Mutuo Chirografario Imprese

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1 Pag. 1/8 Mutuo Chirografario Imprese INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare Corso Vittorio Emanuele Torre del Greco NA Tel.: 081/ PBX Fax: 081/ info@bcp.it - Sito internet : n 4708/40 di iscrizione all Albo delle banche presso la Banca D Italia Codice ABI: 5142 Soggetta all attività di vigilanza e controllo di Banca D Italia In caso di Offerta Fuori Sede riquadro da compilare a cura del soggetto che entra in rapporto con il Cliente Nome, indirizzo, telefono, e numero iscrizione all Albo del soggetto che entra in contatto con il Cliente CHE COSA E UN MUTUO CHIROGRAFARIO IMPRESE Il mutuo chirografario imprese è un finanziamento a medio/lungo termine all impresa, che rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate comprensive di capitale ed interessi, secondo un piano di ammortamento, a tasso fisso o variabile, a scadenze concordate. Destinatari del finanziamento sono ditte individuali o società. Il mutuo può essere assistito da garanzie; per la costituzione di garanzie reali si rinvia al foglio informativo relativo al pegno. Ove ricorrano i requisiti, il mutuo chirografario può essere assistito da garanzie rilasciate alla Banca dal Fondo di garanzia per le PMI di cui alla Legge 23/12/1996 n.662 costituito presso il Medio Credito Centrale Spa, da garanzie o cogaranzie rilasciate dai Confidi (di categoria) o altri Fondi di Garanzia istituiti ex lege. In caso di estinzione anticipata (o di rimborso parziale) del finanziamento può essere richiesto se previsto in contratto un compenso onnicomprensivo. Per le componenti di natura assicurativa si rinvia agli strumenti di trasparenza per esse stabiliti dalle normative di settore. Tutti gli oneri fiscali presenti e futuri sono a carico della parte mutuataria. Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso, qualora il prestito finalizzato sia a tasso fisso possibilità di variazione del tasso di interesse nel caso di mutui a tasso variabile, in aumento rispetto al tasso di partenza; variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese) se contrattualmente previsto. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE DEL MUTUO CHIROGRAFARIO IMPRESE A TASSO FISSO Importo Finanziabile* Min Max * la banca si riserva la facoltà di ridurre e/o aumentare l importo minimo e massimo finanziabile in base alle esigenze ed alle valutazioni di merito creditizio dell impresa richiedente il mutuo.

2 Pag. 2/8 TASSI Durata (la banca si riserva la facoltà di proporre durate diverse) Tasso d interesse nominale annuo fisso (TAN) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso Fisso Da 19 mesi a 60 mesi (5 anni) EurIRS 1 durata lettera+ Spread, come da tabella sottostante Durata Valore Tasso Mesi EurIRS 2 Spread Indicativo 19 0,110% 11,000% 11,110% 24 0,110% 11,000% 11,110% 36 0,190% 11,000% 11,190% 48 0,310% 11,000% 11,310% 60 0,430% 11,000% 11,430% Per i finanziamenti assistiti da garanzia reale lo spread è 1,000 % per tutte le durate Durata Mesi TAEG 19 15,25% 24 14,58% 36 13,80% 48 13,49% 60 13,36% Tasso di mora I valori del TAEG sono riferiti all importo finanziato di ipotizzando il rimborso mensile Tasso d interesse nominale annuo maggiorato del 2 % comunque nel rispetto dei limiti fissati dalla legge 108/96 in materia di usura e successive modifiche ed integrazioni 1 EurIRS (Euro Interest Rate Swap) Lettera pari alla durata del mutuo rilevato il 3 giorno antecedente la data di stipula 2 Il valore del parametro EurIRS indicato per le durate è stato rilevato il giorno 1 settembre 2015 dal quotidiano Sole 24Ore. Per la durata a 19 mesi il parametro EurIRS rilevato è quello relativo ai 24 mesi (2 anni) SPESE Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto Spese d Istruttoria 1,00 % dell importo del mutuo con un minimo di 500,00 * Commissione Gestione una tantum Spese Incasso Rata Invio Comunicazioni 0,50 % dell importo del mutuo Rata Mensile 1,50 Rata Trimestrale 3,00 Rata Semestrale 5,00 Recupero spese postali busta normale 1,00 Recupero spese postali busta pesante (> 20 grammi) 1,40 PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di Ammortamento Tipologia Rata Periodicità Rata Piano di Ammortamento Francese Rata Costante Mensile / Trimestrale/ Semestrale * le spese di istruttoria - così calcolate - sono dovute dal richiedente, sull importo del mutuo deliberato, anche in caso di sua rinunzia al finanziamento intervenuta successivamente all accoglimento della richiesta da parte della Banca (delibera di affidamento per concessione del finanziamento). Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi

3 Pag. 3/8 * * * CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA MUTUO CHIROGRAFARIO IMPRESE A TASSO FISSO Durata Tasso Rata Importo Rata Mensile Importo Mesi Indicativo Mensile Importo Rata Mensile 19 11,110% , , , ,110% , , , ,190% , , , ,310% , , , ,430% , , ,37 La modalità di calcolo degli interessi utilizzata negli esempi è l anno civile (365 giorni) Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (L. n.108/1996), relativo alla presente operazione, può essere consultato in filiale e sul sito della Banca all indirizzo ALTRE SPESE DA SOSTENERE Imposta Sostitutiva pro tempore vigente a carico del mutuatario. Si specifica che la natura dell imposta sostitutiva sui finanziamenti è opzionale rispetto all applicazione delle ordinarie imposte d atto (es. imposta di bollo, imposta di registro). L esercizio dell opzione è effettuato nel contratto di finanziamento. * * * PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE DEL MUTUO CHIROGRAFARIO IMPRESE A TASSO VARIABILE TASSI Importo Finanziabile* Durata (la banca si riserva la facoltà di proporre durate diverse) Tasso d interesse nominale annuo variabile (TAN) Min Max * la banca si riserva la facoltà di ridurre e/o aumentare l importo minimo e massimo finanziabile in base alle esigenze ed alle valutazioni di merito creditizio dell impresa richiedente il mutuo. Da 19 mesi a 60 mesi (5 anni) Euribor 6 mesi 1 maggiorato di uno Spread, come da tabella sottostante Durata Valore Tasso Mesi Euribor 2 Spread Iniziale 19 0,046% 10,000% 10,046% 24 0,046% 10,000% 10,046% 36 0,046% 10,000% 10,046% 48 0,046% 10,000% 10,046% 60 0,046% 10,000% 10,046% Per i finanziamenti assistiti da garanzia reale lo spread è 1,000 % per tutte le durate Oppure a scelta del cliente Rendistato 3 maggiorato di uno Spread, come da tabella sottostante Chirografario Imprese Tasso Variabile Rendistato Durata Valore Tasso Mesi Rendistato 2 Spread Iniziale 19 1,266% 7,000% 8,266% 24 1,266% 7,000% 8,266% 36 1,266% 7,000% 8,266% 48 1,266% 7,000% 8,266% Per i finanziamenti assistiti da garanzia reale lo spread è 1,000 % per tutte le durate Parametri di Indicizzazione Euribor 2 a 6 mesi base 365 media del mese precedente la stipula oppure

4 Pag. 4/8 Spread Tasso d interesse di preammortamento Tasso Annuo Effettivo Globale iniziale (TAEG) Rendistato - rendimento medio ponderato di un paniere di titoli pubblici Come da tabelle precedenti = Tasso d interesse nominale annuo come sopra, calcolato al momento della stipula Mutuo Indicizzato all Euribor 1 6 mesi Durata Mesi TAEG 19 14,04% 24 13,37% 36 12,51% 48 12,07% 60 11,81% Mutuo Indicizzato al Rendistato Durata Mesi TAEG 19 12,03% 24 11,37% 36 10,52% 48 10,09% Tasso minimo ( floor ) Tasso di mora I valori del TAEG sono riferiti all importo finanziato di ipotizzando il rimborso mensile Qualsiasi sia il valore del parametro di indicizzazione fissato nel contratto, ai fini del calcolo del tasso di interesse corrispettivo del finanziamento, detto valore non potrà comunque essere inferiore ad una soglia dello 0,010%, soglia che andrà maggiorata dello spread previsto dal contratto Tasso d interesse nominale annuo maggiorato di 2 %, comunque nel rispetto dei limiti fissati dalla legge 108/96 in materia di usura e successive modifiche ed integrazioni 1 Euribor 6 mesi con divisore 365 media mese precedente rilevato 1 giorno del mese di stipula dal quotidiano Sole 24ore 2 Il valore del parametro Euribor 6 mesi con divisore 365 media di agosto è stato rilevato il giorno 1 settembre 2015 dal quotidiano Sole 24Ore. 3 Rendistato rendimento medio mensile dei titoli pubblici rilevato il penultimo mese antecedente quello in cui è effettuata la stipula. Il valore del parametro Rendistato riferito alla media del mese di agosto è stato rilevato dal Comunicato della Banca d Italia del 02/09/2015 pubblicato sul sito percorso di navigazione Home Banca centrale Operazioni per conto del Ministero dell'economia e delle Finanze (MEF) Titoli del debito pubblico Tassi di interesse Rendistato e Rendiob. SPESE Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto Spese d Istruttoria 1,00 % dell importo del mutuo con un minimo di 500,00 * Commissione Gestione una tantum Spese Incasso Rata Invio Comunicazioni 0,50 % dell importo del mutuo Rata Mensile 1,50 Rata Trimestrale 3,00 Rata Semestrale 5,00 Recupero spese postali busta normale 1,00 Recupero spese postali busta pesante (> 20 grammi) 1,40 PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di Ammortamento Tipologia Rata Periodicità Rata Piano di Ammortamento Francese Rata Costante Mensile / Trimestrale/ semestrale * le spese di istruttoria - così calcolate - sono dovute dal richiedente, sull importo del mutuo deliberato, anche in caso di sua rinunzia al finanziamento intervenuta successivamente all accoglimento della richiesta da parte della Banca (delibera di affidamento per concessione del finanziamento). Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi * * *

5 Pag. 5/8 CALCOLI ESEMPLIFICATIVI DELL IMPORTO DELLA RATA MUTUO CHIROGRAFARIO IMPRESE A TASSO VARIABILE esempi rate Mutuo Chirografario Imprese a Tasso Variabile Indicizzato all'euribor Durata Tasso Rata Importo Rata Mensile Importo Mesi Iniziale Mensile Importo Rata Mensile 19 10,046% , , , ,046% , , , ,046% , , , ,046% , , ,17 La modalità di calcolo degli interessi utilizzata negli esempi è l anno civile (365 giorni) * * esempi rate Mutuo Chirografario Imprese a Tasso Variabile Indicizzato al Rendistato Durata Tasso Rata Importo Rata Mensile Importo Mesi Iniziale Mensile Importo Rata Mensile 19 8,266% , , , ,266% , , , ,266% , , , ,266% , , ,49 La modalità di calcolo degli interessi utilizzata negli esempi è l anno civile (365 giorni) Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (L. n.108/1996), relativo alla presente operazione, può essere consultato in filiale e sul sito della Banca all indirizzo ALTRE SPESE DA SOSTENERE Imposta Sostitutiva pro tempore vigente a carico del mutuatario. Si specifica che la natura dell imposta sostitutiva sui finanziamenti è opzionale rispetto all applicazione delle ordinarie imposte d atto (es. imposta di bollo, imposta di registro). L esercizio dell opzione è effettuato nel contratto di finanziamento ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE DEL MUTUO CHIROGRAFARIO IMPRESE A TASSO FISSO ED A TASSO VARIABILE o Compenso per estinzione anticipata 2,00 % su capitale residuo estinto anticipatamente o Certificazione attestante lo stato di estinto 8,00 o Copie di atti di mutuo e documentazione varia 6,00 o Duplicato di quietanza 8,00 o Certificazione interessi 8,00 o Copia piano di ammortamento 6,00 o Certificato di sussistenza del credito 52,00 o Invio lettera di sollecito 5,00 o Certificazione conteggio estintivo 15,00 o Recupero spese postali 1,00

6 Pag. 6/8 RECESSO, PORTABILITA, SOSPENSIONE PAGAMENTO RATE PROCEDURE STRAGIUDIZIALI - La Banca ha piena facoltà di chiedere in qualsiasi momento la immediata e totale estinzione del debito con preavviso scritto di almeno tre giorni qualora ricorrano le ipotesi di cui all art 1186 c. c. ovvero sussista altra giusta causa. - La parte mutuataria può rimborsare anticipatamente il finanziamento, in tutto o in parte, rispetto al termine convenuto, provvedendo a pagare gli interessi, le spese ed ogni altro onere dovuto oltre ad un compenso onnicomprensivo pari al 2% del capitale residuo estinto anticipatamente. - Portabilità (surroga per volontà del debitore) Nel caso in cui il Cliente, allo scopo di rimborsare il finanziamento, dovesse ottenere da un altra Banca ovvero altro Intermediario un nuovo finanziamento, non sarà tenuto a sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Tempi massimi di chiusura del rapporto Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l estinzione a naturale scadenza o anticipata del mutuo, la Banca procederà alla chiusura immediata del rapporto. Sospensione pagamento rate Il cliente potrà richiedere alla banca la sospensione del pagamento delle rate del finanziamento. A seguito dell esercizio dell opzione di sospensione, previa accettazione da parte della banca, la durata del finanziamento risulterà allungata per un periodo pari al numero dei mesi concordato tra la banca ed il cliente. Sul debito residuo in essere alla decorrenza della prima rata sospesa, verranno calcolati gli interessi di sospensione al tasso contrattuale del mutuo (o ad un diverso tasso eventualmente contrattualizzato tra la banca ed il cliente) per tutto il periodo di sospensione, senza l applicazione di nessun onere aggiuntivo a favore della banca. Mutui a Tasso Variabile indicizzati all Euribor a mesi Il tasso a debito della parte mutuataria sarà modificato in dipendenza delle variazioni intervenute nell Euribor a _ mesi con divisore a 365 giorni. A base di tale variazione si assumerà la rilevazione relativa alla media dell Euribor a _ mesi con riferimento: nel caso di rata mensile, al penultimo mese antecedente la scadenza di ogni singola rata; nel caso di rata trimestrale, alla media dei quattro mesi antecedenti la scadenza di ogni singola rata escluso l ultimo; nel caso di rata semestrale, alla media dei sette mesi antecedenti la scadenza della singola rata escluso l ultimo. Mutui a Tasso Variabile indicizzati al Rendistato Il tasso a debito della parte mutuataria sarà modificato in dipendenza delle variazioni intervenute nel Rendistato Lordo. A base di tale variazione si assumerà la rilevazione relativa alla media del Rendistato Lordo : - nel caso di rata mensile, al penultimo mese antecedente la scadenza di ogni singola rata; - nel caso di rata trimestrale, ai quattro mesi antecedenti la scadenza di ogni singola rata escluso l ultimo; - nel caso di rata semestrale, ai sette mesi antecedenti la scadenza della singola rata escluso l ultimo. Reclami e Risoluzione stragiudiziale delle controversie Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R, a Gruppo Banca di Credito Popolare Gestione Reclami, C.so Vittorio Emanuele 92/100, Torre del Greco (NA) o per via telematica a reclami@bcp.it (i recapiti, compreso il fax, sono consultabili anche sul sito internet della Banca). La Banca deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricezione del reclamo per i reclami relativi ai servizi bancari ed entro il termine di 90 giorni per i reclami attinenti ai servizi di investimento. Se il reclamante non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini suddetti può rivolgersi: - per i reclami relativi ai servizi bancari, all Arbitro Bancario Finanziario (ABF), per il quale può consultare il sito o chiedere presso le filiali della Banca d Italia o della Banca, ove è disponibile la Guida all Arbitro Bancario Finanziario, pubblicata anche sul sito internet della Banca stessa. Il ricorso all ABF assolve alla condizione di procedibilità della domanda giudiziale di cui all art.5 del D.Lgs. 04/03/2010 n.28; - per i reclami relativi ai servizi d investimento, può rivolgersi alla Camera di Conciliazione e di Arbitrato presso la CONSOB, per la quale può consultare il sito o all Ombudsman-Giurì Bancario, presso il Conciliatore Bancario Finanziario, consultando il relativo sito internet. Il ricorso alla Camera di Conciliazione e di Arbitrato presso la CONSOB assolve alla condizione di procedibilità della domanda giudiziale di cui all art.5 del D.Lgs. 04/03/2010 n.28, mentre il ricorso all Ombudsman-Giurì Bancario non assolve alla suddetta condizione di procedibilità; - ad altre forme di soluzione stragiudiziale delle controversie quale ad esempio, il Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie finanziarie e societarie ADR, consultando il sito Anche in assenza di formale reclamo alla Banca, l art. 5 del D. Lgs. 28/2010 prevede che il cliente che intenda esercitare in giudizio un azione relativa ad una controversia in materia di contratti assicurativi, bancari e finanziari è tenuto preliminarmente, assistito dall avvocato, ad esperire il procedimento di mediazione di cui al citato art. 5 del D. Lgs. 28/2010 presso il Conciliatore Bancario

7 Pag. 7/8 Finanziario sopra indicato oppure presso un organismo iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. Nell'ambito delle disposizioni relative alla prestazione dei Servizi di Pagamento, la disciplina si intende integrata come segue: il cliente ha altresì la facoltà di presentare esposti alla Filiale della Banca d'italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere l'intervento dell'istituto con riguardo a questioni insorte nell'ambito del rapporto contrattuale. LEGENDA Compenso per estinzione anticipata Commissione di gestione Euribor Rendistato Eurirs Ipoteca Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso)/parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) Perizia Piano di Ammortamento Piano di Ammortamento "francese" Preammortamento Quota Capitale Quota Interessi Rata Rata Costante Recupero Spese Postali Spese per Istruttoria Compenso da corrispondere alla banca nell ipotesi di estinzione anticipata del mutuo prima della scadenza contrattuale. Viene calcolato moltiplicando il capitale rimborsato prima della scadenza (debito residuo) per il tasso della commissione e per il numero di anni o frazione di anni di vita residua Compenso calcolato in percentuale che si applica una tantum all atto dell erogazione del finanziamento Tasso interbancario di riferimento diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea come media ponderata dei tassi di interesse ai quali le Banche operanti nell Unione Europea cedono i depositi in prestito. Attualmente l Euribor viene determinato ("fissato") dalla Federazione Bancaria Europea (EBF) intorno alle ore 11 CET, come media dei tassi di deposito interbancario tra un insieme di banche, oltre 50. Non c'è un solo tasso Euribor: vengono infatti definiti tassi per durate di tempo differenti, che variano tra una settimana e un anno. I tassi Euribor sono rilevabili quotidianamente dai principali quotidiani finanziari come il Sole 24Ore Il parametro Rendistato rappresenta il rendimento medio ponderato di un paniere di titoli pubblici. Il parametro è pubblicato mensilmente dalla Banca d Italia sul sito con apposito Comunicato. La Banca d Italia, in questo modo, raccoglie, elabora e pubblica l informazione finanziaria sull attività del mercato secondario dei titoli di Stato e delle obbligazioni al fine di predisporre indicatori di redditività e parametri di riferimento utili sia agli operatori finanziari professionali, sia ai risparmiatori. Oltre al dato medio Rendistato cd. Lordo la Banca d Italia calcola anche il rendimento medio ponderato disaggregato per fasce di vita residua e il rendimento medio lordo dei titoli pubblici zero coupon con vita residua inferiore all'anno. Tasso interbancario di riferimento utilizzato come parametro di indicizzazione dei mutui ipotecari a tasso fisso. E diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea (EBF - European Banking Federation - ed è pari ad una media ponderata delle quotazioni alle quali le banche operanti nell Unione Europea realizzano l Interest Rate Swap. Il tasso, differenziato in base alla durata del finanziamento, è rilevabile quotidianamente dai principali quotidiani finanziari come il Sole 24Ore. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico incaricato che attesta il valore dell'immobile. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e laquota capitale aumenta Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: una quota capitale (cioè parte dell'importo prestato ed un quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il mutuo La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo (solo per i mutui a tasso fisso). Spese sostenute per le operazioni di produzione ed invio della corrispondenza, e/o di contabili e/o comunicazioni varie o estratto conto, effettuate con procedura automatizzata da parte di strutture centrali della Banca: Spese connesse all attività ed ai costi sostenuti dalla Banca necessari alla verifica dei

8 Pag. 8/8 requisiti del richiedente (es. analisi capacità reddituale e/o finanziaria, visure, ecc.) ai fini della concessione del finanziamento. Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso Annuo Effettivo Globale Il Tasso Annuo Effettivo Globale è un indicatore che rappresenta - in forma percentuale (TAEG) su base annua - il costo totale del credito comprensivo di tutti gli impegni (prelievi, rimborsi e spese) esistenti e futuri, oggetto di accordo tra la Banca ed il cliente. Il TAEG è comprensivo degli interessi e di tutti i costi, inclusi gli eventuali compensi di intermediari, le commissioni, le imposte e tutte le altre spese che il cliente deve pagare in relazione al contratto di credito e di cui la Banca è a conoscenza escluse le spese notarili Tasso di interesse di Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di preammortamento stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Tasso di interesse nominale Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del annuo capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nelpagamento delle rate Tasso fisso Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento. Tasso variabile Il tasso di interesse che varia in relazione all'andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificamente indicati nel contratto di mutuo. Tasso Effettivo Globale Medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze (TEGM) come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. TUB Testo Unico delle Leggi in Materia Bancaria e Creditizia (D.Lgs n. 385).