EUROVITA PIU VALORE. Contratto di capitalizzazione a prestazioni rivalutabili e a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi

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1 ED. APRILE 2007 EUROVITA PIU VALORE Contratto di capitalizzazione a prestazioni rivalutabili e a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi Via Sicilia, Roma Impresa autorizzata ad esercitare in Italia le assicurazioni e la riassicurazione nel ramo vita nonché le operazioni di capitalizzazione con Decreto del Ministro dell'industria, del Commercio e dell'artigianato del 28 agosto 1991 (Gazzetta Ufficiale del 2 settembre 1991 n. 205) Il presente Fascicolo Informativo, contenente la Scheda Sintetica, la Nota Informativa, l Informativa Privacy, le Condizioni di Polizza (comprensive del Regolamento della Gestione Euroriv), il Glossario, il Modulo di Proposta e di Polizza e il Modulo di Richiesta di Liquidazione deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta/polizza. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Cod. Tariffa 0532 Mod. CAPBPI EFI ed

2 INDICE SCHEDA SINTETICA 2 1. Informazioni generali 2 2. Caratteristiche del contratto 2 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte 3 4. Costi 3 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata 4 6. Diritto di ripensamento 4 NOTA INFORMATIVA 5 A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 5 B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI E SULLE GARANZIE OFFERTE 6 C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7 D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 8 E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 9 F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI 11 INFORMATIVA PRIVACY 13 CONDIZIONI DI POLIZZA 16 PREMESSA 16 ART. 1 - OBBLIGHI DI EUROVITA ASSICURAZIONI S.P.A. 16 ART. 2 - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO ED ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO 16 ART. 3 - REVOCA DELLA PROPOSTA E RECESSO DAL CONTRATTO 16 ART. 4 - BENEFICIARI 16 ART. 5 - DURATA 17 ART. 6 - PRESTAZIONI 17 ART. 7 - PREMI 17 ART. 8 - RISOLUZIONE PER INADEMPIMENTO 17 ART. 9 - COSTI 17 ART RIVALUTAZIONI 17 ART RISCATTO 18 ART FACOLTA DI DIFFERIMENTO A SCADENZA 19 ART PRESTITI 19 ART PAGAMENTI DI EUROVITA E DOCUMENTAZIONE DA PRESENTARE 19 ART CESSIONE, PEGNO E VINCOLO DELLA POLIZZA 20 ART IMPOSTE 20 ART LEGISLAZIONE APPLICABILE E FORO COMPETENTE 20 REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SPECIALE "EURORIV 21 GLOSSARIO 22 MODULO DI PROPOSTA 26 MODULO DI POLIZZA 28 MODULO DI RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE 30 Pagina 1 di 32

3 SCHEDA SINTETICA EUROVITA PIU VALORE Contratto di capitalizzazione a prestazioni rivalutabili e a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi (cod. tariffa 0532) ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTO- SCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. Informazioni generali 1.a) Impresa di assicurazione: EUROVITA ASSICURAZIONI S.p.A. 1.b) Denominazione del contratto: EUROVITA PIU VALORE 1.c) Tipologia del contratto: Contratto di capitalizzazione a prestazioni rivalutabili e a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi (cod. tariffa 0532). Le prestazioni previste dal presente contratto sono contrattualmente garantite dall impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi. 1.d) Durata: Per durata del contratto si intende l arco di tempo che intercorre tra la data di decorrenza e quella di scadenza del contratto stesso. Per questo contratto la durata può essere fissata da un minimo di 5 ad un massimo di 25 anni. E possibile esercitare il diritto di riscatto dopo che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza. Qualora la richiesta del riscatto avvenga a seguito del decesso del Contraente, il riscatto è ammesso anche nel corso del primo anno di decorrenza del contratto. 1.e) Pagamento dei premi: Le prestazioni contrattuali sono erogate a fronte del pagamento di un premio unico anticipato di importo non inferiore a Euro. Il Contraente, nel corso della durata del contratto, ha facoltà di versare premi unici aggiuntivi di importo non inferiore a Euro, che incrementano il capitale garantito. 2. Caratteristiche del contratto E una forma di puro investimento, di medio e lungo termine, destinato alla gestione finanziaria di cospicue somme di denaro, le cui caratteristiche principali sono: il riconoscimento di una partecipazione agli utili finanziari ottenuti da una Gestione Speciale Assicurativa con la garanzia di rendimento attribuito al contratto; il consolidamento annuo del capitale maturato che non potrà mai essere inferiore a quello dell anno precedente; l assenza di rischi finanziari connessi all investimento. Le rivalutazioni contrattuali sono determinate diminuendo di 0,65 punti percentuali il rendimento della Gestione EURORIV, che è già al netto della commissione di gestione di 0,75 punti percentuali. Il capitale investito, che è garantito da Eurovita, può essere prelevato parzialmente o totalmente dal Contraente in qualsiasi momento non appena trascorso il primo anno. Il Cliente tipo di questo contratto è colui che possiede una propensione al rischio bassa e ha come primario obiettivo il mantenimento nel tempo del capitale investito. La parte di premio trattenuta a fronte dei costi del contratto (100 Euro per il premio iniziale e 30 Euro per i premi aggiuntivi) non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato al momento della liquidazione. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione F) della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. L impresa è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. Scheda Sintetica Pagina 2 di 32

4 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Premesso che per capitale investito si intende la somma dei premi corrisposti al netto dei relativi costi di cui al punto della Nota Informativa, le prestazioni contrattuali garantite da Eurovita sono: a) Prestazioni di capitale Il pagamento del capitale a scadenza ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente è pari alla somma dei capitali investiti rivalutati fino alla data di scadenza del contratto. In caso di versamenti aggiuntivi la rivalutazione relativa a ciascun premio viene così calcolata: - la prima rivalutazione è effettuata in base al numero di giorni che intercorrono tra la data di corresponsione di ciascun premio e la successiva ricorrenza annuale del contratto; - le rivalutazioni successive si effettuano sulla base di annualità intere. In caso nel corso della durata contrattuale siano intervenuti uno o più riscatti parziali, il capitale rivalutato alla ricorrenza annuale successiva alla data di riscatto verrà diminuito dell importo riscattato comprensivo del costo di liquidazione e rivalutato per la frazione d anno che intercorre tra la data di riscatto e la ricorrenza annuale successiva. La rivalutazione per la frazione d anno sarà calcolata pro-rata temporis con riferimento al tasso di rivalutazione fissato per la ricorrenza annuale successiva alla data dell evento, se noto, altrimenti con riferimento al tasso di rivalutazione ottenuto in base all ultimo tasso di rendimento conosciuto relativo alla Gestione EURORIV a norma del punto a) dell art. 10 delle Condizioni di Polizza. La misura della rivalutazione si ottiene sottraendo 0,65 punti percentuali al rendimento realizzato dalla Gestione EURORIV che è già al netto della commissione di gestione di 0,75 punti percentuali. Inoltre, in caso di rendimento annuo della Gestione superiore al 6,50% (limite di over-performance) Eurovita trattiene una commissione del 10% sul rendimento eccedente il suddetto limite. Viene garantito il tasso annuo minimo di rivalutazione del 2%, con consolidamento annuale. La rivalutazione annua attribuita al capitale assicurato eccedente la misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarata al Contraente, risulta definitivamente acquisita sul contratto. b) Opzioni contrattuali Differimento del capitale a scadenza: il contratto prevede la possibilità di rinviare la scadenza, senza corresponsione di ulteriori premi, continuando ad usufruire degli incrementi di capitale e delle garanzie finanziarie sopra descritte, con la possibilità di riscuotere il capitale stesso in qualsiasi momento, anche con prelievi parziali. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B). In ogni caso le coperture assicurative e i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 6 e 10 delle Condizioni di Polizza. 4. Costi L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D). I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il Costo percentuale medio annuo del 10 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10 anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo percentuale medio annuo del 15 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Scheda Sintetica Pagina 3 di 32

5 Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è elaborato senza alcuna ipotesi in ordine alla possibile evoluzione futura di eventuali premi aggiuntivi. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. INDICATORE SINTETICO COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO Gestione Separata EURORIV Premio unico: Euro Premio unico: Euro Premio unico: Euro Costo Costo Costo Anno percentuale Anno percentuale Anno percentuale medio annuo medio annuo medio annuo 5 1,49% 5 1,43% 5 1,41% 10 1,44% 10 1,41% 10 1,41% 15 1,43% 15 1,41% 15 1,40% 20 1,42% 20 1,41% 20 1,40% 25 1,42% 25 1,41% 25 1,40% Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata EURORIV negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai contratti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato Rendimento riconosciuto Rendimento medio dei Inflazione dalla gestione separata* ai contratti titoli di Stato e delle obbligazioni ,07% 4,42% 4,67% 2,50% ,90% 3,25% 3,73% 2,50% ,50% 2,85% 3,59% 2,00% ,72% 3,07% 3,16% 1,70% ,42% 2,77% 3,86% 2,00% * Il rendimento, al netto della commissione di gestione di 0,75 punti percentuali, è quello certificato al 31/12 dell anno precedente. Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. Diritto di ripensamento Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E) della Nota informativa. Eurovita Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Il Direttore Generale Giancarlo Chiaromonte Scheda Sintetica Pagina 4 di 32

6 NOTA INFORMATIVA EUROVITA PIU VALORE Contratto di capitalizzazione a prestazioni rivalutabili e a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi (cod. tariffa 0532) La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La Nota informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI 1. Informazioni generali A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE Denominazione EUROVITA ASSICURAZIONI S.p.A., di seguito denominata per brevità Eurovita - Codice Fiscale e Partita IVA Forma giuridica Società per Azioni Indirizzo della Sede Legale e Via Sicilia 169, Roma (Italia) Direzione Generale* Recapito telefonico Sito internet Indirizzo di posta elettronica Autorizzazione all esercizio Iscritta al n 1211/90 del Registro Imprese - C.C.I.A.A. di dell attività assicurativa Roma; Autorizzata: per i Rami I e V e riassicurativa nel ramo I: D.M. dell'industria del commercio e dell'artigianato del 28 agosto 1991 n ; per il Ramo VI: D.M. del 23 febbraio 1993; per il Ramo III: provvedimento n del 26 luglio 1999 Società di Revisione PricewaterhouseCoopers S.p.A., Via Monte Rosa, Milano * Dal 04/06/2007 la Sede Legale e Direzione Generale di Eurovita sarà trasferita in Via Boncompagni 71H Roma 2. Conflitto di interessi Eurovita non ha individuato alcun caso le cui condizioni contrattuali convenute con soggetti terzi siano in conflitto con gli interessi dei Contraenti. Eurovita non ha in portafoglio titoli azionari od obbligazionari emessi da società che hanno una partecipazione significativa nella Compagnia, inoltre non investe in fondi di investimento gestiti da società con partecipazione significativa in Eurovita. Eurovita, in particolare, non riceve alcun introito derivante da retrocessione di commissioni o qualunque altro provento ricevuto dalle imprese in virtù di accordi con soggetti terzi. In ogni caso, se Eurovita si trovasse in presenza di conflitto di interessi, opererebbe in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. Nota Informativa Pagina 5 di 32

7 B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni e garanzie offerte Per questo contratto la durata può essere fissata da un minimo di 5 ad un massimo di 25 anni. Premesso che per capitale investito si intende la somma dei premi corrisposti al netto dei relativi costi di cui al punto 8.1.1, le prestazioni contrattuali garantite da Eurovita sono: Prestazioni di capitale: Il pagamento del capitale a scadenza ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente è pari alla somma dei capitali investiti rivalutati fino alla data di scadenza del contratto. Viene garantito il tasso annuo minimo di rivalutazione del 2%, con consolidamento annuale. La rivalutazione annua attribuita al capitale assicurato eccedente la misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarata al Contraente, risulta definitivamente acquisita sul contratto. 4. Premi Le prestazioni contrattuali sono erogate a fronte del pagamento di un premio unico anticipato di importo non inferiore a Euro. Il Contraente, nel corso del contratto, ha facoltà di versare premi unici aggiuntivi di importo non inferiore a Euro, che incrementano il capitale garantito. Il premio unico non è frazionabile. Ciascun premio, al netto dei costi di cui al successivo punto 8.1.1, determinerà il rispettivo capitale investito. I premi devono essere versati tramite bonifico bancario sul conto corrente di Eurovita (Paese IT - cd 19 - cin T - ABI CAB c/c CC ) presso Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane ICBPI o su altro conto corrente intestato a Eurovita intrattenuto presso l Istituto collocatore del contratto. 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione patrimoniale denominata EURORIV, separata dalle altre attività di Eurovita e disciplinata come specificato nella Sezione C) sulla quale Eurovita preleva una commissione di gestione di 0,75 punti percentuali della giacenza media. Il risultato della gestione è annualmente certificato da una Società di revisione contabile, iscritta all'albo di cui all art. 161 del D.Lgs. 58 del 24/02/1998, per attestarne la correttezza della gestione e dei risultati conseguiti. Ad ogni ricorrenza annuale viene attribuito ai contratti, a titolo di partecipazione agli utili, un beneficio finanziario che proviene dal rendimento realizzato, dalla Gestione EURORIV, nei dodici mesi che precedono l inizio del mese antecedente quello in cui cade la ricorrenza anniversaria del contratto. Ad es. per i contratti stipulati nel mese di luglio, l anno preso a base per il calcolo del rendimento va dal 1 giugno al 31 maggio. La misura della rivalutazione si ottiene sottraendo 0,65 punti percentuali al rendimento realizzato dalla Gestione EURORIV. Inoltre, in caso di rendimento annuo della Gestione superiore al 6,50% (limite di over-performance) Eurovita trattiene una commissione del 10% sul rendimento eccedente il suddetto limite. Viene comunque garantito il tasso annuo minimo di rivalutazione del 2%. I capitali investiti a mezzo di premi aggiuntivi infrannuali vengono rivalutati alla ricorrenza annuale del contratto, sommandosi alle rivalutazioni generate dai premi già versati. In particolare, la rivalutazione relativa a ciascun premio aggiuntivo viene così calcolata: - la prima rivalutazione è effettuata in base al numero di giorni che intercorrono tra la data di corresponsione di ciascun premio aggiuntivo e la successiva ricorrenza annuale del contratto; - le rivalutazioni successive si effettuano sulla base di annualità intere. In caso nel corso dell anno siano intervenuti uno o più riscatti parziali, il capitale rivalutato verrà diminuito dell importo riscattato comprensivo del costo di liquidazione e rivalutato per la frazione d anno che intercorre tra la data di riscatto e la data di rivalutazione. La rivalutazione per la frazione d anno sarà calcolata pro-rata temporis con riferimento al tasso di rivalutazione fissato per la ricorrenza annuale successiva alla data dell evento, se noto, altrimenti con rife- Nota Informativa Pagina 6 di 32

8 rimento al tasso di rivalutazione ottenuto in base all ultimo tasso di rendimento conosciuto relativo alla Gestione EURORIV. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono evidenziati nel Progetto esemplificativo, per il quale si rinvia alla Sezione F), con l'avvertenza che i valori esposti derivano da ipotesi esemplificative dei risultati futuri della gestione e che gli stessi sono espressi in Euro correnti, senza quindi tenere conto degli effetti dell'inflazione. Eurovita si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. Opzioni di contratto Differimento del capitale a scadenza: entro 30 giorni dalla scadenza del contratto il Contraente può chiedere mediante comunicazione scritta inviata a Eurovita - che la scadenza stessa venga differita di anno in anno, fino alla richiesta di liquidazione del capitale maturato. Durante il periodo di differimento non è prevista la corresponsione di ulteriori premi, mentre rimane ferma la possibilità di richiedere riscatti parziali alle stesse condizioni e con le stesse modalità previste al punto 13 della presente Nota Informativa. Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, il capitale complessivamente garantito viene rivalutato nella misura e secondo le modalità indicate al precedente punto 5. Al termine di ogni anno di differimento automatico il Contraente può chiedere la corresponsione del capitale garantito, comprensivo delle rivalutazioni, con conseguente risoluzione del contratto. Il Contraente può chiedere la risoluzione del contratto anche in epoca diversa da quella sopra indicata; in tal caso viene corrisposto un valore di riscatto pari al capitale rivalutato sino alla data della richiesta. La rivalutazione per la frazione d anno sarà calcolata pro-rata temporis con riferimento al tasso di rivalutazione fissato per la ricorrenza annuale successiva alla data di richiesta del riscatto, se noto, altrimenti con riferimento al tasso di rivalutazione ottenuto in base all ultimo tasso di rendimento conosciuto relativo alla Gestione EURORIV a norma del punto 5 della Nota Informativa. Eurovita si impegna a fornire per iscritto all avente diritto una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche al più tardi sessanta giorni prima della scadenza del contratto. C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 7. Gestione interna separata a) la Gestione interna separata è denominata EURORIV ; b) la valuta di denominazione è l Euro; c) la finalità della Gestione è la conservazione del capitale e la massimizzazione dei risultati in termini di rendimento; in tale ottica il portafoglio è prevalentemente investito in strumenti finanziari di natura obbligazionaria di emittenti sia governativi che corporate, in gran parte denominati in Euro; d) il periodo di osservazione ai fini della determinazione del rendimento della Gestione separata è costituito dai dodici mesi che precedono l inizio del mese antecedente quello in cui cade la ricorrenza anniversaria del contratto; e) la Gestione è prevalentemente investita in titoli obbligazionari e per la parte residuale in titoli azionari. Nella Gestione possono essere impiegati fondi comuni di investimento compresi ETF e fondi immobiliari; f) non risultano presenti attualmente nella Gestione fondi di investimento o altri strumenti finanziari emessi o gestiti da società con partecipazione significativa nella Compagnia; g) qui di seguito si riporta una sintetica descrizione dello stile gestionale adottato. Nel rispetto delle disposizioni emanate dall Organo di Vigilanza le scelte gestionali vengono effettuate dopo analisi macroeconomiche internazionali, in collaborazione con la SGR cui è stata delegata la Gestione, sia ai fini della determinazione dell asset allocation tattica, sia del market timing. L esigenza di massimizzazione del rendimento viene contemperata da valutazioni del rischio sopportabile: del rischio legato alla durata finanziaria degli investimenti obbligazionari, del rischio paese per gli emittenti pubblici e del rischio di credito per quelli privati, comunque sem- Nota Informativa Pagina 7 di 32

9 pre all interno dell investment grade. Quasi insignificante l esposizione al rischio cambio data la prevalenza degli investimenti effettuati nell area Euro. La gestione degli attivi è stata delegata alla Bipitalia Gestioni SGR e la società di revisione che certifica la gestione interna separata è la PricewaterhouseCoopers S.p.A.. Si rinvia per i dettagli al Regolamento della Gestione che forma parte integrante delle Condizioni di Polizza. D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 8. Costi 8.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente Costi gravanti sul premio I costi applicati ai premi versati sono fissi: EUROVITA PIÙ VALORE Descrizione Spese di emissione Spese fisse su premi aggiuntivi Importo 100 Euro 30 Euro Costi per riscatto Su ciascuna operazione di riscatto totale o parziale viene prelevato un importo fisso pari a 10 Euro Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione Dal rendimento della gestione patrimoniale EURORIV vengono prelevati i seguenti costi: Descrizione costi Commissione di gestione Rendimento trattenuto da Eurovita Commissione di over-performance (per rendimenti superiori a 6,50%) Importi percentuali 0,75 punti percentuali 0,65 punti percentuali 10% (sul rendimento eccedente il limite di over-performance) 9. Misure e modalità di eventuali sconti Non sono previsti sconti applicabili al presente contratto. 10. Regime fiscale Il presente paragrafo si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa Regime fiscale dei premi I premi non sono soggetti ad alcuna imposizione fiscale Tassazione delle somme liquidate da Eurovita I rendimenti compresi nei capitali corrisposti in dipendenza di polizze di assicurazione e contratti di capitalizzazione costituiscono redditi di capitale (art. 41, comma 1, lettera g-quater, D.P.R. 917/1986). Su tali redditi l impresa di assicurazione applica un imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,50% (1) (art. 26-ter, comma 1, D.P.R. n 600/73). Va in ogni caso rammentato che non costituiscono redditi di capitale, gli interessi, gli utili e gli altri proventi conseguiti nell esercizio di imprese/attività commerciali da persone fisiche, società od altri enti (art. 45, comma 1, art. 95, comma 2, D.P.R. n 917/86), in quanto tali proventi, qualora non soggetti ad imposta sostitutiva, concorrono a formare il reddito complessivo come componenti del reddito di impresa (art. 45, comma 2, D.P.R. n 917/86). (1) Applicata secondo i criteri previsti dal D.Lgs. n 47/2000 e successive modificazioni. Nota Informativa Pagina 8 di 32

10 E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 11. Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto si considera concluso nel giorno in cui il Contraente: a. riceve la comunicazione dell accettazione della proposta da parte di Eurovita tramite la lettera di conferma oppure b. sottoscrive il documento di polizza. Il contratto entra in vigore, a condizione che sia stato regolarmente corrisposto il premio previsto, alle ore 24 della data di decorrenza indicata in polizza o nella lettera di conferma. 12. Risoluzione del contratto Il contratto si estingue per: - esercizio del diritto di recesso; - esplicita richiesta da parte del Contraente del valore di riscatto totale: il contratto è riscattabile a partire dal secondo anno di entrata in vigore del contratto. Il contratto estinto non può più essere riattivato. 13. Riscatto Il contratto è riscattabile sia totalmente che parzialmente, su richiesta del Contraente, a partire dal secondo anno dalla data di decorrenza del contratto. Qualora la richiesta del riscatto avvenga a seguito del decesso del Contraente, il riscatto è ammesso anche nel corso del primo anno di decorrenza del contratto. - Riscatto Totale - Qualora la richiesta avvenga nel corso del secondo anno dalla decorrenza del contratto, il valore di riscatto si determina rivalutando sino alla data di richiesta del riscatto il capitale iniziale in base al tasso annuo del 2%. A partire dall inizio del terzo anno il valore di riscatto totale sarà pari al capitale garantito all ultima ricorrenza anniversaria rivalutato fino alla data della richiesta scritta del riscatto, compresa l eventuale frazione di anno trascorsa. Per eventuali versamenti aggiuntivi effettuati successivamente all ultima ricorrenza annuale del contratto, il capitale investito viene rivalutato per il numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data di richiesta di riscatto. Nel caso in cui fossero stati effettuati riscatti parziali successivi all ultima ricorrenza annuale, dall importo determinato come sopra verrà detratto il capitale liquidato rivalutato dalla data del riscatto parziale a quella del riscatto totale. La rivalutazione per la frazione d anno sarà calcolata pro-rata temporis con riferimento al tasso di rivalutazione fissato per la ricorrenza annuale successiva alla data di richiesta di riscatto, se noto, altrimenti con riferimento al tasso di rivalutazione ottenuto in base all ultimo tasso di rendimento conosciuto relativo alla Gestione EURORIV a norma del punto 5 della presente Nota Informativa. - Riscatto Parziale - Il riscatto può essere esercitato anche limitatamente ad una parte del capitale accumulato, purché il capitale che residua da tale operazione non sia inferiore a Euro. In caso di riscatto parziale, il capitale rivalutato alla ricorrenza successiva alla data di riscatto verrà diminuito dell importo liquidato rivalutato dalla data di riscatto alla ricorrenza annuale successiva. Ciascuna operazione di riscatto totale o parziale comporta un costo di 10 Euro (cfr. punto.8.1.2). A richiesta del Contraente, da inoltrare a Eurovita, Ufficio Liquidazioni Servizio Portafoglio via Sicilia 169, Roma (dal 04/06/2007 via Boncompagni 71H Roma), tel , fax , Eurovita fornirà sollecitamente e comunque non oltre 10 giorni dal ricevimento della richiesta, l informazione relativa al valore di riscatto maturato. Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F) per l illustrazione dell evoluzione dei valori di riscatto; l illustrazione dei valori puntuali sarà contenuta nel Progetto personalizzato. Nota Informativa Pagina 9 di 32

11 14. Revoca della proposta Per i contratti emessi mediante il modulo di proposta, una volta sottoscritta la proposta, il Contraente può revocarla nella fase che precede la conclusione del contratto, annullandone ogni effetto. Il contratto si considera concluso alle ore 24 del giorno in cui il Contraente ha ricevuto comunicazione di accettazione della proposta a mezzo lettera di conferma firmata da Eurovita. Il Contraente, per esercitare il diritto di revoca della proposta, deve rivolgersi allo sportello bancario che ha emesso il contratto oppure inviare una lettera raccomandata a Eurovita Assicurazioni S.p.A. Via Sicilia, Roma (dal 04/06/2007 via Boncompagni 71H Roma). L impresa è tenuta al rimborso della somme eventualmente pagate dal Contraente entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, con diritto a trattenere le spese di emissione del contratto di cui al punto 8.1.1, individuate e quantificate in 100 Euro. 15. Diritto di recesso Il contratto si considera concluso nel giorno in cui il Contraente sottoscrive il documento di polizza ovvero, in caso di sottoscrizione della proposta, riceve la lettera di conferma da parte di Eurovita. Il Cliente ha il diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento della sua conclusione. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Il Contraente, per esercitare il diritto di recesso, deve rivolgersi allo sportello bancario che ha emesso il contratto oppure inviare una lettera raccomandata a Eurovita Assicurazioni S.p.A. - Via Sicilia, Roma (dal 04/06/2007 via Boncompagni 71H Roma). Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, Eurovita rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale della polizza ovvero della lettera di conferma e delle eventuali appendici, un importo pari ai premi versati, al netto delle spese sostenute per l emissione del contratto di cui al punto 8.1.1, individuate e quantificate in 100 Euro. 16. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni In tutti i casi di liquidazione, dovrà essere inviata direttamente presso la Compagnia una richiesta da parte dell'avente diritto, corredata di tutti i documenti necessari per ciascun tipo di liquidazione, riportati sia nell'articolo 14 delle Condizioni di Polizza sia sul modulo di richiesta di liquidazione (allegato al presente Fascicolo Informativo, disponibile sul Sito Internet della Compagnia in versione sempre aggiornata o presso lo sportello bancario che ha emesso il contratto). Lo sportello bancario presso il quale è stato concluso il contratto è comunque a disposizione per l'assistenza necessaria per l'espletamento della pratica, senza alcun onere aggiuntivo. Eurovita, entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione di cui sopra, dopo l'accertamento delle condizioni previste per la liquidazione, esegue il pagamento derivante dai propri obblighi contrattuali mediante bonifico bancario a favore dell'avente diritto sulle coordinate del conto corrente indicate nella richiesta di liquidazione. Decorso tale termine, a favore dell'avente diritto sono dovuti gli interessi moratori. Si ricorda che l'articolo 2952 C.C. dispone che, se non è stata avanzata richiesta di pagamento, i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono entro un anno da quando si è verificato l'evento su cui il diritto stesso si fonda. 17. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. Per le controversie relative al presente contratto, il Foro competente è quello di residenza o di domicilio del Contraente o del Beneficiario, o dei loro aventi diritto. 18. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto, e ogni documento ad esso allegato, sono redatti in lingua italiana. 19. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a Eurovita Servizio Portafoglio Via Sicilia 169, Roma (dal 04/06/2007 via Boncompagni 71H Roma) numero di fax Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di Nota Informativa Pagina 10 di 32

12 riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 20. Ulteriore informativa disponibile Eurovita si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto annuale della gestione interna separata e l ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa, disponibili, inoltre, sul sito Internet della Compagnia Informativa in corso di contratto Eurovita comunicherà tempestivamente per iscritto al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento della gestione interna separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Eurovita si impegna, inoltre, a trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Polizza per la rivalutazione delle prestazioni, l estratto conto annuale della posizione contrattuale contenente le seguenti informazioni: a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato e degli effetti derivanti dal mancato pagamento; c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; f) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dall impresa, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. 22. Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi e nei limiti di cui all'art del Codice Civile le somme dovute in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono né pignorabili né sequestrabili. F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce un esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni e dei valori di riscatto previsti dal contratto. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) un ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%, pari ad un tasso di rivalutazione delle prestazioni del 2,60%. Al predetto tasso di rendimento, infatti, si sottrae l aliquota che Eurovita trattiene sul rendimento pari a 1,40 punti percentuali. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo Eurovita. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. Nota Informativa Pagina 11 di 32

13 SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: Durata dello sviluppo: 25 anni Capitale investito: Euro Premio unico: Euro A) Tasso di rendimento minimo garantito B) Ipotesi di rendimento finanziario - Tasso di rendimento minimo garantito: 2% - Tasso di rendimento finanziario: 4% - Tasso di rendimento trattenuto dalla Compagnia: 1,40 punti percentuali; - Tasso di rendimento retrocesso: 2,60% Anni Capitale Valore di Anni Capitale Valore di trascorsi rivalutato alla riscatto alla trascorsi rivalutato alla riscatto alla fine dell anno fine dell anno fine dell anno fine dell anno , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,78 Il valore di riscatto è al lordo del costo di 10 Euro. L operazione di riscatto non comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, infatti, il recupero dei premi versati avviene, sulla base del rendimento minimo garantito, già dalla fine del primo anno dalla data di decorrenza del contratto. Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Eurovita Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa. Il Direttore Generale Giancarlo Chiaromonte Nota Informativa Pagina 12 di 32

14 INFORMATIVA PRIVACY (ai sensi dell art. 13 del D.Lgs. n. 196/03 Codice in materia di protezione dei dati personali) In applicazione della normativa sulla privacy, La informiamo sull uso dei Suoi dati personali e sui Suoi diritti. A. Trattamento dei dati personali per finalità assicurative (1) Al fine di fornirle i servizi e/o i prodotti assicurativi richiesti o in suo favore previsti, la nostra Società (di seguito chiamata Eurovita) deve disporre di dati personali che La riguardano dati raccolti presso di Lei o presso altri soggetti (2) e/o dati che devono essere forniti da Lei o da terzi per obblighi di legge (3) - e deve trattarli, nel quadro delle finalità assicurative. Le chiediamo, di conseguenza, di esprimere il consenso per il trattamento dei Suoi dati strettamente necessari per la fornitura dei suddetti servizi e/o prodotti assicurativi da parte di Eurovita e di terzi a cui tali dati saranno pertanto comunicati. Il consenso che Le chiediamo riguarda anche gli eventuali dati sensibili (4) strettamente inerenti alla fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi citati, il trattamento dei quali, come il trattamento delle altre categorie di dati oggetto di particolare tutela (5), è ammesso, nei limiti strettamente necessari, dalle autorizzazioni di carattere generale rilasciate dal Garante per la protezione dei dati personali. Inoltre, esclusivamente per le finalità sopra indicate e sempre limitatamente a quanto di stretta competenza in relazione allo specifico rapporto intercorrente tra Lei ed Eurovita, i dati, secondo i casi, possono o debbono essere comunicati ad altri soggetti del settore assicurativo o correlati con funzione meramente organizzativa o aventi natura pubblica che operano - in Italia o all'estero - come autonomi titolari, soggetti tutti così costituenti la c.d. "catena assicurativa" (6), in parte anche in funzione meramente organizzativa. Il consenso che Le chiediamo riguarda, pertanto, anche gli specifici trattamenti e le comunicazioni all'interno della "catena assicurativa" effettuati dai predetti soggetti. Precisiamo che senza i Suoi dati potremmo non essere in grado di fornirle, in tutto o in parte, i servizi e/o i prodotti assicurativi citati. B.Trattamento dei dati personali per ricerche di mercato e/o finalità promozionali Le chiediamo di esprimere il consenso per il trattamento di Suoi dati da parte di Eurovita al fine di rilevare la qualità dei servizi o i bisogni della clientela e di effettuare ricerche di mercato e indagini statistiche, nonché di svolgere attività promozionali di servizi e/o prodotti propri o di Terzi. Inoltre, esclusivamente per le medesime finalità, i dati possono essere comunicati ad altri soggetti che operano - in Italia o all estero - come autonomi titolari (7): il consenso riguarda, pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche gli specifici trattamenti e le comunicazioni e trasferimenti effettuati da tali soggetti. Precisiamo che il consenso è, in questo caso, del tutto facoltativo e che il Suo eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto circa la fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi indicati nella presente informativa. C. Modalità di uso dei dati personali I dati sono trattati (8) da Eurovita - titolare del trattamento - solo con modalità e procedure, anche informatiche e telematiche, strettamente necessarie per fornirle i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti o in Suo favore previsti, ovvero, qualora vi abbia acconsentito, per ricerche di mercato, indagini statistiche e attività promozionali; sono utilizzate le medesime modalità e procedure anche quando i dati vengono comunicati per i suddetti fini ai soggetti già indicati nella presente informativa, i quali a loro volta sono impegnati a trattarli usando solo modalità e procedure strettamente necessarie per le specifiche finalità indicate nella presente informativa. In Eurovita, i dati sono trattati da dipendenti e collaboratori nell'ambito delle rispettive funzioni e in conformità alle istruzioni ricevute, sempre e solo per il conseguimento delle specifiche finalità indi- Informativa Privacy Pagina 13 di 32

15 cate nella presente informativa; lo stesso avviene presso i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati. Per talune attività utilizziamo soggetti di nostra fiducia che svolgono per nostro conto compiti di natura tecnica od organizzativa (9); lo stesso fanno anche i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati. D. Diritti dell'interessato Lei ha il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso i singoli titolari di trattamento, cioè presso Eurovita o presso i soggetti sopra indicati a cui li comunichiamo, e come vengono utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare di chiederne il blocco e di opporsi al loro trattamento (10). Per l'esercizio dei Suoi diritti, nonché per informazioni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di soggetti ai quali i dati sono comunicati o che ne vengono a conoscenza in qualità di responsabili o incaricati, Lei può rivolgersi direttamente al Titolare: Eurovita Assicurazioni S.p.A. Servizio Portafoglio Via Sicilia, Roma - Italia (dal 04/06/2007 via Boncompagni 71H Roma) tel. 06/ fax 06/ (11). NOTE 1) La finalità assicurativa richiede necessariamente, che i dati siano trattati per: predisposizione e stipulazione di polizze assicurative; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione; prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio o difesa di diritti dell'assicuratore; adempimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi; gestione e controllo interno; attività statistiche. 2) Ad esempio: altri soggetti inerenti al rapporto che La riguarda (contratti di assicurazioni in cui Lei risulti Assicurato, Beneficiario ecc.; coobbligati); altri operatori assicurativi (quali agenti, broker di assicurazione, imprese di assicurazione ecc.); soggetti che, per soddisfare le Sue richieste (quali una copertura assicurativa, la liquidazione di un sinistro ecc.), forniscono informazioni commerciali; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo; altri soggetti pubblici. 3) Ad esempio, ai sensi della normativa contro il riciclaggio. 4) Cioè i dati di cui all'art. 4, comma 1, lett. d) ed e), del Codice, quali dati relativi allo stato di salute, alle opinioni politiche, sindacali, religiose ovvero dati relativi a sentenze o indagini penali. 5) Ad esempio: dati relativi a procedimenti giudiziari o indagini. 6) Secondo il particolare rapporto assicurativo, i dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti: - assicuratori, coassicuratori e riassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, sim; legali; periti; medici; - società di servizi per il quietanzamento; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri, tra cui centrale operativa di assistenza, società di consulenza per tutela giudiziaria, cliniche convenzionate; società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali (per trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla clientela); società di revisione e di consulenza; società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; società di recupero crediti; - società del Gruppo a cui appartiene Eurovita (controllanti, controllate o collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge); - ANIA (Associazione nazionale fra le imprese assicuratrici); - organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo che operano in reciproco scambio con tutte le imprese di assicurazioni consorziate, alle quali i dati possono essere comunicati quali: - Consorzio Italiano per l Assicurazione Vita dei Rischi Tarati (CIRT); Informativa Privacy Pagina 14 di 32

16 - CONSAP (Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici); ISVAP (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo); nonché altri soggetti, quali: UIC (Ufficio Italiano dei Cambi); Casellario Centrale Infortuni; CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa); COVIP (Commissione di vigilanza sui fondi pensione); Ministero del lavoro e della previdenza sociale; Enti gestori di assicurazioni sociali obbligatorie, quali INPS, INPDAI, INPGI ecc.; Ministero dell'economia e delle finanze - Anagrafe tributaria; Magistratura; Forze dell'ordine (P.S.; C.C.; G.d.F.; VV.FF; VV.UU); altri soggetti o banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria. L elenco completo di tutti i predetti soggetti è costantemente aggiornato e può essere conosciuto agevolmente e gratuitamente chiedendolo al Servizio indicato nell informativa. 7) I dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti: società del Gruppo a cui appartiene Eurovita, (controllanti, controllate e collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge); Società specializzate per informazione e promozione commerciale, per ricerche di mercato e per indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti; assicuratori, coassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, sim. L'elenco completo e aggiornato dei suddetti soggetti è disponibile gratuitamente chiedendolo al Servizio indicato in informativa. 8) Il trattamento può comportare le operazioni previste dall'art. 4, comma 1, lett. a) del Codice: raccolta, registrazione, organizzazione, conservazione, elaborazione, modificazione, selezione, estrazione, raffronto, utilizzo, interconnessione, blocco, comunicazione, cancellazione, distruzione di dati; è invece esclusa l'operazione di diffusione di dati. 9) Questi soggetti sono società o persone fisiche che operano in qualità di nostre dirette collaboratrici. Nel caso invece che operino in autonomia come distinti "titolari" di trattamento rientrano, come detto, nella c.d. catena assicurativa con funzione organizzativa (v. nota 7). 10) Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt del Codice. La cancellazione ed il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge. Per l'integrazione occorre vantare un interesse. L'opposizione può essere sempre esercitata nei riguardi del materiale commerciale pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi l'opposizione presuppone un motivo legittimo. 11) L'elenco completo e aggiornato dei soggetti ai quali i dati sono comunicati e quello dei responsabili del trattamento nonché l elenco delle categorie dei soggetti che vengono a conoscenza dei dati in qualità di incaricati del trattamento, sono disponibili gratuitamente richiedendoli al servizio indicato in informativa. Informativa Privacy Pagina 15 di 32

17 CONDIZIONI DI POLIZZA EUROVITA PIU VALORE Contratto di capitalizzazione a prestazioni rivalutabili e a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi (cod. tariffa 0532) PREMESSA Il presente contratto di capitalizzazione prevede la corresponsione alla scadenza contrattuale, ai Beneficiari designati, di un importo pari al capitale rivalutato secondo le modalità indicate al successivo Art. 10. ART. 1 - OBBLIGHI DI EUROVITA ASSICURAZIONI S.P.A. Il presente contratto viene assunto da EUROVITA ASSICURAZIONI S.p.A. - di seguito denominata Eurovita - in base alle dichiarazioni rese e firmate dal Contraente nella proposta o nella polizza e negli altri documenti che ne costituiscono parti essenziali. Gli obblighi di Eurovita risultano esclusivamente dai documenti e comunicazioni da essa firmate. Per tutto quanto non espressamente regolato dal contratto, valgono le norme di legge. ART. 2 - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO ED ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO Il contratto si considera concluso nel giorno in cui il Contraente: a. riceve la comunicazione dell accettazione della proposta da parte di Eurovita tramite la lettera di conferma oppure b. sottoscrive il documento di polizza. Il contratto entra in vigore, a condizione che sia stato regolarmente corrisposto il premio previsto, alle ore 24 della data di decorrenza indicata in polizza o nella lettera di conferma. ART. 3 - REVOCA DELLA PROPOSTA E RECESSO DAL CONTRATTO Una volta sottoscritta la proposta, il Contraente può revocarla nella fase che precede la conclusione del contratto, annullandone ogni effetto. Il Cliente ha il diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento della sua conclusione. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Il Contraente, per esercitare sia il diritto di revoca che di recesso dal contratto deve rivolgersi allo sportello bancario che ha emesso il contratto oppure inviare una lettera raccomandata a Eurovita Assicurazioni S.p.A. - Via Sicilia, Roma (dal 04/06/2007 via Boncompagni 71H Roma). Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, Eurovita rimborsa al Contraente, previa consegna dell originale della lettera di conferma o della polizza e delle eventuali appendici, un importo pari ai premi versati, al netto delle spese di emissione di 100 Euro (cfr. art. 9). ART. 4 - BENEFICIARI La designazione dei Beneficiari spetta al Contraente il quale può, in qualsiasi momento, revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo la morte del Contraente; quando il Contraente e il Beneficiario abbiano espressamente dichiarato per iscritto a Eurovita, rispettivamente, di rinunciare alla facoltà di revoca e di accettare la designazione di beneficio; dopo che, verificatosi l'evento previsto dal contratto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto a Eurovita di volersi avvalere del beneficio. Nei casi in cui la designazione di beneficio non possa essere revocata, le operazioni di recesso, riscatto, pegno o vincolo della polizza richiedono l'assenso scritto dei Beneficiari. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere fatte da parte del Contraente con dichiarazione scritta a Eurovita oppure con testamento. Condizioni di Polizza Pagina 16 di 32

18 ART. 5 - DURATA La durata può essere fissata da un minimo di 5 ad un massimo di 25 anni, ferma restando la possibilità di differimento a scadenza di cui all art. 12. ART. 6 - PRESTAZIONI Premesso che per capitale investito si intende la somma dei premi corrisposti al netto dei relativi costi di cui all art.9, le prestazioni contrattuali garantite da Eurovita sono: Prestazioni di capitale: Il pagamento del capitale a scadenza ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente è pari alla somma dei capitali investiti rivalutati fino alla data di scadenza del contratto. Viene garantito il tasso annuo minimo di rivalutazione del 2%, con consolidamento annuale. La rivalutazione annua attribuita al capitale assicurato eccedente la misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarata al Contraente, risulta definitivamente acquisita sul contratto. ART. 7 - PREMI Le prestazioni contrattuali sono erogate a fronte del pagamento di un premio unico anticipato di importo non inferiore a Euro. Il Contraente, nel corso del contratto, ha facoltà di versare premi unici aggiuntivi di importo non inferiore a Euro, che incrementano il capitale garantito. Il premio unico non è frazionabile. Ciascun premio, al netto dei costi di cui al successivo art. 9, determinerà il rispettivo capitale investito. I premi devono essere versati tramite bonifico bancario sul conto corrente di Eurovita (Paese IT cd 19 cin T ABI CAB c/c CC ) presso Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane ICBPI o su altro conto corrente intestato a Eurovita intrattenuto presso l Istituto collocatore del contratto. ART. 8 - RISOLUZIONE PER INADEMPIMENTO La risoluzione del contratto per mancato pagamento della prima annualità non trova applicazione in questa tipologia contrattuale a premio unico anticipato. ART. 9 - COSTI Sul premio unico iniziale è applicata una spesa fissa pari a 150 Euro, ridotta a 30 Euro per ogni eventuale premio aggiuntivo. Non sono previsti ulteriori costi sui premi. Su ciascuna operazione di riscatto totale o parziale viene prelevato un importo fisso pari a 10 Euro. Dal rendimento della gestione patrimoniale EURORIV vengono prelevati i seguenti costi: Descrizione costi Commissione di gestione Rendimento trattenuto da Eurovita Commissione di over-performance (per rendimenti superiori a 6,50%) Importi percentuali 0,75 punti percentuali 0,65 punti percentuali 10% (sul rendimento eccedente il limite di over-performance) ART RIVALUTAZIONI Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, Eurovita riconosce una rivalutazione del capitale complessivamente investito, con le modalità e nella misura appresso indicate. A tal fine Eurovita gestisce separatamente attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche, in conformità a quanto previsto dal Regolamento della GESTIONE SPECIALE EURORIV (di seguito denominata Gestione), riportato nelle presenti Condizioni di Polizza. La rivalutazione annuale è regolata inoltre dalle norme contenute nei successivi punti a) e b). Condizioni di Polizza Pagina 17 di 32

19 a) Misura della Rivalutazione Eurovita determina entro la fine del mese che precede quello in cui cade l anniversario della data di decorrenza del contratto, il beneficio finanziario da attribuire ai contratti, ottenuto sottraendo al rendimento annuo di cui al punto 3 del Regolamento 0,65 punti percentuali. Inoltre, in caso di rendimento annuo della Gestione superiore al 6,50% (limite di over-performance) Eurovita trattiene una commissione del 10% sul rendimento eccedente il suddetto limite. Per rendimento annuo si intende quello realizzato dalla Gestione nei dodici mesi che precedono l inizio del mese antecedente quello in cui cade la ricorrenza anniversaria del contratto. Ad es. per i contratti stipulati nel mese di luglio, l anno preso a base per il calcolo del rendimento va dal 1 giugno al 31 maggio. Viene comunque garantito il tasso annuo minimo di rivalutazione del 2%. b) Modalità della rivalutazione Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, Eurovita rivaluta il capitale assicurato, tenendo a proprio carico il corrispondente aumento della riserva matematica. Il capitale rivalutato verrà determinato sommando al capitale in vigore alla ricorrenza annuale precedente l importo ottenuto moltiplicando detto capitale per la misura della rivalutazione, fissata a norma del punto a). In particolare la rivalutazione relativa a ciascun premio aggiuntivo viene così calcolata: - la prima rivalutazione è effettuata in base al numero di giorni che intercorrono tra la data di corresponsione di ciascun premio e la successiva ricorrenza annuale del contratto; - le rivalutazioni successive si effettuano sulla base di annualità intere. In caso nel corso dell anno siano intervenuti uno o più riscatti parziali, il capitale rivalutato verrà diminuito dell importo riscattato comprensivo del costo di liquidazione e rivalutato per la frazione d anno che intercorre tra la data di riscatto e la data di rivalutazione. La rivalutazione per la frazione d anno sarà calcolata pro-rata temporis, in base al regime finanziario dell interesse composto, con riferimento al tasso di rivalutazione fissato per la ricorrenza annuale successiva alla data dell evento, se noto, altrimenti con riferimento al tasso di rivalutazione ottenuto in base all ultimo tasso di rendimento conosciuto relativo alla Gestione EURORIV a norma del punto a). ART RISCATTO Il contratto è riscattabile sia totalmente che parzialmente, su richiesta del Contraente, a partire dal secondo anno dalla data di decorrenza del contratto. Qualora la richiesta del riscatto avvenga a seguito del decesso del Contraente, il riscatto è ammesso anche nel corso del primo anno di decorrenza del contratto. In particolare, in caso di premorienza del Contraente, quest ultimo dovrà essere sostituito da: - una persona designata esclusivamente con testamento dal Contraente a ricoprire questo ruolo o, in mancanza - uno degli eredi, nominato di comune accordo da tutti gli eredi del Contraente. - Riscatto Totale - Qualora la richiesta avvenga nel corso del secondo anno dalla decorrenza del contratto, il valore di riscatto si determina rivalutando sino alla data di richiesta del riscatto il capitale iniziale in base al tasso annuo del 2%. A partire dall inizio del terzo anno il valore di riscatto totale sarà pari al capitale garantito all ultima ricorrenza anniversaria rivalutato fino alla data della richiesta scritta del riscatto, compresa l eventuale frazione di anno trascorsa. Per eventuali versamenti aggiuntivi effettuati successivamente all ultima ricorrenza annuale del contratto, il capitale investito viene rivalutato per il numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data di richiesta di riscatto. Nel caso in cui fossero stati effettuati riscatti parziali successivi all ultima ricorrenza annuale, dall importo determinato come sopra verrà detratto il capitale liquidato rivalutato dalla data del riscatto parziale a quella del riscatto totale. La rivalutazione per la frazione d anno sarà calcolata pro-rata temporis con riferimento al tasso di rivalutazione fissato per la ricorrenza annuale successiva alla data di richiesta di riscatto, se noto, Condizioni di Polizza Pagina 18 di 32

20 altrimenti con riferimento al tasso di rivalutazione ottenuto in base all ultimo tasso di rendimento conosciuto relativo alla Gestione EURORIV, a norma del punto a) dell art Riscatto Parziale - Il riscatto può essere esercitato anche limitatamente ad una parte del capitale accumulato, purché il capitale che residua da tale operazione non sia inferiore a Euro. In caso di riscatto parziale, il capitale rivalutato alla ricorrenza successiva alla data di riscatto verrà diminuito dell importo liquidato rivalutato dalla data di riscatto alla ricorrenza annuale successiva. Ciascuna operazione di riscatto totale o parziale comporta un costo di 10 Euro. ART FACOLTA DI DIFFERIMENTO A SCADENZA Entro 30 giorni dalla scadenza del contratto il Contraente può chiedere mediante comunicazione scritta inviata a Eurovita - che la scadenza stessa venga differita di anno in anno, fino alla richiesta di liquidazione del capitale maturato. Durante il periodo di differimento non è prevista la corresponsione di ulteriori premi, mentre rimane ferma la possibilità di richiedere riscatti parziali alle stesse condizioni e con le stesse modalità previste nell art. 11. Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, il capitale complessivamente garantito viene rivalutato nella misura e secondo le modalità indicate all art. 10. Al termine di ogni anno di differimento automatico il Contraente può chiedere la corresponsione del capitale garantito, comprensivo delle rivalutazioni, con conseguente risoluzione del contratto. Il Contraente può chiedere la risoluzione del contratto anche in epoca diversa da quella sopra indicata; in tal caso viene corrisposto un valore di riscatto pari al capitale rivalutato sino alla data della richiesta. La rivalutazione per la frazione d anno sarà calcolata pro-rata temporis con riferimento al tasso di rivalutazione fissato per la ricorrenza annuale successiva alla data di richiesta di riscatto, se noto, altrimenti con riferimento al tasso di rivalutazione ottenuto in base all ultimo tasso di rendimento conosciuto relativo alla Gestione EURORIV a norma del punto a) dell art.10. ART PRESTITI Il contratto non prevede la concessione di prestiti. ART PAGAMENTI DI EUROVITA E DOCUMENTAZIONE DA PRESENTARE Per tutti i pagamenti da parte di Eurovita, devono essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti elencati di seguito: In caso di riscatto totale: - modulo RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE, sottoscritto dal Contraente in presenza dell'operatore bancario o, in alternativa, una richiesta di liquidazione che dovrà riportare le seguenti informazioni: - dati anagrafici del Contraente (indirizzo completo, data e luogo di nascita, codice fiscale) - indicazione delle coordinate bancarie del conto corrente intestato al Contraente, per l'accredito dell'importo liquidabile - indicazione dell'attività lavorativa svolta dal Contraente - dichiarazione nella quale sia indicato se le somme sono percepite in relazione all attività d impresa o meno - originale della polizza e delle eventuali appendici o, in mancanza, denuncia di smarrimento redatta presso l Autorità Giudiziaria o, in alternativa, una dichiarazione di smarrimento autenticata dall'istituto Bancario - fotocopia di un documento di riconoscimento valido e del tesserino del codice fiscale del Contraente, firmata dallo stesso - in caso di vincolo o pegno: dichiarazione del vincolatario/creditore pignoratizio di rinuncia al vincolo/pegno In caso di riscatto parziale: - modulo RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE, sottoscritto dal Contraente in presenza dell'operatore bancario o, in alternativa, una richiesta di liquidazione con firma autenticata da un Pubblico Condizioni di Polizza Pagina 19 di 32

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