CONDIZIONI COMPLEMENTARI PER LE RENDITE VITALIZIE DIFFERITE

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1 Edizione 2014 CONDIZIONI COMPLEMENTARI PER LE RENDITE VITALIZIE DIFFERITE INDICE 1. Definizioni Periodo di rendita Riserva matematica di inventario Riserva matematica sufficiente Valore di riscatto Valori di trasformazione 2 2. Basi di calcolo 2 3. Forme di assicurazione 2 4. Giustificazione del diritto Prestazioni di caso di vita (rendite) Prestazioni in caso di decesso 2 5. Pagamento delle prestazioni assicurative Inizio dei pagamenti delle rendite Scadenza Durata dei pagamenti delle rendite Indennità in capitale 2 6. Conseguenze di mora e rimborso dei premi Conseguenze di mora Riattivazione di contratti trasformati o estinti Rimborso dei premi in caso di decesso 3 7. Partecipazione alle eccedenze Periodo di differimento Durata 3 8. Trasformazione e riscatto Principio Presupposti Responsabilità della Pax Data del calcolo Calcolo del valore di riscatto e della rendita residua Calcolo dei valori di trasformazione 5 9. Prestito su polizza 5 Pax, Società svizzera di assicurazione sulla vita SA ERA007I Pagina 1/5

2 1. Definizioni 1.1 Periodo di rendita L'intervallo di tempo convenuto per i versamenti delle rendite (anno, semestre, trimestre, mese). 1.2 Riserva matematica di inventario Il capitale che Pax deve accantonare, considerando i pagamenti dei premi previsti per il futuro e le basi di calcolo, per poter finanziare le prestazioni garantite contrattualmente e le spese d amministrazione previste per il futuro. 1.3 Riserva matematica sufficiente La riserva matematica di inventario diminuita delle spese di conclusione già maturate, ma non ancora ammortizzate con i pagamenti dei premi. 1.4 Valore di riscatto L importo che viene rimborsato dalla Pax in caso di scioglimento anticipato dell assicurazione. 1.5 Valori di trasformazione Le prestazioni assicurative ridotte di un contratto d assicurazione, per il quale il pagamento dei premi è stato sospeso anticipatamente. 2. Basi di calcolo Le basi di calcolo sono l interesse tecnico dell 1.25% e le tavole di mortalità ERM/ERF 9195 SVV/Pax. 3. Forme di assicurazione Le rendite vitalizie sono delle assicurazioni con carattere di sopravvivenza, vale a dire le prestazioni vengono versate fino a che la persona assicurata rimane in vita, raggiungendo i termini di pagamento delle rendite che sono stati convenuti. Nelle assicurazioni su più di una testa, il caso di vita si riferisce all ultima persona superstite. Per quanto riguarda le prestazioni in caso di decesso della persona assicurata (dell ultimo superstite) si distinguono le assicurazioni di rendite vitalizie con rimborso, in cui la somma dei premi e dei premi unici pagati, previa deduzione delle rendite già percepite, viene rimborsata all avente diritto, e le assicurazioni di rendite vitalizie senza rimborso, in cui l assicurazione si estingue senza prestazione. La spiegazione dettagliata delle prestazioni in caso di vita e di decesso si legge nella polizza. 4. Giustificazione del diritto 4.1 Prestazioni di caso di vita (rendite) Pax può richiedere in qualsiasi momento una prova attestante l esistenza in vita e il certificato della data di nascita della persona assicurata. Se queste prove non vengono fornite, Pax ha il diritto di sospendere i pagamenti delle rendite e di richiedere il rimborso delle rendite già pagate. 4.2 Prestazioni in caso di decesso Il decesso della persona assicurata dev essere notificato immediatamente alla Pax, indicandone le cause. Inoltre devono essere presentati un certificato ufficiale di morte e la polizza. Pax può richiedere o raccogliere direttamente, presso i medici, presso altre persone e istituzioni, ulteriori informazioni sullo stato di salute, sulle cause e sulle circostanze che hanno condotto al decesso della persona assicurata. Le spese vanno a carico dell avente diritto. 5. Pagamento delle prestazioni assicurative 5.1 Inizio dei pagamenti delle rendite I pagamenti delle rendite in base al contratto d assicurazione avvengono all inizio della rendita indicato nella polizza. Se si desidera che i pagamenti delle rendite inizino in data diversa da quella indicata nella polizza, il contraente deve notificarlo per iscritto alla Pax tre mesi prima dell inizio desiderato dei pagamenti. Inoltre è necessaria una notificazione scritta entro tre mesi prima dell inizio della rendita indicata nella polizza, nel caso in cui a questa data non si desideri ancora usufruire della rendita. Se si usufruisce delle rendite prima dell inizio dei pagamenti indicato nella polizza, le rendite sono inferiori, se si percepiscono in data posteriore, esse sono superiori alle rendite convenute originariamente. Nelle assicurazioni con pagamento periodico dei premi, l obbligo di pagamento dei premi decade con l usufrutto delle rendite, comunque al più tardi con l inizio delle rendite originariamente convenuto. 5.2 Scadenza Le prestazioni contrattuali della Pax decorrono quattro settimane dopo che sono stati inoltrati tutti i documenti necessari per motivare il diritto. Il giorno di scadenza dei singoli pagamenti è comunque il primo giorno del periodo di rendita. 5.3 Durata dei pagamenti delle rendite Pax effettua i pagamenti delle rendite fintanto che la persona assicurata è in vita nel giorno di scadenza, a meno che il pagamento delle rendite sia stato garantito per un periodo determinato. 5.4 Indennità in capitale Per le assicurazioni di rendite vitalizie con rimborso, la prestazione di rendita convenuta può essere versata con un pagamento unico di capitale, su richiesta dell avente diritto. A tale scopo l avente diritto deve inoltrare una relativa dichiarazione al più tardi 6 mesi prima dell inizio del primo pagamento della rendita. Con il versamento dell indennità in capitale si estingue l assicurazione. Pax, Società svizzera di assicurazione sulla vita SA ERA007I Pagina 2/5

3 L ammontare dell indennità in capitale corrisponde a quella della riserva matematica sufficiente, con una deduzione che serve a finanziare gli effetti di rischio negativi (acconto di selezione) risultanti dal pagamento delle indennità in capitale. 6. Conseguenze di mora e rimborso dei premi 6.1 Conseguenze di mora In caso di mora avviene una trasformazione in un assicurazione esonerata dal pagamento dei premi, a condizione che i premi siano stati pagati per almeno tre anni oppure per un decimo della durata del pagamento dei premi e se la riserva matematica sufficiente dell assicurazione ammonta almeno a CHF Altrimenti l assicurazione si estingue e viene rimborsato un eventuale valore di riscatto. Pax mantiene in ogni caso il diritto al premio intero del primo anno d assicurazione. 6.2 Riattivazione di contratti trasformati o estinti Se un assicurazione è stata trasformata o si è estinta a causa di mora, può essere riattivata entro sei mesi dalla decorrenza del primo mancato pagamento del premio, effettuando il pagamento di tutti gli arretrati e rimborsando un eventuale valore di riscatto. Alla scadenza di questo termine, la riattivazione è possibile solo con l accordo della Pax e accettando le condizioni che essa pone. Pax non risponde ovvero risponde solo nell ambito di prestazioni ridotte per i sinistri verificatisi nel periodo tra la trasformazione rispettivamente l estinzione dell assicurazione e la riattivazione. 6.3 Rimborso dei premi in caso di decesso Le quote dei premi periodici pagate oltre il giorno del decesso vengono completamente rimborsate. 7. Partecipazione alle eccedenze 7.1 Periodo di differimento Attribuzione di eccedenze Durante il periodo di differimento, le eccedenze d interessi vengono corrisposte in base alle riserve matematiche. La prima parte eccedente viene attribuita al termine del primo anno d assicurazione in funzione della riserva matematica all inizio del primo anno d'assicurazione. Le altre parti eccedenti, invece, vengono attribuite al termine dei successivi anni d assicurazione in funzione delle rispettive riserve matematiche all inizio dei anni d'assicurazione Utilizzo delle eccedenze Il contraente può scegliere tra due sistemi di utilizzo delle eccedenze: Accredito di risparmio: le attribuzioni vengono accumulati su un conto e remunerati. L avere (accredito di risparmio) viene versato, in caso di estinzione regolare del contratto assicurativo (ossia in seguito a decesso o disdetta), contestualmente alla prestazione garantita del contratto d assicurazione. In assenza di una prestazione garantita, l avere è annullato. Nel corso del periodo di differimento è possibile passare al sistema dell accredito del fondo (unicamente per assicurazioni nell ambito della previdenza libera 3b). Accredito del fondo (unicamente per assicurazioni nell ambito della previdenza libera 3b): le attribuzioni vengono utilizzate il giorno di riferimento successivo della polizza per l acquisto di diritti su parti di un fondo istituito dalla Pax. Il credito (valore attuale dell avere delle parti) viene versato in caso di estinzione regolare del contratto d assicurazione (ossia in seguito a decesso o disdetta). In assenza di una prestazione garantita, il credito è annullato. Nel corso del periodo di differimento è possibile passare al sistema dell accredito di risparmio. 7.2 Durata Utilizzo dell avere L avere accumulato al termine del periodo di differimento viene utilizzato come premio unico per un ulteriore rendita garantita con inizio immediato, da versarsi contestualmente alla rendita pattuita (rendita eccedente da periodo di differimento). Le spese di conclusione di quest ultima non vengono conteggiate e sulle spese amministrative si applica un aliquota ridotta. La forma assicurativa della rendita eccedente da periodo di differimento equivale a quella della rendita pattuita Eccedenza nel corso della durata Durante il periodo di pagamento della rendita, sia la rendita originariamente pattuita che la rendita eccedente da periodo di differimento danno diritto ad attribuzioni annuali di eccedenze. Le attribuzioni si effettuano in base alla riserva matematica media, calcolata sulla durata della rendita complessiva, e includono sia le eccedenze d'interessi che le eccedenze sul rischio e sui costi. La riserva matematica media corrisponde al 67 percento del premio unico teorico che andrebbe versato per una rendita garantita di pari importo all'inizio del pagamento della rendita. Le attribuzioni annuali vengono versati, in funzione della modalità di pagamento della rendita pattuita (annuale, semestrale, trimestrale o mensile), contestualmente alla rendita originaria. Pax, Società svizzera di assicurazione sulla vita SA ERA007I Pagina 3/5

4 8. Trasformazione e riscatto 8.1 Principio Pax garantisce il pagamento vita natural durante di una rendita, per la quale il contraente paga dei premi, che sono calcolati sulla base della durata media prevista della rendita. Le riserve matematiche sufficienti che si liberano in seguito a casi di decesso prematuro e che superano le prestazioni di decesso convenute devono cofinanziare le rendite versate agli assicurati superstiti. Per poter assicurare questa compensazione del rischio, il contraente non può disporre dell importo che supera la prestazione convenuta in caso di decesso. Ne consegue quindi che il valore di riscatto di un assicura-zione di rendita vitalizia può ammontare al massimo al valore della prestazione in caso di decesso convenuta per la data del riscatto. Le assicurazioni di rendita vitalizia senza rimborso non hanno alcun valore di riscatto. Con quella parte della riserva matematica sufficiente che non viene pagata al riscatto, viene formata una rendita vitalizia esonerata dal pagamento dei premi senza prestazione in caso di decesso (rendita residua). 8.2 Presupposti Se i premi sono stati pagati per tre anni o per un decimo della durata di pagamento dei premi, il contraente può richiedere che l assicurazione venga trasformata, interamente o parzialmente, in un assicurazione esonerata dal pagamento dei premi, con prestazioni ridotte. La domanda dev essere inoltrata per iscritto. Alle stesse condizioni Pax riscatta completamente o parzialmente l assicurazione, se al momento del calcolo era stata convenuta una prestazione in caso di decesso. 8.3 Responsabilità della Pax In caso di trasformazione o di riscatto Pax risponde solo nella misura delle prestazioni assicurative ridotte dei valori di trasformazione o della rendita residua, dal primo giorno del mese successivo a quello in cui la domanda è pervenuta alla Pax o è scaduto il termine di pagamento dei premi. Se al momento del riscatto non viene costituita una rendita residua, la responsabilità della Pax si estingue l ultimo giorno del mese in cui le perviene la relativa domanda. 8.4 Data del calcolo Il calcolo del valore di trasformazione o di riscatto e della rendita residua avviene il primo giorno del mese successivo a quello in cui la domanda è pervenuta alla Pax o è scaduto il termine di pagamento dei premi. 8.5 Calcolo del valore di riscatto e della rendita residua Le assicurazioni di rendite vitalizie senza rimborso non hanno alcun valore di riscatto. Per le assicurazioni di rendite vitalizie con rimborso vale: a. Assicurazioni contro premio unico: il valore di riscatto corrisponde al premio unico, con deduzione delle rendite già riscosse; inoltre durante i primi 10 anni dall inizio dell assicurazione avviene ancora una riduzione dell ammontare delle spese di conclusione non ancora ammortizzate e una deduzione degli interessi. L ammortamento delle spese di conclusione ammonta annualmente allo 0.45% del premio unico e avviene per un periodo di 10 anni. La deduzione degli interessi corrisponde alla differenza positiva tra l attuale tasso d interesse del mercato per i nuovi investimenti al momento del riscatto e il tasso d interesse per il calcolo della partecipazione alle eccedenze all inizio dell assicurazione, moltiplicato per il valore di riscatto e la restante durata dell assicurazione riguardante i primi 10 anni. b. Assicurazioni con pagamento di premi periodici: il valore di riscatto corrisponde a 95.5% della somma dei premi pagati per l assicurazione, con deduzione delle rendite già riscosse e delle spese di conclusione non ancora ammortizzate. L ammortamento delle spese di conclusione avviene per tutto il periodo di differimento fino all inizio del pagamento della rendita e ammonta annualmente al 3.5% del premio annuo. c. Assicurazioni trasformate: il valore di riscatto di un assicurazione trasformata corrisponde al valore di riscatto dell assicurazione originaria al momento della trasformazione, con deduzione delle rendite già riscosse. La differenza tra la riserva matematica sufficiente e il valore di riscatto (calcolata senza considerare la correzione degli interessi) viene utilizzata come premio unico per una rendita differita senza rimborso (rendita residua), esonerata dal pagamento dei premi. Se questa differenza è inferiore a CHF la riserva matematica sufficiente viene pagata, con una deduzione che serve a finanziare gli effetti di rischio negativi (acconto di selezione) risultanti dal pagamento delle indennità in capitale, a meno che il contraente non insista sul versamento di una rendita. Questa rendita viene corrisposta dall inizio della rendita convenuto nel contratto, tuttavia al più presto cinque anni dopo il riscatto. In caso di riscatto di una rendita già in corso, il versamento della rendita residua inizia alla scadenza del periodo di rimborso dell assicurazione originaria. Si definisce periodo di rimborso il numero di anni che devono trascorrere dopo l inizio del pagamento della rendita, fino a che la somma delle rendite pagate superi quella dei premi e dei premi unici versati. Pax, Società svizzera di assicurazione sulla vita SA ERA007I Pagina 4/5

5 8.6 Calcolo dei valori di trasformazione La riserva matematica sufficiente viene utilizzata come premio unico per una nuova assicurazione di rendita vitalizia con prestazioni paragonabili, ma ridotte, senza comprendere nel calcolo le spese di conclusione. Se la riserva matematica sufficiente è inferiore a CHF , Pax riscatta l assicurazione, a meno che il contraente non insista che venga trasformata. 9. Prestito su polizza Durante il periodo di differimento Pax accorda un prestito produttivo d interessi dietro costituzione in pegno dei diritti alle assicurazioni che possiedono un valore di riscatto. Le condizioni vengono convenute separatamente. Pax Tel (0) Aeschenplatz 13 Fax +41. (0) CH-4002 Basel Pax, Società svizzera di assicurazione sulla vita SA ERA007I Pagina 5/5

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