SEPA Direct Debit il nuovo RID Europeo

Transcript

1 SEPA Direct Debit il nuovo RID Europeo Gli impatti sulla gestione degli incassi e sulla liquidità Aziendale Daniele Danese Manager, International Payment Services & Cash Management Funzione Estero - Banco Popolare Le opinioni espresse nella presentazione sono esclusivamente dell autore

2 Disclaimer 2 The views, policies, opinions, positions or strategies expressed in this presentation are those of the speaker and do not necessarily reflect the views, policies, opinions, positions or strategies of Banco Popolare. Banco Popolare makes no representations as to accuracy, completeness, correctness, suitability, or validity of any information included in this presentation and accepts no responsibility for any consequence of their use.

3 3 Oggi parleremo di: SEPA: cosa sta cambiando SEPA Direct Debit il nuovo RID europeo Cosa deve fare l azienda per adeguarsi Come la banca può aiutare l impresa I nuovi servizi CBI per SEPA

4 SEPA in sintesi 4 SEPA = Single Euro Payments Area Cosa: Prodotti: Operazioni in EURO, senza un importo massimo Tra conti in UE, AEE, Monaco e Svizzera (33 paesi) SEPA Credit Transfer SEPA Direct Debit: Core & B2B SEPA for Cards Principali caratteristiche: IBAN (e BIC se cross-border) Formato ISO XML

5 SEPA: cosa sta cambiando 5 Banche Migrazione di pagamenti e addebiti diretti a SEPA Conversione dei file dei clienti (non migrati) vedi slide 16 Derivazione del BIC dall IBAN (domestico) IBAN quale Identificativo Unico Clientela Migrazione di pagamenti e addebiti diretti a SEPA Utilizzo dell IBAN (e del BIC se cross-border) Notifica del proprio IBAN (e del BIC se cross-border) a clienti e fornitori Avviso ai clienti di migrazione degli addebiti diretti a SDD

6 SEPA: Regolamento 260/ Il Regolamento definisce le regole applicabili a bonifici ed addebiti diretti denominati in Euro ed eseguiti nell Unione Europea. Dal 1 febbraio 2014, per pagamenti ed addebiti diretti: IBAN come identificativo del conto Formato ISO XML per i flussi scambiati con le aziende (in Italia prorogato a ), e con i consumatori o le micro-imprese che lo richiedono 140 caratteri (almeno) per i dati informativi del trasferimento Tutti i dati dei campi specificati (incluso informativi) trasportati Importo: No minimo, no zero, no uguale o superiore a 1 miliardo STP end-to-end

7 La migrazione a SEPA in Europa /1 7 SCT Settembre 2013 Fonte:

8 La migrazione a SEPA in Europa /2 8 SDD Settembre 2013 Fonte:

9 La migrazione a SEPA in Europa /3 9 Indicatori SEPA per paese Livello di preparazione a Settembre 2013 Austria Belgium Cyprus Estonia Finland France Germany Greece Ireland Italy Latvia Luxembourg Malta The Netherlands Poland Portugal Slovak Republic Slovenia Spain Banks SEPA credit transfers SEPA direct debits Big billers SEPA credit transfers SEPA direct debits Public Administrations SEPA credit transfers SEPA direct debits SMEs SEPA credit transfers SEPA direct debits Preparations completed successfully Preparations in progress and expected to be ready on time Preparations not yet commenced and/or not expected to be ready on time Service offerings not envisaged and/or actively marketed by local PSPs and/or direct debits not used by public administrations Fonte:

10 La migrazione a SEPA in Europa /4 10 Possibili variazioni nazionali nel regolamento UE 260/2012 Austria Belgium Cyprus Estonia Finland France Germany Greece Ireland Italy Latvia ** Luxembourg Malta The Netherlands Portugal Slovak Republic Slovenia Spain End date CT End date DD before 1/2/2014 before 1/2/2014 Consumers IBAN conversion for domestic Waiver for niche products Waiver for card payments resulting in a direct debit Waiver for use of ISO XML format Waiver on continued use of BIC for domestic CT Waiver on continued use of BIC for domestic DD updated YES YES 25/04/ /05/2013 YES YES YES YES YES 21/01/2013 YES YES 01/02/2013 YES 30/05/2013 YES 22/05/2013 YES YES 25/03/2013 YES YES YES YES 05/07/2013 YES YES 14/05/2013 YES YES 25/02/2013 1/1/14 1/1/15 YES 08/02/ /08/2013 YES YES 10/10/ /04/2013 NYD NYD NYD NYD NYD 15/04/2013 YES YES 29/07/2013 YES YES 11/02/2013 YES YES YES 30/04/2013 ** based on assumption that Latvia joins the Euro on 1/1/2014 Fonte:

11 SEPA Direct Debit 11 Disposizioni di incasso nazionali e transfrontaliere in, senza limiti di importo, sia ricorrenti sia singoli. Due versioni: Core (consumatori e aziende) B2B (aziende) Strumento di base comune a livello UE. Schema di base semplice, interamente automatizzato e smaterializzato a livello interbancario. Flessibile, per poter accogliere nuove tecnologie (firma digitale, mandato elettronico, fattura elettronica).

12 SEPA Direct Debit: quale? 12 Core SDD B2B SDD Partecipazione banca Utilizzo Facoltà di storno Controllo mandato da banca debitore Processo obbligatoria Consumatori e aziende fino a 8 settimane dopo l'addebito Fino a tredici mesi dopo l'addebito se non autorizzato Facoltativo 1. Creditore invia mandato al Debitore 2. Debitore invia Mandato firmato al Creditore 3. Creditore acquisisce i dati del Mandato 4. Creditore archivia mandato Opzionale Solo aziende (alcuni paesi hanno escluso l'utilizzo del B2B per le micro-aziende) Fino alla scadenza Obbligatorio 1. Creditore invia 2 copie del Mandato al Debitore 2. Il Debitore: 1. Invia Mandato firmato al Creditore 2. Invia Mandato firmato alla propria banca per autorizzare addebiti 3. Creditore acquisisce i dati del Mandato 4. Creditore archivia mandato

13 Regolamento 260/2012 addebiti diretti 13 Il debitore consumatore deve poter istruire la sua banca di: Limitare importo e/o periodicità di un addebito diretto Verificare importo e/o periodicità di ogni addebito diretto prima che sia addebitato, se lo schema non prevede lo storno Bloccare un conto agli addebiti diretti (tutti o di determinati creditori), o di autorizzare solo addebiti di determinati creditori Se lo schema di addebito diretto non prevede lo storno, la banca del debitore verifica la congruità di importo e/o periodicità di ogni incasso prima che sia addebitato, sulla base delle informazioni contenute nel mandato. I mandati validi sugli schemi precedenti al 1 febbraio 2014 continueranno ad essere validi sulle operazioni fatte in base al nuovo regolamento, inclusi eventuali rimborsi senza condizioni riferiti alle operazioni precedenti.

14 La migrazione a SEPA in pratica 14 Paese Prodotto Prodotto di nicchia Cliente migra Conversione Continuità mandato Germania LSV 05 NO 1/2/2014 NO SDD Core LSV 04 NO 1/2/2014 NO NO Austria LSV NO 1/2/2014 NO SDD Core Francia LCR OUT OF SCOPE Spagna Quaderno 32 SI 1/2/2016 NO - - Italia RID Ordinario NO 1/2/2016 SI* SDD Core RID Finanziario SI 1/2/2016 NO - - RID imp. Fisso SI 1/2/2016 NO - - RI.BA. OUT OF SCOPE * Il creditore deve fornire dati aggiuntivi rispetto ai vecchi flussi vedi slide 16

15 La migrazione a SEPA in Italia /1 15 Prorogato a 1/2/2016: Obbligo per il cliente di inviare le transazioni in formato XML ISO20022 Prodotti di nicchia: RID Finanziari e RID importo fisso Esclusi dalla migrazione iniziale: Pagamenti F24, RIBA, MAV, RAV, bollettini bancari e bollettini postali Per facilitare la migrazione sono disponibili: L allineamento archivi IBAN (a partire dal BBAN) SEDA [SEPA Electronic Database Alignment] Allineamento elettronico archivi riferito ai nuovi mandati SEPA Direct Debit Aggiornamento tracciato RID vedi slide 16

16 Cosa deve fare l azienda 16 SEPA Credit Transfer Pianificare la migrazione entro 1/2/2016 (dal 1/2/2014 o prima - la conversione su SCT è a cura della banca) SEPA Direct Debit Avvisare i clienti della data dalla quale saranno attivi i SEPA Direct Debit (massimo 1/2/2014) Ottenere il Creditor ID Se si usa il vecchio tracciato CBI, aggiornare alla versione del 19/7/2013 con i dati necessari per la conversione a SDD (entro 1/2/2014) Pianificare la migrazione entro 1/2/2016

17 Il processo di migrazione a SEPA 17 Dal 1 febbraio 2014 si cambia: tutti in SEPA. La migrazione a SEPA va vista come un opportunità di: Rivedere i processi, in ottica STP Aggiornare le applicazioni Passare alla fatturazione elettronica SEPA fornirà benefici se verrà integrata nei processi dell azienda, evitando le rilavorazioni manuali. Il progetto di migrazione a SEPA non impatta solo la tesoreria e la contabilità, ma l intera organizzazione ed amministrazione dell azienda. Il momento di avviare il progetto è adesso (soprattutto per gli SDD)!

18 Il processo di migrazione a SEPA 18 informazioni su SEPA Valutazione ambito territoriale analisi operatività attuale ambito commerciale analisi offerta bancaria analisi costi MIGRAZIONE analisi benefici Definizione piano di migrazione Definizione modifiche ai processi ambito tecnico analisi impatti tecnici SEPA analisi impatti normativi SEPA

19 Qualche suggerimento 19 Rivedere gli archivi fornitori e compratori: il nuovo standard è BIC + IBAN. Evitare di calcolare l IBAN Implementare il controllo dell IBAN Utilizzare l allineamento elettronico archivi IBAN Indicare in fattura BIC + IBAN dei conti principali. Rivedere i tempi di presentazione dei pagamenti. Pianificare l adozione dei nuovi standard SEPA. Valutare con la banca eventuali servizi di conversione, e altri servizi aggiuntivi utili alla migrazione.

20 L importanza delle infrastrutture 20 Per poter trarre vantaggio dai nuovi standard SEPA, l azienda dovrà aggiornare il proprio sistema informativo, ad esempio per poter utilizzare le ulteriori informazioni previste sui nuovi strumenti SEPA, nonché allinearsi allo standard europeo BIC + IBAN. Questo aiuterà a raggiungere un automazione più spinta in azienda, evitando l aggiornamento manuale delle varie poste, contabili e non. Con l avviso di bonifico SEPA in formato CBI, il tesoriere sarà in grado di ricevere durante la giornata le informazioni relative agli accrediti sui conti delle aziende gestite La medesima informazione può essere utilizzata per aggiornare la contabilità dei compratori, e chiudere il rischio relativo all operazione di vendita.

21 L importanza delle infrastrutture /2 21 In una disposizione di pagamento SEPA è possibile specificare ulteriori informazioni, non erano previste dai precedenti formati. Ad esempio: Il titolare del conto di addebito Il titolare del conto di accredito Il debitore effettivo Il creditore effettivo Un riferimento strutturato per il creditore (es. numero fattura) In linea con la logica del CBI, l azienda potrà concentrare in un unico invio le disposizioni delle varie aziende partecipate. I nuovi strumenti SEPA favoriscono la concentrazione delle disposizioni per i gruppi di imprese ( payment factory ).

22 Come può la banca aiutare l impresa 22 Alcuni esempi: Consulenza sui nuovi prodotti SEPA Credit Transfer e SEPA Direct Debit Fornitura dei nuovi strumenti SEPA in standard CBI Assistenza nei test dei nuovi flussi SEPA Servizi di conversione flussi Arricchimento IBAN con BIC (domestico) Eventuale futura adozione di servizi opzionali aggiuntivi AOS quali ad esempio l indicazione della data di ricezione dell ordine di pagamento, il trasporto di remittance information aggiuntive, ecc.

23 I nuovi servizi CBI per SEPA 23 Il CBI propone nuovi servizi (in standard XML), per consentire alle aziende di utilizzare fin da subito i nuovi prodotti SEPA, ed in particolare: Disposizioni di Pagamento XML (+ esito verso Ordinante / Beneficiario) Disposizioni di Incasso SEPA Direct Debit (+ esito verso Ordinante) Avvisatura bonifico SEPA/extra SEPA (+ ritorno istruzioni)

24 I nuovi servizi CBI per SEPA /2 24 I nuovi servizi proposti dal CBI prevedono, per ogni singola tipologia di operazione, un workflow di messaggi per consentire all azienda un aggiornamento continuo circa lo status dell operazione affidata alla banca.

25 Disposizioni di Pagamento 25 Disponibile specifico servizio in formato XML: Disposizioni di bonifico SEPA SCT Il nuovo servizio è in standard ISO ed è compatibile con gli standard SEPA dell EPC. È possibile abbinare il servizio a richiesta di esito verso Ordinante / Beneficiario. Nei prossimi mesi saranno disponibili anche bonifici estero in formato XML ISO

26 Disposizioni di Incasso SEPA 26 Disponibile il servizio in formato XML: Disposizioni di Incasso SEPA Direct Debit per gestire entrambi i prodotti SEPA SEPA Direct Debit Core (B2C) SEPA Direct Debit B2B Il nuovo servizio è in standard ISO ed è compatibile con gli standard SEPA dell EPC. È possibile abbinare il servizio a richiesta di esito verso Ordinante*. Nella fase iniziale non sono previsti i messaggi R (es. richiami). * NB: Non si tratta dell esito pagato, non previsto dallo schema

27 Avvisatura Bonifico SEPA / extra SEPA 27 Pubblicato un unico servizio: Avvisatura Bonifico SEPA / extra SEPA che consente di ricevere dalla banca l avviso di ricezione fondi a proprio favore. Consente anche, se presenti sull avviso, di inviare alla banca eventuali istruzioni per l esecuzione dell accredito.

28 I nuovi servizi CBI per SEPA /3 28 Ulteriori nuovi servizi proposti dal CBI: Fatturazione elettronica e Invio E2E fatture tra aderenti CBI Richiesta Anticipo Fattura Italia (al momento facoltativo) Le rendicontazioni RH e RA sono state modificate per raccogliere le nuove informazioni previste da SEPA. In preparazione la rendicontazione in formato XML (ISO 20022).

29 29

30 Link utili 30 In Italiano ABI: Banca d'italia: Consorzio CBI: In Inglese EPC (European Payments Council): ECB (European Central Bank): ISO (International Standard Organisation): CGI (Common Global Implementation):