Manuale Consumatore.

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1 Manuale Consumatore 1

2 INDICE 1. BANKPASSWEB, IL MODO SEMPLICE E SICURO DI PAGARE SU INTERNET 2. I NUMERI DELLA SICUREZZA DA RICORDARE 3. COME PUOI ADERIRE AL SERVIZIO 4. COME PUOI ATTIVARE IL SERVIZIO 5. COME PUOI USARE IL SERVIZIO BANKPASS WEB a) Acquisti su siti convenzionati con Bankpass web b) Acquisti su siti non convenzionati con Bankpass web 6. GLI STRUMENTI PER LA GESTIONE OPERATIVA DEL TUO WALLET a) Il sito internet b) Call Center c) Banca 7. I SERVIZI INFORMATIVI E D ASSISTENZA a) Accessibili dal sito internet b) Accessibili dal call center 8. S.O.S. WALLET, CONSIGLI PRATICI PER OGNI EVENIENZA a) Il pagamento b) La gestione del wallet c) Il blocco del wallet d) Soluzioni a problemi di carattere generale 9. PREREQUISITI DI SISTEMA PAG. 3 PAG. 3 PAG. 5 PAG. 5 PAG. 6 PAG. 7 PAG. 8 PAG. 9 PAG. 10 PAG. 10 PAG. 10 PAG. 11 PAG. 11 PAG. 11 PAG. 12 PAG. 12 PAG. 12 PAG. 15 PAG. 15 PAG. 16 2

3 1. BANKPASS WEB: IL NUOVO MODO SEMPLICE E SICURO DI PAGARE SU INTERNET BANKPASS Web è l innovativo servizio promosso dall ABI (Associazione Bancaria Italiana) e realizzato dalle-committee insieme alle Banche italiane, che ti consente di effettuare in totale sicurezza i pagamenti su negozi online. BANKPASS Web rappresenta la soluzione al problema della sicurezza delle transazioni elettroniche perché mette a tua disposizione un wallet ovvero un borsellino virtuale personalizzato, accessibile da Internet (tramite l inserimento di UserID e Password univoche) e contenente gli strumenti di pagamento scelti al momento dell adesione al servizio o inseriti successivamente. In questo modo i tuoi pagamenti avvengono senza che tu debba inserire in rete il numero della tua carta di credito, e dunque, senza che nessuno venga a conoscenza dei tuoi dati identificativi (numeri di carta, codici segreti ecc..). BANKPASS Web ti consente di fare spese sia presso esercenti che, come te, hanno aderito al servizio (riconoscibili perché espongono il logo BANKPASS Web o individuabili nell elenco sui siti e it), sia presso esercenti non convenzionati. In questo secondo caso, per ogni singola transazione, tramite il tuo wallet potrai richiedere la generazione di un numero di carta di credito virtuale (VPAN-Virtual Personal Account Number) che sarà utilizzato, al posto di quello reale, per effettuare il pagamento. 2. NUMERI DELLA SICUREZZA DA RICORDARE Bankpass è un servizio creato per offrirti la massima sicurezza negli acquisti su Internet. Per raggiungere quest obiettivo sono stati utilizzati numerosi accorgimenti. Il wallet Bankpass, infatti, non solo ti libera dall inserire i numeri dei tuoi strumenti di pagamento in rete (carte di credito, PagoBancomat ), ma tecnicamente realizza la transazione su una piattaforma sicura scelta dalla tua Banca. Inoltre, il wallet e i tuoi dati ad esso associati sono protetti da codici di sicurezza. Ecco quelli che dovrai utilizzare per l attivazione, l apertura e modifica dei dati del tuo wallet Bankpass: 3

4 Codice di Riconoscimento Univoco (CRU) Il CRU è un codice numerico che la Banca ti assegna al momento dell adesione al servizio e serve ad identificarti, in modo univoco, all interno del sistema Bankpass. Dovrai utilizzarlo per: effettuare la prima attivazione modificare i tuoi dati (pagina di gestione del wallet) In caso di smarrimento del CRU dovrai rivolgerti alla banca presso cui hai sottoscritto il contratto di adesione al servizio. La User ID La User ID è un codice alfanumerico che ti inviato tramite posta elettronica, a seguito dell adesione al servizio. La User ID, insieme alla password, ti verrà richiesta per autenticarti e quindi tutte le volte che vorrai accedere al tuo wallet. In caso di smarrimento, dovrai rivolgerti alla banca presso cui hai sottoscritto il contratto di adesione al servizio. La Password La password è un codice alfanumerico che riceverai via servizio postale dopo la sottoscrizione del contratto. In occasione della prima attivazione del servizio, (che potrai effettuare sul sito ti sarà richiesto di sostituirla con una password segreta a tua scelta. Come chiave personale di accesso al sistema, dovrai utilizzarla assieme alla User ID, per autenticarti e accedere al tuo wallet. In caso di smarrimento dovrai rivolgerti al Call Center. 4

5 Pagina d accesso al wallet 3. COME PUOI ADERIRE AL SERVIZIO Per aderire a Bankpass occorre sottoscrivere un apposito contratto presso una delle banche che offrono il servizio (l elenco è disponibile agli indirizzi internet www. Bankpass.it o In questo modo, acquisisci il wallet in cui inserire i diversi strumenti di pagamento di cui sei Titolare e ti vengono assegnati: Un codice di riconoscimento univoco (CRU) Una UserID (che ricevi via ) Una password (che ricevi via servizio postale) 4. COME PUOI ATTIVARE IL SERVIZIO Una volta che disporrai del CRU, delle tue chiavi segrete d accesso al sistema (UserID e Password) e avrai ricevuto un di avvenuto inserimento dei tuoi dati nel sistema, per poter usare il wallet nei tuoi acquisti online ti basterà attivarlo seguendo poche semplici operazioni. Anzitutto devi collegarti all indirizzo internet ed entrare nell area operativa riservata al consumatore. Home page del sito dedicato a Bankpassweb Accesso all area operativa 5

6 Selezionando la tua banca e cliccando su attiva il tuo wallet accedi alla pagina in cui ti viene richiesto di inserire User ID e Password. Questa identificazione apre la pagina di attivazione del wallet, nella quale, per completare il processo, ti verrà richiesto di scrivere: il CRU (il Codice di Riconoscimento Univoco che ti è stato assegnato al momento dell adesione) una nuova password d accesso al sistema scelta da te. Pagina d accesso alle funzionalità del wallet Come ti mostra l immagine, per effettuare l attivazione del wallet, ti viene richiesto di inserire il CRU (il codice che ti è stato assegnato dalla Banca al momento dell adesione) e una nuova password scelta da te che sostituisce, in via definitiva, quella provvisoria ricevuta tramite servizio postale. Ricorda che gli strumenti di pagamento vengono inseriti all interno del tuo wallet solo dopo le verifiche presso i relativi emittenti. Potrebbe pertanto verificarsi che, eseguita l attivazione del wallet, il numero degli strumenti a tua d i - sposizione sia nullo o incompleto. In ogni caso, l avvenuto inserimento di ciascuno di essi ti sarà comunicato da un . Potrai così iniziare ad utiliz zarli per effettuare acquisti sicuri con il tuo wallet BANKPASS Web. 5. COME PUOI USARE IL SERVIZIO BANKPASS WEB Il wallet Bankpass è uno strumento estremamente flessibile e funzionale che ti consente di effettuare acquisti online sia presso esercenti che, come te, hanno aderito al servizio sia presso esercenti non aderenti. In entrambi i casi, le transazioni sono garantite dai controlli Bankpass e dall utilizzo degli standard di sicurezza già utilizzati dai circuiti di pagamento internazionali. 6

7 a) Acquisti su siti convenzionati con BANKPASS Web Acquistare sul sito di un esercente convenzionato (identificabile attraverso il logo BANKPASS Web) è molto semplice. Dopo aver inserito nel carrello i prodotti che desideri comprare avrai la possibilità di scegliere la modalità di pagamento. Selezionando BANKPASS Web, verrai re-diretto su un sito sicuro (scelto dalla Banca dell esercente) dove dovrai indicare la Banca da cui hai acquistato il wallet. A questo punto il tuo browser verrà re-diretto sul sito sicuro dove risiede il tuo wallet. Qui, dopo esserti identificato con UserID e Password, accederai ad una pagina con il riepilogo dei dati dell ordine e l elenco degli strumenti con cui puoi pagare per l acquisto in corso. Confermato il pagamento, il sistema BANKPASS Web richiede le autorizzazioni al circuito al quale appartiene la carta che hai utilizzato. Avuta l autorizzazione, che potrai sempre verificare anche accedendo al tuo estratto conto e- lettronico dall area operativa del sito it/bankpassweb, riceverai la schermata con la notifica del pagamento. L esperienza di pagamento del Consumatore aderente su un Esercente aderente Scelta del bene/servizio Check out Riconoscimento banca/psp Autenticazione consumatore Scelta dello strumento Esito della transazione Sito esercente convenzionato Check out del carrello e eventuale reindirizzamento al PSP esercente Inserimento cod. ABI o nome della banca e redirezione sul PSP consumatore per autenticazione Autenticazione del consumatore Scelta dello strumento e redirezione al sito del PSP esercente. Il PSP consumatore mostra una pagina standard di attesa. Notifica dell esito della transazione (on-line) il PSP esercente invia un di notifica a consumatore ed esercente Sito PSP esercente Sito PSP consuma tore 7

8 a) Acquisti su siti non convenzionati con Bankpass web Il wallet Bankpass web, per gli acquisti presso esercenti non convenzionati, nazionali ed internazionali, ti offre la possibilità di generare il PAN virtuale ovvero un numero di carta di credito virtuale. Questo codice usa e getta, generato automaticamente dal sistema sarà valido solo e unicamente per perfezionare il pagamento dell acquisto per cui è stato richiesto. - Da qui, come ti mostra l immagine precedente, dopo aver selezionato la banca da cui hai acquistato il wallet, accedi alla sezione per la generazione PAN virtuale e quindi, attraverso l identificazione con UserID e Password, al tuo wallet. Acquisto con PAN Virtuale Ecco la semplice sequenza d operazioni da seguire per effettuare un pagamento con il VPAN. Ti trovi sul sito di un esercente non convenzionato e ti viene chiesto di inserire i dati della carta di credito per il pagamento. - Apri una nuova sessione (una nuova finestra Internet) e ti connetti al sito www. webpayment.it/bankpassweb (oppure - Seleziona, tra quelli nel wallet e accettati dall esercente, lo strumento di pagamento su cui addebitare l importo della transazione (da scrivere in Euro) e, se lo desideri, inserisci un promemoria dell acquisto con il PAN virtuale. - Data la conferma alla generazione del PAN virtuale, ti sarà automaticamente presentato il PAN, la data di scadenza, e il numero di controllo CVV2- /CVC2. Conserva questi tre dati: sono indispensabili per l acquisto! 8

9 - Torna al sito dell esercente dove avevi avviato la procedura d acquisto, inserisci il numero di carta di credito virtuale (VPAN), la sua data di scadenza e, se richiesto, il numero di controllo. A questo punto non rimane che attendere la notifica dell avvenuta operazione. Il tuo acquisto sicuro con il PAN virtuale è concluso. Ricorda che il PAN virtuale può essere generato solo con Carte di Credito e che per effettuare un pagamento è necessario che la carta di Credito con cui si genera il PAN Virtuale sia tra gli strumenti accettati dall esercente. Infine, per gli acquisti effettuati con il PAN virtuale, sull estratto conto elettronico accessibile dall area operativa del sito potrai visualizzare le richieste di generazione del VPAN e non l esito delle transazioni. L esperienza di pagamento del Consumatore aderente su un esercente non aderente: Transazione con PAN Virtuale Connessione al sito PSP Consumatore Autenticazione consumatore Scelta dello strumento Presentazione PAN Virtuale Selezione banca nell area PAN virtuale del sito del PSP consumatore Autenticazione del consumatore su PSP consumatore Accesso alla funzione PAN virtuale del wallet BANKPASS Web Scelta dello strumento di pagamento per la generazione PAN virtuale e inserimento dell importo Redirezione al sito dell Issuer dello strumento scelto. Generazione e visualizzazione del PAN virtuale, data scadenza ed eventuale CVV2/CVC2 Sito PSP consumatore Sito Issuer 6. GLI STRUMENTI PER LA GESTIONE OPERATIVA DEL TUO WALLET Al momento dell adesione al servizio Bankpass web, avviene uno scambio di dati tra te e la Banca. Tu fornisci informazioni personali: dati anagrafici, elenco degli strumenti di pagamento da inserire nel wallet ecc.. ed essa assegna a te e, quindi, al tuo wallet: CRU, UserID, password. 9

10 Il sistema Bankpass prevede diversi canali per la manutenzione di questi dati: il sito internet il Call Center disponibile 7gg/7 dalle 8 alle 22 chiamando il Numero Verde la Banca che ti ha venduto il wallet a) Il sito internet Per accedere ai diversi servizi di manutenzione del tuo wallet tramite sito internet, ti basterà collegarti all indirizzo: Nell area operativa riservata al consumatore, tra le varie opzioni potrai selezionare: gestione del wallet e, dopo esserti identificato con UserID e Password, potrai entrare in una pagina contenente tutti i dati relativi al tuo wallet, censiti dalla Banca al momento dell adesione al servizio. Qui potrai: Modificare la password di accesso al wallet Cambiare l indirizzo di su cui ricevere le notifiche dei pagamenti Cambiare il numero di telefono Modificare il nome assegnato agli strumenti di pagamento Aggiungere un nuovo strumento di pagamento Eliminare uno strumento di pagamento esistente Aggiornare i dati relativi ad uno strumento esistente Attenzione: l aggiunta di carte di credito nel wallet o la modifica della loro data di scadenza sarà ammessa solo a seguito della verifica da parte delle aziende che le hanno emesse. b) Call Center Per accedere al servizio clienti, devi chiamare il Numero Verde , disponibile 7gg/7 dalle 8 alle 22, identificarti tramite il tuo Codice IVR che ti viene inviato via servizio postale insieme alla password ed eventualmente fornire i dati anagrafici. Attraverso il Call Center puoi: - Richiedere una nuova password se l hai dimenticata - Richiedere il blocco del wallet se pensi che qualcuno possa essere venuto in possesso della tua User ID e Password - Richiedere informazioni su una particolare operazione c) Banca I servizi di manutenzione del wallet che puoi richiedere alla Banca sono: - La modifica dei dati anagrafici - L aggiunta / eliminazione di uno strumento di pagamento - Aggiornamento dei dati relativi ad uno strumento esistente - Revocare il servizio - Comunicare lo smarrimento della User ID - Comunicare lo smarrimento del CRU. 10

11 7. I SERVIZI INFORMATIVI E D ASSISTENZA Per richiedere informazioni e assistenza oltre alla Banca, il servizio BANKPASS Web, ti offre due canali privilegiati: il sito Internet e il Call Center. a) Accessibili dal sito internet All indirizzo Internet ICBPI (in qualità di Payment Service Provider) e Seceti in (qualità di Front End Processor), mettono a tua disposizione altre informazioni sul servizio BANKPASS Web che potranno esserti utili nell utilizzare il wallet. Nell area informativa per il consumatore, a te riservata, troverai infatti: La demo d utilizzo che ha lo scopo di mostrarti le esperienze interattive offerte dal servizio Il contattaci che ti consente di interagire con un nostro operatore via e- mail Le FAQ (Frequently Asked Questions) le informazioni risultate di maggiore interesse presentate sottoforma di domande e risposte. La rendicontazione, che ti permette di monitorare gli acquisti fatti utilizzando il tuo wallet e i singoli strumento di pagamento in esso inseriti L elenco degli esercenti aderenti presso i quali utilizzare il tuo strumento di pagamento sicuro b) Accessibili dal call center Chiamando il Numero Verde disponibile 7gg/7 dalle 8 alle 22, ti risponderanno gli operatori che saranno lieti di fornirti: Un supporto informativo sulla gestione d eventuali contestazioni Servizi tecnico-operativi nel caso d impossibilità di: - accesso via Internet al wallet - generazione del PAN virtuale Blocco wallet 11

12 8. S.O.S WALLET, CONSIGLI PRATICI PER OGNI EVENIENZA Pagina di rendicontazione online A) IL PAGAMENTO 1) Quando effettui un acquisto con il tuo wallet, ricorda puoi procedere con il pagamento solo se disponi di strumenti accettati dall esercente. 2) Il Wallet tiene traccia delle ricevute di pagamento. Per l effettiva contabilizzazione, fa comunque fede l estratto conto che ricevi dall azienda che ha emesso la carta. 3) Il Call Center non è tenuto a fornire la rendicontazione sull operatività del wallet (per gli acquisiti effettuati). La rendicontazione può essere visualizzata nell area operativa consumatore del sito 4) Quando scegli di pagare con la modalità Virtual PAN, ricorda che l importo da selezionare deve essere maggiore o uguale (> =) all importo che ti occorre per effettuare il pagamento e che deve essere autorizzato B) LA GESTIONE DEL WALLET Il wallet BANKPASS Web, offre ai suoi titolari la possibilità di cambiare/modificare alcuni dati e funzionalità tramite sito internet ( bankpassweb). Di seguito ti proponiamo, le situazioni più probabili ricordandoti che, sul sito internet, troverai maggiori informazioni. Pagina d accesso alle funzionalità del wallet Logo Banca 12

13 1) Attraverso la funzione gestione wallet puoi: - Cambiare password - Cambiare l a cui ricevere le notifiche - Cambiare il numero di telefono - Verificare il numero degli strumenti a disposizione - Aggiornare la data di scadenza dello strumento (solo per carte di credito) - Aggiungere o eliminare uno strumento di pagamento dal wallet (solo per c a r t e di credito) Come ti mostra l immagine accanto, all interno della pagina di gestione del wallet, esiste una sezione denominata: il tuo portafoglio nella quale, oltre a personalizzare il nome dei tuoi strumenti, puoi aggiungerne dei nuovi. Nei prossimi paragrafi, ti descriveremo, in sequenza, come aggiungere un nuovo strumento nel wallet e come aggiornare i dati relativi ad uno strumento. Per aggiungere un nuovo strumento, come prima cosa, devi selezionare il tipo di carta che vuoi inserire e premere aggiungi. Si aprirà così un modulo nel quale ti verrà chiesto di scrivere i seguenti dati relativi al nuovo strumento di pagamento: il nome personalizzato che vuoi dare allo strumento ( es. carta famiglia o carta aziendale ) ; il numero della carta; la data di scadenza; e il CVC2/CVV2, ovvero le ultime tre cifre del numero che compare sul retro della carta (come ti mostra l esempio nell immagine sotto). Modulo per l inserimento di un nuovo strumento 13

14 A questo punto, non ti resta che confermare. IMPORTANTE Quando aggiungi un nuovo strumento nel wallet ricorda che: l inserimento di un nuovo strumento nel wallet avviene solo previa verifica da parte dell emittente. Quindi anche dopo alcuni giorni dalla tua richiesta. Ad avvenuta verifica, riceverai un che ti notificherà il successo o il fallimento dell operazione. Puoi inserire nel wallet anche carte di credito emesse da istituti di credito di versi dalla banca presso cui hai aderito al servizio BANKPASS Web. Nel wallet possono essere inserite carte Visa, Mastercard e Pago Bancomat intestate al titolare del wallet. In altri termini, il titolare del wallet non può inserire nel suo portafoglio elettronico strumenti di pagamento di cui, ad e sempio, sono titolari altri familiari. Di seguito, ti descriveremo i passi da seguire per aggiornare i dati relativi ad uno strumento del wallet. Per variare i dati di uno strumento di pagamento, ad esempio il Nome (personalizzato) o la data di scadenza, nella sezione il tuo portafoglio della pagina Gestione del Wallet, devi cliccare sul comando Cambia vicino al nome della carta di cui vuoi modificare i dati. Si aprirà così modulo nel quale ti verrà richiesto di scrivere i nuovi dati e di riportare alcune informazioni relative allo strumento. Modulo per la variazione dei dati relativi ad uno strumento Ricorda che la modifica della data di scadenza viene accettata solo dopo verifica da parte dell emittente della carta. ATTENZIONE: Selezionando il comando Cancella nel modulo per la variazione dei dati relativi ad uno strumento ELIMINARAI lo strumento dal tuo wallet 14

15 C) IL BLOCCO DEL WALLET Il wallet può anche bloccarsi e diventare quindi inaccessibile in tutte le sue funzionalità. Perché: - Hai inserito in modo errato, per cinque volte consecutive uno dei tuoi codici di identificazione (User ID, password) - sei stato tu stesso a richiederlo espressamente tramite Call Center - La Banca dalla quale ha acquistato il wallet ne ha blocca le funzionalità per problemi legati a malfunzionamenti o gestione impropria. Se il tuo wallet risulta bloccato devi rivolgerti al Call Center che, dopo aver accertato la causa del problema, potrà: intervenire direttamente sbloccando il wallet (nel caso in cui ti ricordi la password e il wallet è bloccato perché hai superato il numero dei tentativi errati) ; Informarti su cosa fare per sbloccare il wallet. D) PROBLEMI DI CARATTERE GENERALE. 1) Se hai comperato ed attivato il wallet ma non ci sono ancora gli strumenti devi sapere che, prima di essere inseriti nel wallet, gli strumenti del tipo carta di credito, vengono inviati all emittente (issuer) per verificare la validità e la titolarità della carta. Questo processo richiede qualche giorno. Una volta effettuata la verifica, lo strumento ti sarà reso disponibile nel wallet e l avvenuto inserimento ti sarà comunicato con un . Per gli strumenti di tipo PAGOBANCOMAT la verifica viene fatta dalla Banca e quindi normalmente lo strumento è immediatamente disponibile. 2) Se hai smarrito la USERID devi rivolgerti alla Filiale presso cui ha acquistato il wallet e chiedere che ti sia comunicata nuovamente la USERID. Oppure recuperare la di attivazione del wallet con la quale le era stata comunicata 3) Se hai smarrito la PASSWORD il Call Center può chiedere al Gestore del servizio di assegnarti una nuova password che ti sarà recapitata a casa. Ricorda però, che per motivi di sicurezza, nel frattempo il tuo wallet verrà bloccato 4) Il CRU è scritto di solito sul contratto dalla Banca e quindi facilmente reperibile. In ogni caso, se dovessi smarrirlo, potrai rivolgerti alla banca presso cui hai aderito al servizio. 15

16 9. PREREQUISITI DI SISTEMA Per poter utilizzare il tuo Wallet BANKPASS Web devi essere dotato di un browser che supporta il protocollo SSL 128 bit. Per il titolare del wallet che utilizza Internet Explorer : Per verificare il livello di codifica supportato dal tuo Browser Microsoft Explorer puoi semplicemente: Aprire il browser e selezionare Help dal menu principale (Menu bar) Scegliere Informazioni su Internet Explorer (About Internet Explorer) Verificare che il Livello di Codifica (Cipher Strength) sia 128-bit. Le versioni di Internet Explorer supportate sono : Internet Explorer versione 5 con Internet Explorer High Encryption Pack oppure Internet Explorer versione 6.e successive. All indirizzo recommended/128bit/default.asp troverai l Encryption Pack adatto al tuo sistema operativo Microsoft. Per il titolare del wallet che utilizza Netscape Navigator Le versioni di Netscape supportate sono: Netscape Communicator versione 4.51 Italiano e successive Netscape Communicator 4.71 in Inglese e successive. Importante: essendo disponibili in commercio un gran numero di versioni di browser, ti consigliamo di scaricare e installare sempre quelle più aggiornate o comunque, quelle che abbiano attivi: La ricezione di cookies Il protocollo SSL 3.0 o Javascript (in Netscape). 16

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