DOCUMENTI MUTUO ACQUISTO

Transcript

1 Iscrizine Banca d Italia Mediatre Creditizi C.s Pierluigi, Palestrina Rm Agente Attività Finanziaria A8514 TEL FAX CELL Alb Intermed.ISVAP SezE E CCIAA mail : Eepcnsulenze@sicurezzapstale.it eduard.pmpns@ htmail.it P.IVA MUTUO DOCUMENTI MUTUO ACQUISTO PER OGNI PARTECIPANTE O COOBLIGATO AL MUTUO CARTA IDENTITA CODICE FISCALE PERMESSO DI SOGGIORNO NON INFERIORE A 4 ANNI CONTESTUALE ( RESIDENZA + STATO DI FAMIGLIA) IN ORIGINALE ESTRATTO CONTO ULTIMI 3 MESI ( QUELLO CHE ARRIVA A CASA) LISTA MOVIMENTI AD OGGI TIMBRATO DALLA BANCA COORDINATE BANCARIE STAMPATE LISTA DEI FIDI E FINANZIAMENTI IN CORSO REDDITI SE DIPENDENTE ULTIME 3 BUSTE PAGA + ULTIMI 2 CUD SE AUTONOMO ULTIMI 2 UNICO + F24 + PRESENTAZIONE TELEMATICO + CCIAA + IVA TELEFONO DEL DATORE DI LAVORO IMMOBILE ATTO DI PROVENIENZA O TUTTO CONDONO CON PERMESSO A COSTRUIRE O SUCCESSIONE VISURA CATASTALE PLANIMETRIA COMPROMESSO O PROMESSA DI ACQUISTO CON ASSEGNI DI PAGAMENTO CAPARRA DOCUMENTI MUTUO SOSTITUZIONE + LIQUIDITA PER OGNI PARTECIPANTE O COOBLIGATO AL MUTUO CARTA IDENTITA CODICE FISCALE PERMESSO DI SOGGIORNO NON INFERIORE A 4 ANNI CONTESTUALE ( RESIDENZA + STATO DI FAMIGLIA) IN ORIGINALE ESTRATTO CONTO ULTIMI 3 MESI ( QUELLO CHE ARRIVA A CASA) LISTA MOVIMENTI AD OGGI TIMBRATO DALLA BANCA COORDINATE BANCARIE STAMPATE LISTA DEI FIDI E FINANZIAMENTI IN CORSO TUTTI I CONTRATTI ED CONTEGGI ESTINTIVI DEI FINANZIAMENTI E MUTUI IN CORSO REDDITI SE DIPENDENTE ULTIME 3 BUSTE PAGA + ULTIMI 2 CUD SE AUTONOMO ULTIMI 2 UNICO + F24 + PRESENTAZIONE TELEMATICO + CCIAA + IVA IMMOBILE ATTO DI PROVENIENZA O TUTTO CONDONO CON PERMESSO A COSTRUIRE O SUCCESSIONE VISURA CATASTALE PLANIMETRIA 1

2 REGOLE NELLO STATO DI FAMIGLIA NON CI DEVE ESSERE UN PROTESTATO O PIGNORATO O FALLITO I RICHIEDENTI NON DEBBONO ESSERE SEGNALATI IN CRIF COME CATTIVI PAGATORI O PROTESTATI L EXTRACOMUNITARIO DEVE RISIEDERE IN ITALIA DA ALMENO 5 ANNI L RXTRACOMUNITARIO DEVE AVERE UN LAVORO DA ALMENO 3 ANNI GLI AUTONOMI DENBBONO AVERE ALMENO 3 ANNI DI ANZIANITA LAVORATIVA I DIPENDENTI PRIVATI DEBBONO AVERE ALMENO 2 ANNI DI ANZIANITA LAVORATIVA I DIPENDENTI PUBBLICI DEBBONO AVERE ALMENO 6 MESI DI ANZIANITA LAVORATIVA I DIPENDENTI DI DITTE INDIVIDUALI, VENGONO CONTROLLATI I PROTESTI-PIGNORAMENTI- IPOTECHE ANCHE DEI DATORI DI LAVORO IL 100% SI PUO RICHIEDERE SOLO CON LA BANCA BHW LE BANCHE CHE TRATTIAMO: 1. BHW 2. BANCA POPOLARE DI VICENZA 3. UNICREDIT FINANCING BANK 4. COOPFIDI PER LE IMPRESE DA ,00 A ,00 IN ANNI 5. ARTIGIANCASSA DA ,00 A ,00 IN ANNI RAPPORTO RATA REDDITO PER BHW 42% PER UNICREDIT FINANCIGN 52% PER BANCA POPOLARE DI VICENZA 40% IPEFIDI CAMERA DI COMMERCIO 40% Il rapprt Rata Reddit si ttiene cn la seguente frmula RATA : STIPENDIO NETTO x 100 = NON SI ACCETTERANNO PRATICHE NEI SEGUENTI CASI: 1. SE SPROVVISTE DI PRIVACY EP CONSULENZE 2. SE SPROVVISTE DI MODULO AUTENTICITA DELLA FIRMA 3. SE SPROVVISTE DI MODULO INCARICO EP CONSULENZE 4. SE INCOMPLETE DEI DOCUMENTI DI RITO, VENGONO PRESE IN CONSIDERAZIONE SOLO SE COMPLETE DI TUTTA LA DOCUMENTAZIONE BEN DESCRITTA A PAG 1 5. SE IL CLIENTE RISULTA ESSERE IN CRIF CTC EXPERIAN SIA O CENTRALE BANCA D ITALIA 6. SE NEL CONTO DEI RICHIEDENTI NON CI SIA UN DEPOSITO DI DENARO NECESSARIO PER LE SPESE DI RITO ( NOTAIO-ASSICURAZIONI- MEDIAZIONI ECC ) 7. SE VI SONO PIU RICHIESTE IN PRECEDENZA BOCCIATE 8. SE NON ESISTE IL RAPPORTO RATA REDDITO 9. SE I CLIENTI HANNO I TEMPI RISTRETTI, OSSIA I TEMPI DI STIPULA SONO 45 GG LAVORATIVI SALVO ANTICIPARE E NON CI SI PUO IMPEGNARE SU TEMPI DIVERSI. IL COLLEGA MEDIATORE O AGENTE IN ATTIVITA FINANZIARIA CHE COLLABORA CON LA NOSTRA STRUTTURA DEVE NECESSARIAMENTE ACCURARE DI QUANTO SOPRA SPECIFICATO E DEVE NECESSARIAMENTE IDENTIFICARE CON DOCUMENTI VALIDI I RICHIEDENTI. DEVE FAR FIRMARE CON INCHIOSTRO DI COLORE BLU TUTTI I DOCUMENTI IN COPIA. COMPORTAMENTI NON CONFORMI O ILLEGALI VERRANNO DENUNCIATI ALLE AUTORITA COMPETENTI CIVILI E PENALI. 2

3 FINANZIAMENTI PERSONALI PER OGNI PARTECIPANTE O COOBLIGATO AL FINANZIAMENTO CARTA IDENTITA CODICE FISCALE PERMESSO DI SOGGIORNO NON INFERIORE A 4 ANNI CONTESTUALE ( RESIDENZA + STATO DI FAMIGLIA) IN ORIGINALE ESTRATTO CONTO ULTIMI 3 MESI ( QUELLO CHE ARRIVA A CASA) COORDINATE BANCARIE STAMPATE LISTA DEI FIDI E FINANZIAMENTI IN CORSO TELEFONO FISSO O UNA UTENZA (ENEL, GAS, LUCE) TELEFONO CELLULARE TELEFONO DATORE DI LAVORO REDDITI SE DIPENDENTE ULTIME 2 BUSTE PAGA + ULTIMO CUD SE AUTONOMO ULTIMO UNICO + F24 + PRESENTAZIONE TELEMATICO + CCIAA + IVA TELEFONO DEL DATORE DI LAVORO N.BENE PER RITRATTARE ALTRI FINANZIAMENTI IN CORSO DEBBONO ALLEGARE TUTTI I CONTRATTI CON I CONTEGGI ESTINTIVI 3

4 REGOLE NELLO STATO DI FAMIGLIA NON CI DEVE ESSERE UN PROTESTATO O PIGNORATO O FALLITO I RICHIEDENTI NON DEBBONO ESSERE SEGNALATI IN CRIF COME CATTIVI PAGATORI O PROTESTATI L EXTRACOMUNITARIO DEVE RISIEDERE IN ITALIA DA ALMENO 5 ANNI L RXTRACOMUNITARIO DEVE AVERE UN LAVORO DA ALMENO 2 ANNI GLI AUTONOMI DENBBONO AVERE ALMENO 3 ANNI DI ANZIANITA LAVORATIVA I DIPENDENTI PRIVATI DEBBONO AVERE ALMENO 2 ANNI DI ANZIANITA LAVORATIVA I DIPENDENTI PUBBLICI DEBBONO AVERE ALMENO 3 MESI DI ANZIANITA LAVORATIVA I DIPENDENTI DI DITTE INDIVIDUALI, VENGONO CONTROLLATI I PROTESTI-PIGNORAMENTI- IPOTECHE ANCHE DEI DATORI DI LAVORO LE BANCHE CHE TRATTIAMO: 6. UNICREDIT 7. BBVA 8. CARIFIN 9. COMPAS RAPPORTO RATA REDDITO 35% Il rapprt Rata Reddit si ttiene cn la seguente frmula RATA : STIPENDIO NETTO x 100 = NON SI ACCETTERANNO PRATICHE NEI SEGUENTI CASI: 10. SE SPROVVISTE DI PRIVACY EP CONSULENZE 11. SE SPROVVISTE DI MODULO AUTENTICITA DELLA FIRMA 12. SE SPROVVISTE DI MODULO INCARICO EP CONSULENZE 13. SE INCOMPLETE DEI DOCUMENTI DI RITO, VENGONO PRESE IN CONSIDERAZIONE SOLO SE COMPLETE DI TUTTA LA DOCUMENTAZIONE BEN DESCRITTA A PAG SE IL CLIENTE RISULTA ESSERE IN CRIF CTC EXPERIAN SIA O CENTRALE BANCA D ITALIA 15. SE NEL CONTO DEI RICHIEDENTI NON CI SIA UN DEPOSITO DI DENARO NECESSARIO PER LE SPESE DI RITO ( NOTAIO-ASSICURAZIONI- MEDIAZIONI ECC ) 16. SE VI SONO PIU RICHIESTE IN PRECEDENZA BOCCIATE 17. SE NON ESISTE IL RAPPORTO RATA REDDITO 18. SE I CLIENTI HANNO I TEMPI RISTRETTI, OSSIA I TEMPI DI STIPULA SONO 45 GG LAVORATIVI SALVO ANTICIPARE E NON CI SI PUO IMPEGNARE SU TEMPI DIVERSI. IL COLLEGA MEDIATORE O AGENTE IN ATTIVITA FINANZIARIA CHE COLLABORA CON LA NOSTRA STRUTTURA DEVE NECESSARIAMENTE ACCURARE DI QUANTO SOPRA SPECIFICATO E DEVE NECESSARIAMENTE IDENTIFICARE CON DOCUMENTI VALIDI I RICHIEDENTI. DEVE FAR FIRMARE CON INCHIOSTRO DI COLORE BLU TUTTI I DOCUMENTI IN COPIA. COMPORTAMENTI NON CONFORMI O ILLEGALI VERRANNO DENUNCIATI ALLE AUTORITA COMPETENTI CIVILI E PENALI. 4

5 CESSIONE DEL V E DELEGA DI PAGAMENTO CARTA IDENTITA CODICE FISCALE N DI TELEFONO ULTIMA BUSTA PAGA ULTIMO CUD ( PER IMPRESE PRIVATE) DATI DELL AZIENDA ( SE PRIVATA ( QUALE CODICE FISCALE E INDIRIZZO E N DI DIPENDENTI) CERTIFICATO DI STIPENDIO QUOTA CEDIBILE SE PENSIONATO Per Privat Prcedura 1. Deve prtarci il Certificat di Stipendi riempit dall Azienda in duplice cpia ( il mdul l diam ni) 2. Cn tutta la dcumentazine spra citata, preparerem il preventiv ( 20 minuti) 3. Se il cliente accetta il nstr preventiv, cn l appsizine della firma, darem l k e ci stamperann ed invierann i cntratti. 4. Inviterem a firmare i cntratti che sarann immediatamente depsitati press la banca ( 1 girn) 5. La banca prepara l assicurazine e quand è prnta ( 3 gg) invierà la ntifica al datre di lavr tramite raccmandata ( 3 gg) 6. A quest punt, ni sarem avvisati quand il datre di lavr riceve la ntifica, avviserem il cliente che andra dal prpri datre di lavr e chiederà un fgli chiamat Benestare. 7. Ci cnsegnerà benestare in riginale e ni darem dp 3 gg l Assegn. Per Pubblic, frze armate ecc.. 1. Preparerem il preventiv cn la sla ultima Busta Paga. Per frze armate far indicare la data di assunzine in quant sulle buste nn viene mai indicata 2. Se il cliente accetta il nstr preventiv, cn l appsizine della firma, darem l k e ci stamperann ed invierann i cntratti. 3. Inviterem a firmare i cntratti che sarann immediatamente depsitati press la banca ( 1 girn) 4. La banca prepara l assicurazine e quand è prnta ( 3 gg) invierà la ntifica al datre di lavr tramite raccmandata ( 3 gg) 5. A quest punt, ni sarem avvisati quand il datre di lavr riceve la ntifica, avviserem il cliente che andra dal prpri datre di lavr e chiederà un fgli chiamat Benestare. 6. Ci cnsegnerà benestare in riginale e ni darem dp 3 gg l Assegn. 5

6 RICORSI GERIT IN COMMISSIONE TRIBUTARIA Se persna fisica 1. CARTA IDENTITA 2. CODICE FISCALE 3. VISURA DEBITORIA IN GERIT EQUITALIA Se scieta ditta individuale 1. CARTA IDENTITA AMMINISTRATORE 2. CODICE FISCALE AMMINISTRATORE 3. VISURA DELLA CAMERA DI COMMERCIO 4. VISURA DEBITORIA DELLA SOCIETA RILASCIATA DALLA GERIT Prcedura SI prcede cn Analizzare la Visura della Camera di Cmmerci Si prepara un Preventiv emess dalla EP CONSULENZE e dall Studi Tributari di Avv.d uffizi e/ Prf. Calderne Se l Assistit ritiene di accettarl, l firma e rilascia l accnt. I Csti ttali sn il 35% di tutte quelle Cartelle che si andrann a sgravare e cmunque dietr preventiv Si richiedn atti ai vari enti dp aver firmat le privacy dell studi tecnic legale Si prepara il Ricrs dp 30 gg si fa firmare all assistit e si depsita in Cmmissine Tributaria Durante i successivi 12 mesi ci sarann i vari sgravi dp aver discuss ed avut reglare Sentenza, dalla Cmmissine Tributaria. NB Le multe di Plizia Stradale, Vigili Urbani inerenti al Cdice della Strada, nn verrann prese in cnsiderazine dall Studi e si cnsiglia di farle rateizzare press l Ente Creditre. 6

7 GESTIONE PRATICHE DI FINANZIAMENTO RIVOLTE AI PRODOTTI ARTIGIAN CASSA BNL E NON Abbiam il piacere di cmunicare che stiam ampliand la linea di prdtti, che pssiam ffrire ai nstri clienti: 1. PRODOTTO: ARTIGIANCASSA TASSO DI INTERESSE 1% VARIABILE 2,90% FISSO 2. USUFRUITORI: ARTIGIANI COMMERCIANTI TRA 1 MESE ANCHE LIBERI PROFESSIONISTI 3. INDISPENSABILE 2 ANNI DI ATTIVITA NO NOMINATIVI IN CENTRALI RISCHI, NO PROTESTI 4. MOTIVAZIONE RIMBORSO FATTURE ACQUISTO ANNO PRECEDENTE, ACQUISTO LOCALI COMMERCIALI E UFFICI, RISTRUTTURAZIONE LOCALI O UFFICI, ACQUISTO CESSIONE DI AZIENDA 5. MAX RICHIESTA DA ,00 A ,00 6. DILAZIONE ANNI dp i 5 anni ipteca Oppure 10 anni senza ipteca per la sla ristrutturazine 7. ASSICURATA dalla Cp Fidi cn Iscrizine dei sli 150,00 ai 450,00 e percentuale ad tteniment finanziament che varia da 0,25 a 4% 8. TEMPI EROGAZION 60 gg lavrativi salv difficltà della Banca stessa Dcumentazine richiesta Dcument Scietà ditta individ Carta Identità Amm.re X x Cdice Fiscale X x Camera di Cmmerci cn attività dichiarata X x Ultimi 2 Bilanci depsitati cn ricevuta di presentazin x Ultimi 2 unici Scietà cn F24 e Pres Telematica X Ultimi 2 Unici Amm.re cn F24 e Pres Telematica x Ultimi 2 Unici cn F24 e pres Telematica x Lista dei Cnti crrenti cn estratt cnt ultimi 6 mesi X x Elenc delle prprietà se ve ne sn cn atti ntarili X x Elenc frnitri e clienti X x Elenc eventuali altri fidi, finanziamenti, mutui X X Per ristrutturazine, Preventiv dei Lavri X x Per Rimbrs Fatture acquist, tutte le fatture X X Per Acquist lcali uffici, cmprmess X X Tutti i n di telefn fiss, cellulare ed X X Prcedura: Prendere Tutta La dcumentazine necessaria 7

8 Far Firmare al Cliente La Privacy EP CONSULENZE Far Firmare il Mdul Ricnsciment firme Far Firmare Incaric Far firmare mdul di respnsabilità nn prtestati, nn cattivi pagatri, nn pignrati, nn ipteche Legali Far lasciare 1.800,00 ( specifica stt ) per istruttria Pratica, Spese, Redazine del Business Plein, iscrizine alla COOP FIDI, ISCRIZIONE CARTA SERVIZI EP ecc.. A quest punt si prepara relazine e business, si presenta All Artigian cassa altra Banca, i quali fann una prima valutazine, in tempi di 10 gg. dp si prta alla COOPFIDI se necessita per la Garanzia del 75%, che ci verrà restituita in tempi raginevli, dp di che si prta il Tutt in BNL altre Banche cnvenzinate,che delibererà nei tempi di 20 gg facend aprire un Cnt crrente, dve preferisce il cliente all att dell ergazine. Se c è presente il prdtt cn ipteca in più ci vule incaric Ntai, Relazine Ntarile e tempi di stipula. Specchiett accnt BUSINESS PLUN RELAZIONE 500,00 fiss COOP FIDI assegn intestat a COOPFIDI ad altra cfidi imprt 150,00, 250,00,400,00 a secnd se si chiede garanzia per ,00, da ,00 a ,00 da ,00 a ,00 150,00 da cnteggiare 250,00 400,00 ESPERTO ARTIGIANCASSA CONSULENZA 200,00 fiss EP CONSULENZE PER SPESE, VISURE, RICERCHE E ISTRUTTORIA 300,00 fiss ISCRIZIONE Carta Servizi 100,00 da cnteggiare ESPERTO COOP FIDI 300,00 fiss Ttale di 1.800,00 L Imprt della CpFidi e Carata servizi verrà fatturata a parte dall stess istitut I 1.300,00 verrann fatturati dalla EP Cnsulenze ed detratti dalla eventuale prvvigine finale spettante + IVA. L accnt verrà restituit e ricnsciut sl ad ergazine avvenuta, nel cas in cui la Prt nn è andata a bun fine gli imprti spra fatturati verrann trattenuti a titl di cnsulenza, business plan ed iscrizini, spese per visure ( praticamente per spese reali ). Le fatture fatte ai clienti le pssn scaricare ttalmente dal prpri reddit. Nn si accettan sldi cntanti---- il tutt deve avere una ufficialità e chiarezza, sprattutt nei cnfrnti del cliente. Si effettuerann telefnate dirette al cliente presentat. Pvvigini per la mediazine A tteniment finanziament e sl dp ergazine x EP 5% Per cp fidi a secnd il prdtt dat ma su preventiv 0,80 a 3% 8

9 FORM INFORMATIVO DA SEGUIRE OBBIGATORIAMENTE PER OGNI PRATICA Richiedente: Cgnme.. Nme nat il. a. Residente a.. in Via.. n. Cellulare Fiss. Uffici.. Cdice Fiscale.. ppure P.IVA CCIAA.. LAVORO: DATORE DI LAVORO TEL DATORE DI LAVORO: ASSUNTO DAL REDDITO ANNUO NETTO REDDITO MENSILE NETTO HA IMMOBILE DI PRORPIETA? SE NO QUANTO PAGA AFFITTO DATI CONTO BANCARIO Istitut cd iban ELENCO FINANZIAMENTI IN CORSO TIPO FINANZIAM PRESO CON DAL RATA RESIDUO Cbligat Cniuge Cgnme.. Nme nat il. a. Residente a.. in Via.. n. Cellulare Fiss. Uffici.. Cdice Fiscale.. ppure P.IVA CCIAA.. LAVORO: DATORE DI LAVORO TEL DATORE DI LAVORO: ASSUNTO DAL REDDITO ANNUO NETTO REDDITO MENSILE NETTO HA IMMOBILE DI PRORPIETA? SE NO QUANTO PAGA AFFITTO DATI CONTO BANCARIO Istitut cd iban ELENCO FINANZIAMENTI IN CORSO TIPO FINANZIAM PRESO CON DAL RATA RESIDUO Csa richiedn Mutu Tip : Imprt in anni Finanziament Persnale per: in Mesi Imprt Cessine del V per anni Imprt Artigiancassa: Imprt in anni Altr I sttscritt Cllabratre Estern dichiar di avere pres i dati davanti al richiedente e di aver ricnsciut l stess tramite il 9

10 dcument persnale Tip n rilasciat da il ATTO DI DICHIARAZIONE DA PARTE DEL RICHIEDENTE I sttscritt nat a il Residente a in Via n cap Cn cdice fiscale Dichiar stt la mia respnsabilità che a mi nme, dei miei cnviventi a nme della Scietà da me rappresentata nn risultan PROTESTI SEGNALAZIONI NEGATIVE NELLA CENTALE RISCHI DELLA BANCA D ITALIA CRIF CTC EXPERIA SIA PIGNORAMENTI IMMOBILIARI O PRESSO TERZI ( CONTI CORRENTI BANCARI, B PAGA ECC..) IPOTECHE LEGALI EMESSE DALLA EQUITALIA GERIT Dichiar che i dcumenti da me cnsegnati per richiedere il servizi di sn in cpia cnfrme all riginale e ne dichiar l autenticità Dichiar di essere a cnscenza che l imprt di sn dal sttscritt dati alla EP CONSULENZE DI POMPONI EDOARDO tramite: cntanti assegn tratt dalla banca n per visure, spese di segreteria, business plan, ricerche, certificati e che per tale servizi nn pssn essere richiesti anche se la pratica dvesse essere Bcciata, rifiutata, sspesa, rinunciata dal sttscritt. Dichiar di nn aver pendenze cn terzi richieste di falliment in crs Data Firma 10

11 FORM DI VALUTEAZIONE DEL CREDITO NOMINATIVO RICHIEDENTE NOMINATIVO COOBLIGATO Stipendi nett SE DIPENDENTE ( dat dal CUD RIGO 1 RITENUTE IRPEF RIGO 5 : 13) SE AUTONOMO ( dat da Rn1 reddit lrd tasse : 12) Rata DATA DAL FORMULARIO Il rapprt rata reddit deve essere MUTUI media 43% RRR dell stipendi nett rate di finanziamenti in crs FINANZIAMENTI media 40% RRR dell stipendi nett rate di finanziamenti in crs CESSIONI 1/5 dell stipendi nett FINANZIAMENTI AZIENDALI su valutazine dei bilanci FORMULA R.R.R ( rapprt rata reddit ) RATA : STIPENDIO NETTO X 100 = R.R.R. Descrizine Richiedente Cbligat STIPEDIO NETTO RATE DEI FINANZIAMENTI (tgliere ) SALDO DISPONIBILE RATA DA PREVENTIVO SOMMA DEI SALDI DISPONIBILI R.R.R. ( in base alla frmula % DA NON CALCOLARE I FINANZIAMENTI IN CORSO NEL RAPPORTO RATA REDDITO SE SI VANNO A CONTROESTINZIONE CON IL FINANZIAMENTO O MUTUO CHE SI RICHIEDE. ATTENZIONE VERIFICARE CON IL CLIENTE SE EVENTUALI FINANZIAMENTI IN CORSO SONO REGOLARI NEI PAGAMENTI. 11

12 12