CONTRATTO DI ASSICURAZIONE DI RENDITA VITALIZIA IMMEDIATA

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1 T_COVER Amphora.fh :13 Pagina 1 M Y CM MY CY CMY K Mod. AXV A15PV/16PV - 12/2010 C CONTRATTO DI ASSICURAZIONE DI RENDITA VITALIZIA IMMEDIATA Il presente Fascicolo informativo, contenente la Scheda sintetica, la Nota informativa, le Condizioni di assicurazione comprensive di Regolamento della Gestione separata, il Glossario ed il Modulo di proposta, deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa. AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Gruppo AXA Colori compositi

2 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE DI RENDITA VITALIZIA IMMEDIATA AMPHORA COD. TARIFFA 15PV/16PV SCHEDA SINTETICA La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica è volta a fornire al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., Compagnia di assicurazione del Gruppo AXA. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Il patrimonio netto della Compagnia ammonta a 628,8 milioni di euro di cui 499 milioni di euro sono relativi al capitale sociale e 129,8 milioni di euro al totale delle riserve patrimoniali. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita, che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, è pari a 147%. 1.c) Denominazione del contratto AMPHORA Codice tariffa:15pv (un assicurato) - 16PV (due assicurati) 1.d) Tipologia del contratto Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione separata di attivi. pagina 1 di 5

3 1.e) Durata Il contratto ha durata indeterminata e comunque coincidente con la durata della vita dell Assicurato, in caso di polizza stipulata su una testa, o dell Assicurato superstite, in caso di polizza stipulata su due teste. Il contratto non può essere interrotto dal Contraente. 1.f) Pagamento dei premi Il contratto prevede il versamento di un premio unico di importo minimo pari ad e CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Amphora è un contratto di assicurazione sulla vita a prestazioni rivalutabili che, a fronte del versamento di un premio unico, consente la corresponsione di una rendita immediata, rivalutabile, pagabile: a) vita natural durante dell Assicurato (in caso di assicurazione stipulata su un solo Assicurato); b) vita natural durante dei due Assicurati (in caso di assicurazione stipulata su due Assicurati); dopo il decesso del primo Assicurato la rendita sarà corrisposta vita natural durante del secondo Assicurato superstite nella misura di reversibilità indicata in polizza. Si precisa che una parte del premio versato viene utilizzata dalla Compagnia per far fronte ai costi del contratto e non concorre alla formazione della prestazione assicurata. Per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni contenuto nella sezione E della Nota informativa. La Compagnia è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Prestazione in caso di vita Assicurazione stipulata su un singolo assicurato: Rendita immediata vitalizia il pagamento immediato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente di una rendita vitalizia fino a che l Assicurato è in vita; Assicurazione stipulata su due assicurati: Rendita immediata reversibile il pagamento immediato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente di una rendita vitalizia fino al decesso del primo Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, fino a che in vita il secondo Assicurato superstite. Le prestazioni di cui sopra sono annualmente rivalutate in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione separata PROVVEDO. E riconosciuto un tasso tecnico pari al 2,00% annuo composto, già compreso nel calcolo della rendita iniziale. Le rivalutazioni operate, sono definitivamente acquisite dal contratto. Il contratto non prevede il riscatto della prestazione assicurata. pagina 2 di 5

4 Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 10 e 12 delle Condizioni di assicurazione. 4. COSTI La Compagnia, al fine di svolgere l attività di collocamento, di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Gestione separata Provvedo Premio unico: e Sesso: maschio Età: 45 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4% Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno Premio unico: e Sesso: femmina Età: 45 anni Tasso di rendimento degli attivi: 4% Durata: 15 anni Durata: 20 anni Durata: 25 anni Anno CPMA 1,02% 1,08% 1,05% CPMA 1,00% 1,06% 1,04% Anno Anno CPMA 1,02% 1,08% 1,05% 1,02% CPMA 1,00% 1,06% 1,04% 1,01% Anno Anno CPMA 1,02% 1,08% 1,05% 1,02% 1,00% CPMA 1,00% 1,06% 1,04% 1,01% 0,99% pagina 3 di 5

5 Assicurazione di rendita immediata vitalizia Sesso: maschio Età Sesso: femmina Età Importi di premio da convertire in rendita Rendita annua (in euro) , , , , , , , , ,24 Rendita annua (in euro) , , , , , , , , ,44 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPA- RATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione separata Provvedo negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Inflazione ,87% 1,10% 3,16% 1,70% ,86% 1,09% 3,86% 2,00% ,45% 1,67% 4,41% 1,71% ,60% 1,81% 4,46% 3,23% ,04% 1,26% 3,54% 0,75% 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. * * * pagina 4 di 5

6 AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenute nella presente Scheda sintetica. Roma, dicembre 2010 Il rappresentante legale L Amministratore Delegato Frederic de Courtois AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede e Direzione Generale: Via Aldo Fabrizi, Roma - Italia - Tel Fax Sito Internet: info@axa-mpsvita.it. - Capitale Sociale e i.v. - Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: Partita IVA: Autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). La Società è soggetta all attività di direzione e coordinamento di AXA S.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA MPS, iscritto all Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 024. pagina 5 di 5

7 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE DI RENDITA VITALIZIA IMMEDIATA AMPHORA COD. TARIFFA 15PV/16PV NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione della contratto. 1. Informazioni generali A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE a) La denominazione sociale della Compagnia è AXA MPS Assicurazioni Vita S.P.A. Essa è costituita nella forma giuridica di Società per Azioni ed appartiene al Gruppo AXA; b) La sede Legale e la Direzione Generale sono in Italia, in Via Aldo Fabrizi, Roma; c) Recapito telefonico: ; numero verde: ; sito internet: info@axa-mpsvita.it; d) AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è stata autorizzata all esercizio delle Assicurazioni Vita e Capitalizzazioni, con decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato del 24/07/1974, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 208 del 08/08/1974, ed è iscritta al registro delle imprese di Roma con il n B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto ha durata indeterminata e comunque coincidente con la durata della vita dell Assicurato, in caso di polizza stipulata su una testa, o dell Assicurato superstite, in caso di polizza stipulata su due teste. Il contratto non può essere interrotto dal Contraente. Prestazione in caso di sopravvivenza In caso di sopravvivenza dell Assicurato a ciascuna ricorrenza periodica scelta dal Contraente, è previsto la corresponsione a favore dei Beneficiari di una rendita immediata rivalutabile pagabile: a) vita natural durante dell Assicurato (in caso di assicurazione stipulata su un solo Assicurato); pagina 1 di 9

8 b) vita natural durante dei due Assicurati; dopo il decesso del primo Assicurato la rendita sarà corrisposta vita natural durante del secondo Assicurato superstite, nella misura di reversibilità indicata in polizza (in caso di assicurazione stipulata su due Assicurati). Si rinvia agli Artt. 10 e 12 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio. La rendita assicurata è annualmente rivalutata in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione separata PROVVEDO. La Compagnia riconosce comunque un tasso tecnico del 2,00% annuo composto, già ricompreso nel calcolo del premio. Le rivalutazioni operate sono definitivamente acquisite dal contratto. 3. Premi Amphora prevede il versamento di un premio unico alla stipula del contratto. Il premio è determinato in relazione all importo di rendita assicurata, all età e al sesso dell Assicurato. In caso di Assicurazione stipulata su due Assicurati, il premio è determinato in funzione dell età e del sesso di entrambi gli Assicurati. Il pagamento del premio può avvenire mediante: addebito sul c/c bancario, previa autorizzazione; bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Compagnia. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili La rendita assicurata è rivalutata annualmente in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione separata PROVVEDO e dichiarato dalla Compagnia entro 60 giorni dalla chiusura dell anno stesso. Il tasso annuo al quale viene annualmente rivalutata la rendita assicurata è ottenuto scontando, al tasso tecnico del 2,00%, la differenza fra il rendimento attribuito ed il suddetto tasso tecnico. La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 5. Costi C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 5.1 Costi gravanti direttamente sul contraente Costi gravanti sul premio Tipologia Importo Periodicità di prelievo Modalità di prelievo Spese di emissione e 50 Sul premio unico versato Comprese nel del contratto premio da versare Caricamenti 2,75% Sul premio unico versato Compresi nel premio da versare pagina 2 di 9

9 Costi per riscatto Il contratto non prevede il riscatto della prestazione assicurata Costi per l erogazione della rendita Il contratto prevede una commissione percentuale di erogazione della rendita pari all 1,24%, già ricompresa nel premio. 5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazioni agli utili Tipologia Importo Periodicità di prelievo Modalità di prelievo Aliquota trattenuta 15%* Annuale Dal rendimento finanziario della gestione * Il rendimento minimo trattenuto dalla Compagnia non può essere inferiore allo 0,75%. * * * Nella tabella di seguito è riportata la quota parte percepita in media dagli intermediari con riferimento all intero flusso commissionale relativo al prodotto nel corso dell ultimo esercizio: Quota parte percepita in media dagli intermediari Anno % 6. Sconti Avvertenza: gli aventi diritto alle prestazioni garantite da altri contratti della Compagnia (in caso di riscatto, purché esercitato trascorsi cinque anni dalla sottoscrizione) potranno stipulare entro due mesi dalla liquidazione, il presente contratto utilizzando in tutto o in parte il capitale liquidato, senza applicazione sullo stesso delle spese fisse di cui al precedente punto e con applicazione alla spesa percentuale, di cui allo stesso punto, di una riduzione pari al 50%. Gli aventi diritto alle prestazioni garantite da altri contratti della Compagnia stipulati dopo l 1/1/2001 (in caso di riscatto, purché esercitato trascorsi cinque anni dalla sottoscrizione) potranno stipulare il presente contratto, entro due mesi dalla liquidazione, utilizzando in tutto o in parte il capitale liquidato senza applicazione sullo stesso delle spese sul premio indicate al precedente punto Regime fiscale Le rendite vitalizie derivanti da contratti di assicurazione sulla vita che non consentono il riscatto in data successiva all inizio dell erogazione non sono soggette ad IRPEF, ma soltanto all imposta sostitutiva del 12,5% sulla differenza tra l importo di ciascuna rata di rendita e quello della corrispondente rata calcolata senza tener conto dei rendimenti finanziari. pagina 3 di 9

10 8. Modalità di perfezionamento del contratto D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO Si rinvia all Art. 3 delle Condizioni di assicurazione per le modalità di conclusione del contratto e di entrata in vigore delle coperture assicurative. 9. Riscatto e riduzione Il contratto non prevede riscatto o riduzione della prestazione assicurata. Per eventuali richieste di informazioni il Contraente può rivolgersi alla Compagnia - AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Servizio Clienti - Via Aldo Fabrizi, 9 - Roma Italia, fax: , info@axa-mpsvita.it; numero verde: Revoca della proposta Il Contraente può revocare la proposta finché il contratto non è concluso dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata. La Compagnia entro trenta giorni dal ricevimento della stessa, provvede al rimborso del premio eventualmente già versato. Ai fini dell efficacia della revoca fa fede la data di ricevimento della raccomandata da parte della Compagnia. 11. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Via Aldo Fabrizi, Roma. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Compagnia rimborsa al Contraente il premio versato. 12. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Si rinvia all Art. 6 delle Condizioni di Assicurazione per il dettaglio della documentazione che il Contraente o il gli aventi diritto sono tenuti a presentare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni. La Compagnia effettua i pagamenti entro 20 giorni dal ricevimento della documentazione. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto. Per le specifiche caratteristiche del contratto non sono applicabili i termini di prescrizione previsti dalla normativa vigente. pagina 4 di 9

11 13. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 14. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana. 15. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Compagnia (AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Servizio Clienti - Via Aldo Fabrizi, 9 - Roma Italia, per fax: , per reclami.vita@axa-mps.it). Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all ISVAP o direttamente al sistema estero competente (individuabile accedendo al sito internet chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. Si ricorda che resta salva la facoltà di adire l Autorità Giudiziaria. 16. Informativa in corso di contratto La Compagnia si impegna a trasmettere, entro sessanta giorni dalla data prevista nelle condizioni di assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione dei premi versati, dalla prestazione rivalutata e della misura di rivalutazione. 17. Conflitto di interessi La Compagnia appartiene al Gruppo AXA ed è detenuta per il 50% da AXA Mediterranean Holding S.A., società del Gruppo AXA e per il 50% da MPS Investments S.p.A., società del Gruppo MPS. In relazione al potenziale conflitto di interessi si segnalano i seguenti rapporti: contratto di delega di gestione finanziaria del patrimonio della gestione separata PROVVEDO con AXA Investment Managers, la quale, nelle operazioni di compravendita, potrebbe ricorrere anche alla intermediazione di Società appartenenti al Gruppo AXA e al Gruppo MPS; contratti di c/c e deposito titoli con Banca Monte dei Paschi di Siena, con società a questa collegate o consociate. Nel patrimonio della gestione speciale possono essere presenti titoli obbligazionari e azioni di società appartenenti ai Gruppi AXA e MPS e quote di OICR gestiti da società appartenenti ai gruppi medesimi. La Società garantisce in ogni caso che, pur in presenza di potenziali situazioni di conflitto di interespagina 5 di 9

12 se, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi. Si precisa inoltre che la Società ha in corso accordi che comportano la parziale retrocessione di commissioni gravanti su OICR ed altri investimenti. Nel rendiconto annuale della gestione separata PROVVEDO saranno quantificate le predette retrocessioni ai fini del loro riconoscimento ai Contraenti. E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso tecnico previsto contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. I valori sviluppati in base al tasso tecnico rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere, laddove il premio versato a fronte del contratto sia conforme a quanto indicato nel seguente progetto esemplificativo. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Compagnia. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. pagina 6 di 9

13 A) TASSO TECNICO - Tasso tecnico: 2,00% - Durata: a vita intera, ipotesi a 20 anni - Premio unico: euro Periodicità erogazione rendita: annuale - Età 1 assicurato: 40 anni - Sesso 1 assicurato: maschile - Età 2 assicurato: 37 anni - Sesso 2 assicurato: femminile - Percentuale di reversibilità: 100% SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI IN BASE A: Anni trascorsi Rendita Assicurazione su una testa Rendita Assicurazione su due teste , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,67 pagina 7 di 9

14 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Aliquota di retrocessione: 85% - Minimo trattenuto a favore della Compagnia: 0,75% - Tasso di rendimento retrocesso: 3,25% - Tasso di rivalutazione: 1,23% - Durata: a vita intera, ipotesi a 20 anni - Premio unico: euro Periodicità erogazione rendita: annuale - Età 1 assicurato: 40 anni - Sesso 1 assicurato: maschile - Età 2 assicurato: 37 anni - Sesso 2 assicurato: femminile - Percentuale di reversibilità: 100% Anni trascorsi Rendita Assicurazione su una testa Rendita Assicurazione su due teste , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,49 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. pagina 8 di 9

15 AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Roma, dicembre 2010 Il rappresentante legale L Amministratore Delegato Frederic de Courtois AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede e Direzione Generale: Via Aldo Fabrizi, Roma - Italia - Tel Fax Sito Internet: info@axa-mpsvita.it. - Capitale Sociale e i.v. - Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: Partita IVA: Autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). La Società è soggetta all attività di direzione e coordinamento di AXA S.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA MPS, iscritto all Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 024. pagina 9 di 9

16 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE DI RENDITA VITALIZIA IMMEDIATA AMPHORA COD. TARIFFA 15PV/16PV CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE CONDIZIONI GENERALI Art. 1 - Oggetto del contratto Il presente contratto garantisce la corresponsione di una rendita vitalizia immediata, rivalutabile su una testa, ovvero su un gruppo di due teste, determinata, secondo la scelta del Contraente, ai sensi di quanto previsto al successivo Art. 10. Art. 2 - Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato. Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato devono essere esatte e complete. L inesatta indicazione dell età dell Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all età reale, delle somme dovute. Il Contraente è tenuto a inoltrare per iscritto alla Compagnia (posta ordinaria o fax) eventuali comunicazioni inerenti: modifiche all indirizzo presso il quale intende ricevere le comunicazioni relative al contratto; variazione degli estremi di c/c bancario. Art. 3 - Conclusione del contratto - Entrata in vigore dell Assicurazione. L Assicurazione si considera conclusa nel momento in cui la Compagnia ha comunicato al Contraente l accettazione della proposta per iscritto con raccomandata o mediante l invio del documento di polizza. In ogni caso il contratto si ritiene concluso il terzo giorno lavorativo successivo alla data di pagamento del premio sempreché, entro il suddetto termine, la Compagnia non abbia comunicato per iscritto al Contraente il rifiuto della proposta. L assicurazione entra in vigore alle ore 24 del giorno in cui il contratto è concluso. Art. 4 - Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: a) dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettipagina 1 di 4

17 vamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; b) dopo la morte del Contraente; c) dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio. In tali casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza richiedono l assenso scritto del Beneficiario. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto alla Compagnia o fatte per testamento. Art. 5 - Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può dare in pegno il credito derivante dal contratto stesso, ovvero vincolarne le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci dal momento in cui la Compagnia ne ha avuto conoscenza mediante comunicazione scritta. In tale momento la Compagnia deve effettuare la relativa annotazione sull originale della polizza o su appendice. Art. 6 - Pagamenti della Compagnia Le richieste di pagamento rivolte alla Compagnia debbono essere accompagnate dai documenti necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. La Compagnia esegue i pagamenti entro venti giorni dal ricevimento della documentazione. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore dei beneficiari. Ogni pagamento viene effettuato presso la Sede o la competente Agenzia della Compagnia. Art. 7 - Tasse e imposte Tasse e imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari e aventi diritto. Art. 8 - Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Via Aldo Fabrizi, Roma. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe la parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Compagnia rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto, al netto della parte relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. Art. 9 - Foro competente Per le controversie relative al presente contratto è esclusivamente competente l Autorità giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Contraente. CONDIZIONI PARTICOLARI Art Premi e prestazioni A fronte del pagamento di un premio unico la Compagnia garantisce, in alternativa e secondo la scelta del Contraente indicata in polizza, la corresponsione di una rendita immediata, rivalutabile, pagabile: pagina 2 di 4

18 a) vita natural durante dell Assicurato (in caso di assicurazione stipulata su un Assicurato); b) vita natural durante del gruppo dei due assicurati; dopo il decesso del primo Assicurato la rendita sarà corrisposta vita natural durante del secondo Assicurato superstite nella misura di reversibilità indicata in polizza (in caso di assicurazione stipulata su due Assicurati). Le rendite verranno corrisposte posticipatamente secondo la rateizzazione indicata in polizza. Verificatosi nel caso sub a) il decesso dell Assicurato ovvero nel caso sub b) il decesso di entrambi gli Assicurati, nulla è più dovuto in dipendenza del presente contratto. Art Spese Sul premio unico versato vengono prelevate spese così determinate: a) Euro 50; b) il 2,75% sul premio al netto dell importo di cui sopra; c) dall importo così determinato viene prelevata un ulteriore aliquota dell 1,24%. Gli aventi diritto alle prestazioni garantite da altri contratti della Compagnia (in caso di riscatto, purché esercitato trascorsi cinque anni dalla sottoscrizione) potranno stipulare entro due mesi dalla liquidazione, il presente contratto utilizzando in tutto o in parte il capitale liquidato, senza applicazione sullo stesso delle spese fisse di cui alla lettera a) e con applicazione alla spesa percentuale di cui alla lettera b) di una riduzione pari al 50%. Gli aventi diritto alle prestazioni garantite da altri contratti della Compagnia stipulati dopo il 1/1/2001 (in caso di riscatto, purché esercitato trascorsi cinque anni dalla sottoscrizione) potranno stipulare, entro due mesi dalla liquidazione il presente contratto, utilizzando in tutto o in parte il capitale liquidato, senza applicazione sullo stesso delle spese indicate alle lettere a) e b). Art Rivalutazione della rendita assicurata La Compagnia riconosce una rivalutazione delle prestazioni assicurate nella misura e secondo le modalità appresso indicate. A) Tasso di Rivalutazione La Compagnia dichiara, entro 60 giorni dalla chiusura di ogni anno solare, il rendimento da attribuire agli assicurati ottenuto applicando al rendimento realizzato dalla gestione speciale PROVVE- DO, come da punto 3 del relativo Regolamento, l aliquota di retrocessione stabilita nella misura dell 85%. Il tasso annuo di rivalutazione si ottiene scontando, per il periodo di un anno al tasso tecnico del 2,00%, la differenza fra il rendimento attribuito e il suddetto tasso tecnico già conteggiato nel calcolo del premio. Il rendimento minimo trattenuto dalla Compagnia non può risultare inferiore allo 0,75%. B) Rivalutazione Ad ogni anniversario della data di decorrenza della polizza, il valore della rendita assicurata verrà incrementato di un importo, ottenuto moltiplicando il tasso di rivalutazione di cui al punto A) per il valore della rendita stessa. L aumento della rendita, che resta definitivamente acquisito, verrà annualmente comunicato al Contraente. Art Riscatto Il contratto non prevede riscatti. pagina 3 di 4

19 REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA PROVVEDO 1. Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A., che viene contraddistinta con il nome GESTIONE SPECIALE PROVVEDO ed indicata, nel seguito, con la sigla PROVVEDO. Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all importo delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento della PROV- VEDO. La GESTIONE SPECIALE PROVVEDO è conforme alle norme stabilite dall Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con la circolare n.71 del 26/03/1987 e si adeguerà ad eventuali sue disposizioni successive. 2. La gestione PROVVEDO è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di Revisione iscritta all Albo di cui all Art. 161 del D.lgs 24/02/1998 n.58, la quale attesta la rispondenza della stessa al presente regolamento; in particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite a PROVVEDO, il rendimento annuo, quale descritto al seguente punto 3 e la adeguatezza del valore delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Compagnia sulla base delle riserve matematiche. 3. Il rendimento annuo della PROVVEDO per l esercizio relativo alla certificazione, si ottiene rapportando il risultato finanziario di competenza di quell esercizio, al valore medio degli investimenti nella gestione del fondo. Per risultato finanziario della gestione PROVVEDO si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell esercizio, compresi gli utili e le perdite di realizzo determinati per quota di competenza del fondo stesso, al lordo delle ritenute di acconto fiscali e al netto delle spese specifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella PROVVEDO e cioè: al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione, al valore di mercato all atto dell iscrizione nella PROVVEDO per i beni già di proprietà della Compagnia. Per valore medio degli investimenti nella gestione del fondo si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività conferita nella gestione stessa. La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nella PROVVEDO. Ai fini della determinazione del rendimento annuo della PROVVEDO l esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1 Gennaio e cessa il 31 Dicembre del medesimo anno. 4. La Compagnia si riserva di apportare al punto 3 quelle variazioni che si rendessero necessarie a seguito di modificazioni nell attuale legislazione fiscale. Roma, dicembre 2010 AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede e Direzione Generale: Via Aldo Fabrizi, Roma - Italia - Tel Fax Sito Internet: info@axa-mpsvita.it. - Capitale Sociale e i.v. - Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: Partita IVA: Autorizzata all esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). La Società è soggetta all attività di direzione e coordinamento di AXA S.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA MPS, iscritto all Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 024. pagina 4 di 4

20 PAGINA BIANCA PER ESIGENZE TIPOGRAFICHE

21 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE DI RENDITA VITALIZIA IMMEDIATA AMPHORA COD. TARIFFA 15PV/16PV GLOSSARIO TERMINOLOGIA GENERALE DEFINIZIONI GENERALI anno assicurativo Periodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza. appendice Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Compagnia ed il contraente. assicurato Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con il contraente e con il beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. beneficiario Persona fisica o giuridica designata in polizza dal contraente, che può coincidere o no con il contraente stesso e con l assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l evento assicurato. caricamenti Parte del premio versato dal contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Compagnia. cessione, pegno e vincolo Condizioni secondo cui il contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la società, a seguito di comunicazione scritta del contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l efficacia delle garanzie prestate richiede l assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario. pagina 1 di 9

22 compagnia Società autorizzata all esercizio dell attività assicurativa, definita alternativamente anche società o impresa di assicurazione, con la quale il contraente stipula il contratto di assicurazione. conclusione del contratto Momento in cui la Compagnia ha comunicato al Contraente l accettazione della proposta, comunicandola per iscritto con raccomandata o mediante l invio del documento di polizza. In ogni caso il contratto si ritiene concluso il terzo giorno lavorativo successivo alla data di pagamento del premio sempre che, entro il suddetto termine, la Compagnia non abbia comunicato per iscritto al Contraente il rifiuto della proposta. condizioni contrattuali (o di polizza) Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione. condizioni generali Clausole di base previste dal contratto di assicurazione, che riguardano gli aspetti generali del contratto quali il pagamento del premio, la decorrenza, la durata. Possono essere integrate da condizioni particolari e speciali. condizioni particolari Insieme di clausole contrattuali con le quali si intendono ampliare o diminuire le clausole di base previste dalle condizioni generali. conflitto di interessi Insieme di tutte quelle situazioni in cui l interesse della società può collidere con quello del contraente. contraente Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l assicurato o il beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla società. costi (o spese) Oneri a carico del contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla società. decorrenza Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. dichiarazioni precontrattuali Informazioni fornite dal contraente prima della stipulazione del contratto di assicurazione, che consentono alla società di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condizioni per la sua assicurazione. Se il contraente fornisce dati o notizie inesatti od omette di informare la società su aspetti rilevanti per la valutazione dei rischi, la società stessa può chiedere l annullamento del contratto o recedere dallo stesso, a seconda che il comportamento del contraente sia stato o no intenzionale o gravemente negligente. pagina 2 di 9

23 diritto proprio (del beneficiario) Diritto del beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acquisito per effetto della designazione del contraente. durata contrattuale Periodo durante il quale il contratto è efficace. età assicurativa Modalità di calcolo dell età dell assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei sei mesi che precedono e seguono il suo compleanno. fascicolo informativo L insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da: scheda sintetica; nota informativa; condizioni di assicurazione, comprensive del regolamento della gestione separata; glossario; modulo di proposta. impignorabilità e insequestrabilità Principio secondo cui le somme dovute dalla società al contraente o al beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare. imposta sostitutiva Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi. impresa di assicurazione Società autorizzata all esercizio dell attività assicurativa, definita alternativamente anche compagnia o impresa di assicurazione, con la quale il contraente stipula il contratto di assicurazione. ipotesi di rendimento Rendimento finanziario ipotetico fissato dall ISVAP per l elaborazione dei progetti personalizzati da parte della società. ISVAP Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. liquidazione Pagamento al beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell evento assicurato. nota informativa Documento redatto secondo le disposizioni dell ISVAP che la società deve consegnare al contraente pagina 3 di 9

24 prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla Compagnia, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della polizza. perfezionamento del contratto Momento in cui avviene il pagamento del premio pattuito. periodo di copertura (o di efficacia) Periodo durante il quale il contratto è efficace e le garanzie operanti. prescrizione Estinzione di un diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di un anno. principio di adeguatezza Principio in base al quale la società è tenuta ad acquisire dal contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare l adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla sua propensione al rischio. proposta Documento o modulo sottoscritto dal contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Compagnia la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate. quietanza Documento che prova l avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata della società in caso di pagamento in contanti o con assegno (bancario, circolare o di traenza), costituito invece dall estratto di conto corrente bancario, in caso di accredito alla società (RID bancario). recesso (o ripensamento) Diritto del contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti. revoca Diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto. ricorrenza annuale L anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione. riscatto Facoltà del contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle condizioni contrattuali. rischio demografico Rischio che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell assicurato (morte o sopravvivenza), caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita: infatti, è al verificarsi dell evento attinente alla vita dell assicurato che si ricollega l impegno della compagnia di erogare la prestazione assicurata. pagina 4 di 9

25 rischio di credito (o di controparte) Rischio, tipico dei titoli di debito quali le obbligazioni, connesso all eventualità che l emittente del titolo, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o di rimborsare il capitale. rischio di liquidità Rischio che si manifesta quando un investimento non può essere trasformato prontamente, quando necessario, in liquidità, senza che questo di per sé comporti una perdita di valore. rischio di mercato Rischio che un investimento subisca delle perdite in dipendenza di variazioni dei tassi di interesse, dei corsi azionari, dei tassi di cambio e dei prezzi degli immobili. riserva matematica Importo che deve essere accantonato dalla Compagnia per fare fronte agli impegni assunti contrattualmente nei confronti degli assicurati. La legge impone alle società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziaria in cui essa viene investita. scadenza Data in cui cessano gli effetti del contratto. scheda sintetica Documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell ISVAP che la Compagnia deve consegnare al potenziale contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche. E uno strumento semplificato di orientamento, che gli consente di conoscere le tipologie di prestazioni assicurate, le garanzie di rendimento minimo, i costi e i dati storici di rendimento della gestione separata a cui sono collegate le prestazioni. sinistro Verificarsi dell evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell assicurato. società (di assicurazione) Società autorizzata all esercizio dell attività assicurativa, definita alternativamente anche compagnia o impresa di assicurazione, con la quale il contraente stipula il contratto di assicurazione. società consociata Società sottoposta al controllo della stessa società che controlla la Compagnia. società collegata della Controllante Società nella quale la controllata della Compagnia, quotata in Borsa, detiene una percentuale di possesso pari o superiore al 10%. società collegata della Compagnia Società nella quale la Compagnia detiene una percentuale di possesso pari o superiore al 20%. pagina 5 di 9

26 sostituto d imposta Soggetto obbligato, all atto della corresponsione delle prestazioni, ad effettuare una ritenuta d imposta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo. valuta di denominazione Valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali. POLIZZA - DEFINIZIONI contratto (di assicurazione sulla vita) Contratto con il quale la Compagnia, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale o di rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita dell assicurato. polizza Documento che fornisce la prova dell esistenza del contratto di assicurazione. polizza caso vita Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la compagnia si impegna al pagamento di un capitale o di una rendita vitalizia nel caso in cui l assicurato sia in vita alla scadenza pattuita. polizza con partecipazione agli utili Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione caratterizzato da vari meccanismi di accrescimento delle prestazioni quali ad esempio la partecipazione al rendimento di una gestione interna separata. polizza di assicurazione sulla vita Contratto di assicurazione con il quale la società si impegna a pagare al beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data. Nell ambito delle polizze di assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipologie quali polizze caso vita, polizze caso morte, polizze miste. polizza rivalutabile Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed eventualmente quello dei premi varia in base al rendimento che la Compagnia ottiene investendo i premi raccolti in una particolare gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività della Compagnia stessa. PREMIO - DEFINIZIONI premio unico Importo che il contraente corrisponde in soluzione unica alla Compagnia al momento della conclusione del contratto. pagina 6 di 9

27 PRESTAZIONI E GARANZIE - DEFINIZIONI garanzia principale Garanzia prevista dal contratto in base alla quale la società si impegna a pagare la prestazione assicurata al beneficiario; ad essa possono essere abbinate altre garanzie che di conseguenza vengono definite complementari o accessorie. prestazione assicurata Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la Compagnia garantisce al beneficiario al verificarsi dell evento assicurato prestazione minima garantita Valore minimo della prestazione assicurata sotto il quale la stessa non può scendere. PRESTAZIONI IN CASO DI SOPRAVVIVENZA rendita immediata reversibile Il pagamento immediato di una rendita vitalizia fino al decesso dell assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda o di più persone finché questa o queste sono in vita. TERMINOLOGIE SPECIFICHE POLIZZE CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI - DEFINIZIONI aliquota di retrocessione (o di partecipazione) La percentuale del rendimento conseguito dalla gestione separata degli investimenti che la società riconosce agli assicurati. composizione della gestione separata Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della gestione separata. consolidamento Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (annualmente, mensilmente, ecc.), e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire. dati storici Risultato ottenuto in termini di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata negli ultimi anni. estratto conto annuale Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l agpagina 7 di 9