BYBLOS. Iscritto all Albo tenuto dalla Covip con il n Nota informativa per i potenziali aderenti. (depositata presso la Covip il 29/03/2013)

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1 BYBLOS BYBLOS - FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELLE AZIENDE ESERCENTI L INDUSTRIA DELLA CARTA E DEL CARTONE, DELLE AZIENDE GRAFICHE ED AFFINI E DELLE AZIENDE EDITORIALI Iscritto all Albo tenuto dalla Covip con il n. 124 Nota informativa per i potenziali aderenti (depositata presso la Covip il 29/03/2013) La presente Nota Informativa si compone delle seguenti quattro sezioni: Scheda sintetica Caratteristiche della forma pensionistica complementare Informazioni sull andamento della gestione Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare. La presente Nota informativa è redatta dal FONDO PENSIONE BYBLOS in conformità allo schema predisposto dalla Covip ma non è soggetta ad approvazione da parte della Covip medesima. Il FONDO PENSIONE BYBLOS si assume la responsabilità della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa.

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3 BYBLOS BYBLOS - FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELLE AZIENDE ESERCENTI L INDUSTRIA DELLA CARTA E DEL CARTONE, DELLE AZIENDE GRAFICHE ED AFFINI E DELLE AZIENDE EDITORIALI SCHEDA SINTETICA CARATTERISTICHE DELLA FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE Informazioni generali. Perché una pensione complementare Lo scopo del Fondo Pensione Byblos Come si costruisce la pensione complementare La struttura di governo del fondo Quanto e come si versa Il TFR Il tuo contributo e il contributo del datore di lavoro.. L investimento Dove si investe Attenzione ai rischi Le proposte di investimento La tua scelta di investimento a) come stabilire il tuo profilo di rischio b) le conseguenze sui rendimenti attesi c) come modificare la scelta nel tempo Le prestazioni pensionistiche Cosa determina l importo della tua prestazione La pensione complementare La prestazione in capitale Cosa succede in caso di decesso In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento. Le anticipazioni Il riscatto della posizione maturata Il trasferimento ad altra forma pensionistica complementare I costi connessi alla partecipazione I costi nella fase di accumulo L indicatore sintetico dei costi I costi della fase di erogazione Il regime fiscale I contributi I rendimenti Le prestazioni Altre informazioni Per aderire La valorizzazione dell investimento La comunicazione periodica e altre comunicazioni agli iscritti Il Progetto esemplificativo Reclami e modalità di risoluzione delle controversie..

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5 BYBLOS BYBLOS - FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELLE AZIENDE ESERCENTI L INDUSTRIA DELLA CARTA E DEL CARTONE, DELLE AZIENDE GRAFICHE ED AFFINI E DELLE AZIENDE EDITORIALI SCHEDA SINTETICA (dati aggiornati al 23/04/2013) La presente Scheda sintetica costituisce parte integrante della Nota informativa. Essa è redatta al fine di facilitare il confronto tra le principali caratteristiche del FONDO PENSIONE BYBLOS rispetto ad altre forme pensionistiche complementari. Per assumere la decisione relativa all adesione, tuttavia, è necessario conoscere tutte le condizioni di partecipazione. Prima di aderire, prendi dunque visione dell intera Nota informativa e dello Statuto. Elementi di identificazione Presentazione di Byblos Il Fondo Pensione Byblos Fondo pensione complementare a capitalizzazione per i lavoratori delle aziende esercenti l industria della carta e del cartone, delle aziende grafiche ed affini e delle aziende editoriali - è finalizzato all erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema obbligatorio, ai sensi del d.lgs. 5 dicembre 2005, n Il Fondo Pensione Byblos è iscritto all albo tenuto dalla COVIP con il n. 124 ed è stato istituito sulla base dei seguenti accordi: - CCNL per i dipendenti delle aziende grafiche ed affini e delle aziende editoriali e accordo di rinnovo per il 2 biennio del CCNL stesso CCNL per i dipendenti delle aziende esercenti l industria della carta e del cartone, della cellulosa, pasta legno, fibra vulcanizzata e presfibra, e per le aziende cartotecniche e trasformatrici della carta e del cartone. - Accordo istitutivo del tra Aie, Anes, Assocarta, Assografici, Intersind e Slc- Cgil, Uilsic Uil e Fistel-Cisl e successive modifiche ed integrazioni. Destinatari Sono destinatari del Fondo: a) i lavoratori dipendenti, operai, impiegati, quadri, che abbiano superato il periodo di prova, ai quali si applicano i contratti collettivi nazionali di lavoro di cui sopra e che non siano dipendenti da aziende aventi fondi o casse aziendali già esistenti al 31/12/95 per il settore grafico-editoriale e al 03/05/96 per il settore cartario-cartotecnico, che prevedano contribuzioni complessivamente non inferiori a quelle previste dall Accordo istitutivo, assunti con: - contratto a tempo indeterminato; - contratto part-time a tempo indeterminato; - contratto di apprendistato; - contratto di formazione e lavoro; - contratto di inserimento; - contratto a tempo determinato pari o superiore a 6 mesi presso la stessa impresa nell arco dell anno solare (1 gennaio - 31 dicembre). Sono inoltre destinatari di Byblos i dipendenti delle seguenti aziende o comparti: - imprese industriali di Fotolaboratori; - aziende Videofonografiche; - aziende Aerofotogrammetriche; - aziende di Servizi per la Comunicazione d Impresa; - Società Italiana Autori ed Editori; - Ecostampa Media Monitor; - Sipra; - settori affini. Nota Informativa per i potenziali aderenti Scheda sintetica pag 1 di 13

6 b) i lavoratori, appartenenti a categorie che applicano contratti collettivi di lavoro dei settori affini, sottoscritti da almeno una delle Organizzazioni Sindacali dei lavoratori che stipulano i contratti collettivi di lavoro di cui al precedente paragrafo (Elementi di identificazione) a condizione che venga stipulato apposito accordo per disciplinare l adesione da parte dei lavoratori interessati. I settori affini sono individuati nelle Imprese appartenenti ai comparti della Comunicazione e dello Spettacolo; c) i lavoratori dipendenti delle Organizzazioni firmatarie dei contratti collettivi nazionali di lavoro di cui ai punti precedenti, compresi i lavoratori in aspettativa sindacale ai sensi dell articolo 31 della legge 20 maggio 1970, n. 300, operanti presso le predette Organizzazioni firmatarie a cui competeranno gli oneri contrattuali inerenti i lavoratori in oggetto; d) i familiari fiscalmente a carico di lavoratori iscritti al Fondo; e) possono altresì essere associati al Fondo, previo accordo sindacale, i lavoratori che in seguito a trasferimento di azienda, operato ai sensi dell articolo 47 della legge n. 428/1990 e successive modificazioni e integrazioni, ovvero per effetto di mutamenti dell attività aziendale, abbiano perso i requisiti dell articolo 5 dello Statuto e sempre che per l impresa cessionaria o trasformata non operi analogo fondo di previdenza complementare, con l effetto di conseguimento o conservazione della qualità di associato anche per l impresa cessionaria o trasformata; f) sono associati a BYBLOS anche i destinatari di cui alle precedenti lettere che abbiano aderito al Fondo con conferimento tacito del TFR; g) sono associati a BYBLOS i percettori di prestazioni pensionistiche complementari a carico del Fondo, di seguito denominati Pensionati diretti; h) sono associate a BYBLOS le imprese che abbiano alle loro dipendenze i destinatari di cui al presente paragrafo. Tipologia, natura giuridica e regime previdenziale Il Fondo Pensione Byblos è un fondo pensione negoziale, costituito in forma di associazione riconosciuta e operante in regime di contribuzione definita (l entità della prestazione pensionistica è determinata in funzione della contribuzione effettuata e dei relativi rendimenti). La partecipazione alla forma pensionistica complementare L adesione è libera e volontaria. La partecipazione alle forme pensionistiche complementari disciplinate dal d.lgs. 5 dicembre 2005, n. 252, consente all iscritto di beneficiare di un trattamento fiscale di favore sui contributi versati, sui rendimenti conseguiti e sulle prestazioni percepite. Documentazione a disposizione dell iscritto La Nota informativa, lo Statuto ed il Progetto Esemplificativo Standardizzato sono resi disponibili gratuitamente sul sito internet del fondo, presso la sede del fondo e presso i datori di lavoro. Con le stesse modalità, sono resi disponibili il Documento sul regime fiscale, il Documento sulle anticipazioni, il Documento sulle Rendite e ogni altra informazione generale utile all iscritto. Può essere richiesta al fondo la spedizione dei suddetti documenti. N.B. Le principali disposizioni che disciplinano il funzionamento del fondo e il rapporto tra il fondo e l iscritto sono contenute nello Statuto, del quale ti raccomandiamo pertanto la lettura. Recapiti utili Sito internet del fondo: Indirizzo infoiscritti@fondobyblos.it; infoaziende@fondobyblos.it Telefono: 06/ (numero dedicato ai lavoratori associati: attivo dal lunedì al venerdì, dalle 10 alle 12 e dalle 14 alle 16) 06/ (numero dedicato alle aziende associate: attivo dal lunedì al venerdì, dalle 10 alle 13 e dalle 14 alle 16) Fax: 06/ Sede legale: Via Oslavia Roma Nota Informativa per i potenziali aderenti Scheda sintetica pag 2 di 13

7 Contribuzione 3 4 (*) Quota minima TFR Lavoratore 2 Contributo 1 Datore di lavoro Decorrenza e periodicità (1) Il livello minimo di contribuzione è fissato dalle fonti istitutive in ragione dei differenti settori di appartenenza dell aderente. (2) Misura minima per avere diritto al contributo del datore di lavoro. In ogni caso l aderente è libero di optare per il versamento a suo carico anche di una quota di ammontare superiore a quello fissato dalle fonti istitutive. *)Cfr. la nota 3 o la nota 4 di pagina 9 di 13 in base ai settori di appartenenza. La contribuzione al Fondo in favore del soggetto fiscalmente a carico è stabilita in cifra fissa dal lavoratore cui è a carico il soggetto interessato. Il lavoratore che intenda effettuare detti versamenti contributivi dovrà compilare e far pervenire al Fondo Pensione l apposito modulo Contribuzione per i soggetti fiscalmente a carico, indicando l importo del contributo; la compilazione dovrà avvenire in occasione di ogni versamento effettuato, fornendo così opportuna evidenza del versamento che si andrà ad effettuare sulla posizione individuale del soggetto fiscalmente a carico. Livello contributi SETTORE GRAFICO-EDITORIALE Fonte contributiva DECORRENZA dal primo giorno del mese successivo a quello di sottoscrizione. PERIODICITA Contributi AZ e DIP: trattenuta mensile frequenza di versamento trimestrale. TFR (Tacito-esplicito): versamento semestrale (gennaio e luglio), congiuntamente al versamento della contribuzione. Lavoratori già occupati al Lavoratori occupati dopo il Livello contributi Lavoratori già occupati al Lavoratori occupati dopo il Livello contributi Lavoratori già occupati al Azienda Lavoratore TFR della retribuzione contrattuale annua 1,20 % della retribuzione contrattuale annua. 1,20 % della retribuzione contrattuale annua 1,20 % della normale retribuzione annua. della retribuzione contrattuale annua 2 % 3 della retribuzione utile al calcolo del TFR. 100% del TFR maturando SETTORE CARTARIO-CARTOTECNICO Fonte contributiva Azienda Lavoratore TFR della normale retribuzione 2 % 3 annua. 1,20 % della normale retribuzione annua della normale retribuzione annua della retribuzione utile al calcolo del TFR. 100% del TFR maturando SETTORE IMPRESE INDUSTRIALI DI FOTOLABORATORI Fonte contributiva Azienda Lavoratore TFR 2 % 3 della retribuzione utile per della retribuzione utile per il TFR della retribuzione il TFR utile al calcolo del TFR Lavoratori occupati dopo il della retribuzione utile per il TFR della retribuzione utile per il TFR 100% del TFR maturando Nota Informativa per i potenziali aderenti Scheda sintetica pag 3 di 13

8 Livello contributi Lavoratori già occupati al Lavoratori occupati dopo il Livello contributi Lavoratori già occupati al Lavoratori occupati dopo il Livello contributi Lavoratori già occupati al Lavoratori occupati dopo il Livello contributi Lavoratori già occupati al Lavoratori occupati dopo il Livello contributi Lavoratori già occupati al Lavoratori occupati dopo il SETTORE AZIENDE VIDEOFONOGRAFICHE Fonte contributiva Azienda Lavoratore TFR della retribuzione utile per il TFR della retribuzione utile per il TFR della retribuzione utile per il TFR della retribuzione utile per il TFR 2 % 3 della retribuzione utile al calcolo del TFR 100% del TFR maturando SETTORE AZIENDE AEROFOTOGRAMMETRICHE Fonte contributiva Azienda Lavoratore TFR 2% 3 della retribuzione utile al della retribuzione utile al Della retribuzione utile calcolo del TFR calcolo del TFR al calcolo del TFR della retribuzione utile al calcolo del TFR della retribuzione utile al calcolo del TFR 100% del TFR maturando SETTORE SERVIZI PER LA COMUNICAZIONE DI IMPRESA Fonte contributiva Azienda Lavoratore TFR 2 % 3 della retribuzione della retribuzione della retribuzione utile contrattuale annua contrattuale annua al calcolo del TFR della retribuzione contrattuale annua della retribuzione contrattuale annua 100% del TFR maturando SETTORE SIAE Società Italiana Autori ed Editori Fonte contributiva Azienda Lavoratore TFR 2 % 2 % 50 % 3 della retribuzione lorda della retribuzione lorda del TFR maturato annua utile per il TFR annua utile per il TFR nell anno 2 % della retribuzione lorda annua utile per il TFR della retribuzione utile per il TFR 2 % della retribuzione lorda annua utile per il TFR 100% del TFR maturando ECOSTAMPA MEDIA MONITOR Fonte contributiva Azienda Lavoratore TFR della retribuzione utile per il TFR della retribuzione utile per il TFR della retribuzione utile per il TFR 2 % 3 della retribuzione utile al calcolo del TFR 100% del TFR maturando Nota Informativa per i potenziali aderenti Scheda sintetica pag 4 di 13

9 Livello contributi Lavoratori già occupati al Lavoratori occupati dopo il Livello contributi Lavoratori già occupati al Lavoratori occupati dopo il Livello contributi Lavoratori già occupati al Lavoratori occupati dopo il Livello contributi Lavoratori già occupati al Lavoratori occupati dopo il SIPRA Società Italiana Pubblicità per Azioni Fonte contributiva Azienda Lavoratore TFR 2 % della retribuzione utile per il TFR 2 % della retribuzione utile per il TFR 2 % della retribuzione utile per il TFR retribuzione contrattuale annua SETTORI AFFINI 2 % della retribuzione utile per il TFR 2 % 3 della retribuzione utile al calcolo del TFR 100% del TFR maturando LA7 TELEVISIONE TELECOM ITALIA MEDIA BROADCASTING Fonte contributiva Azienda Lavoratore TFR retribuzione contrattuale annua retribuzione contrattuale annua retribuzione contrattuale annua retribuzione contrattuale annua 2 % 3 della retribuzione utile al calcolo del TFR 100% del TFR maturando ANICA Fonte contributiva Azienda Lavoratore TFR retribuzione contrattuale annua retribuzione contrattuale annua retribuzione contrattuale annua retribuzione contrattuale annua 27 % 3 del TFR maturando nell anno 100% del TFR maturando IMAIE Fonte contributiva Azienda Lavoratore TFR retribuzione contrattuale annua retribuzione contrattuale annua retribuzione contrattuale annua 27 % 3 del TFR accantonato 100% del TFR maturando Nota Informativa per i potenziali aderenti Scheda sintetica pag 5 di 13

10 Livello contributi Lavoratori già occupati al (Se iscritti precedentemente a TELEMACO) Lavoratori già occupati al (NON iscritti precedentemente a TELEMACO) Lavoratori occupati dopo il (Se iscritti precedentemente a TELEMACO) Lavoratori occupati dopo il (NON iscritti precedentemente a TELEMACO) Livello contributi Lavoratori già occupati al Lavoratori occupati dopo il Livello contributi Lavoratori già occupati al Lavoratori occupati dopo il SKY ITALIA SRL Fonte contributiva Azienda Lavoratore TFR 1,2 % della retribuzione utile al calcolo del TFR 1,2 % della retribuzione utile al calcolo del TFR 0,75 % della retribuzione utile al calcolo del TFR (dal 01/01/2007) 1,2 % della retribuzione utile al calcolo del TFR 0,75 % della retribuzione utile al calcolo del TFR (dal 01/01/2007) retribuzione contrattuale annua 0,5 % della retribuzione utile al calcolo del TFR 1,2 % della retribuzione utile al calcolo del TFR 0,5 % della retribuzione utile al calcolo del TFR 2 % 3 della retribuzione utile al calcolo del TFR 2 % 3 della retribuzione utile al calcolo del TFR 100% del TFR maturando 100% del TFR maturando CCNL SOCIETÀ CORSE CAVALLI Fonte contributiva Azienda Lavoratore TFR 1,5 % della retribuzione utile al calcolo del TFR retribuzione contrattuale annua della retribuzione utile al calcolo del TFR 1,5 % della retribuzione utile al calcolo del TFR 2 % 3 della retribuzione utile al calcolo del TFR 100% del TFR maturando FRT Lavoratori settore Radiotelevisivo Fonte contributiva Azienda Lavoratore TFR della retribuzione utile al calcolo del TFR della retribuzione utile al calcolo del TFR della retribuzione utile al calcolo del TFR 50% 4 del TFR maturando 100% del TFR maturando Nota Informativa per i potenziali aderenti Scheda sintetica pag 6 di 13

11 Livello contributi Lavoratori già occupati al Lavoratori occupati dopo il Livello contributi Lavoratori già occupati al Lavoratori occupati dopo il Livello contributi Lavoratori già occupati al Lavoratori occupati dopo il Il Manifesto S.r.l. Fonte contributiva Azienda Lavoratore TFR della retribuzione calcolato sul minimo tabellare e di indennità di contingenza alla data del 01/01/ % della retribuzione utile al calcolo del TFR 7 % della retribuzione utile al calcolo del TFR della retribuzione contrattuale nazionale: minimo tabellare, contingenza, edr, ear, aumenti periodici di anzianità della retribuzione calcolato sul minimo tabellare e di indennità di contingenza alla data del 01/01/ % del TFR maturato nell anno 100% del TFR maturato nell anno Esercizi teatrali privati Fonte contributiva Azienda Lavoratore TFR della retribuzione contrattuale nazionale: minimo tabellare, contingenza, edr, ear, aumenti periodici di anzianità della retribuzione contrattuale nazionale: minimo tabellare, contingenza, edr, ear, aumenti periodici di anzianità della retribuzione contrattuale nazionale: minimo tabellare, contingenza, edr, ear, aumenti periodici di anzianità 27% 3 del TFR maturando nell anno 100% del TFR maturando nell anno Teatri stabili pubblici e teatri gestiti dall'eti Fonte contributiva Azienda Lavoratore TFR della retribuzione della retribuzione contrattuale nazionale: contrattuale nazionale: minimo tabellare, minimo tabellare, contingenza, edr, ear, contingenza, edr, ear, aumenti periodici di aumenti periodici di anzianità anzianità della retribuzione contrattuale nazionale: minimo tabellare, contingenza, edr, ear, aumenti periodici di anzianità della retribuzione contrattuale nazionale: minimo tabellare, contingenza, edr, ear, aumenti periodici di anzianità 27% 3 del TFR maturando nell anno 100% del TFR maturando nell anno Nota Informativa per i potenziali aderenti Scheda sintetica pag 7 di 13

12 Livello contributi Lavoratori già occupati al Lavoratori occupati dopo il Livello contributi Lavoratori già occupati al Lavoratori occupati dopo il Livello contributi Lavoratori già occupati al Lavoratori occupati dopo il Esercizi cinematografici Fonte contributiva Azienda Lavoratore TFR 1,0 % della retribuzione contrattuale nazionale: minimo tabellare, contingenza, edr, ear, aumenti periodici di anzianità 1,0 % della retribuzione contrattuale nazionale: minimo tabellare, contingenza, edr, ear, aumenti periodici di anzianità 1,0 % della retribuzione contrattuale nazionale: minimo tabellare, contingenza, edr, ear, aumenti periodici di anzianità della retribuzione contrattuale annua (paga base, contingenza, aumenti periodici di anzianità edr, ear, 13^ e 14^ mensilità 1,0 % della retribuzione contrattuale nazionale: minimo tabellare, contingenza, edr, ear, aumenti periodici di anzianità 27% 3 del TFR maturando nell anno 100% del TFR maturando nell anno Aziende associate all'apt Fonte contributiva Azienda Lavoratore TFR della retribuzione contrattuale annua (paga base, contingenza, aumenti periodici di anzianità edr, ear, 13^ e 14^ mensilità della retribuzione contrattuale annua (paga base, contingenza, aumenti periodici di anzianità edr, ear, 13^ e 14^ mensilità della retribuzione contrattuale annua (paga base, contingenza, aumenti periodici di anzianità edr, ear, 13^ e 14^ mensilità della retribuzione contrattuale annua (paga base, contingenza, aumenti periodici di anzianità edr, ear, 13^ e 14^ mensilità 27% 3 del TFR maturando nell anno 100% del TFR maturando nell anno Aziende associate all'api Fonte contributiva Azienda Lavoratore TFR della retribuzione contrattuale annua (paga base, contingenza, aumenti periodici di anzianità edr, ear, 13^ e 14^ mensilità della retribuzione contrattuale annua (paga base, contingenza, aumenti periodici di anzianità edr, ear, 13^ e 14^ mensilità della retribuzione contrattuale annua (paga base, contingenza, aumenti periodici di anzianità edr, ear, 13^ e 14^ mensilità 27% 3 del TFR maturando nell anno 100% del TFR maturando nell anno Nota Informativa per i potenziali aderenti Scheda sintetica pag 8 di 13

13 Livello contributi Lavoratori già occupati al Lavoratori occupati dopo il Livello contributi Lavoratori già occupati al Lavoratori occupati dopo il Fondazioni liriche e sinfoniche Fonte contributiva Azienda Lavoratore TFR della retribuzione contrattuale nazionale: minimo tabellare, contingenza, edr, ear, aumenti periodici di anzianità della retribuzione contrattuale nazionale: minimo tabellare, contingenza, edr, ear, aumenti periodici di anzianità della retribuzione contrattuale nazionale: minimo tabellare, contingenza, edr, ear, aumenti periodici di anzianità della retribuzione contrattuale nazionale: minimo tabellare, contingenza, edr, ear, aumenti periodici di anzianità 27% 3 del TFR maturando nell anno 100% del TFR maturando nell anno Circoli sportivi tradizionali di Roma Fonte contributiva Azienda Lavoratore TFR 50% 4 del TFR maturando nell anno 100% del TFR maturando nell anno (3) Il lavoratore può scegliere di versare una quota superiore, pari all intero flusso. (4) Il lavoratore può scegliere di versare una quota superiore, anche pari all intero flusso. Nota Informativa per i potenziali aderenti Scheda sintetica pag 9 di 13

14 Opzioni di investimento Comparto Descrizione Garanzia Comparto Garantito Finalità: in considerazione della garanzia prestata, l obiettivo della gestione è il rispetto di tale garanzia, che risulta prevalente rispetto a quello del confronto con il parametro di riferimento. Trattandosi, comunque, di gestione di tipo attivo, lo scopo è massimizzare il tasso di rendimento ad un livello superiore a quello minimo garantito. Orizzonte temporale consigliato: breve periodo (fino a 5 anni) Grado di rischio: basso Caratteristiche della garanzia: alla scadenza della convenzione per la gestione del comparto, la Compagnia si impegna a mettere a disposizione del Fondo un importo almeno pari alla somma dei valori e delle disponibilità conferiti, relativi a tutte le posizioni individuali in essere nel comparto stesso, capitalizzata pro rata temporis al tasso di rendimento annuo composto lordo del 2% al netto di eventuali anticipazioni e riscatti parziali. sì Nel corso della durata della convenzione la Compagnia garantisce la restituzione di un importo almeno pari alla somma dei valori e delle disponibilità conferiti in gestione, capitalizzata pro rata temporis al tasso di rendimento annuo composto lordo del 2%, al netto di eventuali anticipazioni o riscatti parziali, qualora si realizzi in capo agli aderenti uno dei seguenti eventi: - esercizio del diritto alla prestazione pensionistica; - riscatto causato da decesso; - riscatto causato da invalidità dell aderente che comporti la riduzione delle capacità di lavoro a meno di un terzo; - riscatto causato da cessazione dell attività lavorativa che comporti inoccupazione per un periodo di tempo superiore a 48 mesi. Finalità: le risorse sono investite in tale comparto in vista di garantire un trattamento pensionistico complementare, dovendosi riferire prioritariamente ad obiettivi di massimizzazione del rendimento atteso Comparto Bilanciato degli investimenti, compatibile con un medio profilo di rischio e nel no rispetto delle linee di indirizzo e dei parametri di controllo predefiniti. Orizzonte temporale consigliato: medio/lungo periodo (5 anni) Grado di rischio: medio Comparto Dinamico Finalità: la gestione risponde alle esigenze di un soggetto che ricerca rendimenti più elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare una maggiore esposizione al rischio con una certa discontinuità dei risultati nei singoli esercizi. Orizzonte temporale consigliato: medio/lungo periodo (oltre 10 anni) Grado di rischio: medio-alto no ATTENZIONE: I flussi di TFR conferiti tacitamente sono destinati al Comparto Garantito Rendimenti storici Rendimenti storici (%) Rend. medio annuo composto (%) Comparto Garantito 2,49% 6,03% 0,61% 1,66% 9,97% 4,10% Comparto Bilanciato -9,31% 10,30% 2,97% -1,73% 10,36% 2,24% Comparto Dinamico n.d. 12,84% 4,95% -1,63% 11,66% n.d. ATTENZIONE: I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri 1. In data 13/06/05 è iniziata la gestione finanziaria del Comparto Bilanciato. 2. In data 1/07/07 è iniziata la gestione finanziaria del Comparto Garantito. 3. In data 31/10/08 è iniziata la gestione finanziaria del Comparto Dinamico. Nota Informativa per i potenziali aderenti Scheda sintetica pag 10 di 13

15 Costi della fase di accumulo Spese di adesione Tipologia di costo Spese da sostenere durante la fase di accumulo: Direttamente a carico dell aderente Indirettamente a carico dell aderente: Importo e caratteristiche - 5,16, trattenute in unica soluzione all atto dell adesione e versate con la prima contribuzione. - 5,16, trattenute in unica soluzione all atto dell adesione del soggetto fiscalmente a carico e versate con la prima contribuzione , da prelevarsi sulla prima contribuzione utile, ovvero, in caso di liquidazione o assenza di contribuzione, dalla posizione individuale dell aderente , per i soggetti fiscalmente a carico del lavoratore aderente, da prelevarsi sulla prima contribuzione utile; 7,00, qualora, nell arco dell anno solare, non si siano effettuati versamenti. 1 - Comparto Garantito 0,359% del patrimonio di cui: - 0,06% per commissioni di gestione finanziaria* - 0,22% per commissioni di garanzia - 0,023% per commissioni di banca depositaria - 0,056% per copertura oneri amministrativi - Comparto Bilanciato 0,1665% del patrimonio di cui: - 0,0875% per commissioni di gestione finanziaria - 0,023% per commissioni di banca depositaria - 0,056% per copertura oneri amministrativi - Comparto Dinamico 0,239% del patrimonio di cui: - 0,16% per commissioni di gestione finanziaria - 0,023% per commissioni di banca depositaria - 0,056% per copertura oneri amministrativi Spese per l esercizio di prerogative individuali (prelevate dalla posizione individuale al momento dell operazione) Anticipazione - 20,00 Trasferimento - 20,00 Riscatto - 20,00 Riallocazione della posizione individuale - 10,00 in occasione di ogni riallocazione, ad esclusione della prima Riallocazione del flusso contributivo - Non previsto N.B.: Gli oneri che gravano annualmente sugli iscritti durante la fase di accumulo sono determinabili soltanto in relazione al complesso delle spese effettivamente sostenute dal fondo; i costi indicati nella tabella sono pertanto il risultato di una stima, volta a fornire una indicazione della onerosità della partecipazione. Eventuali differenze, positive o negative, tra le spese effettivamente sostenute dal fondo e le somme poste a copertura delle stesse sono ripartite tra tutti gli iscritti. Per maggiori informazioni v. sezione Caratteristiche della forma pensionistica complementare. (1) Sono considerati fiscalmente a carico i figli (compresi quelli naturali, riconosciuti, gli adottivi, gli affidati e affiliati), i coniugi non legalmente ed effettivamente separati, nonché (solo se conviventi con il contribuente o se ricevono da lui un assegno alimentare non risultante da provvedimenti dell'autorità giudiziaria) i genitori (anche adottivi), gli ascendenti prossimi, i discendenti dei figli, i generi e le nuore, il coniuge separato, i suoceri, gli adottanti, i fratelli e le sorelle, che abbiano un reddito non superiore alla misura indicata nell art. 12 del Testo Unico delle Imposte sui Redditi (TUIR) e successive modificazioni ed integrazioni (in attualità patri ad Euro 2.840,51). Nota Informativa per i potenziali aderenti Scheda sintetica pag 11 di 13

16 Indicatore sintetico dei costi Comparti Anni di permanenza 2 anni 5 anni 10 anni 35 anni Comparto Garantito 1,16% 0,62% 0,44% 0,32% Comparto Bilanciato 0,98% 0,44% 0,26% 0,14% Comparto Dinamico 1,05% 0,50% 0,33% 0,21% L indicatore sintetico dei costi rappresenta il costo annuo, in percentuale della posizione individuale maturata, stimato facendo riferimento a un aderente-tipo che versa un contributo annuo di euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4% (v. Nota Informativa, sezione Caratteristiche della forma pensionistica complementare ). ATTENZIONE: Per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste, tale indicatore ha valenza meramente orientativa. Nota Informativa per i potenziali aderenti Scheda sintetica pag 12 di 13

17 Nota Informativa per i potenziali aderenti Scheda sintetica pag 13 di 13

18 BYBLOS BYBLOS - FONDO NAZIONALE PENSIONE COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI DELLE AZIENDE ESERCENTI L INDUSTRIA DELLA CARTA E DEL CARTONE, DELLE AZIENDE GRAFICHE ED AFFINI E DELLE AZIENDE EDITORIALI Caratteristiche della forma pensionistica complementare (Dati aggiornati al 29/03/2013) Informazioni generali Perché una pensione complementare Dotandoti di un piano di previdenza complementare hai oggi l opportunità di incrementare il livello della tua futura pensione. In Italia, come in molti altri paesi, il sistema pensionistico di base è in evoluzione: si vive infatti sempre più a lungo, l età media della popolazione aumenta e il numero dei pensionati è in crescita rispetto a quello delle persone che lavorano. Cominciando prima possibile a costruirti una pensione complementare, puoi integrare la tua pensione di base e così mantenere un tenore di vita analogo a quello goduto nell età lavorativa. Lo Stato favorisce tale scelta consentendoti, quale iscritto a una forma pensionistica complementare, di godere di particolari agevolazioni fiscali sul risparmio ad essa destinato (v. paragrafo Il regime fiscale ). Lo scopo del Fondo Pensione Byblos Il Fondo Pensione Byblos ha lo scopo di consentirti di percepire una pensione complementare ( rendita ) che si aggiunge alle prestazioni del sistema pensionistico obbligatorio. A tal fine, il fondo raccoglie le somme versate (contributi) e le investe in strumenti finanziari ricorrendo a gestori professionali, nel tuo esclusivo interesse e secondo le indicazioni di investimento che tu stesso fornirai scegliendo tra le proposte che il fondo ti offre. Come si costruisce la pensione complementare Dal momento del primo versamento inizia a formarsi la tua posizione individuale (cioè, il tuo capitale personale), che tiene conto, in particolare, dei versamenti effettuati e dei rendimenti a te spettanti. Durante tutta la c.d. fase di accumulo, cioè il periodo che intercorre da quando effettui il primo versamento a quando andrai in pensione, la posizione individuale rappresenta quindi la somma da te accumulata tempo per tempo. Al momento del pensionamento, la posizione individuale costituirà la base per il calcolo della pensione complementare, che ti verrà erogata nella c.d. fase di erogazione, cioè per tutto il resto della tua vita. La posizione individuale è inoltre la base per il calcolo di tutte le altre prestazioni cui tu hai diritto, anche prima del pensionamento (v. paragrafo In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento ). Le modalità di determinazione della posizione individuale sono indicate nella Parte III dello Statuto La struttura di governo del fondo Aderendo al Fondo Pensione Byblos hai l opportunità di partecipare direttamente alla vita del fondo. In particolare, insieme agli altri iscritti (lavoratori e aziende), sei chiamato a nominare i componenti della assemblea dei delegati, la quale, a sua volta, procede alla nomina dei componenti degli altri organi. E importante sapere che gli organi di amministrazione e di controllo del Fondo Pensione Byblos (consiglio di amministrazione e collegio dei sindaci) sono caratterizzati da una composizione paritetica, vale a dire da uno stesso numero di rappresentanti dei lavoratori e di rappresentanti dei datori di lavoro. Le regole di composizione, nomina e funzionamento degli organi e le funzioni loro attribuite sono contenute nella Parte IV dello Statuto Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 1 di 13

19 Per informazioni sulla attuale composizione consulta la sezione Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare Quanto e come si versa Il finanziamento del Fondo Pensione Byblos avviene mediante il conferimento del TFR (trattamento di fine rapporto) e, se lo deciderai, anche mediante il versamento di contributi a tuo carico e a carico del tuo datore di lavoro. Le misure della contribuzione sono indicate nella Scheda sintetica, Tabella Contribuzione. Il TFR Come sai, il TFR viene accantonato nel corso di tutta la durata del rapporto di lavoro e ti viene erogato al momento della cessazione del rapporto stesso. L importo accantonato ogni anno è pari al 6,91% della tua retribuzione lorda. Il TFR si rivaluta nel tempo in una misura definita dalla legge, pari al 75% del tasso di inflazione più 1,5 punti percentuali (ad esempio, se nell anno il tasso di inflazione è stato pari al 2%, il tasso di rivalutazione del TFR per quell anno sarà: 2% x 75% + 1,5% = 3%). Se scegli di utilizzare il TFR per costruire la tua pensione complementare, il flusso di TFR non sarà più accantonato ma versato direttamente al Fondo Pensione Byblos. La rivalutazione del TFR versato al Fondo Pensione Byblos, pertanto, non sarà più pari alla misura fissata dalla legge ma dipenderà dal rendimento degli investimenti. E allora importante prestare particolare attenzione alle scelte di investimento che andrai a fare (v. paragrafo La tua scelta di investimento ). Ricorda che la decisione di destinare il TFR a una forma di previdenza complementare non è reversibile; non potrai pertanto cambiare idea. E importante sapere che nel caso di conferimento alla previdenza complementare non viene meno la possibilità di utilizzare il TFR per far fronte a esigenze personali di particolare rilevanza (ad esempio, spese sanitarie per terapie e interventi straordinari ovvero acquisto della prima casa di abitazione) (v. paragrafo In quali casi puoi disporre del capitale prima del pensionamento ). Il tuo contributo e il contributo del datore di lavoro L adesione al Fondo Pensione Byblos ti dà diritto a beneficiare di un contributo da parte del tuo datore di lavoro. Hai però diritto a questo versamento soltanto se, a tua volta, contribuirai al fondo. Difatti, oltre al TFR puoi versare un importo periodico predeterminato e scelto da te, nel rispetto della misura minima indicata nella Scheda sintetica. Nell esercizio di tale libertà di scelta, tieni conto che l entità dei versamenti ha grande importanza nella definizione del livello della pensione. Ti invitiamo quindi a fissare il contributo in considerazione del reddito che desideri assicurarti al pensionamento ed a controllare nel tempo l andamento del tuo piano previdenziale, per apportare se ne valuterai la necessità modifiche al livello di contribuzione prescelto. Nell adottare questa decisione, potrà esserti utile esaminare il Progetto esemplificativo, che è uno strumento pensato apposta per darti modo di avere un idea di come il tuo piano previdenziale potrebbe svilupparsi nel tempo (v. paragrafo Altre informazioni ). Nella scelta della misura del contributo da versare al Fondo Pensione Byblos devi avere quindi ben presente quanto segue: il versamento non è obbligatorio. Puoi quindi decidere di versare esclusivamente il TFR. Ricorda però che in tal caso non beneficerai del contributo dell azienda; se decidi di contribuire, sappi che in ogni caso la misura del versamento non può essere inferiore a quella minima indicata; se ritieni utile incrementare l importo della tua pensione, puoi versare un contributo maggiore. Ulteriori informazioni sulla contribuzione sono contenute nella Parte III dello Statuto Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 2 di 13

20 Attenzione: Gli strumenti che il Fondo Pensione Byblos utilizza per effettuare verifiche sui flussi contributivi si basano sulle informazioni ad esso disponibili. Il Fondo Pensione Byblos non è pertanto nella condizione di individuare tutte le situazioni che potrebbero alterare la regolarità della contribuzione alla singola posizione individuale. E quindi importante che sia tu stesso a verificare periodicamente che i contributi che a te risultano versati siano stati effettivamente accreditati sulla tua posizione individuale e a segnalare con tempestività al fondo eventuali errori o omissioni riscontrate. A tal fine, puoi fare riferimento agli strumenti che trovi indicati nel par. Comunicazioni agli iscritti. L investimento Dove si investe I contributi versati, al netto degli oneri trattenuti al momento del versamento, sono investiti in strumenti finanziari (azioni, titoli di Stato e altri titoli obbligazionari, quote di fondi comuni di investimento), sulla base della politica di investimento definita per ciascun comparto del fondo, e producono nel tempo un rendimento variabile in funzione degli andamenti dei mercati e delle scelte di gestione. Le risorse del fondo sono depositate presso una banca depositaria, che svolge il ruolo di custode del patrimonio e controlla la regolarità delle operazioni di gestione. Il Fondo Pensione Byblos non effettua direttamente gli investimenti ma affida la gestione del patrimonio a intermediari professionali specializzati (gestori), selezionati sulla base di una procedura competitiva svolta secondo regole dettate dalla COVIP. I gestori sono tenuti ad operare sulla base delle politiche di investimento fissate dall organo di amministrazione del fondo. Attenzione ai rischi L investimento dei contributi è soggetto a rischi finanziari. Il termine rischio esprime qui la variabilità del rendimento di un titolo in un determinato periodo di tempo. Se un titolo presenta un livello di rischio basso (ad esempio, i titoli di Stato a breve termine), vuol dire che il suo rendimento tende a essere nel tempo relativamente stabile; un titolo con un livello di rischio alto (ad esempio, le azioni) è invece soggetto nel tempo a variazioni nei rendimenti (in aumento o in diminuzione) anche significative. Devi essere consapevole che il rischio connesso all investimento dei contributi, alto o basso che sia, è totalmente a tuo carico. Ciò significa che il valore del tuo investimento potrà salire o scendere e che, pertanto, l ammontare della tua pensione complementare non è predefinito. In presenza di una garanzia, il rischio è limitato; il rendimento risente tuttavia dei maggiori costi dovuti alla garanzia stessa. Il Fondo Pensione Byblos ti propone una garanzia di risultato nel Comparto Garanzia, con le caratteristiche che trovi descritte più avanti. Le proposte di investimento Il Fondo Pensione Byblos ti propone una pluralità di opzioni di investimento (comparti), ciascuna caratterizzata da una propria combinazione di rischio/rendimento: - comparto Garantito - comparto Bilanciato - comparto Dinamico Per la verifica dei risultati di gestione viene indicato, per ciascun comparto, un benchmark. Il benchmark è un parametro oggettivo e confrontabile, composto da indici, elaborati da soggetti terzi indipendenti, che sintetizzano l andamento dei mercati in cui è investito il patrimonio dei singoli comparti. COMPARTO GARANTITO Finalità della gestione: in considerazione della garanzia prestata, l obiettivo della gestione è il rispetto di tale garanzia, che risulta prevalente rispetto a quello del confronto con il parametro di riferimento. Trattandosi, comunque, di gestione di tipo attivo, lo scopo è massimizzare il tasso di rendimento ad un livello superiore a quello minimo garantito. N.B.: I flussi di TFR conferiti tacitamente sono destinati a questo comparto. Garanzia: alla scadenza della convenzione per la gestione del comparto, la Compagnia si impegna a mettere a disposizione del Fondo un importo almeno pari alla somma dei valori e delle disponibilità conferiti, relativi a tutte le posizioni individuali in essere nel comparto stesso, capitalizzata pro rata temporis al tasso di rendimento annuo composto del 2% al netto di eventuali anticipazioni e riscatti parziali. Nel corso della durata della convenzione la Compagnia garantisce restituzione di un importo almeno pari Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 3 di 13

21 alla somma dei valori e delle disponibilità conferiti in gestione, capitalizzata pro rata temporis al tasso di rendimento annuo composto del 2%, al netto di eventuali anticipazioni o riscatti parziali, qualora si realizzi in capo agli aderenti uno dei seguenti eventi: - esercizio del diritto alla prestazione pensionistica; - riscatto causato da decesso; - riscatto causato da invalidità dell aderente che comporti la riduzione delle capacità di lavoro a meno di un terzo; - riscatto causato da cessazione dell attività lavorativa che comporti inoccupazione per un periodo di tempo superiore a 48 mesi. N.B.: Qualora alla scadenza della convenzione in corso venga stipulata una convenzione che, fermo restando il livello minimo di garanzia richiesta dalla normativa vigente, contenga condizioni diverse dalle attuali, il Fondo Pensione Byblos comunicherà agli iscritti interessati gli effetti conseguenti. Orizzonte temporale: breve periodo (fino a 5 anni) Grado di rischio: basso Politica di investimento: Politica di gestione: la gestione è di tipo attivo ed ha l obiettivo il rendimento ad un livello superiore a quello minimo garantito. Strumenti finanziari: titoli di debito e altre attività di natura obbligazionaria; titoli azionari prevalentemente quotati su mercati regolamentati; OICR (in via residuale); previsto il ricorso a derivati. Categorie di emittenti e settori industriali: I valori mobiliari di natura obbligazionaria presenti in portafoglio devono godere di una valutazione di merito creditizio rientrante nell Investment Grade. Gli investimenti in titoli di natura azionaria sono effettuati senza limiti riguardanti la capitalizzazione, la dimensione o il settore di appartenenza della società. Aree geografiche di investimento: Paesi Ocse. Rischio cambio: eventuali investimenti al di fuori dell area EMU potranno essere effettuati solo con integrale copertura del rischio di cambio. Benchmark: il benchmark prescelto è così composto: - 95% JP Morgan Italy 5-7 anni. - 5% MSCI EMU COMPARTO BILANCIATO Finalità della gestione: i gestori finanziari devono investire le risorse del Fondo in maniera prudente e sicura, nel rispetto e a tutela degli interessi dei soci in vista di garantire un trattamento pensionistico complementare, dovendosi riferire prioritariamente ad obiettivi di massimizzazione del rendimento atteso degli investimenti, compatibile con un medio profilo di rischio e nel rispetto delle linee di indirizzo e dei parametri di controllo predefiniti. Orizzonte temporale: medio/lungo periodo (5 anni). Grado di rischio: medio. Politica di investimento: Politica di gestione: prevede una composizione bilanciata tra titoli di debito e titoli di capitale. Strumenti finanziari: titoli di debito obbligazionari emessi da Stati e titoli di debito corporate (sono esclusi titoli corporate financial); titoli in capitale; OICR, derivati (in via residuale);. È, inoltre, consentito, acquisire opzioni e contratti futures su indici azionari, titoli di debito emessi da Stati e tassi di interesse nei limiti previsti per i titoli sottostanti, nonché opzioni contro termine, interest rate swap, basis swap e currency swap con controparti primarie e contratti a termine su valute (forwaed). Il Gestore può effettuare le scelte di investimento, comunque, nell ambito degli strumenti contemplati nell art. 1 del D.M. Tesoro703/96. Categorie di emittenti e settori industriali: obbligazioni di emittenti pubblici e privati con rating minimo almeno pari investment grade per la durata sell investimento. Gli investimenti in titoli di natura azionaria sono effettuati senza limiti riguardanti la capitalizzazione, la dimensione o il settore di appartenenza della società. Aree geografiche di investimento: Paesi Ocse. Rischio cambio: Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 4 di 13

22 I titoli di debito devono essere denominati nelle divise presenti nell indice obbligazionario del benchmark, con obbligo di copertura del rischio. Al fine di evitare problemi operativi e costi conseguenti, si considera il 95% di copertura come soglia operativa di riferimento; Ai gestori è consentito detenere titoli di capitale in divise extra-euro Benchmark: Il benchmark prescelto è così composto: 15% Obbligazionario Italia All Maturities; 10 %% Obbligazionario Italia 1 3 anni; 27% Obbligazionario Governativo Pan Europa All Maturities 18% Obbligazionario Governativo Pan Europa 1 3 anni 16% Azionario Europa 3% Dow Jones Stoxx Private Equity 20 Index; 3 % Azionario Europa Private Equitiy; 11% Azionario Nord America COMPARTO DINAMICO Finalità della gestione: la gestione risponde alle esigenze di un soggetto che ricerca rendimenti più elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare un esposizione al rischio più elevata con una certa discontinuità dei risultati nei singoli esercizi. Orizzonte temporale: medio/lungo periodo (oltre 10 anni). Grado di rischio: medio-alto Politica di investimento: Politica di gestione: prevalentemente orientata verso titoli di natura azionaria; è prevista una componente obbligazionaria. I titoli di capitale non possono avere un peso superiore al 60% e inferiore al 40% sul valore di mercato del portafoglio con un ribilanciamento mensile. Strumenti finanziari: titoli azionari; titoli di debito; OICR; previsto il ricorso a derivati. Categorie di emittenti e settori industriali: gli investimenti in titoli di natura azionaria sono effettuati senza limiti riguardanti la capitalizzazione, la dimensione o il settore di appartenenza della società. I titoli di debito governativi devono godere di una valutazione di merito creditizio rientrante nei limiti di rating del benchmark espresso dalle agenzie S&P e/o Moody s; nel caso di assenza di rating del singolo titolo si fa riferimento al rating dell emittente. Il Gestore dovrà provvedere immediatamente alla dismissione dei titoli il cui rating si sia abbassato al di sotto del rating previsto nei due punti precedenti. Aree geografiche di investimento: paesi OCSE Rischio cambio: E consentito detenere titoli di capitale in divise extra-euro senza copertura dal rischio di cambio per un massimo del 50% del portafoglio. Benchmark: Il benchmark prescelto è così composto: 50% MSCI Europe in USD convertito in Euro 50% JP Morgan Emu Govt Bond Index Per informazioni sull andamento della gestione e per il glossario dei termini tecnici consulta la sezione Informazioni sull andamento della gestione Per ulteriori informazioni sulla banca depositaria, sugli intermediari incaricati della gestione e sulle caratteristiche dei mandati conferiti consulta la sezione Soggetti coinvolti nell attività della forma pensionistica complementare La tua scelta di investimento L impiego dei contributi versati avviene sulla base della tua scelta di investimento tra le opzioni che il Fondo Pensione Byblos ti propone (v. paragrafo Le proposte di investimento ). Nella scelta di investimento tieni anche conto dei differenti livelli di costo relativi alle opzioni offerte. Nel caso in cui tu non manifesti la scelta di investimento, i tuoi iniziali flussi contributivi confluiranno nel Comparto Bilanciato. A) come stabilire il tuo profilo di rischio Prima di effettuare la tua scelta di investimento, è importante stabilire il livello di rischio che sei disposto a sopportare, considerando, oltre alla tua personale propensione, anche altri fattori quali: l orizzonte temporale che ti separa dal pensionamento Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 5 di 13

23 la tua ricchezza individuale i flussi di reddito che ti aspetti per il futuro e la loro variabilità B) le conseguenze sui rendimenti attesi Il rendimento che puoi attenderti dall investimento è strettamente legato al livello di rischio che decidi di assumere. Ti ricordiamo che, in via generale, minore è il livello di rischio assunto, minori (ma tendenzialmente più stabili) saranno i rendimenti attesi nel tempo. Al contrario, livelli di rischio più alti possono dare luogo a risultati di maggiore soddisfazione, ma anche ad una probabilità più alta di perdere parte di quanto investito. Considera inoltre che linee di investimento più rischiose non sono, in genere, consigliate a chi è prossimo al pensionamento mentre possono rappresentare una opportunità interessante per i più giovani. Nella Scheda sintetica, Tabella Rendimenti storici, sono riportati i risultati conseguiti dal Fondo Pensione Byblos negli anni passati. Questa informazione può aiutarti ad avere un idea dell andamento della gestione, ma ricordati che i rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri, vale a dire che non c è alcuna sicurezza sul fatto che nei prossimi anni i risultati saranno in linea con quelli ottenuti in precedenza. C) come modificare la scelta nel tempo Nel corso del rapporto di partecipazione puoi modificare la scelta di investimento espressa al momento dell adesione ( riallocazione ). Ti invitiamo, anzi, a valutare con attenzione tale possibilità laddove si verifichino variazioni nelle situazioni indicate al punto A). La riallocazione può riguardare sia la posizione individuale maturata sia i flussi contributivi futuri. Tra ciascuna riallocazione e la precedente deve tuttavia trascorrere un periodo non inferiore a 12 mesi. In seguito al conferimento tacito, tuttavia, è data facoltà all aderente di trasferire la propria posizione individuale in un altro comparto, non applicandosi la previsione relativa al periodo minimo di permanenza. Nel decidere circa la riallocazione della posizione individuale maturata, è importante che tu tenga conto dell orizzonte temporale consigliato per l investimento in ciascun comparto di provenienza. Le prestazioni pensionistiche Le prestazioni pensionistiche possono esserti erogate dal momento in cui maturi i requisiti di pensionamento previsti dalla normativa vigente, a condizione che tu abbia partecipato a forme pensionistiche complementari per almeno cinque anni. Puoi percepire la prestazione in forma di rendita (pensione complementare) o in capitale, nel rispetto dei limiti fissati dalla legge. Maturare i requisiti per il pensionamento non vuole però dire, necessariamente, andare in pensione: sei comunque tu a decidere se iniziare a percepire la prestazione pensionistica complementare o proseguire la contribuzione, anche oltre il raggiungimento dell età pensionabile prevista nel tuo regime di base, fino a quando lo riterrai opportuno. Nel valutare il momento di accesso al pensionamento, è importante che tu tenga anche convenientemente conto della tua aspettativa di vita. In casi particolari ti è inoltre consentito anticipare l accesso alle prestazioni pensionistiche rispetto alla maturazione dei requisiti nel regime obbligatorio al quale appartieni. I requisiti di accesso alle prestazioni sono indicati nella Parte III dello Statuto. Cosa determina l importo della tua prestazione Al fine di una corretta valutazione del livello della prestazione che puoi attenderti dal Fondo Pensione Byblos è importante che tu abbia presente fin d ora che l importo della tua prestazione sarà tanto più alto quanto: a. più alti sono i versamenti che farai; b. maggiore è la continuità con cui sono effettuati i versamenti (cioè, non ci sono interruzioni, sospensioni o ritardi nei pagamenti); c. più lungo è il periodo di tempo tra il momento in cui aderisci e quello in cui andrai in pensione (al pensionamento avrai infatti effettuato più versamenti e maturato più rendimenti); d. più bassi sono i costi di partecipazione; e. più elevati sono i rendimenti della gestione. Nota Informativa Caratteristiche della forma pensionistica complementare pag 6 di 13