ANTICIPO FATTURE / DOCUMENTI

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1 BRIANZA P:\PACTUM\LOGO\LogoBDD2.bmp 80 01/07/2015 Foglio Informativo Anticipo Documenti ANTICIPO FATTURE / DOCUMENTI INFORMAZIONI SULLA BANCA Banco di Desio e della Brianza S.p.A., con sede legale e ammin. in Desio (MB) , via Rovagnati n. 1, Cod. Fisc. n e P. IVA n , iscritta Registro Imprese di Monza e Brianza, Capitale Sociale Euro ,00, i.v., Riserve bilancio ,85 - Aderente al Fondo Interb.di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia - Iscritto all'albo delle Banche al cod.abi n. 3440/5 e Capogruppo del Gruppo Bancario Banco di Desio e della Brianza, iscritto all'albo dei Gruppi Bancari n. 3440/5 - CHE COS'E' IL SERVIZIO ANTICIPO FATTURE / DOCUMENTI Struttura e funzione economica Tramite l'anticipazione su fatture commerciali (o su altri documenti quali contratti, ordini, ecc.) il Banco mette a disposizione del Cliente somme derivanti da crediti di quest'ultimo non ancora scaduti rappresentati da documenti commerciali, cui si accompagna, salvo eccezioni, la cessione prosolvendo a favore del Banco dei crediti medesimi. I crediti vengono anticipati entro i limiti dell'importo massimo di affidamento concesso dal Banco e formalizzato contrattualmente (c.d.castelletto). Il Banco cessionario, quando previsto, provvede ad avvisare il debitore dell'avvenuta cessione, prescrivendogli di pagare esclusivamente presso i propri sportelli (c.d. canalizzazione), o può procedere alla notificazione della cessione nelle forme di Legge. All'atto dell'anticipazione dei documenti viene, di norma, addebitato il "conto anticipi" e accreditato il conto ordinario sul quale vengono addebitate anche le relative commissioni; al pagamento del documento anticipato (o comunque non oltre 30 giorni successivi alla scadenza della data pagamento), viene addebitato il conto corrente ordinario ed accreditato il conto tecnico anticipi. L'anticipazione su fatture commerciali/documenti è regolata in conto corrente: si fa rinvio ai Fogli Informativi del Conto Corrente Italia per quanto non specificato nel presente Foglio Informativo. Qualora l'anticipazione sia connessa allo smobilizzo di effetti elettronici (Ri.Ba., R.I.D., M.A.V.) o cartacei, si rinvia al Foglio Informativo del servizio Portafoglio Commerciale. Caratteristiche specifiche di particolari tipologie di anticipazione Anticipo rimborsi IVA L'operazione si inserisce nell'ambito della Convenzione che il Banco ha stipulato con l'agenzia delle Entrate a seguito del protocollo d'intesa tra l'agenzia delle Entrate, ABI e Confindustria per favorire l'anticipazione dei crediti Iva vantati dalle aziende nei confronti dell'erario. L'accordo ha l'obiettivo di facilitare l'accesso al credito a tutte le imprese in attesa dei rimborsi periodici Iva in conto fiscale, a tassi di interesse particolarmente favorevoli. Per l'accesso all'anticipazione è sufficiente la presentazione al Banco, da parte dell'impresa, dell'attestazione di certezza e di liquidità dei crediti tributari - che viene rilasciata dall'agenzia delle Entrate - e la domiciliazione, presso lo stesso Banco, del proprio conto fiscale. Principali rischi (generici e specifici) Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: - il Banco non ha alcun obbligo di anticipare i documenti presentati dal Cliente; - eventuali variazioni in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) potranno avvenire in conseguenza di variazione dei tassi di mercato o di decisioni assunte direttamente dal Banco; - rischio di insolvenza: nell'eventualità che il debitore ceduto rendesse insoluto il credito, il Banco provvederà ad addebitare al Cliente la somma anticipata, oltre alle spese e commissioni di insoluto; - in caso di documenti "scaduti" (per i quali non è pervenuto il pagamento nei 30 giorni successivi alla data di scadenza prevista sul documento stesso), il Banco provvederà ad addebitare al Cliente la somma anticipata, oltre alle eventuali spese e commissioni; Aggiornato al 01/07/ FI 281 EU

2 - l'eventuale venir meno del rapporto di proporzionalità fra la somma anticipata ed il valore della garanzia, con conseguente diminuzione di quest'ultima, consente al Banco di richiedere un supplemento di garanzia. In caso di inadempimento delle obbligazioni assunte con l'anticipazione, il Banco può far vendere, dietro preavviso, i valori dati in pegno ; in caso di mancato adeguamento della garanzia il Banco può dar luogo alla vendita dei titoli o della merce eventualmente dati in garanzia. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO' COSTARE IL FIDO PER APERTURA DI CREDITO Esempio: contratto con durata indeterminata e commissione di messa a disposizione di fondi Accordato 1.500,00 Tasso debitore nominale annuo 11,75 % Commissione di messa a disposizione di fondi - CMDF 2,00 % (su base annua) Spese collegate con l'erogazione del credito 0,00 interessi 44,06 oneri 7,50 TAEG 14,475% I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono all'ipotesi di operatività indicata dalla Banca d Italia. In particolare, si assume un affidamento di durata pari a tre mesi, utilizzato per intero per tutto il periodo, con periodicità di liquidazione degli interessi su base trimestrale. E' possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito Il limite massimo di tasso e condizioni non potrà comunque superare quanto stabilito dalla legge 108/96 in materia di usura. FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Sconfinamenti extra-fido VOCI DI COSTO - Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate entro il limite di fido (se concesso) (*): - Tasso effettivo annuo Commissione di messa a disposizione di fondi - CMDF - - Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate oltre il limite di fido (*): - Tasso effettivo annuo Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate in assenza di fido (*) 11,750 % 12,278 % 0,50 % 11,750 % 12,278 % 11,750 % Sconfinamenti in assenza di fido Tasso effettivo annuo 12,278 % (*) Il Banco e il cliente possono concordare un tasso di interesse variabile associato a parametri di mercato (Euribor a 1, 3 o 6 mesi, media mese precedente, ovvero Tasso BCE). La somma algebrica del parametro di indicizzazione e dello spread saranno applicati comunque nel limite del tasso debitore di interesse nominale annuo "fisso" pro-tempore vigente. I valori dei citati parametri sono pubblicati sulla principale stampa quotidiana. Aggiornato al 01/07/ FI 281 EU

3 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi Creditori VOCI DI COSTO Tasso creditore annuo nominale 0,013 % (al lordo della ritenuta fiscale) Tasso effettivo annuo 0,013 % CAPITALIZZAZIONE Periodicità di capitalizzazione interessi (il calcolo degli interessi è eseguito con riferimento alla durata dell'anno civile (divisore 365/366)) trimestrale Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di anticipi e sconti commerciali, può essere consultato in filiale e sul sito internet del Banco COMMISSIONI Percentuale di anticipazione 80,00 % Commissioni su distinta Euro 15,00 Commissione di incasso per singolo documento Euro 5,00 Commissione di proroga, calcolata sull'importo nominale del documento prorogato Rimborso spese di notifica 0,15% dell'importo, con un minimo di 5,00 e un massimo di 500,00 Euro Zero VALUTE Giorni di stacco valuta sull'anticipo Giorni valuta addebito sull'anticipo Giorni valuta accredito in fase di scarico/chiusura anticipo Giorni di stacco valuta addebito in fase di scarico/chiusura anticipo ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITA' CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITA' SPESE FISSE VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Euro 0,00 Gestione Canone annuo Euro 0,00 Liquidità Numero di operazioni incluse nel canone annuo Zero SPESE VARIABILI Gestione Liquidità VOCI DI COSTO SPORTELLO ONLINE Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell'operazione)(*) Euro 0,00 Euro 0,00 (*)costo applicato a tutte le causali, ad eccezione di quelle che seguono in quanto esenti: rettifica valuta, storno scrittura Invio comunicazioni Come da Tariffario Euro 0,00 Poste Italiane Spa, tempo per tempo vigente Aggiornato al 01/07/ FI 281 EU

4 Minimo spese per operazioni Euro 0,00 Spesa produzione e invio estratto conto - cartaceo Euro 0,00 Spesa produzione e invio estratto conto - online Euro 0,00 Frequenza invio estratto conto Mensile Spesa produzione e invio del documento di sintesi - cartaceo Euro 0,00 Spesa produzione e invio del documento di sintesi - online Euro 0,00 Recupero dell'imposta di bollo, relativa agli estratti conto Nella misura prevista dalla legge RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto 1) Il contratto ha durata indeterminata; è facoltà delle parti, purchè adempienti, di recedere dandone comunicazione scritta a mezzo raccomandata all'altra parte, senza obbligo di motivazione nè di preavviso. nel caso in cui sia il Cliente a recedere, s'intenderanno revocati tutti gli affidamenti eventualmente concessi. 2) In caso di esercizio della facoltà di recesso, l'utilizzazione del credito concesso viene immediatamente interrotta e il Banco ha diritto di pretendere il pagamento di quanto ad esso dovuto con l'osservanza delle disposizioni contenute nel presente contratto, negli atti di utilizzo posti in essere e/o nel contratto relativo al conto corrente e servizi connessi. 3) Il Banco ha diritto in qualsiasi momento e con effetto immediato di ridurre o di chiedere l'estinzione dell'anticipo accordato. Il Cliente, cui sarà dato periscritto un preavviso non inferiore a un giorno, dovrà provvedere al pagamento di quanto dovuto, indipendentemente sia dall'incasso dei crediti, sia dai termini di pagamento contrattualmente previsti, ferma la facoltà del banco - in relazione alla quale il Cliente riconosce espressamente l aderoga al disposto dell'art secondo comma cod. civ. - di esperire qualsiasi rimedio giudiziale o stragiudiziale nei confronti del debitore ceduto. Reclami Per eventuali contestazioni il Cliente può rivolgersi all Ufficio Reclami del Banco, Via Rovagnati, Desio (MB), fax , che provvede ad evadere i reclami per iscritto tempestivamente e comunque non oltre 30 giorni dalla data di loro ricezione. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta del Banco o non ha ricevuto riscontro dal Banco nel termine sopra previsto, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le modalità indicate nell apposita guida, che il Banco mette a disposizione della clientela presso le proprie Filiali e sul proprio sito internet. Il Cliente, anche in assenza di preventivo reclamo, potrà presentare istanza al Conciliatore Bancario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie,finanziarie e societarie (ADR) con le modalità stabilite da detto organismo, disponibili in Filiale o consultabili sul sito Con riferimento agli obblighi derivanti dal decreto legislativo n. 28 del 4 marzo 2010 di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all autorità giudiziaria, il Cliente ed il Banco possono ricorrere: - al Conciliatore Bancario e Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR; - previo accordo, ad altro Organismo iscritto nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. Resta ferma in ogni caso la facoltà per il Cliente di rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le modalità descritte al precedente articolo. Aggiornato al 01/07/ FI 281 EU

5 LEGENDA ABI Apertura di credito Bonifico Bancario Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Commissione di messa a disposizione di fondi - CMDF Consumatore Disponibilità su versamenti di assegni e delle somme accreditate Euribor Associazione Bancaria Italiana. E' l'associazione che, dal 1913, raggruppa tutti gli operatori bancari e finanziari italiani Consiste nel mettere a disposizione di un soggetto una somma di denaro utilizzabile in un unica o in più soluzioni. Chi la utilizza si impegna a restituire gli importi utilizzati e gli interessi maturati. Operazione con cui si trasferiscono dei soldi da un conto corrente ad un altro, anche di due banche diverse in località diverse Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Rappresenta il corrispettivo a favore della banca per il servizio di disponibilità immediata dei fondi relativi a ciascuno degli Affidamenti concessi al Cliente. La CMDF viene applicata, indipendentemente dall'utilizzo degli Affidamenti, in misura percentuale su ciascun accordato e proporzionalmente al periodo di durata dei medesimi Affidamenti; in caso di risoluzione anticipata di uno o più Affidamenti, la CMDF viene, pertanto, calcolata solo per il periodo di validità degli stessi. La CMDF avrà scadenza: (l) con riferimento agli Affidamenti a revoca, per un periodo di 36 mesi dall'accettazione della presente (Il) con riferimento agli Affidamenti aventi scadenza determinata, sino a detta scadenza. La CMDF viene calcolata sulla base di ciascun "trimestre di riferimento", con ciò intendendosi il periodo decorrente dal penultimo giorno lavorativo di un trimestre solare al terz'ultimo giorno lavorativo del trimestre solare successivo. La CMDF viene addebitata (l) in misura complessiva rispetto a tutti gli Affidamenti concessi; (Il) in via posticipata con valuta penultimo giorno lavorativo del trimestre solare. La CMDF non viene applicata alle seguenti tipologie di Affidamento: Crediti Documentari Import, Crediti di firma (Italia ed estero). L'importo della CMDF dovuto per il trimestre verrà calcolato moltiplicando l'importo dell'affidamento (ad esempio 1.000,00) per il Periodo di Applicazione della CMDF nel trimestre (ad esempio 70 giorni) e l'aliquota annuale della CMDF (ad esempio 0,500%X4); l'importo così ottenuto deve essere diviso per i giorni di Durata dell anno di riferimento (365 o 366 nel caso di anno bisestile): 1.000,00 X 70 X 0,500%X4/365 = 3,84 Importo della CMDF. Persona fisica che acquista o utilizza beni o servizi per scopi non riferibili all attività imprenditoriale e professionale eventualmente svolta Termini di disponibilità (non stornabilità) salvo casi forza maggiore espressi in giorni successivi alla data di negoziazione e/o di lavorazione del versamento Acronimo di EURo InterBank Offered Rate, tasso di riferimento, che indica il tasso di interesse medio delle transazioni finanziarie in Euro tra le principali banche europee. E la media aritmetica mensile dell Euribor lettera a 1, 3 o 6 mesi rilevato, il penultimo giorno lavorativo bancario del mese precedente quello di computo degli interessi, su Il Sole 24 Ore (colonna 365 ) o su altra autorevole fonte d'informazione. Aggiornato al 01/07/ FI 281 EU

6 Estratto Conto Fido o affidamento Minimo spese per operazioni Movimenti avere Movimenti dare Saldo contabile Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso BCE Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) E' il documento che la Banca invia periodicamente ai clienti, che contiene l evidenza di tutti i movimenti registrati in conto corrente. La cadenza dell'estratto conto è definita contrattualmente. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. L'importo minimo spese per operazioni viene applicato alla liquidazione delle competenze del conto corrente nel caso in cui l'ammontare delle spese per opeazioni maturato sia inferiore al predetto importo minimo Sono tutte le operazioni di versamento, stipendio, assegni e bonifici a favore del titolare del conto, ecc. e vanno ad aumentare l importo del saldo iniziale. Sono tutti i pagamenti o prelievi effettuati, assegni, carte di credito, bancomat, pagamento utenze o prestiti, ecc. e vanno a diminuire l importo del saldo iniziale. Saldo risultante dalla mera somma algebrica delle singole scritture dare/avere in cui sono ricompresi importi non ancora giunti a maturazione Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze, addebitate alla liquidazione di fine anno e/o all estinzione del rapporto. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. E il tasso sulle operazioni di rifinanziamento principali della Banca Centrale Europea rilevato alla data di pubblicazione della delibera di variazione sul quotidiano Il Sole 24 Ore o su altra autorevole fonte d'informazione. Il tasso così rilevato troverà applicazione, senza alcun arrotondamento, con la decorrenza indicata nel comunicato della Banca Centrale Europea e sarà applicato fino alla successiva variazione. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolata su base annua, dell importo totale del credito. L importo totale del credito è il limite massimo o la somma totale degli importi messi a disposizione dal consumatore in virtù di un contratto di credito. Il costo totale del credito è l insieme di tutti i costi, compresi gli interessi, le commissioni, le imposte e tutte le altre spese che il consumatore deve pagare in relazione al contratto di credito e di cui il creditore è a conoscenza, escluse le spese notarili. Sono inclusi i costi relativi ai servizi accessori, ivi compresi quelli di assicurazione, connessi con il contratto di credito, qualora la conclusione del contratto avente ad oggetto il servizio accessorio sia obbligatoria per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni contrattuali offerte Aggiornato al 01/07/ FI 281 EU

7 Tasso Effettivo Globale Medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle (TEGM) finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dell'operazione, aumentarlo di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali (la differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali) e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Valute sui versamenti Indica, con riferimento alla data dell operazione, la decorrenza dei giorni utili per il calcolo degli interessi. Valute sui prelevamenti Indica, indipendentemente dalla data di negoziazione, l effettiva data di addebito per il conteggio dei giorni da imputare al calcolo degli interessi. EGENDA (5) Aggiornato al 01/07/ FI 281 EU

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