Nota informativa per i potenziali aderenti al Fondo Pensione Medici

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1 Rev. Nov_2010 FONDO PENSIONE MEDICI Iscritto all'albo COVIP con il n 1337 Nota informativa per i potenziali aderenti al Fondo Pensione Medici Depositata (*) presso la COVIP: novembre 2010 La presente nota informativa si presenta delle seguenti quattro sezioni: Scheda sintetica Caratteristiche della forma pensionistica complementare Informazioni sull andamento della gestione Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare (*) La presente Nota Informativa, redatta dal Fondo Pensione Medici secondo lo schema predisposto dalla Covip, non è soggetta a preventiva approvazione da parte della Covip medesima. Fondo Pensione Medici si assume la responsabilità della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente nota informativa. SEDE: Roma in Via Costantino Morin, 45 Cap Tel. 06 / Fax 06 / info@fondopensionemedici.it 1

2 FONDO PENSIONE MEDICI Precedentemente denominato FONDO PENSIONE dei MEDICI DIPENDENTI DEGLI OSPEDALI RELIGIOSI CLASSIFICATI e/o EQUIPARATI E DEGLI ISTITUTI DI RICOVERO E CURA A CARATTERE SCENTIFICO (ex art. 42 A.C.N.L. ARIS ANMIRS 1986/1988) 2

3 SCHEDA SINTETICA. CARATTERISTICHE DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE Informazioni generali... Cosa succede in caso di decesso.. Copertura accessoria... Perché una pensione complementare... In quali casi puoi disporre del capitale Lo scopo del FONDO PENSIONE MEDICI... prima del pensionamento... Come si costruisce la Le anticipazioni... pensione complementare... Il riscatto della posizione maturata... La struttura di governo del FONDO... Il trasferimento ad altra forma pensionistica Quanto e come si versa...complementare... Il TFR... I costi connessi alla partecipazione... Il tuo contributo e il I costi nella fase di accumulo... contributo del datore di lavoro... L indicatore sintetico dei costi... L investimento... I costi della fase di erogazione... Dove si investe... Il regime fiscale... Attenzione ai rischi... I contributi... Le proposte di investimento I rendimenti... La tua scelta di investimento... Le prestazioni... a) come stabilire il tuo profilo di rischio. Altre informazioni... b) le conseguenze sui rendimenti attesi.. Per aderire... c) come modificare la scelta nel tempo.. La valorizzazione dell investimento... Le prestazioni pensionistiche... La comunicazione periodica e altre La pensione complementare... comunicazioni agli iscritti La prestazione in capitale... Il Progetto esemplificativo... Cosa determina l importo Reclami e modalità di risoluzione della tua prestazione... delle controversie... 3

4 FONDO PENSIONE MEDICI SCHEDA SINTETICA (dati aggiornati al 2010) La presente Scheda sintetica costituisce parte integrante della Nota informativa. Essa è redatta al fine di facilitare il confronto tra le principali caratteristiche del FONDO PENSIONE MEDICI rispetto ad altre forme pensionistiche complementari. Per assumere la decisione relativa all adesione, tuttavia, è necessario conoscere tutte le condizioni di partecipazione. Prima di aderire, prendi dunque visione dell intera Nota informativa, e dello Statuto. Presentazione del FONDO PENSIONE MEDICI Elementi di identificazione Il Fondo Pensione Medici è un Fondo pensione complementare a capitalizzazione, è finalizzato all erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema previdenziale obbligatorio, ai sensi del D.lgs. 5 dicembre 2005, n Il FONDO PENSIONE MEDICI è iscritto all albo tenuto dalla COVIP con il n ed è stato istituito, in base all art. 42 dell Accordo Nazionale , sottoscritto tra l Associazione dei Datori di Lavoro ARIS (Associazione Religiosi Istituti Spedalieri, ora denominata Associazione Religiosa Istituti Socio-sanitari) ed il Sindacato medico ANMIRS (Associazione Nazionale Medici Istituti Religiosi Spedalieri). Il Fondo è stato registrato in data 8 ottobre Lo Statuto fissa la durata del Fondo sino al 31 dicembre Destinatari Medici dipendenti degli Ospedali Religiosi Classificati (ancorché definiti IRCCS), medici dipendenti di Enti sanitari religiosi che siano accreditati come Presìdi delle Aziende Sanitarie Locali e Dirigenti Sanitari non medici degli Ospedali ed Enti di cui sopra. Inoltre i laureati non medici (dirigenti sanitari) degli Istituti Ospedalieri Religiosi classificati e/o equiparati, anche se denominati Istituti di ricovero e di Cura a carattere scientifico e dei presidi religiosi accreditati con qualifica di ospedale o IRCCS. L'associazione al fondo di tali lavoratori, deve essere preventivamente concordata, mediante accordo collettivo, anche aziendale. Tipologia, natura giuridica e regime previdenziale Il FONDO PENSIONE MEDICI è un Fondo pensione preesistente rispetto all entrata in vigore della legge 23 ottobre 1992, n. 421, ha la forma giuridica di associazione riconosciuta ed è operante in regime di contribuzione definita (l entità della prestazione pensionistica è determinata in funzione della contribuzione effettuata e dei relativi rendimenti). La partecipazione alla Forma Pensionistica Complementare L adesione è libera e volontaria. La partecipazione alle forme pensionistiche complementari disciplinate dal D.lgs. 5 dicembre 2005, n. 252, consente all iscritto di beneficiare di un trattamento fiscale di favore sui contributi versati, sui rendimenti conseguiti e sulle prestazioni percepite. Documentazione a disposizione dell iscritto La Nota Informativa e lo Statuto sono resi disponibili gratuitamente sul sito internet del Fondo, presso la sede del Fondo e presso i datori di lavoro. Con le stesse modalità, sono resi disponibili il Documento sul regime fiscale, il Documento sulle anticipazioni ed ogni altra informazione generale utile all iscritto. N.B. Le principali disposizioni che disciplinano il funzionamento del Fondo e il rapporto tra il Fondo e l iscritto e tra Fondo Amministrazioni sono contenute nello Statuto e nella Raccolta documenti operativi, dei quali ti raccomandiamo pertanto la lettura. Recapiti utili Sito internet del Fondo: Indirizzo info@fondopensionemedici.it Telefono: Fax: Sede legale: Via Costantino Morin, Roma (RM) 4

5 Contribuzione Tipo A Regolamentazione prevista dal CCNL ARIS-ANMIRS all art. 78 Quota TFR Contributo 1 Lavoratori già occupati al e già iscritti a tale data ad una forma pensionistica Lavoratori già occupati al e iscritti ad una forma pensionistica solo dopo tale data Lavoratori occupati dopo il iscritti al Fondo entro il Lavoratori mai iscritti ad una forma pensionistica complementare Lavoratore 2 Datore di lavoro A 1 % 5 % richiesta 3 2% 4 2 % 2 % 100 % % 6 Decorrenza e periodicità I contributi sono versati con periodicità semestrale (luglio / gennaio), salvo condizioni più favorevoli. Decorrono dal mese di iscrizione. Il versamento del TFR riferito al 2007 è previsto entro marzo 2008 (1) In percentuale sulle voci elencate nell art. 78 e tenendo conto dei successivi aumenti tabellari, ove riconosciuti.. (2) Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. (3)Il TFR può essere versato a richiesta, compilando il modulo ministeriale TFR1 alla sezione 4 o per silenzio/assenso. (4) a richiesta, compilando il modulo ministeriale TFR1alla sezione 2 o per silenzio/assenso. (5) non devono compilare il modello TFR 1 perchè già versano al Fondo l intera quota TFR (6) regola generale: in caso si scelga il Fondo o per silenzio /assenso, scheda di adesione e modello ministeriale TFR 2, oppure in caso si scelga l azienda, compilazione del solo modello TFR 2. La misura di contribuzione è scelta dall aderente al momento dell adesione e può essere successivamente variata. La misura minima segnalata in tabella è dovuta per intero, pena la rinuncia al contributo da parte dell azienda. Tipo B Regolamentazione prevista dal Contratto Ospedali FBF Provincia Romana ANMIRS Come il tipo A, salvo che per i Lavoratori già occupati al e che si iscrivono al Fondo dopo il primo gennaio 2007, per i quali si versa il solo tfr (100%) Tipo C Regolamentazione prevista dai Contratti derivati ed applicati in Enti che si sono staccati dal contesto ARIS-ANMIRS Quota TFR Contributo 1 Decorrenza e periodicità Lavoratore 2 Datore di Lavoratori già occupati al e già iscritti a tale data ad una forma pensionistica lavoro 3 5% aumentate, dal 2001 del 30% Nuovi iscritti 100% Da definire nei nuovi contratti Da definire nei nuovi contratti I contributi sono versati con periodicità semestrale (giugno/ dicembre). Decorrono dal mese di iscrizione. Nota: chi si è iscritto entro il 31 dicembre 2007 già versa il TFR al Fondo. Per gli altri valgono le regole generali. (1) In percentuale sulle voci elencate nell art. 78 e tenendo conto dei successivi aumenti tabellari, ove riconosciuti.. (2) Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. (3) Il TFR può essere versato a richiesta, compilando il modulo ministeriale TFR 1 5

6 Tipo D Regolamentazione prevista da Contratti per Dirigenti laureati non medici Quota TFR Contributo 1 Lavoratore 2 Datore di lavoro Tutti i lavoratori 100% (1) In percentuale sulle voci elencate nell art. 78 e tenendo conto dei successivi aumenti tabellari, ove riconosciuti.. (2) Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. Linee di investimento Comparto Descrizione Garanzia Finalità: la gestione è volta a realizzare con elevata probabilità rendimenti che siano almeno pari a quelli del TFR, in un orizzonte temporale pluriennale. La presenza di una garanzia di risultato consente di soddisfare le esigenze di un Linea 1 Assicurativa garantita Linea 2 Finanziaria azionaria soggetto con una bassa propensione al rischio o ormai prossimo alla pensione Orizzonte temporale : breve periodo (fino a 5 anni) Grado di rischio: basso Caratteristiche della garanzia: restituzione del capitale versato nel comparto, rivalutato in base ai rendimenti conseguiti e consolidati annualmente, con tasso minimo di rivalutazione del 2% annuo, nei seguenti casi: pensionamento; decesso; invalidità permanente; inoccupazione superiore a 48 mesi Finalità: la gestione risponde alle esigenze di un soggetto che ricerca rendimenti più elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare una maggiore esposizione al rischio con una certa discontinuità dei risultati nei singoli esercizi Orizzonte temporale: medio/lungo periodo (oltre 10 anni) Grado di rischio: medio-alto ATTENZIONE: I flussi di TFR conferiti tacitamente (regola del silenzio/assenso) sono destinati alla Linea 1 Assicurativa Garantita Rendimenti storici lordi Rendimenti storici (%) Rendimento medio annuo composto (%) Linea 1 Assicurativa garantita 5,03 5,04 5,05 5,02 4,51 5,123 Linea 2 Finanziaria azionaria*** Ultimo trimestre +7,703 Da inizio gestione -16,441-4,550 (***Operativa dal 4 aprile 2006 Rendimenti al I rendimenti sono pubblicati mensilmente sul Sito) ATTENZIONE: I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri si no Prestazioni assicurative accessorie Per maggiori informazioni sulla polizza assicurativa ad adesione facoltativa, MEDICAL LIFE, vedere l apposito allegato, dove troverete indicazioni sulle modalità di adesione e sulle caratteristiche della copertura assicurativa accessoria. 6

7 Costi nella fase di accumulo Tipologia di costo Importo e caratteristiche Spese di adesione Non previste Spese da sostenere durante la fase di accumulo: Direttamente a carico dell aderente 36,15, versati per anno o frazione (nuove iscrizioni) (aderente silente, che non continua a versare) 18 per anno Indirettamente a carico dell aderente: - Linea 1 Assicurativa garantita Caricamenti previsti dalla convenzione (vedi tabella 1) - Linea 2 Finanziaria Azionaria 0,90 % del patrimonio su base annua (0,75% dal luglio 2007) Spese per l esercizio di prerogative individuali (prelevate dalla posizione individuale al momento dell operazione) Anticipazione 50 (salvo problemi sanitari) Trasferimento non previste Riscatto non previste Riallocazione della posizione individuale 0,30% del patrimonio al rientro da linea finanziaria ad assicurativa Riallocazione del flusso contributivo non previste N.B. : Per maggiori informazioni v. sezione Caratteristiche della Forma Pensionistica Complementare. ISC - Indicatore sintetico dei costi Comparti Anni di permanenza contributo 2 anni 5 anni 10 anni 15 anni 20 anni 25 anni 35 anni Linea 1 Assicurativa garantita ,83% 1,24% 0,89% *** *** *** 0,52% ,39% 1,03% 0,77% 0,49% ,24% 0,95% 0,73% 0,48% Linea 2 Finanziaria azionaria ,58% 1,13% 0,93% *** *** *** 0,75% ,13% 0,91% 0,81% 0,73% ,99% 0,84% 0,77% *** *** *** 0,71% L indicatore sintetico dei costi rappresenta il costo annuo, in percentuale della posizione individuale maturata, stimato facendo riferimento a un aderente-tipo che versa un contributo annuo di 2.500/5000/7500 euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4%. ATTENZIONE: Per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste, tale indicatore ha una valenza meramente orientativa. Tabella 1 caricamenti sulla linea assicurativa Anni al Caricamenti Pensionamento 5 o + 2,06% 4 1,74% 3 1,43% 2 1,11% 1 0,80% Caricamento medio 1,43% 7

8 FONDO PENSIONE MEDICI Caratteristiche della forma pensionistica complementare Informazioni generali Perché una pensione complementare Dotandoti di un piano di previdenza complementare hai oggi l opportunità di incrementare il livello della tua futura pensione. In Italia, come in molti altri paesi, il sistema pensionistico di base è in evoluzione: si vive infatti sempre più a lungo, l età media della popolazione aumenta e il numero dei pensionati è in crescita rispetto a quello delle persone che lavorano. Cominciando prima possibile a costruirti una pensione complementare, puoi integrare la tua pensione di base e così mantenere un tenore di vita analogo a quello goduto nell età lavorativa. Lo Stato favorisce tale scelta consentendoti, quale iscritto a una forma pensionistica complementare, di godere di particolari agevolazioni fiscali sul risparmio ad essa destinato (v. paragrafo Il regime fiscale). Lo scopo del Fondo pensione medici Il FONDO PENSIONE MEDICI ha lo scopo di consentirti di percepire una pensione complementare ( rendita ) che si aggiunge alle prestazioni del sistema pensionistico obbligatorio. A tal fine, il fondo raccoglie le somme versate (contributi) e le investe in strumenti finanziari ricorrendo a gestori professionali, nel tuo esclusivo interesse e secondo le indicazioni di investimento che tu stesso fornirai scegliendo tra le proposte che il fondo ti offre. Come si costruisce la pensione complementare Dal momento del primo versamento inizia a formarsi la tua posizione individuale (cioè, il tuo capitale personale), che tiene conto, in particolare, dei versamenti effettuati e dei rendimenti a te spettanti. Durante tutta la c.d. fase di accumulo, cioè il periodo che intercorre da quando effettui il primo versamento a quando andrai in pensione, la posizione individuale rappresenta quindi la somma da te accumulata tempo per tempo. Al momento del pensionamento, la posizione individuale costituirà la base per il calcolo della pensione complementare, che ti verrà erogata nella c.d. fase di erogazione, cioè per tutto il resto della tua vita. La posizione individuale è inoltre la base per il calcolo di tutte le altre prestazioni cui tu hai diritto, anche prima del pensionamento (v. paragrafo In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento). Le modalità di determinazione della posizione individuale sono indicate nella Parte III dello Statuto. La struttura di governo del fondo Aderendo al FONDO PENSIONE MEDICI hai l opportunità di partecipare direttamente alla vita del fondo. In particolare sei chiamato a nominare i componenti della assemblea dei delegati, la quale, a sua volta, procede alla nomina dei componenti degli altri organi. E importante sapere che gli organi di amministrazione e di controllo del fondo (consiglio di amministrazione e collegio dei sindaci) sono caratterizzati da una composizione paritetica, vale a dire da uno stesso numero di rappresentanti dei lavoratori e di rappresentanti dei datori di lavoro. Le regole di composizione, nomina e funzionamento degli organi e le competenze loro attribuite sono contenute nella Parte IV dello Statuto. Per informazioni sulla attuale composizione consulta la sezione Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare. 8

9 Quanto e come si versa Il finanziamento del FONDO PENSIONE MEDICI avviene mediante il conferimento del TFR (trattamento di fine rapporto) e, se lo deciderai, anche mediante il versamento di contributi. Contributi a carico del tuo datore di lavoro possono essere previsti dai contratti per particolari tipologie di iscritti. Le misure della contribuzione sono indicate nella Scheda sintetica, Tabella Contribuzione. Il TFR Come sai, il TFR viene accantonato nel corso di tutta la durata del rapporto di lavoro e ti viene erogato al momento della cessazione del rapporto stesso. L importo accantonato ogni anno è pari al 6,91% della tua retribuzione lorda. Il TFR si rivaluta nel tempo in una misura definita dalla legge, pari al 75% del tasso di inflazione più 1,5 punti percentuali (ad esempio, se il tasso di inflazione è stato pari al 2%, il tasso di rivalutazione del TFR per quell anno sarà: 2% x 75% + 1,5% = 3%). Se scegli di utilizzare il TFR per costruire la tua pensione complementare, il flusso futuro di TFR non sarà più accantonato ma versato direttamente al FONDO PENSIONE MEDICI. La rivalutazione del TFR versato al FONDO PENSIONE MEDICI, pertanto, non sarà più pari alla misura fissata dalla legge ma dipenderà dal rendimento degli investimenti. E allora importante prestare particolare attenzione alle scelte di investimento che andrai a fare (v. paragrafo La tua scelta di investimento). Ricorda che la decisione di destinare il TFR a una forma di previdenza complementare non è reversibile: non potrai pertanto cambiare idea. E importante sapere che nel caso di conferimento al fondo non viene meno la possibilità di utilizzare quanto accantonato nella tua posizione per far fronte a esigenze personali di particolare rilevanza (ad esempio, spese sanitarie per terapie e interventi straordinari ovvero acquisto della prima casa di abitazione) (v. paragrafo In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento). Il tuo contributo e il contributo del datore di lavoro L adesione al FONDO PENSIONE MEDICI ti dà diritto, in alcuni casi regolamentati dal contratto, a beneficiare di un contributo da parte del tuo datore di lavoro. Hai però diritto a questo versamento soltanto se, a tua volta, contribuirai al fondo. Difatti, oltre al TFR puoi versare un importo periodico predeterminato e scelto da te, nel rispetto della misura minima indicata nella Scheda sintetica. Nell esercizio di tale libertà di scelta, tieni conto che l entità dei versamenti ha grande importanza nella definizione del livello della pensione. Ti invitiamo quindi a fissare il contributo in considerazione del reddito che desideri assicurarti al pensionamento. Nella scelta della misura del contributo da versare a FONDO PENSIONE MEDICI devi avere quindi ben presente quanto segue: il versamento personale non è obbligatorio. Puoi quindi decidere di versare esclusivamente il TFR. Ricorda però che in tal caso non beneficerai del contributo dell azienda, se dovuto in base al contratto; se decidi di contribuire, sappi che in ogni caso la misura del versamento non può essere inferiore a quella minima eventualmente indicata dal contratto; se ritieni utile incrementare l importo della tua pensione, puoi versare un contributo maggiore, usufruendo dei vantaggi legati al risparmio fiscale. Ulteriori informazioni sulla contribuzione sono contenute nella Parte III dello Statuto. Attenzione: Gli strumenti che FONDO PENSIONE MEDICI utilizza per effettuare verifiche sui flussi contributivi si basano sulle informazioni ad esso disponibili. Il fondo non è pertanto nella condizione di individuare tutte le situazioni che potrebbero alterare la regolarità della contribuzione alla singola posizione individuale. E quindi importante che sia tu stesso a verificare periodicamente che i contributi che a te risultano versati siano stati 9

10 effettivamente accreditati sulla tua posizione individuale e a segnalare con tempestività al fondo eventuali errori o omissioni riscontrate. A tal fine, puoi fare riferimento agli strumenti che trovi indicati nel paragrafo Comunicazioni agli iscritti. Contributi aggiuntivi non dedotti Se il lavoratore versa contributi che eccedono il predetto plafond di esenzione, questi non saranno deducibili dal reddito; peraltro, nella fase della erogazione della prestazione finale, è riconosciuta l esenzione della parte corrispondente a questi contributi. A tal fine, l iscritto, entro il 31 dicembre dell anno successivo a quello cui si riferiscono i versamenti, deve comunicare al Fondo l ammontare dei contributi versati e non dedotti. Dalla fine del 2005 è operativo possibile versare quote di contributi aggiuntivi non dedotti anche tramite bonifico bancario intestato al Fondo Pensione Medici : C/C presso UNICREDIT Banca Spa IBAN IT 39 A NOTA: dettagliate informazioni sulle modalità si possono trovare nella Raccolta documenti operativi. Il modulo per la comunicazione al Fondo dei contributi versati, da inviare entro il 31 dicembre dell anno successivo, è distribuito presso le Amministrazioni e disponibile sul Sito del Fondo. L investimento Dove sono investiti i contributi I contributi versati, al netto degli oneri trattenuti al momento del versamento, sono investiti in una gestione separata assicurativa per la linea 1 e in strumenti finanziari per la linea 2 azionaria e producono nel tempo un rendimento variabile in funzione degli andamenti dei mercati e delle scelte di gestione. Le risorse del fondo destinate alla linea 2 sono depositate presso una banca depositaria, che svolge il ruolo di custode del patrimonio e controlla la regolarità delle operazioni di gestione. Il FONDO MEDICI non effettua direttamente gli investimenti ma affida la gestione del patrimonio a intermediari professionali specializzati (gestori), selezionati sulla base di una procedura svolta secondo regole dettate dalla COVIP. I gestori sono tenuti ad operare sulla base delle politiche di investimento deliberate dall organo di amministrazione del fondo. Attenzione ai rischi L investimento dei contributi è soggetto a rischi finanziari. Il termine rischio esprime qui la variabilità del rendimento di un titolo in un determinato periodo di tempo. Se un titolo presenta un livello di rischio basso (ad esempio, i titoli di Stato a breve termine), vuol dire che il suo rendimento tende ad essere nel tempo relativamente stabile; un titolo con un livello di rischio alto (ad esempio, le azioni) è invece soggetto nel tempo a variazioni nei rendimenti (in aumento o in diminuzione) anche significative. Devi essere consapevole che il rischio connesso all investimento dei contributi, alto o basso che sia, è totalmente a tuo carico. Ciò significa che il valore del tuo investimento potrà salire o scendere e che, pertanto, l ammontare della tua pensione complementare non è predefinito. Le proposte di investimento Il FONDO PENSIONE MEDICI ti propone due comparti, ciascuno caratterizzato da una propria combinazione di rischio/rendimento: - Linea 1 assicurativa garantita - Linea 2 azionaria Linea 1 - assicurativa garantita Finalità della gestione: la gestione è volta a realizzare con elevata probabilità rendimenti che siano almeno pari a quelli del TFR, in un orizzonte temporale pluriennale. La presenza di una garanzia di risultato consente di soddisfare le esigenze di un soggetto con una bassa propensione al rischio o ormai prossimo alla pensione. 10

11 Nota. I flussi di TFR conferiti tacitamente sono destinati a questo comparto. Garanzia: La garanzia prevede che al momento dell esercizio del diritto al pensionamento, la posizione individuale non potrà essere inferiore al capitale versato nel comparto rivalutato in base ai rendimenti positivi conseguiti e consolidati annualmente (al netto di eventuali anticipazioni non reintegrate o di importi riscattati). La medesima garanzia opera anche, prima del pensionamento, nei seguenti casi di riscatto della posizione individuale: - decesso; - invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità lavorativa a meno di un terzo; - inoccupazione per un periodo di tempo superiore a 48 mesi. Nota. Qualora alla scadenza della convenzione in corso (31 dicembre 2011) venga stipulata una convenzione che, fermo restando il livello minimo di garanzia richiesto dalla normativa vigente, contenga condizioni diverse dalle attuali, il FONDO PENSIONE MEDICI comunicherà agli iscritti gli effetti conseguenti. Orizzonte temporale: breve/medio periodo (fino a 5-10 anni) Profilo di rischio: basso. Strumento di gestione : gestione speciale di polizze vita collettive. Linea 2 finanziaria azionaria Finalità della gestione: la gestione risponde alle esigenze di un soggetto che ricerca rendimenti più elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare un esposizione al rischio più elevata con una certa discontinuità dei risultati nei singoli esercizi. Orizzonte temporale: medio/lungo periodo (oltre 10 anni) Profilo di rischio: medio - alto Politica di investimento: perseguire nel lungo termine le opportunità di crescita offerte da una combinazione di investimenti azionari ed obbligazionari con rischi complessivamente contenuti e mirata, più marcatamente, a cogliere le opportunità offerte dai mercati finanziari internazionali Strumenti finanziari: titoli azionari quotati su mercati regolamentati; titoli di debito e altre attività di natura obbligazionaria; OICR. Situazione attuale (marzo 2010): Dato che questo comparto, attivo dal 4 aprile 2006, è stato scelto per ora da un numero limitato di aderenti per un importo molto modesto, la scelta del gestore si è orientata per ora all investimento in quote di fondi comuni Allianz. Il risultato di gestione è comunicato dal gestore al Fondo mensilmente e pubblicato sul Sito web. La storia recente degli andamenti borsistici ha determinato un andamento negativo delle performance della linea, che ha cominciato ad invertirsi dal marzo 2009 Il recupero borsitico degli anni 2009 ed inizio 2010 non ha ancora colmato il divario rispetto a chi fosse entrato inizialmente. I risultati sono stati sempre e comunque migliori del benchmark. Benchmark: 95% Msci World free in Euro e 5% MTS Bot ex Banca d Italia N.B. : Per la verifica dei risultati di gestione della linea 2 viene indicato un benchmark. Il benchmark è un parametro oggettivo e confrontabile, composto da indici, elaborati da soggetti terzi indipendenti, che sintetizzano l andamento dei mercati in cui è investito il patrimonio della linea. Attenzione ai rischi L investimento dei contributi nella linea 2 è soggetto a rischi finanziari. Il termine rischio esprime qui la variabilità del rendimento di un titolo in un determinato periodo di tempo. Se un titolo presenta un livello di rischio basso (ad esempio, i titoli di Stato a breve termine), vuol dire che il suo rendimento tende a essere nel tempo relativamente stabile; un titolo con un livello di rischio alto (ad esempio, le azioni) è invece soggetto nel tempo a variazioni nei rendimenti (in aumento o in diminuzione) anche significative. Il rischio connesso all investimento dei contributi, alto o basso che sia, è totalmente a carico dell aderente. Poiché il valore delle quote della linea azionaria può salire o scendere e quindi l ammontare della tua pensione complementare non è predefinito, questa opzione va scelta senza intenti speculativi ed in un ottica di medio/ lungo periodo, per ottenere in prospettiva (visti i risultati del mercato azionario rispetto all obbligazionario nei 50 anni passati) un risultato possibilmente più elevato della linea garantita. La linea 1 assicurativa garantita non presenta rischio finanziario: la posizione personale è costruita nell ambito di una gestione separata a rendimento annuo minimo del 2% e capitale consolidato. Questo tipo di investimento 11

12 assicurativo è permesso dalla legge solo per i fondi preesistenti e ne rappresenta uno dei punti di forza, per la tranquillità del risultato. Per informazioni sull andamento della gestione e per il glossario dei termini tecnici consulta la sezione Informazioni sull andamento della gestione. Per ulteriori informazioni sulla banca depositaria, sugli intermediari incaricati della gestione e sulle caratteristiche dei mandati conferiti consulta la sezione Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare. La tua scelta di investimento L impiego dei contributi versati avviene sulla base della tua scelta di investimento tra le opzioni che il Fondo ti propone. Ti è consentito di ripartire tra più comparti il flusso contributivo o la posizione individuale eventualmente già maturata. Ove tu ritenga che le caratteristiche dei singoli comparti non siano adeguate rispetto alle tue personali esigenze d investimento, IL FONDO MEDICI ti consente di ripartire tra più comparti il flusso contributivo o la posizione individuale eventualmente già maturata. a) come stabilire il tuo profilo di rischio Prima di effettuare la tua scelta di investimento, è importante stabilire il livello di rischio che sei disposto a sopportare, considerando, oltre alla tua personale propensione, anche altri fattori quali: l orizzonte temporale che ti separa dal pensionamento i flussi di reddito che ti aspetti per il futuro e la loro variabilità la tua ricchezza individuale b) le conseguenze sui rendimenti attesi Il rendimento che puoi attenderti dall investimento è strettamente legato al livello di rischio che decidi di assumere. Ti ricordiamo che, in via generale, minore è il livello di rischio assunto, minori (ma tendenzialmente più stabili) saranno i rendimenti attesi nel tempo. Al contrario, livelli di rischio più alti possono dare luogo a risultati di maggiore soddisfazione, ma anche ad una probabilità più alta di perdere parte del capitale investito. Considera inoltre che linee di investimento più rischiose non sono, in genere, consigliate a chi è prossimo al pensionamento mentre possono rappresentare una opportunità interessante per i più giovani. Nella Scheda sintetica, Tabella Rendimenti storici, sono riportati i risultati conseguiti dal FONDO PENSIONE MEDICI negli anni passati. Questa informazione può aiutarti ad avere un idea dell andamento della gestione, ma ricordati che i rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri, vale a dire che non c è alcuna sicurezza sul fatto che nei prossimi anni i risultati saranno in linea con quelli ottenuti in precedenza. c) come modificare la scelta nel tempo Nel corso del rapporto di partecipazione puoi modificare la scelta di investimento espressa al momento dell adesione ( riallocazione o il suo equivalente in inglese, switch ). Lo switch può riguardare sia la posizione individuale maturata sia i flussi contributivi futuri. Tra ciascuno switch e il precedente deve tuttavia trascorrere un periodo non inferiore a 12 mesi. Le modalità di richiesta sono specificate nella Raccolta documenti operativi. Le prestazioni pensionistiche Le prestazioni pensionistiche possono esserti erogate dal momento in cui maturi i requisiti di pensionamento previsti dalla normativa vigente, a condizione che tu abbia partecipato a forme pensionistiche complementari per almeno cinque anni. Puoi percepire la prestazione in forma di rendita (pensione complementare) o in capitale, nel rispetto dei limiti fissati dalla legge. Maturare i requisiti per il pensionamento non vuole però dire, necessariamente, andare in pensione: sei comunque tu a decidere se iniziare a percepire la prestazione pensionistica complementare o proseguire la contribuzione, anche oltre il raggiungimento dell età pensionabile prevista nel tuo regime di base, fino a quando lo riterrai opportuno. Nel valutare il momento di accesso al pensionamento, è importante che tu tenga anche convenientemente conto della tua aspettativa di vita. In casi particolari ti è inoltre consentito anticipare l accesso alle prestazioni pensionistiche rispetto alla maturazione dei requisiti nel regime obbligatorio al quale appartieni. 12

13 I requisiti di accesso alle prestazioni sono indicati per esteso nella Parte III dello Statuto. Cosa determina l importo della tua prestazione Al fine di una corretta valutazione del livello della prestazione che puoi attenderti da FONDO PENSIONE MEDICI è importante che tu abbia presente fin d ora che l importo della tua prestazione sarà tanto più alto quanto: a. più alti sono i versamenti che farai; b. maggiore è la continuità con cui sono effettuati i versamenti (cioè, non ci sono interruzioni, sospensioni o ritardi nei pagamenti); c. più lungo è il periodo di tempo tra il momento in cui aderisci e quello in cui andrai in pensione (al pensionamento avrai infatti effettuato più versamenti, maturato più rendimenti e pagato meno costi); d. più bassi sono i costi di gestione; e. più elevati sono i rendimenti della gestione. Considera inoltre che, per la parte che percepirai in forma di pensione, sarà importante anche il momento del pensionamento: maggiore sarà la tua età, più elevato sarà l importo della tua pensione. La pensione complementare Dal momento del pensionamento e per tutta la durata della tua vita ti verrà erogata una pensione complementare (rendita), cioè ti sarà pagata periodicamente una somma calcolata in base al capitale che avrai accumulato e alla tua età a quel momento. Difatti la trasformazione del capitale in una rendita avviene applicando dei coefficienti di conversione che tengono conto dell andamento demografico della popolazione italiana e sono differenziati per età e per sesso. In sintesi, quanto maggiori saranno il capitale accumulato e/o l età al pensionamento, tanto maggiore sarà l importo della tua pensione. Per l erogazione della pensione il Fondo stipulerà una apposita convenzione con un impresa di assicurazione. Le condizioni che ti saranno effettivamente applicate dipenderanno dalla convenzione in vigore al momento del pensionamento. La prestazione in capitale Al momento del pensionamento, potrai scegliere di percepire un capitale fino a un importo pari al 50% della posizione individuale maturata. Devi tuttavia avere ben presente che, per effetto di tale scelta, godrai della immediata disponibilità di una somma di denaro (il capitale, appunto) ma l importo della pensione complementare che ti sarà erogata nel tempo sarà più basso di quello che ti sarebbe spettato se non avessi esercitato questa opzione. In alcuni casi limitati: (a) vecchi iscritti, cioè soggetti iscritti a forme pensionistiche complementari da data antecedente al 28 aprile 1993 o (b) qualsiasi iscritto che abbiano maturato una posizione individuale finale particolarmente contenuta) è possibile percepire la prestazione in forma di capitale per l intero ammontare Le norme originali, riportate dal Decreto 252, sono le seguenti: nel caso (a) art. 23, comma 7. Per i lavoratori assunti antecedentemente al 29 aprile 1993 e che entro tale data risultino iscritti a forme pensionistiche complementari istituite alla data di entrata in vigore dalla legge 23 ottobre 1992, n. 421: a) alle contribuzioni versate dalla data di entrata in vigore del presente decreto si applicano le disposizioni di cui ai commi 4 e 5 dell'articolo 8; b) ai montanti delle prestazioni entro il 31 dicembre 2006 si applica il regime tributario vigente alla predetta data; c) ai montanti delle prestazioni a decorrere dalla data di entrata in vigore del presente decreto legislativo, ferma restando la possibilità di richiedere la liquidazione della intera prestazione pensionistica complementare in capitale secondo il valore attuale con applicazione del regime tributario vigente alla data del 31 dicembre 2006 sul montante accumulato a partire dalla data di entrata in vigore del presente decreto, è concessa la facoltà al singolo iscritto di optare per l'applicazione del regime di cui all'articolo

14 NOTA: Nel caso (b):dal D. L.vo 252, Art 11, comma 3, secondo capoverso Nel caso in cui la rendita derivante dalla conversione di almeno il 70 per cento del montante finale sia inferiore al 50 per cento dell'assegno sociale di cui all'articolo 3, commi 6 e 7, della legge 8 agosto 1995, n. 335, la stessa può essere erogata in capitale L assegno sociale per il 2007 è di 389,36, il 50% di esso corrisponde a 194,68. Per ottenere una rendita di questo livello con il 70% del capitale(montante) accumulato, bisogna raggiungere a 60 anni un capitale di circa per i soggetti di sesso maschile e di circa per quelli di sesso femminile. Le condizioni e i limiti per l accesso alla prestazione in capitale sono indicati nella Parte III dello Statuto. Cosa succede in caso di decesso In caso di decesso prima che tu abbia raggiunto il pensionamento, la posizione individuale che avrai accumulato nel Fondo sarà versata ai tuoi eredi ovvero alle diverse persone che ci avrai indicato. In mancanza di essi, la tua posizione resterà acquisita al fondo. Anche in caso di decesso dopo il pensionamento, scegliendo una rendita reversibile, hai la possibilità di assicurarne il trasferimento su di un tuo familiare o altra persona da te designata. La rendita reversibile è prevista nel contratto assicurativo, ma è necessario ricordarsi di fare una scelta esplicita prima della liquidazione della posizione. La convenzione di rendita attualmente sottoscritta con Allianz RAS prevede le seguenti possibilità di scelta: 1 rendita vitalizia immediata rivalutabile(personale) 2 idem con reversibilità su seconda testa (percentuale di reversibilità a scelta) 3 idem con raddoppio in caso di non autosufficienza (LTC Long Term Care) 4 idem con controassicurazione del premio versato al netto delle rate di rendita pagate Ogni scelta, salvo la prima, comporta una riduzione dell ammontare della rendita in funzione dell età e del sesso della seconda testa assicurata ovvero delle altre condizioni proposte. In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento Dal momento in cui aderisci, è importante fare in modo che la costruzione della tua pensione complementare giunga effettivamente a compimento. La fase di accumulo si conclude quindi - di norma, ma come detto, non necessariamente - al momento del pensionamento, quando inizierà la fase di erogazione (cioè il pagamento della pensione). Puoi chiedere la restituzione della tua posizione solo nei casi di seguito indicati. Le Anticipazioni Prima del pensionamento puoi fare affidamento sulle somme accumulate in FONDO MEDICI richiedendo una anticipazione della tua posizione individuale laddove ricorrano alcune situazioni di particolare rilievo per la tua vita (ad esempio, spese sanitarie straordinarie, acquisto della prima casa di abitazione) o per altre tue personali esigenze. Tavola sintetica delle regole sulle anticipazioni quando quanto motivo in favore di ritenuta fiscale qualsiasi momento fino al 75% del montante situazioni sanitarie gravissime Titolare Coniuge Figli 15% (riducibile al 9%) dopo 8 anni di iscrizione fino al 75% acquisto/ristrutturazione ( prima casa ) Titolare Figli 23% Dopo 8 anni di iscrizione fino al 30% qualsiasi esigenza Titolare 23% 14

15 Devi però considerare che la percezione di somme a titolo di anticipazione riduce la tua posizione individuale e, conseguentemente, le prestazioni che potranno esserti erogate successivamente. In qualsiasi momento puoi tuttavia reintegrare le somme percepite a titolo di anticipazione effettuando versamenti aggiuntivi al fondo. NOTA: Non sono ammesse altre forme di anticipazione sulle prestazioni. Ai fini dell anzianità necessaria per esercitare il diritto all anticipazione dei contributi accumulati, sono considerati utili tutti i periodi di contribuzione a fondi pensione ovvero a forme pensionistiche individuali, maturati dall iscritto per i quali non sia stato esercitato il riscatto della posizione individuale. Le condizioni di accesso, i limiti e le modalità di erogazione delle anticipazioni sono dettagliatamente indicati nel Regolamento, capitolo sulle anticipazioni. Il riscatto totale della posizione maturata In presenza di situazioni di particolare delicatezza e rilevanza attinenti alla tua vita lavorativa, puoi inoltre riscattare, in tutto o in parte, la posizione maturata, indipendentemente dagli anni che ancora mancano al raggiungimento della pensione. Se, trovandoti nelle situazioni che consentono il riscatto totale della posizione, intendi effettuare tale scelta, tieni conto che, a seguito del pagamento della corrispondente somma, verrà meno ogni rapporto tra te e il Fondo. In tal caso, ovviamente, al momento del pensionamento non avrai alcun diritto nei confronti del FONDO MEDICI. Il riscatto totale della propria posizione personale è previsto anche in caso di trasferimento dell attività lavorativa al di fuori del settore privato, dato che, al momento (a marzo 2010), nel comparto sanitario pubblico, non è attivata la previdenza complementare. Il trasferimento ad altra forma pensionistica complementare Puoi trasferire liberamente la tua posizione individuale in un altra forma pensionistica complementare alla sola condizione che siano trascorsi almeno due anni dall adesione al FONDO PENSIONE MEDICI. Prima di questo termine, il trasferimento è possibile soltanto in caso di cambio di attività lavorativa. Il trasferimento ti consente di proseguire il piano previdenziale presso un altra forma pensionistica complementare senza alcuna soluzione di continuità e l operazione non è soggetta a tassazione e sono esclusi costi da parte del Fondo. Le condizioni per il trasferimento della posizione individuale sono indicate nella Parte III dello Statuto. I costi connessi alla partecipazione I costi nella fase di accumulo La partecipazione a una forma pensionistica complementare comporta il sostenimento di costi per remunerare l attività di amministrazione, l attività di gestione del patrimonio ecc. Alcuni di questi costi ti vengono imputati direttamente (ad esempio, la quota associativa annua), altri sono invece prelevati dal patrimonio investito. La presenza di tali costi diminuisce il risultato del tuo investimento, riducendo i rendimenti o, eventualmente, aumentando le perdite. In entrambi i casi quindi i costi influiscono sulla crescita della tua posizione individuale. Al fine di assumere la tua scelta in modo più consapevole, può esserti utile confrontare i costi del FONDO PENSIONE MEDICI con quelli praticati da altri operatori per offerte aventi le medesime caratteristiche. Trovi indicati tutti i costi nella Tabella Costi nella fase di accumulo della scheda sintetica. Nell esaminarli considera che FONDO MEDICI non si prefigge scopo di lucro. Le spese che gravano sugli iscritti durante la fase di accumulo sono soltanto quelle effettivamente sostenute dal fondo e per tale motivo possono essere individuate solo a consuntivo. Pertanto gli importi che trovi in Tabella tra le Spese sostenute durante la 15

16 fase di accumulo sono il risultato di una stima, effettuata sulla base dei dati di consuntivo degli anni passati e delle aspettative di spesa per il futuro. Le Spese direttamente a carico dell aderente sono fissate dall organo di amministrazione in relazione all accordo ARIS-ANMIRS. Potrebbero subire variazioni in relazione alle esigenze di copertura delle spese del fondo. La quota associativa, definita per anno solare, non frazionabile, viene raccolta dalle Amministrazioni entro il gennaio di ogni anno e versata in apposito conto, distinto da quello dei contributi. In caso di iscrizione in corso d anno tale quota annua viene versata entro il mese successivo. Dall anno 2001 la quota è di 36,15 (ex lire). Per gli aderenti silenti, ovvero gli iscritti che non versano contributi, la quota annua è stata fissata in 18 La quota associativa annua di 36,15 è dovuta per intero dagli aderenti che versano contributi, anche dopo la fine dell attività lavorativa: sia per essi che per i soci silenti viene trattenuta sui rendimenti maturati. Le quote associative vengono destinate alla copertura delle spese amministrative del Fondo tra le quali sono da considerare quelle relative a: -Personale di segreteria ed attività della stessa; -Attività degli organi statutari; -Gestione amministrativa e contabile del Fondo e delle posizioni individuali (attualmente affidata ad un service esterno dal 1 luglio 2001); -Attività promozionali e beni strumentali. Il bilancio del Fondo per l anno 2009 ha comportato un totale di spese per ,58. L indicatore sintetico dei costi Al fine di facilitarti nel confronto dei costi applicati dalle diverse forme pensionistiche complementari o, all interno di una stessa forma, relativi alle diverse proposte di investimento, la COVIP ha prescritto che venga calcolato, secondo una metodologia dalla stessa definita e comune a tutti gli operatori, un Indicatore sintetico dei costi, definito con la sigla ISC. L indicatore sintetico dei costi è una stima calcolata, secondo le indicazioni della COVIP, facendo riferimento a un aderente-tipo che effettua un versamento contributivo annuo di euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4%. Il Fondo ha predisposto anche le ipotesi relative a e e per periodi intermedi. Nel calcolo sono presi in considerazione tutti i costi praticati dal FONDO MEDICI (vedi Tabella Costi nella fase di accumulo della scheda sintetica); gran parte dei costi considerati, poiché determinabili solo a consuntivo, sono basati su dati stimati. Dal calcolo sono escluse le commissioni di negoziazione, le commissioni di incentivo e le spese e gli oneri aventi carattere di eccezionalità o comunque collegati a eventi o situazioni non prevedibili a priori. Per quanto riguarda i costi relativi all esercizio di prerogative individuali, viene considerato unicamente il costo di trasferimento; tale costo non è tuttavia considerato nel calcolo dell indicatore relativo al 35esimo anno di partecipazione, assunto quale anno di pensionamento. L ISC ti consente di avere, in modo semplice e immediato, un idea del peso che i costi praticati da FONDO MEDICI hanno ogni anno sulla posizione individuale. In altri termini, ti indica di quale percentuale il rendimento dell investimento, ogni anno e nei diversi periodi considerati (2, 5, 10 e 35 anni di partecipazione), risulta inferiore a quello che avresti se i contributi fossero gestiti senza applicare alcun costo. Ricorda, però che, proprio perché basato su ipotesi e dati stimati, per condizioni differenti rispetto a quelle considerate ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste l indicatore ha una valenza meramente orientativa. I risultati delle stime sono riportati nella Tabella Indicatore sintetico dei costi della Scheda sintetica. Nel valutarne le implicazioni tieni conto che differenze anche piccole di questo valore possono portare nel tempo a scostamenti anche rilevanti della posizione individuale maturata. Considera, ad esempio, che un valore dell indicatore dello 0,5% comporta, su un periodo di partecipazione di 35 anni, una riduzione della tua prestazione finale di circa il 10%, mentre per un indicatore dell 1% la corrispondente riduzione è di circa il 20%. 16

17 Per utilizzare correttamente questa informazione, ti ricordiamo infine che nel confrontare diverse proposte dovrai avere anche presenti le differenti caratteristiche di ciascuna di esse (numerosità degli iscritti, politica di investimento, stile gestionale, garanzie ). I costi nella fase di erogazione Dal momento del pensionamento, ti saranno invece imputati i costi previsti per l erogazione della pensione complementare. Tieni conto del fatto che i costi che graveranno su di te nella fase di erogazione dipenderanno dalla convenzione assicurativa che risulterà in vigore nel momento in cui accederai al pensionamento. La convenzione di rendita attualmente in vigore può essere richiesta alla segreteria del Fondo. Il regime fiscale Per agevolare la realizzazione del piano previdenziale e consentirti di ottenere, al momento del pensionamento, prestazioni più elevate, tutte le fasi di partecipazione godono di una disciplina fiscale di particolare favore. I contributi I contributi versati sono deducibili dal tuo reddito fino al valore di 5.164,57 euro. Nel calcolo del limite non devi considerare il flusso di TFR conferito, mentre devi includere il contributo eventualmente versato dal tuo datore di lavoro. Se sei iscritto a più forme pensionistiche complementari, nel calcolo della deduzione devi tener conto del totale delle somme versate. Chi ha iniziato a lavorare dopo il 1 gennaio 2007 gode di una ulteriore facilitazione: se il versamento annuo sarà inferiore a 5.164,57 euro nei primi 5 anni, conserverà il diritto di spostare la quota deducibile di versamento contributivo non usufruita nei primi cinque anni di occupazione ai successivi venti anni, in forma rateale. La norma originale, riportata dal Decreto 252, è la seguente: Ai lavoratori di prima occupazione successiva al 1 gennaio 2007 e, limitatamente ai primi cinque anni di partecipazione alle forme pensionistiche complementari, è consentito, nei venti anni successivi al quinto anno di partecipazione a tali forme, dedurre dal reddito complessivo contributi eccedenti il limite di 5.164,57 euro pari alla differenza positiva tra l'importo di ,85 euro e i contributi effettivamente versati nei primi cinque anni di partecipazione alle forme pensionistiche e comunque per un importo non superiore a 2.582,29 euro annui. I rendimenti Il rendimento annuo derivanti dall investimento dei contributi viene tassato con aliquota dell 11%. Si tratta di una aliquota più bassa di quella applicata sugli investimenti di natura finanziaria. Questa imposta è prelevata direttamente dal patrimonio investito. I rendimenti che trovi indicati nei documenti di FONDO MEDICI sono quindi già al netto di questo onore. Le prestazioni Le prestazioni erogate dal FONDO PENSIONE MEDICI godono di una tassazione agevolata. In particolare, le prestazioni maturate a partire dal 1 gennaio 2007 saranno sottoposte a tassazione al momento dell erogazione, mediante ritenuta operata a titolo definitivo. Le prestazioni pensionistiche e alcune fattispecie di anticipazione e di riscatto sono tassate con un aliquota decrescente all aumentare degli anni di partecipazione al fondo. Le somme oggetto di trasferimento ad altra forma pensionistica complementare non sono soggette a tassazione. 17

18 Schema sintetico del regime tributario applicato sulle prestazioni ( montante accumulato dal ) CAPITALE Ridotto di 0,30 punti per ogni anno di adesione alla forma pensionistica successivo al 15, con un massimo di riduzione del 6% % applicata dal 35 anno RENDITA 15% 9% NOTA: Sul montante accumulato entro il è applicato il regime fiscale previgente Altre informazioni Per aderire Per aderire è necessario compilare il Modulo di adesione (lo trovi anche allegato). Nello stesso tempo dovrai compilare anche uno dei moduli ministeriali TFR 1o TFR 2, a seconda della data da cui hai iniziato la tua contribuzione obbligatoria (INPS o altre) o se ti trasferisci da altra forma pensionistica complementare. La tua Amministrazione li sottoscrive congiuntamente ed invierà al Fondo il modulo di adesione. La tua adesione decorre dalla data di ricezione del modulo di adesione da parte del Fondo. Entro 15 giorni dalla ricezione del Modulo, FONDO MEDICI ti invierà una lettera di conferma dell avvenuta iscrizione, nella quale potrai verificare, tra l altro, la data di decorrenza della partecipazione. La sottoscrizione del Modulo di adesione non è richiesta a coloro che conferiscano tacitamente il loro TFR, Il Fondo procede in tal caso automaticamente alla iscrizione sulla base delle indicazioni ricevute dal datore di lavoro. La valorizzazione dell investimento La valorizzazione del comparto assicurativo avviene annualmente entro dicembre, in relazione al rendimento della gestione separata VITARIV. Dal primo gennaio successivo viene effettuata, pro rata, una rivalutazione del montante in caso di anticipazioni o liquidazioni. Il valore dell investimento nel comparto azionario è calcolato giornalmente dal gestore. Il valore della rivalutazione di ciascun comparto di FONDO MEDICI è reso disponibile sul sito web Il valore è rappresentato al netto di tutti gli oneri a carico del comparto Copertura accessoria per invalidità e premorienza MEDICAL LIFE Il Fondo ha sottoscritto una speciale copertura per il caso morte ed invalidità permanente oltre il 66% da qualsiasi causa (non solo infortunio, ma anche malattia) che si propone di coprire le esigenze di chi, all inizio della attività lavorativa, non può ancora aver messo da parte un capitale adeguato nell ambito del sistema assicurativo pubblico o sulla sua posizione personale nel Fondo. A questa polizza, denominata Medical Life si aderisce solo volontariamente, seguendo le modalità pubblicate sul sito web. La comunicazione periodica e altre comunicazioni agli iscritti Entro il 30 giugno di ciascun anno riceverai una comunicazione contenente l aggiornamento sulla tua posizione personale. Il FONDO MEDICI mette inoltre a tua disposizione, nell apposita sezione SPORTELLO VIRTUALE del sito web, le informazioni relative ai versamenti effettuati e alla posizione individuale tempo per tempo maturata. Tali informazioni sono riservate e vi si accede tramite password personale, che ti viene comunicata dal Fondo successivamente all adesione. Ti invitiamo a prestare particolare attenzione a questi strumenti per conoscere l evoluzione del tuo piano previdenziale e a utilizzarli anche al fine di verificare la regolarità dei versamenti effettuati. 18

19 Il FONDO MEDICI si impegna inoltre ad informarti circa ogni modifica relativa all assetto che sia potenzialmente in grado di incidere sulle tue scelte di partecipazione. Il Progetto esemplificativo Il Fondo attraverso il sistema Sicurplus, in collaborazione con il Gestore Allianz RAS, ha già realizzato la possibilità di accedere ad indicazioni sull importo delle prestazioni che potresti ottenere al momento del pensionamento e per il calcolo del gap previdenziale, ovvero quanto dovresti aggiungere al tuo piano di versamenti per ridurre la differenza tra ultimo stipendio e pensione. E in progetto un ulteriore affinamento dello strumento in modo che questa proiezione, basata su ipotesi e dati stimati, diventi sempre più attendibile ed utile e rappresenti un vero Progetto esemplificativo per avere un idea immediata del piano pensionistico che stai realizzando e di come gli importi delle prestazioni possono variare al variare, ad esempio, della contribuzione, delle scelte di investimento, dei costi. Già ora è presente sul sito web un motore di calcolo per una proiezione attendibile dei risultati. Reclami e modalità di risoluzione delle controversie Eventuali reclami o richieste di chiarimento devono essere presentati in forma scritta e possono essere indirizzati a: FONDO PENSIONE MEDICI - Via Costantino Morin Roma (RM) oppure via all indirizzo: info@fondopensionemedici.it. Glossario dei termini tecnici utilizzati Benchmark: è il parametro di riferimento per valutare la performance della gestione finanziaria del fondo pensione. E' costruito facendo riferimento a indici di mercato - nel rispetto dei requisiti normativi di trasparenza, coerenza e rappresentatività con gli investimenti posti in essere - elaborati da soggetti terzi e di comune utilizzo. L'obiettivo è di consentire all'associato un agevole confronto dei rendimenti dei mercati di riferimento su cui investono i gestori, in modo da fornire un'indicazione del valore aggiunto in termini di extraperformance della gestione. OICR: Per O.I.C.R. (organismi di investimento collettivo del risparmio) si intendono I fondi comuni di investimento e le SICAV 19

20 FONDO PENSIONE MEDICI Informazioni sull andamento della gestione (aggiornate al 31/12/2009) Linea 1- Assicurativa garantita Data di avvio dell operatività del comparto: ottobre 1987 Patrimonio netto al (in Euro): ,46 Soggetto gestore: Allianz RAS S.p.A. Linea 2 - azionaria Data di avvio dell operatività del comparto: 4 aprile 2006 Patrimonio netto al (in Euro): ,65 Soggetto gestore: Allianz Global Investors Italia SGR S.p.A. 20