riconoscimenti di quote 0% 0% M Costi delle garanzie e/o 0% 0% immunizzazione N Costi delle coperture assicurative 0% 0% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio Versato 100% 100% P=O-(E+F) Capitale Nominale 99% 100% Q=P-(A+ B+C-D) Capitale Investito 97% 97% Avvertenza: La tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C). B.1) INFORMAZIONI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO I premi versati, al netto dei costi di caricamento, sono investiti in quote del fondo interno e costituiscono il capitale investito. Il valore del capitale in caso di rimborso è determinato dal numero di quote moltiplicato per il valore unitario delle quote del fondo interno rilevato alla data di valorizzazione prevista per ciascun caso di rimborso. L investitore-contraente può decidere di far confluire il capitale investito in uno solo fondo interno. La denominazione della proposta d investimento è BAP DINAMICO. Il codice è DIN. Il soggetto a cui è stata delegata la gestione è ANIMA Sgr. Il Fondo si pone come obiettivo la rivalutazione del capitale investito nel medio/lungo periodo. L investitore-contraente può decidere di far confluire il capitale investito in uno solo fondo interno. Proposta Fondo Peso percentuale BAP Dinamico BAP Dinamico 100% Il valore del capitale in caso di rimborso è determinato dal numero di quote moltiplicato per il valore unitario delle quote del fondo interno rilevato alla data di valorizzazione prevista per ciascun caso di rimborso. Pagina 10 di 20

11 6. TIPOLOGIA DI GESTIONE DEL FONDO INTERNO a) tipologia di gestione del fondo interno Lo stile di gestione multimanager mira a seguire il trend di mercato, rappresentato dal benchmark di riferimento, con l obiettivo di ottimizzare il rapporto rischio/rendimento. La selezione degli strumenti di investimento avviene attraverso un processo di selezione quantitativo, volto a valutare, in modo sintetico, la redditività l aderenza al benchmark e la rischiosità. b) obiettivo della gestione Il Fondo si pone come obiettivo la rivalutazione del capitale investito nel medio/lungo periodo. c) la valuta di denominazione è l EURO. 7. ORIZZONTE TEMPORALE D INVESTIMENTO CONSIGLIATO L orizzonte temporale di rischio consigliato al potenziale investitore-contraente è cinque anni. 8. PROFILO DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO - il grado di rischio connesso all investimento nel fondo interno è Medio-Alto; - il grado di scostamento dal benchmark rispetto al benchmark è contenuto. Per maggiori informazioni, si rinvia alla Parte III, Sez. B, par. 8 del presente Prospetto d offerta. 9. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DEL FONDO INTERNO - la categoria del Fondo interno BAP DINAMICO è Bilanciato Azionario; - il Fondo effettua investimenti prevalentemente di tipo bilanciato azionario, per tale intendendosi non solo l investimento diretto in strumenti obbligazionari con alta componente in capitale di rischio, ma anche l investimento in OICR di tipo monetario, obbligazionario, bilanciato, flessibile e azionario. Il patrimonio del Fondo può comunque essere investito in altre tipologie di strumenti finanziari ed altre attività, con i limiti e le modalità di seguito indicate: a) quote ed azioni emesse da OICR armonizzati o non armonizzati, di tipo monetario, obbligazionario, bilanciati, flessibili e azionari. Gli OICR monetari non possono superare il 30% del patrimonio; gli OICR azionari non possono superare il 70% del patrimonio (compreso in tale limite i titoli rappresentativi del capitale di rischio); b) titoli rappresentativi del capitale di rischio in misura non superiore al 70% del patrimonio (compresa in tale limite la quota di OICR azionari), aventi prevalentemente capitalizzazione, in relazione al mercato dell emittente, medio alta e residualmente in azioni a bassa capitalizzazione; c) titoli di debito fino alla misura massima dell intero patrimonio, aventi rating minimo assegnato da agenzie di valutazione indipendenti non inferiore a BB (Standard & Poor s o equivalente). Sono consentiti investimenti in titoli di debito con rating inferiore a BB ovvero privi di rating nella misura massima del 5% del patrimonio; d) titoli di debito non quotati in alcun mercato regolamentato, nella misura massima del 10% del patrimonio; e) liquidità e strumenti monetari nella misura massima del 20% del patrimonio; f) titoli strutturati e titoli convertibili in capitale di rischio. Per quanto concerne l investimento in quote/azioni di OICR, quanto sopra si intende in relazione alla composizione degli attivi dei singoli comparti dell OICR medesimo. Coerentemente con il profilo di rischio e gli obiettivi di investimento del Fondo, il patrimonio sarà prevalentemente investito in strumenti finanziari di cui ai punti precedenti allo scopo di beneficiare del massimo grado di diversificazione a livello sia di asset allocation, sia di stile di gestione. La valuta di denominazione è l Euro. Pagina 11 di 20

12 - Area geografica: gli strumenti finanziari sopra indicati saranno prevalentemente emessi o garantiti da emittenti aventi sede legale nelle seguenti aree geografiche: Europa, Unione Europea, Asia, Pacifico, Nord America, America Latina, e residualmente strumenti finanziari emessi o garantiti da emittenti aventi sede legale in Paesi Emergenti. - Categoria di emittenti: gli strumenti finanziari sopra indicati saranno prevalentemente emessi da emittenti sovrani, enti sopranazionali e, significativamente, da emittenti societari. Non sussistono specifici fattori di rischio rilevanti (investimenti in titoli emessi da società a bassa capitalizzazione, investimenti in titoli c.d. strutturati, investimenti in strumenti finanziari di emittenti dei cc.dd. Paesi Emergenti etc.). Il Fondo può impiegare strumenti finanziari derivati esclusivamente con finalità di copertura e nel rispetto dei presupposti, delle finalità e delle condizioni per il loro utilizzo previsti dal Regolamento IVASS n. 36 del 31 gennaio Tale impiego non può alterare il profilo di rischio e le caratteristiche del Fondo. Si ricorda in proposito che la normativa assicurativa vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. Il regolamento del Fondo non prevede distribuzione dei proventi, che restano pertanto attribuiti rispettivamente al patrimonio del Fondo stesso. 10. GARANZIE DELL INVESTIMENTO La Società non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale investito, né corresponsione di un rendimento minimo durante la vigenza del contratto. L investitore-contraente assume il rischio connesso all andamento negativo del valore delle quote dei Fondi Interni e che, pertanto, esiste la possibilità di ricevere un capitale inferiore ai premi versati. Si rinvia alla Parte III, Sezione A, par. 3, del Prospetto Informativo per ulteriori informazioni. 11. PARAMETRO DI RIFERIMENTO DEL FONDO/COMPARTO (C.D. BENCHMARK) Di seguito si riportano le composizioni dei benchmark sottostanti i Fondi Interni: Descrizione Peso Sottostante MSCI Europe (valorizzato in Euro) 39% Azionario Europa MSCI World (valorizzato in Euro) 21% Azionario globale JP Morgan Emu Bond Index 30% Obbligazionario Governativo Area Euro Euribor 3 Mesi 10% Monetario Area Euro I rendimenti di tali indici sono calcolati ipotizzando il reinvestimento dei dividendi (indici total return). 12. CLASSI DI QUOTE Non sono previste classe di quote. 13. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI La proposta di investimento prevede un premio ricorrente di 2.400,00 Euro per 5 anni. Pagina 12 di 20

13 La seguente tabella illustra l incidenza dei costi sull investimento finanziario riferita sia al momento di sottoscrizione sia all orizzonte temporale d investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio al netto delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest ultima grandezza al netto dei costi di caricamento il capitale investito. VOCI DI COSTO CONTESTUALI AL VERSAMENTO PREMIO INIZIALE PREMI SUCCESSIVI A Costi di caricamento 2% 3% B Costi delle garanzie e/o 0% 0% immunizzazione C Altri costi contestuali al versamento 0% 0% D Bonus, premi e riconoscimenti di quote 0% 0% E Costi delle coperture assicurative 0% 0% F Spese di emissione 1% 0% SUCCESSIVE AL VERSAMENTO G Costi di caricamento 0% 0% H Commissione di gestione 1,5% 1,5% I Altri costi successivi al versamento 0% 0% L Bonus, premi e riconoscimenti di quote 0% 0% M Costi delle garanzie e/o 0% 0% immunizzazione N Costi delle coperture assicurative 0% 0% COMPONENTI DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO O Premio Versato 100% 100% P=O-(E+F) Capitale Nominale 99% 100% Q=P-(A+ B+C-D) Capitale Investito 97% 97% Avvertenza: La tabella dell investimento finanziario rappresenta un esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C). B.2) INFORMAZIONI SUL RIMBORSO DELL'INVESTIMENTO 14. RIMBORSO DEL CAPITALE INVESTITO A SCADENZA Non previsto. 15. RIMBORSO DEL CAPITALE INVESTITO PRIMA DELLA SCADENZA DEL CONTRATTO Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare il capitale maturato, purché sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto e purché l assicurato sia in vita. L investitore-contraente potrà esercitare il diritto di riscatto sia totale che parziale. Il valore del riscatto, al lordo delle imposte di legge, è pari al controvalore delle quote valorizzate il venerdì della settimana successiva alla data di ricezione della richiesta presso la Sede Amministrativa della Compagnia, sul suddetto capitale gravano i costi di cui alla Sez.C, par Si rinvia alla Sez. D, par 23 per le informazioni circa le modalità di riscatto. Il valore del riscatto totale, al lordo delle imposte di legge, è pari al controvalore delle quote valorizzate il venerdì della settimana successiva alla data di ricezione della richiesta presso la Sede Amministrativa della Pagina 13 di 20

14 Compagnia. Sull operazione di riscatto totale grava un diritto fisso di 25,00 euro che verrà dedotto dal controvalore delle quote. Il valore di riscatto parziale sarà valorizzato il venerdì della settimana successiva alla data di ricezione della richiesta presso la Sede Amministrativa della Compagnia, al lordo delle imposte di legge. Su ogni operazione di riscatto parziale grava anche un costo di 25,00 euro che verrà dedotto dal controvalore delle quote. In caso di riscatto parziale, l importo minimo riscattabile è pari a 1.200,00 euro incrementabile di 1.000,00 euro e multipli di 1.000,00 euro (esempio: 1.200,00 euro, 2.200,00 euro, 3.200,00 euro) a condizione che la Riserva Matematica residua non sia inferiore a 1.200,00 euro. In caso di riscatto l investitore-contraente sopporta il rischio di ottenere un ammontare inferiore all investimento finanziario. 16. OPZIONI CONTRATTUALI. L investitore-contraente può richiedere di convertire il valore di riscatto trascorso un anno dalla data di decorrenza in forma di rendita, secondo le seguenti modalità: a) opzione da capitale in rendita vitalizia: la conversione del controvalore delle quote in una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l Assicurato è in vita; b) opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia: la conversione del controvalore delle quote in una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l Assicurato è in vita; c) opzione da capitale in rendita reversibile: la conversione del controvalore delle quote in una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino al decesso dell Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona/più persone fino a che questa/e è/sono in vita. La Società, al più tardi entro sessanta giorni dalla data prevista per l esercizio delle opzioni previste dal contratto fornisce per iscritto all avente diritto una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche, il Prospetto aggiornato dei prodotti in relazione ai quali l avente diritto abbia manifestato il proprio interesse e le relative condizioni di contratto, previa illustrazione delle caratteristiche principali di tutti i prodotti offerti in opzione. B.3) INFORMAZIONI SULLE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI (CASO MORTE, ALTRI EVENTI ASSICURATI) 17. PRESTAZIONI ASSICURATIVE CUI HA DIRITTO L INVESTITORE-CONTRAENTE O IL BENEFICIARIO Il contratto prevede le seguenti coperture assicurative: 17.1 Copertura assicurativa caso morte. In caso di decesso dell assicurato, è previsto il rimborso di un capitale pari al prodotto tra il numero delle quote acquisite dal contratto alla data del decesso e il valore unitario della quota (rilevato il giorno di valorizzazione della settimana successiva alla data in cui perviene la richiesta di rimborso), maggiorato di un importo pari all 1% del controvalore complessivo delle suddette quote se il decesso dell Assicurato avviene prima del compimento del 70 anno di età o dello 0,01% se il decesso dell Assicurato avviene dopo il compimento del 70 anno di età. *** I termini di pagamento concessi all impresa sono pari a trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa, oltre i quali sono dovuti gli interessi di mora. I termini di prescrizione per l esercizio del diritto alle prestazioni assicurative, come previsto dalla normativa vigente, si estinguono in un anno dalla data di esigibilità delle prestazioni. Pagina 14 di 20

15 Per la documentazione che l investitore-contraente o il beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione delle prestazioni assicurative, si rinvia alle condizioni di contratto. 18. ALTRE OPZIONI CONTRATTUALI. Non previste. C) INFORMAZIONI ECONOMICHE (COSTI, AGEVOLAZIONI, REGIME FISCALE) 19. REGIME DEI COSTI DEL PRODOTTO COSTI DIRETTAMENTE A CARICO DELL INVESTITORE-CONTRAENTE Spese di emissione Il contratto prevede un costo fisso di emissione pari a 24,00 euro già ricompreso nel caricamento del premio iniziale Costi di caricamento Il contratto prevede un costo di caricamento a scaglioni su ciascun premio versato: Importo di premio (euro) da fino a Costi di caricamento 1.200, ,00 3,00% , ,00 2,50% ,00 oltre 2,00% Costo delle coperture assicurative previste dal contratto I rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità), non sono trattenuti direttamente sul premio versato, ma sono ricompresi nella commissione annua di gestione prelevata sul patrimonio del Fondo Interno prescelto Costo delle garanzie previste dal contratto Non previste Costi di rimborso del capitale prima della scadenza Sull operazione di riscatto totale grava un diritto fisso di 25,00 euro che verrà dedotto dal controvalore delle quote. Su ogni operazione di riscatto parziale grava anche un costo di 25,00 euro che verrà dedotto dal controvalore delle quote Costi di switch E prevista un operazione di Switch gratuita per ogni anno, mentre le successive avranno un costo pari a 20,00 Euro cadauna. Tale costo verrà addebitato al momento dello Switch. Pagina 15 di 20

16 19.2. COSTI INDIRETTAMENTE A CARICO DELL INVESTITORE-CONTRAENTE a) Commissione di gestione La commissione di gestione è calcolata e imputata settimanalmente al patrimonio netto del fondo interno/oicr e prelevata trimestralmente. La commissione di gestione comprende sia le commissioni di gestione dei Fondi Interni sia la commissione di gestione che serve a remunerare l attività di asset allocation effettuata dalla Società in conformità alla normativa vigente. Per ciascun fondo interno le commissioni di gestione sono fissate nella seguente misura: Fondo interno Commissione di gestione BAP Conservativo 0,90% BAP Moderato 1,20% BAP Dinamico 1,50% A fronte di OICR collegati, verrà prelevata una commissione di gestione solo a titolo di asset allocation e amministrazione dei contratti, pari all 80% della commissione di gestione complessiva del rispettivo fondo interno. b) commissione di performance Non sono previste commissioni di performance. c) costo della garanzia prestata Non sono previste garanzie di restituzione del capitale o di rendimento minimo ALTRI COSTI Non previsti. 20. AGEVOLAZIONI FINANZIARIE Avvertenza - E prevista la possibilità di applicare sconti ad alcune categorie di soggetti, nella misura ed alle condizioni previste nei relativi eventuali convenzionamenti. La misura massima di sconto applicabile è del 3%. 21. REGIME FISCALE I redditi di capitale corrisposti in dipendenza di contratti di assicurazione sono soggetti a tassazione nella misura e nei limiti previsti dalla normativa di riferimento in vigore al momento del pagamento. Per maggiori informazioni consultare la Parte III del Prospetto Informativo D) INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, RIMBORSO/RISCATTO E SWITCH 22. MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, REVOCA E RECESSO 22.1 Modalità di sottoscrizione La sottoscrizione del contratto può essere effettuata presso uno dei soggetti incaricati della distribuzione. La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l apposito modulo di proposta-polizza. In contratto si perfeziona a condizione che il premio sia stato pagato nel momento in cui il contraente sottoscrive il modulo di proposta/polizza predisposto dalla società. La data di decorrenza della copertura assicurativa è quella di valorizzazione del premio, ossia il venerdì della settimana successiva alla data di sottoscrizione del modulo di proposta-polizza. Pagina 16 di 20

17 Ogni pagamento deve essere effettuato a favore della Compagnia sul conto corrente della Compagnia mediante: - Bonifico bancario o addebito in c/c del Contraente per il premio alla sottoscrizione e per i versamenti aggiuntivi; - Addebito Diretto SDD (SEPA Direct Debit), per i premi di rata. Qualora i pagamenti avvengano tramite bonifico bancario, la data di versamento coincide con la data di effettivo accredito sul conto corrente intestato alla Società. Il capitale investito viene convertito in base al valore unitario delle quote del fondo interno rilevato il giorno di valorizzazione della settimana successiva al pagamento del premio. Le coperture assicurative previste decorrono dal momento in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. In caso di estinzione del c/c bancario presso la Banca Distributrice, il Contraente, al fine di garantire la prosecuzione del rapporto assicurativo, potrà effettuare il pagamento dei premi tramite diverso istituto bancario, facendo accreditare i successivi premi mediante bonifico bancario a favore della Società sul c/c ABI CAB IBAN IT 57M , presso la Banca Etruria Sede di Roma in Via degli Uffici del Vicario, Roma. Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par. 8. Successivamente all emissione del contratto, la Società si impegna a comunicare all investitore-contraente, mediante apposita lettera di conferma inviata entro il termine di dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, l ammontare del premio di perfezionamento lordo versato e di quello investito, la data di decorrenza del contratto, il numero delle quote assicurate attribuite, il loro valore unitario, il giorno di riferimento la data di valorizzazione relativa alla data di versamento del premio. Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III Modalità di revoca della proposta Non prevista Diritto di recesso dal contratto L investitore-contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione. A tal fine, l investitore-contraente deve inviare alla Società una lettera raccomandata A/R con l indicazione di tale volontà. In alternativa, e sempre nel termine indicato, l investitore-contraente può esercitare il diritto di recesso presentando una comunicazione alla filale della Banca Distributrice presso la quale ha sottoscritto il contratto. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, previa consegna dell originale di polizza e delle eventuali appendici di variazione contrattuale, provvederà a rimborsare all investitorecontraente un importo pari al valore maturato nel Fondo Interno prescelto, rilevato il venerdì della settimana successiva alla data di ricevimento della richiesta di recesso, maggiorato di tutti i costi applicati sul premio e con la deduzione delle spese connesse all emissione del contratto pari a 24,00 euro. 23. MODALITÀ DI RISCATTO DEL CAPITALE MATURATO L investitore-contraente, per richiedere il riscatto del capitale, anche in misura parziale, deve presentare alla Società richiesta scritta accompagnata dalla documentazione richiesta. Per informazioni ci si può rivolgere al Servizio Portafoglio e Liquidazione della Società, Via Francesco De Sanctis 11, Roma Telefono fax 06/ info@bancassurance.it. Per il dettaglio sulle modalità di richiesta del rimborso e sulla documentazione da allegare si rinvia all Art. 13 delle condizioni di assicurazione. Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par. 9. Pagina 17 di 20