Dossier Impresa - FACSIMILE DI COMPILAZIONE Cosa comunicare alla banca

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1 Dossier Impresa - FACSIMILE DI COMPILAZIONE Cosa comunicare alla banca Obiettivo: raccogliere tutte le informazioni utili per una corretta identificazione del soggetto richiedente AZIENDA L esatta attività economica (indicare con precisione, evitare diciture del tipo "costruzioni, meccanica, ma dettagliare) S.G. Srl società costituita il 10/10/1990, socio unico Sig. Marco Bianchi. Si occupa di fabbricazione, installazione e riparazione di strutture metalliche. Il fondatore, Nicola Bianchi, inizia in proprio grazie all esperienza maturata in molti anni di attività in Italia e all estero e le lavorazioni iniziali sono di carpenteria metallica. L azienda procede grazie ai figli. Marco e Massimo Bianchi. Marco entra in azienda nel 1978 spingendola verso nuove produzioni: ha così origine, in aggiunta al preesistente reparto carpenteria, il reparto alluminio a cui si affianca negli anni Ottanta il reparto lavorazione lamiere. Nel 2001 Marco resta socio unico. Oggi la S.G. Srl opera in circa mq. (in leasing) e vanta professionalità, polivalenza e flessibilità che le consentono di affrontare con efficacia piccole, medie e grandi commesse in tutto il mondo. SG Srl è specializzata nella progettazione e realizzazione di opere in acciaio, alluminio, inox e leghe leggere, facciate continue, strutturali e puntuali, serramenti ed involucri architettonici. Forte di un'esperienza maturata in oltre 30 anni di attività nel campo dell'edilizia, dell'industria e del design, studia e sviluppa sistemi innovativi avvalendosi delle tecnologie più avanzate e di risorse altame Lavoriamo con 25 dipendenti. Il mercato di inserimento, con indicazioni sulle prospettive di sviluppo La crisi del mercato italiano ci ha indotto a rivolgerci al mercato americano, l inserimento in tale mercato è iniziato nel La tipologia dei prodotti distribuiti e la capacità di adeguarsi ad eventuali cambiamenti di mercato Siamo specializzati nella realizzazione di strutture metalliche e involucri di architettura. Questa specializzazione ci consente di soddisfare commesse particolari; il fatto di esserci rivolti al mercato americano dimostra la nostra capacità di adeguarci ad eventuali cambiamenti di mercati. Descrizione e anzianità/obsolescenza strutture produttive e/o commerciali ; previsione nuovi investimenti La nostra società è dotata di attrezzature adeguate alle esigenze produttive e continuamente aggiornate.. L attività viene svolta in immobile industriale finanziato con leasing attualmente in corso.

2 I rapporti bancari in essere con altre Banche (elenco dettagliato banche, fidi concessi e sotto quale forma. Se ci sono dei fidi a medio termine, indicare data scadenza e rata annua. Si rammenta che in caso di discordanza con quanto risulta in Centrale Rischi, l'impresa ha possibilità di far effettuare le verifiche presso la locale sede Banca d'italia - Si ricorda che gli affidamenti a breve termine hanno scadenza massima 18 mesi) BANCA MEDIO LUNGO CHIROGRAFARIO MEDIO LUNGO IPOTECARIO LEASING SCADENZA RATA ANNUA ALTRO MPS /06/ BANCA SCOPERTO DI CONTO ANTICIPO FATTURE PORTAFOGLIO SBF FACTORING ALTRO BREVE ALTRO INTESA Cr Asti Monte Paschi La tipologia, il frazionamento del portafoglio clienti e i termini d incasso. Indicare eventuali crediti che non si riesce ad incassare, importo, nominativo, data scadenza e motivo del mancato incasso Clienti nazionali e americani- Elenco allegato Termini di incassi clienti nazionali gg Termini di incasso clienti americani 45-60gg Al momento abbiamo più crediti verso clienti esteri (come visibile da allegato). Ad oggi l'incasso dei crediti presenta ritardi fisiologici, non preoccupanti tantè che non ci siamo avvalsi dell'abi Mef sull'italia. La tipologia, il frazionamento dei fornitori e i termini di pagamento. Indicare eventuali debiti scaduti e non ancora pagati con importo, nominativo, data scadenza e motivo del mancato pagamento Fornitori nazionali- pagamento con bonifico gg Fornitore prevalente Ditta WW Srl. Ad oggi stiamo pagando puntualmente i fornitori Segnalare la presenza di debiti previdenziali e/o erariali, rateizzati o in corso di rateizzazione Regolari IMPRENDITORE I risultati imprenditoriali sinora raggiunti L andamento dei ricavi conferma il consolidato inserimento sul mercato della nostra società in forza della sua peculiare specializzazione La competenza e l esperienza maturata nel settore Vedasi campo 1 La continuità dell azienda nel tempo e la sicurezza di un ricambio generazionale Al momento la società è completamente a mie mani.

3 Dossier Impresa - Facsimile di compilazione Cosa comunicare alla banca Obiettivo: Raccogliere tutte le informazioni utili per una corretta identificazione della destinazione del/dei finanziamento/i Destinazione fido richiesto Le motivazioni della richiesta e la destinazione del fido (specificare se si tratta di fido a breve termine o di finanziamento/mutuo a medio lungo termine Affidamento di 850/m per finanziare commessa acquisita in subappalto dal Comune per la realizzazione di strutture metalliche relative al cantiere Museo città di. Ammontare lavori 1.500/m. Tipologia fido richiesto (se il fido va a sostegno di una commessa particolare, inserire dettagli di consegna, tempistica di incasso, anticipi e tutte le informazioni utili). Abbiamo sottoscritto in data contratto di subappalto con la Y società cooperativa che ha ottenuto appalto dal Comune di per la realizzazione di strutture metalliche relative al cantiere Museo Città di. Il pagamento delle fatture da parte del subappaltatore avverrà con bonifico bancario a 120 gg fine mese data fattura PROGRAMMA LAVORI: - redazione e consegne disegni esecutivi da sottoporre all approvazione della Direzione Lavori entro il approvazione dei disegni esecutivi da parte della Direzione Lavori a partire da I lavori,oggetto del presente contratto avranno inizio a partire dal e saranno ultimati entro il Penale prevista : per ogni giorno di ritardo 0,5% dell importo contrattuale

4 Dossier Impresa Cosa comunicare alla banca Obiettivo: Raccogliere tutte le informazioni utili per una corretta identificazione delle fonti di rimborso del/dei finanziamento/i Fonti di rimborso (flussi, tempi e modalità per il rimborso) Identificazione e quantificazione capacità di rimborso (motivare la capacità di rimborso somme richieste) Incasso fatture si rimanda all allegato Piano finanziario che specifica tempistica di lavorazione, consegna, incasso. Fonti di rimborso "Start Up" Descrizione più dettagliata del progetto con presentazione schema che evidenzi costi/ricavi ed utili previsti

5 Dossier Impresa Consigli operativi e pratici COSA OSSERVA LA BANCA NEL RAPPORTO OPERATIVO CON LA PROPRIA CLIENTELA Principi di disciplina operativa - Punti su cui la banca focalizza l'attenzione Non devono aversi sconfinamenti, se non preventivamente concordati. Lo sconfinamento deve sempre essere formalizzato su qualsiasi banca si verifichi. Lo sconfinamento non formalizzato viene segnalato in Centrale Rischi e peggiora il Rating di Impresa. Gli utilizzi del fido devono essere proporzionati al volume di fatturato e seguirne l'andamento (evidenziando eventuali modifiche nel tempo di incasso e pagamento, che potrebbero determinare maggiore necessità di fido, a parità di fatturato) Gli utilizzi non devono superare l'accordato Appoggio di movimentazione commerciale proporzionale al fido concesso (totale se la banca è esclusiva, in proporzione se si è in presenza di altre banche affidanti). Ad esempio, se la banca mi concede il 50% del totale esposizione a breve termine, la stessa banca si attende un appoggio operativo pari almeno al 50% del fatturato conseguito. Nessuna emissione di assegni allo scoperto Pagamento regolare delle rate sui mutui e sui finanziamenti, presso tutte le banche affidanti e anche per i prestiti di tipo personale sull'imprenditore e garanti Assenza di pregiudizievoli e note negative a carico azienda e imprenditori/garanti COSA GUARDANO LE BANCHE NEI BILANCI DELLE IMPRESE? DOVE PUNTANO L ATTENZIONE? Contabilità Ordinaria Crescita forte delle immobilizzazioni immateriali non giustificate dalla specifica attività Presenza di immobilizzazioni finanziarie (crediti a lungo termine e similari) non commentate nella Nota Integrativa Utilizzi bancari presenti in bilancio e loro corrispondenza con le rilevazioni di Centrale Rischi (leasing esclusi). In caso di discordanza, si rammenta che l'imprenditore può richiedere alla locale sede della Banca d'italia (Torino Filiale regionale Via Arsenale, tel torino@pec.bancaditalia.it - posta elettronica certificata; torino.segreteria@bancaditalia.it. orario ) un estratto della propria posizione segnalata dalle varie banche per attuare un controllo. Presenza di crediti commerciali scaduti e debiti commerciali scaduti Dettaglio delle voci crediti diversi e debiti diversi Presenza di rateizzazioni con l Erario e con gli Enti Previdenziali Presenza di prelievi soci (spesso inseriti tra le poste dell attivo fra i crediti) Presenza di compenso amministratori (o di soci iscritti a libro paga) quale importante componente di redditività Risultati straordinari positivi e negativi del conto economico Peso degli oneri finanziari sui margini aziendali Contabilità Semplificata Per le micro e piccole imprese è in primo luogo rilevante l osservazione del comportamento operativo e andamentale con la Banca. Relativamente alla documentazione contabile delle imprese in semplificata, l attenzione si pone su: Andamento del fatturato

6 Andamento delle rimanenze Proporzionalità dei costi rispetto al fatturato Flessibilità dei costi in presenza di variazioni del fatturato (capacità di adeguare velocemente i costi in presenza di variazioni di fatturato) Andamento dei margini lordi (differenza tra acquisti e vendite) relativi all attività caratteristica (esclusi gli eventuali ricavi e costi straordinari) Regolarità previdenziale e contributiva

7 Dossier Impresa Cosa comunicare alla banca Check list D. I. SOC. SOC. PERSONE CAPITALI Certificato d'iscrizione alla Camera di Commercio Copia dell'atto costitutivo Copia dello statuto Elenco soci Bilancio ordinario ed allegati (per le imprese in contabilità ordinaria, per tutte le società di capitali e per tutte le imprese che hanno optato per tale forma o che svolgono volumi d'affari superiori ai limiti previsti dalla normativa fiscale in vigore) Situazione contabile infra anno Piano previsionale di costi e ricavi in caso di investimento a medio termine per valutare la capacità di rimborsare le rate legate al finanziamento di quell'investimento (cioè business plan) Dichiarazione dei redditi (per le imprese in contabilità semplificata, per le ditte individuali, per le SNC per le Sas e per le società equiparate alle Sdf) Dichiarazioni dei redditi in capo ad eventuali garanti Preventivo di spesa (tutte le tipologie di richiedenti per finanziamenti a M/L termine) Preventivo/offerta d'acquisto (tutte le tipologie di richiedenti per finanziamenti a M/L termine) Documentazione specifica in relazione a particolari tipologie di operazioni Dichiarazione annuale IVA Elenco dei principali fornitori con l'indicazione delle relative modalità di pagamento Elenco dei principali clienti con l'indicazione delle relative modalità di incasso Lo stato di famiglia (in particolare per le ditte individuali) Indicazione congruità fiscale per imprese soggette agli studi di settore Elenco principali concorrenti NOTA BENE se la documentazione costitutiva non ha subito variazioni, non è da ripresentare.

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