Software di ricalcolo del conto corrente bancario Conto giusto

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1 Software di ricalcolo del conto corrente bancario Conto giusto Formulazione criteri e algoritmi di calcolo: Dott. Roberto Marcelli, Antonio Giulio Pastore e Amedeo Valente Elaborazione informatica: Ing. Massimo Panella e Francesco Barcellona

2 Il software consente il ricalcolo del conto corrente bancario secondo le più recenti innovazioni normative e giurisprudenziali. Elaborato da e per i Consulenti Tecnici d Ufficio in materia bancaria, permette di svolgere i conteggi secondo i più disparati criteri adottati da Tribunali e Procure italiane

3 In particolare, il software permette la puntuale individuazione delle rimesse solutorie richiamate dalla recente Cassazione n /10 in tema di prescrizione e lo sviluppo dei conteggi limitatamente alle sole competenze ripetibili in quanto non coperte da rimesse solutorie. È altresì possibile effettuare la verifica ex post del rispetto della l. 108/96 in tema di usura, al fine di assicurare la correttezza degli importi eventualmente richiesti in sede di decreto ingiuntivo.

4 Il software è strutturato in quattro pratiche sezioni: 1. Caricamento dati da parte dell utente 2. Verifica del caricamento (calcolo banca) 3. Scelta parametri di ricalcolo e ricalcolo software 4. Funzionalità aggiuntive: verifica dell usura

5 FUNZIONI DI RICALCOLO Il software permette di valutare l impatto sulla rideterminazione del saldo del conto corrente delle seguenti ipotesi di ricalcolo: a) applicazione/disapplicazione della Delibera C.I.C.R. 9/02/2000; b) applicazione in sostituzione dei tassi convenzionali della serie dei tassi legali / tassi BOT ex art. 117 T.U.B.; c) enucleazione totale o parziale degli oneri (C.M.S. o altre spese); d) annullamento/variazione dell effetto delle valute (cd giorni valuta ); e) altri storni: ad esempio, saldo zero iniziale o trattamento competenze girocontate dai conti accessori

6 I CRITERI STABILITI DALLA CASS. S.U /10 La Sentenza della Cassazione S.U. 2 dicembre 2010 n ha introdotto significativi principi in tema di ripetizione e prescrizione degli indebiti pagamenti, con risvolti di apprezzabile rilievo nei procedimenti di recupero degli illegittimi interessi ultralegali e anatocistici. La Cassazione, pur riconoscendo formalmente l unicità del rapporto di conto, non disconosce completamente l autonomia delle singole operazioni di prelievo e versamento. Operando un distinguo fra conto corrente e apertura di credito, circoscrive solo a quest ultima il rinvio del termine di prescrizione del pagamento degli interessi all estinzione del saldo di chiusura. Per l operatività che esula dall apertura di credito, alle rimesse viene riconosciuta una natura di pagamento: per i versamenti effettuati su un conto passivo privo di apertura di credito, o quando gli stessi intervengono in un passivo eccedente il limite di fido, si configura un effettivo pagamento, atteso che lo scoperto di conto costituisce per la banca un credito esigibile e la rimessa non crea nuova disponibilità per il cliente, bensì assume carattere solutorio.

7 IMPOSTAZIONE PARAMETRI CASS. S.U /10 Nell effettuare i conteggi secondo i criteri introdotti dalla Sentenza della Cassazione S.U. n /10, il software al fine di mantenere la flessibilità richiesta da giurisprudenza ancora non consolidata offre la scelta tra diverse opzioni di ricalcolo: - condizioni sulle rimesse (quali rimesse possono assumere natura solutoria?) - condizioni sul fido (in assenza di contratto scritto, i conteggi vanno effettuati in ipotesi di fido nullo o utilizzando i limiti desunti dall e/c?) - condizioni sul saldo da porre a confronto con il fido (saldo banca o saldo in linea capitale, eventualmente rettificato per le competenze pagate e non più ripetibili?) - condizioni sui termini prescrizionali (qual è la data di inizio del periodo soggetto a prescrizione?) -condizioni sulle competenze pagabili (quali competenze, e in che ordine, possono essere pagate da rimesse solutorie?)

8 VERIFICA DELL USURA Il software permette di effettuare la verifica dell usura: a) Secondo le diverse formule indicate nel tempo nelle Istruzioni della Banca d Italia (compresa la nota del dicembre 05 in merito alle CMS soglia ) o secondo il dettato letterale dell art. 644 c.p. b) Utilizzando i dati (numeri debitori, competenze e accordato) indicati dall Istituto di Credito negli estratti conto trimestrali o effettuando la verifica del rispetto delle soglie ex post, sui numeri e competenze ricalcolati. È pertanto possibile, ad esempio, ricalcolare il saldo del rapporto di conto eliminando l anatocismo per il periodo precedente l entrata in vigore della Delibera C.I.C.R. 9/02/00 e successivamente verificare che detto saldo non sia inficiato da condizioni d usura

9 ASPETTI COMMERCIALI L ASSO CTU rilascia di norma licenze di durata da 1 a 12 mesi, utilizzabili su singole macchine (cfr. sezione dedicata sul sito È tuttavia prevista la possibilità di convenzioni in caso di acquisto di più licenze o specifiche esigenze da parte dell acquirente. Nel costo della licenza sono compresi: - assistenza tramite canale telematico (indirizzo mail dedicato - tempestivo aggiornamento delle funzionalità del software alla luce delle possibili novazioni normative e/o giurisprudenziali L Associazione è altresì disponibile a formulare proposte in merito a: - possibili integrazioni e/o implementazioni dei criteri di ricalcolo attualmente disponibili; - organizzazione di training avanzato relativamente all utilizzo del software presso la propria sede di Roma o presso la struttura dell acquirente.

10 SITO ASSOCTU E ASSOCTL Il software, in versione demo, è liberamente scaricabile dal sito insieme alle guide all utilizzo. Sul sito sono altresì disponibili, oltre ad articoli e contributi sul tema dell anatocismo e dell usura bancaria, anche le video registrazioni dei principali convegni organizzati sul tema dall Associazione, tra cui i recenti incontri di Roma (aprile 13) e prossimamente Milano (ottobre 13) che hanno visto la partecipazione del pres. Renato Rordorf, estensore della nota Cassazione SU 24418/10: Legali e tecnici di parte possono iscriversi all AssoCTL, associazione gemella rispetto all AssoCTU aperta ad avvocati, consulenti di parte e esperti della materia, che condivide con l AssoCTU finalità e attività formative:

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