Fondo Integrativo Assistenza Malattia Credito Bergamasco

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1 Fondo Integrativo Assistenza Malattia Credito Bergamasco da approvare dall Assemblea Annuale degli Iscritti del 16 aprile 2013 Sede legale: Largo Porta Nuova, Bergamo C.F Uffici: Via S.Francesco d Assisi, Bergamo fondo.malattia@creberg.it

2 STATO PATRIMONIALE 31/12/ /12/2011 ATTIVITA Disponibilità liquide: - conto corrente n conto corrente n cassa Titoli Crediti, ratei e risconti attivi: - crediti vs Iscritti per check-up crediti vs Azienda per contributi da ricevere crediti vs Iscritti per contributi da ricevere rateo interessi su titoli anticipo Polizza TOTALE ATTIVITA PASSIVITA /PATRIMONIO Fondi: - fondo TFR Debiti, ratei e risconti passivi: - debiti vs Iscritti (rimborsi da erogare) debiti vs INPS/erario debiti vs dipendenti per oneri differiti fatture check-up da liquidare altre spese da liquidare anticipo Banca da conguagliare Patrimonio: - Avanzi anni precedenti Avanzo (Disavanzo) di gestione ( ) (76.951) Totale patrimonio netto TOTALE PASSIVITA /PATRIMONIO CONTO ECONOMICO 31/12/ /12/2011 COSTI Rimborsi totali erogati Costo totale check-up Polizza Grandi Interventi Costi del personale Altre uscite Totale costi Risultato di esercizio ( ) (76.951) TOTALE A PAREGGIO RICAVI Contribuzioni Aziendali Contribuzioni Iscritti Contribuzione per check-up Interessi netti di conto corrente Interessi su titoli Recupero contributi aspettative Altri ricavi Totale Ricavi

3 ATTIVITÀ Le disponibilità del Fondo sono depositate sui due conti correnti aperti presso il Credito Bergamasco; il c/c è utilizzato per la normale gestione del Fondo, mentre sul c/c viene depositato l ammontare del TFR maturato dai dipendenti (in parte attualmente investito in Certificati di Deposito). La cassa viene utilizzata per piccoli acquisti o pagamenti. Nella voce Titoli sono compresi i seguenti investimenti in Certificati di Deposito emessi dal Credito Bergamasco: con scadenza 30 aprile 2013, al tasso lordo del 2,75%; con scadenza 27 giugno 2013, al tasso lordo del 2,25% Il relativo rateo di interesse maturati al è indicato nella voce Rateo interessi su titoli. Le voci Crediti verso Iscritti per contributo di iscrizione al Fondo e per check-up, come pure i Crediti verso Azienda per conguaglio contributi dell anno 2012, sono stati regolarmente incassati nei primi giorni dell anno PASSIVITA e PATRIMONIO Il Fondo TFR comprende gli accantonamenti previsti per legge per le dipendenti, maturato al 31 dicembre I debiti alla chiusura dell esercizio sono stati regolarmente pagati nelle prime settimane del 2013, fatta eccezione per gli oneri differiti maturati dai dipendenti. Il Patrimonio comprende le riserve accantonate con i risultati di gestione degli anni precedenti; al netto del disavanzo di realizzato nell esercizio 2012, il saldo ammonta a RICAVI Contribuzioni Aziendali Si tratta del totale versato dalle società del Gruppo Banco Popolare, calcolato applicando l aliquota fissa del 2% sul monte salari annuo di ciascun Iscritto al Fondo (compresi gli Iscritti in pre-pensionamento). Il contributo totale di risulta così ripartito: Contribuzioni Aziendali 31/12/ /12/2011 variazione Contributo Credito Bergamasco ,16 % Contributo SGS ,23 % Contributo Banca Aletti ,75 % Contributo Banco Popolare * ,59 % Totale Contribuzioni Aziendali ,09 % * per l anno 2011 tale contributo è stato versato da Banco Popolare, BPV-SGSP, BPN, Carilupili, BPL

4 Contribuzione Iscritti I contributi incassati risultano così ripartiti: Contribuzioni Iscritti 31/12/ /12/2011 variazione Iscritti in servizio: Dipendenti Credito Bergamasco ,56 % Dipendenti SGS ,93 % Dipendenti Banca Aletti ,77% Dipendenti Banco Popolare * ,58 % Dipendenti Fondo Malattia ,86 % Totale Contribuzioni Iscritti in servizio ,67 % Iscritti in pre-pensionamento ,48 % Iscritti in pensione ,38 % Totale Contribuzioni Iscritti ,15 % * per l anno 2011 tale contributo è stato versato da Banco Popolare, BPV-SGSP, BPN, Carilupili, BPL Contribuzione per Check-up Il saldo di complessivi è composto da: versati dal Credito Bergamasco versati dagli Iscritti e familiari che hanno eseguito il check-up Nell anno 2012 sono stati prenotati n. 959 check-up (n. 913 nel 2011). Interessi netti di conto corrente - Interessi su titoli I primi sono gli interessi maturati sui due c/c intrattenuti dal Fondo con il Credito Bergamasco; in particolare sono maturati: sul c/c sul c/c Gli interessi su investimenti in titoli sono il risultato di operazioni di investimenti in Certificati di Deposito effettuati nel corso del 2012, al tasso lordo del 3,00% su scaduti il 5/7/12 e su scaduti il 5/10/12, al tasso lordo del 2,75% su scaduti il 18/12/12. Recupero contributi aspettative All inizio di ogni anno l ufficio del personale comunica i dati relativi agli Iscritti al Fondo che durante l anno precedente hanno usufruito di periodi di aspettativa non retribuita. In tale periodo infatti il collega continua a rimanere iscritto al Fondo (secondo le modalità previste dal Regolamento), ma non percependo stipendio non può essere applicata la trattenuta di contribuzione. Provvede pertanto il Fondo al recupero di tali importi, che per l anno 2011 sono ammontati a La voce non comprende il recupero dei contributi a valere sul 2012, che verrà portato a termine e quantificato nel Altri ricavi In questa voce sono inclusi i versamenti della penale di alcuni colleghi e/o di familiari che hanno aderito tardivamente al Fondo (art.2 dello Statuto). COSTI Rimborsi totali erogati Riportiamo di seguito il dettaglio dei rimborsi erogati nel corso del 2012, distinti per capitolo di spesa:

5 CAPITOLO DI SPESA RIMBORSI 2012 RIMBORSI 2011 variazione % var. Cure dentarie ,45% Lenti ed occhiali ,39% Visite e diagnostica privata ,23% Cure specialistiche ,39% Trattamenti igiene mentale ,16% Ticket ,65% Medicinali ,66% Protesi/Apparecchi acustici/carrozzine ,83% Ricoveri ed interventi ospedalieri ,48% Trasporto in ambulanza ,63% Parto in casa Assistenza domiciliare 0 0 Rimborsi per disabilità gravi ,20% Rimborsi straordinari ,21% Altri % TOTALI ,96% Nella tabella che segue vengono fornite ulteriori informazioni statistiche relative al numero di fatture presentate, al loro ammontare complessivo e al rimborso totale erogato: CAPITOLO DI SPESA n. fatture presentate IMPORTO LORDO Fatture IMPORTO TOTALE rimborsi % media di rimborso Cure dentarie ,00% Lenti ed occhiali ,19% Visite e diagnostica privata ,08% Cure specialistiche ,29% Trattamenti igiene mentale ,97% Ticket ,88% Medicinali (n. richieste) ,62% Protesi/Apparecchi acustici/carrozzine ,25% Ricoveri ed interventi ospedalieri ,22% Trasporto in ambulanza ,00% Parto in casa ,78% Assistenza domiciliare Rimborsi per disabilità gravi ,62% Rimborsi straordinari ,74% Altri ,20% TOTALI ,01% Costo totale Check-up Si tratta del totale delle fatture pagate dal Fondo per complessivi per esami effettuati nel corso del 2012 presso le strutture di Bergamo (Clinica Castelli), Monza (CAM), Padova (Euganea Medica) e Roma (Bios). Anno Costo totale check-up Totale entrate c.u. (Banca + Iscritti) Costo a carico del Fondo % a carico del Fondo sul totale ,98% ,56% ,78% ,96%

6 Polizza Grandi Interventi La polizza è stata stipulata con Assicurazioni Generali. L importo totale pagato, pari a , corrisponde ad un premio per ciascun nucleo familiare di 11. Costi del personale La voce in bilancio, per complessivi corrisponde al totale dei costi sostenuti per le dipendenti del Fondo, compreso l accantonamento TFR e gli oneri differiti maturati al 31/12/2012. Altre uscite Nella voce che registra un saldo di sono comprese: - parcella consulenti paghe sicurezza sul lavoro Dlgs.81/08 Privacy L.196/03, per 6.337; - rimborsi spese a consiglieri per 274; - bolli su c/c, deposito titoli e canone cassette sicurezza per 317; - spese di cancelleria e altre uscite per 477; - stampa calendari 2012 e stampa rivista ILFONDOINFORMA per ; - donazione ANMIC per 1.000

7 31/12/ /12/2011 Iscritti in servizio n Iscritti pre-pensionamento n Iscritti in pensione n Familiari n TOTALE ASSISTITI n Gli Iscritti in servizio sono così suddivisi tra le società del Gruppo Banco Popolare: 31/12/ /12/2011 Iscritti dipendenti C.B. n Iscritti dipendenti SGS n Iscritti dipendenti Banca Aletti n. 7 7 Iscritti dipendenti Banco Popolare n * Iscritti dipendenti Fondo Malattia n * per l anno 2011 il totale era suddiviso tra dipendenti Banco Popolare, BPV-SGSP, BPN, Carilupili, BPL I familiari sono così suddivisi: 31/12/ /12/2011 Coniugi a carico n Coniugi non a carico n Conviventi n Figli a carico n Figli non a carico n Genitori n