Contratto di capitalizzazione a capitale rivalutabile ed a premio unico (Tariffa 500S) Fascicolo Informativo
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1 Edizione prile 2007 Contratto di capitalizzazione a capitale rivalutabile ed a premio unico (ariffa ) Fascicolo nformativo l presente Fascicolo nformativo contenente: nformativa ai sensi dell articolo 13 del D.Lgs. 30/6/2003 n. 196 egolamento del Fondo Vittoria endimento Mensile Scheda Sintetica Glossario ota nformativa Fac-simile Polizza Condizioni di Polizza Moduli amministrativi deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di polizza. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la ota nformativa
2 nformativa ai sensi dell art. 13 del D.Lgs. 30 Giugno 2003 n.196 ) rattamento dei dati personali per finalità assicurative pag. 2 B) Modalità d uso dei dati personali pag. 3 C) Diritti dell'interessato pag. 4 Scheda Sintetica ndice 1 pag. D C E 1. nformazioni Generali pag Caratteristiche del contratto pag Prestazioni e garanzie offerte pag Costi pag llustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata pag Diritto di ripensamento pag. 8 ota nformativa Premessa pag. 9 Sezione - nformazioni sull mpresa di ssicurazione pag. 9 Sezione B - nformazioni sulle prestazioni e sulle garanzie offerte pag. 10 Sezione C - nformazioni sulla Gestione Separata Fondo Vittoria endimento Mensile pag. 12 Sezione D - nformazioni sui costi e regime fiscale pag. 13 Sezione E - ltre informazioni sul contratto pag. 15 Sezione F - Progetto esemplificativo delle prestazioni pag. 19 Condizioni di Polizza rt. 1 - Prestazioni pag. 22 rt. 2 - Entrata in vigore del contratto pag. 22 rt. 3 - Facoltà di revoca della proposta pag. 22 rt. 4 - Diritto di recesso dal contratto pag. 22 rt. 5 - Pagamento del premio pag. 22 rt. 6 - endimento finanziario attribuito al contratto Clausola di rivalutazione pag. 23 rt. 7 - iscatto pag. 23 rt. 8 - pzioni esercitabili alla scadenza pag. 24 rt. 9 - Prestiti pag. 24 rt Cessione, pegno e vincolo pag. 24 rt Beneficiari pag. 25 rt Pagamenti della Società pag. 25 rt Foro Competente pag. 26 egolamento del Fondo Vittoria endimento Mensile pag. 27 Glossario pag. 28 Fac-simile Proposta/Polizza pag. 31 Moduli mministrativi Modulo richiesta di variazione pag. 32 Modulo richiesta di riscatto pag. 33 Modulo richiesta di riscatto a seguito del decesso del Contraente pag. 34 Modulo richiesta di liquidazione del capitale a scadenza pag. 35
3 pag. 2 F M V nformativa ai sensi dell art.13 del D.Lgs. 30 giugno 2003 n.196 i sensi della vigente normativa in materia di protezione dei dati personali (di seguito il Codice ), Vittoria ssicurazioni S.p.. (di seguito la Società ) in qualità di itolare del trattamento La informa sull uso dei Suoi dati personali e sui Suoi diritti 1. ) rattamento dei dati personali per finalità assicurative 2 l fine di fornirle i servizi e/o i prodotti assicurativi richiesti o in Suo favore previsti, la nostra Società deve disporre di dati personali che La riguardano - dati raccolti presso di Lei o presso altri soggetti 3 e/o dati che devono essere forniti da Lei o da terzi per obblighi di legge 4 - e deve trattarli, nel quadro delle finalità assicurative, secondo le ordinarie e molteplici attività e modalità operative dell'assicurazione. Le chiediamo, di conseguenza, di esprimere il consenso per il trattamento dei Suoi dati strettamente necessari per la fornitura dei suddetti servizi e/o prodotti assicurativi. l consenso che Le chiediamo riguarda anche gli eventuali dati sensibili 5 strettamente inerenti alla fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi citati il trattamento dei quali, come il trattamento delle altre categorie di dati oggetto di particolare tutela 6, è ammesso, nei limiti in concreto strettamente necessari, dalle relative autorizzazioni di carattere generale rilasciate dal Garante per la protezione dei dati personali. noltre, esclusivamente per le finalità sopra indicate e sempre limitatamente a quanto di stretta competenza in relazione allo specifico rapporto intercorrente tra Lei e la nostra Società, i dati, secondo i casi, possono o debbono essere comunicati ad altri soggetti appartenenti al settore assicurativo o correlati con funzione meramente organizzativa o aventi natura pubblica che operano - in talia o all'estero - come autonomi titolari, soggetti tutti così costituenti la c.d. "catena assicurativa" 7. l consenso che Le chiediamo riguarda, pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche gli specifici trattamenti e le comunicazioni e trasferimenti all'interno della "catena assicurativa" effettuati dai predetti soggetti. Precisiamo che senza i Suoi dati non potremmo fornirle, in tutto o in parte, i servizi e/o i prodotti assicurativi citati. 1 Come previsto dall'art. 13 del Codice (decreto legislativo 30 giugno 2003, n. 196). 2 La "finalità assicurativa" richiede necessariamente, tenuto conto anche della raccomandazione del Consiglio d'europa EC(2002)9, che i dati siano trattati per: predisposizione e stipulazione di polizze assicurative; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione; prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio e difesa di diritti dell'ssicuratore; adempimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi; gestione e controllo interno; attività statistiche. 3 d esempio: altri soggetti inerenti al rapporto che La riguarda (contraenti di assicurazioni in cui Lei risulti assicurato, beneficiario ecc.; coobbligati); altri operatori assicurativi (quali agenti, broker di assicurazione, imprese di assicurazione ecc.); soggetti che, per soddisfare le Sue richieste (quali una copertura assicurativa, la liquidazione di un sinistro ecc.), forniscono informazioni commerciali; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo (v. nota 7, punto d e punto e); -altri soggetti pubblici (v. nota 7, punto f). 4 d esempio, ai sensi della normativa contro il riciclaggio di denaro. 5 Cioè dati di cui all'art. 4, comma 1, lett. d), del Codice, quali dati relativi allo stato di salute, alle opinioni politiche, sindacali, religiose 6 d esempio: dati relativi a procedimenti giudiziari o indagini. 7 Secondo il particolare rapporto assicurativo, i dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti: a. assicuratori, coassicuratori (indicati nel contratto) e riassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori, ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, sim; legali; b. società di servizi per il quietanzamento; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento delle prestazioni; società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali (per trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla clientela) (indicate sul plico postale); società di revisione e di consulenza (indicata negli atti di bilancio); società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; (v. tuttavia anche nota 10); c. società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società (controllanti, controllate o collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge); d. - ssociazione nazionale fra le imprese assicuratrici (Via della Frezza, 70 - oma), per la raccolta, elaborazione e
4 B) Modalità d uso dei dati personali dati sono trattati 8 dalla nostra Società - titolare del trattamento - solo con modalità e procedure, anche informatiche e telematiche, strettamente necessarie per fornirle i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti o in Suo favore previsti, ovvero, qualora vi abbia acconsentito, per ricerche di mercato, indagini statistiche e attività promozionali; sono utilizzate le medesime modalità e procedure anche quando i dati vengono comunicati in talia o all'estero - per i suddetti fini ai soggetti in precedenza già indicati nella presente informativa, i quali a loro volta sono impegnati a trattarli usando solo modalità e procedure strettamente necessarie per le specifiche finalità indicate nella presente informativa e conformi alla normativa. ella nostra Società, i dati sono trattati da tutti i dipendenti e collaboratori nell'ambito delle rispettive funzioni e in conformità delle istruzioni ricevute, sempre e solo per il conseguimento delle specifiche finalità indicate nella presente informativa; lo stesso avviene presso i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati. Per talune attività utilizziamo soggetti di nostra fiducia - operanti talvolta anche all'estero - che svolgono per nostro conto compiti di natura tecnica od organizzativa 9 ; lo stesso fanno anche i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati. l consenso sopra più volte richiesto comprende, ovviamente, anche le modalità, procedure, comunicazioni e trasferimenti qui indicati. 3 pag. F M V C) Diritti dell'interessato Lei ha il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso i singoli titolari di trattamento, cioè presso la nostra Società o presso i soggetti sopra indicati a cui li comunichiamo, e come vengono utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare, di chiederne il blocco e di opporsi al loro trattamento 10. Per l'esercizio dei Suoi diritti, nonché per informazioni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di soggetti ai quali i dati sono comunicati o che ne vengono a conoscenza in qualità di responsabili o incaricati, Lei può rivolgersi a: Vittoria ssicurazioni S.p.. reciproco scambio con le imprese assicuratrici, alle quali i dati possono essere comunicati, di elementi, notizie e dati strumentali all'esercizio dell'attività assicurativa e alla tutela dei diritti dell'industria assicurativa rispetto alle frodi; e. organismi consortili propri del settore assicurativo - che operano in reciproco scambio con tutte le imprese di assicurazione consorziate, alle quali i dati possono essere comunicati - quali : Consorzio taliano per l'ssicurazione Vita dei ischi arati - C (Via dei Giuochi stmici, 40 - oma) per la valutazione dei rischi vita tarati, per l'acquisizione di dati relativi ad assicurati e assicurandi e il reciproco scambio degli stessi dati con le imprese assicuratrici consorziate, alle quali i dati possono essere comunicati, per finalità strettamente connesse con l'assunzione dei rischi vita tarati nonché per la riassicurazione in forma consortile dei medesimi rischi, per la tutela dei diritti dell'industria assicurativa nel settore delle assicurazioni vita rispetto alle frodi; Pool taliano per la Previdenza ssicurativa degli Handicappati (Via dei Giuochi stmici, 40 - oma), per la valutazione dei rischi vita di soggetti handicappati; f. nonché altri soggetti, quali: SVP - stituto per la Vigilanza sulle ssicurazioni Private e di nteresse Collettivo (Via del Quirinale 21 - oma) ai sensi del D.Lgs. 209 del 7 Settembre 2005; UC - Ufficio taliano dei Cambi (Via V Fontane, oma), ai sensi della normativa antiriciclaggio di cui all'art. 13 della legge 6 febbraio 1980, n. 15; Casellario Centrale nfortuni (Via Santuario egina degli postoli, 33 - oma), ai sensi del decreto legislativo 23 febbraio 2000, n. 38; CSB - Commissione azionale per le Società e la Borsa (Via G.B. Martini, 3 - oma), ai sensi della legge 7 giugno 1974, n. 216; CVP - Commissione di vigilanza sui fondi pensione (Via in rcione, 71 - oma), ai sensi dell'art. 17 del decreto legislativo 21 aprile 1993, n. 124; Ministero del lavoro e della previdenza sociale (Via Flavia, 6 - oma), ai sensi dell'art. 17 del decreto legislativo 21 aprile 1993, n. 124; Enti gestori di assicurazioni sociali obbligatorie, quali PS (Via Ciro il Grande, 21 - oma), PD (Viale delle Province, oma ), PG (Via izza, 35 - oma) ecc.; Ministero dell'economia e delle finanze; Casellario centrale dei Pensionati; nagrafe tributaria (Via Carucci, 99 - oma) ai sensi dell'art. 7 del D.P.. 29 settembre 1973, n. 605; Magistratura; Forze dell'ordine (P.S.; C.C.; G.d.F.; VV.FF; VV.UU.); altri soggetti o banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria. L'elenco completo e aggiornato dei soggetti di cui alle lettere precedenti è disponibile gratuitamente chiedendolo al Servizio indicato in informativa. 8 l trattamento può comportare le seguenti operazioni previste dall'art. 4, comma 1, lett. a), del Codice: raccolta, registrazione, organizzazione, conservazione, elaborazione, modificazione, selezione, estrazione, raffronto, utilizzo, interconnessione, blocco, comunicazione, cancellazione, distruzione di dati; è invece esclusa l'operazione di diffusione di dati.
5 pag. 4 F M V Servizio Clienti, Via Caldera n Milano (fax 02/ , tel. 02/ , servizioclienti@vittoriaassicurazioni.it ). Sulla base di quanto sopra, Lei può esprimere il consenso per gli specifici trattamenti, comprese le comunicazioni e trasferimenti, effettuati dalla nosra Società e per gli altrettanto specifici trattamenti, comprese le comunicazioni e i trasferimenti, effettuati dai soggetti della catena assicurativa. 9 Questi soggetti sono società o persone fisiche nostre dirette collaboratrici e svolgono le funzioni di responsabili del nostro trattamento dei dati. el caso invece che operino in autonomia come distinti "titolari" di trattamento rientrano, come detto, nella c.d. "catena assicurativa" con funzione organizzativa (v. nota 7 b). 10 ali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt del Codice. La cancellazione e il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge. Per l'integrazione occorre vantare un interesse. L'opposizione può essere sempre esercitata nei riguardi del materiale commerciale pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi l'opposizione presuppone un motivo legittimo.
6 EZE: LEGGEE EMEE L FMV PM DELL SSCZE DEL C La presente Scheda sintetica non sostituisce la ota nformativa. Essa mira a dare al Contraente un'informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. nformazioni Generali 1.a) mpresa di assicurazione (Società) Vittoria ssicurazioni S.p.. 1.b) Denominazione del contratto Vittoria 1.c) ipologia del contratto Contratto di capitalizzazione a capitale rivalutabile ed a premio unico. Le prestazioni del presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento finanziario di una gestione interna separata di attivi. 1.d) Durata Per questo Contratto la durata è fissata in anni 5. Scheda Sintetica E' possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto. Qualora la richiesta di riscatto avvenga a seguito del decesso del Contraente, il riscatto è ammesso anche nel corso del primo anno. 5 pag. S C H E D S E C. 1.e) Pagamento dei premi Pagamento di un premio unico alla sottoscrizione della Proposta. Premio unico minimo: ,00 euro. 2. Caratteristiche del contratto l contratto consiste in una operazione esclusivamente finanziaria finalizzata alla costituzione di un capitale da percepire alla scadenza contrattuale, il cui ammontare dipende dall importo del premio unico versato nonché dalle rivalutazioni annualmente riconosciute. ali rivalutazioni dipendono dal rendimento ottenuto dal Fondo a gestione separata Vittoria endimento Mensile e, una volta riconosciute, restano consolidate, cioè acquisite in via definitiva. Essendo garantita comunque la corresponsione a scadenza di un capitale minimo, tale contratto è rivolto a chi privilegia l obiettivo di effettuare un investimento non rischioso e conseguentemente non nutra aspettative di alti rendimenti, ma piuttosto di rendimenti relativamente stabili nel tempo con un livello minimo garantito.
7 pag. 6 S C H E D S E C. Per la comprensione del meccanismo di partecipazione ai rendimenti finanziari, dello sviluppo delle prestazioni, del valore di riscatto si rimanda al Progetto Esemplificativo illustrato nella sezione F della ota nformativa. La Società è tenuta a consegnare il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni e garanzie offerte l contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: Prestazioni alla scadenza contrattuale l pagamento ai Beneficiari designati in polizza del capitale rivalutato. pzioni contrattuali l capitale liquidabile alla scadenza, su espressa volontà del Contraente, che designa il Vitaliziato, può essere convertito in: una rendita annua pagabile fino a che il Vitaliziato è in vita; una rendita pagabile in modo certo per i primi cinque o dieci anni e successivamente fino a che il Vitaliziato è in vita; una rendita annua pagabile fino al decesso del Vitaliziato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona preventivamente designata fino a quando questa è in vita. La rendita annua non può essere riscattata durante il periodo di godimento e viene rivalutata ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto. Garanzie offerte d ogni ricorrenza annuale il Contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse pari al maggior valore tra: il rendimento minimo garantito, pari al 2% annuo; il rendimento finanziario annualmente attribuito al Contratto stesso. n caso di riscatto il Contraente, limitatamente ai primi anni di durata, sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore rispetto al premio versato. Maggiori informazioni sono fornite in ota nformativa alla Sezione B. n ogni caso i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall articolo 6 delle Condizioni di Polizza. 4. Costi L'impresa, al fine di svolgere l'attività di collocamento e di gestione dei contratti, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate alla Sezione D della ota nformativa. costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l'ammontare delle prestazioni.
8 Per fornire un'indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto, nella tabella che segue viene riportato, secondo criteri stabiliti dall'svp, l'indicatore sintetico "Costo percentuale medio annuo". l "Costo percentuale medio annuo" indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. ale indicatore, che è determinato al lordo degli oneri fiscali adottando per il Fondo Vittoria endimento Mensile l ipotesi stabilita dall SVP di un rendimento annuo costante del 4%, non varia in base all età o al sesso dell ssicurato. titolo di esempio, con riferimento alla tabella che segue in cui si ipotizza il versamento di un premio unico di ,00 euro, il Costo percentuale medio al terzo anno risulta essere pari all'1,50%. Ciò significa che i costi gravanti sul contratto in caso di riscatto al terzo anno riducono il potenziale rendimento dell'1,50% per ogni anno di durata del rapporto contrattuale. ella stessa tabella il costo percentuale medio del quinto anno (scadenza del contratto), pari all'1,12%, indica di quanto si riduce ogni anno per effetto dei costi il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino alla scadenza. l predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio ed impiegando un'ipotesi di rendimento del Fondo che è soggetta a discostarsi dai dati reali. ndicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione Separata Vittoria endimento Mensile ndicatore determinato sulla base di un'ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall'svp nella misura del 4% annuo ed al lordo dell'imposizione fiscale. 7 pag. S C H E D S E C Premio unico: ,00 Premio unico: ,00 Premio unico: ,00 Durata: 5 anni Durata: 5 anni Durata: 5 anni. Sesso ed età: qualunque Sesso ed età: qualunque Sesso ed età: qualunque nno Costo % medio annuo nno Costo % medio annuo nno Costo % medio annuo ,40% 1,98% 1,51% 1,27% 1,12% ,38% 1,97% 1,50% 1,26% 1,12% ,38% 1,97% 1,50% 1,26% 1,12% 5. llustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata n questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dal Fondo a Gestione Separata Vittoria endimento Mensile negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. l dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l'indice S dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.
9 pag. 8 S C H E D S E C nno endimento realizzato dalla gestione separata 5,72% 5,02% 5,01% 4,52% 4,88% 6. Diritto di ripensamento endimento minimo riconosciuto agli assicurati 5,02% 4,32% 4,31% 3,82% 4,18% endimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni 4,67% 3,73% 3,59% 3,16% 3,86% ttenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. nflazione 2,50% 2,50% 2,00% 1,70% 2,00% l Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della ota nformativa. Vittoria ssicurazioni S.p.. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. L mministratore Delegato oberto Guarena.
10 Premessa La presente ota nformativa è redatta: ota nformativa con lo scopo di fornire tutte le informazioni preliminari necessarie al Contraente per poter sottoscrivere il contratto con cognizione di causa e fondatezza di giudizio; sulla base delle norme emanate a tutela del consumatore dall Unione Europea per il settore delle assicurazioni sulla vita e recepite dall ordinamento italiano con il Decreto Legislativo 7 settembre 2005 n. 209 (Codice delle ssicurazioni Private); secondo lo schema predisposto dall SVP (stituto per Vigilanza sulle ssicurazioni Private e di interesse collettivo) ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dello stesso. Sezione nformazioni sull mpresa di ssicurazione 9 pag. F M V 1) nformazioni generali Vittoria ssicurazioni S.p.. - Direzione Vita Sede e Direzione: talia, Milano, Via Caldera n. 21 elefono Fax Sito web: Posta elettronica: servizioclienti@vittoriaassicurazioni.it Sociale euro ,00 interamente versato Codice Fiscale e numero d iscrizione del egistro mprese di Milano E mpresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni a norma dell rt. 65 del.d.l. 29 prile 1923 n Società di evisione: BD Sala Scelsi Farina Via ndrea ppiani Milano.. 2) Conflitto di interessi l fine di perseguire i migliori rendimenti del Fondo Vittoria endimento Mensile, Vittoria ssicurazioni iscrive negli attivi di quest ultimo partecipazioni relative a società immobiliari controllate dalla medesima. n ogni caso Vittoria ssicurazioni, in presenza di un potenziale conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. lla data di redazione della presente ota nformativa la Società non ha in essere alcun accordo in base al quale percepisca da terzi commissioni in relazione a quote di C o altre attività iscritte nel Fondo. Qualora in futuro venissero sottoscritti accordi di tale natura la Società si impegna a: sottoscrivere i medesimi perseguendo il miglior risultato per il Contraente; riconoscere al Fondo le commissioni e più in generale le utilità percepite in modo tale che queste concorrano alla determinazione dei rendimenti annui del Fondo; indicare nel rendiconto annuale del rendimento del Fondo le utilità ricevute e retrocesse agli ssicurati.
11 pag. 10 F M V. Sezione B nformazioni sulle prestazioni e sulle garanzie offerte 3) Prestazioni e garanzie offerte l contratto qui descritto consiste in una operazione di capitalizzazione a premio unico la cui durata è fissa e pari a 5 anni. Con la sottoscrizione del contratto si acquisisce il diritto alla liquidazione a favore dei Beneficiari designati del capitale garantito, ossia il capitale iniziale indicato in Polizza incrementato delle rivalutazioni riconosciute annualmente in base al rendimento finanziario del Fondo Vittoria endimento Mensile, così come illustrato al successivo punto 5). L'importo del capitale iniziale dipende esclusivamente dall'ammontare del premio unico e dai costi indicati al successivo punto 8.1.1; Vittoria ssicurazioni garantisce un beneficio finanziario minimo pari al 2% annuo. Le rivalutazioni del capitale garantito vengono riconosciute ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza della Polizza e restano definitivamente acquisite; pertanto l'importo raggiunto dal capitale garantito in occasione delle successive rivalutazioni anniversarie può solo aumentare. 4) Premio l Contraente acquisisce tutti i diritti contrattuali con il pagamento in via anticipata, ossia alla sottoscrizione del contratto, di un premio unico il cui importo non può essere inferiore a euro ,00. Sul premio unico pattuito, a copertura delle spese di amministrazione e commerciali sostenute dalla Società, vengono applicati i costi illustrati al successivo punto l versamento del premio viene effettuato direttamente a favore di Vittoria ssicurazioni S.p.. o a favore dell'genzia presso la quale il contratto è stipulato mediante: pagamento con moneta elettronica; assegno circolare o assegno bancario; bonifico bancario. 5) Modalità di calcolo e di riconoscimento del rendimento finanziario d ogni ricorrenza annua della data di decorrenza, compresa la data di scadenza del contratto, la Società riconosce una rivalutazione del capitale garantito che viene determinata in base al rendimento finanziario attribuito al contratto. l rendimento attribuito al contratto a sua volta dipende dal rendimento ottenuto dal Fondo Vittoria endimento Mensile. Di tale Fondo sono fornite ulteriori informazioni alla successiva sezione C. i fini di una maggiore comprensione delle modalità di riconoscimento del rendimento finanziario nonché delle modalità di calcolo delle prestazioni assicurate, la Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento della conclusione del Contratto, uno sviluppo del Progetto Esemplificativo illustrato alla successiva sezione F, elaborato in forma personalizzata in base al premio che il Contraente intende versare sul presente Contratto. 5.1 endimento attribuito al contratto l rendimento finanziario annualmente attribuito al contratto è una quota parte del
12 rendimento del Fondo Vittoria endimento Mensile dichiarato dalla Società per il mese in cui cade la ricorrenza anniversaria di polizza. La quota del rendimento attribuito al contratto è pari al endimento Mensile dichiarato diminuito della quota trattenuta dalla Società pari a 0,70 punti percentuali. Esempio Data di decorrenza polizza: 15/9/2005 Data di ricorrenza anniversaria: 15/9/2006 endimento Mensile dichiarato per il mese di settembre 2006 (rendimento ipotetico utilizzato ai soli fini esemplificativi): 4,00% endimento attribuito al contratto: 4,00% - 0,70% = 3,30% 5.2 Misura di rivalutazione La misura di rivalutazione annua è pari al rendimento attribuito al contratto. el caso in cui la misura di rivalutazione così calcolata risulti inferiore al rendimento minimo garantito, pari al 2%, la misura di rivalutazione viene posta pari al rendimento minimo garantito. Esempio endimento attribuito al contratto: 3,30% Minimo garantito: 2,00% Misura di rivalutazione (maggiore tra 3,30% e 2,00%): 3,30% 5.3 ivalutazione del capitale garantito ivalutazione alla ricorrenza anniversaria del Contratto l capitale garantito viene rivalutato ad ogni ricorrenza anniversaria di polizza, applicando la misura di rivalutazione determinata come appena specificato al precedente punto 5.2. Esempio Data di rivalutazione: 15/09/2006 nni trascorsi: 1 garantito alla ricorrenza anniversaria precedente (15/09/2005): ,11 euro Misura di rivalutazione: 3,30% garantito rivalutato: ,11 + (44.095,11 x 3,30%) = ,25 euro La rivalutazione riconosciuta annualmente al contratto resta definitivamente acquisita, il contratto si considera quindi come sottoscritto sin dall origine per un capitale di importo pari a quello raggiunto in seguito a detta rivalutazione. 11 pag. F M V ivalutazione in corso d'anno n caso di richiesta di riscatto, il corrispondente valore liquidabile è calcolato rivalutando il capitale garantito maturato alla ricorrenza anniversaria che precede la data di riscatto. n tali circostanze la rivalutazione in corso d'anno è commisurata all'intervallo di tempo che intercorre fra l'ultima ricorrenza anniversaria del contratto e la data di richiesta di riscatto conteggiato nella convenzione dell'anno commerciale (ogni anno composto da 360 giorni, ogni
13 pag. 12 F M V. mese composto da 30 giorni). Per quest'ultima rivalutazione si fa riferimento al rendimento del Fondo "Vittoria endimento Mensile" impiegato dalla Società per la rivalutazione dei contratti che abbiano ricorrenza annuale nel mese della data di richiesta del riscatto. Esempio Data di richiesta di riscatto: 11/01/2007 Ultima ricorrenza anniversaria: 15/09/2006 garantito all'ultima ricorrenza anniversaria: ,25 euro Giorni trascorsi: 116 Misura di rivalutazione applicata nel mese di gennaio 2007: 3,25% garantito rivalutato alla data di richiesta di riscatto: ,25 x (1,0325) 116/360 = ,10 euro 6) pzioni di polizza 6.1 Conversione del capitale in rendita l contratto prevede la facoltà per il Contraente di richiedere la conversione del capitale liquidabile alla scadenza, al netto delle imposte, in una rendita rivalutabile sulla testa di un Vitaliziato persona fisica da egli designata. Le possibili opzioni di rendita sono le seguenti: rendita annua da corrispondere finché il Vitaliziato sia in vita; rendita annua da corrispondere in modo certo per un prestabilito numero di anni e, successivamente, finché il Vitaliziato sia in vita; rendita annua vitalizia su due teste, quella del Vitaliziato e quella di altra persona designata (eversionario), reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite. Le opzioni di conversione prima elencate sono possibili a condizione che il conseguente importo di rendita annua risulti non inferiore a euro 3.000,00. coefficienti di conversione per la determinazione della rendita annua di opzione, le condizioni regolanti l'erogazione e la rivalutazione della stessa saranno quelle in vigore al momento dell'esercizio di opzione. l Contraente che, a seguito della comunicazione di cui al successivo punto 21.4, esprima per iscritto la sua intenzione di avvalersi dell'opzione di conversione la Società, entro dieci giorni lavorativi dal ricevimento di tale comunicazione, fornirà, tramite l'genzia di riferimento o mediante invio postale, le Condizioni di Polizza, la Scheda Sintetica e la ota nformativa relative al contratto di opzione. Sezione C nformazioni sulla Gestione Separata Fondo Vittoria endimento Mensile L'entità delle prestazioni garantite con il presente Contratto è collegata all'andamento di una speciale gestione finanziaria, denominata Fondo Vittoria endimento Mensile, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da uno specifico egolamento facente parte integrante delle Condizioni di Polizza. l risultato della gestione ed il tasso di rendimento ottenuto sono annualmente certificati da una Società di evisione Contabile
14 iscritta all'lbo di cui al D.P.. 136/75. 7) Descrizione del Fondo a Gestione Separata La gestione separata è denominata Fondo Vittoria endimento Mensile (d'ora in poi, per brevità, Fondo) la cui valuta di denominazione è l'euro. l rendimento annuo del Fondo viene calcolato al termine di ciascun mese di calendario con riferimento ai 12 mesi di calendario trascorsi, rapportando il risultato finanziario del Fondo di quel periodo al valore medio del Fondo nello stesso periodo. l Fondo è gestito con la finalità di ottenere un rendimento stabile superiore ai rendimenti minimi garantiti dai contratti. tale scopo investe prevalentemente in titoli di debito con elevato merito di credito denominati in euro. l Fondo può inoltre investire in altri strumenti finanziari quali titoli di capitale, quote di C, liquidità, certificati di deposito e altri strumenti del mercato monetario. l egolamento non prevede limiti di investimento. Fino ad un massimo del 20% della sua consistenza il Fondo può essere investito in strumenti finanziari emessi da soggetti del medesimo gruppo di appartenenza della Società. ale possibilità viene in particolare utilizzata nel caso di investimenti immobiliari, allo scopo di incrementare il rendimento del Fondo. Lo stile gestionale adottato prevede una bassa movimentazione del portafoglio. titoli di debito sono selezionati in base al loro rendimento, al loro merito di credito e alla durata media dei contratti assicurativi in portafoglio. titoli di capitale sono prevalentemente relativi al settore immobiliare. on sono state date deleghe di gestione degli attivi a soggetti terzi. La gestione separata è certificata dalla BD Sala Scelsi Farina. Ulteriori informazioni possono essere tratte dalla lettura dello stesso egolamento del Fondo. 13 pag. F M V. Sezione D nformazioni sui costi e regime fiscale 8) Costi 8.1 Costi a carico diretto del Contraente La sottoscrizione del presente Contratto comporta a carico diretto del Contraente dei costi certi, quelli cioè che gravano sul premio versato, e dei costi eventuali, quelli cioè che derivano da un'eventuale operazione di riscatto Costi gravanti sul premio copertura delle spese commerciali ed amministrative del Contratto, sul premio versato dal Contraente la Società trattiene: dei diritti fissi, a copertura delle spese di emissione, pari a euro 5,00; una quota, detta anche caricamento, del 2% a copertura delle spese amministrative e di distribuzione. L'incidenza percentuale dei costi applicati sul premio dipende esclusivamente dall'importo di quest'ultimo e, data la presenza dei diritti fissi, tale incidenza è tanto più ridotta quanto maggiore è l importo di premio versato; nella successiva
15 pag. 14 F M V. tabella vengono esposte le incidenze percentuali dei costi per alcuni importi di premio. abella - ncidenza dei costi per alcuni importi di premio Premio unico (euro) , , , , ,00 La Società si impegna a comunicare il costo gravante sul premio nel Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata Costi in caso di riscatto Come descritto più in dettaglio al successivo punto 13), il valore di riscatto si ottiene applicando al capitale maturato a quell'epoca un tasso di sconto annuo dello 0,15%. L'operazione di riscatto comporta quindi un costo, ossia una penale di uscita, approssimativamente dello 0,15% per ogni anno mancante alla data di scadenza. ella seguente tabella si riportano a titolo esemplificativo i costi espressi in percentuale del capitale maturato in corrispondenza del numero di anni interi mancanti alla scadenza. abella - Costi applicati in caso di riscatto nni mancanti alla scadenza ncidenza percentuale dei costi 2,03% 2,01% 2,00% 2,00% 2,00% Costo per riscatto 0,60% 0,45% 0,30% 0,15% 0,00% 8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione Separata La quota di rendimento trattenuta dalla Società, pari allo 0,70%, si sostanzia in un costo indirettamente a carico del Contraente. L'entità di tale costo può eventualmente ridursi fino ad azzerarsi tanto più il rendimento del Fondo risulti prossimo al minimo garantito su base annua (pari al 2%). 9) Sconti Sul presente Contratto non sono previsti sconti o riduzioni di premio. 10) egime fiscale Di seguito vengono illustrati il regime fiscale previsto per i premi e le prestazioni dalla normativa in vigore al momento della redazione della presente ota nformativa assazione del premio l premio versato sul presente contratto non è gravato da alcun tipo di imposta a carico del Contraente.
16 10.2 Detrazione fiscale del premio l premio versato sul presente contratto non dà diritto ad alcuna detrazione d'imposta da parte del Contraente assazione delle somme liquidate liquidato in caso di riscatto o alla scadenza Le prestazioni liquidate dalla Società in tali casi sono diversamente trattate fiscalmente a seconda che il Beneficiario sia o no un soggetto che esercita attività di impresa. el caso in cui il Beneficiario sia un soggetto che eserciti attività di impresa, il capitale liquidato per riscatto o alla scadenza, nella parte eccedente i premi versati, costituisce reddito d'impresa: la Società liquiderà quindi tali importi senza applicare alcuna tassazione sostitutiva. el caso in cui il Beneficiario sia un soggetto che non eserciti attività di impresa, il capitale liquidato per riscatto o alla scadenza nella parte eccedente i premi versati costituisce reddito di capitale (articolo 44 del U) soggetto all'imposta sostitutiva del 12,50%, ai sensi dell'articolo 26-ter del D.P.. n. 600/73: la Società procederà quindi alla liquidazione di quanto dovuto al netto di tale imposta. el caso di riscatto parziale l'imposta sostitutiva del 12,50% viene applicata avendo riguardo al rapporto esistente tra riscatto parziale e riscatto totale, tenendo anche conto degli eventuali riscatti parziali già effettuati endita di opzione La rendita percepibile a seguito dell'eventuale esercizio delle opzioni contrattuali illustrate al precedente punto 6), ottenuta convertendo il capitale al netto della tassazione indicata al punto precedente, è soggetta ad un diverso trattamento fiscale a seconda che il beneficiario sia o meno un soggetto che esercita attività d'impresa. el caso in cui il Beneficiario sia un soggetto che eserciti attività di impresa la parte di rendita derivante dai rendimenti finanziari riconosciuti dalla Società in fase di erogazione costituisce reddito d'impresa. La Società liquiderà quindi la rendita senza applicare alcuna tassazione sostitutiva. el caso in cui il Beneficiario sia un soggetto che non eserciti attività di impresa, la parte di rendita derivante dai rendimenti finanziari riconosciuti dalla Società in fase di erogazione costituisce reddito di capitale (art. 44 del U), soggetto all'imposta sostitutiva, attualmente del 12,50%, ai sensi dell'art. 26- ter, del D.P.. n. 600/73. La Società liquiderà quindi la rendita al netto di tale imposta. 15 pag. F M V. Sezione E ltre informazioni sul contratto 11) Modalità di perfezionamento del contratto l Contratto viene stipulato dal Contraente con la firma della polizza contenente i dati e le dichiarazioni ivi richieste ed il contestuale pagamento del premio pattuito. Fintantoché il
17 pag. 16 F M V. Contraente non abbia provveduto a corrispondere il premio, il documento sottoscritto rappresenta una Proposta di contratto e pertanto non è garantita alcuna prestazione. Dal momento in cui il Contraente abbia provveduto a corrispondere il premio pattuito e l'avvenuto pagamento sia riportato, a cura dell'incaricato dalla Società, sulla polizza sottoscritta, tutte le garanzie vengono attivate immediatamente a partire dalla data di decorrenza. 12) isoluzione del contratto La risoluzione del contratto, con la conseguente decadenza di tutte le garanzie e di tutti gli impegni contrattuali, può avvenire a seguito di: recesso da parte del Contraente: nei limiti e nelle modalità illustrate al successivo punto 15); riscatto totale: a seguito di richiesta scritta del Contraente, o dei Beneficiari designati in caso di decesso del Contraente, la Società provvede a liquidare l'importo calcolato in base a quanto previsto al successivo punto 13). 13) iscatto rascorso almeno un anno dalla data di decorrenza, al Contraente è riconosciuto il diritto di riscattare totalmente, o parzialmente, il contratto. l riscatto totale comporta la risoluzione e quindi l'estinzione del Contratto. Qualora la richiesta del riscatto avvenga a seguito del decesso del Contraente, il riscatto è ammesso anche nel corso del primo anno della durata contrattuale iscatto totale L'importo liquidabile in caso di riscatto totale è pari all'importo che si ottiene scontando il capitale rivalutato alla data di richiesta di riscatto al tasso annuo composto dello 0,15% per il periodo mancante alla scadenza del Contratto. Per capitale rivalutato alla data di richiesta di riscatto deve intendersi il capitale garantito alla ricorrenza anniversaria che precede la data di richiesta di riscatto, rivalutato per il periodo trascorso da quest'ultima data fino a quella di richiesta di riscatto; tale rivalutazione viene effettuata mediante il procedimento illustrato al precedente punto Per periodo mancante alla scadenza del Contratto deve intendersi il numero di anni e frazioni di anno che intercorrono tra la data di richiesta di riscatto e la data di scadenza contrattuale. Eventuali frazioni di anno vengono calcolate secondo la convenzione dell'anno commerciale iscatto parziale l Contraente può chiedere, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza, il riscatto parziale del Contratto. l valore liquidabile, e di conseguenza il capitale che residuerà sul contratto, viene determinato in base alle stesse modalità previste per il riscatto totale considerando però solo la parte di capitale rivalutato, maturata sul contratto, che il Contraente intende riscattare. l riscatto parziale può essere richiesto a condizione che: l'importo riscattato non sia inferiore a euro 1.000,00;
18 l'importo che residua, a seguito dell'operazione, sia almeno pari a ,00 euro. l contratto parzialmente riscattato resta pienamente in vigore per il capitale residuo; tale capitale continuerà a rivalutarsi in base a quanto previsto al precedente punto l Contraente deve procedere alla sottoscrizione del Contratto nella consapevolezza che esercitando il riscatto nei primi anni della durata contrattuale non sussiste la certezza che l'importo complessivamente percepito a seguito del riscatto risulti superiore al premio versato. Per un dettaglio dei costi conseguenti all'operazione di riscatto si consulti la tabella riportata al precedente punto 8.1.2, per una maggiore comprensione del procedimento di calcolo degli importi liquidabili in caso di riscatto il Contraente può far riferimento al Progetto Esemplificativo delle prestazioni illustrato alla successiva Sezione F e, per una puntuale valutazione dei valori di riscatto rispondenti al contratto sottoscritto, al progetto personalizzato di cui si fa cenno nella medesima Sezione. richiesta del Contraente, da inoltrare alla: Vittoria ssicurazioni S.p.. - Servizio Clienti - Via Caldera n. 21, Milano Fax: 02/ elefono: 02/ servizioclienti@vittoriaassicurazioni.it la Società fornirà non oltre dieci giorni dal ricevimento della richiesta, l'informazione relativa al valore di riscatto maturato a quel momento. 17 pag. F M V. 14) evoca della proposta ella fase che precede la conclusione del Contratto, il Contraente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di emissione del contratto senza l'addebito di alcun onere, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi della proposta, indirizzata al seguente recapito: Vittoria ssicurazioni S.p.. - Direzione Vita - Via Caldera Milano. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca la Società rimborsa al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto. 15) Diritto di recesso l Contraente ha diritto di recedere dal Contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso, dandone comunicazione alla Direzione della Società con le medesime modalità indicate al precedente punto 14). La conclusione del Contratto si considera avvenuta quando il premio pattuito è stato versato ed il Contraente ha ricevuto la comunicazione dell'accettazione della Proposta da parte della Società o, in luogo di tale accettazione, l'originale di Polizza sottoscritto dalla medesima. l recesso ha l'effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal Contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso la Società rimborsa al
19 pag. 18 F M V Contraente, previa consegna della Polizza e delle eventuali ppendici, il premio da questi eventualmente corrisposto al netto dei diritti di emissione di cui al precedente punto ) Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni l pagamento da parte della Società del valore di riscatto e del capitale maturato alla scadenza, avviene entro il termine massimo di trenta giorni dalla data di presentazione di tutti i documenti necessari, elencati per i vari casi all'articolo 12 delle Condizioni di Polizza. Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore dei Beneficiari. La data in cui la richiesta di liquidazione viene consegnata alla Società completa di tutti i documenti necessari è la data presa in considerazione nei procedimenti di calcolo dell'importo di riscatto totale illustrati al precedente punto 13). Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. gni pagamento viene effettuato dalla Società a favore degli aventi diritto tramite l'genzia in cui il contratto è stato stipulato oppure mediante bonifico bancario sul conto corrente indicato dal Beneficiario. 17) Legge applicabile al contratto l contratto si applica la legge italiana.. 18) Lingua in cui è redatto il contratto l contratto e tutte le comunicazioni ad esso relative vengono redatti in lingua italiana. 19) eclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la liquidazione delle prestazioni devono essere inoltrati per iscritto alla Società al seguente indirizzo: Vittoria ssicurazioni S.p.. Servizio Clienti Via Caldera 21, Milano el. 02/ Fax: 02/ servizioclienti@vittoriaassicurazioni.it Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a SVP - Servizio utela degli Utenti Via del Quirinale 21, oma el. 06/ corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. n relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell'utorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 20) Ulteriore informativa disponibile disposizione della clientela la Società ha predisposto sul sito internet diverse sezioni informative. n particolare tra queste
20 possono essere consultate le pagine in cui sono riportati i rendimenti del Fondo Vittoria endimento Mensile dichiarati di mese in mese dalla Società, il rendiconto annuale del Fondo e il prospetto della composizione di quest'ultimo. La Società inoltre, nella fase che precede la sottoscrizione del Contratto, si impegna a consegnare al Contraente che ne faccia richiesta l'ultimo rendiconto annuale e l'ultimo prospetto riportante la composizione del Fondo. 21) nformativa in corso di contratto La Società fornirà per iscritto al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nella presente ota nformativa o nel egolamento del Fondo Vittoria endimento Mensile che dovessero intervenire anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del Contratto. nnualmente, entro sessanta giorni da ogni ricorrenza anniversaria della data di decorrenza, la Società comunicherà per iscritto al Contraente: il premio unico versato; il capitale rivalutato alla data di riferimento dell'estratto conto precedente; il rendimento ottenuto dal Fondo in riferimento al mese della ricorrenza anniversaria; il rendimento attribuito al Contratto a tale data e la misura di rivalutazione applicata; l'importo eventualmente liquidato nel corso degli ultimi dodici mesi a titolo di riscatto parziale; l'ammontare del capitale rivalutato alla ricorrenza anniversaria; il valore di riscatto maturato alla ricorrenza anniversaria. 19 pag. F M V nformativa alla scadenza lmeno sessanta giorni prima della scadenza contrattuale la Società invierà al Contraente una comunicazione scritta, analoga a quella illustrata al precedente punto 21.3 in cui si anticipa l'ammontare del capitale lordo liquidabile alla scadenza e si illustrano le possibili opzioni esercitabili da parte del Contraente. Sezione F Progetto esemplificativo delle prestazioni 22) Finalità e ipotesi adottate l fine di illustrare al Contraente lo sviluppo delle prestazioni contrattuali nonché gli importi minimi garantiti dalla Società, a corredo della presente ota nformativa viene fornito un prospetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni. ale elaborazione costituisce una esemplificazione del capitale garantito e dei valori di riscatto previsti dal Contratto. L'elaborazione è effettuata in base ad un importo di premio unico pari a euro ,00. La Società si impegna a consegnare al Contraente, comunque non oltre la conclusione del Contratto, analogo progetto esemplificativo elaborato a partire dall'importo di premio che egli intende effettivamente versare. Gli sviluppi del capitale garantito e dei valori di riscatto riportati nel progetto sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente, pari al 2%;
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