CONDIZIONI DEFINITIVE della NOTA INFORMATIVA

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1 CREDITO COOPERATIVO REGGIANO - SOCIETA COOPERATIVA CONDIZIONI DEFINITIVE della NOTA INFORMATIVA CREDITO COOPERATIVO REGGIANO RENDICREDIT OBBLIGAZIONI A TASSO VARIABILE C.C.R Rendicredit Obbl. TV 147^ Em. 2007/2012 Codice Isin IT Le presenti Condizioni Definitive sono state redatte in conformità Regolamento adottato dalla Consob con Delibera n /99 e successive modifiche (il Regolamento Emittenti ), nonché alla Direttiva 2003/71/Ce (la Direttiva Prospetto ) e al Regolamento 2004/809/Ce (il Regolamento Ce ). Le Condizioni Definitive, unitamente al Documento di Registrazione sull Emittente Credito Cooperativo Reggiano - Società Cooperativa (l Emittente o la Banca o l Offerente o il Collocatore o il Responsabile del collocamento ), alla Nota Informativa e alla Nota di Sintesi costituiscono il Prospetto Informativo di Base (il Prospetto Base ) relativo al Programma di emissioni di prestiti obbligazionari Credito Cooperativo Reggiano Rendicredit Obbligazioni a Tasso Variabile (il Programma ), nell ambito del quale l Emittente potrà emettere, in una o più serie di emissione (ciascuna un Prestito Obbligazionario ), titoli di debito di valore nominale unitario inferiore ad Euro (le Obbligazioni e ciascuna una Obbligazione ). L adempimento alla pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive non comporta alcun giudizio della Consob sull opportunità dell investimento proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Le presenti Condizioni Definitive, unitamente al Documento di Registrazione, alla Nota Informativa e alla Nota di Sintesi, sono a disposizione del pubblico gratuitamente presso la Sede legale della Banca in via Prediera 2/a, San Giovanni di Querciola, Viano, Reggio Emilia, presso tutte le filiali e sul sito internet 1

2 Le Condizioni Definitive devono essere lette congiuntamente alla Nota Informativa depositata presso la Consob in data a seguito di nulla-osta comunicato con nota n del (la Nota Informativa ), al Documento di Registrazione depositato presso la Consob in data a seguito di nullaosta comunicato con nota n del (il Documento di Registrazione ), contenente informazioni sull Emittente e alla relativa nota di sintesi del (la Nota di Sintesi ), che riassume le caratteristiche dell Emittente e delle Obbligazioni. Le presenti Condizioni Definitive sono state trasmesse a Consob in data Le presenti Condizioni Definitive si riferiscono alla Nota Informativa relativa al Programma di Emissione di Prestiti Obbligazionari Credito Cooperativo Reggiano Obbligazioni a Tasso Variabile, depositata presso Consob in data a seguito di nulla-osta comunicato con nota n del Salvo che sia diversamente indicato, i termini e le espressioni riportate con lettera maiuscola hanno lo stesso significato loro attribuito nel Regolamento contenuto nella Nota Informativa. Si invita l investitore a valutare la sottoscrizione delle Obbligazioni alla luce delle informazioni contenute nella Nota Informativa, nel Documento di Registrazione e nella Nota di Sintesi. L investimento negli Strumenti Finanziari comporta dei rischi. L investitore è invitato a leggere con particolare attenzione la sezione Fattori di Rischio. 2

3 1. FATTORI DI RISCHIO LE OBBLIGAZIONI C.C.R. Rendicredit Obbl. TV 147^Em. 2007/2012 VENGONO EMESSE AL PREZZO DI EMISSIONE E RIMBORSATE ALLA PARI ALLA DATA PREVISTA PER LA SCADENZA. DANNO DIRITTO AL PAGAMENTO DI CEDOLE PERIODICHE IL CUI IMPORTO VIENE CALCOLATO APPLICANDO AL VALORE NOMINALE IL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE PRESCELTO MAGGIORATO O DIMINUITO DI UNO SPREAD INDICATO IN PUNTI PASE ED ARROTONDATO AD UNA DETERMINATA FRAZIONE DECIMALE. IL PREZZO DI EMISSIONE, LE DATE DI EMISSIONE E DI RIMBORSO, IL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE, LO SPREAD E L ARROTONDAMENTO APPLICATI SARANNO INDICATI NELLE CONDIZIONI DEFINITIVE. L INVESTIMENTO NELLE OBBLIGAZIONI C.C.R. Rendicredit Obbl. TV 147^Em. 2007/2012 COMPORTA I RISCHI PROPRI DI UN INVESTIMENTO OBBLIGAZIONARIO A TASSO VARIABILE. LE OBBLIGAZIONI SONO STRUMENTI FINANZIARI CHE PRESENTANO PROFILI DI RISCHIO/RENDIMENTO LA CUI VALUTAZIONE RICHIEDE PARTICOLARE COMPETENZA. E OPPORTUNO CHE GLI INVESTITORI VALUTINO ATTENTAMENTE SE LE OBBLIGAZIONI COSTITUISCONO UN INVESTIMENTO IDONEO ALLA LORO SPECIFICA SITUAZIONE PATRIMONIALE, ECONOMICA, FINANZIARIA. IN PARTICOLARE IL POTENZIALE INVESTITORE DOVREBBE CONSIDERARE CHE L INVESTIMENTO NELLE OBBLIGAZIONI È SOGGETTO AI RISCHI DI SEGUITO ELENCATI. 1.1 RISCHIO EMITTENTE LE OBBLIGAZIONI SONO SOGGETTE IN GENERALE AL RISCHIO CHE, IN CASO DI LIQUIDAZIONE, L EMITTENTE NON SIA IN GRADO DI PAGARE GLI INTERESSI O DI RIMBORSARE IL CAPITALE A SCADENZA. 1.2 RISCHIO DI TASSO L INVESTIMENTO NELLE OBBLIGAZIONI COMPORTA GLI ELEMENTI DI RISCHIO DI MERCATO PROPRI DI UN INVESTIMENTO IN TITOLI OBBLIGAZIONARI A TASSO VARIABILE. AD ESEMPIO LE FLUTTUAZIONI DEI TASSI DI INTERESSE SUI MERCATI FINANZIARI E DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE POTREBBERO DETERMINARE DISALLINEAMENTI DEL VALORE DELLA IN CORSO DI GODIMENTO RISPETTO AI LIVELLI DEI TASSI DI RIFERIMENTO ESPRESSI DAI MERCATI FINANZIARI E CONSEGUENTEMENTE DETERMINARE VARIAZIONI SUI PREZZI DEI TITOLI. IN GENERALE LE VARIAZIONI CHE POTREBBERO INTERVENIRE NELLE CURVE DEI TASSI DI MERCATO POTREBBERO AVERE RIFLESSI SUL PREZZO DI MERCATO DELLE OBBLIGAZIONI, FACENDOLO OSCILLARE DURANTE LA LORO VITA. QUALORA L INVESTITORE INTENDESSE IN OGNI CASO LIQUIDARE IL PROPRIO INVESTIMENTO PRIMA DELLA DATA DI RIMBORSO, IL VALORE DELLO STESSO POTREBBE RISULTARE INFERIORE AL PREZZO DI EMISSIONE, CON LA CONSEGUENTE PERDITA IN CONTO CAPITALE. 1.3 RISCHIO CORRELATO ALL ASSENZA DI RATING ALLE OBBLIGAZIONI OGGETTO DELL OFFERTA NON È ATTRIBUITO ALCUN LIVELLO DI RATING. 1.4 RISCHIO DI LIQUIDITÀ NON È PREVISTA LA PRESENTAZIONE DI UNA DOMANDA DI AMMISSIONE ALLE NEGOZIAZIONI PRESSO ALCUN MERCATO REGOLAMENTATO DELLE OBBLIGAZIONI. IL PORTATORE DELLE OBBLIGAZIONI POTREBBE TROVARSI NELLA DIFFICOLTÀ DI LIQUIDARE IL PROPRIO INVESTIMENTO PRIMA DELLA SUA NATURALE SCADENZA A MENO DI DOVER ACCETTARE UNA RIDUZIONE DEL PREZZO DELLE OBBLIGAZIONI, IN QUANTO POTREBBE AVERE DIFFICOLTÀ NEL TROVARE UNA CONTROPARTE DISPOSTA AD ACQUISTARE GLI STRUMENTI FINANZIARI. L INVESTITORE POTREBBE QUINDI SUBIRE DELLE PERDITE IN CONTO CAPITALE NEL DISINVESTIMENTO DELLE OBBLIGAZIONI PRIMA DELLA LORO SCADENZA IN QUANTO LA VENDITA POTREBBE AVVENIRE AD UN PREZZO INFERIORE AL PREZZO DI EMISSIONE. 3

4 1.5 RISCHIO DI EVENTI DI TURBATIVA RIGUARDANTI IL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE IL REGOLAMENTO DEL PRESTITO OBBLIGAZIONARIO NELL IPOTESI DI EVENTI DI TURBATIVA RIGUARDANTI IL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE E NEL CASO DI INDISPONIBILITÀ, PREVEDE MODALITÀ PER FISSARE UN VALORE SOSTITUTIVO. TALE MODALITA E RIPORTATA NEL REGOLAMENTO ALL ART.11 E NELLE CONDIZIONI DEFINITIVE. 1.6 COINCIDENZA DELL EMITTENTE CON L AGENTE DI CALCOLO POICHÉ L EMITTENTE OPERERÀ ANCHE QUALE RESPONSABILE PER IL CALCOLO, CIOÈ SOGGETTO INCARICATO DELLA DETERMINAZIONE DEGLI INTERESSI E DELLE ATTIVITÀ CONNESSE, TALE COINCIDENZA DI RUOLI POTREBBE DETERMINARE UNA SITUAZIONE DI CONFLITTO DI INTERESSI NEI CONFRONTI DEGLI INVESTITORI. 1.7 LIMITI DELLE GARANZIE LE OBBLIGAZIONI NON RAPPRESENTANO UN DEPOSITO BANCARIO E PERTANTO NON RIENTRANO TRA GLI STRUMENTI DI RACCOLTA ASSISTITI DAL FONDO DI GARANZIA DEI DEPOSITANTI DEL CREDITO COOPERATIVO, PERTANTO IL RIMBORSO DEL CAPITALE ED IL PAGAMENTO DEGLI INTERESSI SONO GARANTITI DAL PATRIMONIO DELLA BANCA. 4

5 2. CONDIZIONI DELL OFFERTA Denominazione del Prestito Isin Ammontare Totale Periodo di Offerta Lotto minimo Prezzo di emissione Data di Godimento Data di Scadenza Spese di sottoscrizione Negoziabilità delle Obbligazioni Parametro di Indicizzazione Fonte del Parametro Data di determinazione Spread Arrotondamento Tasso Prima Cedola C.C.R. Rendicredit Obbl. TV 147^ Em. 2007/2012. IT L Ammontare Totale dell emissione è pari ad Eur ,00 per un totale di n Obbligazioni al portatore, ciascuna del Valore Nominale pari a ,00 Euro. Le Obbligazioni saranno offerte dal al , salvo chiusura anticipata del Periodo di Offerta che verrà comunicata con apposito avviso trasmesso a Consob e messo a disposizione del pubblico presso la Sede legale e le Filiali. Le richieste di sottoscrizione dovranno essere presentate per quantitativi non inferiori al Lotto Minimo pari a n. 01 Obbligazione. Il Prezzo di Emissione delle Obbligazioni è pari al 100% del Valore Nominale. La Data di Godimento del Prestito Obbligazionario è La Data di Scadenza del Prestito Obbligazionario è Non sono previste spese di sottoscrizione. Le Obbligazioni non saranno quotate in mercati regolamentati. Al fine di garantire la liquidità dello strumento, la Banca si porrà in contropartita diretta con gli obbligazionisti ad un prezzo pari a quello di emissione ridotto di 0,30 punti base. Il Parametro di Indicizzazione è Euribor 3 mesi. Il Parametro di Indicizzazione sarà rilevato alla Data di Determinazione a cura della Banca mediante consultazione del Sole 24 Ore o altra pubblicazione specializzata. Il Parametro di Indicizzazione sarà rilevato come dato medio riferito al mese precedente il giorno di stacco cedola. Non verrà applicato nessuno spread. L Arrotondamento applicato è 0,05 inferiore. Il tasso facciale della Prima Cedola è pari a 1,15%. Il tasso delle cedole successive (a decorrere da quella che sarà pagata in data 01/02/2008) sarà determinato in base all andamento del parametro di indicizzazione, come sopra indicato. 5

6 Frequenza delle cedole Convenzioni di calcolo Eventi di turbativa del Parametro di Indicizzazione Tasso di rendimento effettivo annuo Regime fiscale Le cedole saranno pagate con frequenza trimestrale alle seguenti date: 01/02/ /05/ /08/ /11/ /02/ /05/ /08/ /11/ /02/ /05/ /08/ /11/ /02/ /05/ /08/ /11/ /02/ /05/ /08/ /11/2012 Le Convenzioni di Calcolo applicate sono le seguenti : Actual/Actual. Qualora la rilevazione o il riferimento al parametro non fosse possibile per qualsiasi motivo, si farà riferimento al seguente parametro sostitutivo: ultimo Rendimento Disponibile Asta Bot 3 mesi. Il tasso di rendimento effettivo annuo al lordo della ritenuta fiscale è pari a 4,671%, al netto della ritenuta fiscale è pari a 4,079%. Il tasso è stato calcolato secondo le seguenti modalità: si è ipotizzato che tutte le cedole siano uguali alla prima. Gli interessi, premi ed altri frutti delle obbligazioni sono soggetti alle disposizioni di cui al D.Lgs. 1 aprile 1996 n. 239 (applicazione di una imposta sostitutiva nei casi previsti dalla legge, attualmente nella misura del 12,50%) e successive modifiche ed integrazioni. Ricorrendone i presupposti, si applicano anche le disposizioni di cui al D.Lgs. 21 novembre 1997 n. 461 (riordino della disciplina tributaria dei redditi di capitale e redditi diversi) e successive modifiche ed integrazioni. 6

7 3. ESEMPLIFICAZIONI DEI RENDIMENTI ED EVOLUZIONE STORICA DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE Scenario Positivo Ipotizzando che il Parametro di Indicizzazione abbia un andamento positivo per la durata del Prestito Obbligazionario, il rendimento effettivo annuo lordo a scadenza sarebbe pari a 5,558% ed il rendimento effettivo netto pari a 4,856% simulando un andamento del Parametro di Indicizzazione con i dati di seguito riportati: DATA PAGAMENTO PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE TASSO LORDO TASSO NETTO LORDA NETTA 01/02/2008-1,15 1, ,00 100,62 01/05/2008 4,70 1,15 1, ,00 100,62 01/08/2008 4,80 1,20 1,05 120,00 105,00 01/11/2008 4,90 1,20 1,05 120,00 105,00 01/02/2009 5,00 1,25 1, ,00 109,37 01/05/2009 5,10 1,25 1, ,00 109,37 01/08/2009 5,20 1,30 1, ,00 113,75 01/11/2009 5,30 1,30 1, ,00 113,75 01/02/2010 5,40 1,35 1, ,00 118,12 01/05/2010 5,50 1,35 1, ,00 118,12 01/08/2010 5,60 1,40 1, ,00 122,50 01/11/2010 5,70 1,40 1, ,00 122,50 01/02/2011 5,80 1,45 1, ,00 126,87 01/05/2011 5,90 1,45 1, ,00 126,87 01/08/2011 6,00 1,50 1, ,00 131,25 01/11/2011 6,10 1,50 1, ,00 131,25 01/02/2012 6,20 1,55 1, ,00 135,62 01/05/2012 6,30 1,55 1, ,00 135,62 01/08/2012 6,40 1,60 1,40 160,00 140,00 01/11/2012 6,50 1,60 1,40 160,00 140,00 Le modalità di calcolo sono le seguenti : la prima cedola è pari al 1,15%, il dato di partenza dell Euribor 3 mesi media mese di Gennaio 2008 è pari al 4,70% e si sono ipotizzati incrementi dello 0,10 trimestrale, con arrotondamento dello 0,05 inferiore. Scenario Intermedio Ipotizzando che il Parametro di Indicizzazione abbia un andamento costante per la durata del Prestito Obbligazionario, il rendimento effettivo annuo lordo a scadenza sarebbe pari a 4,671% ed il rendimento effettivo netto pari a 4,079% simulando un andamento del Parametro di Indicizzazione con i dati di seguito riportati: DATA PAGAMENTO PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE TASSO LORDO TASSO NETTO 7 LORDA NETTA 01/02/2008-1,15 1, ,00 100,62 01/05/2008 4,70 1,15 1, ,00 100,62 01/08/2008 4,70 1,15 1, ,00 100,62 01/11/2008 4,70 1,15 1, ,00 100,62 01/02/2009 4,70 1,15 1, ,00 100,62 01/05/2009 4,70 1,15 1, ,00 100,62

8 01/08/2009 4,70 1,15 1, ,00 100,62 01/11/2009 4,70 1,15 1, ,00 100,62 01/02/2010 4,70 1,15 1, ,00 100,62 01/05/2010 4,70 1,15 1, ,00 100,62 01/08/2010 4,70 1,15 1, ,00 100,62 01/11/2010 4,70 1,15 1, ,00 100,62 01/02/2011 4,70 1,15 1, ,00 100,62 01/05/2011 4,70 1,15 1, ,00 100,62 01/08/2011 4,70 1,15 1, ,00 100,62 01/11/2011 4,70 1,15 1, ,00 100,62 01/02/2012 4,70 1,15 1, ,00 100,62 01/05/2012 4,70 1,15 1, ,00 100,62 01/08/2012 4,70 1,15 1, ,00 100,62 01/11/2012 4,70 1,15 1, ,00 100,62 Le modalità di calcolo sono le seguenti: la prima cedola è pari al 1,15%, il dato di partenza dell Euribor 3 mesi media mese di Gennaio 2008 è pari al 4,70% e si è ipotizzato che tale parametro rimanga costante per tutta la durata dell obbligazione. Arrotondamento allo 0,05 inferiore. Scenario Negativo Ipotizzando che il Parametro di Indicizzazione abbia un andamento negativo per la durata del Prestito Obbligazionario, il rendimento effettivo annuo lordo a scadenza sarebbe pari a 3,869% ed il rendimento effettivo netto pari a 3,376% simulando un andamento del Parametro di Indicizzazione con i dati di seguito riportati: DATA PAGAMENTO PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE TASSO LORDO TASSO NETTO 8 LORDA NETTA 01/02/2008-1,15 1, ,00 100,62 01/05/2008 4,70 1,15 1, ,00 100,62 01/08/2008 4,60 1,15 1, ,00 100,62 01/11/2008 4,50 1,10 0, ,00 96,25 01/02/2009 4,40 1,10 0, ,00 96,25 01/05/2009 4,30 1,05 0, ,00 91,87 01/08/2009 4,20 1,05 0, ,00 91,87 01/11/2009 4,10 1,00 0, ,00 87,50 01/02/2010 4,00 1,00 0, ,00 87,50 01/05/2010 3,90 0,95 0, ,00 83,12 01/08/2010 3,80 0,95 0, ,00 83,12 01/11/2010 3,70 0,90 0, ,00 78,75 01/02/2011 3,60 0,90 0, ,00 78,75 01/05/2011 3,50 0,85 0, ,00 74,37 01/08/2011 3,40 0,85 0, ,00 74,37 01/11/2011 3,30 0,80 0, ,00 70,00 01/02/2012 3,20 0,80 0, ,00 70,00 01/05/2012 3,10 0,75 0, ,00 65,62 01/08/2012 3,00 0,75 0, ,00 65,62 01/11/2012 2,90 0,70 0, ,00 61,25 Le modalità di calcolo sono le seguenti: la prima cedola è pari al 1,075%, il dato di partenza dell Euribor 3 mesi media mese di Gennaio 2008 è pari al 4,70% e si sono ipotizzate diminuzioni dello 0,10 trimestrale, con arrotondamento dello 0,05 inferiore.

9 Evoluzione storica del Parametro di Indicizzazione Si avverte l investitore che l andamento storico del Parametro di Indicizzazione non è necessariamente indicativo del futuro andamento dello stesso, per cui le performance storiche di seguito indicate hanno un valore meramente esemplificativo e non devono essere considerate come una garanzia di ottenimento dello stesso livello di rendimento. Nell esempio sotto indicato si è proceduto alla rilevazione del Parametro di Indicizzazione nei 5 anni trascorsi e si è ipotizzata una obbligazione a Tasso Variabile con le stesse caratteristiche di quella descritta nelle presenti Condizioni Definitive e cioè: ELEMENTI DEL TITOLO IPOTESI Valore nominale Euro Lotto minimo 1 Data di emissione Data di scadenza Durata 5 anni Prezzo di emissione 100 Frequenza cedola Trimestrale posticipata Date di pagamento cedole 01 Febbraio, 01Maggio, 01 Agosto, 01 Novembre Parametro di indicizzazione Euribor 3 mesi media mese precedente Spread 0 Rimborso 100 Arrotondamento 0,05 In tale ipotesi il titolo avrebbe generato un rendimento effettivo annuo lordo a scadenza pari al 2,605% ed un rendimento effettivo annuo netto pari al 2,278%. Si indica di seguito la performance storica del Parametro di Indicizzazione prescelto nell esempio, cioè l Euribor a 3 mesi ed il piano cedolare del prestito obbligazionario ipotizzato. DATA RILEVAZIONE PARAMETRO DATA PAGAMENTO PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE TASSO LORDO TASSO NETTO LORDA NETTA /02/03 3,259 0,80 0,70 80,00 70, /05/03 2,807 0,70 0, ,00 61, /08/03 2,530 0,60 0, ,00 52, /11/03 2,121 0,50 0, ,00 43, /02/04 2,161 0,50 0, ,00 43, /05/04 2,093 0,50 0, ,00 43, /08/04 2,073 0,50 0, ,00 43, /11/04 2,116 0,50 0, ,00 43, /02/05 2,153 0,50 0, ,00 43, /05/05 2,142 0,50 0, ,00 43, /08/05 2,126 0,50 0, ,00 43, /11/05 2,125 0,50 0, ,00 43, /02/06 2,263 0,55 0, ,00 48, /05/06 2,547 0,60 0, ,00 52, /08/06 2,852 0,70 0, ,00 61, /11/06 3,161 0,75 0, ,00 65, /02/07 3,564 0,85 0, ,00 74, /05/07 3,782 0,90 0, ,00 78, /08/07 4,017 1,00 0, ,00 87, /11/07 4,261 1,05 0, ,00 91,87 9

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